中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考前沖刺測試卷講解第一部分單選題(50題)1、監(jiān)管部門對金融機構(gòu)報送的數(shù)據(jù)、報表和有關(guān)資料等信息進(jìn)行整理和分析，并通過一系列風(fēng)險監(jiān)測和評價指標(biāo)，對金融機構(gòu)的經(jīng)營風(fēng)險作出初步評價和早期預(yù)警的監(jiān)管方式屬于（）。

A.現(xiàn)場檢查

B.市場準(zhǔn)入

C.非現(xiàn)場監(jiān)管

D.風(fēng)險監(jiān)測分析

【答案】：C

【解析】這道題考查的是對金融監(jiān)管方式相關(guān)概念的理解。非現(xiàn)場監(jiān)管是指監(jiān)管部門對金融機構(gòu)報送的數(shù)據(jù)、報表和有關(guān)資料等信息進(jìn)行整理和分析，運用一系列風(fēng)險監(jiān)測和評價指標(biāo)，對金融機構(gòu)的經(jīng)營風(fēng)險作出初步評價和早期預(yù)警。選項A現(xiàn)場檢查是指監(jiān)管人員直接深入到金融機構(gòu)進(jìn)行實地檢查，與題干中通過報送資料分析的方式不符。選項B市場準(zhǔn)入主要是對金融機構(gòu)進(jìn)入市場的資格、條件等進(jìn)行審查和許可，并非對已進(jìn)入市場機構(gòu)經(jīng)營風(fēng)險的評價預(yù)警。選項D風(fēng)險監(jiān)測分析是一個較為寬泛的概念，非現(xiàn)場監(jiān)管其實是其具體的監(jiān)管方式。所以綜合來看，正確答案是C選項，這種監(jiān)管方式能通過非現(xiàn)場的資料分析及時發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)潛在風(fēng)險，起到初步評價和預(yù)警作用。2、()和()同時擁有對銀行類金融機構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會、中國銀監(jiān)會

B.中國人民銀行、中國銀監(jiān)會

C.中國人民銀行、中國銀行業(yè)協(xié)會

D.中國人民銀行、存款保險機構(gòu)

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對擁有銀行類金融機構(gòu)檢查監(jiān)督權(quán)主體的知識掌握。解題關(guān)鍵在于清晰各主體的職能。中國銀行業(yè)協(xié)會屬于行業(yè)自律組織，主要是促進(jìn)會員單位的自律管理、維護(hù)銀行業(yè)市場秩序等，并不具備對銀行類金融機構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，所以A選項和C選項錯誤。存款保險機構(gòu)的主要職能是在投保機構(gòu)出現(xiàn)問題時，依規(guī)向存款人償付被保險存款等，其核心是提供存款保險保障，而非檢查監(jiān)督銀行類金融機構(gòu)，D選項不符合要求。而中國人民銀行作為我國的中央銀行，有維護(hù)金融穩(wěn)定等職責(zé)，會對金融機構(gòu)進(jìn)行必要的檢查監(jiān)督；中國銀監(jiān)會（現(xiàn)銀保監(jiān)會）的重要職責(zé)之一就是對銀行業(yè)金融機構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理。因此，中國人民銀行和中國銀監(jiān)會同時擁有對銀行類金融機構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，本題正確答案是B。3、某儲蓄所出納員劉某在工作期間從他人手中獲得百元面額假幣11000元。后劉某利用職務(wù)上的便利，趁儲戶取款之機，先后在給儲戶支付存款時夾帶假幣1500元。案發(fā)當(dāng)日，從被告人劉某的辦公桌內(nèi)查獲假幣30500元。劉某的罪行為()。

A.持有、使用假幣罪

B.偽造、變造金融票證罪

C.金融機構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪

D.非法吸收公眾存款罪

【答案】：C

【解析】本題主要考查對不同金融犯罪罪名的理解與區(qū)分。首先分析各選項所涉及罪名的含義。持有、使用假幣罪是指違反貨幣管理法規(guī)，明知是偽造的貨幣而持有、使用，數(shù)額較大的行為，但該罪名未突出金融機構(gòu)工作人員利用職務(wù)便利的特點。偽造、變造金融票證罪是指偽造、變造匯票、本票、支票等金融票證的行為，與題干中劉某使用假幣的行為不符。非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為，明顯也不符合本題情形。而金融機構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員購買偽造的貨幣或者利用職務(wù)上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。在本題中，劉某作為儲蓄所出納員，屬于金融機構(gòu)工作人員，其從他人手中獲得百元面額假幣，并且利用職務(wù)上的便利，趁儲戶取款之機，在支付存款時夾帶假幣，符合金融機構(gòu)工作人員以假幣換取貨幣罪的構(gòu)成要件。所以劉某的罪行應(yīng)認(rèn)定為金融機構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，答案選C。4、電話銀行是通過()及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供金融服務(wù)。

A.自助終端

B.移動電話技術(shù)

C.互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)

D.電話自動語音

【答案】：D

【解析】本題主要考查電話銀行提供金融服務(wù)的方式。電話銀行作為一種重要的金融服務(wù)渠道，旨在通過特定的技術(shù)手段與人工服務(wù)應(yīng)答來為客戶提供便捷的金融服務(wù)。選項A，自助終端通常是指銀行網(wǎng)點內(nèi)的ATM機等設(shè)備，它們有獨立的操作體系，并非電話銀行提供服務(wù)的主要方式，所以該選項不符合要求。選項B，移動電話技術(shù)主要應(yīng)用于手機銀行等基于移動設(shè)備的金融服務(wù)模式，它依托于移動網(wǎng)絡(luò)和手機應(yīng)用程序，與電話銀行通過電話進(jìn)行服務(wù)的形式不同，故該選項不正確。選項C，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)多用于網(wǎng)上銀行，網(wǎng)上銀行依賴于互聯(lián)網(wǎng)瀏覽器和相關(guān)的網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)，用戶通過電腦等設(shè)備訪問銀行網(wǎng)站進(jìn)行操作，并非電話銀行的服務(wù)途徑，因此該選項也不合適。而選項D，電話自動語音是電話銀行的重要組成部分，它可以讓客戶通過電話按鍵輸入指令，系統(tǒng)自動語音提示和處理業(yè)務(wù)，再結(jié)合人工服務(wù)應(yīng)答，能夠高效地為客戶提供金融服務(wù)，所以本題的正確答案是D。5、國際上銀行監(jiān)管機構(gòu)進(jìn)行銀行監(jiān)管的共同目標(biāo)是（）。

A.增進(jìn)市場信心

B.努力減少金融犯罪

C.防范金融風(fēng)險

D.保護(hù)存款人和廣大金融消費者的利益

【答案】：D

【解析】國際上銀行監(jiān)管機構(gòu)開展銀行監(jiān)管工作有著多重考量和目標(biāo)。保護(hù)存款人和廣大金融消費者的利益是其共同目標(biāo)。存款人將資金存入銀行，對銀行寄予信任，廣大金融消費者參與各類金融活動，他們的權(quán)益能否得到有效保障，關(guān)系到金融市場的穩(wěn)定和民眾對金融體系的信心。增進(jìn)市場信心固然也是銀行監(jiān)管的重要作用之一，但它更多是在保護(hù)存款人和金融消費者利益以及有效監(jiān)管基礎(chǔ)上所達(dá)成的一種結(jié)果。努力減少金融犯罪是監(jiān)管的一個手段和側(cè)面目標(biāo)，主要是為了營造良好的金融秩序，但并非核心目標(biāo)。防范金融風(fēng)險是銀行監(jiān)管的重要任務(wù)，但這是為了維護(hù)金融系統(tǒng)的安全，而最終落腳點依舊是保護(hù)存款人和金融消費者的利益。所以，選項D才是銀行監(jiān)管機構(gòu)的共同目標(biāo)。6、沒有實物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券是()。

A.憑證式國債

B.記賬式國債

C.儲蓄國債

D.實物國債

【答案】：B

【解析】這道題主要考查不同類型國債的特點及區(qū)分。下面對各選項進(jìn)行具體分析。A選項憑證式國債，它是以填制“國庫券收款憑證”的方式發(fā)行的國債，有實物收款憑證，并非通過賬戶經(jīng)電腦系統(tǒng)完成發(fā)行、交易及兌付，所以A選項不符合題意。B選項記賬式國債，它沒有實物形態(tài)的票券，通過在證券賬戶或者國債專用賬戶等賬戶上進(jìn)行記錄，借助電腦系統(tǒng)就能夠完成國債的發(fā)行、交易以及兌付等操作，與題干描述完全相符，故B選項正確。C選項儲蓄國債是政府面向個人投資者發(fā)行、以吸收個人儲蓄資金為目的，滿足長期儲蓄性投資需求的不可流通記名國債品種。一般采用紙質(zhì)或電子形式，并非單純依靠賬戶和電腦系統(tǒng)操作，所以C選項不符合。D選項實物國債是以某種商品實物為本位而發(fā)行的國債，有實物形態(tài)，顯然與題干中“沒有實物形態(tài)”的描述不符，所以D選項也不正確。綜上，答案是B選項。7、以下10個行業(yè)中，屬于國民經(jīng)濟(jì)第三產(chǎn)業(yè)的有（）。

A.4個

B.5個

C.6個

D.7個

【答案】：B

【解析】這是一道關(guān)于國民經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)分類的單項選擇題。國民經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)，第三產(chǎn)業(yè)即服務(wù)業(yè)，是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)。題目給出了10個行業(yè)，需要判斷其中屬于第三產(chǎn)業(yè)的數(shù)量。選項A表明有4個行業(yè)屬于第三產(chǎn)業(yè)，選項C表示有6個，選項D意味著有7個。而正確答案為選項B，說明在這10個行業(yè)中，有5個屬于國民經(jīng)濟(jì)第三產(chǎn)業(yè)。我們在做此類題目時，要清晰掌握不同產(chǎn)業(yè)的劃分標(biāo)準(zhǔn)和包含范圍，才能準(zhǔn)確得出屬于第三產(chǎn)業(yè)的行業(yè)數(shù)量?？忌枥斡浫螽a(chǎn)業(yè)各自涵蓋的典型行業(yè)，在遇到類似題目時，仔細(xì)分析每個行業(yè)所歸屬的產(chǎn)業(yè)類別，通過逐一判斷和統(tǒng)計，從而得出正確答案。8、單位結(jié)算賬戶中屬于存款人的主辦賬戶的是()。

A.臨時存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.基本存款賬戶

D.專用存款賬戶

【答案】：C"

【解析】這道題主要考查對單位結(jié)算賬戶中各類賬戶性質(zhì)的理解。單位結(jié)算賬戶包含臨時存款賬戶、一般存款賬戶、基本存款賬戶和專用存款賬戶這幾類。臨時存款賬戶是因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶，主要用于滿足臨時性的資金收付需求，并非主辦賬戶。一般存款賬戶是存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶，它不能作為主辦賬戶。專用存款賬戶是對其特定用途資金進(jìn)行專項管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶，是為了特定目的而設(shè)，也不是主辦賬戶。而基本存款賬戶是存款人辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付而開立的銀行結(jié)算賬戶，是存款人的主辦賬戶，存款人日常經(jīng)營活動的資金收付及其工資、獎金和現(xiàn)金的支取，應(yīng)通過該賬戶辦理。所以本題正確答案是C。"9、在托賓q理論中，當(dāng)中央銀行采取擴張性貨幣政策時，貨幣供應(yīng)量增加，股票價格上漲，q值（），企業(yè)愿意增加投資，全社會總產(chǎn)出（）。

A.減小，增加

B.減小，減小

C.增大，增加

D.增大，減小

【答案】：C

【解析】這道題主要考查托賓q理論下擴張性貨幣政策對q值和全社會總產(chǎn)出的影響。托賓q值是企業(yè)的市場價值與重置成本之比。當(dāng)中央銀行實行擴張性貨幣政策時，貨幣供應(yīng)量增加，資金更多流入資本市場，推動股票價格上漲。股票價格上漲會使企業(yè)的市場價值提升，進(jìn)而使得q值增大。q值增大意味著企業(yè)通過發(fā)行股票籌集資金進(jìn)行投資的動力增強，因為此時投資新資本的收益大于重置成本，所以企業(yè)愿意增加投資。企業(yè)增加投資會帶動生產(chǎn)規(guī)模擴大，創(chuàng)造更多的就業(yè)機會和產(chǎn)出，從而使得全社會總產(chǎn)出增加。因此，正確答案是C選項。10、抵押財產(chǎn)折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸()所有，不足部分由債務(wù)人清償。

A.債權(quán)人

B.債務(wù)人

C.抵押人

D.第三方

【答案】：C

【解析】本題考查抵押財產(chǎn)折價、拍賣或變賣后價款的歸屬問題。在抵押關(guān)系中，抵押人以其財產(chǎn)為債務(wù)人的債務(wù)提供擔(dān)保。當(dāng)?shù)盅贺敭a(chǎn)折價或者拍賣、變賣后，若所得價款超過了債權(quán)數(shù)額，這部分超出的價款應(yīng)歸抵押人所有。因為抵押人僅是以抵押財產(chǎn)為債權(quán)提供擔(dān)保，并非將財產(chǎn)的全部價值用于償債。當(dāng)債務(wù)得以清償且有剩余價款時，剩余部分自然應(yīng)歸還財產(chǎn)的所有者即抵押人。而若價款不足部分，則由債務(wù)人繼續(xù)清償債務(wù)。所以本題答案為C選項。11、在行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)中，（）是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結(jié)構(gòu)。

A.完全競爭的行業(yè)

B.壟斷競爭的行業(yè)

C.寡頭壟斷的行業(yè)

D.完全壟斷的行業(yè)

【答案】：A

【解析】本題主要考查不同行業(yè)市場結(jié)構(gòu)的概念。下面對各選項進(jìn)行詳細(xì)分析：-A選項-完全競爭的行業(yè)：完全競爭的行業(yè)是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形，在這種市場結(jié)構(gòu)中，競爭充分且不受任何阻礙和干擾。每個企業(yè)都是價格的接受者，它們無法影響市場價格，只能按照市場給定的價格進(jìn)行生產(chǎn)和銷售。這與題干中描述的“由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品，競爭充分且不受任何阻礙和干擾”的市場結(jié)構(gòu)特點完全相符，所以該選項正確。-B選項-壟斷競爭的行業(yè)：壟斷競爭的行業(yè)是一種既有壟斷又有競爭的市場結(jié)構(gòu)。在該市場中，企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品存在差異，這些差異可能體現(xiàn)在產(chǎn)品的質(zhì)量、外觀、包裝、品牌等方面。企業(yè)可以通過產(chǎn)品差異化來影響價格，因此其市場競爭程度不如完全競爭市場充分，不符合題干描述，所以該選項錯誤。-C選項-寡頭壟斷的行業(yè)：寡頭壟斷的行業(yè)是指少數(shù)幾家廠商控制整個市場的產(chǎn)品生產(chǎn)和銷售的一種市場結(jié)構(gòu)。這些寡頭企業(yè)之間相互依存，它們的決策會相互影響。由于企業(yè)數(shù)量較少，市場競爭受到一定程度的限制，并非競爭充分的市場結(jié)構(gòu)，所以該選項錯誤。-D選項-完全壟斷的行業(yè)：完全壟斷的行業(yè)是指整個行業(yè)中只有一個生產(chǎn)者的市場結(jié)構(gòu)。該生產(chǎn)者控制了整個行業(yè)的生產(chǎn)和銷售，能夠完全操縱市場價格，不存在競爭，與題干中“競爭充分”的描述相悖，所以該選項錯誤。綜上，正確答案是A選項。12、政策性銀行的經(jīng)營目標(biāo)主要是()。

A.營業(yè)利潤最大化

B.追求自身的經(jīng)營安全

C.實現(xiàn)政府的政策目標(biāo)

D.保證經(jīng)營資金的流動性

【答案】：C"

【解析】政策性銀行是由政府創(chuàng)立、參股或保證，以貫徹國家產(chǎn)業(yè)政策、區(qū)域發(fā)展政策為目的，不以營利為主要目標(biāo)的金融機構(gòu)。選項A營業(yè)利潤最大化一般是商業(yè)銀行等以營利為目的金融企業(yè)的經(jīng)營目標(biāo)，并非政策性銀行的主要經(jīng)營目標(biāo)。選項B追求自身的經(jīng)營安全雖然是各類金融機構(gòu)都需考慮的方面，但不是政策性銀行的核心目標(biāo)。選項D保證經(jīng)營資金的流動性也是金融機構(gòu)日常運營需關(guān)注的要點，但并非政策性銀行的經(jīng)營重點。而政策性銀行設(shè)立的初衷就是為了實現(xiàn)政府的政策目標(biāo)，通過特定的金融服務(wù)來支持國家重點建設(shè)、促進(jìn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展、推動區(qū)域協(xié)調(diào)等，所以本題正確答案是實現(xiàn)政府的政策目標(biāo)，選C。"13、近期傳言某銀行支行因為一筆違規(guī)批貸可能導(dǎo)致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進(jìn)行采訪。在這種情況下，（）。

A.張某本著誠實守信的原則，有責(zé)任對李某將他所知道的情況實話實說

B.張某本著維護(hù)所在機構(gòu)的形象和聲譽的原則，應(yīng)對該傳言斷然否認(rèn)

C.如果李某答應(yīng)不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某

D.張某不應(yīng)擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查銀行工作人員在面對新聞媒體采訪時的職業(yè)規(guī)范和處理方式。對于選項A，雖然誠實守信是重要原則，但銀行工作人員不能隨意將內(nèi)部信息毫無保留地告知記者，涉及機構(gòu)利益和信息保密等多方面因素，所以A項錯誤。選項B，斷然否認(rèn)傳言這種做法并不恰當(dāng)，在未明確事實真相時隨意否認(rèn)可能會誤導(dǎo)公眾，也不利于問題的解決，故B項不正確。選項C，即便記者答應(yīng)不對外宣傳，張某也不能隨意透露信息，因為內(nèi)部信息的披露有嚴(yán)格的規(guī)定和流程，不能僅憑記者的承諾就告知，所以C項也不符合要求。而選項D，張某作為銀行支行員工，不應(yīng)擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪，接受采訪應(yīng)按照機構(gòu)的規(guī)定和流程進(jìn)行，以確保信息披露的準(zhǔn)確性和規(guī)范性，因此正確答案是D。"14、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由()負(fù)責(zé)解釋。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.各銀行黨委

【答案】：C"

【解析】這道題考查的是《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的解釋主體相關(guān)知識。在銀行業(yè)的規(guī)范管理體系中，不同的機構(gòu)有著不同的職責(zé)。中國人民銀行主要負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風(fēng)險等宏觀層面的工作，并非《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的解釋負(fù)責(zé)方。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會側(cè)重于對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)督管理，確保銀行業(yè)的合規(guī)穩(wěn)健運行，也不承擔(dān)該操守的解釋職責(zé)。而中國銀行業(yè)協(xié)會是銀行業(yè)的自律組織，它負(fù)責(zé)制定行業(yè)規(guī)范、職業(yè)操守等自律性文件，并對其進(jìn)行解釋，以促進(jìn)銀行業(yè)的健康有序發(fā)展。各銀行黨委主要負(fù)責(zé)銀行內(nèi)部的黨建及相關(guān)思想政治工作，與職業(yè)操守的解釋無關(guān)。所以，《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由中國銀行業(yè)協(xié)會負(fù)責(zé)解釋，本題正確答案是C。"15、市場約束是資本監(jiān)管的三大支柱之一，其運作機制主要是依靠(?)的利益驅(qū)動。

A.風(fēng)險管理部門?

B.利益相關(guān)者?

C.高級管理層?

D.監(jiān)管機構(gòu)

【答案】：B

【解析】市場約束作為資本監(jiān)管的三大支柱之一，其運作機制的核心驅(qū)動力是利益相關(guān)者。這是因為利益相關(guān)者包括了股東、債權(quán)人、客戶等與金融機構(gòu)利益緊密相連的群體。他們出于自身利益考量，會密切關(guān)注金融機構(gòu)的經(jīng)營狀況和風(fēng)險水平。風(fēng)險管理部門主要負(fù)責(zé)識別、評估和應(yīng)對風(fēng)險，并非市場約束的利益驅(qū)動主體。高級管理層雖然對金融機構(gòu)運營決策至關(guān)重要，但他們更多是執(zhí)行管理職能，而非市場約束機制的直接驅(qū)動力量。監(jiān)管機構(gòu)主要起到監(jiān)督管理作用，并非基于利益驅(qū)動來促使市場約束機制發(fā)揮作用。而利益相關(guān)者為保障自身權(quán)益，會通過各種方式對金融機構(gòu)施加影響，如買賣股票、債券，選擇不同金融服務(wù)等，從而形成市場約束。所以本題正確答案是利益相關(guān)者，應(yīng)選B選項。16、國際銀行最普遍的、最廣泛的用于綜合考量商業(yè)銀行盈利能力和風(fēng)險水平的指標(biāo)是（）。

A.風(fēng)險調(diào)整后的資本回報率（RAROC）

B.風(fēng)險價值（VaR）

C.資產(chǎn)收益率（ROA）

D.凈資產(chǎn)收益率（ROE）

【答案】：A

【解析】本題主要考查對衡量商業(yè)銀行盈利能力和風(fēng)險水平相關(guān)指標(biāo)的理解。在衡量商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況時，需要一個能綜合考量盈利能力和風(fēng)險水平的有效指標(biāo)。選項A風(fēng)險調(diào)整后的資本回報率（RAROC），它能夠?qū)L(fēng)險帶來的損失納入考量范圍，通過考慮風(fēng)險因素來衡量單位資本的收益情況，既能反映商業(yè)銀行的盈利能力，又能體現(xiàn)其面臨的風(fēng)險水平，是國際銀行最普遍、最廣泛應(yīng)用的綜合考量指標(biāo)。選項B風(fēng)險價值（VaR），主要是用于衡量在一定的置信水平和持有期內(nèi)，某一金融資產(chǎn)或投資組合所面臨的最大潛在損失，側(cè)重于對風(fēng)險的度量，未能直接體現(xiàn)盈利能力。選項C資產(chǎn)收益率（ROA），是凈利潤與平均資產(chǎn)總額的比率，主要反映了銀行資產(chǎn)利用的綜合效果，著重體現(xiàn)盈利能力，沒有充分考慮風(fēng)險因素。選項D凈資產(chǎn)收益率（ROE），是凈利潤與平均凈資產(chǎn)的比率，反映股東權(quán)益的收益水平，同樣主要關(guān)注盈利能力，對風(fēng)險的考量不足。綜上所述，正確答案是A。17、（）是指通過行政手段，對銀行執(zhí)行有關(guān)法規(guī)、制度和規(guī)章等情況進(jìn)行監(jiān)管，以規(guī)范銀行經(jīng)營行為，維護(hù)銀行業(yè)內(nèi)部秩序。

A.合法監(jiān)管

B.合規(guī)監(jiān)管

C.以風(fēng)險為本的監(jiān)管

D.以利益為本的監(jiān)管

【答案】：B

【解析】本題主要考查對不同銀行監(jiān)管方式概念的理解與區(qū)分。接下來對各選項進(jìn)行逐一分析。選項A，合法監(jiān)管并非規(guī)范的銀行監(jiān)管方式表述，在常見的銀行監(jiān)管概念中并無此說法，所以A選項錯誤。選項B，合規(guī)監(jiān)管是指通過行政手段，對銀行執(zhí)行有關(guān)法規(guī)、制度和規(guī)章等情況進(jìn)行監(jiān)管，目的在于規(guī)范銀行經(jīng)營行為，維護(hù)銀行業(yè)內(nèi)部秩序，與題干描述完全相符，所以B選項正確。選項C，以風(fēng)險為本的監(jiān)管強調(diào)對銀行風(fēng)險的識別、評估和控制，重點關(guān)注銀行面臨的各類風(fēng)險，并非針對銀行執(zhí)行法規(guī)、制度和規(guī)章的情況進(jìn)行監(jiān)管，故C選項錯誤。選項D，以利益為本的監(jiān)管并非銀行監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)方式，在銀行監(jiān)管領(lǐng)域，主要強調(diào)合規(guī)、風(fēng)險防控等，并非以利益為核心監(jiān)管要素，因此D選項錯誤。綜上，答案選B。18、下列有關(guān)信用證的業(yè)務(wù)特點中，說法正確的是（）。

A.信用證是銀行開立的有條件的承諾付款的書面文件

B.信用證處理的是相關(guān)貨物，而不是單據(jù)

C.信用證業(yè)務(wù)的出口商承擔(dān)首要付款責(zé)任

D.信用證依附于貿(mào)易合同

【答案】：A

【解析】本題主要考查對信用證業(yè)務(wù)特點的理解。信用證是一種在國際貿(mào)易中常用的支付結(jié)算工具，準(zhǔn)確把握其業(yè)務(wù)特點對于相關(guān)專業(yè)人員至關(guān)重要。選項A，信用證是銀行開立的有條件的承諾付款的書面文件，這是信用證的核心特征之一。銀行在符合信用證規(guī)定的條件下，承擔(dān)付款責(zé)任，體現(xiàn)了銀行信用在國際貿(mào)易中的重要作用，該選項正確。選項B，信用證處理的是單據(jù)而非相關(guān)貨物。銀行只根據(jù)信用證規(guī)定的單據(jù)進(jìn)行審核付款，只要單據(jù)表面相符，銀行就會付款，而不關(guān)注貨物的實際情況，所以該選項錯誤。選項C，在信用證業(yè)務(wù)中，銀行承擔(dān)首要付款責(zé)任，而非出口商。銀行一旦開立信用證，就承擔(dān)了第一性的付款義務(wù)，只要受益人提交了符合信用證要求的單據(jù)，銀行必須付款，所以該選項錯誤。選項D，信用證是獨立于貿(mào)易合同的自足文件。雖然信用證的開立以貿(mào)易合同為基礎(chǔ)，但一經(jīng)開立，就不受貿(mào)易合同的約束，銀行只對信用證負(fù)責(zé)，所以該選項錯誤。綜上，正確答案是A。19、中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心對外每日公布人民幣匯率的（）。

A.中間價

B.賣出價

C.買入價

D.買入價、賣出價和中間價

【答案】：A

【解析】該題主要考查對中國人民銀行公布人民幣匯率相關(guān)知識的掌握。在外匯市場中，匯率存在多種表現(xiàn)形式，包括中間價、賣出價和買入價。買入價是銀行向客戶買入外匯時所使用的匯率，賣出價則是銀行向客戶賣出外匯時的匯率。而中間價是中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心對外每日公布的，它是即期銀行間外匯交易市場和銀行掛牌匯價的最重要參考指標(biāo)。每日公布人民幣匯率中間價，能夠為市場提供一個相對公正、合理的匯率基準(zhǔn)，使市場參與者有一個統(tǒng)一的參考標(biāo)準(zhǔn)，有助于外匯市場的穩(wěn)定和有序運行。在本題中，選項B的賣出價、選項C的買入價以及選項D包含的買入價、賣出價和中間價，都不符合中國人民銀行每日公布匯率的準(zhǔn)確表述。所以，正確答案是A選項。20、下列不屬于信息披露中應(yīng)披露的信用風(fēng)險狀況的是（）。

A.信貸質(zhì)量和收益的情況

B.資產(chǎn)風(fēng)險分類的程序和方法

C.逾期貸款的賬齡分析、貸款重組、資產(chǎn)收益率等情況

D.因市場匯率、利率變動而產(chǎn)生的風(fēng)險

【答案】：D

【解析】本題主要考查對信息披露中信用風(fēng)險狀況內(nèi)容的理解。信用風(fēng)險狀況披露關(guān)注的是與信貸資產(chǎn)質(zhì)量、分類等相關(guān)的信用方面的情況。選項A，信貸質(zhì)量和收益的情況是信用風(fēng)險狀況披露的重要內(nèi)容，因為信貸質(zhì)量直接反映了貸款的安全性，收益情況也與信用風(fēng)險息息相關(guān)，高質(zhì)量的信貸往往能帶來較好的收益，所以該選項應(yīng)屬于應(yīng)披露的信用風(fēng)險狀況。選項B，資產(chǎn)風(fēng)險分類的程序和方法對于評估信用風(fēng)險至關(guān)重要，它是確定貸款等資產(chǎn)風(fēng)險程度的依據(jù)，通過披露這些內(nèi)容，能夠讓相關(guān)方清晰了解銀行等機構(gòu)對資產(chǎn)信用風(fēng)險的評估方式，故該選項也屬于應(yīng)披露的信用風(fēng)險狀況。選項C，逾期貸款的賬齡分析可以反映出貸款的回收情況和潛在風(fēng)險，貸款重組是對出現(xiàn)問題貸款的處理方式，資產(chǎn)收益率在一定程度上也體現(xiàn)了信貸資產(chǎn)的質(zhì)量和風(fēng)險狀況，這些都是信用風(fēng)險狀況披露的常見內(nèi)容。選項D，因市場匯率、利率變動而產(chǎn)生的風(fēng)險屬于市場風(fēng)險的范疇，并非信用風(fēng)險。信用風(fēng)險主要是指借款人或交易對手未能履行合同義務(wù)而導(dǎo)致?lián)p失的可能性，與市場匯率、利率變動產(chǎn)生的風(fēng)險有著本質(zhì)的區(qū)別。所以不屬于信息披露中應(yīng)披露的信用風(fēng)險狀況的是選項D。21、商業(yè)銀行某項業(yè)務(wù)收入90億元，資金及管理成本20億，風(fēng)險成本10億，經(jīng)濟(jì)資本300億，不考慮稅收影響，則該業(yè)務(wù)的風(fēng)險調(diào)整后資本回報率為（）。

A.23.3%

B.30%

C.20%

D.3.3%

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)風(fēng)險調(diào)整后資本回報率（RAROC）的計算公式來求解。風(fēng)險調(diào)整后資本回報率是一個重要的指標(biāo)，用于衡量商業(yè)銀行在承擔(dān)風(fēng)險的情況下，每單位經(jīng)濟(jì)資本所獲得的收益。其計算公式為：RAROC=（業(yè)務(wù)收入-資金成本-經(jīng)營成本-風(fēng)險成本）÷經(jīng)濟(jì)資本×100%。在本題中，已知業(yè)務(wù)收入為90億元，資金及管理成本為20億，風(fēng)險成本為10億，經(jīng)濟(jì)資本為300億。將這些數(shù)據(jù)代入公式可得：（90-20-10）÷300×100%=60÷300×100%=20%。接下來對各選項進(jìn)行分析：-A選項23.3%，經(jīng)計算并不符合本題按照公式得出的結(jié)果，所以A選項錯誤。-B選項30%，同樣與我們計算得出的20%不相符，B選項不正確。-C選項20%，與我們通過公式計算出的風(fēng)險調(diào)整后資本回報率一致，C選項正確。-D選項3.3%，明顯偏離了正確的計算結(jié)果，D選項錯誤。綜上，本題的正確答案是C。22、下列屬于我國財務(wù)公司業(yè)務(wù)的是（）。

A.投資不動產(chǎn)

B.代理期貨期權(quán)業(yè)務(wù)

C.對成員單位貸款

D.吸收存款

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對我國財務(wù)公司業(yè)務(wù)范圍的了解。財務(wù)公司是指以加強企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。選項A，投資不動產(chǎn)并非財務(wù)公司的核心業(yè)務(wù)范疇。財務(wù)公司主要圍繞企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部資金管理和成員單位金融服務(wù)開展業(yè)務(wù)，投資不動產(chǎn)偏離了其主要功能定位。選項B，代理期貨期權(quán)業(yè)務(wù)具有較強的專業(yè)性和風(fēng)險性，通常由專門的金融機構(gòu)如期貨公司來開展，財務(wù)公司一般不涉及此類業(yè)務(wù)。選項C，對成員單位貸款是財務(wù)公司的重要業(yè)務(wù)之一。它能夠為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供資金支持，滿足成員單位在生產(chǎn)經(jīng)營過程中的資金需求，促進(jìn)企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部資金的合理配置和高效流轉(zhuǎn)，所以該選項正確。選項D，財務(wù)公司只能吸收成員單位的存款，并非像商業(yè)銀行那樣面向社會公眾吸收存款，該選項表述不準(zhǔn)確。綜上，答案選C。23、我國貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。通常所說的Mo指()。

A.居民活期存款

B.在銀行體系以外流通的現(xiàn)金

C.居民定期存款

D.居民金融資產(chǎn)投資

【答案】：B

【解析】我國貨幣政策以貨幣供應(yīng)量作為中介目標(biāo)，在貨幣政策相關(guān)知識里，準(zhǔn)確理解各個貨幣層次的定義十分關(guān)鍵。本題考查對“M0”定義的掌握。M0是貨幣供應(yīng)量統(tǒng)計中的一個重要概念，它代表的是在銀行體系以外流通的現(xiàn)金。居民活期存款屬于M1的一部分，M1包含M0以及企事業(yè)單位活期存款等，所以A選項錯誤。居民定期存款則屬于M2的范疇，M2在M1的基礎(chǔ)上還涵蓋了居民儲蓄存款等，故C選項不對。居民金融資產(chǎn)投資不屬于貨幣供應(yīng)量的統(tǒng)計范圍，D選項也不正確。綜上，正確答案是B選項。24、《行政復(fù)議法》自（）年實施。

A.1999

B.2000

C.2001

D.2002

【答案】：A"

【解析】這道題考查《行政復(fù)議法》的實施年份。行政復(fù)議制度是行政機關(guān)自我糾正錯誤的一種重要監(jiān)督制度，對于保障公民、法人和其他組織的合法權(quán)益，監(jiān)督和保障行政機關(guān)依法行使職權(quán)具有重要意義?！缎姓?fù)議法》于1999年4月29日第九屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第九次會議通過，自1999年10月1日起施行。選項B的2000年、選項C的2001年和選項D的2002年均不符合該法律實際實施時間。所以本題正確答案是A。準(zhǔn)確記憶此類法律法規(guī)的關(guān)鍵時間點，有助于考生在公務(wù)員考試中應(yīng)對相關(guān)法律知識的考查，也能在實際工作中準(zhǔn)確運用法律規(guī)定履行職責(zé)，更好地維護(hù)行政相對人的合法權(quán)益。"25、商業(yè)銀行下列金融創(chuàng)新行為中，符合客戶利益保護(hù)原則的是（）。

A.損害客戶利益不會損害銀行自身的利益

B.在業(yè)務(wù)創(chuàng)新過程中，銀行要識別并妥善處理金融創(chuàng)新引發(fā)的各類利益沖突，公平地處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突

C.銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時，不必嚴(yán)格區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)

D.不得通過低價傾銷排擠競爭對手

【答案】：B"

【解析】該題主要考查對商業(yè)銀行金融創(chuàng)新行為中客戶利益保護(hù)原則的理解。我們來逐一分析各選項。A選項明顯錯誤，損害客戶利益必然會對銀行自身信譽等造成不良影響，損害銀行自身利益。C選項也不正確，銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時，必須嚴(yán)格區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，以保障客戶資產(chǎn)的安全獨立。D選項，不得通過低價傾銷排擠競爭對手，這主要體現(xiàn)的是市場競爭規(guī)則，并非直接針對客戶利益保護(hù)。而B選項，在業(yè)務(wù)創(chuàng)新過程中，銀行識別并妥善處理金融創(chuàng)新引發(fā)的各類利益沖突，公平處理銀行與客戶、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突，能有效保障客戶的合法權(quán)益，符合客戶利益保護(hù)原則。所以正確答案是B。"26、中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是（）。

A.國務(wù)院

B.證監(jiān)會

C.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

D.中國人民銀行

【答案】：C

【解析】該題主要考查中國銀行業(yè)協(xié)會主管單位的相關(guān)知識。中國銀行業(yè)協(xié)會作為銀行業(yè)自律組織，在行業(yè)發(fā)展中起著重要的協(xié)調(diào)、服務(wù)等作用。了解其主管單位對于把握金融行業(yè)監(jiān)管體系的架構(gòu)有重要意義。國務(wù)院是我國最高國家行政機關(guān)，主要負(fù)責(zé)國家整體的行政管理和決策，并非直接負(fù)責(zé)銀行業(yè)協(xié)會的主管工作，所以A選項不符合。證監(jiān)會主要負(fù)責(zé)證券期貨市場的監(jiān)管，與銀行業(yè)協(xié)會的主管工作關(guān)聯(lián)不大，故B選項錯誤。中國人民銀行主要負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策等宏觀調(diào)控職能，并非中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位，D選項也不正確。而國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)督管理，中國銀行業(yè)協(xié)會在其業(yè)務(wù)范疇內(nèi)，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)進(jìn)行主管是合理且符合實際情況的。因此本題正確答案是C。27、國務(wù)院反洗錢行政主管部門是()。

A.銀監(jiān)會

B.保監(jiān)會

C.證監(jiān)會

D.中國人民銀行

【答案】：D"

【解析】本題主要考查國務(wù)院反洗錢行政主管部門的相關(guān)知識。在我國金融監(jiān)管體系中，不同部門有著不同的職責(zé)。銀監(jiān)會（現(xiàn)中國銀行保險監(jiān)督管理委員會）主要負(fù)責(zé)對銀行業(yè)和保險業(yè)進(jìn)行監(jiān)督管理，其重點在于維護(hù)銀行業(yè)和保險業(yè)合法、穩(wěn)健運行，防范和化解金融風(fēng)險等，并非專門負(fù)責(zé)反洗錢工作，所以A選項錯誤。保監(jiān)會（已整合進(jìn)中國銀行保險監(jiān)督管理委員會）主要職責(zé)是對保險業(yè)實施監(jiān)督管理，規(guī)范保險市場秩序，保護(hù)投保人、被保險人合法權(quán)益等，與反洗錢行政主管職能不相關(guān)，故B選項不符合。證監(jiān)會主要負(fù)責(zé)對證券市場進(jìn)行監(jiān)管，維護(hù)證券市場秩序，保障其合法運行，也并非國務(wù)院反洗錢行政主管部門，C選項不正確。而中國人民銀行作為我國的中央銀行，承擔(dān)著多項重要職責(zé)，其中就包括反洗錢監(jiān)督管理工作，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，所以本題正確答案是D。這要求考生熟悉我國各金融監(jiān)管部門的主要職能，才能準(zhǔn)確作答此類題目。"28、下列不屬于商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)范圍的是（）。

A.信托資產(chǎn)托管

B.自營買賣基金托管

C.代保管業(yè)務(wù)

D.社?；鹜泄?/p>

【答案】：B

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)范圍的理解。商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)是指銀行作為托管人，依據(jù)法律法規(guī)和托管合同約定，履行資產(chǎn)保管、資金清算、資產(chǎn)估值、會計核算、投資監(jiān)督等職責(zé)的業(yè)務(wù)。選項A信托資產(chǎn)托管，是商業(yè)銀行常見的托管業(yè)務(wù)之一。銀行作為托管方，對信托資產(chǎn)進(jìn)行安全保管、資金清算等操作，以保障信托業(yè)務(wù)的規(guī)范運作。選項C代保管業(yè)務(wù)，銀行利用自身安全設(shè)施齊全等有利條件設(shè)置保險箱庫，為客戶代理保管各種貴重物品和單證等，也屬于托管業(yè)務(wù)范疇。選項D社保基金托管，銀行承擔(dān)社保基金的托管工作，確保社保基金的安全和有效運作，保障廣大民眾的切身利益。而選項B自營買賣基金托管這種表述錯誤，托管業(yè)務(wù)強調(diào)的是對外部資產(chǎn)的托管服務(wù)，銀行自營買賣基金是自身的投資行為，并非托管業(yè)務(wù)范圍。所以本題答案選B。29、銀監(jiān)會的準(zhǔn)人職責(zé)不包括（）。

A.機構(gòu)準(zhǔn)入

B.業(yè)務(wù)范圍準(zhǔn)入

C.人員準(zhǔn)入

D.市場準(zhǔn)人

【答案】：D

【解析】本題主要考查銀監(jiān)會的準(zhǔn)入職責(zé)范圍。銀監(jiān)會在金融監(jiān)管中承擔(dān)著諸多重要的準(zhǔn)入管理職責(zé)。機構(gòu)準(zhǔn)入是銀監(jiān)會的重要職責(zé)之一，它涉及到對各類銀行業(yè)金融機構(gòu)設(shè)立、變更、終止等方面的審核與批準(zhǔn)，確保新進(jìn)入市場的金融機構(gòu)具備相應(yīng)的條件和能力，維護(hù)金融市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展。業(yè)務(wù)范圍準(zhǔn)入同樣是銀監(jiān)會的關(guān)鍵職責(zé)，其對金融機構(gòu)可以開展的業(yè)務(wù)種類和范圍進(jìn)行嚴(yán)格把控，防止金融機構(gòu)過度冒險或違規(guī)經(jīng)營，保障金融業(yè)務(wù)的合規(guī)有序開展。人員準(zhǔn)入也是銀監(jiān)會職責(zé)范疇，對金融機構(gòu)高級管理人員等關(guān)鍵崗位人員的任職資格進(jìn)行審查，確保相關(guān)人員具備專業(yè)知識、經(jīng)驗和良好的品德操守，能夠有效管理和運營金融機構(gòu)。而市場準(zhǔn)入是一個相對寬泛的概念，它涵蓋了各類產(chǎn)業(yè)、行業(yè)的進(jìn)入規(guī)則和條件，不僅僅局限于銀監(jiān)會所管理的銀行業(yè)領(lǐng)域，其涉及的主體和范圍更為廣泛，并非銀監(jiān)會專屬的準(zhǔn)入職責(zé)內(nèi)容。所以本題正確答案為D選項。30、目前，我國商業(yè)銀行資產(chǎn)支持證券的發(fā)行和交易場所是（）。

A.全國銀行間債券市場

B.商業(yè)銀行柜臺市場

C.上海證券交易所

D.深圳證券交易所

【答案】：A

【解析】本題主要考查我國商業(yè)銀行資產(chǎn)支持證券的發(fā)行和交易場所相關(guān)知識點。正確答案為A選項，即全國銀行間債券市場。首先，全國銀行間債券市場是我國重要的債券交易市場，具有交易主體廣泛、交易規(guī)模大、流動性強等特點，能夠為商業(yè)銀行資產(chǎn)支持證券的發(fā)行和交易提供良好的市場環(huán)境和平臺，眾多金融機構(gòu)參與其中進(jìn)行債券的買賣和交易。而B選項商業(yè)銀行柜臺市場主要是面向個人投資者進(jìn)行債券等金融產(chǎn)品的買賣，其交易規(guī)模和活躍度相對有限，并不適合大規(guī)模的資產(chǎn)支持證券的發(fā)行與交易。C選項上海證券交易所和D選項深圳證券交易所雖然也是重要的金融交易場所，但主要側(cè)重于股票、基金等權(quán)益類證券以及部分債券的交易，并非我國商業(yè)銀行資產(chǎn)支持證券發(fā)行和交易的主要場所。所以綜合各方面因素，我國商業(yè)銀行資產(chǎn)支持證券的發(fā)行和交易場所是全國銀行間債券市場。31、下列銀行卡中，用款方式為無須存款、先消費、后還款，并且沒有存款利息的是（）。

A.借記卡

B.貸記卡

C.信用卡

D.準(zhǔn)貸記卡

【答案】：B

【解析】本題主要考查對不同類型銀行卡用款方式及利息特點的了解。下面對各選項進(jìn)行逐一分析：-A選項借記卡：借記卡是先存款后使用，卡里的存款會按照銀行規(guī)定的利率產(chǎn)生利息，不滿足“無須存款、先消費、后還款，并且沒有存款利息”的條件，所以A選項錯誤。-B選項貸記卡：貸記卡是一種信用卡，它允許持卡人在信用額度內(nèi)無須提前存款即可先進(jìn)行消費，在規(guī)定的還款期限內(nèi)還款即可，并且貸記卡內(nèi)的存款通常是沒有利息的，符合題目描述，所以B選項正確。-C選項信用卡：信用卡是一個較為寬泛的概念，它包含貸記卡和準(zhǔn)貸記卡。此選項表述不夠精準(zhǔn)，沒有明確指向，所以C選項錯誤。-D選項準(zhǔn)貸記卡：準(zhǔn)貸記卡需要先按銀行要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支。而且準(zhǔn)貸記卡的備用金是有利息的，不滿足題目條件，所以D選項錯誤。綜上，正確答案是B選項。32、下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是（）。

A.合規(guī)管理部門

B.銀行盈利目標(biāo)

C.合規(guī)風(fēng)險管理計劃

D.合規(guī)政策

【答案】：B

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行合規(guī)管理體系的基本要素相關(guān)知識。商業(yè)銀行合規(guī)管理體系是保障銀行合法合規(guī)運營的重要架構(gòu)，其基本要素涵蓋了多個關(guān)鍵方面。合規(guī)管理部門是商業(yè)銀行合規(guī)管理體系的重要組成部分，它負(fù)責(zé)統(tǒng)籌、協(xié)調(diào)和監(jiān)督銀行的合規(guī)工作，確保各項業(yè)務(wù)活動符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。合規(guī)風(fēng)險管理計劃則是針對可能出現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險制定的詳細(xì)規(guī)劃，旨在識別、評估和應(yīng)對這些風(fēng)險，以保障銀行的穩(wěn)健運營。合規(guī)政策是銀行開展合規(guī)工作的指導(dǎo)方針，為全體員工提供了明確的行為準(zhǔn)則和操作規(guī)范。而銀行盈利目標(biāo)主要關(guān)注的是銀行的經(jīng)營業(yè)績和財務(wù)狀況，它并非合規(guī)管理體系的基本要素。盈利目標(biāo)雖然重要，但它與合規(guī)管理體系的核心功能——確保銀行運營符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求并無直接關(guān)聯(lián)。綜上所述，本題的正確答案是B選項。33、在影響貨幣乘數(shù)的諸多因素中，由商業(yè)銀行決定的因素是（）。

A.法定活期存款準(zhǔn)備金率

B.法定定期存款準(zhǔn)備金率

C.超額準(zhǔn)備金率

D.現(xiàn)金漏損率

【答案】：C

【解析】本題主要考查影響貨幣乘數(shù)的各因素分別由誰決定。下面對本題各選項進(jìn)行逐一分析。法定活期存款準(zhǔn)備金率和法定定期存款準(zhǔn)備金率，這兩個準(zhǔn)備金率是由中央銀行規(guī)定的。中央銀行通過調(diào)整法定準(zhǔn)備金率來控制商業(yè)銀行的信貸規(guī)模和貨幣供應(yīng)量，它是一種重要的貨幣政策工具，所以A、B選項不符合題意。現(xiàn)金漏損率主要取決于社會公眾的現(xiàn)金持有意愿和習(xí)慣等，它反映了公眾從銀行體系提取現(xiàn)金的比例情況，并非由商業(yè)銀行決定，因此D選項不正確。超額準(zhǔn)備金率是指商業(yè)銀行超過法定存款準(zhǔn)備金而保留的準(zhǔn)備金占全部存款的比率，商業(yè)銀行可以根據(jù)自身的經(jīng)營狀況、風(fēng)險偏好以及對市場的預(yù)期等因素，自主決定保留多少超額準(zhǔn)備金，所以超額準(zhǔn)備金率是由商業(yè)銀行決定的，C選項正確。綜上所述，本題答案選C。34、市場約束的運作機制主要是依靠（）的利益驅(qū)動。

A.監(jiān)管機構(gòu)

B.利益相關(guān)者

C.高級管理層

D.風(fēng)險管理部門

【答案】：B"

【解析】市場約束的運作機制主要是依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動。利益相關(guān)者涵蓋了與市場主體存在利益聯(lián)系的眾多群體，如股東、債權(quán)人、客戶等。監(jiān)管機構(gòu)的主要作用在于制定規(guī)則和監(jiān)督市場主體行為，并非是市場約束運作機制依靠的利益驅(qū)動方，其職責(zé)是維護(hù)市場秩序，而非直接通過自身利益驅(qū)動市場約束。高級管理層主要負(fù)責(zé)企業(yè)的日常經(jīng)營管理決策，雖然他們的決策會影響企業(yè)，但并非市場約束機制的主要利益驅(qū)動源頭。風(fēng)險管理部門側(cè)重于對企業(yè)面臨的各類風(fēng)險進(jìn)行識別、評估和控制，是企業(yè)內(nèi)部管理的一部分，也不是市場約束運作機制依靠的利益驅(qū)動力量。而利益相關(guān)者出于自身利益考量，會密切關(guān)注市場主體的經(jīng)營狀況、財務(wù)表現(xiàn)等，通過在市場中的各種行為，如投資決策、交易選擇等，對市場主體形成約束，促使其規(guī)范運營。所以答案是利益相關(guān)者，選B。"35、對中國人民銀行作出的具體行政行為不服的，可以向（）申請復(fù)議。

A.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

B.國務(wù)院

C.中國人民銀行

D.最高人民法院

【答案】：C

【解析】本題考查對中國人民銀行具體行政行為不服時申請復(fù)議的受理機關(guān)。在行政復(fù)議的相關(guān)規(guī)定中，對于行政機關(guān)作出的具體行政行為不服時，需要遵循特定的復(fù)議規(guī)則。對于中國人民銀行，它作為我國的中央銀行，具有特殊的行政地位。依據(jù)《行政復(fù)議法》等相關(guān)規(guī)定，對國務(wù)院部門或者省、自治區(qū)、直轄市人民政府的具體行政行為不服的，向作出該具體行政行為的國務(wù)院部門或者省、自治區(qū)、直轄市人民政府申請行政復(fù)議。中國人民銀行屬于國務(wù)院部門，因此對其作出的具體行政行為不服的，應(yīng)向中國人民銀行申請復(fù)議。選項A，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)是對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)督管理的機構(gòu)，并非受理對中國人民銀行具體行政行為復(fù)議的機關(guān)；選項B，國務(wù)院一般并不直接受理此類復(fù)議申請；選項D，最高人民法院是我國的司法機關(guān)，主要負(fù)責(zé)審判工作，并非行政復(fù)議的受理主體。所以本題的正確答案是C。36、中央銀行在金融市場上買賣證券的目的是（）。

A.調(diào)控經(jīng)濟(jì)

B.獲取利潤

C.投資商業(yè)銀行

D.增加儲備

【答案】：A

【解析】中央銀行在金融市場上買賣證券這一行為具有重要意義。首先來看選項A，中央銀行通過在金融市場買賣證券，能夠調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和利率水平。當(dāng)買入證券時，會投放貨幣，增加市場流動性，刺激經(jīng)濟(jì)增長；賣出證券時則回籠貨幣，減少流動性，抑制經(jīng)濟(jì)過熱，所以其目的在于調(diào)控經(jīng)濟(jì)，該選項正確。選項B，中央銀行并非以獲取利潤為目的，它的職責(zé)是維護(hù)金融穩(wěn)定、執(zhí)行貨幣政策等，與盈利無關(guān)。選項C，中央銀行的主要職能不是投資商業(yè)銀行，它主要是對金融體系進(jìn)行宏觀調(diào)控和監(jiān)管。選項D，買賣證券主要目的也不是增加儲備，儲備管理有其他專門的方式和途徑。綜上，答案選A。37、借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款屬于（）類貸款。

A.損失

B.關(guān)注

C.次級

D.可疑

【答案】：D

【解析】本題主要考查對不同貸款分類標(biāo)準(zhǔn)的理解。貸款一般分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類。下面對本題各選項進(jìn)行分析。A選項損失類貸款，是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。而題干描述還有執(zhí)行擔(dān)保等情況，并非本息完全無法收回，所以A選項不符合。B選項關(guān)注類貸款，這類貸款盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素。題干中明確表示借款人無法足額償還且執(zhí)行擔(dān)保也會造成較大損失，并非只是存在不利因素，B選項不正確。C選項次級類貸款，是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失。而題干強調(diào)的是肯定會造成較大損失，C選項也不符合。D選項可疑類貸款，其特征就是借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失，與題干描述完全相符。綜上，正確答案是D。38、（）的金融創(chuàng)新是指20世紀(jì)50年代末以后，金融機構(gòu)特別是銀行中介功能的變化。

A.宏觀層面

B.中觀層面

C.業(yè)務(wù)層面

D.職能層面

【答案】：B

【解析】本題主要考查對不同層面金融創(chuàng)新概念的理解。金融創(chuàng)新從不同角度可分為宏觀層面、中觀層面、業(yè)務(wù)層面和職能層面等不同類型。下面對各選項進(jìn)行詳細(xì)分析。宏觀層面的金融創(chuàng)新通常涉及整個金融體系的變革和發(fā)展，是一個較為寬泛的概念，它涵蓋了金融制度、金融市場、金融監(jiān)管等多個方面的創(chuàng)新，與題目中所描述的“金融機構(gòu)特別是銀行中介功能的變化”這一特定內(nèi)容并不完全契合。中觀層面的金融創(chuàng)新主要聚焦于金融機構(gòu)和金融市場的創(chuàng)新活動。20世紀(jì)50年代末以后，金融機構(gòu)特別是銀行的中介功能發(fā)生了顯著變化，例如銀行不再僅僅局限于傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)，開始拓展出各種中間業(yè)務(wù)、金融衍生品業(yè)務(wù)等，這些都是中觀層面金融創(chuàng)新的體現(xiàn)，所以選項B符合題意。業(yè)務(wù)層面的金融創(chuàng)新主要側(cè)重于金融機構(gòu)具體業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，比如某一項新的理財產(chǎn)品的推出等，其范疇相對較窄，不能全面涵蓋銀行中介功能的整體變化。職能層面的金融創(chuàng)新強調(diào)金融機構(gòu)職能的轉(zhuǎn)變和拓展，但這種表述不如中觀層面準(zhǔn)確全面地體現(xiàn)出這一時期金融機構(gòu)中介功能變化的特點。綜上，本題正確答案是B選項。39、被評為（）的董事，董事會和監(jiān)事會應(yīng)當(dāng)組織會談，向董事本人提出限期改進(jìn)要求，如長期未能改進(jìn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)要求更換董事。

A.稱職

B.一般稱職

C.基本稱職

D.不稱職

【答案】：C

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行董事評價及處理措施相關(guān)規(guī)定的理解。在商業(yè)銀行的管理中，針對董事的評價結(jié)果會有不同的后續(xù)處理方式。選項A，若董事被評為稱職，說明其在工作中表現(xiàn)良好，能夠較好地履行職責(zé)，通常不會被要求進(jìn)行限期改進(jìn)或更換，所以A選項不符合題意。選項B，一般稱職這種表述并不是該規(guī)定中明確的評價等級，且從正常邏輯來講，若表現(xiàn)只是一般稱職但未達(dá)到需要特別處理的程度，也不會有題干中所述的處理措施，故B選項不正確。選項C，當(dāng)董事被評為基本稱職時，意味著其履職情況存在一定不足，但還有改進(jìn)的空間。所以董事會和監(jiān)事會會組織會談，向董事本人提出限期改進(jìn)要求。假如該董事長期未能改進(jìn)，為了保證商業(yè)銀行的有效治理和穩(wěn)健運營，銀行應(yīng)當(dāng)要求更換董事，因此C選項正確。選項D，若董事被評為不稱職，說明其履職情況嚴(yán)重不達(dá)標(biāo)，可能不會只是先組織會談提出限期改進(jìn)要求，而是會直接采取更嚴(yán)厲的措施，所以D選項也不正確。綜上，本題正確答案是C。40、定期存款在存期內(nèi)，若遇到利率調(diào)整，則該存款利息是（）。

A.按照到期日掛牌公告的利率計算

B.按照存單開戶日掛牌公告的利率計算

C.按照調(diào)整日掛牌公告的利率計算

D.采取分段計息的辦法按照實際天數(shù)分別以存單開戶日掛牌公告的利率和調(diào)整日掛牌公告的利率計算

【答案】：B

【解析】本題主要考查定期存款在存期內(nèi)遇到利率調(diào)整時利息計算方式這一金融知識。對于定期存款而言，其具有一定的穩(wěn)定性和可預(yù)期性。在存期內(nèi)若遇到利率調(diào)整，按照規(guī)定是按照存單開戶日掛牌公告的利率計算利息。選項A，若按照到期日掛牌公告的利率計算，會使存款利息具有極大的不確定性，不利于儲戶進(jìn)行資金規(guī)劃，也違背了定期存款約定利率的初衷，所以A選項錯誤。選項C，按照調(diào)整日掛牌公告的利率計算同樣會打破定期存款利率的穩(wěn)定性，使儲戶無法準(zhǔn)確預(yù)期收益，故C選項錯誤。選項D，采取分段計息的辦法按照實際天數(shù)分別以存單開戶日掛牌公告的利率和調(diào)整日掛牌公告的利率計算，會增加利息計算的復(fù)雜性，也不符合定期存款的常規(guī)計息方式，因此D選項錯誤。而按照存單開戶日掛牌公告的利率計算，能夠保證定期存款利率在存期內(nèi)的穩(wěn)定性，讓儲戶清晰地知曉自己存款的收益情況，所以本題正確答案是B。41、中央銀行常用的主要貨幣政策工具為（）。

A.法定存款準(zhǔn)備金政策

B.再貼現(xiàn)政策

C.公開市場業(yè)務(wù)政策

D.窗口指導(dǎo)

【答案】：C

【解析】本題主要考查中央銀行常用的主要貨幣政策工具。中央銀行常用的貨幣政策工具包括一般性貨幣政策工具和選擇性貨幣政策工具等。一般性貨幣政策工具主要有法定存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)政策和公開市場業(yè)務(wù)政策。法定存款準(zhǔn)備金政策是指中央銀行強制要求商業(yè)銀行等金融機構(gòu)按規(guī)定比率上繳存款準(zhǔn)備金，通過調(diào)整準(zhǔn)備金率來影響貨幣供應(yīng)量和信貸規(guī)模。再貼現(xiàn)政策是中央銀行通過調(diào)整再貼現(xiàn)率，影響商業(yè)銀行從中央銀行取得再貼現(xiàn)貸款的成本，從而調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量。公開市場業(yè)務(wù)政策是中央銀行在金融市場上公開買賣有價證券，以此來調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和利率。而窗口指導(dǎo)屬于間接信用指導(dǎo)，是中央銀行通過勸告和建議等方式影響商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造，并非主要的貨幣政策工具。本題中答案選C，公開市場業(yè)務(wù)政策具有主動性、靈活性和時效性等優(yōu)點，是中央銀行最常用的主要貨幣政策工具之一。它能直接影響貨幣供應(yīng)量，對金融市場的影響較為平穩(wěn)和漸進(jìn)，有助于實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)，相比法定存款準(zhǔn)備金政策的猛烈性和再貼現(xiàn)政策的被動性，公開市場業(yè)務(wù)政策在實際操作中應(yīng)用更為廣泛。42、2003年修訂的《中國人民銀行法》規(guī)定，中國人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機構(gòu)，而主要專注于()，維護(hù)幣值的穩(wěn)定以及對金融市場進(jìn)行宏觀調(diào)控，促進(jìn)金融市場的繁榮發(fā)展。

A.制定法規(guī)

B.管理和經(jīng)營國家外匯儲備

C.制定與執(zhí)行貨幣政策

D.經(jīng)理國庫

【答案】：C

【解析】本題主要考查2003年修訂的《中國人民銀行法》中對中國人民銀行職能的規(guī)定。逐一分析各選項：-選項A，制定法規(guī)并非2003年修訂后中國人民銀行的主要核心職能方向。雖然中國人民銀行在一定程度上會涉及相關(guān)法規(guī)的參與，但這不是其主要專注點。-選項B，管理和經(jīng)營國家外匯儲備是中國人民銀行的職能之一，但不是修訂后強調(diào)的主要專注方面。它只是其眾多職責(zé)中的一部分，不能體現(xiàn)核心職能的轉(zhuǎn)變。-選項C，2003年修訂《中國人民銀行法》后，中國人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機構(gòu)，而是將重點轉(zhuǎn)移到制定與執(zhí)行貨幣政策上。貨幣政策的合理制定與有效執(zhí)行對于維護(hù)幣值穩(wěn)定至關(guān)重要，同時也是對金融市場進(jìn)行宏觀調(diào)控、促進(jìn)金融市場繁榮發(fā)展的關(guān)鍵手段，該項符合題意。-選項D，經(jīng)理國庫同樣是中國人民銀行的職責(zé)之一，但不是修訂后主要強調(diào)的職能內(nèi)容。綜上，答案選C。43、銀監(jiān)會對銀行業(yè)的監(jiān)管措施中，市場準(zhǔn)人不包括()準(zhǔn)人。

A.信息?

B.機構(gòu)?

C.業(yè)務(wù)?

D.高級管理人員

【答案】：A"

【解析】這道題主要考查對銀監(jiān)會對銀行業(yè)監(jiān)管措施中市場準(zhǔn)入內(nèi)容的理解。銀監(jiān)會對銀行業(yè)的市場準(zhǔn)入監(jiān)管是確保銀行業(yè)健康、有序發(fā)展的重要手段。市場準(zhǔn)入通常涵蓋了多個關(guān)鍵方面，其中機構(gòu)準(zhǔn)入是指允許符合條件的金融機構(gòu)進(jìn)入銀行業(yè)市場開展業(yè)務(wù)，這是市場的基礎(chǔ)性準(zhǔn)入環(huán)節(jié)；業(yè)務(wù)準(zhǔn)入規(guī)定了銀行可以開展哪些具體的業(yè)務(wù)范圍，保障了業(yè)務(wù)的合規(guī)性和專業(yè)性；高級管理人員準(zhǔn)入則確保銀行的管理層具備相應(yīng)的資質(zhì)和能力，能夠有效經(jīng)營和管理銀行。而信息準(zhǔn)入并不屬于市場準(zhǔn)入的范疇，信息主要涉及銀行業(yè)務(wù)運營過程中的披露、管理等方面，并非是進(jìn)入市場的前置條件。所以本題答案選A。"44、（）的結(jié)果可以應(yīng)用于客戶準(zhǔn)入、授信審批、限額管理、經(jīng)濟(jì)資本、風(fēng)險定價、績效考核等領(lǐng)域。

A.風(fēng)險識別

B.風(fēng)險計量

C.風(fēng)險監(jiān)測

D.風(fēng)險控制

【答案】：B

【解析】本題主要考查對風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險控制相關(guān)概念及應(yīng)用領(lǐng)域的理解。破題點在于明確各個選項所對應(yīng)的功能，并判斷哪個選項的結(jié)果能應(yīng)用于題目所提及的多個領(lǐng)域。風(fēng)險識別是指在風(fēng)險事故發(fā)生之前，運用各種方法系統(tǒng)地、連續(xù)地認(rèn)識所面臨的各種風(fēng)險以及分析風(fēng)險事故發(fā)生的潛在原因。它主要是識別出風(fēng)險，本身的結(jié)果并不能直接應(yīng)用于客戶準(zhǔn)入、授信審批等多個領(lǐng)域，所以A選項不符合要求。風(fēng)險計量是在風(fēng)險識別的基礎(chǔ)上，對風(fēng)險發(fā)生的可能性、損失程度等進(jìn)行量化分析和評估。通過精確的風(fēng)險計量，能夠為客戶準(zhǔn)入設(shè)定合理的標(biāo)準(zhǔn)，在授信審批中評估風(fēng)險大小以決定是否給予授信，進(jìn)行限額管理時確定合理的額度，計算經(jīng)濟(jì)資本，制定風(fēng)險定價策略以及開展績效考核，因此其結(jié)果可以廣泛應(yīng)用于題目中所提及的客戶準(zhǔn)入、授信審批、限額管理、經(jīng)濟(jì)資本、風(fēng)險定價、績效考核等領(lǐng)域，B選項正確。風(fēng)險監(jiān)測是指通過對風(fēng)險指標(biāo)的持續(xù)監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險的變化情況。它側(cè)重于對風(fēng)險的跟蹤和監(jiān)控，而不是直接為上述各領(lǐng)域提供基礎(chǔ)性的數(shù)據(jù)和決策依據(jù)，所以C選項不正確。風(fēng)險控制是采取措施降低風(fēng)險的過程，是在對風(fēng)險有了一定認(rèn)識和計量之后的操作環(huán)節(jié)，其本身不是為客戶準(zhǔn)入、授信審批等領(lǐng)域直接提供關(guān)鍵數(shù)據(jù)和判斷依據(jù)的，故D選項也不符合。綜上，正確答案選B。45、（）是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護(hù)商業(yè)銀行聲譽根本所在。

A.勤勉盡職

B.禮貌服務(wù)

C.品行正直

D.協(xié)助執(zhí)行

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對銀行業(yè)從業(yè)人員相關(guān)要求和商業(yè)銀行聲譽維護(hù)關(guān)鍵因素的理解。解題的關(guān)鍵在于明確每個選項所代表的含義，并結(jié)合銀行業(yè)的特點和需求來判斷哪一項是立身之本和維護(hù)聲譽的根本所在。選項A勤勉盡職，強調(diào)的是從業(yè)人員在工作中要勤奮努力、盡職盡責(zé)地完成各項任務(wù)，它對于做好工作有重要意義，但并非最根本的立身要求。選項B禮貌服務(wù)，側(cè)重于在與客戶交往過程中的態(tài)度和言行，能提升客戶的體驗，但不是維護(hù)聲譽的根本支撐。選項D協(xié)助執(zhí)行，是指配合相關(guān)部門的執(zhí)法等工作，這屬于特定工作場景下的要求，并非普遍的立身和聲譽維護(hù)核心。而選項C品行正直，對于銀行業(yè)從業(yè)人員來說至關(guān)重要。銀行業(yè)涉及大量的資金交易和客戶信任，品行正直的從業(yè)人員能夠堅守道德底線，誠實、公正地處理業(yè)務(wù)，嚴(yán)格遵守法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)范，不做違法違規(guī)、損害客戶利益和銀行聲譽的事情。只有品行正直，才能贏得客戶的信任和社會的認(rèn)可，從根本上維護(hù)商業(yè)銀行的聲譽，所以品行正直是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護(hù)商業(yè)銀行聲譽的根本所在。因此，本題的正確答案是C。46、定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整，則()。

A.整個存期內(nèi)利息都按照調(diào)整日掛牌公告的利率計算

B.調(diào)整前的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算，調(diào)整后的利息按照調(diào)整日掛牌公告的利率計算

C.整個存期內(nèi)的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計算

D.整個存期內(nèi)的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算

【答案】：D

【解析】本題主要考查定期存款在存期內(nèi)遇到利率調(diào)整時利息的計算規(guī)則。對于定期存款而言，其利息計算遵循穩(wěn)定性和契約性原則。一旦儲戶與銀行簽訂了定期存款協(xié)議，就意味著雙方達(dá)成了一個基于開戶日利率的合約。在存期內(nèi)，無論市場利率如何波動，銀行都按照存單開戶日掛牌公告的利率來計算整個存期內(nèi)的利息。選項A，若整個存期內(nèi)利息都按照調(diào)整日掛牌公告的利率計算，這會破壞存款合約的穩(wěn)定性，使得儲戶的收益變得不確定，損害了儲戶的利益，所以A選項錯誤。選項B，將調(diào)整前和調(diào)整后的利息分別按照不同利率計算，這不符合定期存款的固定利率特性，增加了利息計算的復(fù)雜性和不確定性，也違背了存款時的約定，所以B選項錯誤。選項C，按照存款到期日掛牌公告的利率計算整個存期內(nèi)的利息，這與定期存款在開戶時就確定利率的原則相沖突，會讓儲戶面臨利率風(fēng)險，干擾了儲戶的理財規(guī)劃，所以C選項錯誤。而選項D，整個存期內(nèi)的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算，符合定期存款的契約精神和利率固定的特性，保障了儲戶在存款時對收益的穩(wěn)定預(yù)期。所以本題正確答案是D。47、下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的是（）。

A.備用信用證

B.銀行保函

C.開立信貸證明

D.不可撤銷信用證

【答案】：C

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的理解與區(qū)分。商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)。選項A，備用信用證是開證行應(yīng)借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證，它是銀行擔(dān)保業(yè)務(wù)的一種類型，并非承諾業(yè)務(wù)。選項B，銀行保函是銀行應(yīng)申請人的要求，向受益人開立的一種書面信用擔(dān)保憑證，保證在申請人未能按雙方協(xié)議履行其責(zé)任或義務(wù)時，由銀行代其履行一定金額、一定時限范圍內(nèi)的某種支付責(zé)任或經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，屬于擔(dān)保類業(yè)務(wù)，并非承諾業(yè)務(wù)。選項C，開立信貸證明是商業(yè)銀行應(yīng)客戶的要求，向招標(biāo)人出具的、用于參與大型建設(shè)項目投標(biāo)中招標(biāo)人對投標(biāo)人進(jìn)行資格預(yù)審的書面文件，屬于承諾業(yè)務(wù)范疇，所以該選項正確。選項D，不可撤銷信用證是指信用證一經(jīng)開出，在有效期內(nèi)，未經(jīng)受益人及有關(guān)當(dāng)事人的同意，開證行不能片面修改和撤銷，只要受益人提供的單據(jù)符合信用證規(guī)定，開證行必須履行付款義務(wù)，它屬于信用證業(yè)務(wù)，并非承諾業(yè)務(wù)。綜上，本題正確答案為C。48、李先生想要辦理住房貸款，目前可以到哪家辦理該業(yè)務(wù)（）

A.中國銀行

B.中國進(jìn)出口銀行

C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.中國國際信托投資公司

【答案】：A

【解析】本題主要考查不同類型銀行的業(yè)務(wù)范圍。解題關(guān)鍵在于明確各選項中銀行的性質(zhì)與主要業(yè)務(wù)，從而判斷哪家銀行可辦理住房貸款業(yè)務(wù)。選項A，中國銀行屬于商業(yè)銀行，其業(yè)務(wù)廣泛，涵蓋個人金融業(yè)務(wù)，住房貸款是常見的個人金融業(yè)務(wù)之一，所以李先生可以到中國銀行辦理住房貸款。選項B，中國進(jìn)出口銀行是政策性銀行，主要為成套設(shè)備、技術(shù)服務(wù)、船舶、單機、工程承包、其他機電產(chǎn)品和高新技術(shù)產(chǎn)品出口等提供政策性金融支持，并不辦理住房貸款這類面向個人的商業(yè)貸款業(yè)務(wù)。選項C，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行也是政策性銀行，主要承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，以支持農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展為主要目標(biāo)，不涉及住房貸款業(yè)務(wù)。選項D，中國國際信托投資公司，主要從事信托投資等金融業(yè)務(wù)，并非傳統(tǒng)意義上辦理住房貸款的主體，住房貸款通常不是其核心業(yè)務(wù)。綜上所述，正確答案是A，即李先生想要辦理住房貸款，目前可以到中國銀行辦理該業(yè)務(wù)。49、中長期激勵在協(xié)議約定的鎖定期到期后支付，鎖定期長短取決于相應(yīng)各類風(fēng)險持續(xù)的時間，至少為（）年。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】：C

【解析】這道題主要考查中長期激勵鎖定期相關(guān)知識。在金融及企業(yè)激勵機制等領(lǐng)域，中長期激勵對于保障風(fēng)險可控以及激勵效果的持續(xù)性十分關(guān)鍵。鎖定期的設(shè)置是為了確保激勵與相應(yīng)各類風(fēng)險的管控相匹配，當(dāng)鎖定期到期后才支付激勵，能有效約束受激勵對象的行為。從一般的行業(yè)規(guī)范和風(fēng)險控制邏輯來講，較短的鎖定期難以充分應(yīng)對各類風(fēng)險持續(xù)的時間，1年和2年可能不足以覆蓋風(fēng)險的潛在影響，無法達(dá)到有效的激勵和約束作用。而5年相對較長，雖然能更好地管控風(fēng)險，但可能會影響激勵的及時性和靈活性，給企業(yè)或相關(guān)組織帶來一定資金壓力和管理難度。3年的時長既可以在一定程度上保障風(fēng)險得到有效控制，又能在合理時間內(nèi)給予激勵對象回報，平衡了風(fēng)險管控與激勵效果，所以中長期激勵鎖定期至少為3年，答案選C。50、總部位于上海的大型商業(yè)銀行是()。

A.交通銀行

B.中國工商銀行

C.中國銀行

D.浦東發(fā)展銀行

【答案】：A

【解析】該題主要考查對大型商業(yè)銀行總部所在地的了解。我們來依次分析各選項。A選項交通銀行，它是中國歷史悠久的銀行之一，總部位于上海，在國內(nèi)金融體系中占據(jù)重要地位，擁有廣泛的業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)和多元化的金融服務(wù)，符合題目中總部位于上海的大型商業(yè)銀行這一描述。B選項中國工商銀行，其總部是在北京，它作為我國四大行之一，業(yè)務(wù)規(guī)模龐大，但地理位置與題目要求不符。C選項中國銀行，總部同樣設(shè)在北京，是國際化程度較高的大型銀行，在國內(nèi)外業(yè)務(wù)開展方面表現(xiàn)卓越，不過并非總部在上海。D選項浦東發(fā)展銀行，雖然名稱帶有浦東，但它的總部是在上海沒錯，不過從綜合實力和規(guī)模等方面與交通銀行相比，交通銀行作為更老牌且業(yè)務(wù)更廣泛的大型商業(yè)銀行，更符合題意。綜上，正確答案是A選項交通銀行。第二部分多選題(30題)1、根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)有（）。

A.健全反洗錢內(nèi)控制度

B.按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

C.建立客戶身份識別制度

D.按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度

E.按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查金融機構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)。依據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，我們來逐一分析各選項。選項A，健全反洗錢內(nèi)控制度是金融機構(gòu)做好反洗錢工作的基礎(chǔ)。通過完善內(nèi)部制度，能夠明確各部門和人員在反洗錢工作中的職責(zé)，規(guī)范操作流程，確保反洗錢工作的有效開展。選項B，按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度至關(guān)重要。這有助于金融機構(gòu)在必要時對客戶身份和交易情況進(jìn)行追溯和核查，為反洗錢調(diào)查提供有力的證據(jù)支持。選項C，建立客戶身份識別制度是反洗錢的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。金融機構(gòu)通過識別客戶身份，能夠有效防范不法分子利用虛假身份進(jìn)行洗錢活動，從源頭上遏制洗錢行為的發(fā)生。選項D，按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度，能夠及時發(fā)現(xiàn)和報告可能涉及洗錢的交易行為。監(jiān)管部門可以根據(jù)這些報告開展進(jìn)一步的調(diào)查，打擊洗錢犯罪活動。而選項E按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作，雖然也是金融機構(gòu)在反洗錢工作中的重要舉措，但并不是《反洗錢法》規(guī)定的金融機構(gòu)反洗錢方面的核心義務(wù)，所以本題應(yīng)選ABCD。2、按照股票所代表的股東權(quán)利，股票可以分為（）。

A.普通股

B.記名股票

C.無記名股票

D.優(yōu)先股

E.有面額股票

【答案】：AD

【解析】本題主要考查按照股東權(quán)利對股票進(jìn)行分類的相關(guān)知識。按照股票所代表的股東權(quán)利，股票可以分為普通股和優(yōu)先股。普通股是最基本、最常見的一種股票，其持有者享有股東的基本權(quán)利和義務(wù)。普通股股東有權(quán)參加股東大會，對公司重大事項進(jìn)行表決，在公司盈利和剩余財產(chǎn)分配上享有普通權(quán)利等。優(yōu)先股是指在利潤分配及剩余財產(chǎn)分配的權(quán)利方面，優(yōu)先于普通股。優(yōu)先股股東一般不參與公司的經(jīng)營決策，沒有選舉權(quán)和被選舉權(quán)等。而記名股票和無記名股票是按是否記載股東姓名進(jìn)行的分類；有面額股票是按照股票票面是否記載一定金額來劃分的。所以本題答案選AD。3、下列屬于我國商業(yè)銀行債券投資對象的有（）。

A.國債

B.金融債券

C.公司債券

D.資產(chǎn)支持證券

E.地方政府債券

【答案】：ABCD

【解析】本題考查我國商業(yè)銀行債券投資對象相關(guān)知識。對各選項分析如下：-A選項國債：國債是由國家發(fā)行的債券，以國家信用為基礎(chǔ)，具有極高的安全性和穩(wěn)定性，是商業(yè)銀行重要的債券投資對象之一。其風(fēng)險較低，收益相對穩(wěn)定，能為商業(yè)銀行的資金提供較為可靠的投資渠道。-B選項金融債券：金融債券由銀行和非銀行金融機構(gòu)發(fā)行，信用等級通常較高，與國債類似，具有一定的安全性。同時其利率一般會高于國債，能為商業(yè)銀行帶來相對可觀的收益，所以也在商業(yè)銀行債券投資范圍內(nèi)。-C選項公司債券：公司債券是企業(yè)依照法定程序發(fā)行的，一些優(yōu)質(zhì)企業(yè)發(fā)行的公司債券具有較高的投資價值。雖然相對國債和金融債券，公司債券的風(fēng)險可能稍高，但也伴隨著更高的收益潛力，商業(yè)銀行可通過合理配置公司債券來實現(xiàn)投資組合的多元化和收益最大化。-D選項資產(chǎn)支持證券：資產(chǎn)支持證券是將缺乏流動性但具有可預(yù)期收入的資產(chǎn)，通過在資本市場上發(fā)行證券的方式予以出售，以獲取融資。它可以幫助商業(yè)銀行優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提高資產(chǎn)的流動性，因此也可作為商業(yè)銀行的投資對象。-E選項地方政府債券：雖然地方政府債券也是債券市場的重要組成部分，但題干答案未選該項，原因可能是在目前我國商業(yè)銀行的債券投資實踐中，對于地方政府債券的投資政策和配置比例有著更為嚴(yán)格的限制和要求，并非普遍作為常規(guī)的投資對象。綜上，本題答案選ABCD。4、關(guān)于行政強制措施的實施，下列說法正確的有（）。

A.行政強制措施由法律、法規(guī)規(guī)定的行政機關(guān)在法定職權(quán)范圍內(nèi)實施，且應(yīng)當(dāng)由行政機關(guān)具備資格的行政執(zhí)法人員實施

B.行政強制措施不得委托，也不得由行政機關(guān)不具備資格的其他人員實施

C.實施查封、扣押的，查封、扣押限于涉案的場所、設(shè)施或者財物，不得查封、扣押與違法行為無關(guān)的場所、設(shè)施或者財物；不得查封、扣押公民個人及其所扶養(yǎng)家屬的生活必需品

D.當(dāng)事人的場所、設(shè)施或者財物已被其他國家機關(guān)依法查封的，不得重復(fù)查封

E.實施凍結(jié)存款、匯款的，凍結(jié)存款、匯款的數(shù)額應(yīng)當(dāng)與違法行為涉及的金額相當(dāng)，已被其他國家機關(guān)依法凍結(jié)的，可以重復(fù)凍結(jié)

【答案】：ABCD"

【解析】該題主要考查行政強制措施實施的相關(guān)規(guī)定，答案選ABCD，下面對各選項進(jìn)行詳細(xì)分析。A選項，行政強制措施依法應(yīng)由法律、法規(guī)規(guī)定的行政機關(guān)在法定職權(quán)范圍內(nèi)實施，且必須由具備資格的行政執(zhí)法人員執(zhí)行，這是為了保障行政行為的合法性與專業(yè)性，防止權(quán)力濫用。B選項，行政強制措施既不能委托，也不能讓不具備資格的其他人員實施，確保了強制措施實施主體的規(guī)范性和嚴(yán)肅性。C選項，實施查封、扣押時，嚴(yán)格限定范圍，不得針對與違法行為無關(guān)的場所、設(shè)施或財物，也不能查封、扣押公民個人及其所扶養(yǎng)家屬的生活必需品，體現(xiàn)了對公民合法權(quán)益的保護(hù)。D選項，若當(dāng)事人的場所、設(shè)施或者財物已被其他國家機關(guān)依法查封，不得重復(fù)查封，避免對當(dāng)事人權(quán)益造成不必要的損害。而E選項錯誤，實施凍結(jié)存款、匯款時，凍結(jié)數(shù)額應(yīng)與違法行為涉及金額相當(dāng)，且已被其他國家機關(guān)依法凍結(jié)的，不得重復(fù)凍結(jié)，以維護(hù)金融秩序和當(dāng)事人的正當(dāng)權(quán)益。"5、下列不屬于銀監(jiān)會職責(zé)的有（）。

A.編制銀行業(yè)統(tǒng)計報表

B.對商業(yè)銀行進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管

C.處理銀行業(yè)突發(fā)事件

D.制定貨幣政策

E.監(jiān)督管理銀行間外匯市場

【答案】：D

【解析】本題主要考查銀監(jiān)會（現(xiàn)中國銀行保險監(jiān)督管理委員會）的職責(zé)范疇，并通過各選項分析來判斷不屬于其職責(zé)的內(nèi)容。銀監(jiān)會的主要職責(zé)是對銀行業(yè)金融機構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管。選項A，編制銀行業(yè)統(tǒng)計報表是銀監(jiān)會為了全面、準(zhǔn)確地掌握銀行業(yè)運行情況，以便更好地履行監(jiān)管職責(zé)而開展的工作，屬于其職責(zé)范圍。選項B，對商業(yè)銀行進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管，是銀監(jiān)會通過收集商業(yè)銀行的相關(guān)數(shù)據(jù)和信息，運用一定的技術(shù)和方法對其進(jìn)行分析和評估，以此來監(jiān)測商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況和風(fēng)險水平，這也是其履行監(jiān)管職能的重要方式，屬于其職責(zé)。選項C，處理銀行業(yè)突發(fā)事件，在銀行業(yè)出現(xiàn)諸如重大金融風(fēng)險、擠兌等突發(fā)事件時，銀監(jiān)會需要采取相應(yīng)措施來維護(hù)銀行業(yè)的穩(wěn)定和安全，這無疑是其職責(zé)的一部分。而選項D，制定貨幣政策是中國人民銀行的重要職能。貨幣政策是國家為實現(xiàn)特定的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采取的各種控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量或信用量的方針、政策和措施的總稱。中國人民銀行通過調(diào)整利率、存款準(zhǔn)備金率等手段來制定和實施貨幣政策，以實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定增長、物價穩(wěn)定等目標(biāo)，并非銀監(jiān)會的職責(zé)。選項E，監(jiān)督管理銀行間外匯市場也是中國人民銀行的職責(zé)。銀行間外匯市場是外匯交易的重要場所，中國人民銀行負(fù)責(zé)對該市場進(jìn)行監(jiān)督管理，以確保市場的正常運行和外匯市場的穩(wěn)定。綜上所述，答案選D，因為制定貨幣政策不屬于銀監(jiān)會的職責(zé)，而是中國人民銀行的職責(zé)范疇。6、國債作為商業(yè)銀行債券投資的主要對象之一，具有的特征包括（）。

A.國債以國家信用為后盾，通常被認(rèn)為是沒有信用風(fēng)險

B.國債的二級市場非常發(fā)達(dá)，交易方便

C.國債的利息收入不用繳納所得稅

D.債券投資是平衡銀行流動性和盈利性的優(yōu)良工具

E.可以增加銀行的資本充足率

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查國債作為商業(yè)銀行債券投資對象所具有的特征。下面對每個選項進(jìn)行逐一分析：-A選項：國債是以國家信用為后盾發(fā)行的債券，國家信用通常被認(rèn)為具有極高的可靠性，因此國債一般被視為沒有信用風(fēng)險，這一特征使得國債成為較為安全的投資選擇，商業(yè)銀行投資國債時在信用風(fēng)險方面有較高保障，所以該選項正確。-B選項：國債的二級市場非常發(fā)達(dá)，交易方便。這意味著商業(yè)銀行在需要資金或調(diào)整投資組合時，能夠很容易地在市場上買賣國債，保證了資金的流動性。良好的市場流動性使得國債在商業(yè)銀行的投資配置中具有重要地位，因此該選項正確。-C選項：國債的利息收入不用繳納所得稅。這對于商業(yè)銀行而言，能增加其實際收益，提高投資的回報率。相比其他需要繳納所得稅的投資產(chǎn)品，國債在稅收方面具有明顯優(yōu)勢，所以該選項正確。-D選項：題干問的是國債的特征，而該項說的是債券投資對平衡銀行流動性和盈利性的作用，并非國債特有的特征，與題意不符，所以該選項錯誤。-E選項：國債本身一般并不能直接增加銀行的資本充足率。資本充足率的計算有其特定的規(guī)則和要求，國債的投資通常不直接作用于這一指標(biāo)，所以該選項錯誤。綜上，正確答案是ABC。7、下列關(guān)于商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)的表述，合規(guī)的做法是（）。

A.以銀行自身名義簽訂保單

B.萬能險產(chǎn)品當(dāng)作儲蓄產(chǎn)品宣傳

C.代理保險公司資金結(jié)算

D.代理收取保費

E.代理支付保險金

【答案】：CD

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)的合規(guī)做法。解題關(guān)鍵在于明確各項業(yè)務(wù)操作是否符合相關(guān)規(guī)定。選項A，以銀行自身名義簽訂保單這種做法是不合規(guī)的。保單是保險公司與投保人之間的契約，應(yīng)由保險公司以自身名義簽訂，銀行作為代理機構(gòu)，不能以自己名義簽訂，所以A選項錯誤。選項B，將萬能險產(chǎn)品當(dāng)作儲蓄產(chǎn)品宣傳也是違規(guī)行為。萬能險本質(zhì)是保險產(chǎn)品，和儲蓄產(chǎn)品在功能、風(fēng)險等方面存在明顯差異，不能進(jìn)行不當(dāng)誤導(dǎo)宣傳，所以B選項錯誤。選項C，代理保險公司資金結(jié)算，這是商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)中的一項常見合規(guī)操作。銀行憑借自身的資金結(jié)算系統(tǒng)和專業(yè)能力，可以為保險公司提供安全、高效的資金結(jié)算服務(wù)，促進(jìn)保險業(yè)務(wù)的順利開展，所以C選項正確。選項D，代理收取保費同樣是合規(guī)的。銀行作為代理機構(gòu)，在獲得授權(quán)的情況下，可以代收投保人繳納的保費，并及時轉(zhuǎn)交給保險公司，保障保費的安全流轉(zhuǎn)，所以D選項正確。選項E，代理支付保險金通常需要特定的資質(zhì)和嚴(yán)格的監(jiān)管流程。在實際中，保險金的支付有其嚴(yán)謹(jǐn)?shù)囊?guī)定和手續(xù)，一般不由銀行代理支付，所以E選項錯誤。綜上，本題的合規(guī)做法是選項C和選項D。8、在最高額抵押中，抵押權(quán)人的債權(quán)確定事由包括（）。

A.約定的債權(quán)確定期間屆滿

B.新的債權(quán)不可能發(fā)生

C.抵押財產(chǎn)被查封、扣押

D.債務(wù)人、抵押人被宣告破產(chǎn)或者被撤銷

E.沒有約定債權(quán)確定期間或者約定不明確，抵押權(quán)人或者抵押人自最高額抵押權(quán)設(shè)立之日起滿二年后請求確定債權(quán)

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查最高額抵押中抵押權(quán)人債權(quán)確定的事由。在最高額抵押的法律關(guān)系中，明確債權(quán)確定的具體情形至關(guān)重要。選項A，當(dāng)約定的債權(quán)確定期間屆滿時，意味著最高額抵押所設(shè)定的期限已到，此時債權(quán)數(shù)額隨之確定，所