中行征信管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為規(guī)范中國銀行（以下簡稱“本行”）征信業(yè)務(wù)管理，保障信息主體合法權(quán)益，促進(jìn)征信市場健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國征信業(yè)管理條例》《征信機(jī)構(gòu)管理辦法》等相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于本行各級機(jī)構(gòu)在開展征信業(yè)務(wù)過程中的相關(guān)活動，包括但不限于征信數(shù)據(jù)的采集、整理、保存、使用、提供等環(huán)節(jié)。（三）基本原則1.合法性原則：本行征信業(yè)務(wù)活動應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)，不得侵害信息主體合法權(quán)益。2.真實(shí)性原則：征信數(shù)據(jù)應(yīng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，確保征信信息的質(zhì)量。3.保密性原則：嚴(yán)格保護(hù)信息主體的隱私，對征信業(yè)務(wù)中涉及的商業(yè)秘密和個人信息予以保密。4.合規(guī)性原則：各項征信業(yè)務(wù)操作必須符合監(jiān)管要求和本行內(nèi)部規(guī)定。二、征信業(yè)務(wù)管理職責(zé)分工（一）總行職責(zé)1.制定全行征信業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、規(guī)劃和政策。2.建立健全全行征信業(yè)務(wù)管理制度和流程。3.負(fù)責(zé)征信業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理，定期對全行征信業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查和評估。4.協(xié)調(diào)與外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)的溝通與聯(lián)系，及時了解監(jiān)管政策變化并組織落實(shí)。（二）分行職責(zé)1.貫徹執(zhí)行總行制定的征信業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、規(guī)劃和政策。2.組織實(shí)施本分行征信業(yè)務(wù)管理制度和流程，確保各項業(yè)務(wù)操作合規(guī)。3.負(fù)責(zé)本分行征信數(shù)據(jù)的采集、整理、保存、使用等具體工作，并對數(shù)據(jù)質(zhì)量負(fù)責(zé)。4.定期向總行報告本分行征信業(yè)務(wù)開展情況，及時反饋存在的問題和風(fēng)險。（三）支行職責(zé)1.按照分行要求，做好轄內(nèi)征信業(yè)務(wù)的具體操作和執(zhí)行工作。2.負(fù)責(zé)與客戶進(jìn)行溝通，宣傳征信知識，引導(dǎo)客戶正確認(rèn)識和使用征信服務(wù)。3.協(xié)助分行開展征信數(shù)據(jù)的采集和核實(shí)工作，確保數(shù)據(jù)的真實(shí)性和完整性。三、征信數(shù)據(jù)采集管理（一）采集范圍本行征信數(shù)據(jù)采集應(yīng)嚴(yán)格按照法律法規(guī)規(guī)定的范圍進(jìn)行，主要包括但不限于客戶的基本信息、信貸交易信息、非銀行信用信息等。（二）采集方式1.直接采集：通過與客戶簽訂相關(guān)合同、協(xié)議等方式，直接獲取客戶的征信數(shù)據(jù)。2.間接采集：從合法的第三方機(jī)構(gòu)獲取客戶的征信數(shù)據(jù)，但必須確保第三方機(jī)構(gòu)具有合法的數(shù)據(jù)源和授權(quán)。（三）采集要求1.取得信息主體書面同意：在采集征信數(shù)據(jù)前，必須事先取得信息主體的書面同意，明確告知信息主體采集的目的、范圍、方式以及信息主體享有的權(quán)利等。2.確保數(shù)據(jù)真實(shí)性：采集過程中應(yīng)采取有效措施核實(shí)數(shù)據(jù)的真實(shí)性，避免虛假信息進(jìn)入征信系統(tǒng)。3.規(guī)范采集流程：建立健全征信數(shù)據(jù)采集流程，明確各環(huán)節(jié)的操作要求和責(zé)任人員，確保采集工作的規(guī)范化和標(biāo)準(zhǔn)化。四、征信數(shù)據(jù)整理與保存管理（一）數(shù)據(jù)整理1.對采集到的征信數(shù)據(jù)進(jìn)行分類、匯總、校驗(yàn)等處理，確保數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和一致性。2.建立數(shù)據(jù)質(zhì)量監(jiān)控機(jī)制，定期對整理后的數(shù)據(jù)進(jìn)行檢查和評估，及時發(fā)現(xiàn)并糾正數(shù)據(jù)質(zhì)量問題。（二）數(shù)據(jù)保存1.按照法律法規(guī)要求，選擇安全可靠的存儲介質(zhì)和存儲方式，妥善保存征信數(shù)據(jù)。2.建立數(shù)據(jù)備份制度，定期對征信數(shù)據(jù)進(jìn)行備份，防止數(shù)據(jù)丟失或損壞。3.嚴(yán)格控制數(shù)據(jù)訪問權(quán)限，只有經(jīng)過授權(quán)的人員才能訪問和使用征信數(shù)據(jù)。五、征信數(shù)據(jù)使用管理（一）使用目的本行使用征信數(shù)據(jù)主要用于信用風(fēng)險評估、信貸審批、貸后管理、市場營銷等業(yè)務(wù)活動，以提高風(fēng)險管理水平，保障金融資產(chǎn)安全。（二）使用范圍1.內(nèi)部使用：僅限本行各級機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中使用征信數(shù)據(jù)，不得向外部機(jī)構(gòu)或個人提供。2.特定情況下的外部提供：在法律法規(guī)允許的情況下，經(jīng)信息主體書面同意，并按照規(guī)定的程序和要求，可向特定的外部機(jī)構(gòu)提供征信數(shù)據(jù)，但必須確保數(shù)據(jù)的合法使用和安全保密。（三）使用要求1.遵循最小化原則：根據(jù)業(yè)務(wù)需要，合理使用征信數(shù)據(jù)，確保使用的數(shù)據(jù)范圍最小化，避免過度采集和濫用信息。2.建立使用審批制度：明確征信數(shù)據(jù)使用的審批流程和權(quán)限，未經(jīng)審批不得擅自使用征信數(shù)據(jù)。3.做好使用記錄：對征信數(shù)據(jù)的使用情況進(jìn)行詳細(xì)記錄，包括使用目的、使用時間、使用人員等信息，以便追溯和查詢。六、征信信息安全管理（一）安全制度建設(shè)1.建立健全征信信息安全管理制度，明確安全責(zé)任和安全措施，確保征信信息的保密性、完整性和可用性。2.制定信息安全應(yīng)急預(yù)案，定期進(jìn)行演練，提高應(yīng)對信息安全事件的能力。（二）技術(shù)安全保障1.采用先進(jìn)的信息技術(shù)手段，加強(qiáng)征信系統(tǒng)的安全防護(hù)，防止數(shù)據(jù)泄露、篡改和丟失。2.對征信系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境、服務(wù)器、數(shù)據(jù)庫等進(jìn)行定期安全檢查和維護(hù)，及時發(fā)現(xiàn)并修復(fù)安全漏洞。（三）人員安全管理1.加強(qiáng)對涉及征信業(yè)務(wù)人員的安全培訓(xùn)和教育，提高其安全意識和操作技能。2.簽訂保密協(xié)議，明確人員在征信信息安全方面的責(zé)任和義務(wù)，防止內(nèi)部人員泄露信息。七、征信異議處理管理（一）異議受理1.設(shè)立專門的征信異議受理渠道，接受信息主體對征信信息的異議申請。2.對異議申請進(jìn)行登記，記錄異議內(nèi)容、申請人基本信息等，并及時告知申請人受理情況。（二）異議調(diào)查1.按照規(guī)定的程序和要求，對異議信息進(jìn)行調(diào)查核實(shí)。2.收集相關(guān)證據(jù)材料，與信息主體、相關(guān)業(yè)務(wù)部門等進(jìn)行溝通協(xié)調(diào)，確保調(diào)查工作的全面、準(zhǔn)確。（三）異議處理結(jié)果反饋1.根據(jù)調(diào)查結(jié)果，及時對異議信息進(jìn)行更正或說明，并將處理結(jié)果反饋給信息主體。2.對異議處理情況進(jìn)行記錄和存檔，以備后續(xù)查詢和監(jiān)督。八、征信業(yè)務(wù)監(jiān)督檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.總行定期對分行征信業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督檢查，檢查內(nèi)容包括制度執(zhí)行情況、數(shù)據(jù)質(zhì)量、信息安全等方面。2.分行應(yīng)加強(qiáng)對支行征信業(yè)務(wù)的日常監(jiān)督檢查，確保各項業(yè)務(wù)操作合規(guī)。（二）外部監(jiān)督配合積極配合外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)督檢查，及時提供相關(guān)資料和信息，對監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出的問題和整改要求，認(rèn)真落實(shí)并按時反饋整改情況。九、違規(guī)處理與責(zé)任追究（一）違規(guī)行為界定明確本行征信業(yè)務(wù)中各類違規(guī)行為的具體表現(xiàn)形式，包括但不限于違反法律法規(guī)采集、使用征信數(shù)據(jù)，泄露信息主體隱私，數(shù)據(jù)質(zhì)量不達(dá)標(biāo)等。（二）違規(guī)處理措施1.對于發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為，視情節(jié)輕重給予相應(yīng)的處理