保理資質(zhì)管理辦法一、總則（一）目的為加強(qiáng)保理資質(zhì)管理，規(guī)范保理業(yè)務(wù)經(jīng)營行為，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)保理行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立并從事保理業(yè)務(wù)的企業(yè)或組織（以下統(tǒng)稱“保理商”）。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則保理商開展業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)，確保業(yè)務(wù)活動合法合規(guī)。2.審慎經(jīng)營原則保理商應(yīng)秉持審慎態(tài)度，對業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行充分評估和有效控制，保障業(yè)務(wù)穩(wěn)健運(yùn)行。3.風(fēng)險(xiǎn)可控原則建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理制度，采取有效措施防范信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)，確保風(fēng)險(xiǎn)處于可控范圍。4.透明公開原則業(yè)務(wù)操作流程、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等應(yīng)向客戶公開透明，保障客戶知情權(quán)。二、保理資質(zhì)條件（一）主體資格1.依法設(shè)立的企業(yè)法人或其他經(jīng)濟(jì)組織。2.具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)和健全的內(nèi)部控制制度。（二）注冊資本1.從事商業(yè)保理業(yè)務(wù)的企業(yè)，注冊資本不得低于人民幣5000萬元，且為實(shí)繳貨幣資本。2.從事國際保理業(yè)務(wù)的企業(yè)，除滿足上述注冊資本要求外，還應(yīng)具備相應(yīng)的外匯資金實(shí)力和國際業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)。（三）專業(yè)人員1.擁有熟悉保理業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理、法律等方面的專業(yè)人員隊(duì)伍。2.關(guān)鍵崗位人員應(yīng)具備相應(yīng)的從業(yè)資格和豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。（四）業(yè)務(wù)設(shè)施具備開展保理業(yè)務(wù)所需的辦公場所、通訊設(shè)備、業(yè)務(wù)系統(tǒng)等設(shè)施，能夠滿足業(yè)務(wù)運(yùn)營和風(fēng)險(xiǎn)管控要求。（五）風(fēng)險(xiǎn)管理能力1.建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理制度和流程，包括信用風(fēng)險(xiǎn)評估、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、風(fēng)險(xiǎn)處置等機(jī)制。2.具備有效的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和監(jiān)測工具，能夠準(zhǔn)確識別、評估和控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。（六）財(cái)務(wù)狀況1.具有良好的財(cái)務(wù)狀況，近三年無重大財(cái)務(wù)違法違規(guī)記錄。2.具備充足的流動性，能夠應(yīng)對業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)處置的資金需求。三、申請與審批（一）申請材料1.保理資質(zhì)申請表，詳細(xì)說明申請企業(yè)的基本情況、業(yè)務(wù)范圍、發(fā)展規(guī)劃等。2.營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件，證明企業(yè)的合法經(jīng)營資格。3.公司章程，明確企業(yè)的組織架構(gòu)、股東權(quán)益等。4.法定代表人身份證明及授權(quán)委托書，確保申請行為的合法性和有效性。5.注冊資本驗(yàn)資報(bào)告，證明企業(yè)具備相應(yīng)的資金實(shí)力。6.專業(yè)人員簡歷及資格證書，體現(xiàn)企業(yè)的專業(yè)團(tuán)隊(duì)情況。7.業(yè)務(wù)設(shè)施清單及證明材料，如辦公場所租賃合同、業(yè)務(wù)系統(tǒng)功能介紹等。8.風(fēng)險(xiǎn)管理制度文件，包括風(fēng)險(xiǎn)評估、預(yù)警、處置等具體流程和措施。9.近三年財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告，反映企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營成果。10.其他相關(guān)證明材料，如行業(yè)業(yè)績、榮譽(yù)證書等。（二）申請流程1.企業(yè)向所在地省級地方金融監(jiān)管部門提交申請材料。2.省級地方金融監(jiān)管部門對申請材料進(jìn)行初審，符合要求的予以受理，并在規(guī)定時(shí)間內(nèi)將初審意見及申請材料報(bào)送中國銀保監(jiān)會。3.中國銀保監(jiān)會對報(bào)送材料進(jìn)行審核，必要時(shí)可進(jìn)行現(xiàn)場核查。4.審核通過后，中國銀保監(jiān)會向申請企業(yè)頒發(fā)保理資質(zhì)證書。（三）審批時(shí)限1.省級地方金融監(jiān)管部門應(yīng)在收到申請材料之日起[X]個(gè)工作日內(nèi)完成初審。2.中國銀保監(jiān)會應(yīng)在收到省級地方金融監(jiān)管部門報(bào)送材料之日起[X]個(gè)工作日內(nèi)完成審核。對于情況復(fù)雜的申請，可適當(dāng)延長審核時(shí)限，但最長不超過[X]個(gè)工作日，并應(yīng)及時(shí)告知申請企業(yè)。四、業(yè)務(wù)規(guī)范（一）業(yè)務(wù)范圍1.應(yīng)收賬款融資為企業(yè)提供基于應(yīng)收賬款的融資服務(wù)，幫助企業(yè)盤活資金。2.應(yīng)收賬款管理包括應(yīng)收賬款的催收、對賬、壞賬擔(dān)保等服務(wù)。3.壞賬擔(dān)保在一定條件下，為企業(yè)的應(yīng)收賬款壞賬提供擔(dān)保。（二）業(yè)務(wù)流程1.客戶申請企業(yè)向保理商提交保理業(yè)務(wù)申請，提供相關(guān)基礎(chǔ)資料，如交易合同、應(yīng)收賬款明細(xì)等。2.盡職調(diào)查保理商對客戶及應(yīng)收賬款進(jìn)行盡職調(diào)查，評估業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。3.風(fēng)險(xiǎn)評估與審批根據(jù)盡職調(diào)查結(jié)果，對業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估，按照內(nèi)部審批流程進(jìn)行審批。4.簽訂合同審批通過后，與客戶簽訂保理合同，明確雙方權(quán)利義務(wù)。5.放款按照合同約定向客戶發(fā)放融資款項(xiàng)。6.后續(xù)管理對應(yīng)收賬款進(jìn)行跟蹤管理，及時(shí)催收賬款，確保資金安全。（三）風(fēng)險(xiǎn)控制1.信用風(fēng)險(xiǎn)評估建立科學(xué)的信用風(fēng)險(xiǎn)評估體系，對客戶信用狀況進(jìn)行全面評估。2.應(yīng)收賬款審核嚴(yán)格審核應(yīng)收賬款的真實(shí)性、合法性和有效性。3.擔(dān)保措施根據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)情況，要求客戶提供必要的擔(dān)保措施，如保證、抵押、質(zhì)押等。4.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與預(yù)警實(shí)時(shí)監(jiān)測業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況，及時(shí)發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號，采取相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)處置措施。（四）收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)1.融資利息根據(jù)融資金額、融資期限、市場利率等因素合理確定融資利息收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。2.手續(xù)費(fèi)按照應(yīng)收賬款管理服務(wù)內(nèi)容和工作量收取手續(xù)費(fèi)，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)向客戶公開透明。3.其他費(fèi)用如擔(dān)保費(fèi)、逾期管理費(fèi)等，應(yīng)在合同中明確約定收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和計(jì)算方式。五、監(jiān)督管理（一）定期報(bào)告1.保理商應(yīng)定期向省級地方金融監(jiān)管部門報(bào)送業(yè)務(wù)經(jīng)營情況報(bào)告，包括業(yè)務(wù)規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)狀況、財(cái)務(wù)狀況等。2.報(bào)告內(nèi)容應(yīng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，報(bào)送時(shí)間為每季度結(jié)束后[X]個(gè)工作日內(nèi)。（二）現(xiàn)場檢查1.省級地方金融監(jiān)管部門有權(quán)對轄區(qū)內(nèi)保理商進(jìn)行現(xiàn)場檢查，檢查內(nèi)容包括業(yè)務(wù)經(jīng)營合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)管理制度執(zhí)行情況、財(cái)務(wù)狀況等。2.保理商應(yīng)積極配合現(xiàn)場檢查工作，如實(shí)提供相關(guān)資料和信息。（三）違規(guī)處理1.對于違反本辦法及相關(guān)法律法規(guī)的保理商，省級地方金融監(jiān)管部門將視情節(jié)輕重采取責(zé)令改正、警告、罰款、吊銷保理資質(zhì)證書等處罰措施。2.構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。六、變更與終止（一）變更事項(xiàng)1.保理商發(fā)生名稱、住所、法定代表人、注冊資本等重大事項(xiàng)變更的，應(yīng)在變更后[X]個(gè)工作日內(nèi)向省級地方金融監(jiān)管部門報(bào)告，并申請辦理相關(guān)變更手續(xù)。2.變更申請材料應(yīng)包括變更事項(xiàng)說明、相關(guān)證明文件等。（二）終止情形1.保理商因解散、破產(chǎn)、被吊銷營業(yè)執(zhí)照等原因終止業(yè)務(wù)的，應(yīng)在終止前按照相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求進(jìn)行清算，并向省級地方金融監(jiān)管部門報(bào)告。2.清算結(jié)束后，應(yīng)將保理資質(zhì)證書交回原發(fā)證機(jī)關(guān)。七、附則（一）解釋權(quán)本