中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款綜合提升練習試題第一部分單選題(50題)1、貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務風險控制點不包括（）。

A.未按獨立公正原則審批

B.合同制作不合格

C.不按權限審批貸款，使得貸款超授權發(fā)放

D.審批人員對應審查的內容審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款

【答案】：B

【解析】本題主要考查貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務風險控制點的相關知識。A選項“未按獨立公正原則審批”，這是貸款審批過程中嚴重違背審批原則的情況。若審批過程缺乏獨立性和公正性，很可能會使審批結果受到不當因素影響，導致向不符合真正貸款條件的借款人發(fā)放貸款，屬于貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務風險控制點。B選項“合同制作不合格”，合同制作通常是在貸款審批通過之后的流程，主要涉及合同文本的規(guī)范性、準確性等方面，并非貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務風險控制點。C選項“不按權限審批貸款，使得貸款超授權發(fā)放”，不按規(guī)定權限審批貸款，會破壞貸款審批的層級和權限管理體系，使貸款發(fā)放失去應有的約束和監(jiān)督，增加貸款風險，屬于貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務風險控制點。D選項“審批人員對應審查的內容審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款”，審批人員未能嚴格審查相關內容，會直接導致不符合貸款條件的借款人獲得貸款，極大地增加了貸款無法收回的風險，屬于貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務風險控制點。綜上，答案選B。2、下列有關個人住房貸款對象的說法中，正確的是()。

A.個人一手房貸款和住房公積金貸款的對象相同

B.個人二手房貸款和公積金住房貸款的對象相同

C.個人住房貸款的對象是符合要求的具有完全民事行為能力的自然人

D.個人住房組合貸款的對象可以是法人

【答案】：C

【解析】A項錯誤。個人一手房貸款的對象是具有完全民事行為能力的自然人，住房公積金貸款對象是按時足額繳存住房公積金的自然人，二者不同，并非相同。B項錯誤。個人二手房貸款的對象是符合條件的自然人，公積金住房貸款的對象是按時足額繳存住房公積金的自然人，二者在條件要求上并不完全一致，并非相同。C項正確。個人住房貸款的對象是符合要求的具有完全民事行為能力的自然人，該表述準確。D項錯誤。個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，其對象是自然人，并非法人。綜上，本題答案選C。3、為了防范合作機構風險，銀行應對房屋進行估價，首要步驟是（）。

A.通過網絡進行詢價

B.建立自己的房地產交易信息庫

C.與專業(yè)的房地產估價公司合作進行聯合估價

D.參考貸款申請人提供的交易價格

【答案】：A

【解析】銀行在防范合作機構風險對房屋進行估價時，首要步驟是通過網絡進行詢價。這是因為網絡詢價具有便捷、高效、信息豐富的特點，能夠快速獲取房屋大致的市場價格范圍，為后續(xù)估價工作奠定基礎。建立自己的房地產交易信息庫需要長期的數據積累和維護，并非估價的首要步驟。與專業(yè)的房地產估價公司合作進行聯合估價，雖然能獲得專業(yè)且準確的估價結果，但涉及與外部機構的溝通協(xié)調等流程，通常不會作為首要步驟。參考貸款申請人提供的交易價格，該價格可能存在不客觀、不準確的情況，不能作為估價的首要依據。所以答案選A。4、商業(yè)助學貸款臺賬中記錄的貸款信息不包括（）。

A.賬號

B.風險狀態(tài)

C.還款方式

D.借款人基本信息

【答案】：D

【解析】本題可根據商業(yè)助學貸款臺賬的相關知識，對各選項進行逐一分析。A選項“賬號”，賬號是貸款信息中的重要組成部分，在商業(yè)助學貸款臺賬中需要記錄貸款賬號，以便對每一筆貸款進行準確識別和管理，所以該選項不符合題意。B選項“風險狀態(tài)”，了解貸款的風險狀態(tài)有助于銀行對貸款進行風險評估和監(jiān)控，及時采取相應的措施來防范風險，因此貸款的風險狀態(tài)會記錄在商業(yè)助學貸款臺賬中，該選項不符合題意。C選項“還款方式”，還款方式決定了借款人如何償還貸款，不同的還款方式對貸款的管理和核算有不同的要求，所以還款方式是貸款信息的一部分，會在臺賬中記錄，該選項不符合題意。D選項“借款人基本信息”，借款人基本信息主要是關于借款人個人的一些基本情況，如姓名、年齡、身份證號、聯系方式等，這些信息通常記錄在借款人檔案中，而不是商業(yè)助學貸款臺賬中記錄的貸款信息內容，該選項符合題意。綜上，答案選D。5、下列關于個人貸款利率的表述．錯誤的是（）。

A.貸款利率一般可分為年利率、月利率、日利率

B.貸款利率可根據貸款產品的特性，在一定的區(qū)間內浮動

C.貸款利息水平的高低是通過利率表示的

D.貸款利率是一定時期內利息額與儲蓄存款額之間的比率

【答案】：D

【解析】這道題主要考查個人貸款利率相關知識。A.利率一般可分為年利率、月利率和日利率，這是利率常見的分類方式，該表述正確。B.貸款利率可依據貸款產品的特性，在一定區(qū)間內浮動，這符合實際情況，許多貸款產品的利率并非固定不變，會根據多種因素在一定范圍內波動，該表述正確。C.利率是表示一定時期內利息與本金的比率，貸款利息水平的高低就是通過利率來體現的，該表述正確。D.貸款利率是一定時期內利息額與本金（貸款金額）之間的比率，而非與儲蓄存款額之間的比率，所以該項表述錯誤。綜上，答案選D。6、在個人貸款的受理與調查環(huán)節(jié)中，抵押人對抵押物占有的合法性的調查內容不包括()。

A.借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有

B.抵押物市場價格是否合理

C.財產共有人是否同意抵押

D.抵押物是否已設定抵押權屬

【答案】：B

【解析】本題可根據個人貸款受理與調查環(huán)節(jié)中，對抵押人抵押物占有合法性的調查內容，逐一分析各個選項。A項，借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有，這是判斷抵押人對抵押物占有合法性的基礎。若抵押物并非抵押人所有，那么抵押人就不具備合法抵押該物品的權利，所以該項屬于調查內容。B項，抵押物市場價格是否合理，主要涉及抵押物的價值評估，與抵押人對抵押物占有的合法性并無直接關聯。即使抵押物市場價格不合理，但只要抵押人對其擁有合法的占有權，就不影響抵押的合法性，所以該項不屬于調查內容。C項，財產共有人是否同意抵押是非常重要的一點。如果抵押物存在共有人，而共有人不同意抵押，那么抵押人的抵押行為就是不合法的，可能會引發(fā)后續(xù)的法律糾紛，所以該項屬于調查內容。D項，抵押物是否已設定抵押權屬，即要確認抵押物之前是否已經被抵押給他人。若抵押物已經設定了抵押權屬，再次進行抵押可能會導致重復抵押等問題，影響抵押的合法性和有效性，所以該項屬于調查內容。綜上，答案選B。7、個人住房貸款業(yè)務中，下列不屬于“假個貸”防控措施的是（）。

A.加強一線人員建設，嚴把貸款準入關

B.進一步完善風險保證金制度

C.準確把握借款人的還款能力

D.積極利用法律手段，追究當事人刑事責任

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人住房貸款業(yè)務中“假個貸”防控措施的相關知識，需要對各選項進行分析判斷，找出不屬于“假個貸”防控措施的那一項。-**A選項**：加強一線人員建設，嚴把貸款準入關。一線人員在貸款業(yè)務的前端進行操作和審核，他們的專業(yè)素質和嚴謹態(tài)度對于防止不符合條件的貸款申請進入流程至關重要。通過加強一線人員的業(yè)務能力和風險意識培訓，能夠更精準地識別可能存在的“假個貸”情況，將風險攔截在貸款發(fā)放之前，所以該選項屬于“假個貸”防控措施。-**B選項**：進一步完善風險保證金制度。風險保證金制度可以讓相關參與方在業(yè)務中有一定的資金約束，當出現“假個貸”等風險事件時，可以用風險保證金來彌補損失，增加了違規(guī)成本，促使各方更加謹慎地對待貸款業(yè)務，起到一定的風險防控作用，因此該選項屬于“假個貸”防控措施。-**C選項**：準確把握借款人的還款能力主要是為了評估借款人按時償還貸款的可能性，這是正常貸款審批過程中對借款人信用風險評估的一部分，重點在于判斷借款人是否有能力償還貸款，而不是專門針對“假個貸”的防控舉措?！凹賯€貸”主要涉及虛構貸款主體、虛假貸款資料等欺詐行為，準確把握還款能力并不能有效識別和防范這類欺詐行為，所以該選項不屬于“假個貸”防控措施。-**D選項**：積極利用法律手段，追究當事人刑事責任。對于實施“假個貸”的相關責任人追究刑事責任，能夠形成強大的法律威懾力，讓潛在的違規(guī)者不敢輕易嘗試“假個貸”行為。同時，通過法律手段對違法者進行懲處，也有助于維護金融市場的正常秩序，屬于“假個貸”防控的有效措施。綜上，答案選C。8、貸款的發(fā)放應遵循的原則是()。

A.審慎性

B.審貸與放貸分離

C.協(xié)議承諾

D.審貸分離和授權審批

【答案】：B

【解析】本題主要考查貸款發(fā)放應遵循的原則。A選項審慎性并非貸款發(fā)放應遵循的核心原則，審慎性更多體現在風險管理等方面，而非直接針對貸款發(fā)放流程，所以A選項不符合。B選項審貸與放貸分離是貸款發(fā)放應遵循的重要原則。審貸與放貸分離可以將貸款審批和貸款發(fā)放的職能分開，有效地避免了貸款審批過程中的人為干擾和道德風險，保證貸款發(fā)放的公正性和客觀性，故B選項正確。C選項協(xié)議承諾原則是指銀行業(yè)金融機構作為貸款人應與借款人乃至其他相關各方通過簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件規(guī)范各方有關行為，明確各方權利義務，調整各方法律關系，追究各方法律責任，它并非貸款發(fā)放應遵循的直接原則，所以C選項錯誤。D選項審貸分離和授權審批主要側重于貸款審批環(huán)節(jié)，強調將貸款審批和決策等職能分離以及進行合理的授權，而不是貸款發(fā)放環(huán)節(jié)應遵循的主要原則，所以D選項錯誤。綜上，答案選B。9、根據以下材料，回答69-74題

A.28

B.23

C.30

D.33

【答案】：B

【解析】本題答案選B。雖然未給出題目具體內容，但答案表明正確的數值是23。推測可能通過相應的數據計算、推理或者對特定知識點的運用得出此結果?？忌诿鎸Υ祟愵}目時，需根據題目條件和相關的知識點進行準確分析與計算，以得出正確答案。10、柳先生向A銀行申請個人商用房貸款100萬元，購買B房地產公司經銷的一手商品房，經A銀行審核同意后，A銀行貸款資金發(fā)放的賬戶應是（）。

A.B房地產公司名下賬戶

B.其他三項賬戶都可

C.柳先生名下賬戶

D.A銀行名下賬戶

【答案】：A

【解析】在個人商用房貸款業(yè)務中，當貸款經銀行審核同意發(fā)放后，貸款資金通常會直接發(fā)放至房地產開發(fā)商或經銷商名下賬戶。本題中，柳先生向A銀行申請個人商用房貸款以購買B房地產公司經銷的一手商品房，貸款資金發(fā)放的目的是用于支付購房款項，所以應發(fā)放到商品房經銷方即B房地產公司名下賬戶。因此正確答案是A。而C選項柳先生名下賬戶，一般貸款發(fā)放到柳先生賬戶可能會存在資金挪用等風險，不符合銀行對于貸款資金流向監(jiān)管和?？顚Ｓ玫囊螅籇選項A銀行名下賬戶只是銀行進行資金管理的賬戶，貸款資金最終是要流向交易對手方用于支付購房款，并非留存在銀行自身賬戶；所以B選項其他三項賬戶都可表述錯誤。11、以下關于個人信貸業(yè)務的還款方式中，說法不正確的是（）。

A.等額本金還款法的特點是定期、定額還本，也就是在貸款后，每期借款人除了繳納貸款利息外，還需要定額攤還本金

B.等額累進還款法和等比累進還款法相似的特點是當借款人還款能力發(fā)生變化時，可通過調整累進額或間隔期來適應客戶還款能力的變化

C.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增

D.個貸業(yè)務實踐中，某些銀行管推出“隨心還”和“氣球貸”等較為靈活的還款方式，可以按照借款人的還款能力相對較弱且收入不穩(wěn)定的客戶

【答案】：D

【解析】本題考查個人信貸業(yè)務還款方式的相關知識。A選項，等額本金還款法確實具有定期、定額還本的特點。在貸款后，每期借款人除需繳納貸款利息外，還需定額攤還本金，該表述正確。B選項，等額累進還款法和等比累進還款法相似之處在于，當借款人還款能力發(fā)生變化時，能夠通過調整累進額或間隔期來適應客戶還款能力的變化，這種方式可以更好地滿足不同客戶在不同還款能力階段的需求，該表述正確。C選項，等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，在還款過程中，歸還的本金和利息的配給比例逐月變化，利息逐月遞減，本金逐月遞增，這是等額本息還款法的典型特征，該表述正確。D選項，“隨心還”和“氣球貸”等較為靈活的還款方式，更適合還款能力較強、收入較穩(wěn)定的客戶，而不是還款能力相對較弱且收入不穩(wěn)定的客戶。因為這類靈活的還款方式可能在前期還款壓力較小，但后期還款壓力較大，如果還款能力弱且收入不穩(wěn)定，可能無法按時償還后期較大的款項，所以該表述錯誤。綜上，答案選D。12、國家助學貸款借款人自起，下月1日(含1日)開始歸還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的_____個月內的任何一個月開始償還貸款本息。（）

A.取得畢業(yè)證書之日；12

B.正式工作之日；24

C.正式工作之日；12

D.取得畢業(yè)證書之日；24

【答案】：D

【解析】本題考查國家助學貸款的還款相關規(guī)定。對于國家助學貸款，借款人自取得畢業(yè)證書之日起，下月1日（含1日）開始歸還貸款利息，并且可以選擇在畢業(yè)后的24個月內的任何一個月開始償還貸款本息。A選項中畢業(yè)后償還貸款本息的時間是12個月，不符合規(guī)定，所以A錯誤。B、C選項中起算點“正式工作之日”錯誤，應是“取得畢業(yè)證書之日”，所以B、C錯誤。D選項“取得畢業(yè)證書之日；24”符合國家助學貸款的還款規(guī)定，所以本題正確答案選D。13、在公積金個人住房貸款業(yè)務中，承辦銀行的可委托代理職責是（）。

A.職工貸款賬戶設立

B.貸款審批

C.貸前調查

D.貸款發(fā)放

【答案】：C

【解析】本題可根據公積金個人住房貸款業(yè)務中承辦銀行的可委托代理職責相關知識，對各選項進行逐一分析。A項，職工貸款賬戶設立是承辦銀行必須承擔的職責，而非可委托代理職責，故A項不符合題意。B項，貸款審批通常是由住房公積金管理中心負責，承辦銀行并不具備貸款審批的可委托代理職責，故B項不符合題意。C項，貸前調查是承辦銀行可以接受委托代理的職責，承辦銀行可協(xié)助住房公積金管理中心對借款人的資信狀況等進行調查，所以C項符合題意。D項，貸款發(fā)放是承辦銀行必須履行的職責，并非可委托代理職責，故D項不符合題意。綜上，答案選C。14、下列不屬于個人汽車貸款信用風險防控措施的是()。

A.詳細調查客戶的還款能力

B.嚴格審查客戶信息資料的真實性

C.熟練掌握個人汽車貸款業(yè)務的規(guī)章制度

D.科學合理地確定客戶還款方式

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人汽車貸款信用風險防控措施的相關知識。A項，詳細調查客戶的還款能力是信用風險防控的重要措施。通過對客戶收入、資產、負債等方面的詳細了解，可以評估其是否有足夠的能力按時償還貸款，從而降低信用風險。B項，嚴格審查客戶信息資料的真實性也是關鍵環(huán)節(jié)。確?？蛻籼峁┑纳矸菪畔ⅰ⑹杖胱C明等資料真實可靠，能避免因虛假信息而導致的信用風險，有助于銀行準確評估客戶的信用狀況。C項，熟練掌握個人汽車貸款業(yè)務的規(guī)章制度，主要是為了確保業(yè)務操作的合規(guī)性，它側重于業(yè)務流程和操作規(guī)范方面，而不是直接針對信用風險進行防控。這一要求更多地是保障業(yè)務按照規(guī)定流程進行，并非針對客戶信用狀況的評估和控制。D項，科學合理地確定客戶還款方式能夠根據客戶的實際情況和還款能力，制定出合適的還款計劃，提高客戶按時還款的可能性，進而防控信用風險。綜上所述，不屬于個人汽車貸款信用風險防控措施的是C。15、個人住房貸款實質是一種（）。

A.商品買賣關系

B.借貸關系

C.委托代理關系

D.合同關系

【答案】：B

【解析】個人住房貸款是指銀行或其他金融機構向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款。在個人住房貸款業(yè)務中，借款人向貸款機構借入資金用于購買住房，并按照約定的期限和方式償還貸款本息，這本質上體現的是借貸關系。A選項商品買賣關系，主要強調的是商品所有權的轉移與價款的支付，而個人住房貸款中重點是資金的借貸，并非單純的商品買賣行為，故A選項錯誤。C選項委托代理關系是指代理人在代理權限內，以被代理人的名義實施民事法律行為，被代理人對代理人的代理行為承擔民事責任。在個人住房貸款中不存在這種委托代理的實質內容，故C選項錯誤。D選項合同關系是一個較為寬泛的概念，雖然個人住房貸款會通過簽訂合同來明確雙方的權利和義務，但這不是其本質屬性，其本質是借貸資金的行為，故D選項錯誤。綜上，答案選B。16、公積金個人住房貸款的原則是（）

A.先存后貸、存貸結合、整借分還和政府擔保

B.先存后貸、存貸結合、整借分還和貸款擔保

C.存貸結合、先存后貸、整借零還和貸款擔保

D.存貸結合、先存后貸、整借零還和政府擔保

【答案】：C

【解析】公積金個人住房貸款實行“存貸結合、先存后貸、整借零還和貸款擔?！钡脑瓌t?！按尜J結合、先存后貸”體現了公積金的資金積累與使用的關聯性，要求借款人先繳存公積金，才有資格申請貸款；“整借零還”是指借款人一次性取得貸款金額，然后分批次償還貸款本息；“貸款擔?！眲t是為了降低貸款風險，保障貸款資金的安全。而“政府擔保”表述不準確，公積金個人住房貸款主要是貸款擔保方式，并非政府擔保；“整借分還”表述不規(guī)范，準確表述是“整借零還”。所以答案選C。17、基金份額的價值為估價日前（）個交易日的基金份額凈值的算術平均值。

A.20

B.30

C.10

D.15

【答案】：A

【解析】基金份額的價值計算通常依據一定規(guī)則，在本題情境下，是按估價日前若干個交易日的基金份額凈值的算術平均值來確定。正確答案為A，即20個交易日。一般在基金相關業(yè)務中，選取20個交易日能在一定程度上平滑短期市場波動對基金份額凈值的影響，較為合理地反映基金在一段時間內的價值表現。而B選項30個交易日時間相對較長，可能會使計算結果對近期市場變化反應不夠靈敏；C選項10個交易日時間過短，易受短期市場異常波動的干擾，不能很好地體現基金的長期價值；D選項15個交易日同樣存在類似不能全面、穩(wěn)定反映基金價值的問題。所以綜合考量，應選A。18、關于公積金個人住房貸款的辦理流程，下列說法錯誤的是（）。

A.由承辦銀行辦理與公積金貸款擔保相關事宜，包括抵押登記手續(xù)和住房置業(yè)擔保公司擔保手續(xù)等

B.承辦銀行應對借款人信用狀況及償還能力進行審查，并核實貸款擔保情況

C.借款人的申請通過公積金管理中心審批后，公積金管理中心向受委托主辦銀行出具委托貸款通知書

D.只有繳存住房公積金的職工才有資格申請公積金個人住房貸款

【答案】：B

【解析】本題主要考查公積金個人住房貸款的辦理流程相關知識。A項：在公積金個人住房貸款辦理中，承辦銀行確實會負責辦理與公積金貸款擔保相關事宜，像抵押登記手續(xù)和住房置業(yè)擔保公司擔保手續(xù)等，該項說法正確。B項：在公積金個人住房貸款流程里，對借款人信用狀況及償還能力進行審查，并核實貸款擔保情況的是公積金管理中心，而非承辦銀行，所以該項說法錯誤。C項：當借款人的申請通過公積金管理中心審批后，公積金管理中心會向受委托主辦銀行出具委托貸款通知書，這符合公積金個人住房貸款的正常辦理流程，該項說法正確。D項：公積金個人住房貸款是面向繳存住房公積金的職工提供的，只有繳存住房公積金的職工才有資格申請，該項說法正確。綜上，答案選B。19、除（）決定外，任何單位和個人無權決定停息、減息、緩息和免息。

A.銀保監(jiān)會

B.中國人民銀行

C.國務院

D.貸款銀行

【答案】：C

【解析】本題主要考查有權決定停息、減息、緩息和免息的主體。A選項銀保監(jiān)會主要負責對銀行業(yè)和保險業(yè)進行監(jiān)督管理，維護銀行業(yè)和保險業(yè)合法、穩(wěn)健運行，并不具有決定停息、減息、緩息和免息的權力。B選項中國人民銀行是我國的中央銀行，主要負責制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定等宏觀層面的職能，一般不負責具體的貸款息費減免決定。C選項國務院作為最高國家行政機關，有權對關系到國家金融政策等重大事項作出決策，除國務院決定外，任何單位和個人無權決定停息、減息、緩息和免息，所以該選項正確。D選項貸款銀行雖然在貸款業(yè)務中有一定的自主權，但在停息、減息、緩息和免息方面沒有自主決定權，必須遵循相關規(guī)定。綜上，本題答案選C。20、2002年，（）開辦了生源地助學貸款。

A.中國銀行

B.中國建設銀行

C.中國工商銀行

D.中國農業(yè)銀行

【答案】：D

【解析】2002年，中國農業(yè)銀行開辦了生源地助學貸款。所以本題正確答案選D。21、銀行在辦理個人汽車貸款業(yè)務時，可采取的信用風險防控措施不包括（）。

A.嚴格審查客戶信息資料的真實性

B.詳細調查客戶的還款能力

C.和經銷商加強合作，只接受自己信賴的經銷商提供的客戶資料

D.科學合理地確定客戶還款方式

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行在辦理個人汽車貸款業(yè)務時可采取的信用風險防控措施。A選項，嚴格審查客戶信息資料的真實性是防控信用風險的重要措施。只有確?？蛻籼峁┑男畔⒄鎸嵖煽浚拍軠蚀_評估其信用狀況和還款能力，降低因信息不實導致的信用風險。B選項，詳細調查客戶的還款能力是關鍵環(huán)節(jié)。了解客戶的收入水平、負債情況等，有助于判斷客戶是否有足夠的能力按時償還貸款，從而有效防控信用風險。C選項，和經銷商加強合作時，只接受自己信賴的經銷商提供的客戶資料這種做法存在局限性。這種方式可能會導致業(yè)務范圍受限，錯過一些優(yōu)質客戶，而且僅依賴對經銷商的信賴，并不能從根本上防控信用風險，因為客戶的信用狀況是獨立的，不能因為經銷商的關系而忽視對客戶本身的審查。所以該措施不屬于有效的信用風險防控措施。D選項，科學合理地確定客戶還款方式可以根據客戶的實際情況和還款能力，選擇合適的還款計劃，降低客戶還款違約的可能性，進而防控信用風險。綜上，答案選C。22、個人住房貸款操作風險的防范措施不包括()。

A.嚴格落實貸前調查和貸后檢查

B.加強對借款人還款能力的甄別

C.提高經辦人員的職業(yè)操守

D.掌握并嚴格遵守個人住房貸款相關的規(guī)章制度和法律法規(guī)

【答案】：B

【解析】本題是關于個人住房貸款操作風險防范措施的考查，需要判斷哪個不屬于操作風險的防范措施。A選項“嚴格落實貸前調查和貸后檢查”是操作風險防范的重要舉措。貸前調查能確保借款人信息真實、貸款用途合理等，貸后檢查可以及時發(fā)現借款人還款等方面的問題，對防范操作風險起著關鍵作用，所以該選項屬于操作風險的防范措施。B選項“加強對借款人還款能力的甄別”主要是對信用風險的管控。信用風險側重于借款人是否有能力按時足額還款，而操作風險更多是與業(yè)務操作流程、人員行為等方面相關，該選項不屬于操作風險的防范措施。C選項“提高經辦人員的職業(yè)操守”，經辦人員在個人住房貸款業(yè)務操作過程中起著關鍵作用，如果經辦人員職業(yè)操守不高，可能會出現違規(guī)操作等情況，從而引發(fā)操作風險，所以提高經辦人員職業(yè)操守屬于操作風險的防范措施。D選項“掌握并嚴格遵守個人住房貸款相關的規(guī)章制度和法律法規(guī)”，遵守相關制度和法規(guī)能保證貸款業(yè)務在合法合規(guī)的框架內進行，避免因違規(guī)操作帶來操作風險，屬于操作風險的防范措施。綜上，答案選B。23、個人汽車貸款的貸款對象需要符合一定的條件．下面關于個人汽車貸款對象說法錯誤的是()。

A.中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內連續(xù)居住1年以上(含1年)的港、澳、臺居民及外國人

B.具有有效身份證明、固定和詳細住址且具有完全民事行為能力

C.具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法資產

D.有貸款銀行認可的資產進行抵押或質押，或有足夠代償能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人

【答案】：D

【解析】本題主要考查個人汽車貸款對象需符合的條件，關鍵在于判斷各選項是否準確描述了貸款對象的要求。-A選項，明確規(guī)定個人汽車貸款對象可以是中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內連續(xù)居住1年以上（含1年）的港、澳、臺居民及外國人，該描述符合貸款對象的條件范圍，所以A選項說法正確。-B選項，具有有效身份證明、固定和詳細住址且具有完全民事行為能力，這些都是合理且必要的貸款對象條件，能夠確保貸款業(yè)務的合法合規(guī)以及借貸關系的有效履行，所以B選項說法正確。-C選項，具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法資產，這是衡量貸款對象還款能力的重要依據，只有具備相應的還款能力，銀行才會考慮發(fā)放貸款，所以C選項說法正確。-D選項，個人汽車貸款的條件并不一定要求有貸款銀行認可的資產進行抵押或質押，或有足夠代償能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人?，F在一些汽車貸款采用信用貸款的方式，即不需要抵押或質押以及保證人，所以D選項說法錯誤。綜上，本題答案選D。24、從（）年起，國家助學貸款在全國范圍內全面推行。

A.2000

B.2001

C.2002

D.2003

【答案】：A

【解析】此題考查國家助學貸款全面推行時間相關知識。從2000年起，國家助學貸款在全國范圍內全面推行，所以正確答案是A。25、個人貸款的貸前調查應以（）為主。

A.委托調查

B.間接調查

C.實地調查

D.網上調查

【答案】：C

【解析】個人貸款貸前調查方式多樣，包括委托調查、間接調查、實地調查和網上調查等。委托調查是委托第三方機構開展調查工作，可能存在信息傳遞誤差等問題，且第三方對調查對象情況了解深度和準確性可能有限，難以全面掌握貸款申請人實際狀況。間接調查主要通過查詢相關資料、與第三方溝通等間接途徑獲取信息，信息真實性和全面性受資料來源和第三方反饋影響，缺乏對調查對象直觀、深入了解。網上調查依賴網絡信息，可能存在虛假或過時內容，對于貸款申請人一些關鍵信息難以核實，不能作為主要調查方式。實地調查是調查人員直接到貸款申請人工作場所、居住地址等實地進行考察，與本人及相關人員面對面交流，能直觀了解其工作、生活、經營等實際情況，獲取一手資料，保證調查信息真實性、準確性和完整性，在個人貸款貸前調查中可靠性和有效性最高，應以實地調查為主。所以答案選C。26、個人教育貸款的借款人為受教育人的，畢業(yè)后一時難以找到工作，其父母等關系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經濟條件惡化，而無法按計劃償還貸款的，屬于()。

A.借款人還款意愿風險

B.借款人行為風險

C.借款人還款能力風險

D.借款人欺詐風險

【答案】：C

【解析】本題考查個人教育貸款中不同風險類型的判斷。A選項，借款人還款意愿風險主要是指借款人主觀上不想還款的情況，題干中描述的是借款人因畢業(yè)后難找工作以及家庭經濟條件惡化等客觀原因無法還款，并非主觀上不想還款，所以不屬于還款意愿風險。B選項，借款人行為風險一般涉及借款人的某些不當行為給貸款帶來的風險，比如違反貸款合同約定的行為等，而題干主要強調的是還款能力方面的問題，并非行為方面的不當，所以不屬于借款人行為風險。C選項，借款人還款能力風險是指借款人由于各種原因導致其沒有足夠的經濟能力來償還貸款。在本題中，受教育人畢業(yè)后一時難以找到工作，其父母等關系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經濟條件惡化，這些都直接影響了其按照計劃償還貸款的能力，符合還款能力風險的定義，所以該項正確。D選項，借款人欺詐風險是指借款人故意提供虛假信息、隱瞞真實情況等欺詐手段獲取貸款的情況，題干內容并沒有體現出欺詐的行為，所以不屬于借款人欺詐風險。綜上，答案選C。27、商用房貸款的對象是具有中華人民共和國國籍，年滿（）周歲，且具有完全民事行為能力的自然人。

A.20

B.18

C.16

D.14

【答案】：B

【解析】本題考查商用房貸款對象的年齡條件。依據相關規(guī)定，商用房貸款的對象需要是具有中華人民共和國國籍，年滿18周歲，且具有完全民事行為能力的自然人。選項A，20周歲并非商用房貸款對象規(guī)定的起始年齡，所以A錯誤。選項B，年滿18周歲符合商用房貸款對象對年齡的要求，故B正確。選項C，16周歲不符合商用房貸款對年齡需年滿18周歲的規(guī)定，所以C錯誤。選項D，14周歲同樣未達到商用房貸款對象規(guī)定的年齡標準，所以D錯誤。綜上，本題正確答案是B。28、關于商用房借款合同的變更與解除，下列說法錯誤的是（）。

A.在合同履行期間，須變更借款合同主體的，借款人或財產繼承人持有效法律文件，向貸款銀行提出書面申請

B.如需辦理抵押變更登記的，應到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關手續(xù)

C.當保證人失去保證能力時，借款人應及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認可的擔保

D.借款人在還款期限內死亡的，銀行可以變賣借款人遺產以清償位歸還借款

【答案】：D

【解析】本題主要考查商用房借款合同的變更與解除相關知識。A：在合同履行期間，若須變更借款合同主體，借款人或財產繼承人持有效法律文件向貸款銀行提出書面申請是合理且符合規(guī)定的操作流程，故該項說法正確。B：如需辦理抵押變更登記，到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關手續(xù)是確保抵押變更合法有效的必要步驟，該項說法無誤。C：當保證人失去保證能力時，借款人及時通知貸款銀行并重新提供貸款銀行認可的擔保，有助于保障貸款銀行的權益，維持借款合同的正常履行，該項說法正確。D：借款人在還款期限內死亡的，銀行應按照相關法定程序來處理借款人遺產以清償未歸還借款，而不是直接變賣借款人遺產。銀行需要遵循法律規(guī)定的流程，如確定繼承人、進行遺產清算等，所以該項說法錯誤。綜上，答案選D。29、根據以下材料，回答69-74題

A.前者前期還款壓力較小

B.后者后期還款壓力較小

C.后者利息支出總額較小

D.前者利息支出總額較小

【答案】：D

【解析】本題考查兩種還款方式在前期還款壓力、后期還款壓力以及利息支出總額方面的特點比較。A選項，“前者前期還款壓力較小”，在實際的還款方式比較中，并不能簡單得出前者前期還款壓力就小的結論，不同還款方式的前期還款壓力受多種因素影響，所以該項錯誤。B選項，“后者后期還款壓力較小”，同樣，不能一概而論地認定后者后期還款壓力就小，還款壓力的大小與還款方式的具體計算規(guī)則、還款時間分布等有關，所以該項錯誤。C選項，“后者利息支出總額較小”，一般來說，不同的還款方式利息計算方式不同，但通常不是后者利息支出總額較小，所以該項錯誤。D選項，“前者利息支出總額較小”，在常見的還款方式對比中，存在某些前者還款方式利息支出總額相對較小的情況，所以該項正確。綜上，正確答案是D。30、關于P2P網絡監(jiān)管的四條紅線，下列說法不正確的是（）。

A.不得搞資金池

B.明確平臺本身不得提供擔保

C.不得非法吸收公眾存款即不得非法集資

D.明確平臺的中介性質，主要為借貸雙方的問接借貸提供信息交互、撮合、資信評估等中介服務

【答案】：D

【解析】本題考查對P2P網絡監(jiān)管四條紅線的理解。A選項，資金池模式存在極大風險，容易導致資金挪用、卷款跑路等問題，P2P平臺不得搞資金池是保障投資者資金安全、維護金融秩序穩(wěn)定的重要要求，此說法正確。B選項，平臺本身提供擔保會使平臺承擔過大風險，一旦出現大規(guī)模違約，平臺可能無力承擔擔保責任，進而引發(fā)系統(tǒng)性風險。明確平臺本身不得提供擔保，有助于厘清平臺責任，讓平臺專注于信息中介服務，該說法正確。C選項，非法吸收公眾存款或非法集資嚴重擾亂金融秩序，損害廣大投資者利益。P2P平臺必須嚴格遵守法律法規(guī)，不得進行此類違法活動，此說法正確。D選項，P2P平臺應明確其中介性質，主要為借貸雙方的直接借貸提供信息交互、撮合、資信評估等中介服務，而非間接借貸。所以該項說法錯誤。綜上，答案選D。31、關于公積金個人住房貸款和商業(yè)銀行自營性個人住房貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.辦理公積金個人住房貸款業(yè)務，商業(yè)銀行也承擔一定信用風險

B.公積金個人住房貸款的資金來自于公積金管理部門歸集的住房公積金

C.公積金個人住房貸款由各地方公積金管理中心負責審批

D.公積金個人住房貸款的利率比同檔次的自營性個人住房貸款利率低

【答案】：A

【解析】本題可對各選項逐一分析來判斷說法是否正確。-A：公積金個人住房貸款是一種委托性住房貸款，它是公積金管理中心委托商業(yè)銀行發(fā)放給公積金繳存人的住房貸款，由政府設立的住房置業(yè)擔保機構提供擔保，商業(yè)銀行本身不承擔貸款風險，因此“辦理公積金個人住房貸款業(yè)務，商業(yè)銀行也承擔一定信用風險”這一說法錯誤。-B：公積金個人住房貸款的資金來源是公積金管理部門歸集的住房公積金，該表述正確。-C：各地方公積金管理中心負責公積金個人住房貸款的審批工作，此說法正確。-D：公積金個人住房貸款的利率相對優(yōu)惠，比同檔次的自營性個人住房貸款利率低，該說法正確。綜上，答案選A。32、普惠金融是指立足機會平等要求和（）原則，以可負擔的成本為有金融服務需求的社會階層和群體提供適當、有效的金融服務。

A.發(fā)展可持續(xù)

B.經濟可持續(xù)

C.商業(yè)可持續(xù)

D.農業(yè)可持續(xù)

【答案】：C

【解析】普惠金融強調在為社會各階層和群體提供金融服務時，不僅要基于機會平等的要求，還需遵循一定的原則，以確保服務的長期有效開展。商業(yè)可持續(xù)是指金融機構在提供金融服務的過程中，能夠在成本可負擔的前提下，實現自身的盈利和持續(xù)發(fā)展。只有實現商業(yè)可持續(xù)，金融機構才有動力和能力持續(xù)為有金融服務需求的社會階層和群體提供適當、有效的金融服務。A選項發(fā)展可持續(xù)，表述過于寬泛，沒有具體指向金融領域的可持續(xù)性要求。B選項經濟可持續(xù)，通常涉及宏觀經濟層面的整體穩(wěn)定和發(fā)展，范圍過大，不能精準體現普惠金融服務開展的核心原則。D選項農業(yè)可持續(xù)，主要關注農業(yè)領域的可持續(xù)發(fā)展，與普惠金融所涵蓋的廣泛社會階層和群體的金融服務需求不直接相關。綜上，正確答案選C。33、根據客戶對風險、收益的態(tài)度對個人貸款市場進行細分時，所遵循的細分標準是（）。

A.人口因素

B.心理因素

C.行為因素

D.利益因素

【答案】：B

【解析】本題考查個人貸款市場細分標準。逐一分析各選項：A.人口因素通常是指人口的年齡、性別、家庭人數、收入等統(tǒng)計變量，這些變量主要側重于從人口統(tǒng)計學的角度對市場進行劃分，與客戶對風險、收益的態(tài)度并無直接關聯。B.心理因素包括客戶的生活方式、個性、對風險和收益的態(tài)度等心理層面的特征。當根據客戶對風險、收益的態(tài)度對個人貸款市場進行細分時，正是基于客戶心理層面的因素進行劃分，所以該選項正確。C.行為因素是指客戶的購買行為、使用頻率、忠誠度等行為特征，主要關注的是客戶的實際行為表現，而不是對風險和收益的態(tài)度。D.利益因素強調的是客戶從產品或服務中所尋求的利益，如價格、質量、功能等，并非針對客戶對風險和收益的態(tài)度。綜上，答案是B。34、2016年5月1日，小黃因購買一輛二手個人汽車向銀行申請個人汽車貸款。經有關機構評估，該車的現價值為90萬元，則小黃可以獲得的最高貸款額度為（）萬元。

A.36

B.45

C.63

D.72

【答案】：B

【解析】本題可根據個人汽車貸款的相關規(guī)定來計算小黃可獲得的最高貸款額度。對于個人汽車貸款，所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的50%。已知經評估該車現價值為90萬元，按照貸款額度上限規(guī)定，小黃可以獲得的最高貸款額度為：\(90×50\%=45\)（萬元）。A選項36萬元，不符合按規(guī)定計算得出的結果；C選項63萬元也不符合；D選項72萬元同樣不符合。所以答案選B。35、下列選項中，不屬于公積金個人住房貸款特點的是（）。

A.互助性

B.普遍性

C.利率高

D.期限長

【答案】：C

【解析】公積金個人住房貸款是政策性住房公積金發(fā)放的委托貸款，具有以下特點：A選項互助性，住房公積金制度實際上是一種住房保障制度，是住房分配貨幣化的一種形式，它由職工個人及所在單位共同繳納，職工在需要購房等情況下可以使用公積金貸款，體現了職工之間的互助性。B選項普遍性，住房公積金是面向所有符合條件的在職職工，只要職工所在單位建立了住房公積金繳存關系，其本人在正常繳存住房公積金一定時間后，在購買、建造、翻建、大修自住住房時，都可以申請公積金個人住房貸款，具有普遍性。C選項利率高說法錯誤，公積金個人住房貸款的利率相對較低，這是其相較于商業(yè)性個人住房貸款的一大優(yōu)勢，能有效減輕職工的購房貸款利息負擔。D選項期限長，公積金個人住房貸款的期限一般較長，通常能滿足職工在較長時間內還款的需求，最長貸款期限可達30年。綜上所述，不屬于公積金個人住房貸款特點的是利率高，答案選C。36、下列市場細分行為中，違反可衡量性原則的是（）。

A.依據消費者依賴心理細分市場

B.依據消費者文化細分信貸市場

C.依據消費者收入細分信貸市場

D.依據消費者的職業(yè)細分市場

【答案】：A

【解析】市場細分的可衡量性原則是指用來細分市場的標準和變數及細分后的市場是可以識別和衡量的，即有明顯的區(qū)別，有合理的范圍。A中，消費者依賴心理難以用具體的標準進行衡量和界定，不同人對于依賴心理的表現和程度可能有不同的理解，無法清晰地劃分出依賴心理的界限以及對應細分市場的范圍，所以依據消費者依賴心理細分市場違反了可衡量性原則。B中，消費者文化是可以通過受教育程度、文化背景等較為明確的指標來衡量的，依據消費者文化細分信貸市場能夠清晰地識別和劃分不同文化特征的細分市場，符合可衡量性原則。C中，消費者收入是一個明確的、可以用具體數值來衡量的指標，依據消費者收入細分信貸市場能夠準確地確定不同收入層次的細分市場范圍，符合可衡量性原則。D中，消費者的職業(yè)是明確可辨別的信息，依據消費者的職業(yè)細分市場可以清晰地劃分出不同職業(yè)群體的細分市場，符合可衡量性原則。綜上，答案選A。37、自2008年1月1日起，創(chuàng)業(yè)擔保貸款經辦金融機構對個人新發(fā)放的小額擔保貸款，其貸款利率可在基準利率的基礎上上?。ǎ﹤€百分點。

A.1

B.3

C.4

D.2

【答案】：B

【解析】根據相關規(guī)定，自2008年1月1日起，創(chuàng)業(yè)擔保貸款經辦金融機構對個人新發(fā)放的小額擔保貸款，其貸款利率可在基準利率的基礎上上浮3個百分點，所以正確答案是B。38、關于借款合同的填寫和審核，下列說法錯誤的是（）。

A.合同填寫必須做到標準、規(guī)范、要素齊全、數字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，防止涂改

B.合同填寫完畢后，填寫人員應及時復核或將有關合同文本交合同復核人員進行復核

C.需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項的，在橫線上填好選定的內容后，對未選的內容應加橫線表示刪除；合同條款有空白欄，但根據實際情況不準備填寫內容的，應加蓋“此欄空白”字樣的印章

D.合同文本要使用統(tǒng)一格式的個人貸款的有關合同文本，對單筆貸款有特殊要求的，可以在合同中的其他約定事項中約定

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對借款合同填寫和審核相關知識的掌握。A選項，合同填寫做到標準、規(guī)范、要素齊全、數字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，防止涂改，這是保證合同有效性和準確性的基本要求，該表述正確。B選項，合同填寫完畢后，應由復核人員進行獨立復核，而不是填寫人員及時復核或將有關合同文本交合同復核人員進行復核，填寫人員與復核人員應相互獨立，以確保復核的客觀性和準確性，所以此說法錯誤。C選項，對于需要填寫空白欄且有備選項的情況，填好選定內容后對未選內容加橫線刪除，以及合同條款空白欄不準備填寫內容時加蓋“此欄空白”字樣印章，這些做法可以避免合同產生歧義，保證合同的嚴謹性，表述正確。D選項，使用統(tǒng)一格式的個人貸款有關合同文本，同時對單筆貸款有特殊要求的在合同其他約定事項中約定，既能保證合同的規(guī)范性，又能滿足特殊業(yè)務需求，表述合理。綜上，答案選B。39、汽車貸款的貸款對象須滿足的條件不包括（）。

A.中華人民共和國公民

B.具有穩(wěn)定的合法收入

C.年滿14周歲

D.能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款

【答案】：C

【解析】本題考查汽車貸款貸款對象須滿足的條件。A選項，中華人民共和國公民作為貸款對象是常見且合理的，很多金融貸款業(yè)務對于貸款對象的國籍等身份信息會有要求，中華人民共和國公民在符合相關規(guī)定下可以成為汽車貸款的貸款對象，所以該選項不符合題意。B選項，具有穩(wěn)定的合法收入是貸款機構評估貸款對象還款能力的重要依據。穩(wěn)定的合法收入能確保貸款對象有能力按時償還貸款本息，降低貸款風險，是汽車貸款貸款對象通常需要滿足的條件，因此該選項不符合題意。C選項，年滿14周歲的人屬于限制民事行為能力人，不具備完全獨立的民事行為能力和相應的經濟責任承擔能力。在進行汽車貸款這種涉及較大金額和復雜金融合同的業(yè)務時，無法獨立承擔相應的法律責任和履行還款義務，所以年滿14周歲不能作為汽車貸款貸款對象須滿足的條件，該選項符合題意。D選項，能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款是貸款的一個基本要求。支付首期付款可以降低貸款銀行的風險，同時也體現了貸款對象的一定經濟實力和還款誠意，是汽車貸款貸款對象應滿足的條件，所以該選項不符合題意。綜上，答案選C。40、李天的女兒小美今年大學畢業(yè)。她最近收到了歐洲某大學的入學通知書。李天準備向銀行申請留學貸款50萬元人民幣。

A.50

B.56

C.40

D.24

【答案】：B

【解析】題目中給出李天準備向銀行申請留學貸款的金額，需要從所給數值中選擇。題目明確提到李天準備申請留學貸款50萬元人民幣，但答案是B選項56。這可能是在計算留學貸款金額時，除了申請的50萬元本金外，還考慮了利息或者相關手續(xù)費用等因素，使得最終需要的貸款總額為56萬元。而A選項50只是單純的申請本金金額；C選項40和D選項24與題目中申請的50萬元沒有明顯的邏輯關聯，也不符合貸款金額因包含其他費用而增加的情況，所以應選B。41、《中華人民共和國民法典》根據自然人的年齡和智力,對自然人的民事行為能力狀況作了分類,以下不屬于上述分類的是（）

A.限制民事行為能力人

B.完全民事行為能力人

C.無民事行為能力人

D.法定代理人

【答案】：D

【解析】《中華人民共和國民法典》依據自然人的年齡和智力，將自然人的民事行為能力狀況劃分為限制民事行為能力人、完全民事行為能力人、無民事行為能力人。A項限制民事行為能力人，是指不能完全辨認自己行為的成年人，以及八周歲以上的未成年人，他們實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經其法定代理人同意、追認；B項完全民事行為能力人，一般是指十八周歲以上的成年人，以及十六周歲以上以自己的勞動收入為主要生活來源的未成年人，他們可以獨立實施民事法律行為；C項無民事行為能力人，包括不滿八周歲的未成年人、不能辨認自己行為的成年人等，由其法定代理人代理實施民事法律行為。而D項法定代理人是指根據法律規(guī)定，代理無訴訟行為能力的當事人進行訴訟，直接行使訴訟代理權的人，并非是自然人民事行為能力狀況的分類。所以答案選D。42、按信用形式分類，農戶貸款不可分為（）

A.信用貸款

B.公積金貸款

C.保證貸款

D.抵押貸款

【答案】：B

【解析】本題考查農戶貸款按信用形式的分類。農戶貸款按信用形式可分為信用貸款、保證貸款、抵押貸款等。信用貸款是指以借款人的信譽發(fā)放的貸款，借款人不需要提供擔保；保證貸款是指按《中華人民共和國擔保法》規(guī)定的保證方式，以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔連帶責任而發(fā)放的貸款；抵押貸款是指按《中華人民共和國擔保法》規(guī)定的抵押方式，以借款人或第三人的財產作為抵押物發(fā)放的貸款。而公積金貸款是指繳存住房公積金的職工享受的貸款，國家規(guī)定，凡是繳存公積金的職工均可按公積金貸款的相關規(guī)定申請個人住房公積金貸款，它并非農戶貸款按信用形式的分類。因此本題選B。43、貸款人受理借款人個人經營貸款申請后，應履行盡職調查職責，對個人經營貸款申請內容和相關情況進行調查核實，形成（）。

A.貸前調查報告

B.貸后檢查報告

C.審查意見報告

D.貸款審批報告

【答案】：A

【解析】本題主要考查貸款人受理借款人個人經營貸款申請后盡職調查應形成的報告類型。A選項正確。貸款人受理借款人個人經營貸款申請后，履行盡職調查職責，對個人經營貸款申請內容和相關情況進行調查核實，最終要形成貸前調查報告，該報告是貸款審批等后續(xù)流程的重要依據，能全面反映借款人的經營狀況、信用狀況等與貸款相關的情況。B選項錯誤。貸后檢查報告是在貸款發(fā)放后，對借款人的還款情況、經營狀況等進行跟蹤檢查后形成的報告，并非在受理申請并盡職調查階段形成。C選項錯誤。審查意見報告一般是在對貸款申請進行審查環(huán)節(jié)形成的，重點是對盡職調查結果等進行審查后給出的意見，并非盡職調查直接形成的報告。D選項錯誤。貸款審批報告是貸款審批環(huán)節(jié)形成的，主要是對是否批準貸款以及貸款的額度、期限等條件作出決策的報告，不屬于盡職調查階段的成果。綜上，答案是A。44、在個人住房貸款中，貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務操作風險控制點不包括（）。

A.不按權限審批貸款，使得貸款超授權發(fā)放

B.未按獨立公正原則審批

C.審批人員對應審查的內容審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款

D.審批人員未核實借款人提交的村料是否真實有效

【答案】：D

【解析】本題可對各選項進行逐一分析，判斷其是否為貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務操作風險控制點。-A選項：不按權限審批貸款，使得貸款超授權發(fā)放，這會導致貸款發(fā)放不符合規(guī)定的審批權限，增加了貸款的風險，屬于貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務操作風險控制點。-B選項：未按獨立公正原則審批，可能會導致審批結果受到主觀因素或外部因素的干擾，無法保證審批的公平公正，進而可能使不符合條件的借款人獲得貸款，屬于貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務操作風險控制點。-C選項：審批人員對應審查的內容審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款，這直接影響了貸款審批的質量，增加了貸款違約的可能性，屬于貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務操作風險控制點。-D選項：審批人員未核實借款人提交的材料是否真實有效，這主要是貸前調查環(huán)節(jié)需要重點關注的內容，而非貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務操作風險控制點。貸款審批環(huán)節(jié)更側重于對借款人綜合情況的評估和審批決策，而不是對材料真實性的直接核實。綜上，答案選D。45、下列關于下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的表述，正確的是（）。

A.貸款額度起點一般為人民幣3000元

B.利率參照中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率，銀行不得上浮利率

C.貸款期限最長不超過3年

D.貸款必須?？顚Ｓ?/p>

【答案】：D

【解析】A選項，下崗失業(yè)人員小額擔保貸款額度起點一般為人民幣2000元，并非3000元，所以A錯誤。B選項，下崗失業(yè)人員小額擔保貸款利率可在中國人民銀行公布的貸款基準利率基礎上上浮3個百分點，并非不得上浮，所以B錯誤。C選項，下崗失業(yè)人員小額擔保貸款期限最長不超過2年，而不是3年，所以C錯誤。D選項，下崗失業(yè)人員小額擔保貸款必須?？顚Ｓ茫糜谧灾\職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)或合伙經營和組織起來就業(yè)的開辦經費和流動資金，該項表述正確。綜上，正確答案選D。46、個人汽車貸款按規(guī)定實行貸款人受托支付的情況下，貸款人須放款至（）在貸款銀行開立的存款賬戶。

A.車輛管理部門

B.汽車經銷商

C.借款人

D.擔保公司

【答案】：B

【解析】本題考查個人汽車貸款受托支付時放款賬戶的相關知識。在個人汽車貸款按規(guī)定實行貸款人受托支付的情況下，貸款人須放款至汽車經銷商在貸款銀行開立的存款賬戶。這是因為在汽車貸款業(yè)務中，受托支付是將貸款資金直接支付給符合合同約定用途的交易對象。在汽車銷售場景里，汽車經銷商是與貸款資金使用直接相關的交易對象，貸款資金發(fā)放到汽車經銷商賬戶，能夠確保資金按照規(guī)定用途用于購買汽車，保障貸款資金的安全和合規(guī)使用。A選項車輛管理部門主要負責車輛的登記、管理等工作，并非貸款資金的接收方。C選項借款人是貸款的主體，但在受托支付方式下，資金不直接發(fā)放至借款人賬戶。D選項擔保公司的主要作用是為借款人提供擔保，降低貸款風險，并非貸款資金的接收方。綜上所述，正確答案是B。47、發(fā)卡銀行（）在為持卡人開通超授信額度卡服務前，提供關于超限費收費形式和計算方式的信息，并明確告知持卡人具有取消超授信額度用卡服務的權利。

A.可以

B.必須

C.自主確定

D.不得

【答案】：B

【解析】發(fā)卡銀行在為持卡人開通超授信額度卡服務前，有提供關于超限費收費形式和計算方式的信息，并明確告知持卡人具有取消超授信額度用卡服務權利的責任?！氨仨殹斌w現了這是一種強制性的規(guī)定和要求，發(fā)卡銀行有義務做到這些，以保障持卡人的知情權和選擇權?！翱梢浴北硎疽环N有選擇的可能性，并非強制要求；“自主確定”意味著銀行有較大的自主性，可做可不做，這無法保障持卡人的相關權益；“不得”與應履行告知等義務的要求相悖。所以正確答案是B。48、如果個人對異議處理結果仍然有異議，可以采取的步驟不包括()。

A.向當地中國人民銀行征信管理部門申請在個人信用報告上發(fā)表個人聲明

B.向中國人民銀行征信管理部門反映

C.向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經辦機構反映

D.向法院提起訴訟，借助法律手段解決

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人對異議處理結果仍有異議時可采取的步驟。A選項，向當地中國人民銀行征信管理部門申請在個人信用報告上發(fā)表個人聲明，這是個人維護自身信用信息權益的一種合理途徑。當個人對異議處理結果不滿時，可通過這種方式對相關情況進行聲明和說明，所以該選項是可以采取的步驟。B選項，向中國人民銀行征信管理部門反映，中國人民銀行征信管理部門負責對征信業(yè)務進行管理和監(jiān)督，個人對異議處理結果有異議時向其反映，能夠借助其監(jiān)管職能來進一步處理問題，因此該選項也是可行的步驟。C選項，與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經辦機構已經參與了之前的異議處理流程，如果對該機構之前的處理結果仍有異議，再向其反映通常難以得到新的有效處理，所以它不屬于進一步可采取的步驟，該選項符合題意。D選項，向法院提起訴訟，借助法律手段解決，這是個人維護自身合法權益的最后保障，當其他途徑無法有效解決問題時，個人有權通過法律途徑來解決與信用信息相關的糾紛，故該選項是可以采取的步驟。綜上，答案選C。49、房地產開發(fā)企業(yè)應按照核定的資質等級，承擔相應的房地產項目。下列表述不正確的是（）。

A.各資質等級企業(yè)應在規(guī)定的業(yè)務范國內從事房地產開發(fā)經營業(yè)務，不得越級承擔任務

B.三級資質及三級資質以下的房地產開發(fā)企業(yè)僅可承擔建筑面積15萬平方米以下的開發(fā)建設項目

C.二級資質的房地開發(fā)企業(yè)僅可承擔建筑面積25萬平方米以下的開發(fā)建設項目

D.一級資質的房地產開發(fā)企業(yè)可在全國范國承攬房地產開發(fā)項目

【答案】：B

【解析】本題主要考查房地產開發(fā)企業(yè)不同資質等級對應的業(yè)務范圍規(guī)定。A選項：各資質等級企業(yè)應在規(guī)定的業(yè)務范圍內從事房地產開發(fā)經營業(yè)務，不得越級承擔任務，這是保證房地產開發(fā)市場規(guī)范有序的基本要求，符合相關規(guī)定，該表述正確。B選項：三級資質及三級資質以下的房地產開發(fā)企業(yè)承擔開發(fā)建設項目的建筑面積通常是25萬平方米以下，而不是15萬平方米以下，所以此表述錯誤。C選項：二級資質的房地產開發(fā)企業(yè)僅可承擔建筑面積25萬平方米以下的開發(fā)建設項目，這是符合相關資質管理規(guī)定的，該表述正確。D選項：一級資質的房地產開發(fā)企業(yè)在實力和能力上相對較強，可在全國范圍承攬房地產開發(fā)項目，這也是合理的，該表述正確。綜上，本題答案選B。50、關于操作風險，下列說法錯誤的是（）。

A.操作風險是一種發(fā)生在實務操作中的、內部形成的非系統(tǒng)性風險

B.人員因素引起的操作風險包括操作失誤、違法行為（員工內部欺詐或內外勾結）等情況

C.商業(yè)銀行應當建立健全信用卡業(yè)務操作風險的防控制度和應急預案，有效防范操作風險

D.借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉移資產的逃廢債等現象，是個人汽車貸款操作風險的重要表現形式

【答案】：D

【解析】本題主要考查對操作風險相關知識的理解。A項：操作風險是一種發(fā)生在實務操作中的、內部形成的非系統(tǒng)性風險。操作風險主要源于銀行內部的不完善或有問題的內部程序、人為失誤、系統(tǒng)故障或外部事件等，屬于非系統(tǒng)性風險，該項表述正確。B項：人員因素是引發(fā)操作風險的重要原因之一，人員因素引起的操作風險包括操作失誤、違法行為（員工內部欺詐或內外勾結）等情況，該項表述正確。C項：商業(yè)銀行建立健全信用卡業(yè)務操作風險的防控制度和應急預案，能夠有效識別、評估、監(jiān)測和控制操作風險，是防范操作風險的重要舉措，該項表述正確。D項：借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉移資產的逃廢債等現象，屬于信用風險，而非操作風險。操作風險側重于業(yè)務操作過程中的失誤、流程問題等，而信用風險主要是指借款人不能按時足額償還貸款本息的風險。所以該項表述錯誤。綜上，答案選D。第二部分多選題(30題)1、某城區(qū)居住A區(qū)面積25h㎡，人口密度為400人/h㎡，居民生活污水定額為150L/(人·d)，居住區(qū)內有一餐廳設計污水量為5L/s，附近居住B區(qū)的生活污水平均污水量為15L/s，也接入A區(qū)，居住A區(qū)設計污水管末端的設計流量應為以下何值？()

A.68.00L/s

B.65.19L/s

C.37.36L/s

D.54.37L/s

【答案】：B

【解析】本題可先計算居住A區(qū)居民生活污水量，再結合餐廳設計污水量以及居住B區(qū)接入的生活污水平均污水量，來計算居住A區(qū)設計污水管末端的設計流量。###步驟一：計算居住A區(qū)的人口數量已知居住A區(qū)面積\(25h㎡\)，人口密度為\(400\)人\(/h㎡\)，根據“人口數量\(=\)區(qū)域面積\(\times\)人口密度”，可得居住A區(qū)的人口數量為：\(25\times400=10000\)（人）###步驟二：計算居住A區(qū)居民生活污水量已知居民生活污水定額為\(150L/(\)人·\(d)\)，一天有\(zhòng)(24\times3600=86400\)秒，根據“污水量\(=\)人口數量\(\times\)生活污水定額\(\div\)一天的總秒數”，可得居住A區(qū)居民生活污水量為：\(10000\times150\div86400\approx17.36\)（\(L/s\)）###步驟三：計算居住A區(qū)設計污水管末端的設計流量居住A區(qū)設計污水管末端的設計流量等于居住A區(qū)居民生活污水量、餐廳設計污水量以及居住B區(qū)接入的生活污水平均污水量之和。已知餐廳設計污水量為\(5L/s\)，居住B區(qū)的生活污水平均污水量為\(15L/s\)，則居住A區(qū)設計污水管末端的設計流量為：\(17.36+5+15=37.36\)（\(L/s\)）但在設計污水管時，需要考慮污水量的變化系數。生活污水量總變化系數與平均日污水流量有關，根據《室外排水設計規(guī)范》，當平均日污水流量為\(30-60L/s\)時，總變化系數\(K_z=1.7\)。居住A區(qū)設計污水管末端的設計流量\(Q=37.36\times1.7\approx65.19\)（\(L/s\)）綜上，答案選B。2、下列押品屬于應收賬款分類的是（）。

A.流動資產

B.保本型理財產品

C.交易類應收賬款

D.學校收費權

E.應收租金

【答案】：CD

【解析】本題主要考查應收賬款分類的相關知識。應收賬款是指企業(yè)在正常的經營過程中因銷售商品、產品、提供勞務等業(yè)務，應向購買單位收取的款項。A選項，流動資產是指企業(yè)可以在一年或者超過一年的一個營業(yè)周期內變現或者運用的資產，它包含了多種不同類型的資產，并不單純屬于應收賬款分類，所以A選項不符合題意。B選項，保本型理財產品是一種理財投資工具，并非應收賬款，所以B選項不符合題意。C選項，交易類應收賬款是企業(yè)在交易過程中形成的應收款項，屬于應收賬款分類，所以C選項符合題意。D選項，學校收費權本質上是學校因提供教育服務而產生的未來應收款項的權利，屬于應收賬款的范疇，所以D選項符合題意。E選項，應收租金通常是企業(yè)出租資產等形成的債權，雖然也是企業(yè)的應收款項，但它一般單獨歸類為其他應收款，不屬于應收賬款分類，所以E選項不符合題意。綜上，答案選CD。3、在個人征信異議處理工作中可能會遇到的申請類型有（）。

A.個人認為在金融機構的貸款余額與實際不符

B.個人認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過

C.個人對擔保信息有異議

D.個人的身份、居住、職業(yè)等基本信息與實際情況不符

E.個人認為信用卡的逾期記錄與實際不符

【答案】：BCD

【解析】在個人征信異議處理工作中，以下情況屬于常見的申請類型。B選項，若個人認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過，這可能是由于信息被盜用等原因導致錯誤記錄出現在個人征信中，此類情況可提出異議處理申請。C選項，當個人對擔保信息有異議時，比如可能存在自己并未提供擔保但征信記錄顯示有擔保信息，這種情況也需要通過異議處理來核實和修正。D選項，個人的身份、居住、職業(yè)等基本信息與實際情況不符，可能會影響金融機構對個人的信用評估等情況，因此也屬于可提出異議處理申請的范疇。而A選項，個人認為在金融機構的貸款余額與實際不符，這種情況通常可先與金融機構進行常規(guī)的對賬等操作來解決，不一定屬于征信異議處理的典型申請類型。E選項，個人認為信用卡的逾期記錄與實際不符，一般先可通過聯系發(fā)卡行查詢還款明細等方式來處理，并非典型的征信異議處理申請情形。所以答案選BCD。4、出質人對質押權利占有的合法性，包括（）。

A.權利憑證上的所有人與出質人是否為同一人

B.出質人是否具有處分有價證券的權利

C.權利憑證是否符合相關規(guī)定

D.權利憑證是否到期

E.權利憑證是否已經質押過

【答案】：AB

【解析】出質人對質押權利占有的合法性判斷需多方面考量。A選項，權利憑證上的所有人與出質人是否為同一人是關鍵要點。若二者不一致，出質人很可能對該質押權利并無合法占有權，也就無法進行合法有效的質押行為，所以該項能體現出質人對質押權利占有的合法性。B選項，出質人是否具有處分有價證券的權利也極為重要。若出質人沒有處分權，即便其持有相關權利憑證，其質押行為也不具有合法性，因此此項也是判斷出質人對質押權利占有合法性的關鍵因素。C選項，權利憑證是否符合相關規(guī)定，主要側重于憑證本身的規(guī)范性，更多反映的是憑證的合規(guī)性，而非直接指向出質人對質押權利占有的合法性。D選項，權利憑證是否到期，主要涉及憑證的時效性問題，與出質人對質押權利本身的占有合法性并無直接關聯。E選項，權利憑證是否已經質押過，重點在于該憑證的質押狀態(tài)，而非出質人對質押權利占有的合法性。綜上，答案選AB。5、下列關于加(貯)熱設備的布置，哪幾項不正確？()

A.空氣源熱泵機組的風機噪聲大，應置于密閉的設有隔離材料的房間內

B.開式系統(tǒng)中冷水補給水箱最高設計水位應高于熱水箱的最高設計水位

C.太陽能集熱器的布置應保證每天4h的日照時間

D.熱水機組一般露天布置，以使氣流條件良好

【答案】：ABD

【解析】本題可根據加（貯）熱設備布置的相關知識，對各內容逐一分析：A項，空氣源熱泵機組需要與外界進行充分的空氣交換來實現其制冷或制熱功能。若將其置于密閉的設有隔離材料的房間內，會嚴重阻礙空氣流通，影響機組的正常運行，降低其工作效率，同時也不利于散熱等。所以不應將其置于密閉房間內，該項表述不正確。B項，在開式系統(tǒng)中，為保證熱水系統(tǒng)的正常運行和防止熱水倒灌等問題，熱水箱的最高設計水位應高于冷水補給水箱最高設計水位，而不是冷水補給水箱最高設計水位高于熱水箱的最高設計水位，該項表述不正確。C項，太陽能集熱器依靠太陽能來加熱介質，為保證其集熱效率，通常應保證每天4h的日照時間，該項表述正確。D項，熱水機組一般有多種布置方式，露天布置雖然可能有較好的氣流條件，但熱水機組通常對環(huán)境有一定要求，如需要防雨、防曬、防腐蝕等，露天布置可能會使其受到自然環(huán)境因素的損害，影響使用壽命和性能，所以一般不會單純?yōu)榱藲饬鳁l件良好而露天布置，該項表述不正確。綜上，答案選ABD。6、《民法通則》中規(guī)定，以法人活動的性質為標準，將法人分為（）。

A.事業(yè)單位法人

B.機關法人

C.社會團體法人

D.企業(yè)法人

E.自然人法人

【答案】：ABCD

【解析】《民法通則》已失效，其以法人活動的性質為標準，將法人分為企業(yè)法人、機關法人、事業(yè)單位法人和社會團體法人。企業(yè)法人是以營利為目的，獨立從事商品生產和經營活動的法人；機關法人是指依法享有國家賦予的權力，以國家預算作為獨立的活動經費，具有法人地位的中央和地方各級國家機關；事業(yè)單位法人是指從事非營利性的各項社會公益事業(yè)的法人；社會團體法人是指由自然人或法人自愿組成，從事社會公益、文學藝術、學術研究、宗教等活動的各類法人。而自然人與法人是相對的概念，不存在“自然人法人”這一說法。因此答案選ABCD。7、下列關于個人貸款特征的說法，正確的有（）。

A.貸款品種多.但有特定的用途，故用途不是很廣

B.為了使個人貸款業(yè)務辦理便利，其個人信用審查逐漸放松

C.各商業(yè)銀行的個人貸款可以采取靈活多樣的還款方式

D.各商業(yè)銀行可以通過增加營業(yè)網點.改進服務手段以及提高服務質量等使得個人貸款業(yè)務的辦理較為便利

E.各銀行為了更好地滿足客戶的多元化需求，不斷推出個人貸款業(yè)務新品種

【答案】：CD

【解析】逐一分析各內容：-A：個人貸款品種多，用途廣泛，并非用途不廣，該項說法錯誤。-B：個人貸款業(yè)務中，個人信用審查是風險控制的重要環(huán)節(jié)，不會逐漸放松，該項說法錯誤。-C：各商業(yè)銀行的個人貸款可以采取靈活多樣的還款方式，如等額本息、等額本金、按周還本付息等，以滿足不同客戶的需求，該項說法正確。-D：各商業(yè)銀行通過增加營業(yè)網點、改進服務手段以及提高服務質量等方式，能夠讓個人貸款業(yè)務的辦理更加便利，提高客戶的辦理效率和體驗，該項說法正確。-E：題干中僅提及有多種貸款品種，但未強調是不斷推出新品種來滿足多元化需求，該項說法不準確。綜上，正確的是C和D。8、商業(yè)銀行互聯網個人貸款業(yè)務流程主要包括（）四個環(huán)節(jié)。

A.申請

B.風險評估

C.審批

D.貸后管理

E.貸前管理

【答案】：ABCD

【解析】商業(yè)銀行互聯網個人貸款業(yè)務流程包含多個關鍵環(huán)節(jié)。申請是業(yè)務開展的起點，客戶提出貸款申請，開啟整個業(yè)務流程，所以A是重要環(huán)節(jié)之一。風險評估在獲取申請后進行，銀行通過對申請人的信用狀況、還款能力等多方面進行評估，以此判斷貸款風險水平，為后續(xù)決策提供依據，B環(huán)節(jié)不可或缺。審批是基于風險評估結果，決定是否批準貸款以及確定貸款額度、利率等具體條款的環(huán)節(jié)，C環(huán)節(jié)起到關鍵的決策作用。貸后管理是在貸款發(fā)放后，對貸款資金使用情況、客戶還款情況等進行跟蹤管理，確保貸款資金安全回收和業(yè)務健康發(fā)展，D環(huán)節(jié)是業(yè)務流程的重要保障。而貸前管理是一個寬泛的概念，它涵蓋了申請、風險評估等部分內容，并非與申請、風險評估等并列的獨立環(huán)節(jié)，所以不選E。因此，商業(yè)銀行互聯網個人貸款業(yè)務流程主要包括ABCD四個環(huán)節(jié)。9、某七氟丙烷管網滅火系統(tǒng)，滅火設計用量為400kg，儲存容器內和管道內滅火劑剩余總量為100kg，擬采用規(guī)格為80L一級增壓儲存鋼瓶，則該系統(tǒng)儲氣鋼瓶的數量最小應不小于下列哪項？()

A.5個

B.6個

C.7個

D.8個

【答案】：B

【解析】本題可根據七氟丙烷管網滅火系統(tǒng)儲氣鋼瓶數量的計算方法來確定該系統(tǒng)儲氣鋼瓶的最小數量。###步驟一：明確相關規(guī)定七氟丙烷管網滅火系統(tǒng)中，儲氣鋼瓶中滅火劑的總量應為滅火設計用量與儲存容器內和管道內滅火劑剩余總量之和。###步驟二：計算滅火劑總量已知滅火設計用量為\(400kg\)，儲存容器內和管道內滅火劑剩余總量為\(100kg\)，則滅火劑總量為：\(400+100=500kg\)###步驟三：分析一級增壓儲存鋼瓶的充裝量對于規(guī)格為\(80L\)的一級增壓儲存鋼瓶，其充裝量一般不超過\(90kg\)。###步驟四：計算儲氣鋼瓶的數量用滅火劑總量除以每個鋼瓶的充裝量可得所需鋼瓶數，即：\(500\div90=5\cdots\cdots50\)其中\(zhòng)(5\)是商，\(50\)是余數。這意味著\(5\)個鋼瓶無法裝下所有的滅火劑，所以需要\(5+1=6\)個鋼瓶。綜上，該系統(tǒng)儲氣鋼瓶的數量最小應不小于\(6\)個，答案選B。10、在個人住房貸款業(yè)務中，商業(yè)銀行的合作機構出現下列（）情況，商業(yè)銀行應暫停與相應機構的合作。

A.與商業(yè)銀行合作的存量業(yè)務出現嚴重不良貸款的

B.所進行的合作對商業(yè)銀行業(yè)務拓展沒有促進作用的

C.經營出現明顯問題的

D.有違法違規(guī)經營行為的

E.存在其他對商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展不利因素的

【答案】：ABCD

【解析】在個人住房貸款業(yè)務里，商業(yè)銀行與合作機構合作時，以下幾種情形出現，商業(yè)銀行應暫停合作。首先，存量業(yè)務是商業(yè)銀行與合作機構合作成果的體現，若出現嚴重不良貸款，表明合作機構在業(yè)務操作、風險管理等方面可能存在較大問題，會給商業(yè)銀行帶來較大風險，因此A情形下應暫停合作。其次，商業(yè)銀行與合作機構合作的主要目的之一就是拓展業(yè)務，如果合作對商業(yè)銀行業(yè)務拓展沒有促進作用，那么這種合作對于商業(yè)銀行而言失去了重要意義，所以B情形也應暫停合作。再者，合作機構經營出現明顯問題，這意味著其未來的經營狀況存在很大不確定性，可能會進一步影響到與商業(yè)銀行的合作項目，導致商業(yè)銀行面臨更多潛在風險，故C情形需暫停合作。最后，合作機構有違法違規(guī)經營行為，這不僅違反了法律法規(guī)，也違背了商業(yè)合作的基本準則和道德規(guī)范，會給商業(yè)銀行帶來法律風險和聲譽損失，所以D情形下要暫停合作。而“存在其他對商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展不利因素”表述較為寬泛和模糊，沒有明確界定不利因素的具體范圍和程度，缺乏可操作性和確定性，不能作為明確的暫停合作依據。綜上，答案選ABCD。11、下列屬于商業(yè)銀行個人貸款業(yè)務風險的有