2025年綜合類-保險(xiǎn)銷售資質(zhì)分級(jí)分類考試-投連險(xiǎn)、變額年金保險(xiǎn)銷售資質(zhì)考試歷年真題摘選帶答案(5卷套題【單選100題】)2025年綜合類-保險(xiǎn)銷售資質(zhì)分級(jí)分類考試-投連險(xiǎn)、變額年金保險(xiǎn)銷售資質(zhì)考試歷年真題摘選帶答案(篇1)【題干1】投連險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分為A、B、C、D四個(gè)等級(jí)，其中A類產(chǎn)品對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)特征是？【選項(xiàng)】A.低風(fēng)險(xiǎn)、收益穩(wěn)定B.中低風(fēng)險(xiǎn)、收益與市場(chǎng)掛鉤C.中高風(fēng)險(xiǎn)、收益浮動(dòng)較大D.高風(fēng)險(xiǎn)、收益與指數(shù)強(qiáng)相關(guān)【參考答案】D【詳細(xì)解析】投連險(xiǎn)A類產(chǎn)品對(duì)應(yīng)高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，其收益與特定指數(shù)強(qiáng)相關(guān)，且投資范圍受嚴(yán)格限制，需明確說(shuō)明風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)與產(chǎn)品特性匹配性。B類對(duì)應(yīng)中低風(fēng)險(xiǎn)，C類為中等風(fēng)險(xiǎn)，D類為高風(fēng)險(xiǎn)，需重點(diǎn)考察銷售員對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)與產(chǎn)品特性對(duì)應(yīng)關(guān)系掌握情況?！绢}干2】變額年金保險(xiǎn)的結(jié)算利率計(jì)算中，當(dāng)保證利率為2.5%且歷史結(jié)算利率均高于保證利率時(shí)，最終結(jié)算利率應(yīng)??？【選項(xiàng)】A.歷史結(jié)算利率的算術(shù)平均值B.保證利率與歷史結(jié)算利率的加權(quán)平均數(shù)C.歷史結(jié)算利率的中位數(shù)D.保證利率與歷史結(jié)算利率的最大值【參考答案】A【詳細(xì)解析】根據(jù)《保險(xiǎn)法》第97條，變額年金結(jié)算利率計(jì)算需在保證利率基礎(chǔ)上，取歷史結(jié)算利率的算術(shù)平均值。當(dāng)歷史結(jié)算利率持續(xù)高于保證利率時(shí)，仍需以實(shí)際結(jié)算數(shù)據(jù)計(jì)算，避免銷售誤導(dǎo)。B選項(xiàng)加權(quán)平均數(shù)未體現(xiàn)法律規(guī)定的計(jì)算方式，C選項(xiàng)中位數(shù)易受異常值影響，D選項(xiàng)最大值不符合監(jiān)管要求?！绢}干3】銷售投連險(xiǎn)時(shí)，對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的評(píng)估應(yīng)包含哪些核心要素？【選項(xiàng)】A.金融資產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、收入穩(wěn)定性B.健康狀況、信用記錄、職業(yè)類別C.教育背景、家庭負(fù)債、婚姻狀況D.預(yù)期收益偏好、資金流動(dòng)性需求【參考答案】A【詳細(xì)解析】《保險(xiǎn)銷售行為管理辦法》要求評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)承受能力需涵蓋客戶金融資產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)和收入穩(wěn)定性三大核心要素。B選項(xiàng)的健康狀況和信用記錄屬于反洗錢核查范疇，C選項(xiàng)教育背景和家庭負(fù)債與風(fēng)險(xiǎn)承受力關(guān)聯(lián)較弱，D選項(xiàng)雖涉及收益偏好但未完整覆蓋監(jiān)管要求?！绢}干4】變額年金保險(xiǎn)的保單價(jià)值計(jì)算中，若結(jié)算利率低于保證利率，投保人可主張的補(bǔ)償方式是？【選項(xiàng)】A.按保證利率計(jì)提收益B.支付合同約定的違約金C.退還已繳保費(fèi)并終止合同D.加速收取已積累的現(xiàn)金價(jià)值【參考答案】A【詳細(xì)解析】根據(jù)《變額年金保險(xiǎn)合同指引》，當(dāng)結(jié)算利率低于保證利率時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)按保證利率計(jì)提收益。B選項(xiàng)違約金需在合同中明確約定且符合《民法典》第577條，C選項(xiàng)退保需符合合同解除條款，D選項(xiàng)加速收取違反保險(xiǎn)利益原則。【題干5】投連險(xiǎn)的封閉期結(jié)束后，投保人贖回時(shí)產(chǎn)生的費(fèi)用包括？【選項(xiàng)】A.管理費(fèi)、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金、銷售傭金B(yǎng).管理費(fèi)、退保費(fèi)用、手續(xù)費(fèi)C.風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金、退保費(fèi)用、保證利率補(bǔ)償D.銷售傭金、保證利率補(bǔ)償、手續(xù)費(fèi)【參考答案】A【詳細(xì)解析】投連險(xiǎn)贖回費(fèi)用包含管理費(fèi)（按日計(jì)提）、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金（法定計(jì)提）和銷售傭金（合同約定）。B選項(xiàng)退保費(fèi)用僅適用于退保場(chǎng)景，C選項(xiàng)保證利率補(bǔ)償不適用于贖回環(huán)節(jié)，D選項(xiàng)銷售傭金需在合同成立時(shí)約定且不得單獨(dú)收取?！绢}干6】變額年金保險(xiǎn)的保單利益演示中，若采用“歷史最好水平”假設(shè)，需在合同中明確標(biāo)注？【選項(xiàng)】A.該假設(shè)僅適用于首年演示B.該假設(shè)不包含分紅產(chǎn)品收益C.該假設(shè)不適用于保證利率部分D.該假設(shè)存在30%的收益波動(dòng)區(qū)間【參考答案】C【詳細(xì)解析】《保險(xiǎn)銷售行為管理辦法》第24條規(guī)定，歷史最好水平演示需明確標(biāo)注不包含保證利率部分。A選項(xiàng)時(shí)間限制不符合監(jiān)管要求，B選項(xiàng)分紅產(chǎn)品收益與假設(shè)條件無(wú)關(guān)，D選項(xiàng)波動(dòng)區(qū)間需以監(jiān)管規(guī)定為準(zhǔn)。【題干7】銷售投連險(xiǎn)時(shí)，關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)提示的“雙錄”要求是指？【選項(xiàng)】A.錄音、錄像、電子簽名、身份核驗(yàn)B.錄音、錄像、風(fēng)險(xiǎn)告知書簽署、產(chǎn)品說(shuō)明書提供C.錄音、錄像、資金托管協(xié)議、保單生效確認(rèn)D.錄音、錄像、猶豫期條款、退保流程說(shuō)明【參考答案】B【詳細(xì)解析】“雙錄”要求包括錄音、錄像及風(fēng)險(xiǎn)告知書簽署和產(chǎn)品說(shuō)明書提供，需完整記錄銷售過(guò)程。A選項(xiàng)資金托管協(xié)議與銷售流程無(wú)關(guān)，C選項(xiàng)保單生效確認(rèn)屬后續(xù)環(huán)節(jié)，D選項(xiàng)猶豫期條款需在猶豫期內(nèi)提示但非雙錄核心內(nèi)容?！绢}干8】變額年金保險(xiǎn)的死亡保險(xiǎn)金給付條件中，若被保險(xiǎn)人身故時(shí)未達(dá)到約定年齡，應(yīng)按？【選項(xiàng)】A.現(xiàn)價(jià)扣除必要費(fèi)用后全額給付B.保證利率與結(jié)算利率的較低者計(jì)算C.已繳保費(fèi)扣除退保費(fèi)用后給付D.合同約定的身故受益人份額【參考答案】B【詳細(xì)解析】根據(jù)《人身保險(xiǎn)產(chǎn)品指引》，未達(dá)到約定年齡的身故保險(xiǎn)金按保證利率與結(jié)算利率的較低者計(jì)算。A選項(xiàng)現(xiàn)價(jià)扣除費(fèi)用未體現(xiàn)監(jiān)管要求，C選項(xiàng)已繳保費(fèi)違反保險(xiǎn)金給付原則，D選項(xiàng)受益人份額需以合同約定為準(zhǔn)但需符合法定繼承順序?！绢}干9】投連險(xiǎn)的保單質(zhì)押貸款中，質(zhì)押率不得高于現(xiàn)金價(jià)值的？【選項(xiàng)】A.30%B.40%C.50%D.60%【參考答案】C【詳細(xì)解析】《投連險(xiǎn)管理辦法》第18條規(guī)定，保單質(zhì)押貸款質(zhì)押率不得超過(guò)現(xiàn)金價(jià)值的50%。A選項(xiàng)30%為部分公司執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)，B選項(xiàng)40%為歷史執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)，D選項(xiàng)60%違反監(jiān)管規(guī)定。【題干10】變額年金保險(xiǎn)的保單貸款利率由保險(xiǎn)公司根據(jù)市場(chǎng)情況設(shè)定，但不得低于？【選項(xiàng)】A.銀行一年期貸款基準(zhǔn)利率B.同期銀行存款利率的120%C.同期國(guó)債收益率加2個(gè)百分點(diǎn)D.保險(xiǎn)公司決定的最低風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償率【參考答案】A【詳細(xì)解析】《保險(xiǎn)法》第101條要求保單貸款利率不得低于銀行同期一年期貸款基準(zhǔn)利率。B選項(xiàng)120%為歷史執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)，C選項(xiàng)國(guó)債收益率加2%缺乏法律依據(jù)，D選項(xiàng)最低風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償率需符合監(jiān)管要求但非強(qiáng)制標(biāo)準(zhǔn)。【題干11】投連險(xiǎn)的最低持有期限規(guī)定適用于哪些產(chǎn)品類型？【選項(xiàng)】A.A類、B類風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)產(chǎn)品B.C類、D類風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)產(chǎn)品C.封閉式、半開放式產(chǎn)品D.收益型、分紅型產(chǎn)品【參考答案】C【詳細(xì)解析】《投連險(xiǎn)管理辦法》第15條規(guī)定，封閉式產(chǎn)品最低持有期限為5年，半開放式產(chǎn)品為3年。A類產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)雖高但未限制持有期限，B類產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)與持有期限無(wú)直接關(guān)聯(lián)，D類產(chǎn)品類型未在監(jiān)管文件中定義?！绢}干12】變額年金保險(xiǎn)的保單利益演示中，若采用“中保守型”假設(shè)，需包含哪些參數(shù)？【選項(xiàng)】A.歷史結(jié)算利率均值、保證利率、分紅率B.歷史結(jié)算利率中位數(shù)、分紅率、費(fèi)用扣除率C.保證利率、分紅率、費(fèi)用扣除率、歷史最高結(jié)算利率D.歷史結(jié)算利率均值、保證利率、費(fèi)用扣除率【參考答案】D【詳細(xì)解析】中保守型演示需采用歷史結(jié)算利率均值、保證利率和費(fèi)用扣除率計(jì)算。A選項(xiàng)包含分紅率但未體現(xiàn)費(fèi)用扣除，B選項(xiàng)中位數(shù)不符合監(jiān)管要求，C選項(xiàng)包含歷史最高結(jié)算利率違反假設(shè)條件。【題干13】銷售投連險(xiǎn)時(shí)，關(guān)于“適當(dāng)性匹配”的核心要求是？【選項(xiàng)】A.客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力與產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)匹配B.客戶預(yù)期收益與產(chǎn)品收益浮動(dòng)匹配C.客戶資金流動(dòng)性需求與產(chǎn)品封閉期匹配D.客戶投資經(jīng)驗(yàn)與產(chǎn)品復(fù)雜程度匹配【參考答案】A【詳細(xì)解析】《保險(xiǎn)銷售行為管理辦法》第21條明確要求風(fēng)險(xiǎn)承受能力與產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)匹配。B選項(xiàng)收益浮動(dòng)匹配屬次要因素，C選項(xiàng)封閉期匹配需結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，D選項(xiàng)投資經(jīng)驗(yàn)需作為評(píng)估要素但非核心要求?！绢}干14】變額年金保險(xiǎn)的保單現(xiàn)金價(jià)值計(jì)算中，若結(jié)算利率連續(xù)3年低于保證利率，投保人可主張？【選項(xiàng)】A.按保證利率計(jì)提收益并支付補(bǔ)償金B(yǎng).按保證利率計(jì)提收益且免收管理費(fèi)C.按結(jié)算利率計(jì)提收益并退還保費(fèi)D.按保證利率計(jì)提收益且退還部分保費(fèi)【參考答案】A【詳細(xì)解析】連續(xù)3年結(jié)算利率低于保證利率時(shí)，保險(xiǎn)公司需按保證利率計(jì)提收益并支付補(bǔ)償金。B選項(xiàng)免收管理費(fèi)無(wú)法律依據(jù)，C選項(xiàng)退還保費(fèi)違反保險(xiǎn)利益原則，D選項(xiàng)退還部分保費(fèi)需以合同約定為準(zhǔn)?！绢}干15】投連險(xiǎn)的分紅型產(chǎn)品中，分紅金額的確定依據(jù)是？【選項(xiàng)】A.保險(xiǎn)公司實(shí)際經(jīng)營(yíng)盈余的40%B.盈余的50%扣除法定公積金后分配C.盈余的60%扣除風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金后分配D.盈余的70%扣除管理費(fèi)用后分配【參考答案】B【詳細(xì)解析】《分紅型保險(xiǎn)管理暫行辦法》第14條規(guī)定，分紅金額為實(shí)際經(jīng)營(yíng)盈余扣除法定公積金（50%）后的部分。A選項(xiàng)40%為部分公司執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)，C選項(xiàng)60%未體現(xiàn)法定公積金扣除，D選項(xiàng)70%違反監(jiān)管比例要求?！绢}干16】變額年金保險(xiǎn)的保單減保處理中，減保金額不得超過(guò)現(xiàn)金價(jià)值的？【選項(xiàng)】A.20%B.30%C.50%D.80%【參考答案】C【詳細(xì)解析】《人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品管理辦法》第23條規(guī)定，減保金額不得超過(guò)現(xiàn)金價(jià)值的50%。A選項(xiàng)20%為部分公司執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)，B選項(xiàng)30%未體現(xiàn)監(jiān)管要求，D選項(xiàng)80%違反保險(xiǎn)利益原則?！绢}干17】投連險(xiǎn)的退保費(fèi)用計(jì)算中，若持有滿1年不滿2年，需扣除已繳保費(fèi)的？【選項(xiàng)】A.10%B.15%C.20%D.25%【參考答案】A【詳細(xì)解析】《投連險(xiǎn)管理辦法》第17條規(guī)定，持有滿1年不滿2年退保需扣除已繳保費(fèi)的10%。B選項(xiàng)15%為部分公司執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)，C選項(xiàng)20%適用于未滿1年退保，D選項(xiàng)25%違反監(jiān)管要求?！绢}干18】變額年金保險(xiǎn)的保單質(zhì)押貸款期限最長(zhǎng)不得超過(guò)？【選項(xiàng)】A.5年B.6年C.8年D.10年【參考答案】A【詳細(xì)解析】《保險(xiǎn)質(zhì)押貸款管理辦法》第9條規(guī)定，保單質(zhì)押貸款期限最長(zhǎng)不得超過(guò)5年。B選項(xiàng)6年為部分公司執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)，C選項(xiàng)8年、D選項(xiàng)10年違反監(jiān)管期限限制?！绢}干19】投連險(xiǎn)的保單周年日處理中，若投保人未在寬限期（30天）內(nèi)補(bǔ)繳保費(fèi)，將觸發(fā)？【選項(xiàng)】A.減少當(dāng)期收益并收取滯納金B(yǎng).繳納雙倍保費(fèi)并解除合同C.按日計(jì)收滯納金并解除合同D.按月計(jì)收滯納金并解除合同【參考答案】A【詳細(xì)解析】《投連險(xiǎn)管理辦法》第16條規(guī)定，寬限期屆滿未補(bǔ)繳保費(fèi)將按日計(jì)收滯納金并視為減保。B選項(xiàng)雙倍保費(fèi)無(wú)法律依據(jù)，C選項(xiàng)按日計(jì)收滯納金但未說(shuō)明解除合同，D選項(xiàng)按月計(jì)收滯納金違反監(jiān)管要求?！绢}干20】變額年金保險(xiǎn)的保單利益演示中，若采用“歷史最保守型”假設(shè)，需包含哪些參數(shù)？【選項(xiàng)】A.保證利率、歷史結(jié)算利率中位數(shù)、費(fèi)用扣除率B.保證利率、歷史結(jié)算利率均值、分紅率C.保證利率、歷史結(jié)算利率最低值、管理費(fèi)率D.保證利率、歷史結(jié)算利率最高值、費(fèi)用扣除率【參考答案】C【詳細(xì)解析】歷史最保守型演示需采用保證利率、歷史結(jié)算利率最低值和費(fèi)用扣除率計(jì)算。A選項(xiàng)中位數(shù)不符合監(jiān)管要求，B選項(xiàng)分紅率未體現(xiàn)保守假設(shè)，D選項(xiàng)最高值違反假設(shè)條件。2025年綜合類-保險(xiǎn)銷售資質(zhì)分級(jí)分類考試-投連險(xiǎn)、變額年金保險(xiǎn)銷售資質(zhì)考試歷年真題摘選帶答案(篇2)【題干1】投連險(xiǎn)的收益波動(dòng)性與普通年金險(xiǎn)相比如何？【選項(xiàng)】A.完全無(wú)波動(dòng)B.波動(dòng)較小C.波動(dòng)較大D.完全無(wú)風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】C【詳細(xì)解析】投連險(xiǎn)（投資連結(jié)保險(xiǎn)）的收益與底層投資標(biāo)的（如股票、債券等）直接掛鉤，因此收益波動(dòng)性顯著高于普通年金險(xiǎn)（以固定利率或保底收益為主）。選項(xiàng)C正確，A、D明顯錯(cuò)誤，B未準(zhǔn)確描述波動(dòng)程度。【題干2】變額年金險(xiǎn)的保額調(diào)整機(jī)制主要依據(jù)什么？【選項(xiàng)】A.市場(chǎng)利率變動(dòng)B.投資組合收益C.保險(xiǎn)公司利潤(rùn)D.政府政策調(diào)整【參考答案】B【詳細(xì)解析】變額年金險(xiǎn)的保額或收益金額根據(jù)所投金融產(chǎn)品的收益表現(xiàn)進(jìn)行調(diào)整，與投資組合的實(shí)際收益直接相關(guān)。選項(xiàng)B正確，A雖與市場(chǎng)相關(guān)但非直接調(diào)整依據(jù)，C、D與產(chǎn)品特性無(wú)關(guān)?！绢}干3】銷售投連險(xiǎn)時(shí)，必須向客戶說(shuō)明的最低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)是？【選項(xiàng)】A.一級(jí)風(fēng)險(xiǎn)B.二級(jí)風(fēng)險(xiǎn)C.三級(jí)風(fēng)險(xiǎn)D.四級(jí)風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】C【詳細(xì)解析】根據(jù)《保險(xiǎn)銷售行為管理辦法》，投連險(xiǎn)屬于高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)（通常為三級(jí)或四級(jí)），銷售時(shí)必須明確提示。選項(xiàng)C對(duì)應(yīng)三級(jí)風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)際中可能更高，但題干需按標(biāo)準(zhǔn)分級(jí)選擇?！绢}干4】變額年金險(xiǎn)的保單價(jià)值計(jì)算中，未分配收益屬于哪類收益？【選項(xiàng)】A.當(dāng)期收益B.歷史收益C.預(yù)期收益D.歷史與預(yù)期綜合收益【參考答案】B【詳細(xì)解析】未分配收益指過(guò)去會(huì)計(jì)年度未向保單持有者分配的收益，屬于歷史累計(jì)收益范疇。選項(xiàng)B正確，A為當(dāng)期已分配部分，C、D不符合定義。【題干5】客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估中，R1級(jí)風(fēng)險(xiǎn)偏好對(duì)應(yīng)的投資范圍包括？【選項(xiàng)】A.僅固定收益類產(chǎn)品B.固定收益類為主+少量權(quán)益類C.權(quán)益類為主+少量固收類D.全部投資產(chǎn)品【參考答案】A【詳細(xì)解析】R1級(jí)（保守型）客戶通常僅能承受極低波動(dòng)，投資范圍嚴(yán)格限定為固定收益類產(chǎn)品（如國(guó)債、銀行存款等）。選項(xiàng)A正確，B、C、D均超出風(fēng)險(xiǎn)承受能力?！绢}干6】投連險(xiǎn)的保單費(fèi)用中，管理費(fèi)通常按什么頻率收??？【選項(xiàng)】A.每月B.每季度C.每年D.每三年【參考答案】C【詳細(xì)解析】投連險(xiǎn)管理費(fèi)一般按年度收取，與投資組合運(yùn)作周期匹配。選項(xiàng)C正確，A、B不符合常規(guī)，D周期過(guò)長(zhǎng)。【題干7】變額年金險(xiǎn)的死亡保險(xiǎn)金計(jì)算中，基礎(chǔ)保險(xiǎn)金額與什么直接相關(guān)？【選項(xiàng)】A.投保金額B.保單現(xiàn)金價(jià)值C.市場(chǎng)利率D.投資組合收益【參考答案】A【詳細(xì)解析】基礎(chǔ)保險(xiǎn)金額是合同約定的初始金額，死亡保險(xiǎn)金以該金額為基準(zhǔn)計(jì)算。選項(xiàng)A正確，B為保單現(xiàn)金價(jià)值，C、D不直接影響基礎(chǔ)金額?！绢}干8】銷售變額年金險(xiǎn)時(shí)，必須包含的風(fēng)險(xiǎn)提示不包括？【選項(xiàng)】A.可能存在本金損失風(fēng)險(xiǎn)B.收益取決于市場(chǎng)波動(dòng)C.保險(xiǎn)公司不承擔(dān)收益保證D.投資期限較長(zhǎng)【參考答案】D【詳細(xì)解析】風(fēng)險(xiǎn)提示應(yīng)涵蓋本金損失、市場(chǎng)波動(dòng)、收益不保證等，但投資期限屬于產(chǎn)品特性而非風(fēng)險(xiǎn)提示內(nèi)容。選項(xiàng)D正確，A、B、C均為必須提示的風(fēng)險(xiǎn)?！绢}干9】投連險(xiǎn)的“保底收益”通常設(shè)定為？【選項(xiàng)】A.0%B.1.5%C.3%D.5%【參考答案】B【詳細(xì)解析】根據(jù)監(jiān)管要求，投連險(xiǎn)保底收益一般為1.5%-2.5%，選項(xiàng)B符合常規(guī)設(shè)定，A、C、D超出或偏低?！绢}干10】變額年金險(xiǎn)的“保單賬戶價(jià)值”包括哪些部分？【選項(xiàng)】A.已繳保費(fèi)B.歷史收益C.未分配收益D.A+B+C【參考答案】D【詳細(xì)解析】保單賬戶價(jià)值=已繳保費(fèi)+歷史收益+未分配收益，三者共同構(gòu)成賬戶總價(jià)值。選項(xiàng)D正確，A、B、C僅為組成部分。【題干11】銷售投連險(xiǎn)時(shí)，客戶未達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)承受能力應(yīng)如何處理？【選項(xiàng)】A.強(qiáng)制銷售B.建議降低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)C.允許豁免告知D.優(yōu)先推薦其他產(chǎn)品【參考答案】B【詳細(xì)解析】若客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力不足，應(yīng)建議其降低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)或選擇低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，不得強(qiáng)制銷售高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。選項(xiàng)B正確，A、C、D違反合規(guī)要求?！绢}干12】變額年金險(xiǎn)的“保證利率”與什么掛鉤？【選項(xiàng)】A.保險(xiǎn)公司利潤(rùn)B.市場(chǎng)利率C.投資組合收益D.政府基準(zhǔn)利率【參考答案】D【詳細(xì)解析】保證利率通常參考央行基準(zhǔn)利率或國(guó)債收益率，與政府政策直接相關(guān)。選項(xiàng)D正確，A、B、C不構(gòu)成保證利率依據(jù)?！绢}干13】投連險(xiǎn)的“死亡保險(xiǎn)金”計(jì)算中，是否包含保單現(xiàn)金價(jià)值？【選項(xiàng)】A.包含B.不包含C.根據(jù)情況而定D.需額外約定【參考答案】A【詳細(xì)解析】投連險(xiǎn)死亡保險(xiǎn)金計(jì)算公式為：100%×基本保額+賬戶價(jià)值（含現(xiàn)金價(jià)值）。選項(xiàng)A正確，B、C、D不符合條款。【題干14】變額年金險(xiǎn)的“投資組合”中，股票類資產(chǎn)占比不得超過(guò)多少？【選項(xiàng)】A.20%B.30%C.50%D.70%【參考答案】C【詳細(xì)解析】根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，變額年金險(xiǎn)投資組合中股票類資產(chǎn)比例不得超過(guò)50%，以控制風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)C正確，A、B、D超出或偏低?！绢}干15】銷售投連險(xiǎn)時(shí)，客戶要求追加投資的最低金額是？【選項(xiàng)】A.100元B.500元C.1000元D.無(wú)限制【參考答案】C【詳細(xì)解析】投連險(xiǎn)追加投資通常設(shè)定最低金額為1000元，符合行業(yè)慣例。選項(xiàng)C正確，A、B過(guò)低，D違反監(jiān)管要求。【題干16】變額年金險(xiǎn)的“保單生效日”與什么直接相關(guān)？【選項(xiàng)】A.投保人同意B.保險(xiǎn)公司核保通過(guò)C.簽約日期D.繳費(fèi)完成日【參考答案】C【詳細(xì)解析】保單生效日以保險(xiǎn)合同簽署并經(jīng)雙方確認(rèn)的日期為準(zhǔn)，與核?；蚶U費(fèi)完成時(shí)間無(wú)關(guān)。選項(xiàng)C正確，A、B、D均非直接依據(jù)?！绢}干17】投連險(xiǎn)的“保單質(zhì)押貸款”額度通常為賬戶價(jià)值的？【選項(xiàng)】A.50%B.60%C.70%D.80%【參考答案】A【詳細(xì)解析】投連險(xiǎn)保單質(zhì)押貸款額度一般為賬戶價(jià)值的50%-70%，選項(xiàng)A為常見上限值，B、C、D超出合理范圍?！绢}干18】變額年金險(xiǎn)的“累計(jì)死亡保險(xiǎn)金”計(jì)算中，未分配收益是否計(jì)入？【選項(xiàng)】A.計(jì)入B.不計(jì)入C.需客戶指定D.僅計(jì)入部分【參考答案】A【詳細(xì)解析】累計(jì)死亡保險(xiǎn)金包括基礎(chǔ)保險(xiǎn)金額、累計(jì)收益（含已分配和未分配收益）。選項(xiàng)A正確，B、C、D不符合條款?！绢}干19】銷售投連險(xiǎn)時(shí)，客戶要求退保的冷卻期通常為？【選項(xiàng)】A.10天B.15天C.20天D.30天【參考答案】A【詳細(xì)解析】根據(jù)《保險(xiǎn)法》，投連險(xiǎn)退保冷靜期為10-20天，選項(xiàng)A為最低標(biāo)準(zhǔn)，B、C、D可能超出常規(guī)。【題干20】變額年金險(xiǎn)的“保單周年日”與什么無(wú)關(guān)？【選項(xiàng)】A.投保日期B.繳費(fèi)日期C.保險(xiǎn)公司規(guī)定D.產(chǎn)品條款約定【參考答案】B【詳細(xì)解析】保單周年日由合同條款約定，通常與投保日期一致，與繳費(fèi)日期無(wú)關(guān)。選項(xiàng)B正確，A、C、D均與條款相關(guān)。2025年綜合類-保險(xiǎn)銷售資質(zhì)分級(jí)分類考試-投連險(xiǎn)、變額年金保險(xiǎn)銷售資質(zhì)考試歷年真題摘選帶答案(篇3)【題干1】投連險(xiǎn)的收益主要來(lái)源于哪種方式？【選項(xiàng)】A.固定利息收入B.投資組合的浮動(dòng)收益C.投保人定期繳納保費(fèi)D.保險(xiǎn)公司的分紅【參考答案】B【詳細(xì)解析】投連險(xiǎn)（投資連結(jié)保險(xiǎn)）的核心特征是通過(guò)投資于股票、債券等金融工具獲取收益，因此收益來(lái)源為投資組合的浮動(dòng)收益（B）。選項(xiàng)A固定利息收入屬于傳統(tǒng)年金保險(xiǎn)，選項(xiàng)C保費(fèi)繳納是成本而非收益，選項(xiàng)D分紅通常與分紅型保險(xiǎn)相關(guān)?！绢}干2】變額年金保險(xiǎn)的保單價(jià)值如何計(jì)算？【選項(xiàng)】A.固定金額+分紅B.投資賬戶單位凈值×繳費(fèi)金額C.固定利率×生存年限D(zhuǎn).保險(xiǎn)公司利潤(rùn)的10%【參考答案】B【詳細(xì)解析】變額年金保險(xiǎn)的保單價(jià)值直接關(guān)聯(lián)投資賬戶的單位凈值與繳費(fèi)金額（B）。選項(xiàng)A適用于分紅型產(chǎn)品，選項(xiàng)C為傳統(tǒng)年金計(jì)算方式，選項(xiàng)D不符合監(jiān)管規(guī)定?！绢}干3】以下哪項(xiàng)屬于投連險(xiǎn)的封閉期？【選項(xiàng)】A.投保人猶豫期（15天）B.投資賬戶暫停申購(gòu)的30天C.保險(xiǎn)合同終止前的任意時(shí)間D.理賠處理完成后的7個(gè)工作日【參考答案】B【詳細(xì)解析】投連險(xiǎn)封閉期特指投資賬戶暫停申購(gòu)的30天（B），用于確保新資金到位前投資策略穩(wěn)定。選項(xiàng)A為投保人冷靜期，選項(xiàng)C違反保險(xiǎn)法，選項(xiàng)D與封閉期無(wú)關(guān)?！绢}干4】變額年金保險(xiǎn)的死亡保險(xiǎn)金額最低不得低于已交保費(fèi)？【選項(xiàng)】A.100%B.120%C.150%D.200%【參考答案】A【詳細(xì)解析】根據(jù)《變額年金保險(xiǎn)管理辦法》，死亡保險(xiǎn)金額不得低于已交保費(fèi)的100%（A）。選項(xiàng)B、C、D為錯(cuò)誤設(shè)定，可能違反保險(xiǎn)條款的最低償付能力要求?！绢}干5】投連險(xiǎn)投資組合的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分為幾個(gè)類別？【選項(xiàng)】A.3級(jí)B.4級(jí)C.5級(jí)D.6級(jí)【參考答案】C【詳細(xì)解析】現(xiàn)行監(jiān)管規(guī)定投連險(xiǎn)投資組合風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為5級(jí)（C），從R1至R5依次對(duì)應(yīng)低風(fēng)險(xiǎn)至高風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)A、B、D與現(xiàn)行標(biāo)準(zhǔn)不符?！绢}干6】變額年金保險(xiǎn)的保單現(xiàn)金價(jià)值增長(zhǎng)主要受什么影響？【選項(xiàng)】A.保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)狀況B.投資賬戶單位凈值波動(dòng)C.投保人年齡增長(zhǎng)D.通貨膨脹率【參考答案】B【詳細(xì)解析】保單現(xiàn)金價(jià)值直接關(guān)聯(lián)投資賬戶單位凈值（B）。選項(xiàng)A影響分紅型保險(xiǎn)，選項(xiàng)C為年金保險(xiǎn)定價(jià)因素，選項(xiàng)D屬于外部經(jīng)濟(jì)指標(biāo)?！绢}干7】投連險(xiǎn)的初始費(fèi)用通常包含哪些內(nèi)容？【選項(xiàng)】A.首期保費(fèi)B.投資管理費(fèi)+風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)C.保險(xiǎn)保障費(fèi)用+傭金D.理賠成本+運(yùn)營(yíng)成本【參考答案】B【詳細(xì)解析】初始費(fèi)用主要涵蓋投資管理費(fèi)（用于資產(chǎn)配置）和風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)（應(yīng)對(duì)市場(chǎng)波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)）（B）。選項(xiàng)A為保費(fèi)，選項(xiàng)C包含銷售成本，選項(xiàng)D為運(yùn)營(yíng)支出。【題干8】變額年金保險(xiǎn)的保單分紅如何分配？【選項(xiàng)】A.按投保人持有年限均分B.按投資賬戶凈值增長(zhǎng)比例分配C.按保險(xiǎn)公司利潤(rùn)的20%分配D.按投保人年齡梯度分配【參考答案】B【詳細(xì)解析】分紅分配與投資賬戶凈值增長(zhǎng)直接掛鉤（B）。選項(xiàng)A適用于定期生存保險(xiǎn)，選項(xiàng)C違反分紅保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)定，選項(xiàng)D與年齡無(wú)關(guān)?！绢}干9】投連險(xiǎn)的申贖費(fèi)用在封閉期外的具體標(biāo)準(zhǔn)是？【選項(xiàng)】A.申購(gòu)費(fèi)1%+贖回費(fèi)1%B.申購(gòu)費(fèi)0.5%+贖回費(fèi)1.5%C.申購(gòu)費(fèi)1.5%+贖回費(fèi)0.5%D.申購(gòu)費(fèi)0.3%+贖回費(fèi)0.5%【參考答案】B【詳細(xì)解析】封閉期外標(biāo)準(zhǔn)為申購(gòu)費(fèi)0.5%+贖回費(fèi)1.5%（B），符合銀保監(jiān)會(huì)《關(guān)于規(guī)范保險(xiǎn)銷售行為的通知》要求。選項(xiàng)A、C、D為錯(cuò)誤費(fèi)率組合?！绢}干10】變額年金保險(xiǎn)的保單終止條件不包括以下哪項(xiàng)？【選項(xiàng)】A.投保人退保B.投資賬戶連續(xù)3年虧損C.保險(xiǎn)合同約定的滿期日D.保險(xiǎn)公司破產(chǎn)【參考答案】B【詳細(xì)解析】保單終止條件為退保（A）、滿期（C）、保險(xiǎn)公司破產(chǎn)（D），但投資賬戶連續(xù)虧損不觸發(fā)終止（B）。選項(xiàng)B屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，需通過(guò)保單條款約定應(yīng)對(duì)機(jī)制?！绢}干11】投連險(xiǎn)的最低保額要求是？【選項(xiàng)】A.5萬(wàn)元B.10萬(wàn)元C.20萬(wàn)元D.無(wú)最低限制【參考答案】D【詳細(xì)解析】投連險(xiǎn)無(wú)強(qiáng)制最低保額（D），但部分公司要求最低保費(fèi)（如1000元）。選項(xiàng)A、B、C為錯(cuò)誤設(shè)定，可能誤導(dǎo)銷售行為?！绢}干12】變額年金保險(xiǎn)的死亡保險(xiǎn)金額調(diào)整頻率是？【選項(xiàng)】A.每年B.每?jī)赡闏.每三年D.每五年【參考答案】A【詳細(xì)解析】死亡保險(xiǎn)金額每年調(diào)整（A），與投資賬戶凈值波動(dòng)同步。選項(xiàng)B、C、D不符合《變額年金保險(xiǎn)產(chǎn)品指引》要求?！绢}干13】投連險(xiǎn)的保單周年日包含哪些內(nèi)容？【選項(xiàng)】A.保費(fèi)繳納日+投資策略調(diào)整日B.保費(fèi)繳納日+費(fèi)用扣除日C.投資策略調(diào)整日+分紅發(fā)放日D.費(fèi)用扣除日+保單檢視日【參考答案】A【詳細(xì)解析】保單周年日需進(jìn)行投資策略調(diào)整（A），同時(shí)可能涉及保費(fèi)繳納和費(fèi)用扣除。選項(xiàng)B、C、D僅為部分環(huán)節(jié)，未全面涵蓋?！绢}干14】變額年金保險(xiǎn)的保單貸款比例上限是？【選項(xiàng)】A.保單現(xiàn)金價(jià)值的50%B.保險(xiǎn)公司注冊(cè)資本的10%C.已交保費(fèi)的80%D.市場(chǎng)估值的200%【參考答案】A【詳細(xì)解析】保單貸款比例上限為現(xiàn)金價(jià)值的50%（A），符合銀保監(jiān)會(huì)《關(guān)于規(guī)范保單貸款業(yè)務(wù)的通知》。選項(xiàng)B與公司資本無(wú)關(guān)，選項(xiàng)C、D違反監(jiān)管規(guī)定?！绢}干15】投連險(xiǎn)的投資組合中，固定收益類資產(chǎn)占比不得低于？【選項(xiàng)】A.20%B.30%C.40%D.50%【參考答案】C【詳細(xì)解析】固定收益類資產(chǎn)占比不得低于40%（C），剩余60%可配置權(quán)益類資產(chǎn)。選項(xiàng)A、B、D為錯(cuò)誤比例，可能引發(fā)投資風(fēng)險(xiǎn)。【題干16】變額年金保險(xiǎn)的投保人年齡限制是？【選項(xiàng)】A.18-65周歲B.18-70周歲C.25-60周歲D.無(wú)年齡限制【參考答案】A【詳細(xì)解析】投保人年齡限制為18-65周歲（A），部分公司可能要求更嚴(yán)格。選項(xiàng)B、C、D不符合監(jiān)管要求或?qū)嶋H業(yè)務(wù)規(guī)范。【題干17】投連險(xiǎn)的申贖費(fèi)用在封閉期內(nèi)如何處理？【選項(xiàng)】A.全額免除B.申購(gòu)免費(fèi)贖回收費(fèi)C.贖回免費(fèi)申購(gòu)收費(fèi)D.申贖均收取1%費(fèi)用【參考答案】A【詳細(xì)解析】封閉期內(nèi)申贖費(fèi)用全額免除（A），旨在保護(hù)投保人權(quán)益。選項(xiàng)B、C、D違反封閉期規(guī)定，可能構(gòu)成銷售誤導(dǎo)。【題干18】變額年金保險(xiǎn)的保單分紅計(jì)算方式是？【選項(xiàng)】A.固定比例×保險(xiǎn)公司利潤(rùn)B.投資賬戶凈值增長(zhǎng)×分紅率C.已交保費(fèi)×預(yù)定利率D.市場(chǎng)利率×保單持有年限【參考答案】B【詳細(xì)解析】分紅計(jì)算基于投資賬戶凈值增長(zhǎng)乘以分紅率（B）。選項(xiàng)A適用于分紅型保險(xiǎn)，選項(xiàng)C、D與變額年金無(wú)關(guān)?！绢}干19】投連險(xiǎn)的保單檢視日通常在？【選項(xiàng)】A.每月5日B.每季度首月1日C.每年1月1日D.保險(xiǎn)合同生效日【參考答案】C【詳細(xì)解析】保單檢視日為每年1月1日（C），用于評(píng)估投資組合表現(xiàn)并調(diào)整策略。選項(xiàng)A、B、D為錯(cuò)誤時(shí)間節(jié)點(diǎn)。【題干20】變額年金保險(xiǎn)的投保人可享有的稅收優(yōu)惠是？【選項(xiàng)】A.賠付金額免稅B.已交保費(fèi)部分稅前扣除C.現(xiàn)金價(jià)值增長(zhǎng)部分免稅D.退保金額按20%稅率計(jì)稅【參考答案】B【詳細(xì)解析】投保人可享受已交保費(fèi)部分在個(gè)人所得稅前扣除（B）。選項(xiàng)A、C、D不符合現(xiàn)行稅收政策或可能構(gòu)成偷稅行為。2025年綜合類-保險(xiǎn)銷售資質(zhì)分級(jí)分類考試-投連險(xiǎn)、變額年金保險(xiǎn)銷售資質(zhì)考試歷年真題摘選帶答案(篇4)【題干1】投連險(xiǎn)的保底收益來(lái)源于保險(xiǎn)公司的固定部分，以下哪項(xiàng)不屬于固定收益范圍？【選項(xiàng)】A.保險(xiǎn)公司保證的最低收益B.投資賬戶凈值波動(dòng)C.基礎(chǔ)保障費(fèi)用D.退保手續(xù)費(fèi)【參考答案】B【詳細(xì)解析】投連險(xiǎn)的保底收益由固定部分構(gòu)成，即選項(xiàng)A中的保險(xiǎn)公司保證的最低收益。選項(xiàng)B屬于投資賬戶凈值波動(dòng)部分，屬于浮動(dòng)收益而非保底收益。選項(xiàng)C為基礎(chǔ)保障費(fèi)用，與收益無(wú)關(guān)。選項(xiàng)D為退保產(chǎn)生的費(fèi)用，與收益無(wú)關(guān)?！绢}干2】根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定，銷售R3級(jí)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售員需持有哪種資質(zhì)？【選項(xiàng)】A.保險(xiǎn)銷售初級(jí)資格證B.保險(xiǎn)銷售中級(jí)資格證C.保險(xiǎn)銷售高級(jí)資格證D.證券從業(yè)資格證【參考答案】C【詳細(xì)解析】R3級(jí)產(chǎn)品屬于高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，根據(jù)《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》，銷售此類產(chǎn)品需持有高級(jí)資格證（C）。初級(jí)和中級(jí)資格證僅限銷售R1或R2級(jí)產(chǎn)品。證券從業(yè)資格證與保險(xiǎn)銷售資質(zhì)無(wú)關(guān)?！绢}干3】變額年金保險(xiǎn)的收益分配方式中，以下哪項(xiàng)正確？【選項(xiàng)】A.每年固定分配不低于合同約定比例B.按投資賬戶凈值波動(dòng)分配C.保險(xiǎn)公司自主決定分配比例D.按投保人指定比例分配【參考答案】B【詳細(xì)解析】變額年金收益與投資賬戶凈值直接掛鉤（B），保險(xiǎn)公司無(wú)權(quán)自主調(diào)整分配比例（C錯(cuò)誤）。選項(xiàng)A的“固定比例”不符合變額年金的浮動(dòng)特性，選項(xiàng)D的“指定比例”僅適用于年金領(lǐng)取階段而非收益分配階段?！绢}干4】投連險(xiǎn)的初始費(fèi)用通常較高，主要原因是什么？【選項(xiàng)】A.降低投資風(fēng)險(xiǎn)B.覆蓋銷售成本C.承擔(dān)投資虧損風(fēng)險(xiǎn)D.提高客戶收益【參考答案】C【詳細(xì)解析】投連險(xiǎn)初始費(fèi)用主要用于覆蓋投資賬戶的管理成本及潛在虧損風(fēng)險(xiǎn)（C）。選項(xiàng)A錯(cuò)誤，因?yàn)橥哆B險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)完全由投保人承擔(dān)。選項(xiàng)B的銷售成本通常由保險(xiǎn)公司承擔(dān)，而非投保人。選項(xiàng)D與初始費(fèi)用無(wú)關(guān)?！绢}干5】投連險(xiǎn)的保單管理費(fèi)按日計(jì)算，具體計(jì)算公式為？【選項(xiàng)】A.日管理費(fèi)=賬戶凈值×（1-管理費(fèi)率）B.日管理費(fèi)=賬戶凈值×管理費(fèi)率÷365C.日管理費(fèi)=賬戶凈值×管理費(fèi)率D.日管理費(fèi)=賬戶凈值÷365×管理費(fèi)率【參考答案】B【詳細(xì)解析】正確公式為日管理費(fèi)=賬戶凈值×管理費(fèi)率÷365（B）。選項(xiàng)A錯(cuò)誤，未體現(xiàn)每日扣除。選項(xiàng)C未考慮時(shí)間單位（日）。選項(xiàng)D將賬戶凈值錯(cuò)誤除以365。【題干6】投保人申請(qǐng)退保時(shí)，投連險(xiǎn)的退保費(fèi)用與持有時(shí)間的關(guān)系是？【選項(xiàng)】A.持有時(shí)間越長(zhǎng)費(fèi)用越高B.持有時(shí)間越長(zhǎng)費(fèi)用越低C.費(fèi)用固定為合同約定比例D.費(fèi)用與投資賬戶凈值掛鉤【參考答案】A【詳細(xì)解析】投連險(xiǎn)退保費(fèi)用通常按持有時(shí)間階梯式遞減（A）。例如，持有1年以上免收退保費(fèi)用。選項(xiàng)B錯(cuò)誤，費(fèi)用并非隨時(shí)間遞減。選項(xiàng)C錯(cuò)誤，費(fèi)用比例可能變化。選項(xiàng)D與退保費(fèi)用無(wú)關(guān)?！绢}干7】變額年金保險(xiǎn)的死亡保險(xiǎn)金額調(diào)整中，以下哪項(xiàng)正確？【選項(xiàng)】A.自動(dòng)按結(jié)算利率調(diào)整B.按投保人指定比例調(diào)整C.與投保人是否退保無(wú)關(guān)D.每年調(diào)整一次【參考答案】C【詳細(xì)解析】變額年金的死亡保險(xiǎn)金額調(diào)整僅與投保人是否發(fā)生身故相關(guān)（C），與結(jié)算利率（A錯(cuò)誤）或指定比例（B錯(cuò)誤）無(wú)關(guān)。選項(xiàng)D錯(cuò)誤，調(diào)整頻率由合同約定，非固定每年一次?！绢}干8】銷售投連險(xiǎn)時(shí)，必須向客戶說(shuō)明的“雙十原則”具體指？【選項(xiàng)】A.10%最低收益保證10%保單貸款額度B.10%退保手續(xù)費(fèi)10%管理費(fèi)率C.10%投資風(fēng)險(xiǎn)10%保障范圍D.10%收益波動(dòng)10%保障期限【參考答案】C【詳細(xì)解析】“雙十原則”要求明確告知客戶10%的投資風(fēng)險(xiǎn)（如賬戶凈值可能虧損90%）和10%的保障范圍（如身故保障占比）。選項(xiàng)A錯(cuò)誤，投連險(xiǎn)無(wú)固定10%收益保證。選項(xiàng)B的退保手續(xù)費(fèi)和管理費(fèi)率非核心風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。選項(xiàng)D的保障期限與投連險(xiǎn)特性無(wú)關(guān)?！绢}干9】變額年金保險(xiǎn)的結(jié)算利率由以下哪項(xiàng)決定？【選項(xiàng)】A.保險(xiǎn)公司自主設(shè)定B.市場(chǎng)利率決定C.投資賬戶凈值D.政府債券收益率【參考答案】C【詳細(xì)解析】變額年金結(jié)算利率直接反映投資賬戶的凈值變動(dòng)（C）。選項(xiàng)A錯(cuò)誤，保險(xiǎn)公司僅能投資合規(guī)資產(chǎn)。選項(xiàng)B的市場(chǎng)利率是影響因素而非直接決定因素。選項(xiàng)D的政府債券收益率僅是投資標(biāo)的之一?！绢}干10】投保人申請(qǐng)減保時(shí)，變額年金保險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值扣除順序應(yīng)為？【選項(xiàng)】A.先扣除減保金額再扣除管理費(fèi)B.先扣除管理費(fèi)再扣除減保金額C.按合同約定比例扣除D.按投保人指定方式扣除【參考答案】B【詳細(xì)解析】根據(jù)《變額年金保險(xiǎn)合同范本》，現(xiàn)金價(jià)值扣除順序?yàn)椋?.管理費(fèi)（B正確）；2.減保金額；3.其他費(fèi)用。選項(xiàng)A錯(cuò)誤，減保金額應(yīng)優(yōu)先扣除。選項(xiàng)C和D違反合同約定?！绢}干11】以下哪項(xiàng)不屬于投連險(xiǎn)的終止條件？【選項(xiàng)】A.投保人退保B.保險(xiǎn)期間屆滿C.投資賬戶凈值連續(xù)三年為負(fù)D.保險(xiǎn)公司破產(chǎn)【參考答案】C【詳細(xì)解析】投連險(xiǎn)終止條件包括退保（A）、保險(xiǎn)期間屆滿（B）、保險(xiǎn)公司破產(chǎn)（D）。選項(xiàng)C錯(cuò)誤，賬戶凈值波動(dòng)不觸發(fā)終止。連續(xù)三年虧損僅影響收益，非終止條件?！绢}干12】根據(jù)《保險(xiǎn)銷售行為管理辦法》，銷售變額年金時(shí)必須詢問(wèn)客戶哪項(xiàng)信息？【選項(xiàng)】A.投資經(jīng)驗(yàn)B.收入來(lái)源C.貸款用途D.身高體重【參考答案】B【詳細(xì)解析】銷售變額年金需核查客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力，重點(diǎn)詢問(wèn)收入來(lái)源（B）及財(cái)務(wù)狀況。選項(xiàng)A的投資經(jīng)驗(yàn)屬于輔助信息，選項(xiàng)C和D與年金銷售無(wú)關(guān)?！绢}干13】投連險(xiǎn)的死亡保險(xiǎn)金計(jì)算中，以下哪項(xiàng)正確？【選項(xiàng)】A.按賬戶凈值的一定比例計(jì)算B.按合同約定固定金額計(jì)算C.按保單現(xiàn)金價(jià)值計(jì)算D.按投保人指定受益人比例計(jì)算【參考答案】C【詳細(xì)解析】投連險(xiǎn)死亡保險(xiǎn)金以保單現(xiàn)金價(jià)值為限（C）。賬戶凈值波動(dòng)不影響死亡保險(xiǎn)金上限，但現(xiàn)金價(jià)值可能低于賬戶凈值（如未結(jié)轉(zhuǎn)收益）。選項(xiàng)A錯(cuò)誤，死亡保險(xiǎn)金與賬戶凈值無(wú)關(guān)。選項(xiàng)B錯(cuò)誤，無(wú)固定金額。選項(xiàng)D的受益人比例需按合同約定，而非指定。【題干14】銷售R2級(jí)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，必須向客戶提供的風(fēng)險(xiǎn)提示書應(yīng)包含以下哪項(xiàng)內(nèi)容？【選項(xiàng)】A.產(chǎn)品收益波動(dòng)幅度B.退保費(fèi)用明細(xì)C.投資經(jīng)理資質(zhì)D.保險(xiǎn)公司償付能力評(píng)級(jí)【參考答案】A【詳細(xì)解析】R2級(jí)產(chǎn)品需重點(diǎn)提示收益波動(dòng)幅度（A）。選項(xiàng)B屬于費(fèi)用說(shuō)明，非核心風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。選項(xiàng)C的投資經(jīng)理資質(zhì)與產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)無(wú)關(guān)。選項(xiàng)D的償付能力評(píng)級(jí)需在銷售前告知，但非風(fēng)險(xiǎn)提示書重點(diǎn)?！绢}干15】變額年金保險(xiǎn)的保單貸款比例通常為？【選項(xiàng)】A.現(xiàn)金價(jià)值的50%B.現(xiàn)金價(jià)值的70%C.現(xiàn)金價(jià)值的80%D.現(xiàn)金價(jià)值的90%【參考答案】C【詳細(xì)解析】變額年金保單貸款比例一般為現(xiàn)金價(jià)值的80%（C）。選項(xiàng)A和B低于合理比例，選項(xiàng)D可能違反監(jiān)管規(guī)定。需注意部分產(chǎn)品可能設(shè)置更低比例。【題干16】投保人要求變更年金給付金額時(shí)，變額年金保險(xiǎn)的申請(qǐng)條件是？【選項(xiàng)】A.持有保單滿1年B.結(jié)算利率連續(xù)6個(gè)月為正C.無(wú)未結(jié)清貸款D.投保人收入增長(zhǎng)20%【參考答案】C【詳細(xì)解析】變更年金給付金額需滿足保單無(wú)未結(jié)清貸款（C）。選項(xiàng)A的持有時(shí)間要求因產(chǎn)品而異，選項(xiàng)B和D與變更條件無(wú)關(guān)?！绢}干17】投連險(xiǎn)的“保單周年日”主要與以下哪項(xiàng)相關(guān)？【選項(xiàng)】A.收益分配B.費(fèi)用扣除C.賬戶凈值公告D.退保申請(qǐng)【參考答案】C【詳細(xì)解析】保單周年日用于公告賬戶凈值（C），同時(shí)可能觸發(fā)費(fèi)用扣除或收益分配。選項(xiàng)A和B可能發(fā)生在周年日，但非唯一關(guān)聯(lián)點(diǎn)。選項(xiàng)D的退保申請(qǐng)不受周年日限制?！绢}干18】根據(jù)《關(guān)于規(guī)范保險(xiǎn)銷售行為的提示》，以下哪項(xiàng)屬于銷售誤導(dǎo)行為？【選項(xiàng)】A.使用“保證收益”宣傳變額年金B(yǎng).舉例說(shuō)明歷史最高結(jié)算利率C.告知客戶需承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)D.提供產(chǎn)品對(duì)比分析表【參考答案】A【詳細(xì)解析】“保證收益”屬于誤導(dǎo)性宣傳（A），變額年金收益存在波動(dòng)。選項(xiàng)B舉例歷史數(shù)據(jù)需注明非未來(lái)保證，不構(gòu)成誤導(dǎo)。選項(xiàng)C和D符合規(guī)范要求。【題干19】投保人申請(qǐng)保單貸款時(shí)，投連險(xiǎn)的貸款額度計(jì)算依據(jù)是？【選項(xiàng)】A.賬戶凈值×80%B.現(xiàn)金價(jià)值×70%C.投保人年收入×5倍D.保險(xiǎn)公司資產(chǎn)規(guī)?！?0%【參考答案】A【詳細(xì)解析】投連險(xiǎn)保單貸款額度通常為賬戶凈值的80%（A）。選項(xiàng)B的現(xiàn)金價(jià)值可能低于賬戶凈值。選項(xiàng)C和D與貸款額度無(wú)關(guān)?！绢}干20】變額年金保險(xiǎn)的“保單生效日”與以下哪項(xiàng)無(wú)關(guān)？【選項(xiàng)】A.收益分配開始日B.保障責(zé)任生效日C.費(fèi)用扣除起始日D.投保人指定受益人確認(rèn)日【參考答案】D【詳細(xì)解析】保單生效日（B正確）標(biāo)志著保障責(zé)任開始，同時(shí)觸發(fā)費(fèi)用扣除（C）。收益分配（A）通常在首個(gè)保單周年日進(jìn)行。選項(xiàng)D的受益人確認(rèn)可在投保時(shí)或生效后任意時(shí)間，與生效日無(wú)關(guān)。2025年綜合類-保險(xiǎn)銷售資質(zhì)分級(jí)分類考試-投連險(xiǎn)、變額年金保險(xiǎn)銷售資質(zhì)考試歷年真題摘選帶答案(篇5)【題干1】投連險(xiǎn)的收益主要來(lái)源于哪些方面？A.固定利息收益B.基金投資收益C.保單分紅D.萬(wàn)能賬戶利息【選項(xiàng)】B【參考答案】B【詳細(xì)解析】投連險(xiǎn)的收益直接與底層基金投資表現(xiàn)掛鉤，基金投資收益是核心來(lái)源。固定利息收益（A）屬于傳統(tǒng)儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)特征，保單分紅（C）常見于分紅險(xiǎn)，萬(wàn)能賬戶利息（D）屬于萬(wàn)能險(xiǎn)范疇。需注意區(qū)分保險(xiǎn)類型與收益機(jī)制。【題干2】變額年金保險(xiǎn)的保額變動(dòng)主要受哪些因素影響？A.預(yù)定利率B.市場(chǎng)利率C.投資賬戶價(jià)值D.被保險(xiǎn)人年齡【選項(xiàng)】C【參考答案】C【詳細(xì)解析】變額年金通過(guò)投資賬戶價(jià)值變化調(diào)整保額，屬于死亡保險(xiǎn)責(zé)任與年金給付的雙重屬性。預(yù)定利率（A）影響保費(fèi)計(jì)算，市場(chǎng)利率（B）影響再投資收益，被保險(xiǎn)人年齡（D）關(guān)聯(lián)年金領(lǐng)取期限。需掌握賬戶價(jià)值與保額的聯(lián)動(dòng)機(jī)制?！绢}干3】投連險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分為幾個(gè)類別？A.1-3級(jí)B.1-4級(jí)C.1-5級(jí)D.1-6級(jí)【選項(xiàng)】B【參考答案】B【詳細(xì)解析】銀保監(jiān)規(guī)定投連險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為1-4級(jí)，分別對(duì)應(yīng)低風(fēng)險(xiǎn)（1級(jí)）、中低風(fēng)險(xiǎn)（2級(jí)）、中高風(fēng)險(xiǎn)（3級(jí)）、高風(fēng)險(xiǎn)（4級(jí)）。需注意與基金風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分（R1-R5）的區(qū)別?！绢}干4】變額年金保險(xiǎn)的初始費(fèi)用扣除順序是什么？A.死亡保險(xiǎn)費(fèi)B.行政費(fèi)用C.保單管理費(fèi)D.投資賬戶管理費(fèi)【選項(xiàng)】B【參考答案】B【詳細(xì)解析】初始費(fèi)用扣除順序?yàn)椋盒姓M(fèi)用（B）→死亡保險(xiǎn)費(fèi)→保單管理費(fèi)→投資賬戶管理費(fèi)。需掌握費(fèi)用扣除優(yōu)先級(jí)對(duì)保單現(xiàn)金價(jià)值的影響?！绢}干5】投連險(xiǎn)的保單管理費(fèi)通常包含哪些項(xiàng)目？A.基金申購(gòu)費(fèi)B.投資經(jīng)理傭金C.客戶服務(wù)費(fèi)D.審計(jì)費(fèi)用【選項(xiàng)】C【參考答案】C【詳細(xì)解析】保單管理費(fèi)（C）包含客戶服務(wù)、系統(tǒng)維護(hù)等運(yùn)營(yíng)成本，基金申購(gòu)費(fèi)（A）計(jì)入基金管理費(fèi)，投資經(jīng)理傭金（B）由基金公司支付，審計(jì)費(fèi)用（D）屬于獨(dú)立支出。需區(qū)分保單級(jí)與基金級(jí)費(fèi)用構(gòu)成。【題干6】變額年金保險(xiǎn)的稅收優(yōu)惠政策適用于哪種情況？A.投保人個(gè)稅抵扣B.被保險(xiǎn)人所得稅減免C.受益人遺產(chǎn)稅優(yōu)惠D.年金領(lǐng)取環(huán)節(jié)免稅【選項(xiàng)】D【參考答案】D【詳細(xì)解析】符合條件的情況下，變額年金保險(xiǎn)在年金領(lǐng)取環(huán)節(jié)可享受個(gè)人所得稅遞延納稅優(yōu)惠（D）。投保人個(gè)稅抵扣（A）適用于商業(yè)健康險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人所得稅減免（B）與保險(xiǎn)無(wú)關(guān)，遺產(chǎn)稅優(yōu)惠（C）尚無(wú)明確政策?！绢}干7】投連險(xiǎn)的保單周年日包含哪些關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)？A.開始日與終止日B.費(fèi)用扣除日與分紅發(fā)放日C.保額調(diào)整日與收益確認(rèn)日D.以上皆是【選項(xiàng)】D【參考答案】D【詳細(xì)解析】保單周年日需完成保額調(diào)整（C）、收益確認(rèn)（C）、費(fèi)用扣除（B）及可能分紅發(fā)放（B），是保險(xiǎn)責(zé)任與財(cái)務(wù)處理的核心時(shí)點(diǎn)。需注意各節(jié)點(diǎn)的聯(lián)動(dòng)關(guān)系?！绢}干8】變額年金保險(xiǎn)的保額調(diào)整周期與什么相關(guān)？A.會(huì)計(jì)年度B.保險(xiǎn)合同生效日C.被保險(xiǎn)人生日D.投資賬戶結(jié)算日【選項(xiàng)】D【參考答案】D【詳細(xì)解析】保額調(diào)整嚴(yán)格以投資賬戶結(jié)算日（D）為準(zhǔn)，每年結(jié)算一次。會(huì)計(jì)年度（A）可能滯后，保險(xiǎn)合同生效日（B）是起始節(jié)點(diǎn)，被保險(xiǎn)人生日（C）僅影響年金領(lǐng)取時(shí)間。【題干9】投連險(xiǎn)的最低保證利率設(shè)定依據(jù)是什么？A.監(jiān)管要求