建行洗錢管理辦法中國建設(shè)銀行洗錢風(fēng)險管理辦法第一章總則第一條目的與依據(jù)為有效識別、評估、監(jiān)測和控制洗錢風(fēng)險，規(guī)范中國建設(shè)銀行（以下簡稱“本行”）反洗錢工作，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》《中華人民共和國反恐怖主義法》《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》等法律法規(guī)及相關(guān)監(jiān)管要求，制定本辦法。第二條適用范圍本辦法適用于本行各級機(jī)構(gòu)及全體員工在開展各項業(yè)務(wù)活動過程中的洗錢風(fēng)險管理工作。第三條定義與術(shù)語1.洗錢：是指將毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞、轉(zhuǎn)化，使其在形式上合法化的行為。2.洗錢風(fēng)險：是指本行在開展業(yè)務(wù)過程中，因各種洗錢活動引發(fā)的法律風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險、操作風(fēng)險等風(fēng)險的可能性。第四條基本原則1.風(fēng)險為本原則：本行洗錢風(fēng)險管理以風(fēng)險為導(dǎo)向，根據(jù)洗錢風(fēng)險狀況，采取相應(yīng)的風(fēng)險管理措施。2.全面覆蓋原則：洗錢風(fēng)險管理覆蓋本行所有業(yè)務(wù)領(lǐng)域、部門和崗位，貫穿業(yè)務(wù)經(jīng)營管理全過程。3.動態(tài)管理原則：本行根據(jù)內(nèi)外部洗錢風(fēng)險狀況的變化，及時調(diào)整和完善洗錢風(fēng)險管理策略和措施。4.保密原則：本行妥善保管反洗錢工作中涉及的客戶信息、交易記錄等資料，嚴(yán)格遵守保密規(guī)定，防止信息泄露。第二章管理架構(gòu)與職責(zé)第五條董事會職責(zé)董事會對本行洗錢風(fēng)險管理承擔(dān)最終責(zé)任，負(fù)責(zé)審批洗錢風(fēng)險管理戰(zhàn)略、政策和程序，監(jiān)督高級管理層有效履行洗錢風(fēng)險管理職責(zé)。第六條高級管理層職責(zé)高級管理層負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行洗錢風(fēng)險管理政策和程序，組織開展洗錢風(fēng)險識別、評估、監(jiān)測和控制工作，定期向董事會報告洗錢風(fēng)險管理情況。第七條反洗錢管理部門職責(zé)1.牽頭制定和完善本行洗錢風(fēng)險管理政策、制度和流程。2.組織開展洗錢風(fēng)險識別、評估、監(jiān)測和報告工作。3.協(xié)調(diào)本行各部門、各分支機(jī)構(gòu)的反洗錢工作，對反洗錢工作進(jìn)行指導(dǎo)、監(jiān)督和檢查。4.負(fù)責(zé)與監(jiān)管部門溝通協(xié)調(diào)，及時報送反洗錢工作信息。5.組織開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。第八條業(yè)務(wù)部門職責(zé)1.負(fù)責(zé)本部門業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的洗錢風(fēng)險識別、評估和控制工作，制定并執(zhí)行相應(yīng)的反洗錢措施。2.配合反洗錢管理部門開展洗錢風(fēng)險監(jiān)測和調(diào)查工作，及時提供相關(guān)信息和資料。3.對本部門員工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)，提高員工反洗錢意識和能力。第九條內(nèi)部審計部門職責(zé)內(nèi)部審計部門負(fù)責(zé)對本行洗錢風(fēng)險管理工作進(jìn)行審計監(jiān)督，檢查洗錢風(fēng)險管理政策、制度和流程的執(zhí)行情況，發(fā)現(xiàn)問題及時督促整改。第三章洗錢風(fēng)險識別與評估第十條風(fēng)險識別1.本行各部門、各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)特點、客戶類型、交易方式等因素，識別可能存在的洗錢風(fēng)險點。2.反洗錢管理部門應(yīng)定期收集、分析內(nèi)外部洗錢風(fēng)險信息，識別本行面臨的洗錢風(fēng)險狀況。第十一條風(fēng)險評估1.本行采用定性與定量相結(jié)合的方法，對識別出的洗錢風(fēng)險進(jìn)行評估。2.風(fēng)險評估應(yīng)考慮以下因素：客戶身份、地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶交易規(guī)模和頻率等。3.反洗錢管理部門應(yīng)根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，確定洗錢風(fēng)險等級，將客戶劃分為高、中、低風(fēng)險等級。第四章洗錢風(fēng)險控制措施第十二條客戶身份識別1.本行在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或辦理規(guī)定金額以上的一次性交易時，應(yīng)按照客戶身份識別制度的要求，對客戶身份進(jìn)行識別，并留存客戶身份資料和交易記錄。2.對于高風(fēng)險客戶，本行應(yīng)采取強(qiáng)化的客戶身份識別措施，包括但不限于進(jìn)一步了解客戶的資金來源、交易目的、經(jīng)濟(jì)狀況等。第十三條客戶身份資料和交易記錄保存1.本行應(yīng)按照法律法規(guī)和監(jiān)管要求，妥善保存客戶身份資料和交易記錄，保存期限不得少于五年。2.客戶身份資料和交易記錄應(yīng)真實、完整、有效，能夠足以重現(xiàn)客戶的交易過程和資金流向。第十四條大額交易和可疑交易報告1.本行應(yīng)按照規(guī)定的大額交易和可疑交易報告標(biāo)準(zhǔn)，及時向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告大額交易和可疑交易。2.對于可疑交易，本行應(yīng)進(jìn)行分析、識別，有合理理由認(rèn)為該交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關(guān)的，應(yīng)當(dāng)同時向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和公安機(jī)關(guān)報告。第十五條客戶風(fēng)險等級分類管理1.本行根據(jù)客戶風(fēng)險等級分類結(jié)果，對不同風(fēng)險等級的客戶采取差異化的管理措施。2.對于高風(fēng)險客戶，本行應(yīng)加強(qiáng)客戶身份識別、交易監(jiān)測和分析，提高客戶身份資料和交易記錄的保存期限，限制客戶的交易方式和交易金額等。第十六條業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期管理1.本行在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期內(nèi)，應(yīng)持續(xù)關(guān)注客戶身份狀況、交易情況等，及時發(fā)現(xiàn)并處理潛在的洗錢風(fēng)險。2.對于客戶身份信息發(fā)生變更的，本行應(yīng)及時更新客戶身份資料，并重新評估客戶風(fēng)險等級。第十七條高風(fēng)險業(yè)務(wù)管理1.本行對于高風(fēng)險業(yè)務(wù)，如跨境匯款、代理行服務(wù)、現(xiàn)金業(yè)務(wù)等，應(yīng)制定專門的洗錢風(fēng)險管理措施，加強(qiáng)風(fēng)險控制。2.在開展高風(fēng)險業(yè)務(wù)前，業(yè)務(wù)部門應(yīng)進(jìn)行洗錢風(fēng)險評估，并報反洗錢管理部門備案。第五章洗錢風(fēng)險監(jiān)測與報告第十八條監(jiān)測系統(tǒng)建設(shè)1.本行應(yīng)建立健全洗錢風(fēng)險監(jiān)測系統(tǒng)，利用信息技術(shù)手段，對客戶交易行為、資金流向等進(jìn)行實時監(jiān)測和分析。2.洗錢風(fēng)險監(jiān)測系統(tǒng)應(yīng)具備數(shù)據(jù)采集、分析、預(yù)警等功能，能夠及時發(fā)現(xiàn)可疑交易線索。第十九條監(jiān)測指標(biāo)設(shè)定1.本行應(yīng)根據(jù)洗錢風(fēng)險狀況，設(shè)定合理的監(jiān)測指標(biāo)，包括但不限于交易金額、交易頻率、交易對手、資金流向等。2.監(jiān)測指標(biāo)應(yīng)具有可操作性和有效性，能夠準(zhǔn)確反映洗錢風(fēng)險特征。第二十條監(jiān)測分析與處置1.反洗錢管理部門應(yīng)定期對監(jiān)測系統(tǒng)生成的預(yù)警信息進(jìn)行分析、識別，判斷是否為可疑交易。2.對于確認(rèn)為可疑交易的，應(yīng)按照規(guī)定及時進(jìn)行報告，并采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施。第二十一條報告制度1.本行應(yīng)建立健全洗錢風(fēng)險報告制度，定期向董事會、高級管理層報告洗錢風(fēng)險管理情況。2.反洗錢管理部門應(yīng)按照監(jiān)管要求，定期向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報送反洗錢工作信息。第六章培訓(xùn)與宣傳第二十二條培訓(xùn)管理1.本行應(yīng)制定反洗錢培訓(xùn)計劃，定期組織員工參加反洗錢培訓(xùn)，提高員工反洗錢意識和業(yè)務(wù)能力。2.培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)包括反洗錢法律法規(guī)、監(jiān)管要求、本行洗錢風(fēng)險管理政策和制度等。第二十三條宣傳工作1.本行應(yīng)開展反洗錢宣傳活動，提高社會公眾對洗錢危害的認(rèn)識，增強(qiáng)公眾反洗錢意識。2.宣傳方式可包括但不限于開展專題講座、發(fā)放宣傳資料、利用媒體宣傳等。第七章內(nèi)部監(jiān)督與檢查第二十四條內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制1.本行應(yīng)建立健全洗錢風(fēng)險管理內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，定期對洗錢風(fēng)險管理工作進(jìn)行內(nèi)部審計和監(jiān)督檢查。2.內(nèi)部審計部門應(yīng)將洗錢風(fēng)險管理納入內(nèi)部審計范圍，對洗錢風(fēng)險管理政策、制度和流程的執(zhí)行情況進(jìn)行審計評價。第二十五條檢查內(nèi)容與方式1.洗錢風(fēng)險檢查內(nèi)容應(yīng)包括客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告、客戶風(fēng)險等級分類管理等方面。2.檢查方式可包括現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場檢查等。第二十六條問題整改1.