受托放款管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范公司受托放款業(yè)務操作，加強風險管理，保障資金安全，提高資金使用效益，根據(jù)國家相關法律法規(guī)及行業(yè)標準，結合本公司實際情況，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司在受托放款業(yè)務中的各項操作與管理活動，包括受托放款的受理、審批、發(fā)放、監(jiān)控、回收等環(huán)節(jié)。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則嚴格遵守國家法律法規(guī)、監(jiān)管要求及行業(yè)規(guī)范，確保受托放款業(yè)務合法合規(guī)開展。2.風險可控原則建立健全風險識別、評估、監(jiān)測和控制機制，有效防范和化解受托放款業(yè)務風險。3.審慎經(jīng)營原則在開展受托放款業(yè)務過程中，保持審慎態(tài)度，充分評估業(yè)務風險，確保資金安全。4.?？顚Ｓ迷瓌t受托放款資金必須專款專用，不得挪作他用，確保資金按照約定用途使用。二、受托放款業(yè)務定義與范圍（一）定義受托放款是指公司接受委托人的委托，按照委托人指定的對象、用途、金額、期限、利率等條件代為發(fā)放貸款，并協(xié)助監(jiān)督貸款資金的使用和回收的業(yè)務。（二）范圍1.委托人包括但不限于政府部門、企事業(yè)單位、個人等。2.受托放款的對象為符合國家法律法規(guī)及政策規(guī)定、具有良好信用狀況和還款能力的借款人。3.受托放款的用途應符合國家產(chǎn)業(yè)政策、法律法規(guī)及委托人的要求，主要用于支持實體經(jīng)濟發(fā)展、解決特定項目資金需求等。三、職責分工（一）業(yè)務部門1.負責受托放款業(yè)務的市場拓展、客戶營銷與維護。2.收集、整理受托放款業(yè)務相關資料，對借款人的基本情況、經(jīng)營狀況、財務狀況、信用狀況等進行調(diào)查評估，并撰寫盡職調(diào)查報告。3.協(xié)助委托人辦理受托放款業(yè)務的相關手續(xù)，與借款人簽訂借款合同等法律文件。4.負責受托放款資金的發(fā)放、支付管理，監(jiān)督借款人按照合同約定使用資金。5.跟蹤受托放款業(yè)務進展情況，及時發(fā)現(xiàn)和解決問題，定期向風險管理部門和其他相關部門報送業(yè)務數(shù)據(jù)和風險狀況。（二）風險管理部門1.負責制定受托放款業(yè)務風險管理政策、制度和流程，對業(yè)務風險進行識別、評估、監(jiān)測和預警。2.審核業(yè)務部門提交的盡職調(diào)查報告、借款合同等法律文件，提出風險審查意見。3.參與受托放款業(yè)務的風險決策，對重大業(yè)務風險事項進行審議并提出處理建議。4.定期對受托放款業(yè)務風險狀況進行分析評估，撰寫風險評估報告，為公司管理層決策提供依據(jù)。（三）財務管理部門1.負責受托放款業(yè)務的資金核算與管理，確保資金及時足額到位，準確記錄資金收支情況。2.按照國家財務制度和公司規(guī)定，對受托放款業(yè)務的利息收入、手續(xù)費收入等進行核算與管理。3.協(xié)助業(yè)務部門做好受托放款資金的回收工作，對逾期貸款進行催收，并及時將回收情況反饋給業(yè)務部門。（四）法務合規(guī)部門1.審查受托放款業(yè)務涉及的法律文件，確保合同條款合法合規(guī)，防范法律風險。2.為受托放款業(yè)務提供法律咨詢和法律支持，處理業(yè)務過程中的法律糾紛。3.跟蹤國家法律法規(guī)和監(jiān)管政策的變化，及時調(diào)整公司受托放款業(yè)務管理制度和操作流程，確保業(yè)務合法合規(guī)運行。（五）審計部門1.定期對受托放款業(yè)務進行審計監(jiān)督，檢查業(yè)務操作是否符合公司制度和流程要求，資金使用是否合規(guī)。2.對受托放款業(yè)務的風險狀況進行審計評估，發(fā)現(xiàn)問題及時督促整改，并向公司管理層報告審計結果。四、業(yè)務流程（一）業(yè)務受理1.業(yè)務部門收到委托人的受托放款申請后，應要求委托人提供以下資料：委托人身份證明文件、營業(yè)執(zhí)照副本、法定代表人授權委托書等。受托放款申請書，明確放款對象、用途、金額、期限、利率等要素。借款人相關資料，包括營業(yè)執(zhí)照副本、組織機構代碼證、稅務登記證、法定代表人身份證明、公司章程、財務報表、信用報告等。其他相關資料，如項目可行性研究報告、擔保資料等。2.業(yè)務部門對委托人提供的資料進行初步審查，核實資料的真實性、完整性和合法性。如資料不全或不符合要求，應及時通知委托人補充或更正。（二）盡職調(diào)查1.業(yè)務部門對借款人進行盡職調(diào)查，調(diào)查內(nèi)容包括但不限于：借款人基本情況，如企業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營范圍、注冊資本、股權結構等。經(jīng)營狀況，包括市場份額、銷售業(yè)績、盈利能力、資產(chǎn)負債狀況等。財務狀況，審查借款人的財務報表，分析其償債能力、營運能力和盈利能力。信用狀況，查詢借款人的信用記錄，了解其是否存在逾期、違約等不良信用行為。借款用途，核實借款資金是否用于約定的用途，是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策和法律法規(guī)要求。擔保情況，審查擔保方式的合法性、有效性和擔保能力，評估擔保物的價值和變現(xiàn)能力。2.盡職調(diào)查可采取現(xiàn)場調(diào)查、問卷調(diào)查、查閱資料、實地走訪等方式進行。業(yè)務部門應撰寫盡職調(diào)查報告，詳細記錄調(diào)查過程和結果，對借款人的風險狀況進行分析評估，并提出是否同意受托放款的建議。（三）風險審查1.風險管理部門收到業(yè)務部門提交的盡職調(diào)查報告和相關資料后，對業(yè)務風險進行審查。審查內(nèi)容包括但不限于：借款人的信用風險，評估其還款能力和還款意愿。借款用途的合規(guī)性，確保資金使用符合國家法律法規(guī)和政策要求。擔保措施的有效性，審查擔保合同的條款是否合法合規(guī)，擔保物是否足值、有效。業(yè)務操作的合規(guī)性，檢查業(yè)務流程是否符合公司制度和監(jiān)管要求。2.風險管理部門根據(jù)審查結果，出具風險審查意見。如認為業(yè)務風險可控，同意辦理受托放款業(yè)務；如發(fā)現(xiàn)存在重大風險問題，應要求業(yè)務部門補充資料或調(diào)整業(yè)務方案，直至風險可控后再行審批。（四）審批決策1.受托放款業(yè)務實行分級審批制度。根據(jù)業(yè)務金額大小、風險程度等因素，確定不同的審批權限。2.業(yè)務部門將盡職調(diào)查報告、風險審查意見等資料提交至有權審批人進行審批。有權審批人應認真審查相關資料，充分考慮業(yè)務風險和收益情況，做出審批決策。3.審批通過的，業(yè)務部門與委托人簽訂受托放款協(xié)議，明確雙方的權利義務、放款金額、期限、利率、還款方式、擔保方式等條款。（五）資金發(fā)放1.業(yè)務部門根據(jù)受托放款協(xié)議和借款合同的約定，辦理資金發(fā)放手續(xù)。在發(fā)放資金前，應確保以下條件滿足：委托人已將受托放款資金足額存入公司指定賬戶。借款合同等法律文件已簽訂并生效。放款審批手續(xù)已完成。擔保手續(xù)已辦理完畢，擔保物已落實。2.資金發(fā)放應通過公司內(nèi)部資金管理系統(tǒng)進行操作，確保資金準確、及時發(fā)放至借款人賬戶。發(fā)放過程中應嚴格按照借款合同約定的用途和支付方式進行支付管理，防止資金挪用。（六）貸后管理1.業(yè)務部門負責受托放款業(yè)務的貸后管理工作，定期跟蹤借款人的經(jīng)營狀況、財務狀況、信用狀況等變化情況，檢查借款資金的使用情況是否符合合同約定。2.貸后管理人員應至少每季度對借款人進行一次現(xiàn)場檢查，形成檢查報告，及時發(fā)現(xiàn)和解決問題。如發(fā)現(xiàn)借款人存在經(jīng)營困難、財務狀況惡化、信用狀況下降等風險預警信號，應及時采取風險防控措施，如要求借款人追加擔保、提前收回貸款等。3.風險管理部門定期對受托放款業(yè)務的風險狀況進行監(jiān)測和分析，及時發(fā)現(xiàn)潛在風險，并向業(yè)務部門發(fā)出風險提示。如發(fā)現(xiàn)重大風險事項，應會同業(yè)務部門等相關部門進行風險處置，確保資金安全。（七）貸款回收1.業(yè)務部門應按照借款合同約定的還款方式和期限，及時督促借款人按時足額償還貸款本息。在貸款到期前，應提前通知借款人做好還款準備，并跟蹤還款資金的落實情況。2.對于逾期貸款，業(yè)務部門應加大催收力度，通過電話催收、上門催收、發(fā)送催收函等方式，督促借款人盡快償還逾期貸款本息。同時，應及時將逾期貸款情況報告風險管理部門，共同研究制定風險處置措施。3.如借款人確實無法按時足額償還貸款本息，業(yè)務部門應根據(jù)擔保合同的約定，及時行使擔保權利，通過處置擔保物等方式收回貸款本息。在處置擔保物過程中，應按照法律法規(guī)和公司規(guī)定辦理相關手續(xù)，確保處置過程合法合規(guī)。五、風險管理（一）風險識別與評估1.建立受托放款業(yè)務風險識別機制，全面識別業(yè)務過程中可能面臨的各類風險，包括信用風險、市場風險、操作風險、法律風險等。2.采用定性與定量相結合的方法，對識別出的風險進行評估。評估內(nèi)容包括風險發(fā)生的可能性、影響程度等，確定風險等級。3.定期對受托放款業(yè)務風險狀況進行評估，根據(jù)業(yè)務發(fā)展變化和外部環(huán)境變化，及時調(diào)整風險評估方法和標準，確保風險評估的準確性和有效性。（二）風險控制措施1.信用風險控制加強借款人信用審查，嚴格準入標準，確保借款人具備良好的信用狀況和還款能力。要求借款人提供有效的擔保措施，如保證、抵押、質(zhì)押等，降低信用風險。建立信用風險預警機制，及時發(fā)現(xiàn)借款人信用狀況變化，采取相應的風險防控措施。2.市場風險控制密切關注市場動態(tài)和宏觀經(jīng)濟形勢變化，分析市場風險對受托放款業(yè)務的影響。根據(jù)市場變化情況，合理調(diào)整貸款利率、期限等業(yè)務要素，防范市場風險。3.操作風險控制完善受托放款業(yè)務操作流程，明確各環(huán)節(jié)的操作規(guī)范和風險防控要點，加強內(nèi)部監(jiān)督和制約。加強員工培訓，提高員工業(yè)務素質(zhì)和風險意識，規(guī)范操作行為，防止操作失誤和違規(guī)操作。建立操作風險監(jiān)測機制，及時發(fā)現(xiàn)和處理操作風險事件，定期對操作風險狀況進行評估和分析，采取有效措施降低操作風險。4.法律風險控制加強法律合規(guī)審查，確保受托放款業(yè)務涉及的法律文件合法合規(guī)，防范法律風險。定期開展法律培訓和宣傳，提高員工法律意識，規(guī)范業(yè)務操作中的法律行為。建立法律風險應急處置機制，及時處理法律糾紛和風險事件，維護公司合法權益。六、監(jiān)督檢查與違規(guī)處理（一）監(jiān)督檢查1.公司內(nèi)部審計部門定期對受托放款業(yè)務進行審計監(jiān)督，檢查業(yè)務操作是否符合公司制度和流程要求，資金使用是否合規(guī)，風險防控措施是否有效落實等。2.風險管理部門定期對受托放款業(yè)務風險狀況進行監(jiān)測和分析，檢查風險控制措施的執(zhí)行情況，及時發(fā)現(xiàn)和糾正存在的問題。3.業(yè)務部門應定期向公司管理層報告受托放款業(yè)務進展情況和風險狀況，接受公司內(nèi)部監(jiān)督檢查。（二）違規(guī)處理1.對于在受托放款業(yè)務操作過程中違反法律法規(guī)、公司制度和流程要求的單位和個人，公司將視情節(jié)輕重給予相