中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理練習(xí)題第一部分單選題(50題)1、互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款的風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.政策風(fēng)險(xiǎn)

B.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C

【解析】這道題考查互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)知識?；ヂ?lián)網(wǎng)個(gè)人貸款面臨多種風(fēng)險(xiǎn)，不同風(fēng)險(xiǎn)有不同的產(chǎn)生原因和表現(xiàn)形式。A選項(xiàng)政策風(fēng)險(xiǎn)，國家政策的調(diào)整會對互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響，例如監(jiān)管政策的收緊或放寬，可能影響貸款機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)開展和運(yùn)營成本，所以政策風(fēng)險(xiǎn)是互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款面臨的風(fēng)險(xiǎn)之一。B選項(xiàng)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款所處行業(yè)的競爭態(tài)勢、市場波動等因素會帶來風(fēng)險(xiǎn)。行業(yè)競爭激烈可能導(dǎo)致貸款機(jī)構(gòu)為爭奪市場份額而降低貸款標(biāo)準(zhǔn)，增加信用風(fēng)險(xiǎn)；市場波動也可能影響借款人的還款能力，進(jìn)而影響貸款業(yè)務(wù)，所以行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)也是存在的。C選項(xiàng)操作風(fēng)險(xiǎn)通常是指由于不完善或有問題的內(nèi)部操作過程、人員、系統(tǒng)或外部事件而導(dǎo)致的直接或間接損失的風(fēng)險(xiǎn)，它更多體現(xiàn)在具體業(yè)務(wù)操作層面，而不是互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款特有的風(fēng)險(xiǎn)類型范疇，所以該選項(xiàng)符合題意。D選項(xiàng)法律風(fēng)險(xiǎn)，互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款涉及眾多法律法規(guī)，如金融監(jiān)管法律、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法律等。若貸款機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動不符合法律規(guī)定，可能面臨法律訴訟、罰款等風(fēng)險(xiǎn)，因此法律風(fēng)險(xiǎn)也是互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款的風(fēng)險(xiǎn)之一。綜上，答案選C。2、下列關(guān)于貸款發(fā)放的具體流程，錯(cuò)誤的是（）。

A.借款人委托其他自然人代辦的，其他人持本人身份證件和借款人授權(quán)委托書到柜臺辦理

B.對于借款人未到銀行直接辦理開戶放款手續(xù)的，會計(jì)部門應(yīng)及時(shí)將有關(guān)憑證郵寄給借款人或通知借款人來銀行取回

C.借款人委托貸款人代辦的，貸款銀行應(yīng)要求借款人出具授權(quán)證明

D.當(dāng)開戶放款完成后，銀行應(yīng)將放款通知書、個(gè)人貸款信息卡等一并交給借款人作回單

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)貸款發(fā)放的相關(guān)流程規(guī)定，對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A項(xiàng)：借款人委托其他自然人代辦的，除了其他人持本人身份證件和借款人授權(quán)委托書到柜臺辦理外，還需要代理人在個(gè)人貸款的相關(guān)文件上簽字。僅持本人身份證件和借款人授權(quán)委托書到柜臺辦理是不符合規(guī)定的，所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。B項(xiàng)：對于借款人未到銀行直接辦理開戶放款手續(xù)的，會計(jì)部門應(yīng)及時(shí)將有關(guān)憑證郵寄給借款人或通知借款人來銀行取回，這樣能保證借款人及時(shí)獲取相關(guān)憑證，該項(xiàng)說法正確。C項(xiàng)：借款人委托貸款人代辦的，貸款銀行應(yīng)要求借款人出具授權(quán)證明，這是為了確保委托行為的合法性和有效性，該項(xiàng)說法正確。D項(xiàng)：當(dāng)開戶放款完成后，銀行將放款通知書、個(gè)人貸款信息卡等一并交給借款人作回單，這是正常的業(yè)務(wù)操作流程，方便借款人了解貸款發(fā)放情況，該項(xiàng)說法正確。本題要求選擇說法錯(cuò)誤的，所以答案是A。3、()不是商用房貸款借款人應(yīng)具備的基本條件。

A.以借款人擬購商用房向貸款人提供抵押擔(dān)保

B.在銀行開立個(gè)人結(jié)算賬戶

C.具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，具備還款意愿和還款能力

D.發(fā)放對象是持有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的非法人營業(yè)執(zhí)照的個(gè)體戶、合伙人企業(yè)和個(gè)人獨(dú)資企業(yè)

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)商用房貸款借款人應(yīng)具備的基本條件，對各選項(xiàng)逐一分析。A項(xiàng)，以借款人擬購商用房向貸款人提供抵押擔(dān)保是常見且合理的擔(dān)保方式，是商用房貸款借款人通常需要具備的條件。在貸款業(yè)務(wù)中，銀行為了降低風(fēng)險(xiǎn)，往往會要求借款人提供抵押物，以擬購商用房作為抵押，能保障銀行在借款人無法按時(shí)還款時(shí)，通過處置抵押物來收回貸款資金。B項(xiàng)，在銀行開立個(gè)人結(jié)算賬戶是必要的。銀行通過該賬戶來進(jìn)行貸款的發(fā)放與回收等資金往來操作。借款人的還款資金可通過此賬戶進(jìn)行劃轉(zhuǎn)，方便銀行對貸款資金的管理和監(jiān)控，所以這是借款人應(yīng)具備的基本條件。C項(xiàng)，具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，并且具備還款意愿和還款能力是銀行發(fā)放貸款的重要考量因素。穩(wěn)定的職業(yè)和收入是借款人能夠按時(shí)償還貸款的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，而還款意愿則體現(xiàn)了借款人的信用意識。只有同時(shí)具備這兩個(gè)方面，銀行才會認(rèn)為借款人有能力和意愿按時(shí)履行還款義務(wù)。D項(xiàng)，商用房貸款的發(fā)放對象是具有完全民事行為能力的自然人，而不是持有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的非法人營業(yè)執(zhí)照的個(gè)體戶、合伙人企業(yè)和個(gè)人獨(dú)資企業(yè)。所以該項(xiàng)不是商用房貸款借款人應(yīng)具備的基本條件。綜上，答案選D。4、下列不屬于個(gè)人住房貸款的是()。

A.公積金個(gè)人住房貸款

B.自營個(gè)人住房貸款

C.個(gè)人住房組合貸款

D.個(gè)人商用房貸款

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對個(gè)人住房貸款類型的理解。個(gè)人住房貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款。A選項(xiàng)公積金個(gè)人住房貸款，是各地住房公積金管理中心運(yùn)用住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的房屋抵押貸款，屬于個(gè)人住房貸款。B選項(xiàng)自營個(gè)人住房貸款，是銀行運(yùn)用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買、建造或大修各類型住房的個(gè)人發(fā)放的貸款，屬于個(gè)人住房貸款。C選項(xiàng)個(gè)人住房組合貸款，是指符合個(gè)人住房商業(yè)性貸款條件的借款人又同時(shí)繳存住房公積金的，在辦理個(gè)人住房商業(yè)貸款的同時(shí)還可以申請個(gè)人住房公積金貸款，是兩種貸款的組合，屬于個(gè)人住房貸款。D選項(xiàng)個(gè)人商用房貸款，是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款，商業(yè)用房并非普通自用住房，不屬于個(gè)人住房貸款的范疇。所以答案選D。5、商業(yè)助學(xué)貸款的貸后管理不包括（）。

A.貸款的償還管理

B.貸后檔案管理

C.貸后貼息管理

D.不良貸款管理

【答案】：C

【解析】商業(yè)助學(xué)貸款的貸后管理是對貸款發(fā)放后到貸款收回整個(gè)期間的管理工作。貸款的償還管理是貸后管理的重要環(huán)節(jié)，它涉及對借款人還款情況的監(jiān)控、督促按時(shí)還款等，確保貸款能夠按時(shí)足額收回，所以A項(xiàng)屬于貸后管理內(nèi)容；貸后檔案管理主要負(fù)責(zé)對貸款相關(guān)資料的整理、歸檔和保管等工作，便于后續(xù)查詢、審計(jì)等，是貸后管理的一部分，B項(xiàng)屬于貸后管理內(nèi)容；不良貸款管理是針對出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)或違約情況的貸款進(jìn)行處理，包括評估風(fēng)險(xiǎn)、采取催收措施、進(jìn)行資產(chǎn)保全等，也是貸后管理不可或缺的方面，D項(xiàng)屬于貸后管理內(nèi)容。而貼息管理通常是在貸款發(fā)放前或貸款期間根據(jù)政策等因素對利息進(jìn)行補(bǔ)貼的相關(guān)管理，并非貸后管理的范疇，故本題選C。6、個(gè)人貸款釆取抵押擔(dān)保方式的，不屬于調(diào)查內(nèi)容的是（）。

A.抵押物價(jià)值與存續(xù)狀況

B.保證擔(dān)保是否有效

C.抵押物的合法性

D.評估價(jià)格是否合理

【答案】：B

【解析】本題主要考查個(gè)人貸款采取抵押擔(dān)保方式時(shí)的調(diào)查內(nèi)容。個(gè)人貸款采取抵押擔(dān)保方式時(shí)，需要對抵押物的相關(guān)情況進(jìn)行調(diào)查評估。A選項(xiàng)，抵押物價(jià)值與存續(xù)狀況是重要的調(diào)查內(nèi)容。了解抵押物的價(jià)值有助于確定貸款額度，而存續(xù)狀況則關(guān)系到抵押物在抵押期間是否能夠保持其應(yīng)有的價(jià)值和狀態(tài)，是否存在損壞、貶值等情況，所以該選項(xiàng)屬于調(diào)查內(nèi)容。B選項(xiàng)，保證擔(dān)保是與抵押擔(dān)保不同的擔(dān)保方式，保證擔(dān)保是由第三人作為保證人，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，按照約定由保證人履行債務(wù)或承擔(dān)責(zé)任。而本題探討的是抵押擔(dān)保方式下的調(diào)查內(nèi)容，所以保證擔(dān)保是否有效不屬于抵押擔(dān)保方式的調(diào)查內(nèi)容。C選項(xiàng)，抵押物的合法性是必不可少的調(diào)查內(nèi)容。如果抵押物不合法，比如是非法所得或存在產(chǎn)權(quán)糾紛等情況，那么抵押行為可能會面臨法律風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致貸款無法得到有效保障，所以該選項(xiàng)屬于調(diào)查內(nèi)容。D選項(xiàng)，評估價(jià)格是否合理也在調(diào)查范圍內(nèi)。合理的評估價(jià)格能夠確保抵押物的價(jià)值與貸款金額相匹配，避免高估或低估抵押物價(jià)值，從而保障貸款機(jī)構(gòu)的利益，所以該選項(xiàng)屬于調(diào)查內(nèi)容。綜上，答案選B。7、以下關(guān)于個(gè)人信用卡的表述正確的是（）。

A.商業(yè)銀行個(gè)人信用卡透支主要用于消費(fèi)領(lǐng)域，如需用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等領(lǐng)域，需經(jīng)銀行特殊審批

B.商業(yè)要行個(gè)人信用卡透支不得用于生產(chǎn)經(jīng)營等非消費(fèi)領(lǐng)域，服務(wù)“三農(nóng)”的惠農(nóng)信用卡除外

C.商業(yè)銀行個(gè)人信用卡可以用于消費(fèi)，以及生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域

D.商業(yè)銀行個(gè)人信用卡透支應(yīng)當(dāng)只用于消費(fèi)領(lǐng)域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行個(gè)人信用卡透支使用范圍的規(guī)定。A選項(xiàng)，商業(yè)銀行個(gè)人信用卡透支通常是不允許用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域的，不存在說如需用于這些領(lǐng)域經(jīng)銀行特殊審批就行的情況，該表述錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，惠農(nóng)信用卡也不能違反個(gè)人信用卡透支主要用于消費(fèi)領(lǐng)域這一原則，該表述錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，商業(yè)銀行個(gè)人信用卡主要是用于消費(fèi)領(lǐng)域，而不是可以隨意用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域，該表述錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，商業(yè)銀行個(gè)人信用卡透支應(yīng)當(dāng)只用于消費(fèi)領(lǐng)域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域，這是符合相關(guān)規(guī)定的，表述正確。所以正確答案為D。8、一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（）。

A.1年

B.4年

C.2年

D.6個(gè)月

【答案】：D

【解析】根據(jù)法律規(guī)定，一般保證中保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起6個(gè)月。所以本題正確答案是D。9、關(guān)于個(gè)人借款合同的格式條款與非格式條款，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.格式條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款

B.對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋

C.非格式條款是在格式條款外另行商定的條款

D.格式條款的提供方應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請對方注意免除或限制其責(zé)任的條款

【答案】：A

【解析】本題主要考查個(gè)人借款合同中格式條款與非格式條款的相關(guān)規(guī)定。A表述錯(cuò)誤。當(dāng)格式條款與非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。因?yàn)榉歉袷綏l款是當(dāng)事人在格式條款之外另行協(xié)商確定的，更能體現(xiàn)雙方的真實(shí)意思表示，所以應(yīng)優(yōu)先適用非格式條款，而不是格式條款。B表述正確。對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋。這是為了平衡雙方當(dāng)事人的利益，防止提供格式條款的一方利用其優(yōu)勢地位損害對方的利益。C表述正確。非格式條款是在格式條款外另行商定的條款，是雙方當(dāng)事人根據(jù)具體情況進(jìn)行協(xié)商確定的條款，具有特定性和針對性。D表述正確。格式條款的提供方應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請對方注意免除或限制其責(zé)任的條款。這是為了保障對方當(dāng)事人的知情權(quán)和選擇權(quán)，使其能夠在充分了解條款內(nèi)容的基礎(chǔ)上作出決策。綜上，答案選A。10、在實(shí)際應(yīng)用催收評分時(shí)，對于不同的客戶情況，下面說法錯(cuò)誤的是（）。

A.行為模型以客戶的歷史行為信息為預(yù)測變量

B.對于“新開戶即逾期”的客戶，不能使用違約概率模型

C.對于有催收歷史的客戶，可以根據(jù)以往的催收歷史應(yīng)用催收響應(yīng)模型

D.對于首次逾期的客戶，需要根據(jù)其他的行為特征應(yīng)用催收響應(yīng)模型

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)各選項(xiàng)所描述的內(nèi)容，結(jié)合催收評分在不同客戶情況中的應(yīng)用來逐一分析。A項(xiàng)：行為模型通常是以客戶的歷史行為信息作為預(yù)測變量，通過對客戶過去的行為表現(xiàn)進(jìn)行分析和建模，以此來預(yù)測客戶未來的行為或狀態(tài)，該項(xiàng)說法正確。B項(xiàng)：“新開戶即逾期”的客戶雖然情況較為特殊，但違約概率模型可以基于各種相關(guān)數(shù)據(jù)和因素來計(jì)算客戶違約的可能性，對于此類客戶同樣可以使用違約概率模型進(jìn)行評估，該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。C項(xiàng)：對于有催收歷史的客戶，其以往的催收歷史包含了豐富的信息，如客戶對不同催收方式的反應(yīng)、還款情況等，根據(jù)這些歷史信息可以應(yīng)用催收響應(yīng)模型，來預(yù)測客戶在后續(xù)催收過程中的反應(yīng)和還款可能性，該項(xiàng)說法正確。D項(xiàng)：對于首次逾期的客戶，由于缺乏其逾期相關(guān)的歷史數(shù)據(jù)，所以需要根據(jù)其他的行為特征，如消費(fèi)習(xí)慣、還款記錄等，應(yīng)用催收響應(yīng)模型，以制定合適的催收策略，該項(xiàng)說法正確。本題要求選擇說法錯(cuò)誤的，答案是B。11、在商用房貸款的受理環(huán)節(jié)，銀行所面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.借款人不具備規(guī)定的主體資格

B.借款申請人所提交的材料不真實(shí)

C.借款申請人的擔(dān)保措施不足額

D.貸款人未按規(guī)定保管借款合同，造成合同損毀

【答案】：D

【解析】本題主要考查商用房貸款受理環(huán)節(jié)銀行面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)知識。A選項(xiàng)，借款人不具備規(guī)定的主體資格，這會使得貸款發(fā)放本身存在合規(guī)性問題，在受理環(huán)節(jié)如果沒有嚴(yán)格審核借款人主體資格，銀行就面臨貸款可能無法正常收回等操作風(fēng)險(xiǎn)。B選項(xiàng)，借款申請人所提交的材料不真實(shí)，會導(dǎo)致銀行基于錯(cuò)誤的信息進(jìn)行貸款審批決策，可能會把貸款發(fā)放給不符合實(shí)際還款能力等要求的借款人，從而增加銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)。C選項(xiàng)，借款申請人的擔(dān)保措施不足額，意味著當(dāng)借款人無法按時(shí)償還貸款時(shí)，銀行無法通過有效的擔(dān)保措施來彌補(bǔ)損失，這在受理環(huán)節(jié)若未察覺，會給銀行后續(xù)的貸款回收帶來操作風(fēng)險(xiǎn)。D選項(xiàng)，貸款人未按規(guī)定保管借款合同，造成合同損毀，這屬于貸后管理環(huán)節(jié)的問題，并非在商用房貸款的受理環(huán)節(jié)銀行所面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)。綜上，答案是D。12、下列不屬于SWOT分析方法內(nèi)容的是()。

A.客戶

B.機(jī)遇

C.劣勢

D.優(yōu)勢

【答案】：A

【解析】SWOT分析方法是一種用于評估企業(yè)或項(xiàng)目內(nèi)外部環(huán)境的工具，S代表優(yōu)勢（Strengths），W代表劣勢（Weaknesses），O代表機(jī)遇（Opportunities），T代表威脅（Threats）。選項(xiàng)B機(jī)遇對應(yīng)O，選項(xiàng)C劣勢對應(yīng)W，選項(xiàng)D優(yōu)勢對應(yīng)S，均屬于SWOT分析方法的內(nèi)容。而選項(xiàng)A客戶并不屬于SWOT分析方法所涵蓋的內(nèi)容。所以本題正確答案選A。13、個(gè)人住房裝修貸款是銀行向個(gè)人發(fā)放的，用于裝修（）的貸款。

A.廠房

B.辦公用房

C.商用房

D.自用住房

【答案】：D

【解析】個(gè)人住房裝修貸款是?？顚Ｓ玫?，其目的是滿足個(gè)人對住房的裝修需求。A選項(xiàng)廠房是用于工業(yè)生產(chǎn)等商業(yè)用途的建筑，并非個(gè)人居住的住房，所以個(gè)人住房裝修貸款不能用于裝修廠房。B選項(xiàng)辦公用房主要是供辦公使用的場所，與個(gè)人居住的住房概念不同，不符合個(gè)人住房裝修貸款的使用范圍。C選項(xiàng)商用房是用于商業(yè)經(jīng)營等活動的房屋，也不屬于個(gè)人居住的住房，不能使用個(gè)人住房裝修貸款進(jìn)行裝修。D選項(xiàng)自用住房是個(gè)人用于自身居住的房屋，與個(gè)人住房裝修貸款的“住房”屬性相契合，所以個(gè)人住房裝修貸款是用于裝修自用住房的貸款。故本題答案選D。14、行可以采用的措施不包括（）。

A.要求限期糾正違約行為

B.停止發(fā)放尚未使用的貸款

C.在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息

D.向貸款保險(xiǎn)公司追償

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對銀行針對違約行為可采取措施的理解。A選項(xiàng)，要求限期糾正違約行為是銀行常見的應(yīng)對手段，當(dāng)借款人出現(xiàn)違約情況時(shí)，銀行有權(quán)要求其在規(guī)定期限內(nèi)改正違約行為，使貸款業(yè)務(wù)恢復(fù)正常狀態(tài)，所以該措施是可行的。B選項(xiàng)，停止發(fā)放尚未使用的貸款也是合理的。如果借款人已經(jīng)出現(xiàn)違約情況，銀行出于風(fēng)險(xiǎn)控制的考慮，為避免損失進(jìn)一步擴(kuò)大，會停止發(fā)放剩余尚未使用的貸款，以此保障自身資金安全。C選項(xiàng)，在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息，是對借款人違約行為的一種懲罰性措施。通過提高利息，可以增加借款人的違約成本，促使其盡快履行還款義務(wù)，同時(shí)也在一定程度上彌補(bǔ)銀行因借款人違約可能遭受的損失。D選項(xiàng)，向貸款保險(xiǎn)公司追償通常是在貸款有保險(xiǎn)保障，且滿足保險(xiǎn)賠付條件時(shí)采取的措施，并非銀行針對借款人違約普遍可采用的直接措施。本題問的是銀行針對違約可采取的措施，所以該選項(xiàng)不符合要求。綜上，答案選D。15、商業(yè)銀行營銷策略中的（），是商業(yè)銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個(gè)市場劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場。

A.單一營銷策略

B.低成本策略

C.差異化策略

D.分層營銷策略

【答案】：D

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行營銷策略的理解。A項(xiàng)，單一營銷策略是針對每一個(gè)客戶的個(gè)體需求而設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品或服務(wù)，有條件地滿足單個(gè)客戶的需求，并非依據(jù)客戶需求的差異性和類似性劃分市場，所以A項(xiàng)不符合。B項(xiàng)，低成本策略是指企業(yè)通過降低成本，以低于競爭對手的價(jià)格提供產(chǎn)品或服務(wù)，從而獲得競爭優(yōu)勢，與題干中依據(jù)客戶需求劃分市場的描述不相關(guān)，所以B項(xiàng)不正確。C項(xiàng)，差異化策略是指企業(yè)力求在顧客廣泛重視的一些方面，在該行業(yè)內(nèi)獨(dú)樹一幟，它強(qiáng)調(diào)的是企業(yè)產(chǎn)品或服務(wù)與競爭對手的差異，而不是對市場進(jìn)行劃分，所以C項(xiàng)不符合題意。D項(xiàng)，分層營銷策略是商業(yè)銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個(gè)市場劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場，符合題干描述，所以D項(xiàng)正確。綜上，答案選D。16、下列關(guān)于商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率政策的表述，正確的是（）。

A.按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，在區(qū)間上限、下限均實(shí)行管理

B.按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，在區(qū)間內(nèi)上限管理，下限放開

C.按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，在區(qū)間內(nèi)上限放開，下限管理

D.按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，在區(qū)間內(nèi)上限、下限管理均放開

【答案】：C

【解析】商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行。在利率區(qū)間管理方面，實(shí)行的是上限放開、下限管理的政策。A中說區(qū)間上限、下限均實(shí)行管理不符合實(shí)際政策情況；B提到區(qū)間內(nèi)上限管理、下限放開，與實(shí)際政策相反；D表明區(qū)間內(nèi)上限、下限管理均放開也是錯(cuò)誤的。所以正確答案是C。17、會產(chǎn)生使購車人實(shí)質(zhì)上以零首付甚至負(fù)首付形式購買汽車的后果的欺詐行為是（）。

A.一車多貸

B.虛報(bào)車價(jià)

C.全部造假

D.虛假車行

【答案】：B

【解析】本題主要考查對不同購車欺詐行為后果的理解。A項(xiàng)“一車多貸”，是指汽車經(jīng)銷商同購車人相互勾結(jié)，以同一套購車資料向多家銀行申請貸款，而不是產(chǎn)生使購車人實(shí)質(zhì)上以零首付甚至負(fù)首付形式購買汽車的后果，所以A項(xiàng)不符合題意。B項(xiàng)“虛報(bào)車價(jià)”，是經(jīng)銷商和購車人串通，故意抬高車輛價(jià)格，然后以抬高后的價(jià)格向銀行申請貸款，這樣購車人在實(shí)際支付很少甚至不支付首付款的情況下就能購得車輛，會產(chǎn)生使購車人實(shí)質(zhì)上以零首付甚至負(fù)首付形式購買汽車的后果，所以B項(xiàng)正確。C項(xiàng)“全部造假”，是指犯罪分子偽造各種購車資料，以騙取銀行的貸款資金，其重點(diǎn)在于資料的虛假性，并非主要導(dǎo)致零首付或負(fù)首付購車的后果，所以C項(xiàng)不符合題意。D項(xiàng)“虛假車行”，是不法分子注冊成立經(jīng)銷汽車的空殼公司，在無一輛現(xiàn)貨汽車可賣的情況下，以無抵押貸款為誘惑，吸引居民辦理個(gè)人汽車貸款，并達(dá)到騙貸騙保的目的，與零首付或負(fù)首付購車的直接關(guān)聯(lián)性不大，所以D項(xiàng)不符合題意。綜上，答案選B。18、下列不可以申請公積金個(gè)人住房貸款的是（）。

A.購買商品房

B.裝修自有住房

C.建造自有住房

D.大修自有住房

【答案】：B

【解析】公積金個(gè)人住房貸款是為支持住房消費(fèi)而設(shè)立的專項(xiàng)貸款，其使用范圍有明確規(guī)定。A選項(xiàng)，購買商品房是常見的住房消費(fèi)行為，符合公積金個(gè)人住房貸款的支持范圍，是可以申請公積金個(gè)人住房貸款的。B選項(xiàng)，裝修自有住房不屬于公積金個(gè)人住房貸款的可申請情形。公積金個(gè)人住房貸款主要用于購買、建造、翻建、大修自住住房等與住房基本建設(shè)、改造相關(guān)的活動，而裝修并不在這些范圍內(nèi)。C選項(xiàng)，建造自有住房是對住房的建設(shè)行為，是公積金個(gè)人住房貸款支持的方向之一，能夠申請?jiān)撡J款。D選項(xiàng)，大修自有住房也是對住房進(jìn)行較大規(guī)模的修繕和改造，屬于公積金個(gè)人住房貸款的適用情形，可以申請。綜上，答案選B。19、以下哪個(gè)不是個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)（）。

A.貸款金額大，期限長

B.貸款利率高，償還風(fēng)險(xiǎn)小

C.以抵押為前提建立的借貸關(guān)系

D.風(fēng)險(xiǎn)因素類似，風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性的特點(diǎn)

【答案】：B

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)，通過對各選項(xiàng)的分析來判斷正確答案。A選項(xiàng)“貸款金額大，期限長”，個(gè)人住房貸款通常用于購買房產(chǎn)，房產(chǎn)價(jià)值較高，所以貸款金額往往較大，同時(shí)還款期限也較長，一般為十幾年甚至幾十年，該表述是個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)。B選項(xiàng)“貸款利率高，償還風(fēng)險(xiǎn)小”，實(shí)際上個(gè)人住房貸款由于有房產(chǎn)作為抵押，其貸款利率相對較為合理，并非貸款利率高，同時(shí)雖然有抵押，但也存在諸如借款人還款能力變化、房地產(chǎn)市場波動等風(fēng)險(xiǎn)，償還風(fēng)險(xiǎn)并非小，所以該表述不是個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)。C選項(xiàng)“以抵押為前提建立的借貸關(guān)系”，在個(gè)人住房貸款中，借款人一般需要將所購房產(chǎn)抵押給銀行，以此作為取得貸款的前提條件，這是個(gè)人住房貸款常見的借貸關(guān)系建立方式，該表述是個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)。D選項(xiàng)“風(fēng)險(xiǎn)因素類似，風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性的特點(diǎn)”，個(gè)人住房貸款面臨的風(fēng)險(xiǎn)因素如宏觀經(jīng)濟(jì)形勢、利率變動、房地產(chǎn)市場周期等對眾多借款人產(chǎn)生類似影響，具有系統(tǒng)性特點(diǎn)，該表述是個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)。綜上，答案選B。20、申請?jiān)u分模塊是整個(gè)個(gè)貸審批流程中的一個(gè)環(huán)節(jié)，以下關(guān)于評分環(huán)節(jié)的說法正確的是（）。

A.評分環(huán)節(jié)是在貸款調(diào)査和審核之后，人工審批和貸款發(fā)放之前

B.評分環(huán)節(jié)是在人工審批和貸款調(diào)查之后，審核和貸款發(fā)放之前

C.評分環(huán)節(jié)是在貸款調(diào)査和審核之后，自動審批和貸款發(fā)放之前

D.評分環(huán)節(jié)是在自動審批和貸款調(diào)查之后，審核和貸款發(fā)放之前

【答案】：A

【解析】在個(gè)貸審批流程中，通常合理順序是先進(jìn)行貸款調(diào)查，全面了解借款人各方面情況，接著對調(diào)查內(nèi)容進(jìn)行審核，校驗(yàn)信息準(zhǔn)確性和完整性。完成調(diào)查和審核后進(jìn)入評分環(huán)節(jié)，依據(jù)設(shè)定的評分標(biāo)準(zhǔn)和模型對借款人信用狀況、還款能力等進(jìn)行量化評估，得到具體評分，為后續(xù)審批提供重要參考依據(jù)。之后進(jìn)行人工審批，由專業(yè)人員結(jié)合評分及其他因素綜合判斷是否批準(zhǔn)貸款，最后若審批通過則進(jìn)行貸款發(fā)放。A符合這一流程順序。B中，人工審批應(yīng)在評分環(huán)節(jié)之后，故該項(xiàng)錯(cuò)誤。C中，通常是先人工審批，若有自動審批環(huán)節(jié)也是在人工審批之后，而不是在評分環(huán)節(jié)之后直接進(jìn)入自動審批，故該項(xiàng)錯(cuò)誤。D中，自動審批一般在評分之后，且審核應(yīng)在評分之前，故該項(xiàng)錯(cuò)誤。所以正確答案是A。21、假設(shè)某人申請60萬元個(gè)人住房貸款，還款期限20年，月利率5％。，如選擇等額本金還款法，則第2年的第1個(gè)月還款額為（）元。

A.6150

B.5225

C.5500

D.5350

【答案】：D

【解析】本題可先根據(jù)等額本金還款法的計(jì)算公式求出每月償還本金的金額，再計(jì)算出第2年的第1個(gè)月時(shí)的貸款余額，進(jìn)而求出該月應(yīng)還利息，最后將本金和利息相加得到該月還款額。###步驟一：計(jì)算每月償還本金金額等額本金還款法是指在貸款還款期內(nèi)，將貸款總額等分，每月償還固定的本金以及剩余貸款在本月所產(chǎn)生的利息。已知貸款總額為\(60\)萬元，即\(600000\)元，還款期限為\(20\)年，因?yàn)橐荒暧衆(zhòng)(12\)個(gè)月，所以總還款月數(shù)為\(20\times12=240\)個(gè)月。則每月償還本金金額為：\(600000\div240=2500\)（元）###步驟二：計(jì)算第2年的第1個(gè)月時(shí)的貸款余額第2年的第1個(gè)月即第\(13\)個(gè)月，此時(shí)已還款\(12\)個(gè)月。每月償還本金\(2500\)元，那么\(12\)個(gè)月共償還本金：\(2500\times12=30000\)（元）所以第\(13\)個(gè)月時(shí)的貸款余額為：\(600000-30000=570000\)（元）###步驟三：計(jì)算第2年的第1個(gè)月應(yīng)還利息已知月利率為\(5‰\)（注意題干中\(zhòng)(5\%\)不符合實(shí)際情況，應(yīng)該是\(5‰\)），根據(jù)利息計(jì)算公式：利息\(=\)貸款余額\(\times\)月利率，可得第\(13\)個(gè)月應(yīng)還利息為：\(570000\times5‰=2850\)（元）###步驟四：計(jì)算第2年的第1個(gè)月還款額每月還款額由每月償還本金和當(dāng)月應(yīng)還利息兩部分組成，所以第\(13\)個(gè)月（第2年的第1個(gè)月）還款額為：\(2500+2850=5350\)（元）綜上，答案選D。22、下列關(guān)于個(gè)人貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.個(gè)人貸款雖然風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重高，但綜合收益也較高

B.個(gè)人貸款合同關(guān)系中，一般一方是貸款人，另一方主體是自然人

C.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量起到了促進(jìn)作用

D.個(gè)人貸款可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險(xiǎn)的資金運(yùn)用方式

【答案】：A

【解析】本題主要考查對個(gè)人貸款相關(guān)表述的正誤判斷。A項(xiàng)：個(gè)人貸款的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重相對較低而非高。同時(shí)，綜合收益是多方面因素共同作用的結(jié)果，不能簡單說綜合收益較高。所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。B項(xiàng)：在個(gè)人貸款合同關(guān)系里，通常一方是作為貸款人的商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)，另一方主體是自然人，該項(xiàng)表述正確。C項(xiàng)：個(gè)人貸款業(yè)務(wù)能夠促使商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，優(yōu)化信貸資源配置，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng)：將資金投向個(gè)人貸款，可以分散商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)，避免過度集中于某一類貸款或客戶群體，個(gè)人貸款可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險(xiǎn)的資金運(yùn)用方式，該項(xiàng)表述正確。綜上，答案選A。23、關(guān)于采用第三方保證方式申請商用房貸款的，下列說法錯(cuò)誤的是()。

A.第三方提供的保證為不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全部有效擔(dān)保

B.保證人和貸款銀行之間應(yīng)簽訂保證合同

C.保證人失去保證能力、保證人破產(chǎn)或保證人分立的.保證合同無效

D.借款人租賃的商用房以第三方保證方式申請貸款的.保證人必須是該商用房的開發(fā)商

【答案】：C

【解析】本題可對各點(diǎn)逐一分析來判斷對錯(cuò)：-A：在采用第三方保證方式申請商用房貸款時(shí)，第三方提供不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全部有效擔(dān)保是常見且合理的要求，這樣可以保障貸款銀行的權(quán)益，確保在借款人違約時(shí)能夠獲得有效的賠償，所以該說法正確。-B：保證人和貸款銀行之間簽訂保證合同是明確雙方權(quán)利和義務(wù)的必要法律程序，以規(guī)范保證行為和保障雙方的合法權(quán)益，所以該說法正確。-C：當(dāng)保證人失去保證能力、破產(chǎn)或分立時(shí)，并不必然導(dǎo)致保證合同無效。根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定和合同約定，通常會有相應(yīng)的處理措施，如要求更換保證人等。所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。-D：對于借款人租賃的商用房以第三方保證方式申請貸款，由于開發(fā)商對商用房的情況比較了解且具有一定的資金實(shí)力和信譽(yù)，要求保證人必須是該商用房的開發(fā)商可以在一定程度上降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，所以該說法正確。綜上，本題答案選C。24、在商業(yè)助學(xué)貸款中，借款人如不能在合同規(guī)定期限內(nèi)按期償還貸款本金，應(yīng)提前向貸款人申請展期，貸款展期僅限（）次。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】：A

【解析】在商業(yè)助學(xué)貸款規(guī)定中，若借款人無法在合同規(guī)定期限內(nèi)按時(shí)償還貸款本金，需提前向貸款人申請展期，且貸款展期僅限1次。所以本題答案選A。25、關(guān)于市場細(xì)分的標(biāo)準(zhǔn)，以下說法不正確的是()。

A.由于人口差別的存在，對金融產(chǎn)品的需求、愛好和使用頻率是不同的

B.按人口因素細(xì)分市場，然后選擇目標(biāo)市場是銀行通常采用的方法

C.心理因素是指客戶的生活方式、個(gè)性等心理變數(shù)

D.地理因素是指客戶所在地的地理位置

【答案】：B

【解析】本題主要考查對市場細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)相關(guān)內(nèi)容的理解。A選項(xiàng)，因?yàn)椴煌丝谠谀挲g、性別、收入等方面存在差別，這些差別會導(dǎo)致他們對金融產(chǎn)品的需求、愛好和使用頻率有所不同，該表述是合理的，所以A選項(xiàng)說法正確。B選項(xiàng)，按地理因素細(xì)分市場，然后選擇目標(biāo)市場是銀行通常采用的方法，而不是按人口因素，所以B選項(xiàng)說法不正確。C選項(xiàng)，心理因素主要包括客戶的生活方式、個(gè)性等心理變數(shù)，這些心理因素會影響客戶的消費(fèi)決策和行為，該說法正確。D選項(xiàng)，地理因素通常是指客戶所在地的地理位置，不同地理位置的客戶在消費(fèi)習(xí)慣、市場需求等方面可能存在差異，該表述無誤。綜上，本題答案選B。26、國家助學(xué)貸款期限最長不超過（）年。

A.10

B.20

C.22

D.25

【答案】：C

【解析】本題考查國家助學(xué)貸款期限的相關(guān)知識。國家助學(xué)貸款是黨中央、國務(wù)院在社會主義市場經(jīng)濟(jì)條件下，利用金融手段完善我國普通高校資助政策體系，加大對普通高校貧困家庭學(xué)生資助力度所采取的一項(xiàng)重大措施。關(guān)于國家助學(xué)貸款的期限，有明確的規(guī)定，其最長不超過22年。因此C正確，A、B、D的表述不符合國家助學(xué)貸款期限的規(guī)定。27、關(guān)于個(gè)人經(jīng)營貸款貸后管理，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.在政策、市場、經(jīng)營環(huán)境等外部環(huán)境發(fā)生變化，或借款人自身發(fā)生異常的情況下，應(yīng)不定期地就相關(guān)問題走訪企業(yè)，并及時(shí)檢查借款人的借款資金及使用情況

B.對固定資產(chǎn)貸款應(yīng)檢查項(xiàng)目投資和建設(shè)進(jìn)度、項(xiàng)目施工設(shè)計(jì)方案及項(xiàng)目投資預(yù)算是否變更、項(xiàng)目自籌資金和其他銀行借款是否到位、項(xiàng)目建設(shè)與生產(chǎn)條件是否變化等

C.銀行一般由個(gè)貸客戶部門負(fù)責(zé)貸后監(jiān)測、檢查以及對貸款經(jīng)辦行貸后管理工作的組織和督導(dǎo)

D.通過測算與比較資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表及主要財(cái)務(wù)比率的變化、動態(tài)的評價(jià)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、變現(xiàn)能力、現(xiàn)金流量情況，進(jìn)一步判斷企業(yè)是否具備可靠的還款來源和能力

【答案】：C

【解析】這道題主要考查個(gè)人經(jīng)營貸款貸后管理的相關(guān)知識。A選項(xiàng)，在政策、市場、經(jīng)營環(huán)境等外部環(huán)境發(fā)生變化，或借款人自身發(fā)生異常時(shí)，不定期走訪企業(yè)并及時(shí)檢查借款資金及使用情況，這是合理且必要的貸后管理措施，能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)，確保貸款資金的安全和合理使用，該表述正確。B選項(xiàng)，對固定資產(chǎn)貸款檢查項(xiàng)目投資和建設(shè)進(jìn)度、項(xiàng)目施工設(shè)計(jì)方案及投資預(yù)算是否變更、項(xiàng)目自籌資金和其他銀行借款是否到位、項(xiàng)目建設(shè)與生產(chǎn)條件是否變化等，這些都是固定資產(chǎn)貸款貸后管理中需要重點(diǎn)關(guān)注的方面，有助于監(jiān)控項(xiàng)目的順利進(jìn)行和貸款的回收，該表述正確。C選項(xiàng)，銀行一般是由信貸管理部門而不是個(gè)貸客戶部門負(fù)責(zé)貸后監(jiān)測、檢查以及對貸款經(jīng)辦行貸后管理工作的組織和督導(dǎo)。個(gè)貸客戶部門主要側(cè)重于貸款的前期營銷和客戶關(guān)系維護(hù)等工作，而信貸管理部門在貸后管理方面更具專業(yè)性和權(quán)威性，負(fù)責(zé)全面的貸后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和管理等工作，所以該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，通過測算與比較資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表及主要財(cái)務(wù)比率的變化，動態(tài)評價(jià)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、變現(xiàn)能力、現(xiàn)金流量情況，能夠綜合判斷企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營能力，進(jìn)而確定企業(yè)是否具備可靠的還款來源和能力，這是貸后管理中評估借款人還款能力的重要手段，該表述正確。綜上所述，答案選C。28、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營，向某銀行申請一筆個(gè)人經(jīng)營貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產(chǎn)購買時(shí)的價(jià)格為12000元／平方米。申請貸款時(shí)市場估價(jià)為25000元／平方米，評估價(jià)格為20000元／平方米，房產(chǎn)面積200平方米，經(jīng)過審批，該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬元的1年期個(gè)人經(jīng)營貸款，年利率為5．22％。還款方式為到期一次性還本付息。

A.60％

B.79％

C.75％

D.63％

【答案】：B

【解析】本題可先計(jì)算出抵押物的價(jià)值，再用貸款金額除以抵押物價(jià)值，得到抵押率，進(jìn)而選出正確答案。###步驟一：明確抵押率的計(jì)算公式抵押率又稱“墊頭”，是抵押貸款本金利息之和與抵押物估價(jià)價(jià)值之比，其計(jì)算公式為：抵押率=貸款金額÷抵押物價(jià)值×100%。###步驟二：計(jì)算抵押物價(jià)值在計(jì)算抵押物價(jià)值時(shí)，一般采用評估價(jià)格。已知房產(chǎn)面積為\(200\)平方米，評估價(jià)格為\(20000\)元／平方米，根據(jù)“總價(jià)=單價(jià)×數(shù)量”，可得抵押物價(jià)值為：\(20000×200=4000000\)（元），因?yàn)閈(1\)萬元=\(10000\)元，所以\(4000000\)元=\(400\)萬元。###步驟三：計(jì)算抵押率已知貸款金額為\(300\)萬元，抵押物價(jià)值為\(400\)萬元，將其代入抵押率計(jì)算公式可得：抵押率=\(300÷400×100\%=75\%\)。不過，本題可能出題不夠嚴(yán)謹(jǐn)，若按照貸款本息和來計(jì)算抵押率，一年后需償還的本息和為\(300+300×5.22\%×1=300+15.66=315.66\)萬元，此時(shí)抵押率為\(315.66÷400×100\%=78.915\%\approx79\%\)。綜上，答案選B。29、首批住房體制改革的試點(diǎn)城市是_________和_________。（）

A.青島；合肥

B.北京；上海

C.煙臺；蚌埠

D.廣州；深圳

【答案】：C

【解析】本題考查首批住房體制改革的試點(diǎn)城市。住房體制改革是我國住房領(lǐng)域的一項(xiàng)重要舉措，對于改善居民住房條件、推動房地產(chǎn)市場發(fā)展等具有重要意義。首批住房體制改革的試點(diǎn)城市是煙臺和蚌埠。選項(xiàng)A中的青島和合肥并非首批住房體制改革試點(diǎn)城市；選項(xiàng)B里的北京和上海也不是首批進(jìn)行住房體制改革試點(diǎn)的城市；選項(xiàng)D中的廣州和深圳同樣不屬于首批試點(diǎn)城市。所以本題正確答案選C。30、個(gè)人汽車貸款的借款合同所涉及的當(dāng)事人不包括（）。

A.擔(dān)保人

B.借款人的交易對手

C.貸款發(fā)放人

D.借款人

【答案】：B

【解析】個(gè)人汽車貸款的借款合同是一種明確借貸雙方及相關(guān)責(zé)任主體權(quán)利和義務(wù)的協(xié)議。下面對各內(nèi)容進(jìn)行具體分析：A項(xiàng)，擔(dān)保人在借款合同中扮演著重要角色。當(dāng)借款人無法按時(shí)償還貸款時(shí)，擔(dān)保人需按照合同約定承擔(dān)相應(yīng)的擔(dān)保責(zé)任，所以擔(dān)保人是借款合同所涉及的當(dāng)事人。B項(xiàng)，借款人的交易對手是指與借款人進(jìn)行具體交易活動的另一方，其主要參與的是借款人的交易行為，并非借款合同的直接參與者，不涉及借款合同中貸款的發(fā)放、償還等核心權(quán)利義務(wù)關(guān)系，所以借款合同所涉及的當(dāng)事人不包括借款人的交易對手。C項(xiàng)，貸款發(fā)放人是貸款資金的提供者，是借款合同的關(guān)鍵一方。他們按照合同約定向借款人提供貸款資金，并享有收回貸款本金和利息的權(quán)利，因此貸款發(fā)放人是借款合同所涉及的當(dāng)事人。D項(xiàng)，借款人是借款合同的核心主體之一。他們是資金的需求方，通過與貸款發(fā)放人簽訂合同獲得貸款，并承擔(dān)按時(shí)償還貸款本金和利息的義務(wù)，所以借款人是借款合同所涉及的當(dāng)事人。綜上，答案選B。31、對客戶進(jìn)行行為評分時(shí)，所依據(jù)的關(guān)鍵信息不包括()。

A.額度信息

B.賬戶使用記錄

C.還款與拖欠行為

D.客戶關(guān)系信息

【答案】：D

【解析】在對客戶進(jìn)行行為評分時(shí)，額度信息能夠反映客戶的信用規(guī)模和潛在風(fēng)險(xiǎn)，是重要的參考依據(jù)，A可作為評分依據(jù)；賬戶使用記錄體現(xiàn)了客戶使用賬戶的頻率、方式等情況，從側(cè)面反映了客戶的消費(fèi)習(xí)慣和財(cái)務(wù)狀況，與客戶的信用行為密切相關(guān)，B也可作為評分依據(jù)；還款與拖欠行為直接體現(xiàn)了客戶的信用履約能力和信用意識，是信用評估的核心內(nèi)容之一，C同樣可作為評分依據(jù)。而客戶關(guān)系信息主要側(cè)重于描述客戶與企業(yè)或機(jī)構(gòu)之間的關(guān)聯(lián)狀態(tài)等非直接的信用行為信息，通常不屬于對客戶行為評分的關(guān)鍵信息，應(yīng)選D。32、審貸分離的核心是將負(fù)責(zé)（）與負(fù)責(zé)（）相分離。

A.貸款發(fā)放部門；貸款調(diào)查的業(yè)務(wù)部門

B.貸款發(fā)放；貸款審查的管理部門

C.貸款調(diào)查的業(yè)務(wù)部門；貸款審查的管理部門

D.申請貸款的職能部門；貸款審查的管理部門

【答案】：C

【解析】審貸分離是一種重要的貸款管理原則，其目的在于通過將不同職能相分離，提高貸款審批的科學(xué)性、公正性和準(zhǔn)確性，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。貸款流程中，貸款調(diào)查的業(yè)務(wù)部門主要負(fù)責(zé)對借款人的情況進(jìn)行實(shí)地調(diào)查和收集相關(guān)資料，如借款人的信用狀況、還款能力、經(jīng)營情況等，以形成對貸款可行性的初步判斷。而貸款審查的管理部門則基于業(yè)務(wù)部門提供的調(diào)查資料，從政策、風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)等多方面進(jìn)行全面審查，決定是否批準(zhǔn)貸款以及確定貸款的額度、期限、利率等條件。A選項(xiàng)中，貸款發(fā)放部門主要負(fù)責(zé)貸款發(fā)放的具體操作，并非審貸分離的核心分離環(huán)節(jié)，所以A錯(cuò)誤。B選項(xiàng)中，貸款發(fā)放是貸款流程中的一個(gè)操作環(huán)節(jié)，重點(diǎn)是將資金按規(guī)定發(fā)放給借款人，不是審貸分離關(guān)注的核心職能分離內(nèi)容，所以B錯(cuò)誤。C選項(xiàng)準(zhǔn)確地指出了審貸分離的核心是將貸款調(diào)查的業(yè)務(wù)部門與貸款審查的管理部門相分離，通過二者的相互制約和協(xié)作，保障貸款審批的質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)控制，所以C正確。D選項(xiàng)中，申請貸款的職能部門主要是提出貸款申請的主體，并非貸款審批流程中需要分離的關(guān)鍵職能部門，所以D錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是C。33、下列不屬于個(gè)人住房貸款特征的是（）。

A.貸款期限長

B.以抵押為前提建立的借貸關(guān)系

C.風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)

D.貸款金額較小，期限長

【答案】：D

【解析】題目考查個(gè)人住房貸款的特征。A選項(xiàng)，個(gè)人住房貸款一般貸款期限長，這是常見特征。因?yàn)樽》績r(jià)值較高，借款人往往需要較長時(shí)間來償還貸款，所以貸款期限長是合理的，該選項(xiàng)屬于個(gè)人住房貸款特征。B選項(xiàng)，個(gè)人住房貸款通常是以抵押為前提建立的借貸關(guān)系，借款人將所購住房抵押給銀行，作為償還貸款的擔(dān)保。這有助于降低銀行的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也使得銀行更愿意提供貸款，所以該選項(xiàng)屬于個(gè)人住房貸款特征。C選項(xiàng)，個(gè)人住房貸款的風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)。房地產(chǎn)市場與宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境密切相關(guān)，經(jīng)濟(jì)形勢、政策變化等因素都會對房地產(chǎn)市場產(chǎn)生影響，進(jìn)而影響個(gè)人住房貸款的風(fēng)險(xiǎn)，所以該選項(xiàng)屬于個(gè)人住房貸款特征。D選項(xiàng)，個(gè)人住房貸款通常貸款金額較大，因?yàn)樽》勘旧韮r(jià)值較高，借款人需要較大的資金來購買住房。而不是貸款金額較小，所以該項(xiàng)不屬于個(gè)人住房貸款特征。綜上，答案選D。34、關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款和自營性個(gè)人住房貸款，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.公積金個(gè)人住房貸款的利率比自營性個(gè)人住房貸款利率低

B.公積金個(gè)人住房貸款的資金來自于公積金管理部門歸集的住房公積金

C.公積金個(gè)人住房貸款的申請由各地方公積金管理中心負(fù)責(zé)審批

D.對于公積金個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行也承擔(dān)一定信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D

【解析】逐一分析各點(diǎn)。A選項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款是政策性貸款，其利率確實(shí)比自營性個(gè)人住房貸款利率低，這是為了支持居民住房消費(fèi)，減輕購房負(fù)擔(dān)，所以A表述正確；B選項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款的資金來源就是公積金管理部門歸集的住房公積金，這是?？顚Ｓ?，用于滿足職工住房需求，B表述正確；C選項(xiàng)，各地方公積金管理中心負(fù)責(zé)本地區(qū)公積金個(gè)人住房貸款的申請審批工作，以確保貸款的發(fā)放符合公積金使用規(guī)定和相關(guān)政策，C表述正確；D選項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款由政府設(shè)立的住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保，商業(yè)銀行不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)，而不是承擔(dān)一定信用風(fēng)險(xiǎn)，所以該表述錯(cuò)誤。本題應(yīng)選擇說法錯(cuò)誤的，答案是D。35、國家助學(xué)貸款屬于（）。

A.個(gè)人消費(fèi)貸款

B.個(gè)人經(jīng)營貸款

C.個(gè)人抵押貸款

D.個(gè)人保證貸款

【答案】：A

【解析】國家助學(xué)貸款是金融機(jī)構(gòu)向高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生提供的，幫助其支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)及生活費(fèi)的銀行貸款。其目的是滿足學(xué)生個(gè)人在教育消費(fèi)方面的資金需求，屬于個(gè)人消費(fèi)貸款。A選項(xiàng)個(gè)人消費(fèi)貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于消費(fèi)的貸款，國家助學(xué)貸款符合個(gè)人消費(fèi)貸款中用于教育消費(fèi)這一范疇，該項(xiàng)正確。B選項(xiàng)個(gè)人經(jīng)營貸款主要是用于借款人合法經(jīng)營活動所需資金周轉(zhuǎn)等經(jīng)營方面的貸款，國家助學(xué)貸款并非用于經(jīng)營活動，該項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)個(gè)人抵押貸款是指貸款銀行以借款人或第三人提供的、經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的、符合規(guī)定條件的財(cái)產(chǎn)作為抵押物而向個(gè)人發(fā)放的貸款，國家助學(xué)貸款一般不需要抵押物，該項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)個(gè)人保證貸款是指銀行以銀行認(rèn)可的，具有代為清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人而向個(gè)人發(fā)放的貸款，國家助學(xué)貸款通常也不需要保證人，該項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選A。36、個(gè)人汽車貸款的借款人須在貸款全部到期前（）天提出展期申請。

A.15

B.20

C.30

D.45

【答案】：C

【解析】本題考查個(gè)人汽車貸款借款人提出展期申請的時(shí)間規(guī)定。按照規(guī)定，個(gè)人汽車貸款的借款人須在貸款全部到期前30天提出展期申請。因此，本題正確答案為C。37、下列各項(xiàng)中，不符合申請個(gè)人汽車貸款條件的是（）。

A.具有有效身份證明、固定和詳細(xì)住址

B.在中華人民共和國境內(nèi)居住的港、澳、臺居民及外國人

C.能夠支付首期付款

D.個(gè)人信用良好

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)個(gè)人汽車貸款的申請條件，對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A項(xiàng)：具有有效身份證明、固定和詳細(xì)住址是申請個(gè)人汽車貸款的基本條件之一。有效身份證明能確認(rèn)申請人的身份信息，固定和詳細(xì)住址便于金融機(jī)構(gòu)與申請人進(jìn)行聯(lián)系以及評估風(fēng)險(xiǎn)，所以該項(xiàng)符合申請個(gè)人汽車貸款的條件。B項(xiàng)：在中華人民共和國境內(nèi)居住的港、澳、臺居民及外國人，若要申請個(gè)人汽車貸款，通常還需要滿足在境內(nèi)居住年限、穩(wěn)定收入等額外條件，并非僅在境內(nèi)居住就符合申請條件，所以該項(xiàng)不符合申請個(gè)人汽車貸款的條件。C項(xiàng)：能夠支付首期付款是申請個(gè)人汽車貸款的必要條件。金融機(jī)構(gòu)在發(fā)放貸款時(shí)，一般會要求申請人支付一定比例的首期款，以降低自身風(fēng)險(xiǎn)，所以該項(xiàng)符合申請個(gè)人汽車貸款的條件。D項(xiàng)：個(gè)人信用良好在申請貸款時(shí)非常重要。金融機(jī)構(gòu)會通過查詢申請人的信用記錄來評估其還款意愿和還款能力，信用良好的申請人更有可能獲得貸款，所以該項(xiàng)符合申請個(gè)人汽車貸款的條件。綜上，答案選B。38、根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)開發(fā)項(xiàng)目的資本金比例不低于（）。

A.10%

B.20%

C.35%

D.50%

【答案】：C

【解析】本題考查《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中關(guān)于房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)開發(fā)項(xiàng)目資本金比例的規(guī)定?！渡虡I(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》明確規(guī)定，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)開發(fā)項(xiàng)目的資本金比例不低于35%。A選項(xiàng)10%、B選項(xiàng)20%、D選項(xiàng)50%均不符合該指引的要求。故本題正確答案選C。39、個(gè)人留學(xué)貨款貸款期限最長不得超過（）年。

A.2

B.4

C.6

D.10

【答案】：D

【解析】個(gè)人留學(xué)貸款是為滿足個(gè)人留學(xué)需求而提供的信貸產(chǎn)品，在設(shè)定其貸款期限時(shí)，需要綜合考慮多方面因素，如個(gè)人完成學(xué)業(yè)的合理周期、還款能力的逐步積累等。一般來說，留學(xué)涉及到出國學(xué)習(xí)、生活等一系列較長時(shí)間的安排，需要足夠的時(shí)間完成學(xué)業(yè)并在畢業(yè)后有一定的緩沖期來具備穩(wěn)定的還款能力。A選項(xiàng)2年時(shí)間過短，難以覆蓋大多數(shù)留學(xué)項(xiàng)目的學(xué)習(xí)時(shí)長，學(xué)生可能還未完成學(xué)業(yè)就面臨還款壓力，不符合實(shí)際情況。B選項(xiàng)4年對于部分短期留學(xué)項(xiàng)目或許足夠，但對于一些本科、碩士甚至博士階段的留學(xué)，可能無法滿足整個(gè)學(xué)習(xí)階段的資金使用和還款規(guī)劃，存在一定局限性。C選項(xiàng)6年雖然比前兩者時(shí)間有所延長，但對于一些學(xué)制較長的專業(yè)和高層次學(xué)位的留學(xué)，還是略顯緊張，學(xué)生可能仍在學(xué)習(xí)過程中就要開始籌備還款。D選項(xiàng)10年相對較長，能夠充分考慮到不同留學(xué)項(xiàng)目的學(xué)制差異以及學(xué)生畢業(yè)后逐步積累收入還款的過程，給予學(xué)生較為充裕的時(shí)間完成學(xué)業(yè)和穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)狀況，因此個(gè)人留學(xué)貸款期限最長不得超過10年，答案選D。40、個(gè)人商用房貸款利率不得低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的（）倍。

A.0.5

B.0.7

C.1.1

D.2

【答案】：C

【解析】本題主要考查個(gè)人商用房貸款利率與人民銀行規(guī)定同期同檔次利率的倍數(shù)關(guān)系。在金融政策規(guī)定中，個(gè)人商用房貸款利率不得低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍，所以C符合要求。A選項(xiàng)0.5倍明顯低于規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)；B選項(xiàng)0.7倍也不符合規(guī)定；D選項(xiàng)2倍并非規(guī)定的最低倍數(shù)標(biāo)準(zhǔn)。綜上，本題正確答案是C。41、關(guān)于個(gè)人教育貸款，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.國家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是根據(jù)“風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)”的原則，按當(dāng)年實(shí)際發(fā)放貸款金額的一定比例對經(jīng)辦銀行給予補(bǔ)償

B.國家助學(xué)貸款財(cái)政貼息是指國家以承擔(dān)部分利息的方式，對學(xué)生辦理國家助學(xué)貸款進(jìn)行補(bǔ)貼

C.部分自籌是指國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)中，需要學(xué)生自籌一定比例的資金

D.國家助學(xué)貸款是信用貸款，學(xué)生不需要辦理貸款擔(dān)?；虻盅?/p>

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)個(gè)人教育貸款中國家助學(xué)貸款的相關(guān)概念和特點(diǎn)，對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)，國家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償依據(jù)“風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)”原則，按照當(dāng)年實(shí)際發(fā)放貸款金額的一定比例對經(jīng)辦銀行給予補(bǔ)償，這一表述是符合國家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制的實(shí)際情況的，所以該選項(xiàng)說法正確。B選項(xiàng)，國家助學(xué)貸款財(cái)政貼息是國家以承擔(dān)部分利息的方式，對學(xué)生辦理國家助學(xué)貸款進(jìn)行補(bǔ)貼，這是國家為了減輕學(xué)生的還款負(fù)擔(dān)而采取的一項(xiàng)重要舉措，該選項(xiàng)說法正確。C選項(xiàng)，在國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)中，學(xué)生無需自籌資金，它是由政府主導(dǎo)、財(cái)政貼息、銀行提供、高校配合，幫助高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)及生活費(fèi)的銀行貸款。所以“部分自籌是指國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)中，需要學(xué)生自籌一定比例的資金”這一說法錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，國家助學(xué)貸款屬于信用貸款，學(xué)生不需要辦理貸款擔(dān)?；虻盅?，主要是基于學(xué)生的信用狀況發(fā)放，該選項(xiàng)說法正確。綜上，答案選C。42、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶與誠信客戶的正向激勵(lì)不包括（）。

A.利息返還

B.提高貸款額度

C.優(yōu)惠利率

D.信用累積獎(jiǎng)勵(lì)

【答案】：B

【解析】本題主要考查農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶與誠信客戶的正向激勵(lì)措施。A選項(xiàng)利息返還，是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)通過將部分利息返還給優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶與誠信客戶的方式，對其良好信用和合作進(jìn)行激勵(lì)，屬于正向激勵(lì)措施。B選項(xiàng)提高貸款額度通常不是對優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶與誠信客戶的正向激勵(lì)方式。提高貸款額度更多是基于農(nóng)戶和客戶的實(shí)際資金需求、還款能力以及業(yè)務(wù)拓展等因素來綜合考量，并非專門針對優(yōu)質(zhì)和誠信行為的激勵(lì)手段，所以該選項(xiàng)符合題意。C選項(xiàng)優(yōu)惠利率，即給予優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶與誠信客戶相對較低的貸款利率，能夠降低他們的融資成本，這是常見的正向激勵(lì)方式。D選項(xiàng)信用累積獎(jiǎng)勵(lì)，可以增強(qiáng)客戶的信用意識和忠誠度，鼓勵(lì)他們繼續(xù)保持良好的信用記錄，屬于正向激勵(lì)措施。綜上，答案選B。43、下列選項(xiàng)中，不是個(gè)人質(zhì)押貸款要素的是（）o

A.貸款對象

B.貸款利率

C.貸款額度

D.貸款文件

【答案】：D

【解析】個(gè)人質(zhì)押貸款要素是構(gòu)成個(gè)人質(zhì)押貸款的必要因素，涵蓋了貸款業(yè)務(wù)各個(gè)關(guān)鍵方面。A選項(xiàng)貸款對象明確了可以申請?jiān)撡J款的人群范圍，是貸款要素之一；B選項(xiàng)貸款利率規(guī)定了借款人在使用貸款資金時(shí)需要支付的利息比率，這直接關(guān)系到貸款的成本，屬于重要的貸款要素；C選項(xiàng)貸款額度確定了借款人能夠獲得的貸款金額上限，對貸款業(yè)務(wù)至關(guān)重要，也是貸款要素之一；而D選項(xiàng)貸款文件是辦理貸款業(yè)務(wù)過程中所使用的各類書面材料，它是實(shí)現(xiàn)貸款的一種手段和載體，并非個(gè)人質(zhì)押貸款本身的要素。所以答案選D。44、貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)（）和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

A.借款人的提款申請

B.審核借款人相關(guān)交易資料和憑證

C.定期報(bào)告或告知貸款人資金支付情況

D.核查貸款支付是否符合約定用途

【答案】：A

【解析】貸款人受托支付是貸款資金支付的一種重要方式，其核心在于依據(jù)相關(guān)規(guī)定和要求將貸款資金準(zhǔn)確支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。A選項(xiàng)正確。借款人的提款申請是整個(gè)貸款支付流程的起始環(huán)節(jié)，它明確了借款人有使用貸款資金的需求。同時(shí)結(jié)合支付委托，貸款人能夠按照約定將貸款資金支付給借款人的交易對象，這充分體現(xiàn)了貸款人受托支付的操作邏輯。B選項(xiàng)審核借款人相關(guān)交易資料和憑證，這是對貸款用途真實(shí)性等方面進(jìn)行審查的步驟，并非直接引發(fā)貸款資金支付的依據(jù)，它是在支付過程中保障資金合規(guī)使用的一個(gè)環(huán)節(jié)，而不是支付的直接觸發(fā)因素。C選項(xiàng)定期報(bào)告或告知貸款人資金支付情況，這是在貸款資金支付后進(jìn)行的后續(xù)監(jiān)管動作，是對支付結(jié)果和資金使用情況的反饋，并非支付行為的前置依據(jù)。D選項(xiàng)核查貸款支付是否符合約定用途，同樣是在資金支付后開展的監(jiān)督活動，目的是確保資金的使用符合合同規(guī)定，而不是促使貸款人進(jìn)行支付的條件。綜上，答案選A。45、下列關(guān)于抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立有效性的說法錯(cuò)誤的是（）。

A.接受已出租財(cái)產(chǎn)抵押的，要重點(diǎn)了解出租人和承租人的關(guān)聯(lián)關(guān)系，租賃期限和租金支付情況等可能影響押品變現(xiàn)或處置的潛在風(fēng)險(xiǎn)因素

B.以出讓方式取得的國有土地使用權(quán)，應(yīng)明確已繳納土地出讓金首期付款和后期交付計(jì)劃等

C.存在優(yōu)先于銀行抵質(zhì)押權(quán)的權(quán)利的，他人順位在先的抵押權(quán)等，應(yīng)逐筆明確優(yōu)先受償權(quán)金額、生效時(shí)間和期限等

D.在房產(chǎn)和土地登記部門設(shè)定地役權(quán)及其他類型的用益物權(quán)的，應(yīng)逐筆明確設(shè)定范圍、剩余期限和支付費(fèi)用等

【答案】：B

【解析】本題主要考查抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立有效性相關(guān)知識，需要判斷各選項(xiàng)說法的正確性。A項(xiàng)：接受已出租財(cái)產(chǎn)抵押時(shí)，了解出租人和承租人的關(guān)聯(lián)關(guān)系、租賃期限和租金支付情況等是合理且必要的。因?yàn)檫@些因素可能會對押品變現(xiàn)或處置產(chǎn)生潛在影響，比如若承租人與出租人有關(guān)聯(lián)，可能在處置押品時(shí)出現(xiàn)阻礙等情況，所以該項(xiàng)說法正確。B項(xiàng)：以出讓方式取得的國有土地使用權(quán)，應(yīng)明確土地出讓金的全部繳納情況，而不只是首期付款和后期交付計(jì)劃等。因?yàn)橹挥腥坷U納土地出讓金才能確保土地使用權(quán)的合法性和完整性，若僅考慮部分付款情況可能存在風(fēng)險(xiǎn)，所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。C項(xiàng)：當(dāng)存在優(yōu)先于銀行抵質(zhì)押權(quán)的權(quán)利如他人順位在先的抵押權(quán)時(shí)，逐筆明確優(yōu)先受償權(quán)金額、生效時(shí)間和期限等信息，有助于銀行準(zhǔn)確評估自身抵質(zhì)押權(quán)的效力和風(fēng)險(xiǎn)，所以該項(xiàng)說法正確。D項(xiàng)：在房產(chǎn)和土地登記部門設(shè)定地役權(quán)及其他類型的用益物權(quán)時(shí)，逐筆明確設(shè)定范圍、剩余期限和支付費(fèi)用等是很重要的，這些信息能幫助銀行更好地了解押品的權(quán)利狀況，從而保障自身權(quán)益，所以該項(xiàng)說法正確。綜上，答案選B。46、關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款的貨幣管理，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.按照委托協(xié)議，承辦銀行應(yīng)定期對公積金貸款的辦理情況進(jìn)行檢查

B.按委托協(xié)議的約定，公積金管理中心應(yīng)定期(每月、每季、每年)按比例將委托貸款手續(xù)費(fèi)劃歸給承辦銀行

C.在貸款催收中，逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進(jìn)行催收

D.逾期120天以上，將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進(jìn)行處置

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)公積金個(gè)人住房貸款貨幣管理的相關(guān)知識，對各選項(xiàng)逐一分析。-A選項(xiàng)：按照委托協(xié)議，承辦銀行定期對公積金貸款的辦理情況進(jìn)行檢查是合理且必要的操作，有助于及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題并妥善處理，保證公積金貸款業(yè)務(wù)的正常開展，所以該選項(xiàng)說法正確。-B選項(xiàng)：依據(jù)委托協(xié)議的約定，公積金管理中心按照一定的時(shí)間周期（每月、每季、每年）按比例將委托貸款手續(xù)費(fèi)劃歸給承辦銀行是常見的業(yè)務(wù)流程，符合規(guī)定，所以該選項(xiàng)說法正確。-C選項(xiàng)：在貸款催收工作中，對于逾期90天以內(nèi)的情況，選擇短信、電話和信函等相對溫和的方式進(jìn)行催收是比較常見的做法，這樣既能提醒借款人還款，又不會過度打擾借款人，所以該選項(xiàng)說法正確。-D選項(xiàng)：通常情況下，逾期180天以上，才會對拒不還款的借款人提起訴訟并對抵押物進(jìn)行處置，而不是逾期120天以上，所以該選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。綜上，本題答案選D。47、商業(yè)銀行在辦理個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)區(qū)別判斷抵押物狀況，抵押物價(jià)值的確定以該房產(chǎn)（）為準(zhǔn)。

A.最新的評估價(jià)

B.該次買賣交易中的成交價(jià)或評估價(jià)的較高者

C.該次買賣交易中的成交價(jià)

D.該次買賣交易中的成交價(jià)或評估價(jià)的較低者

【答案】：D

【解析】在商業(yè)銀行辦理個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)時(shí)，為有效控制風(fēng)險(xiǎn)，抵押物價(jià)值的確定應(yīng)遵循謹(jǐn)慎性原則。A選項(xiàng)，最新的評估價(jià)可能存在高估或低估的情況，若僅以最新評估價(jià)為準(zhǔn)，可能會使銀行面臨抵押物實(shí)際價(jià)值與貸款額度不匹配的風(fēng)險(xiǎn)。B選項(xiàng)，選擇成交價(jià)或評估價(jià)的較高者，意味著銀行按照較高價(jià)值確定抵押物價(jià)值，一旦市場波動，抵押物價(jià)值下降，銀行貸款回收可能面臨較大風(fēng)險(xiǎn)。C選項(xiàng)，單純以該次買賣交易中的成交價(jià)為準(zhǔn)，未考慮到成交價(jià)可能存在虛高情況，同樣不利于銀行風(fēng)險(xiǎn)控制。而D選項(xiàng)，以該次買賣交易中的成交價(jià)或評估價(jià)的較低者為準(zhǔn)，能確保銀行在發(fā)放貸款時(shí)，抵押物具有足夠的價(jià)值覆蓋貸款風(fēng)險(xiǎn)，即使抵押物價(jià)值后續(xù)出現(xiàn)下降，銀行也能在一定程度上保障貸款資金的安全。所以應(yīng)選擇D。48、銀行可以根據(jù)客戶對金融產(chǎn)品和服務(wù)的態(tài)度以及使用情況等對個(gè)人貸款市場進(jìn)行細(xì)分，這遵循的細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)是（）。

A.人口因素

B.心理因素

C.行為因素

D.利益因素

【答案】：C

【解析】本題考查個(gè)人貸款市場細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)。A選項(xiàng)人口因素，通常是指按人口變量如年齡、性別、家庭人數(shù)、收入、職業(yè)、文化程度和宗教信仰等進(jìn)行市場細(xì)分。題干中并不是依據(jù)人口相關(guān)變量進(jìn)行的細(xì)分，所以A選項(xiàng)不符合。B選項(xiàng)心理因素，是按照消費(fèi)者的生活方式、個(gè)性等心理變量來細(xì)分市場。題干未涉及消費(fèi)者心理相關(guān)內(nèi)容，故B選項(xiàng)不正確。C選項(xiàng)行為因素，是指按照消費(fèi)者對金融產(chǎn)品和服務(wù)的態(tài)度以及使用情況等行為變量來進(jìn)行市場細(xì)分。題目中明確提到銀行根據(jù)客戶對金融產(chǎn)品和服務(wù)的態(tài)度以及使用情況等對個(gè)人貸款市場進(jìn)行細(xì)分，這與行為因素的定義相符，所以C選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)利益因素，一般是指消費(fèi)者從產(chǎn)品中追求的不同利益為依據(jù)進(jìn)行市場細(xì)分。題干中沒有體現(xiàn)出以利益為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行細(xì)分，因此D選項(xiàng)不合適。綜上，答案選C。49、公積金個(gè)人住房貸款還款方式不包括（）。

A.一次還本付息法

B.等額累進(jìn)還款法

C.等額本息還款法

D.等額本金還款法

【答案】：B

【解析】本題主要考查公積金個(gè)人住房貸款還款方式的相關(guān)知識。A項(xiàng)，一次還本付息法是指借款人在貸款到期日一次性歸還貸款本金和利息，這種還款方式在一些短期貸款或特定類型的公積金貸款中是存在的，所以該選項(xiàng)不符合題意。B項(xiàng)，等額累進(jìn)還款法是將整個(gè)還款期按一定的時(shí)間段劃分，每個(gè)時(shí)間段比上一時(shí)間段多（少）還約定的固定額度，而公積金個(gè)人住房貸款還款方式通常不包含等額累進(jìn)還款法，該項(xiàng)符合題意。C項(xiàng)，等額本息還款法是在還款期內(nèi)，每月償還同等數(shù)額的貸款（包括本金和利息），這是公積金個(gè)人住房貸款常見的還款方式之一，所以該選項(xiàng)不符合題意。D項(xiàng)，等額本金還款法是指在貸款還款期內(nèi)，將貸款數(shù)總額等分，每月償還固定的本金，以及剩余貸款在本月所產(chǎn)生的利息，也是公積金個(gè)人住房貸款常用的還款方式，所以該選項(xiàng)不符合題意。綜上，答案選B。50、以下活動，不可以使用信用卡的是（）。

A.提現(xiàn)現(xiàn)金

B.購買汽車

C.購買股票

D.房屋裝修

【答案】：C

【解析】這道題主要考查信用卡使用范圍的相關(guān)知識。A選項(xiàng)，信用卡提現(xiàn)現(xiàn)金是常見的一種操作方式，雖然可能會有一定的手續(xù)費(fèi)和利息，但在正常的信用卡服務(wù)范圍內(nèi)是可以進(jìn)行提現(xiàn)現(xiàn)金操作的。B選項(xiàng)，購買汽車時(shí)使用信用卡支付也是可行的，很多商家支持消費(fèi)者使用信用卡進(jìn)行大額消費(fèi)，只是可能會受到信用卡額度等因素的限制。C選項(xiàng)，根據(jù)金融監(jiān)管相關(guān)規(guī)定，信用卡資金不得用于投資股票等金融市場交易。因?yàn)楣善蓖顿Y具有較高的風(fēng)險(xiǎn)性，如果使用信用卡資金進(jìn)行股票交易，一旦出現(xiàn)虧損，持卡人可能無法按時(shí)償還信用卡欠款，這不僅會給持卡人帶來信用風(fēng)險(xiǎn)，也可能影響金融市場的穩(wěn)定和銀行的資金安全，所以不可以使用信用卡購買股票。D選項(xiàng)，房屋裝修屬于日常消費(fèi)中的大額消費(fèi)，持卡人可以使用信用卡進(jìn)行支付，并且有些銀行還會針對房屋裝修推出專門的信用卡分期業(yè)務(wù)。綜上，答案選C。第二部分多選題(30題)1、在銀行與客戶定向交流階段中，屬于一對一精確定位營銷的步驟有（）。

A.保留

B.發(fā)展

C.獲得

D.認(rèn)知

E.感覺

【答案】：ABC

【解析】在銀行與客戶定向交流階段，一對一精確定位營銷是一個(gè)重要的營銷策略，其涵蓋了多個(gè)關(guān)鍵步驟。獲得，這是營銷的起始點(diǎn)，銀行通過各種渠道和手段去吸引潛在客戶，讓原本未與銀行建立聯(lián)系的個(gè)體進(jìn)入到銀行的客戶視野，是開展后續(xù)營銷工作的基礎(chǔ)。發(fā)展，在獲得客戶之后，銀行進(jìn)一步挖掘客戶的需求，通過提供個(gè)性化的服務(wù)和產(chǎn)品，與客戶建立更深入的聯(lián)系，提升客戶的價(jià)值和忠誠度。保留，是指銀行運(yùn)用各種方法和策略，將已經(jīng)發(fā)展的客戶長期留在銀行體系內(nèi)，保持穩(wěn)定的合作關(guān)系，以實(shí)現(xiàn)持續(xù)的業(yè)務(wù)增長。而認(rèn)知和感覺更多是客戶自身對于銀行及其產(chǎn)品服務(wù)的心理反應(yīng)和初步印象階段，并非屬于一對一精確定位營銷的特定步驟。所以答案選ABC。2、下列選項(xiàng)中屬于個(gè)人經(jīng)營類貸款的有（）。

A.創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款

B.個(gè)人商用房貸款

C.個(gè)人住房裝修貸款

D.個(gè)人醫(yī)療貸款

E.農(nóng)戶貸款

【答案】：AB

【解析】本題考查個(gè)人經(jīng)營類貸款的范疇。個(gè)人經(jīng)營類貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個(gè)人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機(jī)械設(shè)備，以及用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)（包括個(gè)體工商戶）生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。A選項(xiàng)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，是針對創(chuàng)業(yè)者推出的，用于支持個(gè)人創(chuàng)業(yè)經(jīng)營活動的貸款，屬于個(gè)人經(jīng)營類貸款。B選項(xiàng)個(gè)人商用房貸款，是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款，商業(yè)用房通常用于商業(yè)經(jīng)營活動，所以個(gè)人商用房貸款屬于個(gè)人經(jīng)營類貸款。C選項(xiàng)個(gè)人住房裝修貸款，是銀行向個(gè)人客戶發(fā)放的用于住房裝修的人民幣貸款，主要用于滿足個(gè)人住房裝修的資金需求，并非用于經(jīng)營活動，不屬于個(gè)人經(jīng)營類貸款。D選項(xiàng)個(gè)人醫(yī)療貸款，是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時(shí)資金短缺問題的貸款，與個(gè)人經(jīng)營活動無關(guān)，不屬于個(gè)人經(jīng)營類貸款。E選項(xiàng)農(nóng)戶貸款，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向符合條件的農(nóng)戶發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營、生活消費(fèi)等用途的本外幣貸款，雖然部分農(nóng)戶貸款可能用于生產(chǎn)經(jīng)營，但通常將農(nóng)戶貸款單獨(dú)劃分統(tǒng)計(jì)，一般不歸類在個(gè)人經(jīng)營類貸款范疇內(nèi)。綜上，答案選AB。3、下列選項(xiàng)中，屬于個(gè)人貸款定價(jià)的一般原則的有（）。

A.參照市場價(jià)格原則

B.成本收益原則

C.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)原則

D.組合定價(jià)原則

E.與宏觀經(jīng)濟(jì)政策相背離原則

【答案】：ABCD

【解析】個(gè)人貸款定價(jià)需要遵循一定的原則，以確保定價(jià)的合理性和科學(xué)性。A，參照市場價(jià)格原則是必要的。市場價(jià)格反映了金融市場的供求關(guān)系和競爭狀況，遵循此原則能使貸款價(jià)格與市場行情相符，保證金融機(jī)構(gòu)在市場中的競爭力，也能讓借款人參考市場情況獲得合理的貸款價(jià)格。B，成本收益原則是核心。金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款必然會產(chǎn)生成本，如資金成本、運(yùn)營成本等，同時(shí)也期望通過貸款獲得收益。只有在定價(jià)時(shí)充分考慮成本和預(yù)期收益，才能保證金融機(jī)構(gòu)的可持續(xù)經(jīng)營。C，風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)原則至關(guān)重要。不同的借款人具有不同的信用風(fēng)險(xiǎn)，信用風(fēng)險(xiǎn)高的借款人違約可能性大，金融機(jī)構(gòu)面臨損失的可能性也大。因此，根據(jù)借款人的風(fēng)險(xiǎn)程度合理定價(jià)，對高風(fēng)險(xiǎn)借款人收取較高的利息，對低風(fēng)險(xiǎn)借款人給予較低的利息，能有效補(bǔ)償金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。D，組合定價(jià)原則有其合理性。金融機(jī)構(gòu)通常會向借款人提供多種金融產(chǎn)品和服務(wù)，通過組合定價(jià)可以對不同的產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行綜合考慮，實(shí)現(xiàn)整體收益的最大化，也能提高客戶的滿意度和忠誠度。E，與宏觀經(jīng)濟(jì)政策相背離原則錯(cuò)誤。宏觀經(jīng)濟(jì)政策是國家為了實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定和可持續(xù)發(fā)展而制定的，個(gè)人貸款定價(jià)應(yīng)與宏觀經(jīng)濟(jì)政策相契合，比如在經(jīng)濟(jì)低迷時(shí)期，國家可能通過降低利率等政策刺激經(jīng)濟(jì)，此時(shí)金融機(jī)構(gòu)相應(yīng)調(diào)整貸款定價(jià)有助于政策的實(shí)施和經(jīng)濟(jì)的恢復(fù)。所以該題正確答案為ABCD。4、下列可以申請國家助學(xué)貸款的對象包括（）。

A.北京市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的研究生

B.香港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的全日制本科生

C.臺灣地區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的全日制本科生

D.四川省普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的全日制本科生

E.西藏自治區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的第二學(xué)士學(xué)位的學(xué)生

【答案】：AD

【解析】國家助學(xué)貸款是黨中央、國務(wù)院在社會主義市場經(jīng)濟(jì)條件下，利用金融手段完善我國普通高校資助政策體系，加大對普通高校貧困家庭學(xué)生資助力度所采取的一項(xiàng)重大措施。國家助學(xué)貸款的申請對象為中華人民共和國境內(nèi)（不含香港特別行政區(qū)、澳門特別行政區(qū)和臺灣地區(qū)）普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的全日制本專科生（含第二學(xué)士學(xué)位、高職生）、研究生和第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生。A選項(xiàng)，北京市屬于我國境內(nèi)，普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的研究生符合申請國家助學(xué)貸款的條件。B選項(xiàng)，香港特別行政區(qū)普通高等學(xué)校學(xué)生不在國家助學(xué)貸款申請范圍內(nèi)。C選項(xiàng)，臺灣地區(qū)普通高等學(xué)校學(xué)生不在國家助學(xué)貸款申請范圍內(nèi)。D選項(xiàng)，四川省屬于我國境內(nèi)，普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的全日制本科生符合申請條件。E選項(xiàng)，雖然西藏自治區(qū)在境內(nèi)，但第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生是在滿足全日制本?？粕@個(gè)大前提下才可能申請，題干未明確其為全日制本?？粕尘跋碌牡诙W(xué)士學(xué)位學(xué)生，所以不符合條件。綜上，正確答案是AD。5、貸款審查應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的（）進(jìn)行全面審查。

A.完整性

B.合法性

C.準(zhǔn)確性

D.合理性

E.針對性

【答案】：BCD

【解析】貸款審查需對貸款調(diào)查內(nèi)容進(jìn)行全面審查，這是確保貸款業(yè)務(wù)合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控的重要環(huán)節(jié)。合法性，貸款調(diào)查內(nèi)容必須符合法律法規(guī)的規(guī)定，任何違反法律的貸款業(yè)務(wù)都會給金融機(jī)構(gòu)帶來嚴(yán)重的法律風(fēng)險(xiǎn)和損失。只有審查其合法性，才能保證貸款業(yè)務(wù)處于合法合規(guī)的框架內(nèi)，維護(hù)金融市場的正常秩序。所以對貸款調(diào)查內(nèi)容合法性進(jìn)行全面審查是必要的。準(zhǔn)確性，貸款調(diào)查內(nèi)容的數(shù)據(jù)和信息必須準(zhǔn)確無誤。不準(zhǔn)確的信息可能導(dǎo)致錯(cuò)誤的貸款決策，影響貸款的安全性和效益性。全面審查準(zhǔn)確性能夠使金融機(jī)構(gòu)依據(jù)可靠的數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估和貸款審批，做出正確的決策。合理性，貸款調(diào)查內(nèi)容所涉及的各項(xiàng)要素需要具備合理性。包括貸款用途是否合理、還款能力評估是否合理等。審查合理性有助于金融機(jī)構(gòu)判斷貸款業(yè)務(wù)是否符合正常的商業(yè)邏輯和市場規(guī)律，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。而完整性強(qiáng)調(diào)的是內(nèi)容涵蓋的全面程度，但全面并不等同于合規(guī)、準(zhǔn)確和合理，即使內(nèi)容完整，若不合法、不準(zhǔn)確或不合理，仍不能通過貸款審查；針對性并非貸款審查時(shí)對貸款調(diào)查內(nèi)容全面審查所著重關(guān)注的核心要點(diǎn)。所以應(yīng)選BCD。6、房地產(chǎn)估價(jià)原則包括（）。

A.誠信原則

B.替代原則

C.估價(jià)時(shí)點(diǎn)原則

D.最高最佳使用原則

E.合法原則

【答案】：BCD

【解析】房地產(chǎn)估價(jià)原則主要有以下幾個(gè)方面：首先是替代原則，該原則指在同一市場上效用相同或相似的房地產(chǎn)，由于市場競爭的作用，其價(jià)格會相互牽制而趨于一致。替代原則是房地產(chǎn)估價(jià)的基本原理之一，符合房地產(chǎn)市場的實(shí)際運(yùn)行規(guī)律，所以B正確。估價(jià)時(shí)點(diǎn)原則也十分重要，房地產(chǎn)價(jià)格受多種因素影響，會隨時(shí)間而發(fā)生變化。在進(jìn)行房地產(chǎn)估價(jià)時(shí)，必須確定估價(jià)時(shí)點(diǎn)。因?yàn)橥蛔诜康禺a(chǎn)在不同的時(shí)點(diǎn)，其價(jià)格可能會有很大差異。所以，估價(jià)時(shí)應(yīng)明確是評估某一特定時(shí)點(diǎn)的價(jià)格，C正確。最高最佳使用原則也是房地產(chǎn)估價(jià)的關(guān)鍵原則。它是指法律上允許、技術(shù)上可能、經(jīng)濟(jì)上可行，經(jīng)過充分合理的論證，能使估價(jià)對象的價(jià)值達(dá)到最大化的一種最可能的使用。遵循這一原則能夠使估價(jià)結(jié)果更加客觀合理，D正確。而誠信原則主要是在商業(yè)活動、人際交往等多個(gè)領(lǐng)域中，強(qiáng)調(diào)參與主體應(yīng)秉持誠實(shí)、守信的態(tài)度，并非房地產(chǎn)估價(jià)特有的原則，A錯(cuò)誤。合法原則雖然在房地產(chǎn)相關(guān)活動中很重要，比如房地產(chǎn)開發(fā)、交易等要符合法律法規(guī)，但它并非本題所涉及的房地產(chǎn)估價(jià)的核心原則范疇，E錯(cuò)誤。綜上，答案選BCD。7、在有擔(dān)保流動資金貸款中，為了有效規(guī)避抵押物價(jià)值變化帶來的信用風(fēng)險(xiǎn)，貸款銀行可以采取的措施有（）。

A.要求借款人恢復(fù)抵押物價(jià)值

B.更換為其他足值抵押物

C.按合同約定或依法提前收回貸款

D.重新評估抵押物價(jià)值，擇機(jī)處置抵押物

【答案】：ABCD

【解析】在有擔(dān)保流動資金貸款中，為有效規(guī)避抵押物價(jià)值變化帶來的信用風(fēng)險(xiǎn)，貸款銀行可采取多種措施。A，要求借款人恢復(fù)抵押物價(jià)值，可使抵押物保持原本應(yīng)有的擔(dān)保價(jià)值，降低信用風(fēng)險(xiǎn)。B，當(dāng)?shù)盅何飪r(jià)值不足時(shí)，更換為其他足值抵押物，能保證抵押物對貸款的擔(dān)保能力，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。C，按合同約定或依法提前收回貸款，能在抵押物價(jià)值變化影響貸款安全時(shí)，及時(shí)收回資金，避免損失擴(kuò)大。D，重新評估抵押物價(jià)值，并擇機(jī)處置抵押物，可根據(jù)實(shí)際情況合理安排抵押物處置，最大程度保障銀行利益。所以ABCD都是貸款銀行可以采取的措施。8、對采用貸款人受托支付方式的注意事項(xiàng)中，下列說法正確的是（）。

A.貸款人應(yīng)要求借款人在使用貸款時(shí)提出支付申請，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金

B.貸款人受托支付完成后，若資金流向明確，可不再詳細(xì)記錄

C.銀行應(yīng)明確受托支付的條件，規(guī)范受托支付的審核要件

D.貸款人應(yīng)在貸款資金發(fā)放后審核借款人相關(guān)交易資料和憑證

E.貸款人應(yīng)在支付后做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄

【答案】：AC

【解析】本題主要考查采用貸款人受托支付方式的注意事項(xiàng)。A選項(xiàng)正確。貸款人要求借款人在使用貸款時(shí)提出支付申請，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金，這是貸款人受托支付的基本流程要求，有助于確保貸款資金按照約定用途使用，符合貸款人受托支付的規(guī)范操作。B選項(xiàng)錯(cuò)誤。貸款人受托支付完成后，需要詳細(xì)記錄資金流向等相關(guān)信息，即使資金流向明確也必須進(jìn)行詳細(xì)記錄，這有助于后續(xù)的審查和監(jiān)督，保障貸款資金的安全和合規(guī)使用。C選項(xiàng)正確。銀行明確受托支付的條件，規(guī)范受托支付的審核要件，能夠使受托支付流程更加嚴(yán)謹(jǐn)和規(guī)范，確保貸款資金準(zhǔn)確、合規(guī)地支付，降低風(fēng)險(xiǎn)。D選項(xiàng)錯(cuò)誤。貸款人應(yīng)在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關(guān)交易資料和憑證，而不是在發(fā)放后審核，這樣才能提前把控風(fēng)險(xiǎn)，確保貸款資金用于符合規(guī)定的交易。E選項(xiàng)錯(cuò)誤。貸款人應(yīng)在支付前做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄，而不是支付后，在支付前進(jìn)行認(rèn)定記錄可以有效控制支付風(fēng)險(xiǎn)，保證資金支付的準(zhǔn)確性和合規(guī)性。綜上，正確答案是AC。9、信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測是一個(gè)（）的過程。

A.短暫

B.靜態(tài)

C.連續(xù)

D.動態(tài)

E.長期

【答案】：CD

【解析】信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測是一個(gè)持續(xù)且不斷變化的過程。首先，“連續(xù)”體現(xiàn)了信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測在時(shí)間維度上不能間斷，需要持續(xù)不間斷地對信用風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行跟蹤和評估，這樣才能及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)信號，確保對信用風(fēng)險(xiǎn)的及時(shí)預(yù)警和處置，所以具有連續(xù)性。其次，“動態(tài)”強(qiáng)調(diào)了信用風(fēng)險(xiǎn)本身并不是固定不變的，它會隨著各種內(nèi)外部因素的變化而變化，如市場環(huán)境的波動、企業(yè)經(jīng)營狀況的改變等。因此，信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測需要根據(jù)這些變化實(shí)時(shí)調(diào)整監(jiān)測的重點(diǎn)和方法，以適應(yīng)不斷變化的風(fēng)險(xiǎn)狀況。而“短暫”與信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測的實(shí)際需求不符，信用風(fēng)險(xiǎn)的形成和演變往往是一個(gè)長期的過程，短暫的監(jiān)測無法全面、準(zhǔn)確地把握風(fēng)險(xiǎn)狀況；“靜態(tài)”也不符合實(shí)際情況，信用風(fēng)險(xiǎn)會不斷變化，靜態(tài)監(jiān)測不能及時(shí)反映風(fēng)險(xiǎn)的動態(tài)變化；“長期”雖然在一定程度上描述了信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測的時(shí)間跨度，但它沒有體現(xiàn)出監(jiān)測過程的動態(tài)性和連續(xù)性的本質(zhì)特征。所以本題正確答案選CD。10、個(gè)人住房貸款的貸款行發(fā)現(xiàn)保證人出現(xiàn)下列（）情況，應(yīng)限期要求借款人更換貸款銀行認(rèn)可的新?lián)！?/p>

A.作為保證人的法人，其經(jīng)濟(jì)組織發(fā)生承包、租賃等行為，足以影響借款合同項(xiàng)下保證人承擔(dān)連帶保證責(zé)任的

B.作為保證人的自然人發(fā)生死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力的

C.保證人失去擔(dān)保能力

D.保證人拒絕