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押題寶典中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人貸款試題第一部分單選題(50題)1、關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款的貸后管理,下列說法錯(cuò)誤的是()。
A.按照委托協(xié)議,承辦銀行應(yīng)定期對(duì)公積金貸款的辦理情況進(jìn)行檢查
B.按委托協(xié)議的約定,公積金管理中心應(yīng)定期(每月、每季、每年)按比例將委托貸款手續(xù)費(fèi)劃歸給承辦銀行
C.在貸款催收中,逾期90天以內(nèi)的,選擇短信、電話和信函等方式進(jìn)行催收
D.逾期120天以上,將對(duì)拒不還款的借款人提起訴訟,對(duì)抵押物進(jìn)行處置
【答案】:D
【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析,以判斷其說法是否正確。A項(xiàng):按照委托協(xié)議,承辦銀行定期對(duì)公積金貸款的辦理情況進(jìn)行檢查是合理且必要的工作內(nèi)容,有助于及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決貸款辦理過程中出現(xiàn)的問題,保證貸款業(yè)務(wù)的順利進(jìn)行,該項(xiàng)說法正確。B項(xiàng):按委托協(xié)議的約定,公積金管理中心定期(每月、每季、每年)按比例將委托貸款手續(xù)費(fèi)劃歸給承辦銀行,這是符合委托貸款業(yè)務(wù)流程和規(guī)定的,能夠保障承辦銀行在辦理公積金貸款業(yè)務(wù)時(shí)的合理收益,該項(xiàng)說法正確。C項(xiàng):在貸款催收中,對(duì)于逾期90天以內(nèi)的情況,選擇短信、電話和信函等相對(duì)溫和、常用的方式進(jìn)行催收,既能夠提醒借款人及時(shí)還款,又不會(huì)給借款人造成過大的壓力,是比較合理的催收方式,該項(xiàng)說法正確。D項(xiàng):通常情況下,逾期180天以上,才會(huì)對(duì)拒不還款的借款人提起訴訟并對(duì)抵押物進(jìn)行處置,而不是逾期120天以上,該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。綜上,答案選D。2、準(zhǔn)確把握第一還款來源,從而有效控制個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)。具體的措施不包括驗(yàn)證借款人的()。
A.借款人工資收入
B.借款人租金收入
C.借款人經(jīng)營(yíng)收入
D.抵押物變賣價(jià)值
【答案】:D
【解析】第一還款來源是指借款人自身產(chǎn)生的還款能力,主要包括借款人的工資收入、租金收入、經(jīng)營(yíng)收入等自身的收入來源。驗(yàn)證這些收入情況能夠幫助金融機(jī)構(gòu)判斷借款人用自身收入償還貸款的能力,從而準(zhǔn)確把握第一還款來源以控制個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)。A選項(xiàng)借款人工資收入,是借款人穩(wěn)定的收入來源之一,可用于償還貸款,對(duì)評(píng)估第一還款來源有重要意義。B選項(xiàng)借款人租金收入,也是借款人的收入組成部分,反映了其額外的還款能力,屬于第一還款來源的考察范疇。C選項(xiàng)借款人經(jīng)營(yíng)收入,同樣體現(xiàn)了借款人自身創(chuàng)造財(cái)富用于還款的能力,是評(píng)估第一還款來源的關(guān)鍵因素。而D選項(xiàng)抵押物變賣價(jià)值屬于第二還款來源。當(dāng)借款人無法依靠自身收入償還貸款時(shí),金融機(jī)構(gòu)可能會(huì)通過處置抵押物來收回貸款。所以驗(yàn)證抵押物變賣價(jià)值不屬于準(zhǔn)確把握第一還款來源的具體措施。本題應(yīng)選D。3、關(guān)于房地產(chǎn)估價(jià)的方法,下列說法錯(cuò)誤的是()。
A.市場(chǎng)法適用的對(duì)象是交易活躍的房地產(chǎn)
B.假設(shè)開發(fā)法的難點(diǎn)在于如何確定合理的報(bào)酬率或資本化率
C.只要是新近開發(fā)建設(shè)、可以假設(shè)重新開發(fā)建設(shè)或計(jì)劃開發(fā)建設(shè)的房地產(chǎn),都可以采用成本法估價(jià)
D.收益法適用的對(duì)象是有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)
【答案】:B
【解析】本題主要考查房地產(chǎn)估價(jià)方法的相關(guān)知識(shí)。A項(xiàng):市場(chǎng)法是通過類似房地產(chǎn)的成交價(jià)格來求取估價(jià)對(duì)象價(jià)值的方法,其適用的對(duì)象是交易活躍的房地產(chǎn),因?yàn)橹挥薪灰谆钴S,才容易找到足夠多的類似房地產(chǎn)交易實(shí)例,該項(xiàng)說法正確。B項(xiàng):假設(shè)開發(fā)法的難點(diǎn)在于預(yù)測(cè)開發(fā)完成后的價(jià)值以及后續(xù)開發(fā)的必要支出及應(yīng)得利潤(rùn)等,而確定合理的報(bào)酬率或資本化率是收益法的難點(diǎn),并非假設(shè)開發(fā)法的難點(diǎn),該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。C項(xiàng):成本法是求取估價(jià)對(duì)象在估價(jià)時(shí)點(diǎn)的重新購(gòu)建價(jià)格和折舊,然后將重新購(gòu)建價(jià)格減去折舊來得到估價(jià)對(duì)象價(jià)值的方法。只要是新近開發(fā)建設(shè)、可以假設(shè)重新開發(fā)建設(shè)或計(jì)劃開發(fā)建設(shè)的房地產(chǎn),都可以采用成本法估價(jià),該項(xiàng)說法正確。D項(xiàng):收益法是預(yù)測(cè)估價(jià)對(duì)象的未來收益,然后利用報(bào)酬率或資本化率、收益乘數(shù)將其轉(zhuǎn)換為價(jià)值來求取估價(jià)對(duì)象價(jià)值的方法,適用的對(duì)象是有收益或有潛在收益的房地產(chǎn),該項(xiàng)說法正確。綜上,答案選B。4、花旗銀行在金融產(chǎn)品創(chuàng)新的基礎(chǔ)上,尋找新的競(jìng)爭(zhēng)武器,為不同目標(biāo)市場(chǎng)提供不同金融產(chǎn)品,能夠提供多達(dá)500種金融產(chǎn)品給客戶,成為銀行()的成功典范。
A.市場(chǎng)定位
B.市場(chǎng)細(xì)分
C.選擇目標(biāo)市場(chǎng)
D.專業(yè)化
【答案】:B
【解析】花旗銀行針對(duì)不同目標(biāo)市場(chǎng)提供不同金融產(chǎn)品,多達(dá)500種,體現(xiàn)了市場(chǎng)細(xì)分的理念。市場(chǎng)細(xì)分是指把某一產(chǎn)品的整體市場(chǎng)按照一定的標(biāo)準(zhǔn),劃分為若干個(gè)細(xì)分市場(chǎng)的過程?;ㄆ煦y行通過這種方式,將客戶群體進(jìn)行細(xì)分,針對(duì)不同細(xì)分市場(chǎng)的需求特點(diǎn),提供多樣化的金融產(chǎn)品,從而更好地滿足不同客戶的需求。A選項(xiàng)市場(chǎng)定位是指企業(yè)針對(duì)潛在顧客的心理進(jìn)行營(yíng)銷設(shè)計(jì),創(chuàng)立產(chǎn)品、品牌或企業(yè)在目標(biāo)客戶心目中的某種形象或某種個(gè)性特征,保留深刻的印象和獨(dú)特的位置,題干未強(qiáng)調(diào)定位相關(guān)內(nèi)容。C選項(xiàng)選擇目標(biāo)市場(chǎng)是在市場(chǎng)細(xì)分的基礎(chǔ)上,從滿足現(xiàn)實(shí)或潛在的目標(biāo)顧客需求出發(fā),根據(jù)企業(yè)自身的經(jīng)營(yíng)條件和經(jīng)營(yíng)能力,選擇一定的目標(biāo)市場(chǎng)。題干重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)細(xì)分的過程,而非選擇目標(biāo)市場(chǎng)這一結(jié)果。D選項(xiàng)專業(yè)化強(qiáng)調(diào)專注于某一特定領(lǐng)域或業(yè)務(wù),而花旗銀行提供多種金融產(chǎn)品,并非是專業(yè)化的體現(xiàn)。因此,答案選B。5、關(guān)于個(gè)人住房貸款流程,下列說法錯(cuò)誤的是()。
A.個(gè)人住房貸款應(yīng)重點(diǎn)確認(rèn)借款人首付款是否已全額支付到位
B.貸款審查人對(duì)貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的真實(shí)性有疑問的,可以進(jìn)行重新調(diào)查
C.貸款人采用自主支付的方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制
D.借款人所購(gòu)房屋為新建房的,貸款人要確認(rèn)項(xiàng)目工程進(jìn)度符合人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件
【答案】:C
【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款流程的相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng),在個(gè)人住房貸款中,重點(diǎn)確認(rèn)借款人首付款是否已全額支付到位是必要的風(fēng)控措施,這有助于保障貸款資金的安全性,確保借款人有一定的自有資金投入到購(gòu)房中,該說法正確。B選項(xiàng),貸款審查人對(duì)貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的真實(shí)性有疑問時(shí),進(jìn)行重新調(diào)查是保證貸款審批準(zhǔn)確性和可靠性的合理操作,能夠避免因虛假信息導(dǎo)致的貸款風(fēng)險(xiǎn),該說法正確。C選項(xiàng),貸款人應(yīng)采用受托支付的方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制,而不是自主支付。受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托,將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶,并由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。采用受托支付可以更好地確保貸款資金按照約定用途使用,防范貸款資金被挪用的風(fēng)險(xiǎn),所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。D選項(xiàng),對(duì)于借款人所購(gòu)房屋為新建房的情況,貸款人確認(rèn)項(xiàng)目工程進(jìn)度符合人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件是合理的,這可以降低貸款人的風(fēng)險(xiǎn),保障貸款資金的安全和有效使用,該說法正確。綜上,答案選C。6、下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的貸款發(fā)放條件的表述,錯(cuò)誤的是()。
A.確認(rèn)貸款的擔(dān)保手續(xù)是否已落實(shí)
B.確認(rèn)采取委托扣劃還款方式的借款人是否開立還本付息賬戶
C.確認(rèn)借款人首付款是否已部分支付到位
D.需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的,確認(rèn)相關(guān)手續(xù)是否已辦妥
【答案】:C
【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款的貸款發(fā)放條件相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng),確認(rèn)貸款的擔(dān)保手續(xù)是否已落實(shí)是貸款發(fā)放的重要條件之一。擔(dān)保手續(xù)的落實(shí)能保障貸款機(jī)構(gòu)在借款人違約時(shí)可以通過擔(dān)保物等途徑減少損失,確保貸款資金的安全,所以該表述正確。B選項(xiàng),對(duì)于采取委托扣劃還款方式的借款人,開立還本付息賬戶是必要的。這樣貸款機(jī)構(gòu)才能按照約定從該賬戶中扣劃款項(xiàng)用于償還貸款本息,保證還款的順利進(jìn)行,所以該表述正確。C選項(xiàng),在個(gè)人住房貸款發(fā)放時(shí),應(yīng)確認(rèn)借款人首付款已全額支付到位,而非部分支付到位。因?yàn)槭赘犊钍墙杩钊速?gòu)房自有資金的體現(xiàn),全額支付才能有效降低貸款風(fēng)險(xiǎn),如果只是部分支付,可能會(huì)影響借款人的還款能力和貸款的安全性,所以該表述錯(cuò)誤。D選項(xiàng),若需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù),確認(rèn)相關(guān)手續(xù)是否已辦妥是貸款發(fā)放的前提條件。這些手續(xù)可以在一定程度上保障貸款交易的合法性和穩(wěn)定性,降低潛在風(fēng)險(xiǎn),所以該表述正確。綜上,答案選C。7、對(duì)于有收益或有潛在收益的房地產(chǎn),如商店、寫字樓、旅館、影劇院等,它們的收益和風(fēng)險(xiǎn)都能夠較準(zhǔn)確的量化,適宜采用的房地產(chǎn)估價(jià)方法為()。
A.市場(chǎng)法
B.收益法
C.成本法
D.假設(shè)開發(fā)法
【答案】:B
【解析】本題主要考查不同房地產(chǎn)估價(jià)方法的適用范圍。A選項(xiàng)市場(chǎng)法,它是通過類似房地產(chǎn)的成交價(jià)格來求取估價(jià)對(duì)象價(jià)值的方法,主要適用于在同一供求范圍內(nèi)存在較多類似房地產(chǎn)交易的情況,對(duì)于房地產(chǎn)收益和風(fēng)險(xiǎn)的量化并非其核心考量,所以該選項(xiàng)不符合題意。B選項(xiàng)收益法,是預(yù)測(cè)估價(jià)對(duì)象的未來收益,然后利用報(bào)酬率或資本化率、收益乘數(shù)將其轉(zhuǎn)換為價(jià)值來求取估價(jià)對(duì)象價(jià)值的方法。對(duì)于有收益或有潛在收益的房地產(chǎn),如商店、寫字樓、旅館、影劇院等,其收益和風(fēng)險(xiǎn)能夠較準(zhǔn)確地量化,這種情況下運(yùn)用收益法可以根據(jù)房地產(chǎn)的預(yù)期收益來評(píng)估其價(jià)值,所以該選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)成本法,是求取估價(jià)對(duì)象在估價(jià)時(shí)點(diǎn)的重新購(gòu)建價(jià)格和折舊,然后將重新購(gòu)建價(jià)格減去折舊來求取估價(jià)對(duì)象價(jià)值的方法,一般適用于很少發(fā)生交易而限制了市場(chǎng)法的運(yùn)用,又沒有經(jīng)濟(jì)收益或沒有潛在經(jīng)濟(jì)收益而限制了收益法運(yùn)用的房地產(chǎn)估價(jià),故該選項(xiàng)不符合要求。D選項(xiàng)假設(shè)開發(fā)法,是預(yù)測(cè)估價(jià)對(duì)象開發(fā)完成后的價(jià)值和后續(xù)開發(fā)的必要支出及應(yīng)得利潤(rùn),然后將開發(fā)完成后的價(jià)值減去后續(xù)開發(fā)的必要支出及應(yīng)得利潤(rùn)來求取估價(jià)對(duì)象價(jià)值的方法,主要適用于具有開發(fā)或再開發(fā)潛力且開發(fā)完成后的價(jià)值可以采用市場(chǎng)法、收益法等方法求取的房地產(chǎn),并非針對(duì)收益和風(fēng)險(xiǎn)可量化的情況,所以該選項(xiàng)也不正確。綜上,本題應(yīng)選B。8、個(gè)人住房貸款的貸款人應(yīng)要求借款人以()提出個(gè)人住房貸款申請(qǐng),并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關(guān)資料。
A.書面形式
B.委托形式
C.口頭形式
D.電話形式
【答案】:A
【解析】個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中,為了確保貸款申請(qǐng)的規(guī)范性、準(zhǔn)確性以及可追溯性,需要借款人以特定形式提出申請(qǐng)并提供相關(guān)證明資料。書面形式的申請(qǐng)具有明確性和確定性,能夠清晰記錄借款人的申請(qǐng)意愿、貸款金額、期限等關(guān)鍵信息,同時(shí)借款人提供的證明其符合貸款條件的相關(guān)資料也能與書面申請(qǐng)相互印證。而委托形式缺乏直接性和明確性,難以全面體現(xiàn)借款人的真實(shí)意愿和詳細(xì)情況;口頭形式和電話形式容易出現(xiàn)信息傳遞誤差和遺忘,且缺乏書面記錄,不利于后續(xù)的審查和管理。因此應(yīng)要求借款人以書面形式提出個(gè)人住房貸款申請(qǐng),答案選A。9、個(gè)人住房貸款中,借款申請(qǐng)人償還能力證明材料包括至少過去()的工資單。
A.3個(gè)月
B.6個(gè)月
C.10個(gè)月
D.1年
【答案】:A
【解析】個(gè)人住房貸款中,借款申請(qǐng)人償還能力證明材料需能有效反映其收入的穩(wěn)定性和持續(xù)性,以評(píng)估其是否有足夠能力償還貸款。通常情況下,至少過去3個(gè)月的工資單能夠較為合理且及時(shí)地體現(xiàn)申請(qǐng)人近期的收入狀況,為銀行或貸款機(jī)構(gòu)判斷其還款能力提供較可靠的依據(jù)。過去6個(gè)月、10個(gè)月或者1年的工資單雖然也能反映收入情況,但從實(shí)際操作和信息時(shí)效性來講,3個(gè)月是一個(gè)較為合適的時(shí)間跨度,既能保證信息的有效性,又不過于冗長(zhǎng)繁瑣。所以本題正確答案是A。10、下列不屬于個(gè)人住房貸款的借款人合法有效的身份證件是()。
A.居民身份證
B.文職干部證
C.駕駛證
D.軍官證
【答案】:C
【解析】個(gè)人住房貸款的借款人合法有效的身份證件主要是能夠證明個(gè)人身份且具有權(quán)威性和通用性的證件。居民身份證是我國(guó)公民證明自己身份的法定證件,具有權(quán)威性和通用性,可用于各類身份驗(yàn)證場(chǎng)景,包括住房貸款身份驗(yàn)證,所以A選項(xiàng)居民身份證屬于合法有效身份證件。文職干部證和軍官證分別是軍隊(duì)文職干部和現(xiàn)役軍官的身份憑證,由國(guó)家軍事機(jī)關(guān)頒發(fā),具有較高的權(quán)威性和公信力,在相關(guān)業(yè)務(wù)中可作為合法有效的身份依據(jù),因此B選項(xiàng)文職干部證和D選項(xiàng)軍官證也屬于合法有效身份證件。而駕駛證主要是用于證明持證人具備駕駛機(jī)動(dòng)車的資格,并非專門用于證明個(gè)人身份的法定證件,其功能和使用范圍與證明身份的證件有所區(qū)別,在個(gè)人住房貸款等業(yè)務(wù)中,一般不將其作為合法有效的身份證件來使用,所以C選項(xiàng)駕駛證不屬于個(gè)人住房貸款的借款人合法有效的身份證件。綜上,本題答案選C。11、關(guān)于房地產(chǎn)估價(jià),下列說法錯(cuò)誤的是()。
A.房地產(chǎn)估價(jià)目的限制了估價(jià)報(bào)告的用途
B.房地產(chǎn)價(jià)格具有很強(qiáng)的時(shí)間性
C.采用非公開市場(chǎng)價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)的條件包括交易雙方進(jìn)行交易的目的是追求各自利益的最大化
D.估價(jià)對(duì)象的最高最佳使用包括最佳用途、最佳規(guī)模和最佳集約度
【答案】:C
【解析】本題可對(duì)每個(gè)選項(xiàng)逐一進(jìn)行分析:A.房地產(chǎn)估價(jià)目的是指估價(jià)委托人對(duì)估價(jià)報(bào)告的預(yù)期用途,它限制了估價(jià)報(bào)告的用途,不同的估價(jià)目的會(huì)導(dǎo)致估價(jià)結(jié)果不同,所以該表述正確。B.房地產(chǎn)價(jià)格會(huì)受到市場(chǎng)供求關(guān)系、經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、政策法規(guī)等多種因素影響,這些因素隨時(shí)間不斷變化,因此房地產(chǎn)價(jià)格具有很強(qiáng)的時(shí)間性,該表述正確。C.采用公開市場(chǎng)價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)的條件包括交易雙方進(jìn)行交易的目的是追求各自利益的最大化;而非公開市場(chǎng)價(jià)值是指不滿足公開市場(chǎng)價(jià)值成立條件的價(jià)值,比如關(guān)聯(lián)交易等情況下的價(jià)值,所以該表述錯(cuò)誤。D.最高最佳使用是指法律上允許、技術(shù)上可能、經(jīng)濟(jì)上可行,經(jīng)過充分合理的論證,能夠使估價(jià)對(duì)象的價(jià)值達(dá)到最大化的一種最可能的使用,包括最佳用途、最佳規(guī)模和最佳集約度,該表述正確。綜上,答案選C。12、下列關(guān)于代理的表述,錯(cuò)誤的是()。
A.沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為,無論何種情況,被代理人均不用承擔(dān)民事責(zé)任
B.公民、法人可以通過代理人實(shí)施民事法律行為
C.第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的,由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任
D.委托書授權(quán)不明的,被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任,代理人負(fù)連帶責(zé)任
【答案】:A
【解析】本題可依據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》中關(guān)于代理的相關(guān)規(guī)定對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行分析判斷。A項(xiàng):根據(jù)法律規(guī)定,沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為,經(jīng)過被代理人的追認(rèn),被代理人需承擔(dān)民事責(zé)任。也就是說,并非無論何種情況,被代理人均不用承擔(dān)民事責(zé)任,該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。B項(xiàng):《中華人民共和國(guó)民法典》規(guī)定,公民、法人可以通過代理人實(shí)施民事法律行為,該項(xiàng)表述正確。C項(xiàng):當(dāng)?shù)谌酥佬袨槿藳]有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的,由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任,這符合法律規(guī)定,該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng):委托書授權(quán)不明時(shí),被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任,代理人負(fù)連帶責(zé)任,該項(xiàng)表述正確。綜上,答案選A。13、創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的貸款期限最長(zhǎng)不超過()年。
A.1
B.2
C.3
D.4
【答案】:C
【解析】創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款是為鼓勵(lì)創(chuàng)業(yè)而設(shè)置的一種貸款方式,對(duì)促進(jìn)創(chuàng)業(yè)就業(yè)具有重要意義。關(guān)于其貸款期限的規(guī)定,是有明確政策要求的。在本題中,創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的貸款期限最長(zhǎng)不超過3年,所以應(yīng)選C。14、下列各項(xiàng)中,影響銀行市場(chǎng)微觀環(huán)境的因素不包括()。
A.客戶的信貸動(dòng)機(jī)
B.匯率的變動(dòng)
C.信貸資金的供求
D.銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力與策略
【答案】:B
【解析】銀行市場(chǎng)微觀環(huán)境是指與銀行直接相關(guān)的、能夠影響銀行服務(wù)客戶能力的各種因素。具體分析各選項(xiàng):A項(xiàng),客戶的信貸動(dòng)機(jī)直接決定了客戶是否有貸款的意愿以及選擇哪家銀行貸款,是影響銀行市場(chǎng)微觀環(huán)境的重要因素。比如,如果客戶出于創(chuàng)業(yè)需求有強(qiáng)烈的信貸動(dòng)機(jī),銀行就可以針對(duì)這類客戶推出相應(yīng)的創(chuàng)業(yè)貸款產(chǎn)品。B項(xiàng),匯率的變動(dòng)屬于宏觀經(jīng)濟(jì)因素。匯率受國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策、國(guó)際收支狀況、利率水平等多種宏觀因素影響,它對(duì)整個(gè)金融市場(chǎng)和宏觀經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生作用,并非直接作用于銀行市場(chǎng)微觀環(huán)境。例如,匯率變動(dòng)可能影響進(jìn)出口企業(yè)的經(jīng)營(yíng),但這是宏觀層面的經(jīng)濟(jì)影響,與銀行直接面對(duì)的客戶、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手等微觀層面因素并無直接關(guān)聯(lián)。C項(xiàng),信貸資金的供求情況影響著銀行的業(yè)務(wù)開展。當(dāng)信貸資金供大于求時(shí),銀行可能會(huì)放寬貸款條件以吸引更多客戶;當(dāng)信貸資金供不應(yīng)求時(shí),銀行則會(huì)提高貸款門檻。這種供求關(guān)系直接影響銀行在市場(chǎng)中的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng),屬于微觀環(huán)境因素。D項(xiàng),銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力與策略會(huì)促使銀行調(diào)整自身的經(jīng)營(yíng)策略。如果競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手推出了更優(yōu)惠的利率或更便捷的服務(wù),銀行就需要相應(yīng)地做出改變以保持競(jìng)爭(zhēng)力,這是典型的銀行市場(chǎng)微觀環(huán)境因素。綜上,影響銀行市場(chǎng)微觀環(huán)境的因素不包括匯率的變動(dòng),答案選B。15、個(gè)人住房貸款中,對(duì)貸款的審查不包括()。
A.審查貸前調(diào)查內(nèi)容的完整性
B.審查開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況
C.審查貸款調(diào)查人提交的《個(gè)人住房貸款調(diào)查審批表》和面談?dòng)涗?/p>
D.審查貸款申請(qǐng)人提交材料的合規(guī)性
【答案】:B
【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款審查的內(nèi)容。A項(xiàng),審查貸前調(diào)查內(nèi)容的完整性是貸款審查中的重要環(huán)節(jié)。貸前調(diào)查涵蓋了多個(gè)方面的信息,其內(nèi)容的完整性對(duì)于準(zhǔn)確評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)、做出合理的貸款決策至關(guān)重要,所以該項(xiàng)屬于貸款審查的內(nèi)容。B項(xiàng),開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況,主要是在開發(fā)商相關(guān)業(yè)務(wù)審查或合作評(píng)估等情況中重點(diǎn)關(guān)注的方面,并非個(gè)人住房貸款審查的范疇。個(gè)人住房貸款審查主要圍繞貸款申請(qǐng)人和貸款相關(guān)的具體情況,而不是開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和對(duì)外擔(dān)保情況,故該項(xiàng)符合題意。C項(xiàng),審查貸款調(diào)查人提交的《個(gè)人住房貸款調(diào)查審批表》和面談?dòng)涗?,能夠進(jìn)一步核實(shí)貸款申請(qǐng)的真實(shí)性、準(zhǔn)確性以及申請(qǐng)人的實(shí)際情況等,是貸款審查流程的必要環(huán)節(jié),因此該項(xiàng)屬于貸款審查內(nèi)容。D項(xiàng),審查貸款申請(qǐng)人提交材料的合規(guī)性,是確保貸款申請(qǐng)合法、合規(guī)以及風(fēng)險(xiǎn)可控的基礎(chǔ)。材料的合規(guī)性直接關(guān)系到貸款的審批結(jié)果和后續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)管控,所以該項(xiàng)也是貸款審查的重要內(nèi)容。綜上,答案選B。16、某男性借款人年齡45歲,向銀行申請(qǐng)個(gè)人一手住房貸款,則貸款的最長(zhǎng)年限一般不超過_____年,符合相關(guān)條件的可放寬到_____年。()
A.25;30
B.30;35
C.15;20
D.20;25
【答案】:D
【解析】本題主要考查個(gè)人一手住房貸款年限與借款人年齡的關(guān)系。在個(gè)人一手住房貸款業(yè)務(wù)中,貸款年限的確定會(huì)受到借款人年齡的影響。一般來說,貸款期限與借款人年齡之和不得超過法定退休年齡后一定年限。通常法定退休年齡男性為60歲。該男性借款人為45歲,一般情況下,貸款的最長(zhǎng)年限以到65歲計(jì)算(在常規(guī)規(guī)定下,貸款期限與年齡之和大概不超過65歲),即65-45=20年,所以貸款的最長(zhǎng)年限一般不超過20年。而符合相關(guān)條件時(shí),貸款期限與年齡之和可放寬到70歲左右,那么此時(shí)貸款年限為70-45=25年,即符合相關(guān)條件的可放寬到25年。所以貸款的最長(zhǎng)年限一般不超過20年,符合相關(guān)條件的可放寬到25年,答案選D。17、以質(zhì)押方式申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款的,貸款額度最高為質(zhì)押權(quán)利憑證的90%,貸款期限最長(zhǎng)為()年。
A.2
B.3
C.4
D.5
【答案】:D
【解析】以質(zhì)押方式申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款時(shí),貸款額度最高可達(dá)質(zhì)押權(quán)利憑證的90%。關(guān)于貸款期限,相關(guān)規(guī)定明確貸款期限最長(zhǎng)為5年,所以應(yīng)選D。A選項(xiàng)2年、B選項(xiàng)3年、C選項(xiàng)4年均不符合以質(zhì)押方式申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款的最長(zhǎng)貸款期限規(guī)定。18、銀行向一位客戶發(fā)放一筆一年期,年利率為10%的10萬元貸款,該筆貸款采用按月付息、到期還本的還款方式,到第2個(gè)月客戶支付金額為()元。
A.763.89
B.9166.67
C.8333.33
D.833.33
【答案】:D
【解析】本題可根據(jù)貸款利息的計(jì)算公式先算出每月應(yīng)支付的利息,進(jìn)而得出第2個(gè)月客戶的支付金額。###步驟一:明確相關(guān)概念和計(jì)算公式在按月付息、到期還本的還款方式下,每月支付的利息金額是固定的,利息的計(jì)算公式為:\(利息=貸款本金×年利率÷12\)。###步驟二:確定題目中的關(guān)鍵數(shù)據(jù)已知貸款本金為\(10\)萬元,因?yàn)閈(1\)萬元\(=10000\)元,所以\(10\)萬元\(=10\times10000=100000\)元;年利率為\(10\%\)。###步驟三:計(jì)算每月支付的利息將貸款本金\(100000\)元,年利率\(10\%\)代入利息計(jì)算公式可得:每月利息\(=100000\times10\%÷12\)\(=10000÷12\)\(\approx833.33\)(元)即到第2個(gè)月客戶支付金額為\(833.33\)元,答案選D。19、個(gè)人留學(xué)貸款額度最低不少于()元人民幣。
A.5000
B.1萬
C.2萬
D.5萬
【答案】:B
【解析】本題考查個(gè)人留學(xué)貸款額度的最低標(biāo)準(zhǔn)。個(gè)人留學(xué)貸款額度最低不少于1萬元人民幣,所以答案選B。A選項(xiàng)5000元不符合個(gè)人留學(xué)貸款額度的最低要求;C選項(xiàng)2萬元并非最低額度;D選項(xiàng)5萬元也不是最低標(biāo)準(zhǔn)。20、辦理個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款時(shí),下列不屬于擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)具備的基本準(zhǔn)入資質(zhì)的是()。
A.具備符合擔(dān)保業(yè)務(wù)要求的人員配置.業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持
B.原則上應(yīng)從事?lián)I(yè)務(wù)一定期限.信用評(píng)級(jí)達(dá)到一定的標(biāo)準(zhǔn)
C.公司及其主要經(jīng)營(yíng)者無任何不良信用記錄
D.注冊(cè)資金達(dá)到一定規(guī)模
【答案】:C
【解析】辦理個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款時(shí),擔(dān)保機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入資質(zhì)是有一定要求的。A選項(xiàng),具備符合擔(dān)保業(yè)務(wù)要求的人員配置、業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持,這是擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展正常擔(dān)保業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)條件,合理且必要,能夠保障擔(dān)保業(yè)務(wù)的順利開展。B選項(xiàng),原則上從事?lián)I(yè)務(wù)一定期限且信用評(píng)級(jí)達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn),從事一定期限擔(dān)保業(yè)務(wù)可以積累經(jīng)驗(yàn)和信譽(yù),信用評(píng)級(jí)達(dá)標(biāo)則反映其信用狀況良好,有利于降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。D選項(xiàng),注冊(cè)資金達(dá)到一定規(guī)模,這能體現(xiàn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力,資金規(guī)模大也更能保障在擔(dān)保業(yè)務(wù)出現(xiàn)問題時(shí)有足夠的資金應(yīng)對(duì)。而C選項(xiàng)中說公司及其主要經(jīng)營(yíng)者無任何不良信用記錄,這種要求過于絕對(duì)。在實(shí)際情況中,可能存在一些非主觀故意的小瑕疵導(dǎo)致有輕微不良信用記錄,但這并不一定會(huì)嚴(yán)重影響擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保能力和信用狀況。所以不屬于擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)具備的基本準(zhǔn)入資質(zhì)的是C。21、個(gè)人住房貸款最常用的還款方式是()。
A.等額本息還款法和等額累進(jìn)還款法
B.等額本息還款法和等額本金還款法
C.一次還本付息法和等額本金還款法
D.等比累進(jìn)還款法和等額累進(jìn)還款法
【答案】:B
【解析】本題考查個(gè)人住房貸款最常用的還款方式。A選項(xiàng)中的等額累進(jìn)還款法,它是將整個(gè)還款期按一定的時(shí)間段劃分,每個(gè)時(shí)間段比上一時(shí)間段多(少)還約定的固定額度,而在每個(gè)時(shí)間段內(nèi),每月須以相同的償還額歸還貸款本息,這種還款方式并非個(gè)人住房貸款最常用的還款方式,所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng),等額本息還款法是指在貸款期限內(nèi)每月以相等的金額平均償還貸款本息;等額本金還款法是指在貸款期限內(nèi)每月等額償還貸款本金,貸款利息隨本金逐月遞減。這兩種還款方式操作相對(duì)簡(jiǎn)便,且能較好地適應(yīng)借款人的還款能力和財(cái)務(wù)狀況,是個(gè)人住房貸款最常用的還款方式,所以B選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)中的一次還本付息法,它是指借款人在貸款到期日一次性歸還貸款本金和利息,這種方式通常適用于短期貸款,不適合期限較長(zhǎng)的個(gè)人住房貸款,所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng),等比累進(jìn)還款法是借款人在每個(gè)時(shí)間段以一定比例累進(jìn)的金額償還貸款,等比累進(jìn)還款法和等額累進(jìn)還款法都不是個(gè)人住房貸款常見的還款選擇,所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上,本題正確答案選B。22、個(gè)人貸款合同填寫并復(fù)核無誤后,貸款發(fā)放人應(yīng)與借款人、擔(dān)保人簽訂合同,則下列關(guān)于合同簽訂的說法錯(cuò)誤的是()。
A.保證人如為法人,保證方簽字人應(yīng)為其管理者
B.借款人、保證人為自然人的,應(yīng)當(dāng)面核實(shí)簽約人身份證明之后由簽約人當(dāng)場(chǎng)簽字
C.如果簽約人委托他人代替簽字,簽字人必須出具委托人委托其簽字并經(jīng)公證的委托授權(quán)書
D.在簽訂(預(yù)簽)有關(guān)合同文本前,貸款發(fā)放人應(yīng)履行充分告知義務(wù)
【答案】:A
【解析】這道題考查個(gè)人貸款合同簽訂的相關(guān)知識(shí),破題點(diǎn)在于準(zhǔn)確理解每個(gè)選項(xiàng)所描述的合同簽訂規(guī)定是否正確。A項(xiàng)說法錯(cuò)誤。若保證人是法人,保證方簽字人應(yīng)為其法定代表人或其授權(quán)代理人,而不是管理者。法定代表人是依照法律或法人章程規(guī)定,代表法人行使職權(quán)的負(fù)責(zé)人,其簽字具有法律效力;授權(quán)代理人則是經(jīng)過法定代表人合法授權(quán),能夠代表法人進(jìn)行簽約等行為的人。所以此項(xiàng)說法不符合合同簽訂的正確要求。B項(xiàng)說法正確。當(dāng)借款人、保證人為自然人時(shí),當(dāng)面核實(shí)簽約人身份證明之后由簽約人當(dāng)場(chǎng)簽字,這是為了確保簽約人的身份真實(shí)有效,防止他人冒用身份簽訂合同,保障合同簽訂過程的真實(shí)性和有效性。C項(xiàng)說法正確。若簽約人委托他人代替簽字,簽字人必須出具委托人委托其簽字并經(jīng)公證的委托授權(quán)書。公證的委托授權(quán)書具有法律效力,能夠證明委托關(guān)系的真實(shí)性和合法性,保障委托人的權(quán)益,避免出現(xiàn)無權(quán)代理或越權(quán)代理的情況。D項(xiàng)說法正確。在簽訂(預(yù)簽)有關(guān)合同文本前,貸款發(fā)放人應(yīng)履行充分告知義務(wù)。這是為了讓借款人、擔(dān)保人充分了解合同的內(nèi)容、條款、權(quán)利義務(wù)等重要信息,保障他們的知情權(quán)和自主選擇權(quán),使他們能夠在充分了解相關(guān)情況的基礎(chǔ)上做出合理的決策。綜上,答案選A。23、個(gè)人住房貸款檔案管理中存在的風(fēng)險(xiǎn)不包括()。
A.未按照要求收集整理貸款檔案資料
B.未核對(duì)“個(gè)人貸款檔案清單”
C.未對(duì)檔案資料使用實(shí)施借閱審批登記制度
D.未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料,造成合同損毀
【答案】:D
【解析】本題考查個(gè)人住房貸款檔案管理中存在的風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)內(nèi)容。A選項(xiàng),未按照要求收集整理貸款檔案資料,這會(huì)使檔案資料的完整性和規(guī)范性受到影響,導(dǎo)致檔案管理出現(xiàn)問題,是檔案管理中存在的風(fēng)險(xiǎn)。B選項(xiàng),未核對(duì)“個(gè)人貸款檔案清單”,可能會(huì)造成檔案數(shù)量、內(nèi)容等方面與清單不符,無法準(zhǔn)確掌握檔案的實(shí)際情況,屬于檔案管理風(fēng)險(xiǎn)。C選項(xiàng),未對(duì)檔案資料使用實(shí)施借閱審批登記制度,會(huì)使檔案的借閱情況缺乏有效記錄和監(jiān)管,容易造成檔案丟失、損壞或信息泄露等問題,是檔案管理中存在的風(fēng)險(xiǎn)。D選項(xiàng),未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料,造成合同損毀,這屬于貸款合同保管風(fēng)險(xiǎn),并非個(gè)人住房貸款檔案管理中存在的風(fēng)險(xiǎn)。綜上,答案選D。24、下列關(guān)于個(gè)人借款合同變更的表述,錯(cuò)誤的是()。
A.在合同履行期間,須變更借款合同主體的,借款人或財(cái)產(chǎn)繼承人持有效法律文件,向貸款銀行提出書面申請(qǐng)
B.個(gè)人借款合同主體變更包括貸款銀行的變更和借款人的變更兩方面
C.在抵(質(zhì))押登記變更等有關(guān)手續(xù)辦妥后,經(jīng)辦人填寫個(gè)人借款合同要素變更申請(qǐng)表,連同一份借款合同交會(huì)計(jì)部門辦理有關(guān)借款主體變更事宜
D.當(dāng)發(fā)生保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況時(shí),借款人應(yīng)及時(shí)通知貸款銀行,并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保
【答案】:B
【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析,判斷其表述是否正確。-A選項(xiàng):在合同履行期間,若須變更借款合同主體,借款人或財(cái)產(chǎn)繼承人持有效法律文件,向貸款銀行提出書面申請(qǐng),這種操作符合個(gè)人借款合同變更的正常流程,該表述正確。-B選項(xiàng):個(gè)人借款合同主體變更通常僅指借款人的變更,并不包括貸款銀行的變更。貸款銀行作為金融機(jī)構(gòu),其主體變更涉及較為復(fù)雜的程序和監(jiān)管要求,并且一般不會(huì)在個(gè)人借款合同層面進(jìn)行隨意變更,所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。-C選項(xiàng):在抵(質(zhì))押登記變更等有關(guān)手續(xù)辦妥后,經(jīng)辦人填寫個(gè)人借款合同要素變更申請(qǐng)表,連同一份借款合同交會(huì)計(jì)部門辦理有關(guān)借款主體變更事宜,這是辦理借款主體變更時(shí)的合理操作步驟,該表述正確。-D選項(xiàng):當(dāng)發(fā)生保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況時(shí),保證人的擔(dān)保能力發(fā)生變化,可能影響貸款銀行的權(quán)益。此時(shí)借款人應(yīng)及時(shí)通知貸款銀行,并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保,以保障貸款安全,該表述正確。綜上,答案選B。25、以下不屬于個(gè)人質(zhì)押貸款的特點(diǎn)的是()。
A.貸款風(fēng)險(xiǎn)較高
B.周轉(zhuǎn)快
C.操作流程短
D.質(zhì)物范圍廣泛
【答案】:A
【解析】本題考查個(gè)人質(zhì)押貸款的特點(diǎn)。個(gè)人質(zhì)押貸款是借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì),向銀行申請(qǐng)取得的一定金額的貸款。B選項(xiàng)“周轉(zhuǎn)快”,個(gè)人質(zhì)押貸款操作相對(duì)簡(jiǎn)便,審批流程較快,能夠使資金快速到賬并投入使用,因此具有周轉(zhuǎn)快的特點(diǎn)。C選項(xiàng)“操作流程短”,由于有質(zhì)物作為擔(dān)保,銀行的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)可控,所以在貸款申請(qǐng)、審批等環(huán)節(jié)的流程會(huì)相對(duì)較短。D選項(xiàng)“質(zhì)物范圍廣泛”,個(gè)人質(zhì)押貸款的質(zhì)物包括匯票、支票、本票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單;可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán);可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán);應(yīng)收賬款等,質(zhì)物范圍較為廣泛。A選項(xiàng)“貸款風(fēng)險(xiǎn)較高”說法錯(cuò)誤,個(gè)人質(zhì)押貸款有質(zhì)物作為擔(dān)保,當(dāng)借款人不能按時(shí)償還貸款時(shí),銀行可以處置質(zhì)物來收回貸款本息,所以貸款風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低,而不是較高。綜上,答案是A。26、下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的利率和還款方式表述錯(cuò)誤的是()。
A.貸款合同簽訂后,未經(jīng)貸款銀行同意不得更改還款方式
B.借款人可以根據(jù)需要選擇還款方式,一筆借款合同可以選擇多種還款方式
C.個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)息方式,由借貸雙方協(xié)商確定
D.商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率實(shí)行上限放開,下限管理
【答案】:B
【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析判斷其表述是否正確。-A:貸款合同是借貸雙方達(dá)成的具有法律效力的協(xié)議,在合同簽訂后,若要對(duì)其中的還款方式進(jìn)行更改,需要經(jīng)過貸款銀行的同意。因?yàn)檫€款方式的改變會(huì)影響銀行的資金安排和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等,所以未經(jīng)貸款銀行同意不得更改還款方式,該項(xiàng)表述正確。-B:借款人可以根據(jù)自身情況在借款時(shí)選擇合適的還款方式,但一筆借款合同通常只能選擇一種還款方式。這是為了確保還款方式的明確性和可操作性,避免出現(xiàn)還款方式混亂的情況,因此該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。-C:個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)息方式涉及到借款人的還款金額和還款時(shí)間安排等重要方面,由于不同借款人的財(cái)務(wù)狀況和還款能力各不相同,所以由借貸雙方協(xié)商確定計(jì)息、結(jié)息方式是合理且常見的做法,該項(xiàng)表述正確。-D:商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率實(shí)行上限放開,下限管理。這樣的政策既給予了金融機(jī)構(gòu)一定的自主定價(jià)空間,又保證了貸款利率不會(huì)過低,避免過度的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn),該項(xiàng)表述正確。綜上,答案選B。27、下列選項(xiàng)中,不屬于電子銀行營(yíng)銷途徑的是()。
A.利用短信轟炸方式,迫使客戶了解更多銀行信息
B.利用信息發(fā)布和信息收集手段增強(qiáng)銀行的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)
C.利用電子郵件推廣實(shí)施主動(dòng)營(yíng)銷和客戶關(guān)系管理
D.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站
【答案】:A
【解析】這道題主要考查對(duì)電子銀行營(yíng)銷途徑的正確理解。電子銀行營(yíng)銷應(yīng)遵循合法、合規(guī)、合理且尊重客戶意愿的原則。B選項(xiàng),利用信息發(fā)布和信息收集手段,能夠幫助銀行更好地了解市場(chǎng)和客戶需求,進(jìn)而增強(qiáng)自身的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),這是一種常見且合理的電子銀行營(yíng)銷途徑。C選項(xiàng),通過電子郵件推廣實(shí)施主動(dòng)營(yíng)銷和客戶關(guān)系管理,既可以精準(zhǔn)觸達(dá)客戶,又能有效維護(hù)客戶關(guān)系,是電子銀行營(yíng)銷的有效方式之一。D選項(xiàng),建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站,可以為客戶提供便捷的服務(wù)和良好的體驗(yàn),吸引客戶使用電子銀行服務(wù),屬于電子銀行營(yíng)銷的重要途徑。而A選項(xiàng)中提到的短信轟炸方式,這種做法嚴(yán)重侵犯了客戶的合法權(quán)益,違背了營(yíng)銷的基本道德和法律規(guī)范,也容易引起客戶的反感,不是正規(guī)的電子銀行營(yíng)銷途徑。所以不屬于電子銀行營(yíng)銷途徑的是A。28、下列關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的表述,錯(cuò)誤的是()。
A.貸款期限一般不超過5年,業(yè)務(wù)實(shí)踐中,銀行根據(jù)擔(dān)保方式,借款人經(jīng)營(yíng)活動(dòng)以及借款人還款能力等因素確定貸款期限
B.貸款借款人要具有穩(wěn)定的收入來源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力,借款人月所有債務(wù)支出(本筆貸款的月還款+月物業(yè)管理費(fèi)+其他債務(wù)月均償付額)與月收入之比不超過55%
C.借款人要有良好的信用記錄和還款意愿
D.借款人要具有合法的經(jīng)營(yíng)資格,能夠提供個(gè)體工商戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照
【答案】:B
【解析】本題可根據(jù)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的相關(guān)知識(shí),對(duì)各選項(xiàng)逐一分析。A項(xiàng),個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的貸款期限一般不超過5年,在業(yè)務(wù)實(shí)踐中,銀行會(huì)綜合考慮擔(dān)保方式、借款人經(jīng)營(yíng)活動(dòng)以及借款人還款能力等因素來確定具體的貸款期限,該項(xiàng)表述正確。B項(xiàng),個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款要求借款人具有穩(wěn)定的收入來源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力,通常規(guī)定借款人月所有債務(wù)支出(本筆貸款的月還款+其他債務(wù)月均償付額)與月收入之比不超過55%,月物業(yè)管理費(fèi)不計(jì)入債務(wù)支出,該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。C項(xiàng),良好的信用記錄和還款意愿是銀行評(píng)估借款人信用狀況的重要依據(jù),借款人具備這些條件才能降低銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn),所以借款人要有良好的信用記錄和還款意愿,該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng),借款人要具有合法的經(jīng)營(yíng)資格,個(gè)體工商戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照是證明其合法經(jīng)營(yíng)的重要文件,因此能夠提供個(gè)體工商戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照是合理要求,該項(xiàng)表述正確。綜上,答案選B。29、國(guó)家助學(xué)貸款的貼息發(fā)放程序是,國(guó)家助學(xué)貸款管理中心將貸款貼息劃入()。
A.各經(jīng)辦行貼息專戶
B.各貸款銀行總行國(guó)家助學(xué)貸款貼息專戶,再由總行劃入各經(jīng)辦行貼息專戶
C.各高校國(guó)家助學(xué)貸款貼息專戶,再由各高校向?qū)W生支付
D.各高校國(guó)家助學(xué)貸款貼息專戶,再由各高校向貸款銀行經(jīng)辦行支付
【答案】:B
【解析】國(guó)家助學(xué)貸款貼息發(fā)放程序有其嚴(yán)格規(guī)定。對(duì)于國(guó)家助學(xué)貸款管理中心貼息資金的劃轉(zhuǎn),需遵循特定流程。A,貼息資金并不是直接劃入各經(jīng)辦行貼息專戶,因?yàn)檫@樣缺乏統(tǒng)一的管理和調(diào)配,不能保證資金的有序和規(guī)范運(yùn)作,所以A不正確。B,國(guó)家助學(xué)貸款管理中心會(huì)將貸款貼息劃入各貸款銀行總行國(guó)家助學(xué)貸款貼息專戶,然后再由總行劃入各經(jīng)辦行貼息專戶。這種方式有利于統(tǒng)一管理和監(jiān)督貼息資金,確保資金能準(zhǔn)確、規(guī)范地分配到各經(jīng)辦行,符合國(guó)家助學(xué)貸款貼息發(fā)放的規(guī)范流程,所以B正確。C,貼息資金并非先劃到各高校國(guó)家助學(xué)貸款貼息專戶,再由各高校向?qū)W生支付。國(guó)家助學(xué)貸款貼息是針對(duì)貸款銀行利息的補(bǔ)貼,而不是直接支付給學(xué)生,因此C錯(cuò)誤。D,貼息資金也不是先到各高校國(guó)家助學(xué)貸款貼息專戶再由高校向貸款銀行經(jīng)辦行支付,這種方式不符合貼息發(fā)放的正規(guī)流程,不利于資金的有效管理和監(jiān)督,所以D錯(cuò)誤。綜上,答案選B。30、下列用途中,不可以申請(qǐng)使用公積金貸款的是()。
A.大修自住房
B.購(gòu)買自住房
C.翻建自住房
D.購(gòu)買商鋪
【答案】:D
【解析】住房公積金是單位及其在職職工繳存的長(zhǎng)期住房?jī)?chǔ)金,主要用于解決職工的住房相關(guān)問題。A選項(xiàng)大修自住房,是對(duì)自有住房進(jìn)行較大規(guī)模的修復(fù),屬于住房保障范疇,可申請(qǐng)公積金貸款;B選項(xiàng)購(gòu)買自住房,這是住房公積金的主要使用方向之一,職工為滿足自住需求購(gòu)買房屋時(shí)可申請(qǐng);C選項(xiàng)翻建自住房,對(duì)自有住房進(jìn)行重新建造也是住房保障的一部分,能申請(qǐng)公積金貸款。而D選項(xiàng)購(gòu)買商鋪,商鋪屬于商業(yè)性質(zhì)用房,并非用于自住的住房,不符合公積金貸款用于解決住房問題的使用范圍,所以不可以申請(qǐng)使用公積金貸款。故本題答案選D。31、通過估測(cè)被評(píng)估資產(chǎn)未來預(yù)期收益的現(xiàn)值來確定資產(chǎn)價(jià)值的各種評(píng)估方法的總稱是()。
A.市場(chǎng)法
B.比較法
C.收益法
D.成本法
【答案】:C
【解析】該題主要考查不同資產(chǎn)評(píng)估方法概念的區(qū)分。A,市場(chǎng)法是利用市場(chǎng)上同樣或類似資產(chǎn)的近期交易價(jià)格,通過直接比較或類比分析以估測(cè)資產(chǎn)價(jià)值的評(píng)估方法,并非通過估測(cè)被評(píng)估資產(chǎn)未來預(yù)期收益的現(xiàn)值來確定資產(chǎn)價(jià)值,所以A不符合題意。B,比較法是指將估價(jià)對(duì)象與在估價(jià)時(shí)點(diǎn)近期交易的類似房地產(chǎn)進(jìn)行比較,對(duì)這些類似房地產(chǎn)的成交價(jià)格做適當(dāng)?shù)男拚驼{(diào)整,以此求取估價(jià)對(duì)象的客觀合理價(jià)格或價(jià)值的方法,并非通過估測(cè)被評(píng)估資產(chǎn)未來預(yù)期收益的現(xiàn)值來確定資產(chǎn)價(jià)值,所以B不符合題意。C,收益法是通過估測(cè)被評(píng)估資產(chǎn)未來預(yù)期收益的現(xiàn)值來確定資產(chǎn)價(jià)值的各種評(píng)估方法的總稱,與題目表述一致,所以C正確。D,成本法是指首先估測(cè)被評(píng)估資產(chǎn)的重置成本,然后估測(cè)被評(píng)估資產(chǎn)業(yè)已存在的各種貶值因素,并將其從重置成本中予以扣除而得到被評(píng)估資產(chǎn)價(jià)值的各種評(píng)估方法的總稱,并非通過估測(cè)被評(píng)估資產(chǎn)未來預(yù)期收益的現(xiàn)值來確定資產(chǎn)價(jià)值,所以D不符合題意。綜上,本題答案選C。32、根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》有關(guān)貸款資金支付管理的規(guī)定,采用貸款人受托支付的,貸款人應(yīng)()。
A.把貸款資金專戶存儲(chǔ),貸款人的交易對(duì)象在用款時(shí)向貸款人提出用款申請(qǐng)
B.把貸款資金專戶存儲(chǔ),借款人用款時(shí)向貸款人提出申請(qǐng)
C.要求借款人在使用貸款時(shí)提出支付申請(qǐng),并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金
D.要求借款人在使用貸款時(shí)提出支付申請(qǐng),并授權(quán)交易對(duì)象按合同約定方式提取資金
【答案】:C
【解析】根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》貸款資金支付管理規(guī)定,采用貸款人受托支付方式時(shí),核心要點(diǎn)在于規(guī)范貸款資金的支付流程以保障資金使用符合合同約定和相關(guān)規(guī)定。A選項(xiàng),貸款資金專戶存儲(chǔ)后由貸款人交易對(duì)象提出用款申請(qǐng),這種方式不符合貸款人受托支付的要求,受托人應(yīng)是根據(jù)借款人的支付申請(qǐng)和授權(quán)來操作,而非交易對(duì)象直接申請(qǐng),所以A錯(cuò)誤。B選項(xiàng),雖然提到貸款資金專戶存儲(chǔ)和借款人向貸款人提出申請(qǐng),但未強(qiáng)調(diào)授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金這一關(guān)鍵環(huán)節(jié),不能準(zhǔn)確體現(xiàn)貸款人受托支付的完整流程,所以B錯(cuò)誤。C選項(xiàng),要求借款人在使用貸款時(shí)提出支付申請(qǐng),并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金,這完全符合貸款人受托支付的操作流程和規(guī)定,能夠有效控制貸款資金流向,確保資金用于約定用途,所以C正確。D選項(xiàng),授權(quán)交易對(duì)象按合同約定方式提取資金不符合貸款人受托支付的定義,貸款人受托支付是貸款人根據(jù)借款人的授權(quán)進(jìn)行支付,而不是授權(quán)交易對(duì)象提取資金,所以D錯(cuò)誤。綜上,正確答案是C。33、個(gè)人住房貸款的貸款人應(yīng)要求借款人以()提出個(gè)人住房貸款申請(qǐng),并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關(guān)資料。
A.書面形式
B.委托形式
C.口頭形式
D.電話形式
【答案】:A
【解析】個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中,為保證貸款申請(qǐng)的規(guī)范性、明確性和可追溯性,需要有正式的書面記錄。書面形式能清晰、準(zhǔn)確地記錄借款人的申請(qǐng)意愿、貸款金額、還款方式等重要信息,避免因口頭表達(dá)可能產(chǎn)生的歧義或誤解。同時(shí),書面申請(qǐng)也是金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行合規(guī)審查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的重要依據(jù)。而委托形式并非提出貸款申請(qǐng)的本質(zhì)形式;口頭形式和電話形式缺乏書面記錄,難以準(zhǔn)確固定信息,不便于金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效的審核和管理。所以應(yīng)要求借款人以書面形式提出個(gè)人住房貸款申請(qǐng),本題答案是A。34、個(gè)人汽車貸款發(fā)放的具體流程不包括()。
A.出賬前審核
B.銀行將放款通知書、個(gè)人貸款信息卡等一并交借款人作回單
C.開戶放款
D.建立“貸款臺(tái)賬”
【答案】:D
【解析】本題考查個(gè)人汽車貸款發(fā)放的具體流程。個(gè)人汽車貸款發(fā)放流程主要包括出賬前審核、開戶放款等環(huán)節(jié)。A選項(xiàng),出賬前審核是貸款發(fā)放流程中的重要環(huán)節(jié),需要對(duì)貸款發(fā)放前的各項(xiàng)信息進(jìn)行審核,確保貸款發(fā)放符合規(guī)定和要求,所以該選項(xiàng)屬于貸款發(fā)放流程。B選項(xiàng),銀行將放款通知書、個(gè)人貸款信息卡等一并交借款人作回單,這是貸款發(fā)放完成后向借款人告知放款情況以及提供相關(guān)資料的操作,是貸款發(fā)放流程的合理后續(xù)步驟,所以該選項(xiàng)屬于貸款發(fā)放流程。C選項(xiàng),開戶放款是將貸款資金發(fā)放到相關(guān)賬戶的操作,是貸款發(fā)放流程的核心步驟之一,所以該選項(xiàng)屬于貸款發(fā)放流程。D選項(xiàng),建立“貸款臺(tái)賬”主要是對(duì)貸款相關(guān)信息進(jìn)行記錄和管理,一般是在貸款發(fā)放之后進(jìn)行,用于后續(xù)的貸款跟蹤、統(tǒng)計(jì)和分析等,并不屬于貸款發(fā)放的具體流程。綜上,答案選D。35、下列關(guān)于個(gè)人醫(yī)療貸款的表述,錯(cuò)誤的是()。
A.由銀行向個(gè)人發(fā)放
B.申請(qǐng)人獲得個(gè)人醫(yī)療貸款后可以自行選擇就診醫(yī)院
C.借款人需持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明申辦貸款
D.用于解決居民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時(shí)的資金短缺問題的貸款
【答案】:B
【解析】本題可根據(jù)個(gè)人醫(yī)療貸款的相關(guān)知識(shí),對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng):個(gè)人醫(yī)療貸款是由銀行向個(gè)人發(fā)放的貸款,用于解決特定醫(yī)療資金需求,該表述正確。B選項(xiàng):個(gè)人醫(yī)療貸款一般是在銀行指定的醫(yī)院就醫(yī)才可申請(qǐng),并非申請(qǐng)人獲得貸款后可以自行選擇就診醫(yī)院,所以該表述錯(cuò)誤。C選項(xiàng):借款人申請(qǐng)個(gè)人醫(yī)療貸款時(shí),通常需持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明等相關(guān)材料來申辦貸款,這是常見的貸款申辦要求,該表述正確。D選項(xiàng):個(gè)人醫(yī)療貸款的用途主要是解決居民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時(shí)的資金短缺問題,該表述正確。綜上,答案選B。36、某客戶本次貸款的月還本付息額2350元,所購(gòu)房產(chǎn)的月物業(yè)管理費(fèi)預(yù)計(jì)150元,其他債務(wù)月均償付額300元,借款人月均收入5000元,依據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》,審查其房產(chǎn)支出與收入比、所有債務(wù)與收入比兩項(xiàng)指標(biāo),下列說法正確的是()。
A.兩項(xiàng)指標(biāo)均未達(dá)到條件
B.兩項(xiàng)指標(biāo)均達(dá)到條件
C.房產(chǎn)支出與收入比達(dá)到條件、所有債務(wù)與收入比未達(dá)到條件
D.房產(chǎn)支出與收入比未達(dá)到條件、所有債務(wù)與收入比達(dá)到條件
【答案】:C
【解析】本題需根據(jù)給定數(shù)據(jù)分別計(jì)算房產(chǎn)支出與收入比、所有債務(wù)與收入比,并結(jié)合《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》判斷這兩項(xiàng)指標(biāo)是否達(dá)到條件。###1.明確《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的相關(guān)規(guī)定商業(yè)銀行應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50%以下(含50%),月所有債務(wù)支出與收入比控制在55%以下(含55%)。###2.計(jì)算房產(chǎn)支出與收入比房產(chǎn)支出僅考慮本次貸款的月還本付息額與所購(gòu)房產(chǎn)的月物業(yè)管理費(fèi),相關(guān)數(shù)據(jù)為:本次貸款的月還本付息額2350元,所購(gòu)房產(chǎn)的月物業(yè)管理費(fèi)預(yù)計(jì)150元,借款人月均收入5000元。根據(jù)公式:房產(chǎn)支出與收入比=(本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費(fèi))÷月均收入×100%,可得:房產(chǎn)支出與收入比=(2350+150)÷5000×100%=2500÷5000×100%=50%由于50%未超過規(guī)定的50%,所以房產(chǎn)支出與收入比達(dá)到條件。###3.計(jì)算所有債務(wù)與收入比所有債務(wù)支出需考慮本次貸款的月還本付息額、所購(gòu)房產(chǎn)的月物業(yè)管理費(fèi)以及其他債務(wù)月均償付額,相關(guān)數(shù)據(jù)為:本次貸款的月還本付息額2350元,所購(gòu)房產(chǎn)的月物業(yè)管理費(fèi)預(yù)計(jì)150元,其他債務(wù)月均償付額300元,借款人月均收入5000元。根據(jù)公式:所有債務(wù)與收入比=(本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費(fèi)+其他債務(wù)月均償付額)÷月均收入×100%,可得:所有債務(wù)與收入比=(2350+150+300)÷5000×100%=2800÷5000×100%=56%由于56%超過了規(guī)定的55%,所以所有債務(wù)與收入比未達(dá)到條件。綜上,房產(chǎn)支出與收入比達(dá)到條件、所有債務(wù)與收入比未達(dá)到條件,答案選C。37、商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)中的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括()。
A.業(yè)務(wù)不合規(guī)
B.合同制作不合格
C.對(duì)內(nèi)容審查不嚴(yán)
D.未按權(quán)限審批貸款
【答案】:B
【解析】本題可通過分析各選項(xiàng)是否屬于商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)來確定答案。A選項(xiàng)“業(yè)務(wù)不合規(guī)”,在貸款審查和審批環(huán)節(jié)若業(yè)務(wù)操作不符合相關(guān)規(guī)定和要求,會(huì)帶來較大風(fēng)險(xiǎn),屬于該環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。B選項(xiàng)“合同制作不合格”,合同制作主要是在貸款簽約環(huán)節(jié),并非審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),所以該選項(xiàng)符合題意。C選項(xiàng)“對(duì)內(nèi)容審查不嚴(yán)”,貸款審查和審批環(huán)節(jié)需要對(duì)貸款申請(qǐng)等內(nèi)容進(jìn)行嚴(yán)格審查,若審查不嚴(yán)格可能導(dǎo)致不良貸款等風(fēng)險(xiǎn),屬于該環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。D選項(xiàng)“未按權(quán)限審批貸款”,貸款審批有嚴(yán)格的權(quán)限規(guī)定,未按權(quán)限審批可能會(huì)使不符合條件的貸款通過審批,從而引發(fā)風(fēng)險(xiǎn),屬于該環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。綜上,答案是B。38、關(guān)于押品的選擇次序,以下說法中不正確的是()。
A.優(yōu)先選擇緩釋能力強(qiáng)、押品價(jià)值穩(wěn)定、不易變現(xiàn)的押品
B.對(duì)一年期以上應(yīng)收賬款、收費(fèi)權(quán)等不易評(píng)估、不易監(jiān)測(cè)、價(jià)值波動(dòng)較大的質(zhì)物應(yīng)謹(jǐn)慎接受
C.質(zhì)押物應(yīng)優(yōu)先選擇現(xiàn)金、存單、憑證式國(guó)債、銀行承兌匯票等價(jià)值相對(duì)穩(wěn)定、變現(xiàn)能力較強(qiáng)的金融質(zhì)押品
D.抵押物應(yīng)優(yōu)先選擇現(xiàn)房、以出讓方式取得的國(guó)有土地使用權(quán)及其他價(jià)值相對(duì)穩(wěn)定、變現(xiàn)能力較強(qiáng)、可設(shè)定第一順位的押品
【答案】:A
【解析】該題主要考查押品選擇次序相關(guān)知識(shí)。A說法不正確,在選擇押品時(shí),應(yīng)優(yōu)先選擇緩釋能力強(qiáng)、押品價(jià)值穩(wěn)定且容易變現(xiàn)的押品,因?yàn)槿菀鬃儸F(xiàn)的押品在需要處置時(shí)能夠更高效地實(shí)現(xiàn)其價(jià)值,降低風(fēng)險(xiǎn),而不易變現(xiàn)的押品不符合這一原則。B說法正確,一年期以上應(yīng)收賬款、收費(fèi)權(quán)等質(zhì)物存在不易評(píng)估、不易監(jiān)測(cè)、價(jià)值波動(dòng)較大的特點(diǎn),面臨的不確定性和風(fēng)險(xiǎn)較高,所以應(yīng)謹(jǐn)慎接受。C說法正確,現(xiàn)金、存單、憑證式國(guó)債、銀行承兌匯票等金融質(zhì)押品價(jià)值相對(duì)穩(wěn)定,且變現(xiàn)能力較強(qiáng),作為質(zhì)押物能夠在一定程度上保障債權(quán)的實(shí)現(xiàn),所以應(yīng)優(yōu)先選擇。D說法正確,現(xiàn)房、以出讓方式取得的國(guó)有土地使用權(quán)及其他價(jià)值相對(duì)穩(wěn)定、變現(xiàn)能力較強(qiáng)、可設(shè)定第一順位的押品,能夠?yàn)閭鶛?quán)提供較為可靠的保障,符合抵押物選擇優(yōu)先的原則。綜上,答案是A。39、信用信息有助于放款機(jī)構(gòu)更好地()。
A.監(jiān)測(cè)和評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)
B.監(jiān)測(cè)和評(píng)估借款人還款能力
C.監(jiān)測(cè)和評(píng)估借款人還款意愿
D.監(jiān)測(cè)和評(píng)估質(zhì)押物價(jià)值
【答案】:A
【解析】信用信息是放款機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)操作中用于評(píng)估和管理風(fēng)險(xiǎn)的重要依據(jù)。信用信息涵蓋了借款人的多方面情況,可全面呈現(xiàn)借款人的信用狀況。A選項(xiàng),放款機(jī)構(gòu)通過信用信息可以對(duì)借款人的還款歷史、信用記錄等進(jìn)行監(jiān)測(cè),從而綜合評(píng)估其借貸風(fēng)險(xiǎn),包括借款人的還款能力、還款意愿等多種可能影響還款的因素,有助于放款機(jī)構(gòu)更好地監(jiān)測(cè)和評(píng)估風(fēng)險(xiǎn),故A正確。B選項(xiàng),信用信息雖然能在一定程度上反映借款人的還款能力,但它的作用不僅僅局限于此,還能反映其他與風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的內(nèi)容,表述不夠全面,故B錯(cuò)誤。C選項(xiàng),同理,信用信息對(duì)于借款人還款意愿的監(jiān)測(cè)只是其中一部分作用,不能完整概括其對(duì)放款機(jī)構(gòu)的幫助,故C錯(cuò)誤。D選項(xiàng),信用信息主要圍繞借款人的信用情況,與質(zhì)押物價(jià)值并無直接關(guān)聯(lián),故D錯(cuò)誤。綜上,本題正確答案選A。40、下列關(guān)于個(gè)人教育貸款的表述,錯(cuò)誤的是()。
A.商業(yè)助學(xué)貸款財(cái)政需要貼息,各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)均可開辦
B.個(gè)人教育貸款主要包括國(guó)家助學(xué)貸款、生源地信用助學(xué)貸款、商業(yè)助學(xué)貸款、個(gè)人留學(xué)貸款等
C.商業(yè)助學(xué)貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向個(gè)人發(fā)放的用于支持境內(nèi)高等院校學(xué)生學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和就讀期間基本生活費(fèi)的商業(yè)貸款
D.國(guó)家助學(xué)貸款是指幫助高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)的銀行貸款
【答案】:A
【解析】本題可根據(jù)個(gè)人教育貸款相關(guān)知識(shí),對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng):商業(yè)助學(xué)貸款財(cái)政不貼息,而國(guó)家助學(xué)貸款財(cái)政貼息,且各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)均可開辦國(guó)家助學(xué)貸款,并非商業(yè)助學(xué)貸款,所以A表述錯(cuò)誤。B選項(xiàng):個(gè)人教育貸款主要包括國(guó)家助學(xué)貸款、生源地信用助學(xué)貸款、商業(yè)助學(xué)貸款、個(gè)人留學(xué)貸款等,該表述準(zhǔn)確。C選項(xiàng):商業(yè)助學(xué)貸款是銀行按商業(yè)原則自主向個(gè)人發(fā)放的用于支持境內(nèi)高等院校學(xué)生學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和就讀期間基本生活費(fèi)的商業(yè)貸款,此說法無誤。D選項(xiàng):國(guó)家助學(xué)貸款是幫助高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)的銀行貸款,這一描述也是正確的。綜上所述,答案選A。41、根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定,在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中,按合同約定辦理抵押物登記時(shí),貸款人應(yīng)當(dāng)__________;貸款人委托第三方辦理的,應(yīng)__________。()
A.參與:對(duì)抵押物登記情況予以核實(shí)
B.加強(qiáng)審查:對(duì)抵押物登記情況予以核實(shí)
C.加強(qiáng)審查:審查第三方的資質(zhì)
D.參與:審查第三方的資質(zhì)
【答案】:A
【解析】《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定,按合同約定辦理抵押物登記時(shí),貸款人參與辦理能保證登記過程的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和合規(guī)性,直接參與可以實(shí)時(shí)了解抵押物登記的進(jìn)展和情況,更好地保障自身權(quán)益;當(dāng)貸款人委托第三方辦理時(shí),由于第三方是代為辦理,其辦理結(jié)果的準(zhǔn)確性和有效性關(guān)系到貸款人的利益,所以貸款人需要對(duì)抵押物登記情況予以核實(shí),確保抵押物登記符合規(guī)定和合同要求。B選項(xiàng)中“加強(qiáng)審查”沒有準(zhǔn)確表達(dá)出貸款人在辦理抵押物登記時(shí)應(yīng)親自參與這一關(guān)鍵行為;C選項(xiàng)“加強(qiáng)審查”未針對(duì)辦理抵押物登記時(shí)的核心要求,且只強(qiáng)調(diào)審查第三方資質(zhì),沒有對(duì)登記情況核實(shí)這一重點(diǎn);D選項(xiàng)沒有對(duì)委托第三方辦理后的登記情況予以核實(shí),不能有效保障貸款人利益。所以正確答案是A。42、借款人申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款需提供的材料不包括()。
A.合法有效的身份證件
B.所購(gòu)車輛的第三者責(zé)任保險(xiǎn)證明
C.貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料
D.購(gòu)車首付款證明材料
【答案】:B
【解析】本題考查個(gè)人汽車貸款需提供的材料。A項(xiàng),合法有效的身份證件是借款人身份的重要證明,銀行需要以此確認(rèn)借款人的身份信息,是申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款必須提供的材料。B項(xiàng),所購(gòu)車輛的第三者責(zé)任保險(xiǎn)證明并非申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款必須提供的材料。第三者責(zé)任保險(xiǎn)是對(duì)車輛在使用過程中造成第三方人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失進(jìn)行賠償?shù)谋kU(xiǎn),它不是貸款申請(qǐng)的必要條件。C項(xiàng),貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料是銀行評(píng)估借款人是否有能力按時(shí)償還貸款的重要依據(jù),銀行需要通過此類材料判斷借款人的還款能力,所以是申請(qǐng)貸款時(shí)需要提供的。D項(xiàng),購(gòu)車首付款證明材料可以證明借款人已經(jīng)按照規(guī)定支付了一定比例的首付款,表明其有一定的資金實(shí)力和購(gòu)車誠(chéng)意,是貸款申請(qǐng)所需材料之一。綜上,答案選B。43、獲得授權(quán)的分支機(jī)構(gòu)開辦相關(guān)信用卡業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)提前()個(gè)工作日持中國(guó)銀(保)監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)文件、總行授權(quán)文件及其他相關(guān)材料向注冊(cè)地中國(guó)銀(保)監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。
A.10
B.20
C.30
D.60
【答案】:C
【解析】獲得授權(quán)的分支機(jī)構(gòu)開辦相關(guān)信用卡業(yè)務(wù)時(shí),需依據(jù)規(guī)定提前一定時(shí)間向注冊(cè)地中國(guó)銀(保)監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。按照相關(guān)規(guī)定,此時(shí)間要求為30個(gè)工作日,需要持中國(guó)銀(保)監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)文件、總行授權(quán)文件及其他相關(guān)材料進(jìn)行報(bào)告。所以應(yīng)選C。44、商業(yè)助學(xué)貸款發(fā)放流程中,關(guān)于借款合同的填寫,下列說法錯(cuò)誤的是()。
A.貸款發(fā)放人應(yīng)告知借款人、保證人等合同簽約方關(guān)于合同內(nèi)容、權(quán)利義務(wù)、還款方式以及還款過程中應(yīng)當(dāng)注意的問題等
B.對(duì)采取抵押擔(dān)保方式的,應(yīng)要求抵押物共有人口頭或書面授權(quán)借款人簽署抵押合同
C.合同填寫必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯(cuò)漏、不潦草,禁止涂改
D.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式和還款方式等有關(guān)條款要與最終審批意見一致
【答案】:B
【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析,判斷其說法的正確性。-A:貸款發(fā)放人向借款人、保證人等合同簽約方告知合同內(nèi)容、權(quán)利義務(wù)、還款方式以及還款過程中應(yīng)當(dāng)注意的問題等,這是貸款發(fā)放流程中保障各方知情權(quán)、確保合同順利履行的必要環(huán)節(jié),該表述正確。-B:對(duì)采取抵押擔(dān)保方式的,應(yīng)要求抵押物共有人出具書面授權(quán)文件,而不能僅口頭授權(quán)。因?yàn)闀媸跈?quán)具有更強(qiáng)的法律效力和證明力,能夠更好地保障各方的權(quán)益,避免后續(xù)可能出現(xiàn)的糾紛,所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。-C:合同填寫做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯(cuò)漏、不潦草,禁止涂改,這是保證合同有效性和準(zhǔn)確性的基本要求,該表述正確。-D:貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式和還款方式等有關(guān)條款與最終審批意見一致,能夠確保貸款業(yè)務(wù)按照審批要求準(zhǔn)確執(zhí)行,保障貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性和準(zhǔn)確性,該表述正確。綜上,答案選B。45、貸款發(fā)放前,貸款發(fā)放人應(yīng)落實(shí)有關(guān)貸款發(fā)放條件,不包括()。
A.需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的,有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢
B.對(duì)采取委托扣劃還款方式的借款人,要確認(rèn)其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款
C.對(duì)采取抵(質(zhì))押的貸款,要落實(shí)貸款抵(質(zhì))押手續(xù)
D.對(duì)自然人作為保證人的,應(yīng)了解保證人的家庭成員
【答案】:D
【解析】貸款發(fā)放前,貸款發(fā)放人落實(shí)貸款發(fā)放條件是確保貸款順利發(fā)放和風(fēng)險(xiǎn)可控的重要環(huán)節(jié)。A選項(xiàng),辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)可保障貸款在特定情況下的權(quán)益,有關(guān)手續(xù)辦理完畢是常見且必要的貸款發(fā)放條件;B選項(xiàng),確認(rèn)采取委托扣劃還款方式的借款人已在銀行開立還本付息賬戶,能保證貸款本息的正常歸還,是貸款發(fā)放前需落實(shí)的基本條件之一;C選項(xiàng),對(duì)于采取抵(質(zhì))押的貸款,落實(shí)抵(質(zhì))押手續(xù)可降低貸款風(fēng)險(xiǎn),是貸款發(fā)放的關(guān)鍵條件。而D選項(xiàng),對(duì)自然人作為保證人,主要關(guān)注的是保證人的擔(dān)保能力、信用狀況等與擔(dān)保相關(guān)的因素,了解保證人家庭成員并非貸款發(fā)放前必須落實(shí)的發(fā)放條件。所以答案是D。46、對(duì)于信用卡透支利率上限和下限管理,貸記卡和準(zhǔn)貸記卡透支利率上限是()。
A.日利率萬分之五
B.月利率千分之一
C.月利率萬分之五
D.日利率千分之一
【答案】:A
【解析】該題主要考查對(duì)信用卡透支利率上限和下限管理中貸記卡和準(zhǔn)貸記卡透支利率上限的知識(shí)。下面對(duì)各進(jìn)行分析:A.日利率萬分之五是貸記卡和準(zhǔn)貸記卡透支利率上限,此表述正確。B.月利率千分之一換算為日利率約為萬分之三點(diǎn)三,并非貸記卡和準(zhǔn)貸記卡透支的利率上限,該錯(cuò)誤。C.月利率萬分之五換算為日利率約為萬分之零點(diǎn)一六,明顯不符合相關(guān)利率上限規(guī)定,該錯(cuò)誤。D.日利率千分之一遠(yuǎn)高于規(guī)定的貸記卡和準(zhǔn)貸記卡透支利率上限,該錯(cuò)誤。綜上,正確答案是A。47、個(gè)人住房組合貸款是指可同時(shí)申請(qǐng)_________和_________。()
A.新建房個(gè)人住房貸款;個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款
B.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款;新建房個(gè)人住房貸款
C.公積金個(gè)人住房貸款;自營(yíng)性個(gè)人住房貸款
D.公積金個(gè)人住房貸款;新建房個(gè)人住房貸款
【答案】:C
【解析】個(gè)人住房組合貸款是一種將不同類型住房貸款組合起來的貸款方式。公積金個(gè)人住房貸款是國(guó)家為了支持職工解決住房問題而設(shè)立的政策性貸款,其利率相對(duì)較低、貸款條件較為優(yōu)惠;自營(yíng)性個(gè)人住房貸款是銀行運(yùn)用信貸資金向在城鎮(zhèn)購(gòu)買、建造、大修各類型住房的自然人發(fā)放的貸款。由于公積金貸款通常有一定額度限制,當(dāng)職工購(gòu)房所需資金超過公積金貸款額度時(shí),就可以同時(shí)申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款和自營(yíng)性個(gè)人住房貸款,即個(gè)人住房組合貸款。A選項(xiàng)中,新建房個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款只是按照住房交易類型劃分的不同住房貸款形式,并非個(gè)人住房組合貸款所涉及的類型。B選項(xiàng)里,新建房個(gè)人住房貸款是按照住房類型劃分的貸款類型,它與自營(yíng)性個(gè)人住房貸款并非是個(gè)人住房組合貸款的兩種組成部分,且沒有包含公積金個(gè)人住房貸款這一重要部分。D選項(xiàng)同樣,新建房個(gè)人住房貸款不能與公積金個(gè)人住房貸款組成個(gè)人住房組合貸款。所以正確答案是C。48、國(guó)家助學(xué)貸款借款人自____________起,下月1日(含1日)開始?xì)w還貸款利息,并可以選擇在畢業(yè)后的____________個(gè)月內(nèi)的任何一個(gè)月開始償還貸款本金。()
A.取得畢業(yè)證書之日;12
B.正式工作之日;24
C.正式工作之日;12
D.取得畢業(yè)證書之日;36
【答案】:D
【解析】本題考查國(guó)家助學(xué)貸款還款的相關(guān)規(guī)定。國(guó)家助學(xué)貸款借款人自取得畢業(yè)證書之日起,下月1日(含1日)開始?xì)w還貸款利息,并可以選擇在畢業(yè)后的36個(gè)月內(nèi)的任何一個(gè)月開始償還貸款本金。A選項(xiàng)中畢業(yè)后12個(gè)月不符合規(guī)定;B選項(xiàng)正式工作之日以及24個(gè)月均不符合規(guī)定;C選項(xiàng)正式工作之日和12個(gè)月也不符合規(guī)定。所以正確答案是D。49、我國(guó)最早開辦、規(guī)模最大的個(gè)人貸款產(chǎn)品是()。
A.個(gè)人汽車貸款
B.個(gè)人教育貸款
C.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款
D.個(gè)人住房貸款
【答案】:D
【解析】本題主要考查我國(guó)最早開辦且規(guī)模最大的個(gè)人貸款產(chǎn)品。A項(xiàng)個(gè)人汽車貸款,雖然也是常見的個(gè)人貸款業(yè)務(wù),但并非我國(guó)最早開辦、規(guī)模最大的個(gè)人貸款產(chǎn)品。B項(xiàng)個(gè)人教育貸款,主要是為了支持學(xué)生接受教育而提供的貸款,其開辦時(shí)間和規(guī)模相較于個(gè)人住房貸款并不具有優(yōu)勢(shì)。C項(xiàng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款,是用于個(gè)人經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的貸款,在開辦時(shí)間和規(guī)模上也不是最早和最大的。D項(xiàng)個(gè)人住房貸款,在我國(guó)是最早開辦的個(gè)人貸款產(chǎn)品之一,由于住房是人們生活的重要需求,市場(chǎng)需求巨大,所以其規(guī)模也是最大的。因此,我國(guó)最早開辦、規(guī)模最大的個(gè)人貸款產(chǎn)品是個(gè)人住房貸款,答案選D。50、為了防范合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn),銀行應(yīng)對(duì)房屋進(jìn)行估價(jià),首要步驟是()。
A.通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行詢價(jià)
B.建立自己的房地產(chǎn)交易信息庫(kù)
C.與專業(yè)的房地產(chǎn)估價(jià)公司合作進(jìn)行聯(lián)合估價(jià)
D.參考貸款申請(qǐng)人提供的交易價(jià)格
【答案】:A
【解析】銀行在防范合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)房屋進(jìn)行估價(jià)時(shí),首要步驟是通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行詢價(jià)。這是因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)詢價(jià)具有便捷、高效、信息豐富的特點(diǎn),能夠快速獲取房屋大致的市場(chǎng)價(jià)格范圍,為后續(xù)估價(jià)工作奠定基礎(chǔ)。建立自己的房地產(chǎn)交易信息庫(kù)需要長(zhǎng)期的數(shù)據(jù)積累和維護(hù),并非估價(jià)的首要步驟。與專業(yè)的房地產(chǎn)估價(jià)公司合作進(jìn)行聯(lián)合估價(jià),雖然能獲得專業(yè)且準(zhǔn)確的估價(jià)結(jié)果,但涉及與外部機(jī)構(gòu)的溝通協(xié)調(diào)等流程,通常不會(huì)作為首要步驟。參考貸款申請(qǐng)人提供的交易價(jià)格,該價(jià)格可能存在不客觀、不準(zhǔn)確的情況,不能作為估價(jià)的首要依據(jù)。所以答案選A。第二部分多選題(30題)1、借款人申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款,需具備的條件包括()。
A.具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍
B.成績(jī)排名在班級(jí)前30%
C.無法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費(fèi)用
D.具有完全民事行為能力或有其法定監(jiān)護(hù)人書面同意
E.無違法違紀(jì)行為
【答案】:ACD
【解析】借款人申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款需具備特定條件。A選項(xiàng),具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍是基本要求,因?yàn)閲?guó)家助學(xué)貸款是針對(duì)本國(guó)學(xué)生的政策,只有本國(guó)公民才能享受該貸款政策,所以該項(xiàng)正確。C選項(xiàng),無法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費(fèi)用也是必要條件。國(guó)家助學(xué)貸款設(shè)立的初衷就是為了幫助那些因經(jīng)濟(jì)困難而無法順利完成學(xué)業(yè)的學(xué)生,若借款人有足夠能力支付學(xué)業(yè)費(fèi)用,就不符合該貸款的申請(qǐng)條件,故該項(xiàng)正確。D選項(xiàng),具有完全民事行為能力或有其法定監(jiān)護(hù)人書面同意是合理要求。若借款人是成年人,需具備完全民事行為能力才能獨(dú)立承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任;若借款人是限制民事行為能力人或無民事行為能力人,則需要其法定監(jiān)護(hù)人書面同意,以確保貸款行為的合法性和有效性,因此該項(xiàng)正確。而B選項(xiàng)成績(jī)排名在班級(jí)前30%并非申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款的必要條件,國(guó)家助學(xué)貸款主要考量的是學(xué)生的經(jīng)濟(jì)狀況而非成績(jī)排名。E選項(xiàng)無違法違紀(jì)行為通常不是申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款的核心條件,該貸款重點(diǎn)關(guān)注學(xué)生的國(guó)籍、經(jīng)濟(jì)能力和民事行為能力等方面,與是否有違法違紀(jì)行為并無直接關(guān)聯(lián)。綜上,正確答案為ACD。2、以下屬于小微企業(yè)金融運(yùn)營(yíng)和風(fēng)控模式的有()。
A.信貸員調(diào)查(IPC)模式
B.信貸工廠模式
C.大數(shù)據(jù)模式
D.投資類模式
E.融資類模式
【答案】:ABCD
【解析】本題考查小微企業(yè)金融運(yùn)營(yíng)和風(fēng)控模式的相關(guān)知識(shí)。A項(xiàng):信貸員調(diào)查(IPC)模式是一種較為傳統(tǒng)且有效的小微企業(yè)金融運(yùn)營(yíng)和風(fēng)控模式。該模式通過信貸員對(duì)企業(yè)的實(shí)地調(diào)查,深入了解企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況等多方面信息,憑借信貸員的專業(yè)判斷來評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)和決定是否給予信貸支持,能夠較好地適應(yīng)小微企業(yè)信息不透明、財(cái)務(wù)制度不完善等特點(diǎn),所以屬于小微企業(yè)金融運(yùn)營(yíng)和風(fēng)控模式。B項(xiàng):信貸工廠模式是將信貸業(yè)務(wù)按照工業(yè)化的流程進(jìn)行處理,對(duì)小微企業(yè)貸款的設(shè)計(jì)、申報(bào)、審批、發(fā)放、風(fēng)控等業(yè)務(wù)按照“流水線”作業(yè)方式進(jìn)行批量操作。這種模式提高了信貸業(yè)務(wù)的處理效率,降低了運(yùn)營(yíng)成本,同時(shí)通過標(biāo)準(zhǔn)化的流程和風(fēng)控措施,對(duì)小微企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效把控,屬于小微企業(yè)金融運(yùn)營(yíng)和風(fēng)控模式。C項(xiàng):大數(shù)據(jù)模式借助大數(shù)據(jù)技術(shù),收集和分析小微企業(yè)的各類數(shù)據(jù),如交易數(shù)據(jù)、社交數(shù)據(jù)、網(wǎng)絡(luò)行為數(shù)據(jù)等。通過對(duì)海量數(shù)據(jù)的挖掘和分析,能夠更全面、準(zhǔn)確地評(píng)估小微企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)狀況。大數(shù)據(jù)模式不受傳統(tǒng)信息來源的限制,能夠發(fā)現(xiàn)傳統(tǒng)方法難以察覺的風(fēng)險(xiǎn)因素,為小微企業(yè)金融服務(wù)提供了新的風(fēng)控手段,屬于小微企業(yè)金融運(yùn)營(yíng)和風(fēng)控模式。D項(xiàng):投資類模式是金融機(jī)構(gòu)通過對(duì)小微企業(yè)進(jìn)行股權(quán)投資等方式參與企業(yè)的經(jīng)營(yíng)和發(fā)展,在投資過程中需要對(duì)小微企業(yè)進(jìn)行全面的評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)控制。投資類模式不僅關(guān)注企業(yè)的當(dāng)前財(cái)務(wù)狀況,還注重企業(yè)的未來發(fā)展?jié)摿褪袌?chǎng)前景,通過合理的投資決策和風(fēng)險(xiǎn)管控措施,保障投資的安全性和收益性,屬于小微企業(yè)金融運(yùn)營(yíng)和風(fēng)控模式。E項(xiàng):融資類模式是一個(gè)較為寬泛的概念,它只是說明了資金的融通方式,并沒有具體涉及到針對(duì)小微企業(yè)金融運(yùn)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)控制的特定模式和方法,不屬于本題所要求的小微企業(yè)金融運(yùn)營(yíng)和風(fēng)控模式。綜上,答案選ABCD。3、房地產(chǎn)估價(jià)根據(jù)委托人目的不同,履行()等不同的原則。
A.公平原則
B.替代原則
C.估價(jià)時(shí)點(diǎn)原則
D.最高最佳使用原則
E.合法原則
【答案】:ABCD
【解析】房地產(chǎn)估價(jià)會(huì)依據(jù)委托人目的不同,遵循不同的原則。公平原則是房地產(chǎn)估價(jià)的基本要求,保證估價(jià)結(jié)果公正合理,使各方利益不受損害,是估價(jià)活動(dòng)應(yīng)秉持的重要準(zhǔn)則,所以A應(yīng)選;替代原則指在同一市場(chǎng)上,具有相近效用的房地產(chǎn)價(jià)格應(yīng)相近,這是市場(chǎng)比較法的理論依據(jù),有助于合理確定房地產(chǎn)價(jià)值,B也應(yīng)選;估價(jià)時(shí)點(diǎn)原則強(qiáng)調(diào)估價(jià)結(jié)果是在某一特定時(shí)間的價(jià)值表現(xiàn),因?yàn)榉康禺a(chǎn)價(jià)格會(huì)隨時(shí)間變化,明確估價(jià)時(shí)點(diǎn)才能準(zhǔn)確反映房地產(chǎn)在該時(shí)刻的價(jià)值,C應(yīng)當(dāng)入選;最高最佳使用原則是指房地產(chǎn)應(yīng)在合法的前提下,以最有利的方式使用,從而實(shí)現(xiàn)其最大價(jià)值,這對(duì)準(zhǔn)確評(píng)估房地產(chǎn)價(jià)值很關(guān)鍵,D要選;而合法原則是房地產(chǎn)估價(jià)的基本前提,題干強(qiáng)調(diào)根據(jù)委托人目的不同履行不同原則,合法原則是基礎(chǔ)通用原則,并非根據(jù)不同目的而體現(xiàn)差異的原則,故不選。因此答案選ABCD。4、以下關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款的規(guī)定正確的有()。
A.借款人須提供一定的擔(dān)保措施,包括抵押、質(zhì)押、保證或其組合
B.貸款銀行可要求借款人投保相關(guān)保險(xiǎn)
C.貸款額度不超過借款人在校年限內(nèi)所在學(xué)校的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和基本生活費(fèi)
D.學(xué)費(fèi)須按照學(xué)校的學(xué)費(fèi)支付期逐筆發(fā)放
E.住宿費(fèi)、生活費(fèi)可按學(xué)費(fèi)支付期發(fā)放
【答案】:ABCD
【解析】本題主要考查商業(yè)助學(xué)貸款的相關(guān)規(guī)定。下面對(duì)各條內(nèi)容逐一分析:A:商業(yè)助學(xué)貸款中,為降低貸款風(fēng)險(xiǎn),保障貸款銀行的權(quán)益,借款人須提供一定的擔(dān)保措施,包括抵押、質(zhì)押、保證或其組合,該項(xiàng)規(guī)定正確。B:貸款銀行從風(fēng)險(xiǎn)控制角度出發(fā),可要求借款人投保相關(guān)保險(xiǎn),以在一定程度上保障貸款資金安全,該做法合理合規(guī),此項(xiàng)規(guī)定正確。C:商業(yè)助學(xué)貸款額度設(shè)定通常綜合考慮借款人在校期間的實(shí)際費(fèi)用需求,不超過借款人在校年限內(nèi)所在學(xué)校的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和基本生活費(fèi),避免過度借貸,該項(xiàng)規(guī)定正確。D:學(xué)費(fèi)按照學(xué)校的學(xué)費(fèi)支付期逐筆發(fā)放,這樣能確保貸款資金??顚S?,合理匹配學(xué)校的收費(fèi)節(jié)奏,保障資金使用效率和安全性,此項(xiàng)規(guī)定正確。E:住宿費(fèi)、生活費(fèi)一般是定期發(fā)放,并非按學(xué)費(fèi)支付期發(fā)放,所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上,正確答案是ABCD。5、個(gè)人貸款的貸后與檔案管理內(nèi)容包括()。
A.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類與不良貸款管理
B.貸后檢查
C.貸款本息回收
D.貸款檔案管理
E.合同變更
【答案】:ABCD
【解析】個(gè)人貸款的貸后與檔案管理是貸款流程中的重要環(huán)節(jié),涵蓋多方面內(nèi)容。貸款風(fēng)險(xiǎn)分類與不良貸款管理是其中一項(xiàng)重要內(nèi)容,銀行需要對(duì)貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類,識(shí)別可能出現(xiàn)問題的貸款,并對(duì)不良貸款采取相應(yīng)管理措施,以降低風(fēng)險(xiǎn)和損失,A正確。貸后檢查是在貸款發(fā)放后對(duì)借款人的還款能力、資金使用情況等進(jìn)行跟蹤檢查,及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn),保證貸款安全,B正確。貸款本息回收是貸款業(yè)務(wù)的核心目標(biāo)之一,確保按時(shí)足額收回貸款本金和利息,關(guān)系到銀行的資金流動(dòng)性和收益,C正確。貸款檔案管理則是對(duì)貸款相關(guān)文件和資料進(jìn)行整理、歸檔和保管,這些檔案是貸款業(yè)務(wù)的重要記錄,對(duì)于后續(xù)的審計(jì)、查詢和風(fēng)險(xiǎn)管理等都具有重要意義,D正確。而合同變更主要涉及對(duì)貸款合同條款的修改和調(diào)整,通常不屬于貸后與檔案管理的范疇,故本題應(yīng)選ABCD。6、下列選項(xiàng)中,屬于盈利能力分析指標(biāo)的有()。
A.凈資產(chǎn)收益率
B.資本收益率
C.銷售凈利率
D.銷售毛利率
E.資產(chǎn)負(fù)債率
【答案】:ABCD
【解析】本題考查盈利能力分析指標(biāo)的判斷。盈利能力是指企業(yè)獲取利潤(rùn)的能力,也是企業(yè)資金增值的能力,通常表現(xiàn)為一定時(shí)期內(nèi)企業(yè)收益數(shù)額的多少及其水平的高低。A選項(xiàng),凈資產(chǎn)收益率又稱股東權(quán)益報(bào)酬率/凈值報(bào)酬率/權(quán)益報(bào)酬率/權(quán)益利潤(rùn)率/凈資產(chǎn)利潤(rùn)率,是凈利潤(rùn)與平均股東權(quán)益的百分比,該指標(biāo)反映股東權(quán)益的收益水平,用以衡量公司運(yùn)用自有資本的效率,是衡量企業(yè)盈利能力的重要指標(biāo),故A正確。B選項(xiàng),資本收益率又稱資本利潤(rùn)率,是指企業(yè)凈利潤(rùn)(即稅后利潤(rùn))與平均資本(即資本性投入及其資本溢價(jià))的比率,它反映企業(yè)運(yùn)用資本獲得收益的能力,屬于盈利能力分析指標(biāo),故B正確。C選項(xiàng),銷售凈利率是指企業(yè)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)與銷售收入的對(duì)比關(guān)系,用以衡量企業(yè)在一定時(shí)期的銷售收入獲取的能力,該指標(biāo)反映每一元銷售收入帶來的凈利潤(rùn)的多少,表示銷售收入的收益水平,是盈利能力分析指標(biāo),故C正確。D選項(xiàng),銷售毛利率是毛利占銷售凈值的百分比,通常稱為毛利率,其中毛利是銷售凈收入與產(chǎn)品成本的差,銷售毛利率反映了企業(yè)產(chǎn)品或服務(wù)的初始盈利空間,是盈利能力的重要體現(xiàn),故D正確。E選項(xiàng),資產(chǎn)負(fù)債率是期末負(fù)債總額除以資產(chǎn)總額的百分比,也就是負(fù)債總額與資產(chǎn)總額的比例關(guān)系,它是用以衡量企業(yè)利用債權(quán)人提供資金進(jìn)行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的能力,以及反映債權(quán)人發(fā)放貸款的安全程度的指標(biāo),屬于償債能力分析指標(biāo),并非盈利能力分析指標(biāo),故E錯(cuò)誤。綜上,本題答案是ABCD。7、下列關(guān)于個(gè)人商用房貸款的表述,錯(cuò)誤的有()。
A.個(gè)人商用房貸款執(zhí)行浮動(dòng)利率
B.貸款前應(yīng)至少交付所購(gòu)房產(chǎn)全部?jī)r(jià)款50%(商住兩用房45%)
C.采用第三方保證方式申請(qǐng)貸款的,借款人應(yīng)提供貸款人可接受的第三方一般責(zé)任保證
D.個(gè)人商用房貸款期限最長(zhǎng)不超過10年
E.借款人原則上為企業(yè)主,且所經(jīng)營(yíng)的企業(yè)具有一定的盈利能力
【答案】:C
【解析】本題可根據(jù)個(gè)人商用房貸款的相關(guān)知識(shí),對(duì)各內(nèi)容逐一分析。A項(xiàng):個(gè)人商用房貸款執(zhí)行浮動(dòng)利率,這是符合實(shí)際情況的,一般貸款利率會(huì)根據(jù)市場(chǎng)利率等因素進(jìn)行調(diào)整,所以該項(xiàng)表述正確。B項(xiàng):貸款前應(yīng)至少
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