委托存款管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范公司委托存款業(yè)務(wù)管理，保障委托存款資金安全，提高資金使用效率，根據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合公司實(shí)際情況，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司內(nèi)部涉及委托存款業(yè)務(wù)的各部門及相關(guān)工作人員。（三）基本原則1.合規(guī)性原則委托存款業(yè)務(wù)必須嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)和金融監(jiān)管要求，確保業(yè)務(wù)操作合法合規(guī)。2.安全性原則高度重視委托存款資金的安全，采取有效措施防范各類風(fēng)險(xiǎn)，保障資金的完整與安全。3.效益性原則在確保資金安全的前提下，充分發(fā)揮資金的使用效益，為公司創(chuàng)造合理的經(jīng)濟(jì)效益。4.保密性原則對(duì)委托存款業(yè)務(wù)涉及的客戶信息、資金信息等嚴(yán)格保密，維護(hù)客戶權(quán)益和公司信譽(yù)。二、委托存款業(yè)務(wù)定義與范圍（一）定義委托存款是指委托人將其合法擁有的資金委托給公司，由公司按照委托人指定的對(duì)象、用途、期限、利率等要求進(jìn)行管理和運(yùn)用的資金。（二）范圍1.各類企事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體等委托人委托的資金。2.符合法律法規(guī)規(guī)定的其他資金來源。三、業(yè)務(wù)流程（一）業(yè)務(wù)受理1.委托人向公司提出委托存款申請(qǐng)，提交相關(guān)資料，包括營業(yè)執(zhí)照副本、法定代表人身份證明、資金來源證明、委托存款申請(qǐng)書等。2.公司業(yè)務(wù)部門對(duì)委托人提交的資料進(jìn)行初審，核實(shí)資料的真實(shí)性、完整性和合法性。（二）盡職調(diào)查1.初審?fù)ㄟ^后，公司風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)委托人及委托資金情況進(jìn)行盡職調(diào)查。2.調(diào)查內(nèi)容包括委托人的基本情況、經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況、資金來源的合法性等。3.風(fēng)險(xiǎn)管理部門出具盡職調(diào)查報(bào)告，對(duì)調(diào)查結(jié)果進(jìn)行分析和評(píng)估，提出風(fēng)險(xiǎn)意見和建議。（三）合同簽訂1.根據(jù)盡職調(diào)查結(jié)果，如風(fēng)險(xiǎn)可控，公司與委托人簽訂委托存款合同。2.合同明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，包括委托資金金額、用途、期限、利率、支付方式、雙方的違約責(zé)任等。3.合同簽訂后，由專人負(fù)責(zé)保管，確保合同的安全與完整。（四）資金存入1.委托人按照合同約定將委托存款資金足額存入公司指定的銀行賬戶。2.公司財(cái)務(wù)部門對(duì)資金到賬情況進(jìn)行核對(duì)，并及時(shí)通知業(yè)務(wù)部門。（五）資金管理與運(yùn)用1.公司按照委托人指定的對(duì)象、用途、期限、利率等要求，對(duì)委托存款資金進(jìn)行管理和運(yùn)用。2.資金運(yùn)用過程中，嚴(yán)格遵守相關(guān)法律法規(guī)和合同約定，確保資金使用安全、合規(guī)、有效。3.業(yè)務(wù)部門定期對(duì)資金運(yùn)用情況進(jìn)行跟蹤和監(jiān)控，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決問題。（六）資金清算與本息支付1.委托存款期限屆滿或按照合同約定需要進(jìn)行資金清算時(shí)，公司按照合同約定辦理資金清算手續(xù)。2.計(jì)算委托人應(yīng)得的利息，并將本金和利息足額支付給委托人。3.資金清算完成后，業(yè)務(wù)部門及時(shí)整理相關(guān)資料，歸檔保存。四、職責(zé)分工（一）業(yè)務(wù)部門1.負(fù)責(zé)委托存款業(yè)務(wù)的市場拓展、客戶營銷和業(yè)務(wù)受理工作。2.協(xié)助風(fēng)險(xiǎn)管理部門進(jìn)行盡職調(diào)查，提供相關(guān)業(yè)務(wù)信息和資料。3.負(fù)責(zé)與委托人溝通協(xié)調(diào)，簽訂委托存款合同，并跟蹤合同執(zhí)行情況。4.對(duì)資金運(yùn)用情況進(jìn)行跟蹤和監(jiān)控，及時(shí)反饋相關(guān)信息。（二）風(fēng)險(xiǎn)管理部門1.制定委托存款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和制度，建立健全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系。2.對(duì)委托人及委托資金情況進(jìn)行盡職調(diào)查，評(píng)估業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。3.對(duì)業(yè)務(wù)部門提交的合同文本等進(jìn)行合規(guī)審查，提出風(fēng)險(xiǎn)防控建議。4.定期對(duì)委托存款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行監(jiān)測和分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)。（三）財(cái)務(wù)部門1.負(fù)責(zé)委托存款資金的核算和賬務(wù)處理，確保資金賬目清晰、準(zhǔn)確。2.對(duì)資金到賬、支付等情況進(jìn)行核對(duì)和監(jiān)督，保障資金安全。3.按照合同約定計(jì)算委托人應(yīng)得的利息，并協(xié)助業(yè)務(wù)部門辦理資金清算和本息支付手續(xù)。（四）審計(jì)部門1.對(duì)委托存款業(yè)務(wù)進(jìn)行定期審計(jì)和專項(xiàng)審計(jì)，檢查業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性、資金使用的安全性和效益性等。2.對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題提出審計(jì)意見和建議，督促相關(guān)部門進(jìn)行整改。五、風(fēng)險(xiǎn)管理（一）信用風(fēng)險(xiǎn)1.對(duì)委托人進(jìn)行嚴(yán)格的信用評(píng)估，確保委托人具有良好的信用狀況和還款能力。2.在合同中明確雙方的違約責(zé)任，對(duì)委托人違約行為采取相應(yīng)的措施，降低信用風(fēng)險(xiǎn)。3.密切關(guān)注委托人的經(jīng)營狀況和財(cái)務(wù)狀況變化，及時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)管理策略。（二）市場風(fēng)險(xiǎn)1.關(guān)注市場利率波動(dòng)等因素對(duì)委托存款業(yè)務(wù)收益的影響，合理確定資金運(yùn)用策略。2.建立市場風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測機(jī)制，及時(shí)預(yù)警市場風(fēng)險(xiǎn)變化，采取有效的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。（三）操作風(fēng)險(xiǎn)1.完善業(yè)務(wù)操作流程和內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)的監(jiān)督和管理。2.加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提高員工業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，規(guī)范操作行為。3.定期對(duì)業(yè)務(wù)操作進(jìn)行內(nèi)部檢查和審計(jì)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正操作風(fēng)險(xiǎn)隱患。（四）法律風(fēng)險(xiǎn)1.確保委托存款業(yè)務(wù)操作符合國家法律法規(guī)和金融監(jiān)管要求，避免法律糾紛。2.加強(qiáng)與法律顧問的溝通與協(xié)作，及時(shí)咨詢和解決業(yè)務(wù)中的法律問題。3.對(duì)合同文本等進(jìn)行嚴(yán)格的法律審查，防范法律風(fēng)險(xiǎn)。六、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.業(yè)務(wù)部門定期對(duì)委托存款業(yè)務(wù)進(jìn)行自查，檢查業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性、資金使用的安全性等情況。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門定期對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行評(píng)估和分析，提出風(fēng)險(xiǎn)防控建議。3.審計(jì)部門定期對(duì)委托存款業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)，檢查業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性、資金使用的安全性和效益性等情況。（二）外部監(jiān)督1.積極配合金融監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查，及時(shí)整改存在的問題。2.定期向監(jiān)管部門報(bào)送委托存款業(yè)務(wù)相關(guān)數(shù)據(jù)和資料，接受監(jiān)管部門的指導(dǎo)和監(jiān)督。七、信息披露（一）披露原則遵循真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)的原則，向委托人披露委托存款業(yè)務(wù)相關(guān)信息。（二）披露內(nèi)容1.委托存款業(yè)務(wù)的基本情況，包括業(yè)務(wù)定義、范圍、流程等。2.公司的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和措施。3.委托存款資金的管理和運(yùn)用情況。4.業(yè)務(wù)收益情況。5.其他需要披露的信息。（三）披露方式1.通過公司官方網(wǎng)站、營業(yè)場所等渠道向委托人披露相關(guān)信息。2.在委托存款合同中明確信息披露的方式和頻率。八、檔案管理（一）檔案范圍委托存款業(yè)務(wù)涉及的各類文件、合同、資料、報(bào)表等均屬于檔案管理范圍。（二）檔案分類1.業(yè)務(wù)受理檔案，包括委托人提交的申請(qǐng)資料、盡職調(diào)查報(bào)告等。2.合同檔案，包括委托存款合同、補(bǔ)充協(xié)議等。3.資金管理檔案，包括資金存入憑證、資金運(yùn)用記錄、資金清算資料等。4.其他相關(guān)檔案。（三）檔案保管1.設(shè)立專門的檔案保管場所，配備必要的保管設(shè)備，確保檔案的安全與完整。2.按照檔案分類進(jìn)行整理和歸檔，建立檔案索引，便于查詢和使用。3.檔案保管期限按照國家法律法規(guī)和公司相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。（四）檔案查閱1.嚴(yán)格檔案查閱審批制度，未經(jīng)批準(zhǔn)，任何人不得查閱檔案。2.查閱檔案時(shí)，必須辦理查閱登記手續(xù)，注明查閱人、查閱時(shí)間、查閱內(nèi)容等。3.查閱人員不得擅自復(fù)印、摘抄、涂改檔