對公網銀管理辦法總則目的本辦法旨在規(guī)范公司對公網銀的使用與管理，確保資金安全、提高資金使用效率、保障財務信息準確及時傳遞，促進公司財務管理的規(guī)范化、信息化建設。適用范圍本辦法適用于公司及所屬各部門、分公司、子公司在辦理對公網銀相關業(yè)務時的操作與管理?；驹瓌t1.安全第一原則：采取有效措施保障對公網銀系統(tǒng)的安全穩(wěn)定運行，確保公司資金安全，防止資金被盜取、挪用等風險。2.合規(guī)合法原則：嚴格遵守國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管要求以及銀行相關規(guī)定，規(guī)范對公網銀業(yè)務操作流程。3.職責明確原則：明確各部門、崗位在對公網銀管理中的職責，做到分工合理、責任清晰，確保各項工作有序開展。4.便捷高效原則：在確保安全合規(guī)的前提下，優(yōu)化對公網銀操作流程，提高資金收付效率，為公司業(yè)務發(fā)展提供有力支持。管理職責財務管理部門1.負責對公網銀的整體規(guī)劃與統(tǒng)籌管理，制定對公網銀相關管理制度和操作流程。2.負責對公網銀賬戶的開立、變更、銷戶等工作的審核與辦理。3.負責安排專人進行對公網銀的日常操作，包括資金收付、賬戶查詢、信息維護等，并確保操作的準確性和及時性。4.定期對公司對公網銀業(yè)務進行檢查和監(jiān)督，及時發(fā)現(xiàn)并解決存在的問題，防范資金風險。5.負責與銀行溝通協(xié)調對公網銀相關事宜，及時獲取銀行提供的服務和支持。信息技術部門1.負責對公網銀系統(tǒng)的技術支持與維護，確保系統(tǒng)的正常運行和數(shù)據(jù)安全。2.協(xié)助財務管理部門進行對公網銀操作權限的設置與管理，保障系統(tǒng)操作的安全性。3.負責對公網銀系統(tǒng)與公司內部財務系統(tǒng)的對接與數(shù)據(jù)傳輸，確保財務信息的準確及時共享。4.對公司員工進行對公網銀系統(tǒng)操作培訓，提高員工的操作技能和安全意識。業(yè)務部門1.負責根據(jù)業(yè)務需求提交對公網銀資金收付申請，確保申請內容真實、準確、完整。2.配合財務管理部門做好對公網銀業(yè)務的相關工作，如提供業(yè)務資料、協(xié)助核實資金用途等。3.嚴格遵守對公網銀操作流程和相關規(guī)定，不得擅自進行違規(guī)操作。審計部門1.定期對公司對公網銀業(yè)務進行審計監(jiān)督，檢查業(yè)務操作的合規(guī)性、資金使用的合理性以及內部控制制度的執(zhí)行情況。2.對審計過程中發(fā)現(xiàn)的問題提出整改意見，并跟蹤整改落實情況，確保公司對公網銀業(yè)務健康規(guī)范發(fā)展。賬戶管理賬戶開立1.公司因業(yè)務需要開立對公網銀賬戶時，由財務管理部門提出申請，經公司法定代表人或授權代表人審批同意后，按照銀行要求準備相關資料，前往銀行辦理開戶手續(xù)。2.開戶資料應包括但不限于營業(yè)執(zhí)照副本、組織機構代碼證、稅務登記證、法定代表人身份證、授權委托書、經辦人身份證等，確保資料真實、有效、完整。3.銀行開戶成功后，財務管理部門應及時獲取賬戶信息，包括賬號、開戶行、網銀用戶名、初始密碼等，并妥善保管。同時，應在公司內部進行備案登記，記錄賬戶相關信息。賬戶變更1.若公司對公網銀賬戶信息發(fā)生變更，如賬戶名稱、賬號、開戶行、網銀用戶名、密碼等，由財務管理部門提出變更申請，詳細說明變更原因及內容，并提交相關證明材料。2.變更申請經公司法定代表人或授權代表人審批同意后，由財務管理部門安排專人前往銀行辦理變更手續(xù)。辦理變更手續(xù)時，應確保提供的資料真實、準確、完整，符合銀行要求。3.銀行辦理變更手續(xù)完成后，財務管理部門應及時更新公司內部賬戶信息記錄，并通知相關部門和人員，確保對公網銀業(yè)務的正常開展。賬戶銷戶1.公司因業(yè)務調整、賬戶不再使用等原因需要注銷對公網銀賬戶時，由財務管理部門提出銷戶申請，說明銷戶原因，并提交相關證明材料。2.銷戶申請經公司法定代表人或授權代表人審批同意后，財務管理部門應提前清理賬戶余額，確保賬戶無未結清的資金往來。同時，應與銀行核對賬戶信息，確保賬戶狀態(tài)正常。3.前往銀行辦理銷戶手續(xù)時，應按照銀行要求填寫銷戶申請表，提交相關資料，并配合銀行完成銷戶操作。銷戶完成后，財務管理部門應及時在公司內部進行銷戶備案，銷毀相關賬戶資料。操作流程資金收付1.付款操作業(yè)務部門根據(jù)業(yè)務需求填寫付款申請單，詳細注明付款事由、金額、收款單位名稱、賬號、開戶行等信息，并提交相關業(yè)務證明材料。付款申請單經業(yè)務部門負責人審核簽字后，提交至財務管理部門。財務管理部門專人收到付款申請單后，首先核對申請單內容與業(yè)務證明材料是否一致，確保付款信息準確無誤。然后登錄對公網銀系統(tǒng)，按照系統(tǒng)提示錄入付款信息，包括付款金額、收款賬號、付款用途等，并上傳相關附件（如有）。錄入完成后，仔細核對付款信息，確認無誤后提交付款指令。付款指令提交后，系統(tǒng)將生成付款流水號，操作人員應記錄該流水號，以便后續(xù)查詢和跟蹤付款狀態(tài)。付款指令提交后，財務管理部門應及時關注銀行系統(tǒng)反饋的付款結果。如付款成功，應打印付款回單，并將付款回單與付款申請單、業(yè)務證明材料等一并歸檔保存；如付款失敗，應及時查明原因，并根據(jù)銀行反饋信息進行相應處理，如修改付款信息后重新提交付款指令或與收款單位溝通解決問題。2.收款操作當公司收到客戶通過對公網銀支付的款項時，銀行系統(tǒng)將自動發(fā)送收款通知至對公網銀賬戶綁定的手機或郵箱。財務管理部門專人收到收款通知后，及時登錄對公網銀系統(tǒng)，查詢收款明細，確認收款金額、付款單位等信息與業(yè)務實際情況一致。對于收款信息無誤的款項，操作人員應及時進行收款確認操作，將款項入賬至公司相應賬戶，并在系統(tǒng)中記錄收款日期、金額、付款單位等信息。同時，應打印收款回單，并將收款回單與相關業(yè)務資料一并歸檔保存。如發(fā)現(xiàn)收款信息有誤，如收款金額與合同約定不符、付款單位信息錯誤等，應及時與付款單位聯(lián)系核實情況，并根據(jù)核實結果進行相應處理。如需要退款，應按照公司退款流程辦理退款手續(xù)；如為信息錯誤，應及時通知銀行進行更正。賬戶查詢1.公司相關人員可根據(jù)工作需要，通過對公網銀系統(tǒng)查詢賬戶余額、交易明細、賬戶狀態(tài)等信息。查詢時，應按照系統(tǒng)提示進行操作，輸入正確的查詢條件，如查詢時間段、賬號等。2.財務管理部門應定期查詢對公網銀賬戶信息，核對賬戶余額與公司財務賬目是否一致，檢查交易明細是否與業(yè)務實際情況相符。如發(fā)現(xiàn)異常情況，應及時查明原因，并采取相應措施進行處理。3.在查詢賬戶信息時，操作人員應注意保護賬戶信息安全，不得將查詢到的賬戶信息泄露給無關人員。同時，應妥善保管查詢結果，以備后續(xù)查閱和核對。信息維護1.公司對公網銀系統(tǒng)的用戶信息、賬戶信息、操作權限等如有變更，由財務管理部門及時進行維護。維護時，應確保信息的準確性和完整性，并按照規(guī)定的流程進行審批和操作。2.定期對公司對公網銀系統(tǒng)的安全設置進行檢查和維護，如修改初始密碼、設置安全級別、更新數(shù)字證書等，以保障系統(tǒng)的安全性。3.關注銀行對公網銀系統(tǒng)的升級和更新信息，及時配合銀行完成系統(tǒng)升級操作，確保公司對公網銀系統(tǒng)能夠正常運行，并享受到銀行提供的最新服務和功能。安全管理系統(tǒng)安全1.信息技術部門應采取有效措施保障對公網銀系統(tǒng)的安全穩(wěn)定運行，包括安裝防火墻、入侵檢測系統(tǒng)、防病毒軟件等安全防護設備，定期進行系統(tǒng)漏洞掃描和修復，防止外部網絡攻擊和惡意軟件入侵。2.對公網銀系統(tǒng)應采用加密傳輸技術，確保數(shù)據(jù)在傳輸過程中的保密性、完整性和可用性。同時，應定期備份系統(tǒng)數(shù)據(jù)，防止數(shù)據(jù)丟失或損壞。3.嚴格控制對公網銀系統(tǒng)的訪問權限，根據(jù)員工工作職責和崗位需求，設置不同的操作權限，做到權限分離、相互制約。操作人員應使用個人專屬的用戶名和密碼登錄系統(tǒng)，并定期更換密碼，確保密碼強度符合安全要求。用戶安全1.加強對公網銀用戶的安全意識教育，定期組織員工參加安全培訓，提高員工對網絡安全風險的認識和防范能力。培訓內容應包括網絡安全知識、對公網銀操作規(guī)范、密碼管理要求等。2.要求員工妥善保管個人用戶名和密碼，不得將其透露給他人。如發(fā)現(xiàn)密碼泄露或可能存在安全風險的情況，應及時修改密碼，并向財務管理部門報告。3.在使用對公網銀系統(tǒng)時，操作人員應注意觀察系統(tǒng)界面和提示信息，如發(fā)現(xiàn)異常情況，如頁面卡頓、提示錯誤信息等，應立即停止操作，并及時聯(lián)系信息技術部門或銀行客服人員進行處理。物理安全1.對公網銀系統(tǒng)的服務器應放置在安全可靠的機房內，機房應具備防火、防潮、防盜、防雷等安全設施，確保服務器設備的正常運行。2.限制機房人員訪問權限，只有經過授權的信息技術人員才能進入機房進行設備維護和管理操作。進入機房時，應登記相關信息，并遵守機房管理制度。3.定期對機房設備進行檢查和維護，確保設備硬件狀態(tài)良好，運行正常。同時，應制定機房應急預案，以應對可能出現(xiàn)的突發(fā)事件，如火災、水災、電力故障等，確保在緊急情況下能夠及時恢復系統(tǒng)運行。監(jiān)督檢查內部監(jiān)督1.財務管理部門應定期對公司對公網銀業(yè)務進行自查，檢查內容包括賬戶管理、操作流程、安全管理等方面。自查應形成書面報告，記錄自查情況、發(fā)現(xiàn)的問題及整改措施。2.審計部門應定期對公司對公網銀業(yè)務進行審計監(jiān)督，審計范圍包括對公網銀管理制度的執(zhí)行情況、資金收付的合規(guī)性、賬戶信息的準確性等。審計結束后，應出具審計報告，對審計發(fā)現(xiàn)的問題提出整改意見，并跟蹤整改落實情況。3.公司內部各部門應相互監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)對公網銀業(yè)務操作過程中存在的問題或違規(guī)行為，應及時向財務管理部門或相關領導報告。外部監(jiān)督1.積極配合銀行等外部監(jiān)管機構的監(jiān)督檢查工作，按照要求提供相關資料和信息，如實反映公司對公網銀業(yè)務的開展情況。2.關注銀行對公網銀業(yè)務的監(jiān)管政策和要求變化，及時調整公司對公網銀管理辦法和操作流程，確保公司業(yè)務符合監(jiān)管要求。風險防范風險識別1.財務管理部門應定期對公司對公網銀業(yè)務進行風險識別和評估，分析可能存在的風險因素，如網絡安全風險、操作風險、信用風險等。2.關注宏觀經濟形勢、金融市場變化以及銀行政策調整等外部因素對公司對公網銀業(yè)務的影響，及時識別潛在的風險隱患。3.收集公司內部對公網銀業(yè)務操作過程中的風險事件案例，進行分析總結，為風險識別和防范提供參考依據(jù)。風險評估1.根據(jù)風險識別結果，對公司對公網銀業(yè)務面臨的風險進行評估，確定風險的等級和影響程度。風險評估可采用定性與定量相結合的方法，如風險矩陣、風險評分等。2.針對不同等級的風險，制定相應的風險應對策略和措施，明確責任部門和人員，確保風險得到有效控制。3.定期對風險評估結果進行復查和更新，根據(jù)業(yè)務發(fā)展變化和風險狀況的改變，及時調整風險應對策略和措施。風險應對1.網絡安全風險應對：加強對公網銀系統(tǒng)的安全防護措施，如安裝安全軟件、定期備份數(shù)據(jù)、設置訪問權限等。同時，制定網絡安全應急預案，在發(fā)生網絡安全事件時能夠及時采取措施進行處理，降低損失。2.操作風險應對：完善對公網銀操作流程和內部控制制度，加強員工培訓和教育，提高員工操作技能和風險意識。明確各崗位操作職責，加強對操作過程的監(jiān)督和審核，確保操作合規(guī)、準確。3.信用風險應對：在與客戶進行資金往來前，對客戶的信用狀況進行調查和評估，謹慎選擇交易對象。加強對客戶資金收付情況的跟蹤和監(jiān)控，及時發(fā)現(xiàn)和解決信用風險問題。如發(fā)現(xiàn)客戶存在信用風險，應采取相應措施，如暫停交易、要求客戶提供擔保或提前收回款項等。應急處理應急組織機構成立公司對公網銀應急處理領導小組，由公司總經理擔任組長，財務管理部門負責人、信息技術部門負責人等為成員。應急處理領導小組負責統(tǒng)籌協(xié)調公司對公網銀應急處理工作，制定應急處理預案，指揮應急處理行動，確保在緊急情況下能夠迅速、有效地應對各種突發(fā)事件。應急預案1.制定對公網銀系統(tǒng)故障應急預案，明確系統(tǒng)故障發(fā)生時的應急處理流程和責任分工。如系統(tǒng)出現(xiàn)故障，操作人員應立即報告信息技術部門，信息技術部門應迅速組織技術人員進行故障排查和修復，盡量縮短系統(tǒng)故障時間，減少對公司業(yè)務的影響。2.制定網絡安全事件應急預案，針對可能出現(xiàn)的網絡攻擊、數(shù)據(jù)泄露等安全事件，明確應急處理措施和流程。如發(fā)生網絡安全事件，應立即啟動應急預案，采取隔離網絡、停止相關操作、調查事件原因、恢復系統(tǒng)運行等措施，并及時向相關部門和監(jiān)管機構報告。3.制定資金收付異常應急預案，當出現(xiàn)資金收付失敗、金額錯誤、收款信息不符等異常情況時，明確應急處理流程和責任部門。操作人員應及時查明原因，與銀行、收款單位或付款單位溝通協(xié)調，采取相應措施進行處理，確保資金安全和業(yè)務正常開展。應