保理公司管理辦法總則制定目的為規(guī)范保理公司的經(jīng)營行為，加強對保理公司的監(jiān)督管理，促進保理行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的保理公司?；驹瓌t保理公司應(yīng)當依法經(jīng)營，誠實守信，穩(wěn)健運營，履行反洗錢、反恐怖主義融資和反逃稅義務(wù)，保障金融消費者合法權(quán)益。機構(gòu)設(shè)立、變更與終止設(shè)立條件1.股東要求：具有符合規(guī)定的股東，股東應(yīng)具備良好的信用狀況和資金實力。2.注冊資本：有符合規(guī)定的注冊資本，且為實繳貨幣資本。3.從業(yè)人員：擁有具備相應(yīng)專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的高級管理人員和從業(yè)人員。4.營業(yè)場所：有符合要求的營業(yè)場所。5.管理制度：具備健全的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制制度和風險管理制度。設(shè)立程序1.申請籌備：申請人向擬設(shè)地省級地方金融監(jiān)管部門提交申請籌備文件。2.籌備審核：省級地方金融監(jiān)管部門對籌備申請進行審核，符合條件的予以批準籌備。3.開業(yè)申請：籌備完成后，申請人向省級地方金融監(jiān)管部門提交開業(yè)申請。4.開業(yè)審核：省級地方金融監(jiān)管部門對開業(yè)申請進行審核，審核通過后頒發(fā)經(jīng)營許可證。變更與終止1.變更事項：保理公司變更名稱、注冊資本、股東、住所、業(yè)務(wù)范圍等重大事項，應(yīng)經(jīng)省級地方金融監(jiān)管部門批準。2.終止情形：保理公司因解散、被撤銷、被宣告破產(chǎn)等原因終止。終止時應(yīng)按照相關(guān)法律法規(guī)進行清算。業(yè)務(wù)規(guī)則與風險管理業(yè)務(wù)范圍1.應(yīng)收賬款融資：為企業(yè)提供基于應(yīng)收賬款的融資服務(wù)。2.應(yīng)收賬款管理：包括應(yīng)收賬款的催收、對賬等管理服務(wù)。3.壞賬擔保：對應(yīng)收賬款壞賬提供擔保。業(yè)務(wù)規(guī)則1.真實交易背景：開展保理業(yè)務(wù)應(yīng)基于真實、合法、有效的交易背景。2.應(yīng)收賬款確認：對受讓的應(yīng)收賬款進行嚴格確認，確保權(quán)屬清晰。3.風險評估：對業(yè)務(wù)風險進行全面評估，制定合理的風險防控措施。4.信息披露：向客戶充分披露業(yè)務(wù)相關(guān)信息，保障客戶知情權(quán)。風險管理1.信用風險管理：建立完善的信用風險評估體系，對交易對手進行信用評級。2.市場風險管理：密切關(guān)注市場動態(tài)，防范市場波動帶來的風險。3.操作風險管理：加強內(nèi)部操作流程管理，防范操作失誤導(dǎo)致的風險。4.流動性風險管理：合理安排資金，確保公司具備充足的流動性。監(jiān)督管理監(jiān)管職責1.省級監(jiān)管部門：省級地方金融監(jiān)管部門負責本轄區(qū)內(nèi)保理公司的監(jiān)督管理工作。2.監(jiān)管措施：包括現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管、信息報送等。監(jiān)督檢查1.定期檢查：省級地方金融監(jiān)管部門定期對保理公司進行檢查，檢查內(nèi)容包括公司治理、業(yè)務(wù)經(jīng)營、風險管理等。2.不定期抽查：根據(jù)監(jiān)管需要，對保理公司進行不定期抽查。違規(guī)處理1.違規(guī)行為認定：明確保理公司的各類違規(guī)行為。2.處罰措施：對違規(guī)保理公司采取警告、罰款、責令整改、吊銷經(jīng)