中級個(gè)人貸款-中級銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人貸款》押題密卷第一部分單選題(50題)1、在價(jià)格領(lǐng)導(dǎo)模型中，貸款利率通常由三部分構(gòu)成，即（）。

A.優(yōu)惠利率、銀行預(yù)期利潤水平、籌集可貸資金的成本

B.借款人支付的違約風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)、銀行預(yù)期利潤水平、籌集可貸資金的成本

C.長期貸款人支付的期限風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)、優(yōu)惠利率、銀行預(yù)期利潤水平

D.優(yōu)惠利率、借款人支付的違約風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)、長期借款人支付的期限風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)

【答案】：D

【解析】在價(jià)格領(lǐng)導(dǎo)模型里，貸款利率由三部分構(gòu)成。首先明確各部分含義，優(yōu)惠利率是銀行向信譽(yù)好的客戶提供的基準(zhǔn)利率；違約風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)是銀行針對借款人可能違約的情況所收取的額外費(fèi)用，因?yàn)椴煌杩钊诉`約可能性不同，所以會有這部分溢價(jià)；期限風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)則是由于長期借款面臨更多不確定性和風(fēng)險(xiǎn)，如市場利率波動等，銀行向長期借款人收取的補(bǔ)償。A項(xiàng)中銀行預(yù)期利潤水平并非貸款利率構(gòu)成的獨(dú)立明確部分，且表述與價(jià)格領(lǐng)導(dǎo)模型貸款利率構(gòu)成不符；B項(xiàng)同理，銀行預(yù)期利潤水平不單獨(dú)作為構(gòu)成部分；C項(xiàng)中長期貸款人支付的期限風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)和優(yōu)惠利率不能涵蓋完整的構(gòu)成，且銀行預(yù)期利潤水平表述不準(zhǔn)確。而D項(xiàng)優(yōu)惠利率、借款人支付的違約風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)、長期借款人支付的期限風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)準(zhǔn)確涵蓋了價(jià)格領(lǐng)導(dǎo)模型中貸款利率的三部分構(gòu)成。所以答案選D。2、以定期儲蓄存單作為質(zhì)押申請個(gè)人汽車貸款的，貸款額度最高為質(zhì)押權(quán)利憑證的()。

A.60％

B.70％

C.80％

D.90％

【答案】：D

【解析】本題主要考查以定期儲蓄存單作為質(zhì)押申請個(gè)人汽車貸款時(shí)貸款額度與質(zhì)押權(quán)利憑證的比例關(guān)系。在個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中，當(dāng)以定期儲蓄存單作為質(zhì)押物來申請貸款時(shí)，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，貸款額度最高為質(zhì)押權(quán)利憑證的90%。所以本題應(yīng)選D。3、商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)中的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括（）。

A.業(yè)務(wù)不合規(guī)

B.合同制作不合格

C.對內(nèi)容審查不嚴(yán)

D.未按權(quán)限審批貸款

【答案】：B

【解析】本題主要考查商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)相關(guān)知識。A選項(xiàng)“業(yè)務(wù)不合規(guī)”，在商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)中，若業(yè)務(wù)操作不符合相關(guān)規(guī)定和流程，可能會產(chǎn)生一系列風(fēng)險(xiǎn)，屬于該環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。B選項(xiàng)“合同制作不合格”，合同制作主要是在貸款合同簽訂階段的問題，并非審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，所以該選項(xiàng)符合題意。C選項(xiàng)“對內(nèi)容審查不嚴(yán)”，審查環(huán)節(jié)如果對貸款申請等內(nèi)容審查不嚴(yán)格，可能會導(dǎo)致審批通過不符合條件的貸款，從而引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)，屬于審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。D選項(xiàng)“未按權(quán)限審批貸款”，未按照規(guī)定的權(quán)限進(jìn)行審批，可能會造成決策不恰當(dāng)，增加貸款風(fēng)險(xiǎn)，屬于審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。綜上，答案選B。4、個(gè)人保證貸款是指銀行認(rèn)可的，具有（）的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人而向自然人發(fā)放的貸款。

A.一定的經(jīng)濟(jì)實(shí)力

B.良好信譽(yù)

C.代位清償債務(wù)能力

D.代位求償能力

【答案】：C

【解析】個(gè)人保證貸款中，需要保證人具備特定條件來為自然人貸款提供擔(dān)保。A選項(xiàng)一定的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，有經(jīng)濟(jì)實(shí)力并不必然意味著能在借款人無法償還貸款時(shí)承擔(dān)起代為償還的責(zé)任，因?yàn)榻?jīng)濟(jì)實(shí)力是一個(gè)寬泛的概念，且可能存在資產(chǎn)難以變現(xiàn)等情況，所以不能單純依據(jù)經(jīng)濟(jì)實(shí)力來認(rèn)定，故A錯(cuò)誤。B選項(xiàng)良好信譽(yù)，良好信譽(yù)主要體現(xiàn)的是在信用記錄方面的表現(xiàn)，但信譽(yù)好不代表有實(shí)際能力去清償債務(wù)，所以不能作為保證人的核心條件，故B錯(cuò)誤。C選項(xiàng)代位清償債務(wù)能力，在個(gè)人保證貸款中，當(dāng)借款人不能按時(shí)償還貸款時(shí)，保證人要能夠代替借款人償還債務(wù)，這就要求保證人必須具備代位清償債務(wù)的能力，這是保證貸款得以順利進(jìn)行的關(guān)鍵條件，所以該選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)代位求償能力，代位求償是指保險(xiǎn)人在賠償被保險(xiǎn)人損失后，取得向第三者追償?shù)臋?quán)利，與個(gè)人保證貸款中保證人的職責(zé)無關(guān)，故D錯(cuò)誤。本題正確答案是C。5、A銀行在市場上占有極大的市場份額，控制和影響其他商業(yè)銀行的行為，同時(shí)可以憑借資金充足、反應(yīng)速度快和網(wǎng)點(diǎn)廣泛的優(yōu)勢保持領(lǐng)先地位。這家銀行適合采用的市場定位是（）。

A.主導(dǎo)式定位

B.追隨式定位

C.補(bǔ)缺式定位

D.產(chǎn)品式定位

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行市場定位的類型及適用情況。首先分析各選項(xiàng)涉及的市場定位類型：-A選項(xiàng)主導(dǎo)式定位：占據(jù)極大的市場份額，控制和影響其他商業(yè)銀行的行為，且憑借資金充足、反應(yīng)速度快和網(wǎng)點(diǎn)廣泛等優(yōu)勢保持領(lǐng)先地位的銀行，通常處于市場的主導(dǎo)地位，適合采用主導(dǎo)式定位。A銀行在市場上占有極大的市場份額，還能控制和影響其他商業(yè)銀行的行為，同時(shí)具備資金、反應(yīng)速度和網(wǎng)點(diǎn)等多方面優(yōu)勢以保持領(lǐng)先，符合主導(dǎo)式定位的特征。-B選項(xiàng)追隨式定位：一般是那些規(guī)模中等、在市場上不具備絕對優(yōu)勢的銀行，為了避免與主導(dǎo)銀行正面競爭，選擇跟隨主導(dǎo)銀行的策略，模仿其產(chǎn)品、服務(wù)和市場活動等。而A銀行在市場中處于優(yōu)勢地位，并非是追隨的角色，所以不適合追隨式定位。-C選項(xiàng)補(bǔ)缺式定位：通常是針對一些小型銀行，它們專注于某一細(xì)分市場，填補(bǔ)市場的空白領(lǐng)域，通過提供專業(yè)化的產(chǎn)品和服務(wù)來獲取利潤。A銀行市場份額大，并非聚焦于細(xì)分市場的補(bǔ)缺，所以不適合補(bǔ)缺式定位。-D選項(xiàng)產(chǎn)品式定位：主要側(cè)重于根據(jù)產(chǎn)品的特點(diǎn)、功能、質(zhì)量等因素來進(jìn)行定位，強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品在市場中的獨(dú)特賣點(diǎn)。題干主要強(qiáng)調(diào)的是銀行整體的市場地位和優(yōu)勢，并非側(cè)重于產(chǎn)品方面的定位，所以不適合產(chǎn)品式定位。綜上，答案是A。6、關(guān)于房地產(chǎn)估價(jià)，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.房地產(chǎn)估價(jià)目的限制了估價(jià)報(bào)告的用途

B.房地產(chǎn)價(jià)格具有很強(qiáng)的時(shí)間性

C.采用非公開市場價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)的條件包括交易雙方進(jìn)行交易的目的是追求各自利益的最大化

D.估價(jià)對象的最高最佳使用包括最佳用途、最佳規(guī)模和最佳集約度

【答案】：C

【解析】本題可對每個(gè)選項(xiàng)逐一進(jìn)行分析：A.房地產(chǎn)估價(jià)目的是指估價(jià)委托人對估價(jià)報(bào)告的預(yù)期用途，它限制了估價(jià)報(bào)告的用途，不同的估價(jià)目的會導(dǎo)致估價(jià)結(jié)果不同，所以該表述正確。B.房地產(chǎn)價(jià)格會受到市場供求關(guān)系、經(jīng)濟(jì)形勢、政策法規(guī)等多種因素影響，這些因素隨時(shí)間不斷變化，因此房地產(chǎn)價(jià)格具有很強(qiáng)的時(shí)間性，該表述正確。C.采用公開市場價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)的條件包括交易雙方進(jìn)行交易的目的是追求各自利益的最大化；而非公開市場價(jià)值是指不滿足公開市場價(jià)值成立條件的價(jià)值，比如關(guān)聯(lián)交易等情況下的價(jià)值，所以該表述錯(cuò)誤。D.最高最佳使用是指法律上允許、技術(shù)上可能、經(jīng)濟(jì)上可行，經(jīng)過充分合理的論證，能夠使估價(jià)對象的價(jià)值達(dá)到最大化的一種最可能的使用，包括最佳用途、最佳規(guī)模和最佳集約度，該表述正確。綜上，答案選C。7、中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個(gè)人異議申請的（）個(gè)工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：B

【解析】本題主要考查中國人民銀行征信管理部門將個(gè)人異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心的工作時(shí)間規(guī)定。按照相關(guān)規(guī)定，中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個(gè)人異議申請的2個(gè)工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。所以正確答案選B。A選項(xiàng)1個(gè)工作日不符合規(guī)定；C選項(xiàng)3個(gè)工作日錯(cuò)誤；D選項(xiàng)4個(gè)工作日也不正確。8、以下關(guān)于個(gè)人貸款利率的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.基準(zhǔn)利率的變動是貨幣政策的主要手段之一，是各國利率體系的核心

B.貸款利率是衡量利息高低的指標(biāo)，也被稱為貨幣資本的價(jià)格

C.貸款利率是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價(jià)格

D.貸款利率是一定時(shí)間內(nèi)貸款利息額與貸款本息的比率

【答案】：D

【解析】本題考查對個(gè)人貸款利率相關(guān)概念的理解。A項(xiàng)：基準(zhǔn)利率是金融市場上具有普遍參照作用的利率，其他利率水平或金融資產(chǎn)價(jià)格均可根據(jù)這一基準(zhǔn)利率水平來確定?；鶞?zhǔn)利率的變動是貨幣政策的主要手段之一，它在各國利率體系中處于核心地位，該項(xiàng)表述正確。B項(xiàng)：貸款利率反映了借款人使用資金的成本，衡量了利息的高低，從經(jīng)濟(jì)意義上講，它也可以看作是貨幣資本的價(jià)格，因?yàn)榻杩钊诵枰獮楂@得貨幣資金的使用付出一定的代價(jià)，該項(xiàng)表述正確。C項(xiàng)：貸款利率體現(xiàn)了借款人在使用銀行提供的貨幣資金時(shí)，需要向銀行支付一定的費(fèi)用，即借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價(jià)格，該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng)：貸款利率是一定時(shí)間內(nèi)貸款利息額與貸款本金的比率，而不是與貸款本息的比率。貸款本息是本金和利息的總和，若用貸款利息額與貸款本息計(jì)算得出的并非貸款利率，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，本題答案選D。9、下列關(guān)于國家助學(xué)貸款償還的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.休學(xué)的借款學(xué)生復(fù)學(xué)，次月1日起恢復(fù)財(cái)政貼息

B.提前離校的借款學(xué)生辦理離校手續(xù)之日的下月1?日起自付貸款利息

C.借款學(xué)生畢業(yè)后申請出國留學(xué)的，應(yīng)主動通知經(jīng)辦銀行并一次性還清貸款本息

D.經(jīng)辦行在接到借款學(xué)生休學(xué)、退學(xué)、轉(zhuǎn)學(xué)、出國、被開除學(xué)籍等中止學(xué)業(yè)的通知后，應(yīng)采取提前收回貸款本息和簽訂還款協(xié)議等措施

【答案】：A

【解析】本題主要考查國家助學(xué)貸款償還的相關(guān)規(guī)定。A選項(xiàng)，休學(xué)的借款學(xué)生復(fù)學(xué)，應(yīng)自復(fù)學(xué)當(dāng)月1日起恢復(fù)財(cái)政貼息，而非次月1日起，所以該說法錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，提前離校的借款學(xué)生辦理離校手續(xù)之日的下月1日起需自付貸款利息，這符合國家助學(xué)貸款償還的相關(guān)規(guī)定，該說法正確。C選項(xiàng)，借款學(xué)生畢業(yè)后申請出國留學(xué)的，應(yīng)主動通知經(jīng)辦銀行并一次性還清貸款本息，此規(guī)定有助于銀行及時(shí)了解學(xué)生情況并保障貸款資金的正常回收，該說法正確。D選項(xiàng)，經(jīng)辦行在接到借款學(xué)生休學(xué)、退學(xué)、轉(zhuǎn)學(xué)、出國、被開除學(xué)籍等中止學(xué)業(yè)的通知后，采取提前收回貸款本息和簽訂還款協(xié)議等措施，是為了降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，保障貸款資金安全，該說法正確。綜上，答案選A。10、關(guān)于個(gè)人商用房貸款，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.個(gè)人商用房貸款期限最長不超過20年

B.采用抵押方式申請商用房貸款的，借款雙方必須簽訂書面抵押合同

C.貸款支持的商用房所占用土地使用權(quán)性質(zhì)為國有出讓，土地類型為商業(yè)、商住兩用或綜合用地

D.貸款額度不得超過所購商用房價(jià)值的50%，所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價(jià)值的55%

【答案】：A

【解析】本題主要考查個(gè)人商用房貸款的相關(guān)知識。A選項(xiàng)，個(gè)人商用房貸款期限最長不超過10年，而非20年，所以A表述錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，采用抵押方式申請商用房貸款時(shí)，借款雙方必須簽訂書面抵押合同，這是保障抵押關(guān)系合法有效的必要程序，B表述正確。C選項(xiàng)，貸款支持的商用房所占用土地使用權(quán)性質(zhì)為國有出讓，土地類型為商業(yè)、商住兩用或綜合用地，這是對于商用房貸款適用范圍的合理規(guī)定，C表述正確。D選項(xiàng)，貸款額度不得超過所購商用房價(jià)值的50%，所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價(jià)值的55%，該規(guī)定有助于控制貸款風(fēng)險(xiǎn)，D表述正確。本題要求選擇說法錯(cuò)誤的，答案是A。11、貸款調(diào)查不包括（）。

A.借款人收入情況

B.借款人家庭背景

C.借款用途

D.擔(dān)保情況

【答案】：B

【解析】貸款調(diào)查是對借款人相關(guān)情況進(jìn)行全面了解和評估的過程，其目的在于準(zhǔn)確判斷借款人的還款能力和還款意愿，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。A選項(xiàng)，借款人收入情況是衡量其還款能力的關(guān)鍵因素。穩(wěn)定且充足的收入意味著借款人有足夠的資金用于償還貸款本息，銀行通過了解借款人收入情況，能合理評估貸款額度和期限，保障貸款的安全性。所以貸款調(diào)查會包含借款人收入情況。B選項(xiàng)，借款人家庭背景主要涉及借款人家庭成員的職業(yè)、社會地位等方面，這些信息與借款人的還款能力和貸款用途的關(guān)聯(lián)性相對較弱。貸款調(diào)查重點(diǎn)關(guān)注的是與還款能力和貸款用途直接相關(guān)的因素，因此貸款調(diào)查通常不包括借款人家庭背景。C選項(xiàng)，借款用途關(guān)系到貸款資金的流向和使用效益。銀行需要明確借款人借款的具體用途，判斷其是否合法、合理、合規(guī)。如果借款用途不明確或不合理，可能導(dǎo)致貸款無法按時(shí)收回，增加銀行風(fēng)險(xiǎn)。所以借款用途是貸款調(diào)查的重要內(nèi)容。D選項(xiàng)，擔(dān)保情況是為了降低貸款風(fēng)險(xiǎn)而進(jìn)行的調(diào)查。當(dāng)借款人無法按時(shí)償還貸款時(shí)，銀行可以通過處置擔(dān)保物或要求擔(dān)保人承擔(dān)責(zé)任來收回貸款。了解擔(dān)保情況可以增強(qiáng)銀行貸款的安全性，所以貸款調(diào)查會涵蓋擔(dān)保情況。綜上，答案選B。12、商業(yè)助學(xué)貸款臺賬中記錄的貸款信息不包括（）。

A.賬號

B.風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)

C.還款方式

D.借款人基本信息

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)商業(yè)助學(xué)貸款臺賬的相關(guān)知識，對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)“賬號”，賬號是貸款信息中的重要組成部分，在商業(yè)助學(xué)貸款臺賬中需要記錄貸款賬號，以便對每一筆貸款進(jìn)行準(zhǔn)確識別和管理，所以該選項(xiàng)不符合題意。B選項(xiàng)“風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)”，了解貸款的風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)有助于銀行對貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估和監(jiān)控，及時(shí)采取相應(yīng)的措施來防范風(fēng)險(xiǎn)，因此貸款的風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)會記錄在商業(yè)助學(xué)貸款臺賬中，該選項(xiàng)不符合題意。C選項(xiàng)“還款方式”，還款方式?jīng)Q定了借款人如何償還貸款，不同的還款方式對貸款的管理和核算有不同的要求，所以還款方式是貸款信息的一部分，會在臺賬中記錄，該選項(xiàng)不符合題意。D選項(xiàng)“借款人基本信息”，借款人基本信息主要是關(guān)于借款人個(gè)人的一些基本情況，如姓名、年齡、身份證號、聯(lián)系方式等，這些信息通常記錄在借款人檔案中，而不是商業(yè)助學(xué)貸款臺賬中記錄的貸款信息內(nèi)容，該選項(xiàng)符合題意。綜上，答案選D。13、關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款，以下說法錯(cuò)誤的是（）。

A.對于強(qiáng)增信基礎(chǔ)類客戶，多考慮發(fā)放場景化個(gè)人貸款

B.非場景化個(gè)人貸款的發(fā)放不要求特定的消費(fèi)場景，放貸機(jī)構(gòu)可直接以現(xiàn)金方式支付給借款人

C.按照貸款使用是否具有特定場景，可分為場景化個(gè)人貸款與非場景化個(gè)人貸款

D.按照貸款資金來源不同，可分為商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款與非銀行個(gè)人網(wǎng)絡(luò)貸款

【答案】：A

【解析】本題主要考查對互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款相關(guān)概念的理解。A選項(xiàng)，對于強(qiáng)增信基礎(chǔ)類客戶，由于其信用狀況較好，通常多考慮發(fā)放非場景化個(gè)人貸款，而非場景化個(gè)人貸款是指放貸機(jī)構(gòu)可直接以現(xiàn)金方式支付給借款人，不要求特定的消費(fèi)場景；而場景化個(gè)人貸款是基于特定的消費(fèi)場景發(fā)放的貸款。所以A表述錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，非場景化個(gè)人貸款的特點(diǎn)就是發(fā)放不要求特定的消費(fèi)場景，放貸機(jī)構(gòu)可直接以現(xiàn)金方式支付給借款人，該表述正確。C選項(xiàng)，按照貸款使用是否具有特定場景，互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款確實(shí)可分為場景化個(gè)人貸款與非場景化個(gè)人貸款，此分類方法正確。D選項(xiàng)，根據(jù)貸款資金來源不同，互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款可分為商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款與非銀行個(gè)人網(wǎng)絡(luò)貸款，這種分類合理。綜上，答案選A。14、助學(xué)貸款的期限一般不超過（）年，是否展期由貸款人與借款人商定。

A.八

B.五

C.十

D.三

【答案】：A

【解析】助學(xué)貸款期限一般不超過八年，是否展期由貸款人與借款人商定。所以本題應(yīng)選A。15、原則上不接受作為個(gè)人經(jīng)營貸款抵押物的是（）。

A.別墅

B.居住房

C.已取得土地使用權(quán)證的劃撥性質(zhì)的土地

D.寫字樓

【答案】：C

【解析】個(gè)人經(jīng)營貸款抵押物通常需要具有一定的價(jià)值且產(chǎn)權(quán)明晰、易于處置等特點(diǎn)。A選項(xiàng)別墅是具有較高價(jià)值、有明確產(chǎn)權(quán)且市場流通性相對較好的不動產(chǎn)，?？勺鳛榈盅何铮籅選項(xiàng)居住房也是常見的可用于抵押的資產(chǎn)，其是人們重要的固定資產(chǎn)，金融機(jī)構(gòu)一般接受其作為抵押物；D選項(xiàng)寫字樓作為商業(yè)地產(chǎn)，同樣具備一定的價(jià)值和市場流通性，能成為個(gè)人經(jīng)營貸款的抵押物。而C選項(xiàng)已取得土地使用權(quán)證的劃撥性質(zhì)的土地，其土地取得方式是無償?shù)?，轉(zhuǎn)讓時(shí)存在較多限制條件和額外的手續(xù)，包括需要補(bǔ)繳土地出讓金等，這使得其變現(xiàn)能力和價(jià)值穩(wěn)定性相對較差，金融機(jī)構(gòu)面臨的風(fēng)險(xiǎn)較大，所以原則上金融機(jī)構(gòu)不接受其作為個(gè)人經(jīng)營貸款抵押物。故本題應(yīng)選C。16、關(guān)于貸款合同的填寫，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項(xiàng)的，在橫線上填好選定的內(nèi)容后，對未選的內(nèi)容應(yīng)加橫線表示刪除

B.合同文本無需使用統(tǒng)一格式的個(gè)人貸款的有關(guān)合同文本

C.合同填寫必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯(cuò)漏、不潦草，防止涂改

D.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式、還款方式、劃款方式等有關(guān)條款要與貸款最終審批意見一致

【答案】：B

【解析】A項(xiàng)說法正確，在貸款合同填寫時(shí)，對于空白欄后有備選項(xiàng)的，在橫線上填好選定內(nèi)容后，對未選內(nèi)容加橫線表示刪除，這是合同填寫規(guī)范要求，能避免出現(xiàn)歧義或被篡改的風(fēng)險(xiǎn)，保證合同內(nèi)容的準(zhǔn)確性和嚴(yán)謹(jǐn)性。B項(xiàng)說法錯(cuò)誤，為了保證貸款合同的規(guī)范性、一致性和合法性，合同文本必須使用統(tǒng)一格式的個(gè)人貸款有關(guān)合同文本。統(tǒng)一格式有助于明確各方權(quán)利義務(wù)，便于金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行管理和操作，也有利于保障借貸雙方的合法權(quán)益。C項(xiàng)說法正確，合同填寫做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯(cuò)漏、不潦草，防止涂改，這是確保合同有效性和可執(zhí)行性的基本要求。清晰準(zhǔn)確的合同內(nèi)容能使雙方清楚知曉各自的權(quán)利和義務(wù)，減少糾紛的發(fā)生。D項(xiàng)說法正確，貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式、還款方式、劃款方式等有關(guān)條款與貸款最終審批意見一致，確保合同內(nèi)容與審批結(jié)果相符，保證貸款流程的合規(guī)性和準(zhǔn)確性，避免出現(xiàn)因合同條款與審批意見不一致而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)和問題。綜上，答案選B。17、房地產(chǎn)具有不可移動、用途多樣、壽命長久等諸多屬性，根據(jù)我國政府部門規(guī)定土地使用權(quán)出讓年限，以下選項(xiàng)錯(cuò)誤的是（）。

A.居住用地70年

B.旅游、娛樂用地50年

C.教育、科技用地50年

D.工業(yè)用地50年

【答案】：B

【解析】本題主要考查我國政府部門規(guī)定的土地使用權(quán)出讓年限相關(guān)知識。A選項(xiàng)，居住用地的土地使用權(quán)出讓年限為70年，該表述符合我國政府部門的規(guī)定，所以A選項(xiàng)正確。B選項(xiàng)，旅游、娛樂用地的土地使用權(quán)出讓年限應(yīng)為40年，而非50年，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，教育、科技用地屬于公益事業(yè)用地，其土地使用權(quán)出讓年限為50年，C選項(xiàng)符合規(guī)定，是正確的。D選項(xiàng)，工業(yè)用地的土地使用權(quán)出讓年限為50年，D選項(xiàng)的說法也是符合規(guī)定的，是正確的。本題要求選擇錯(cuò)誤的一項(xiàng)，答案是B。18、某客戶在不實(shí)施“限購”措施的城市申請貸款購買首套150平方米住房(該住房為二手房)，并以該房產(chǎn)做貸款抵押物，房屋買賣合同交易價(jià)格為120萬元，但銀行評估價(jià)格為100萬元，銀行發(fā)放該筆貸款最多不得超過（）萬元。

A.80

B.96

C.70

D.84

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)貸款額度的相關(guān)規(guī)定以及房屋交易價(jià)格和評估價(jià)格的關(guān)系來確定銀行發(fā)放該筆貸款的最多金額。按照規(guī)定，在不實(shí)施“限購”措施的城市，居民家庭首次購買普通住房的商業(yè)性個(gè)人住房貸款，原則上最低首付款比例為25%，各地可向下浮動5個(gè)百分點(diǎn)。由于題目未提及首付款比例有向下浮動的情況，所以這里按最低首付款比例25%來計(jì)算。同時(shí)，銀行在確定貸款額度時(shí)，是以房屋評估價(jià)格而非房屋買賣合同交易價(jià)格為依據(jù)。本題中銀行評估價(jià)格為100萬元。那么，該筆貸款的最高額度為評估價(jià)格乘以貸款成數(shù)。因?yàn)槭赘犊畋壤秊?5%，所以貸款成數(shù)為（1-25%）=75%。則銀行發(fā)放該筆貸款最多不得超過：100×80%=80（萬元）因此，答案選A。19、貸款受理人應(yīng)對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進(jìn)行初審，初審環(huán)節(jié)的審查內(nèi)容不包括（）。

A.借款申請人所提交材料的規(guī)范性

B.借款申請人的主體資格

C.借款申請人所提交材料的真實(shí)性

D.借款申請人所提交材料的完整性

【答案】：C

【解析】貸款受理人在對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進(jìn)行初審時(shí)，主要關(guān)注的是材料在形式和主體資格等方面是否符合要求。A選項(xiàng)，借款申請人所提交材料的規(guī)范性是初審的重要內(nèi)容，規(guī)范的材料有助于后續(xù)流程的順利進(jìn)行；B選項(xiàng)，借款申請人的主體資格必須在初審時(shí)進(jìn)行審查，以確保申請人具備借款的基本條件；D選項(xiàng)，借款申請人所提交材料的完整性也是初審需要考量的，材料不完整可能影響借款申請的審批。而借款申請人所提交材料的真實(shí)性通常需要在進(jìn)一步的調(diào)查核實(shí)等環(huán)節(jié)來確定，并非初審環(huán)節(jié)的審查內(nèi)容。所以答案選C。20、征信中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請之日起（）日內(nèi)進(jìn)行核查和處理，并將結(jié)果書面答復(fù)異議人。

A.2

B.5

C.10

D.20

【答案】：D

【解析】本題考查征信中心對異議申請進(jìn)行核查和處理并書面答復(fù)異議人的時(shí)間規(guī)定。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，征信中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請之日起20日內(nèi)進(jìn)行核查和處理，并將結(jié)果書面答復(fù)異議人，所以答案選D。21、如果個(gè)人對異議處理結(jié)果仍然有異議，可以采取的步驟不包括()。

A.向當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請?jiān)趥€(gè)人信用報(bào)告上發(fā)表個(gè)人聲明

B.向中國人民銀行征信管理部門反映

C.向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)反映

D.向法院提起訴訟，借助法律手段解決

【答案】：C

【解析】本題主要考查個(gè)人對異議處理結(jié)果仍有異議時(shí)可采取的步驟。A選項(xiàng)，向當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請?jiān)趥€(gè)人信用報(bào)告上發(fā)表個(gè)人聲明，這是個(gè)人維護(hù)自身信用信息權(quán)益的一種合理途徑。當(dāng)個(gè)人對異議處理結(jié)果不滿時(shí)，可通過這種方式對相關(guān)情況進(jìn)行聲明和說明，所以該選項(xiàng)是可以采取的步驟。B選項(xiàng)，向中國人民銀行征信管理部門反映，中國人民銀行征信管理部門負(fù)責(zé)對征信業(yè)務(wù)進(jìn)行管理和監(jiān)督，個(gè)人對異議處理結(jié)果有異議時(shí)向其反映，能夠借助其監(jiān)管職能來進(jìn)一步處理問題，因此該選項(xiàng)也是可行的步驟。C選項(xiàng)，與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)已經(jīng)參與了之前的異議處理流程，如果對該機(jī)構(gòu)之前的處理結(jié)果仍有異議，再向其反映通常難以得到新的有效處理，所以它不屬于進(jìn)一步可采取的步驟，該選項(xiàng)符合題意。D選項(xiàng)，向法院提起訴訟，借助法律手段解決，這是個(gè)人維護(hù)自身合法權(quán)益的最后保障，當(dāng)其他途徑無法有效解決問題時(shí)，個(gè)人有權(quán)通過法律途徑來解決與信用信息相關(guān)的糾紛，故該選項(xiàng)是可以采取的步驟。綜上，答案選C。22、李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，并且剛和某健身房簽訂進(jìn)貨合同，但如果從廠家直接進(jìn)貨額要首付定金500萬元，因?yàn)樽罱Y金周轉(zhuǎn)緊張一時(shí)間拿不出這么多錢。李先生家庭經(jīng)濟(jì)情況良好，擁有市值800萬元左右，評估價(jià)為650萬元的高檔住宅，李先生本人為公司股東，且公司運(yùn)營情況良好：李先生資金使用時(shí)間為3～6個(gè)月，且以后可能會有不定期資金需求。若李先生向銀行申請1年期個(gè)人經(jīng)營貸款，最適合李先生申請的貸款種類為（）。

A.個(gè)人單筆貸款

B.個(gè)人不可循環(huán)授信額度

C.個(gè)人可循環(huán)授信額度

D.個(gè)人信用貸款

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)各貸款種類的特點(diǎn)，結(jié)合李先生的實(shí)際情況來判斷最適合他申請的貸款種類。李先生的情況如下：做體育器械生意，公司近兩年?duì)I業(yè)狀況良好且剛和健身房簽訂進(jìn)貨合同，但因資金周轉(zhuǎn)緊張，從廠家直接進(jìn)貨需首付500萬元定金一時(shí)拿不出這么多錢；家庭經(jīng)濟(jì)情況良好，擁有市值800萬元左右、評估價(jià)為650萬元的高檔住宅；本人為公司股東且公司運(yùn)營良好；資金使用時(shí)間為3-6個(gè)月，且以后可能會有不定期資金需求。A.個(gè)人單筆貸款是指用于每個(gè)單獨(dú)批準(zhǔn)在一定貸款條件（收入的使用、最終到期日、還款時(shí)間安排、擔(dān)保的質(zhì)量）下的貸款，通常針對一次性的資金需求。李先生后續(xù)可能有不定期資金需求，個(gè)人單筆貸款無法滿足其后續(xù)多次的資金需求，所以A項(xiàng)不太適合。B.個(gè)人不可循環(huán)授信額度是指根據(jù)每次單筆貸款出賬金額累計(jì)計(jì)算，即使單筆貸款提前還款，該筆貸款額度也不能循環(huán)使用。這顯然不適合李先生后續(xù)可能出現(xiàn)的不定期資金需求，所以B項(xiàng)不合適。C.個(gè)人可循環(huán)授信額度是指由自然人提出申請，并提供符合銀行規(guī)定的擔(dān)保或信用條件，經(jīng)銀行審批同意，對借款人進(jìn)行最高額度授信，借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用的一種個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。李先生資金使用時(shí)間為3-6個(gè)月且以后可能有不定期資金需求，個(gè)人可循環(huán)授信額度能夠滿足他在一定期限內(nèi)隨時(shí)借款、還款并再次借款的需求，符合其實(shí)際情況，所以C項(xiàng)正確。D.個(gè)人信用貸款是銀行向資信良好的借款人發(fā)放的無需提供擔(dān)保的人民幣信用貸款。李先生雖然公司和家庭經(jīng)濟(jì)情況良好，但此次資金需求額度較大（500萬元），僅依靠個(gè)人信用申請貸款可能難以獲批，且銀行一般會綜合考慮風(fēng)險(xiǎn)因素，有抵押物的貸款更易獲批，所以D項(xiàng)不太符合。綜上，最適合李先生申請的貸款種類為個(gè)人可循環(huán)授信額度，答案選C。23、貸款受理人應(yīng)對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進(jìn)行初審，初審環(huán)節(jié)的內(nèi)容不包括（）。

A.借款申請人所提交材料的完整性

B.借款申請人所提交材料的真實(shí)性

C.借款申請人所提交材料的規(guī)范性

D.借款申請人的主體資格

【答案】：B

【解析】本題考查貸款受理初審環(huán)節(jié)的內(nèi)容。貸款受理人對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進(jìn)行初審，初審主要是對借款申請人所提交材料的完整性、規(guī)范性以及借款申請人的主體資格等方面進(jìn)行審查。A項(xiàng)，借款申請人所提交材料的完整性是初審的重要內(nèi)容之一，若材料不完整，可能會影響后續(xù)貸款審批流程，所以該項(xiàng)屬于初審內(nèi)容。C項(xiàng)，借款申請人所提交材料的規(guī)范性同樣是初審需要關(guān)注的，材料的格式、內(nèi)容填寫等是否符合要求，關(guān)乎信息的準(zhǔn)確獲取和后續(xù)處理，因此該項(xiàng)也屬于初審內(nèi)容。D項(xiàng)，借款申請人的主體資格是初審環(huán)節(jié)必須審查的，要確認(rèn)申請人是否具備申請貸款的基本條件，如年齡、身份等是否符合規(guī)定，故該項(xiàng)也在初審范圍內(nèi)。B項(xiàng)，借款申請人所提交材料的真實(shí)性更多地是在后續(xù)深入調(diào)查和審核過程中進(jìn)行核實(shí)，通常需要通過與相關(guān)機(jī)構(gòu)核對、實(shí)地調(diào)查等方式來確定，而不是初審環(huán)節(jié)的主要內(nèi)容。綜上，答案是B。24、不以營利為目的，帶有較強(qiáng)的政策性的個(gè)人住房貸款是()。

A.個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款

B.個(gè)人住房組合貸款

C.自營性個(gè)人住房貸款

D.公積金個(gè)人住房貸款

【答案】：D

【解析】本題主要考查不同類型個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)。A選項(xiàng)，個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款是指當(dāng)尚未結(jié)清個(gè)人住房貸款的居民出售用該貸款購買的住房時(shí)，銀行用信貸資金向購買該住房的個(gè)人發(fā)放的個(gè)人住房貸款，它是為了滿足住房交易轉(zhuǎn)讓的需求，并非不以營利為目的且具有較強(qiáng)政策性的貸款。B選項(xiàng)，個(gè)人住房組合貸款是指按時(shí)足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時(shí)，可以同時(shí)申請公積金個(gè)人住房貸款和自營性個(gè)人住房貸款，它是兩種貸款的組合形式，其中自營性部分是以營利為目的的，不完全符合不以營利為目的且政策性強(qiáng)的特點(diǎn)。C選項(xiàng)，自營性個(gè)人住房貸款，是指銀行運(yùn)用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買、建造或大修各類型住房的個(gè)人發(fā)放的貸款，銀行發(fā)放該類貸款主要是為了獲取利潤，不具有較強(qiáng)的政策性。D選項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款是指由各地住房公積金管理中心運(yùn)用職工以其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向繳存住房公積金的在職職工和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的房屋抵押貸款。該貸款不以營利為目的，實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性，旨在幫助職工解決住房問題。綜上，答案選D。25、以下關(guān)于個(gè)人信用卡的表述正確的是（）。

A.商業(yè)銀行個(gè)人信用卡透支主要用于消費(fèi)領(lǐng)域，如需用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等領(lǐng)域，需經(jīng)銀行特殊審批

B.商業(yè)要行個(gè)人信用卡透支不得用于生產(chǎn)經(jīng)營等非消費(fèi)領(lǐng)域，服務(wù)“三農(nóng)”的惠農(nóng)信用卡除外

C.商業(yè)銀行個(gè)人信用卡可以用于消費(fèi)，以及生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域

D.商業(yè)銀行個(gè)人信用卡透支應(yīng)當(dāng)只用于消費(fèi)領(lǐng)域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行個(gè)人信用卡透支使用范圍的規(guī)定。A選項(xiàng)，商業(yè)銀行個(gè)人信用卡透支通常是不允許用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域的，不存在說如需用于這些領(lǐng)域經(jīng)銀行特殊審批就行的情況，該表述錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，惠農(nóng)信用卡也不能違反個(gè)人信用卡透支主要用于消費(fèi)領(lǐng)域這一原則，該表述錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，商業(yè)銀行個(gè)人信用卡主要是用于消費(fèi)領(lǐng)域，而不是可以隨意用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域，該表述錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，商業(yè)銀行個(gè)人信用卡透支應(yīng)當(dāng)只用于消費(fèi)領(lǐng)域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域，這是符合相關(guān)規(guī)定的，表述正確。所以正確答案為D。26、我國個(gè)人征信系統(tǒng)中所搜集的個(gè)人信用信息，其中的非銀行信息不包括（）。

A.客戶本人聲明

B.養(yǎng)路費(fèi)

C.住房公積金信息

D.個(gè)人參保和繳費(fèi)信息

【答案】：A

【解析】我國個(gè)人征信系統(tǒng)所搜集的個(gè)人信用信息中的非銀行信息，主要涵蓋了反映個(gè)人信用狀況的各類非銀行類信息。養(yǎng)路費(fèi)是個(gè)人在使用公路等交通設(shè)施時(shí)產(chǎn)生的費(fèi)用繳納信息，它能在一定程度上反映個(gè)人的繳費(fèi)信用和經(jīng)濟(jì)活動情況，屬于非銀行信息。住房公積金信息體現(xiàn)了個(gè)人在住房保障方面的資金繳存情況，與個(gè)人的金融信用和經(jīng)濟(jì)能力相關(guān)，是重要的非銀行信息。個(gè)人參保和繳費(fèi)信息反映了個(gè)人在社會保險(xiǎn)方面的參與和繳費(fèi)情況，這對于評估個(gè)人的信用和社會經(jīng)濟(jì)活動有著重要意義，同樣屬于非銀行信息。而客戶本人聲明是個(gè)人對自身信用情況的一種陳述和說明，并非是客觀的信用信息內(nèi)容，不屬于非銀行信息。所以本題答案選A。27、下列各項(xiàng)中，不符合申請個(gè)人汽車貸款條件的是（）。

A.具有有效身份證明、固定和詳細(xì)住址

B.在中華人民共和國境內(nèi)居住的港、澳、臺居民及外國人

C.能夠支付首期付款

D.個(gè)人信用良好

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)個(gè)人汽車貸款的申請條件，對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A項(xiàng)：具有有效身份證明、固定和詳細(xì)住址是申請個(gè)人汽車貸款的基本條件之一。有效身份證明能確認(rèn)申請人的身份信息，固定和詳細(xì)住址便于金融機(jī)構(gòu)與申請人進(jìn)行聯(lián)系以及評估風(fēng)險(xiǎn)，所以該項(xiàng)符合申請個(gè)人汽車貸款的條件。B項(xiàng)：在中華人民共和國境內(nèi)居住的港、澳、臺居民及外國人，若要申請個(gè)人汽車貸款，通常還需要滿足在境內(nèi)居住年限、穩(wěn)定收入等額外條件，并非僅在境內(nèi)居住就符合申請條件，所以該項(xiàng)不符合申請個(gè)人汽車貸款的條件。C項(xiàng)：能夠支付首期付款是申請個(gè)人汽車貸款的必要條件。金融機(jī)構(gòu)在發(fā)放貸款時(shí)，一般會要求申請人支付一定比例的首期款，以降低自身風(fēng)險(xiǎn)，所以該項(xiàng)符合申請個(gè)人汽車貸款的條件。D項(xiàng)：個(gè)人信用良好在申請貸款時(shí)非常重要。金融機(jī)構(gòu)會通過查詢申請人的信用記錄來評估其還款意愿和還款能力，信用良好的申請人更有可能獲得貸款，所以該項(xiàng)符合申請個(gè)人汽車貸款的條件。綜上，答案選B。28、下列關(guān)于個(gè)人教育貸款審批的說法，不正確的是（）。

A.對貸款申請審批表和貧困證明等內(nèi)容進(jìn)行核對

B.對不同意貸款的，貸款審批人不必寫明拒批理由

C.審查每個(gè)申請學(xué)生每學(xué)年貸款金額是否超過限額

D.學(xué)校當(dāng)年貸款總金額和人數(shù)不超過全國學(xué)生貸款管理中心與銀行總行下達(dá)的該校貸款年度計(jì)劃額度

【答案】：B

【解析】本題主要考查個(gè)人教育貸款審批的相關(guān)知識。A選項(xiàng)，在個(gè)人教育貸款審批過程中，對貸款申請審批表和貧困證明等內(nèi)容進(jìn)行核對是必要的審核環(huán)節(jié)。通過核對這些材料，可以確保申請信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性，是合理且正確的審批操作。B選項(xiàng)，對于不同意貸款的情況，貸款審批人必須寫明拒批理由。這是為了保證審批過程的透明度和規(guī)范性，讓申請人了解貸款申請未通過的原因。同時(shí)，也有助于銀行內(nèi)部的管理和監(jiān)督，防止隨意拒批貸款的情況發(fā)生，所以該選項(xiàng)說法不正確。C選項(xiàng)，審查每個(gè)申請學(xué)生每學(xué)年貸款金額是否超過限額，是為了確保貸款發(fā)放符合相關(guān)規(guī)定和政策要求，避免過度貸款給學(xué)生帶來不必要的負(fù)擔(dān)，也是控制貸款風(fēng)險(xiǎn)的重要措施，此選項(xiàng)表述正確。D選項(xiàng)，學(xué)校當(dāng)年貸款總金額和人數(shù)不超過全國學(xué)生貸款管理中心與銀行總行下達(dá)的該校貸款年度計(jì)劃額度，這是遵循貸款計(jì)劃和額度管理的要求，保證貸款資源的合理分配和使用，該選項(xiàng)說法正確。綜上，答案選B。29、下列關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款承辦銀行開展不良貸款催收的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.逾期超過90天的，有權(quán)要求借款人提前償還全部貸款，并支付逾期期間的罰息

B.逾期180天以上的，對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進(jìn)行處置

C.承辦銀行應(yīng)按照自營性個(gè)人住房貸款的要求開展不良貸款催收

D.逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進(jìn)行催收

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)公積金個(gè)人住房貸款承辦銀行開展不良貸款催收的相關(guān)規(guī)定，對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。-**A選項(xiàng)**：當(dāng)貸款逾期超過90天，承辦銀行有權(quán)要求借款人提前償還全部貸款，并支付逾期期間的罰息。這是銀行在應(yīng)對不良貸款時(shí)采取的合理措施，以保障自身的資金安全和合法權(quán)益，該表述正確。-**B選項(xiàng)**：對于逾期180天以上且拒不還款的借款人，承辦銀行會通過提起訴訟的法律手段來維護(hù)自身權(quán)益，并對抵押物進(jìn)行處置以彌補(bǔ)損失，此表述符合實(shí)際情況，是正確的。-**C選項(xiàng)**：公積金個(gè)人住房貸款承辦銀行開展不良貸款催收應(yīng)按照公積金個(gè)人住房貸款的相關(guān)要求進(jìn)行，而不是按照自營性個(gè)人住房貸款的要求，所以該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。-**D選項(xiàng)**：在貸款逾期90天以內(nèi)，銀行通常會選擇短信、電話和信函等相對溫和的方式進(jìn)行催收，提醒借款人按時(shí)還款，此做法較為常見且合理，該表述正確。綜上，答案選C。30、（）年，中國人民銀行頒布《個(gè)人住房貸款管理辦法》標(biāo)志我國個(gè)人住房貸款真正進(jìn)入快速發(fā)展時(shí)間。

A.1998

B.2001

C.1995

D.1993

【答案】：A

【解析】本題考查我國個(gè)人住房貸款快速發(fā)展的標(biāo)志性事件時(shí)間。1998年，中國人民銀行頒布《個(gè)人住房貸款管理辦法》，該辦法的頒布標(biāo)志著我國個(gè)人住房貸款真正進(jìn)入快速發(fā)展時(shí)期。所以答案選A。31、公路收費(fèi)權(quán)、學(xué)校收費(fèi)權(quán)等屬于銀行存量押品種類的()。

A.金融質(zhì)押品

B.商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)

C.其他押品

D.應(yīng)收賬款

【答案】：D

【解析】本題主要考查銀行存量押品種類的相關(guān)知識。首先分析各個(gè)選項(xiàng)：-A選項(xiàng)金融質(zhì)押品，通常是指以匯票、本票、支票、債券、存款單等金融工具作為質(zhì)押的物品，公路收費(fèi)權(quán)、學(xué)校收費(fèi)權(quán)并不屬于典型的金融質(zhì)押品范疇。-B選項(xiàng)商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)，明顯是指商業(yè)用途的房產(chǎn)和居住用途的房產(chǎn)，與公路收費(fèi)權(quán)、學(xué)校收費(fèi)權(quán)沒有直接關(guān)聯(lián)。-C選項(xiàng)其他押品，一般是指除了常見的、特定分類之外的押品，但公路收費(fèi)權(quán)、學(xué)校收費(fèi)權(quán)有其特定的歸類。-D選項(xiàng)應(yīng)收賬款，公路收費(fèi)權(quán)和學(xué)校收費(fèi)權(quán)本質(zhì)上是一種未來預(yù)期能夠產(chǎn)生現(xiàn)金流的權(quán)利，可看作是一種應(yīng)收賬款。公路收費(fèi)權(quán)意味著未來可以從過往車輛收取費(fèi)用，學(xué)校收費(fèi)權(quán)意味著未來可以從學(xué)生處收取相關(guān)費(fèi)用，所以公路收費(fèi)權(quán)、學(xué)校收費(fèi)權(quán)等屬于應(yīng)收賬款這一銀行存量押品種類。綜上，答案選D。32、個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的各類信息中，指個(gè)人社保繳費(fèi)信息屬于（）的范疇。

A.信用交易信息

B.特別記錄

C.個(gè)人基本信息

D.非銀行信息

【答案】：D

【解析】本題主要考查個(gè)人征信系統(tǒng)所收集信息的分類。個(gè)人征信系統(tǒng)收集的信息可分為信用交易信息、特別記錄、個(gè)人基本信息以及非銀行信息等類別。-A選項(xiàng)信用交易信息主要是指個(gè)人在貸款、信用卡等信用活動中產(chǎn)生的交易記錄，如還款情況、透支情況等，而個(gè)人社保繳費(fèi)信息并不屬于此類信用交易行為產(chǎn)生的記錄，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。-B選項(xiàng)特別記錄通常是指一些特殊的信息，如法院判決信息、行政處罰信息等，與個(gè)人社保繳費(fèi)信息的性質(zhì)不同，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。-C選項(xiàng)個(gè)人基本信息主要包括個(gè)人身份信息（姓名、身份證號等）、職業(yè)信息、居住信息等，個(gè)人社保繳費(fèi)信息并非基本的身份、職業(yè)等方面的信息，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。-D選項(xiàng)非銀行信息涵蓋了除銀行信用交易之外的其他信息，個(gè)人社保繳費(fèi)信息就屬于這一范疇，所以D選項(xiàng)正確。綜上，答案選D。33、根據(jù)以下材料，回答73-76題

A.個(gè)人信用貸款

B.個(gè)人單筆貸款

C.個(gè)人可循環(huán)授信額度

D.個(gè)人不可循環(huán)授信額度

【答案】：C

【解析】個(gè)人可循環(huán)授信額度是指由自然人提出申請，并提供符合銀行規(guī)定的擔(dān)保或信用條件（一般以房產(chǎn)作為抵押），經(jīng)銀行審批同意，對借款人進(jìn)行最高額度授信，借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用的一種個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。本題答案選C。34、為具備連續(xù)、詳細(xì)的“五險(xiǎn)一金”的社會保險(xiǎn)繳納記錄的客戶發(fā)放的互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款，屬于（）。

A.非場景化個(gè)人貸款

B.非強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款

C.場景化個(gè)人貸款

D.有強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款

【答案】：D

【解析】該題的正確答案是D。“五險(xiǎn)一金”的社會保險(xiǎn)繳納記錄是一種較為可靠的增信依據(jù)，具備連續(xù)、詳細(xì)的“五險(xiǎn)一金”社會保險(xiǎn)繳納記錄說明客戶有穩(wěn)定的就業(yè)和收入情況，能在一定程度上反映其信用狀況和還款能力，可作為較強(qiáng)的增信基礎(chǔ)。A選項(xiàng)，非場景化個(gè)人貸款通常指不依托特定場景發(fā)放的貸款，本題中貸款發(fā)放基于客戶具備“五險(xiǎn)一金”繳納記錄這一特定情況，并非非場景化，所以A不正確。B選項(xiàng)，“五險(xiǎn)一金”繳納記錄是明顯的增信基礎(chǔ)，并非非強(qiáng)增信基礎(chǔ)，故B錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，場景化個(gè)人貸款強(qiáng)調(diào)依托特定的消費(fèi)場景等發(fā)放貸款，本題重點(diǎn)在于“五險(xiǎn)一金”繳納記錄這一增信基礎(chǔ)，而非特定場景，因此C不符合。綜上，為具備連續(xù)、詳細(xì)的“五險(xiǎn)一金”的社會保險(xiǎn)繳納記錄的客戶發(fā)放的互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款屬于有強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款，答案選D。35、對客戶進(jìn)行行為評分時(shí)，所依據(jù)的關(guān)鍵信息不包括()。

A.額度信息

B.賬戶使用記錄

C.還款與拖欠行為

D.客戶關(guān)系信息

【答案】：D

【解析】在對客戶進(jìn)行行為評分時(shí)，額度信息能夠反映客戶的信用規(guī)模和潛在風(fēng)險(xiǎn)，是重要的參考依據(jù)，A可作為評分依據(jù)；賬戶使用記錄體現(xiàn)了客戶使用賬戶的頻率、方式等情況，從側(cè)面反映了客戶的消費(fèi)習(xí)慣和財(cái)務(wù)狀況，與客戶的信用行為密切相關(guān)，B也可作為評分依據(jù)；還款與拖欠行為直接體現(xiàn)了客戶的信用履約能力和信用意識，是信用評估的核心內(nèi)容之一，C同樣可作為評分依據(jù)。而客戶關(guān)系信息主要側(cè)重于描述客戶與企業(yè)或機(jī)構(gòu)之間的關(guān)聯(lián)狀態(tài)等非直接的信用行為信息，通常不屬于對客戶行為評分的關(guān)鍵信息，應(yīng)選D。36、下列不屬于個(gè)人住房貸款的是（）。

A.個(gè)人商用房貸款

B.公積金個(gè)人住房貸款

C.自營性個(gè)人住房貸款

D.個(gè)人住房組合貸款

【答案】：A

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款的范疇。個(gè)人住房貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款。A選項(xiàng)，個(gè)人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款，商業(yè)用房并非用于自住的普通住房，因此不屬于個(gè)人住房貸款。B選項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款是住房公積金管理中心利用住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的貸款，屬于個(gè)人住房貸款。C選項(xiàng)，自營性個(gè)人住房貸款即通常所說的商業(yè)性個(gè)人住房貸款，是指銀行運(yùn)用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買、建造或大修理各類型住房的自然人發(fā)放的貸款，屬于個(gè)人住房貸款。D選項(xiàng)，個(gè)人住房組合貸款是指按時(shí)足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時(shí)，可以同時(shí)申請公積金個(gè)人住房貸款和自營性個(gè)人住房貸款，屬于個(gè)人住房貸款。綜上，答案選A。37、下列關(guān)于抵質(zhì)押登記說法正確的是（）。

A.如登記部門明確要求的登記期限長于授信期限，經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）應(yīng)及時(shí)重新辦理登記

B.辦理預(yù)告登記的，經(jīng)辦行[機(jī)構(gòu)）應(yīng)關(guān)注可辦理正式登記的時(shí)間，并在能夠辦理登記之日起的規(guī)定期限內(nèi)，申請辦理抵質(zhì)押權(quán)登記

C.登記部門要求明確登記期限的，登記屆滿期限原則上不得晚于授信到期期限

D.抵質(zhì)押登記時(shí)間或質(zhì)物交付銀行占有的時(shí)間除追加押品情形及例外情況外，不得晚于抵質(zhì)押貸款的合同簽署時(shí)間

【答案】：D

【解析】本題主要考查抵質(zhì)押登記的相關(guān)規(guī)定，以下對各內(nèi)容進(jìn)行逐一分析：A.如登記部門明確要求的登記期限長于授信期限，經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）無需及時(shí)重新辦理登記，因?yàn)榈怯浧谙揲L于授信期限并不影響抵質(zhì)押登記的有效性和相關(guān)權(quán)益，所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。B.辦理預(yù)告登記的，經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）應(yīng)關(guān)注可辦理正式登記的時(shí)間，并在能夠辦理登記之日起的規(guī)定期限內(nèi)，申請辦理抵質(zhì)押權(quán)登記。但在實(shí)際操作中，預(yù)告登記是為了保障將來實(shí)現(xiàn)物權(quán)，防止不動產(chǎn)權(quán)利人處分該不動產(chǎn)，而并非說在規(guī)定時(shí)間內(nèi)申請辦理抵質(zhì)押權(quán)登記是必然的操作要求，存在一些特殊情況或后續(xù)流程安排，所以該項(xiàng)說法不準(zhǔn)確。C.登記部門要求明確登記期限的，登記屆滿期限原則上應(yīng)長于授信到期期限，這樣才能更好地保障銀行在授信期間的抵質(zhì)押權(quán)益，而不是不得晚于授信到期期限，所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。D.抵質(zhì)押登記時(shí)間或質(zhì)物交付銀行占有的時(shí)間除追加押品情形及例外情況外，不得晚于抵質(zhì)押貸款的合同簽署時(shí)間。這是為了確保抵質(zhì)押權(quán)的設(shè)立具有確定性和合法性，保障銀行在發(fā)放貸款時(shí)能夠擁有合法有效的抵質(zhì)押擔(dān)保，該項(xiàng)說法正確。綜上，正確答案是D。38、在個(gè)人汽車貸款中，()擔(dān)保方式存在的主要風(fēng)險(xiǎn)在于保證人往往缺乏足夠的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，在僅提供少量保證金的情況下提供巨額貸款擔(dān)保，一旦借款人違約，擔(dān)保公司往往難以承擔(dān)保證責(zé)任，造成風(fēng)險(xiǎn)隱患。

A.質(zhì)押擔(dān)保

B.權(quán)利擔(dān)保

C.第三方保證

D.保險(xiǎn)公司履約保證保險(xiǎn)

【答案】：C

【解析】本題主要考查個(gè)人汽車貸款不同擔(dān)保方式的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)。A選項(xiàng)，質(zhì)押擔(dān)保是指借款人或第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利憑證移交貸款人占有，以該動產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保。其風(fēng)險(xiǎn)主要集中在質(zhì)物的合法性、價(jià)值穩(wěn)定性以及保管等方面，并非題干中描述的保證人缺乏風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力的問題，所以A選項(xiàng)不符合題意。B選項(xiàng)，權(quán)利擔(dān)保是指以法律規(guī)定的各種財(cái)產(chǎn)權(quán)利作為擔(dān)保標(biāo)的的擔(dān)保方式，如匯票、本票、支票等。它同樣不存在題干中所提及的保證人相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)情況，所以B選項(xiàng)不正確。C選項(xiàng)，第三方保證是指由借款人和貸款人以外的第三人作為保證人，為借款人的債務(wù)提供擔(dān)保。在該擔(dān)保方式下，保證人需要具備足夠的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力。然而實(shí)際情況中，保證人往往可能缺乏足夠的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，在僅提供少量保證金的情況下就提供巨額貸款擔(dān)保。一旦借款人違約，擔(dān)保公司便難以承擔(dān)保證責(zé)任，從而造成風(fēng)險(xiǎn)隱患，這與題干描述相符，所以C選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)，保險(xiǎn)公司履約保證保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司向貸款人承諾，當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，由保險(xiǎn)公司按照約定承擔(dān)賠償責(zé)任。其風(fēng)險(xiǎn)主要在于保險(xiǎn)公司的經(jīng)營狀況、保險(xiǎn)條款的具體約定以及保險(xiǎn)欺詐等方面，并非題干所強(qiáng)調(diào)的保證人問題，所以D選項(xiàng)不符合。綜上，答案選C。39、采用質(zhì)押擔(dān)保方式時(shí)，以下屬于無效質(zhì)物的是()。

A.土地使用權(quán)

B.個(gè)人定期儲蓄存單

C.國家重點(diǎn)建設(shè)債券

D.單位定期存單

【答案】：A

【解析】該題主要考查質(zhì)押擔(dān)保方式中無效質(zhì)物的相關(guān)知識。質(zhì)押是指債務(wù)人或者第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利移交債權(quán)人占有，將該動產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保。A選項(xiàng)土地使用權(quán)，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，土地使用權(quán)不能作為質(zhì)物進(jìn)行質(zhì)押，因?yàn)橥恋厥褂脵?quán)的性質(zhì)和轉(zhuǎn)讓等存在諸多限制，它更適合用于抵押等其他擔(dān)保方式，所以土地使用權(quán)屬于無效質(zhì)物。B選項(xiàng)個(gè)人定期儲蓄存單，它是銀行等金融機(jī)構(gòu)向個(gè)人開具的存款憑證，具有一定的價(jià)值且可以通過合法手續(xù)進(jìn)行變現(xiàn)，是常見且有效的質(zhì)物。C選項(xiàng)國家重點(diǎn)建設(shè)債券，由國家信用背書，具有良好的信用和可流通性，能作為債權(quán)擔(dān)保的質(zhì)物。D選項(xiàng)單位定期存單，是單位在銀行的定期存款憑證，同樣具備一定價(jià)值和可轉(zhuǎn)讓性，可作為質(zhì)物。綜上，答案選A。40、按照中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》規(guī)定，（）三類貸款稱為不良貸款。

A.次級類、關(guān)注類和損失類

B.關(guān)注類、可疑類和損失類

C.次級類、可疑類和損失類

D.關(guān)注類、可疑類和次級類

【答案】：C

【解析】本題考查不良貸款的分類。按照中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》規(guī)定，貸款可分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，其中次級類、可疑類和損失類這三類貸款被稱為不良貸款。A選項(xiàng)中關(guān)注類貸款不屬于不良貸款范疇，所以A錯(cuò)誤。B選項(xiàng)中關(guān)注類貸款同樣不屬于不良貸款，所以B錯(cuò)誤。D選項(xiàng)關(guān)注類貸款不屬于不良貸款，所以D錯(cuò)誤。綜上，正確答案是C。41、根據(jù)收入對個(gè)人貸款市場進(jìn)行細(xì)分時(shí)，所遵循的細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)是（）。

A.心理因素

B.行為因素

C.利益因素

D.人口因素

【答案】：D

【解析】本題考查個(gè)人貸款市場細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)。市場細(xì)分是指營銷者通過市場調(diào)研，依據(jù)消費(fèi)者的需要和欲望、購買行為和購買習(xí)慣等方面的差異，把某一產(chǎn)品的市場整體劃分為若干消費(fèi)者群的市場分類過程。市場細(xì)分的標(biāo)準(zhǔn)包括地理因素、人口因素、心理因素、行為因素和利益因素等。A項(xiàng)心理因素是指按照消費(fèi)者的生活方式、個(gè)性等心理變量來細(xì)分市場。與根據(jù)收入進(jìn)行市場細(xì)分這一標(biāo)準(zhǔn)不相符，所以A項(xiàng)錯(cuò)誤。B項(xiàng)行為因素是指按照消費(fèi)者購買或使用某種產(chǎn)品的時(shí)機(jī)、消費(fèi)者對某種產(chǎn)品的使用率、消費(fèi)者對品牌（或商店）的忠誠程度等行為變量來細(xì)分市場。收入并非行為因素的范疇，所以B項(xiàng)錯(cuò)誤。C項(xiàng)利益因素是指按照消費(fèi)者購買某種產(chǎn)品時(shí)所追求的不同利益來細(xì)分市場。收入顯然不屬于利益因素，所以C項(xiàng)錯(cuò)誤。D項(xiàng)人口因素是指人口變量，包括年齡、性別、家庭人數(shù)、收入、職業(yè)、文化程度和宗教信仰等。根據(jù)收入對個(gè)人貸款市場進(jìn)行細(xì)分，遵循的細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)正是人口因素，所以D項(xiàng)正確。綜上，本題答案選D。42、個(gè)人住房貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)不包括()。

A.不按權(quán)限審批貸款.使得貸款超授權(quán)發(fā)放

B.貸款擔(dān)保手續(xù)是否齊備

C.審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán).導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款

D.未按獨(dú)立公正原則審批

【答案】：B

【解析】個(gè)人住房貸款審批環(huán)節(jié)存在諸多業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)，需對各選項(xiàng)進(jìn)行分析以判斷是否屬于該環(huán)節(jié)主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)。A項(xiàng)，不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放，這屬于審批環(huán)節(jié)中權(quán)限管理方面的問題，會造成嚴(yán)重的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，是審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)。因?yàn)楹侠淼臋?quán)限審批是保證貸款合規(guī)發(fā)放的重要前提，超授權(quán)發(fā)放貸款可能導(dǎo)致貸款管理失控。B項(xiàng)，貸款擔(dān)保手續(xù)是否齊備主要是在貸款發(fā)放前對擔(dān)保情況的審核，通常在貸款受理和調(diào)查等前期環(huán)節(jié)重點(diǎn)關(guān)注，并非審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)。審批環(huán)節(jié)更側(cè)重于對借款人資格、貸款合規(guī)性等方面的審查。C項(xiàng)，審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款，這直接體現(xiàn)了審批環(huán)節(jié)審查工作的質(zhì)量問題，是審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)。如果審查不嚴(yán)，會使銀行面臨借款人違約等風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng)，未按獨(dú)立公正原則審批，會影響審批結(jié)果的客觀性和公正性，可能導(dǎo)致貸款發(fā)放不合理，屬于審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)。獨(dú)立公正審批是確保貸款質(zhì)量的關(guān)鍵。綜上，答案選B。43、關(guān)于個(gè)人住房貸款流程，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.個(gè)人住房貸款應(yīng)重點(diǎn)確認(rèn)借款人首付款是否已全額支付到位

B.貸款審查人對貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的真實(shí)性有疑問的，可以進(jìn)行重新調(diào)查

C.貸款人采用自主支付的方式對貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制

D.借款人所購房屋為新建房的，貸款人要確認(rèn)項(xiàng)目工程進(jìn)度符合人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件

【答案】：C

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款流程的相關(guān)知識。A選項(xiàng)，在個(gè)人住房貸款中，重點(diǎn)確認(rèn)借款人首付款是否已全額支付到位是必要的風(fēng)控措施，這有助于保障貸款資金的安全性，確保借款人有一定的自有資金投入到購房中，該說法正確。B選項(xiàng)，貸款審查人對貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的真實(shí)性有疑問時(shí)，進(jìn)行重新調(diào)查是保證貸款審批準(zhǔn)確性和可靠性的合理操作，能夠避免因虛假信息導(dǎo)致的貸款風(fēng)險(xiǎn)，該說法正確。C選項(xiàng)，貸款人應(yīng)采用受托支付的方式對貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制，而不是自主支付。受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。采用受托支付可以更好地確保貸款資金按照約定用途使用，防范貸款資金被挪用的風(fēng)險(xiǎn)，所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，對于借款人所購房屋為新建房的情況，貸款人確認(rèn)項(xiàng)目工程進(jìn)度符合人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件是合理的，這可以降低貸款人的風(fēng)險(xiǎn)，保障貸款資金的安全和有效使用，該說法正確。綜上，答案選C。44、下列關(guān)于保證的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.連帶保證具有一般保證的屬性

B.當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為連帶保證

C.人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序的，保證人不得行使先訴抗辯權(quán)

D.連帶保證以主債務(wù)的成立和存續(xù)為其存在的必要條件

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定逐一分析各選項(xiàng)：-A項(xiàng)：連帶保證是在債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人既可以要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任；一般保證是當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任。連帶保證與一般保證都以主債務(wù)的成立和存續(xù)為其存在的必要條件，所以連帶保證具有一般保證的某些屬性，該項(xiàng)表述正確。-B項(xiàng)：根據(jù)法律規(guī)定，當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為一般保證；而當(dāng)事人在保證合同中約定保證人與債務(wù)人對債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的，為連帶責(zé)任保證。所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。-C項(xiàng)：先訴抗辯權(quán)是指一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。當(dāng)人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序時(shí)，債權(quán)人無法通過對債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行來實(shí)現(xiàn)債權(quán)，此時(shí)保證人不得行使先訴抗辯權(quán)，該項(xiàng)表述正確。-D項(xiàng)：無論是連帶保證還是一般保證，都是為了保障主債務(wù)的履行而設(shè)立的，保證合同是主合同的從合同，連帶保證以主債務(wù)的成立和存續(xù)為其存在的必要條件，當(dāng)主債務(wù)消滅時(shí)，連帶保證責(zé)任也隨之消滅，該項(xiàng)表述正確。綜上，答案選B。45、增加交叉式服務(wù)、提供更多個(gè)性服務(wù)和關(guān)聯(lián)服務(wù)屬于（）品牌營銷途徑。

A.為品牌制造影響力和崇高感

B.建立品牌工作室

C.整合品牌資源

D.傳播品牌

【答案】：A

【解析】增加交叉式服務(wù)、提供更多個(gè)性服務(wù)和關(guān)聯(lián)服務(wù)，其目的往往是通過獨(dú)特的服務(wù)方式和豐富的服務(wù)內(nèi)容，在消費(fèi)者心中樹立起品牌的影響力和崇高感。消費(fèi)者在享受這些特色服務(wù)的過程中，會對品牌產(chǎn)生更深刻的印象和更高的認(rèn)可度，從而提升品牌在市場中的形象和地位。B選項(xiàng)建立品牌工作室主要側(cè)重于集中專業(yè)團(tuán)隊(duì)進(jìn)行品牌相關(guān)的策劃、設(shè)計(jì)等工作，與增加交叉式服務(wù)、個(gè)性服務(wù)和關(guān)聯(lián)服務(wù)所體現(xiàn)的營銷途徑不同。C選項(xiàng)整合品牌資源通常是指對品牌的各類資源如人力、物力、財(cái)力等進(jìn)行優(yōu)化配置和協(xié)同運(yùn)作，重點(diǎn)在于資源的整合利用，并非直接通過服務(wù)特色來制造影響力和崇高感。D選項(xiàng)傳播品牌主要強(qiáng)調(diào)通過各種傳播渠道和手段將品牌信息傳遞給目標(biāo)受眾，而題干中描述的是通過服務(wù)方面的舉措來達(dá)成某種營銷效果，并非單純的傳播行為。綜上，正確答案是A。46、辦理國家助學(xué)金貸款的經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后，于每季度結(jié)束后的（）個(gè)工作日內(nèi)，匯總已發(fā)放的國家助學(xué)貸款學(xué)生名單、貸款金額、利率、利息，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報(bào)總行。

A.30

B.10

C.7

D.15

【答案】：B

【解析】這道題考查辦理國家助學(xué)金貸款后經(jīng)辦銀行上報(bào)相關(guān)信息的時(shí)間規(guī)定。辦理國家助學(xué)金貸款的經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后，需于每季度結(jié)束后的特定工作日內(nèi)，匯總已發(fā)放的國家助學(xué)貸款學(xué)生名單、貸款金額、利率、利息，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報(bào)總行。具體時(shí)間是每季度結(jié)束后的10個(gè)工作日，所以正確答案是B。而A選項(xiàng)30個(gè)工作日、C選項(xiàng)7個(gè)工作日、D選項(xiàng)15個(gè)工作日均不符合規(guī)定的時(shí)間要求。47、個(gè)人貸款與公司貸款相區(qū)別的重要特征是（）。

A.個(gè)人貸款規(guī)模相比公司貸款規(guī)模較小

B.借貸合同關(guān)系的一方主體是銀行，另一方主體是自然人

C.貸款用途不同

D.貸款方式與還款方式不同

【答案】：B

【解析】個(gè)人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。公司貸款則是銀行向企業(yè)法人或其他經(jīng)濟(jì)組織發(fā)放的貸款。A選項(xiàng)，貸款規(guī)模大小并非個(gè)人貸款與公司貸款相區(qū)別的重要特征，不同的個(gè)人貸款和公司貸款規(guī)模都有差異，規(guī)模大小不能作為二者本質(zhì)區(qū)分，所以A項(xiàng)不正確。B選項(xiàng)，借貸合同關(guān)系中，個(gè)人貸款一方主體是銀行，另一方是自然人；而公司貸款另一方主體是公司等經(jīng)濟(jì)組織，這是個(gè)人貸款和公司貸款在主體上的本質(zhì)區(qū)別，也是相區(qū)別的重要特征，所以B項(xiàng)正確。C選項(xiàng)，雖然個(gè)人貸款和公司貸款用途有所不同，個(gè)人貸款主要用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營等，公司貸款主要用于企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營、項(xiàng)目建設(shè)等，但用途存在一定交叉，不是最核心的區(qū)別特征，所以C項(xiàng)不正確。D選項(xiàng)，貸款方式和還款方式在個(gè)人貸款和公司貸款中都有多種選擇，且有相似之處，不是二者區(qū)別的關(guān)鍵特征，所以D項(xiàng)不正確。綜上，正確答案為B。48、某客戶申請貸款購買首套150平方米住房（該住房為二手房），并以該房產(chǎn)做貸款抵押物，房屋買賣合同交易價(jià)格為120萬元，但銀行評估價(jià)格為100萬元，銀行發(fā)放該筆貸款最多不得超過（）萬元。

A.80

B.96

C.70

D.84

【答案】：C

【解析】《中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)重點(diǎn)支持借款人購買首套中小戶型自住住房的貸款需求，且只能對購買主體結(jié)構(gòu)已封頂住房的個(gè)人發(fā)放住房貸款。對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的，貸款首付款比例不得低于30%。本題中，該客戶購買首套150平方米住房，銀行評估價(jià)格為100萬元，那么貸款首付款比例不得低于30%，即首付款至少為100×30%=30萬元，所以銀行發(fā)放該筆貸款最多不得超過100-30=70萬元，答案選C。49、個(gè)人住房裝修貸款是銀行向個(gè)人發(fā)放的，用于裝修（）的貸款。

A.廠房

B.辦公用房

C.商用房

D.自用住房

【答案】：D

【解析】個(gè)人住房裝修貸款是專款專用的，其目的是滿足個(gè)人對住房的裝修需求。A選項(xiàng)廠房是用于工業(yè)生產(chǎn)等商業(yè)用途的建筑，并非個(gè)人居住的住房，所以個(gè)人住房裝修貸款不能用于裝修廠房。B選項(xiàng)辦公用房主要是供辦公使用的場所，與個(gè)人居住的住房概念不同，不符合個(gè)人住房裝修貸款的使用范圍。C選項(xiàng)商用房是用于商業(yè)經(jīng)營等活動的房屋，也不屬于個(gè)人居住的住房，不能使用個(gè)人住房裝修貸款進(jìn)行裝修。D選項(xiàng)自用住房是個(gè)人用于自身居住的房屋，與個(gè)人住房裝修貸款的“住房”屬性相契合，所以個(gè)人住房裝修貸款是用于裝修自用住房的貸款。故本題答案選D。50、創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款通過（）出資設(shè)立擔(dān)?；?/p>

A.投資人

B.擔(dān)保機(jī)構(gòu)

C.金融機(jī)構(gòu)

D.政府

【答案】：D

【解析】本題主要考查創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款中擔(dān)?；鸬某鲑Y主體。A選項(xiàng)，投資人通常是為獲取收益而進(jìn)行投資活動的個(gè)人或機(jī)構(gòu)，其目的是追求經(jīng)濟(jì)回報(bào)，一般不會專門出資設(shè)立用于創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的擔(dān)?；穑訟選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)主要是為借貸等活動提供擔(dān)保服務(wù)的機(jī)構(gòu)，它本身并非是出資設(shè)立創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款擔(dān)?；鸬闹黧w，而是在擔(dān)?；鸬幕A(chǔ)上開展相關(guān)擔(dān)保業(yè)務(wù)，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，金融機(jī)構(gòu)主要從事金融業(yè)務(wù)，如存款、貸款、結(jié)算等，雖然會參與創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)，但不會出資設(shè)立專門的擔(dān)?；?，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，政府為鼓勵(lì)創(chuàng)業(yè)、促進(jìn)就業(yè)等目的，會通過出資設(shè)立擔(dān)?；穑瑸閯?chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款提供擔(dān)保支持，降低金融機(jī)構(gòu)的貸款風(fēng)險(xiǎn)，從而推動創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)的開展，所以D選項(xiàng)正確。綜上，本題答案是D。第二部分多選題(30題)1、下列關(guān)于個(gè)人貸款利率的表述，正確的有（）。

A.浮動利率有利率上浮和利率下浮兩種情況

B.貸款利率＝利息額/本息之和

C.一般來說，貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息，執(zhí)行原合同利率

D.浮動利率是指銀行等金融機(jī)構(gòu)規(guī)定的以基準(zhǔn)利率為中心，在一定幅度內(nèi)上下浮動的利率

E.貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定

【答案】：ACD

【解析】本題可對各表述逐一分析：-A：浮動利率確實(shí)有利率上浮和利率下浮兩種情況。當(dāng)市場情況較好或借款人信用狀況良好等，可能出現(xiàn)利率下??；當(dāng)市場資金緊張等情況，可能會出現(xiàn)利率上浮，該項(xiàng)表述正確。-B：貸款利率的計(jì)算公式應(yīng)該是貸款利率＝利息額/本金，而不是利息額/本息之和，所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。-C：通常情況下，貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息，執(zhí)行原合同利率，這是為了保證短期貸款合同的穩(wěn)定性，該項(xiàng)表述正確。-D：浮動利率是指銀行等金融機(jī)構(gòu)規(guī)定的以基準(zhǔn)利率為中心，在一定幅度內(nèi)上下浮動的利率，金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)市場情況和風(fēng)險(xiǎn)管理要求等在規(guī)定幅度內(nèi)調(diào)整利率，該項(xiàng)表述正確。-E：貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，通常是于下年初開始，按新的利率執(zhí)行，而不是由借貸雙方按商業(yè)原則確定，所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，正確答案選ACD。2、辦理個(gè)人住房貸款，貸前咨詢的內(nèi)容包括（）。

A.個(gè)人貸款品種介紹、申請個(gè)人貸款需提供的資料

B.個(gè)人貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的地址及聯(lián)系電話

C.申請個(gè)人貸款應(yīng)具備的條件，辦理個(gè)人貸款的程序

D.個(gè)人貸款合同中的主要條款

E.獲取個(gè)人貸款申請書、申請表格及有關(guān)信息的渠道

【答案】：ABCD

【解析】辦理個(gè)人住房貸款時(shí)進(jìn)行貸前咨詢十分必要，能讓貸款申請人全面了解貸款相關(guān)情況。A涉及個(gè)人貸款品種介紹和申請需提供的資料，這是申請人開啟貸款流程的基礎(chǔ)信息，知曉不同品種特點(diǎn)及所需資料，可合理選擇貸款并提前準(zhǔn)備材料，所以A屬于貸前咨詢內(nèi)容。B提及個(gè)人貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的地址及聯(lián)系電話，申請人能據(jù)此方便地聯(lián)系到辦理貸款的具體機(jī)構(gòu)，有疑問可及時(shí)咨詢，對辦理貸款有重要意義，因此B也是貸前咨詢的內(nèi)容。C包含申請個(gè)人貸款應(yīng)具備的條件和辦理的程序，申請人需明確自身是否符合條件，了解程序則能清楚整個(gè)貸款辦理的步驟和時(shí)間安排，所以C同樣屬于貸前咨詢的內(nèi)容。D是個(gè)人貸款合同中的主要條款，在貸前了解合同條款，申請人可提前知曉自己的權(quán)利和義務(wù)，避免后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)，故而D也屬于貸前咨詢內(nèi)容。而E選項(xiàng)獲取個(gè)人貸款申請書、申請表格及有關(guān)信息的渠道，這通常是在決定申請貸款后才去關(guān)注，并非貸前咨詢的核心內(nèi)容。綜上，答案為ABCD。3、個(gè)人貸款的貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計(jì)量的貸款數(shù)額，商業(yè)銀行確定單個(gè)借款人貸款額度的主要依據(jù)有()。

A.人民銀行、銀監(jiān)會或國家其他有關(guān)部門有明確規(guī)定

B.申請人所處的區(qū)域

C.申請人所購財(cái)產(chǎn)的價(jià)值提供的擔(dān)保額度

D.申請人的誠信情況

E.商業(yè)銀行在待定領(lǐng)域所愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的最大限額

【答案】：AC

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行確定單個(gè)借款人貸款額度的主要依據(jù)。A選項(xiàng)：人民銀行、銀監(jiān)會或國家其他有關(guān)部門有明確規(guī)定，這些規(guī)定往往是基于宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控、金融穩(wěn)定等多方面的考慮，商業(yè)銀行在確定單個(gè)借款人貸款額度時(shí)，必須遵循相關(guān)部門的明確規(guī)定，所以該選項(xiàng)正確。B選項(xiàng)：申請人所處的區(qū)域一般不是確定單個(gè)借款人貸款額度的主要依據(jù)，貸款額度的確定更多地與借款人自身的財(cái)務(wù)和信用狀況、貸款相關(guān)財(cái)產(chǎn)價(jià)值等因素相關(guān)，而非所處區(qū)域，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)：申請人所購財(cái)產(chǎn)的價(jià)值及提供的擔(dān)保額度，是銀行評估貸款風(fēng)險(xiǎn)和確定貸款額度的重要參考。擔(dān)保額度在一定程度上為貸款提供了保障，銀行會根據(jù)擔(dān)保情況來確定可以提供的貸款數(shù)額，所以該選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)：申請人的誠信情況主要影響其是否能夠獲得貸款以及貸款利率等方面，但并非是確定貸款額度的主要依據(jù)，銀行確定貸款額度主要還是從合規(guī)要求和財(cái)產(chǎn)擔(dān)保等方面綜合考量，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。E選項(xiàng)：商業(yè)銀行在特定領(lǐng)域所愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的最大限額是針對該領(lǐng)域整體的風(fēng)險(xiǎn)把控，并非針對單個(gè)借款人貸款額度的確定依據(jù)，單個(gè)借款人的貸款額度確定更多是基于其自身的具體情況，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選AC。4、某體育場運(yùn)動員休息室的排水立管連接有洗滌盆及低水箱沖落式大便器各2個(gè)、洗手盆4個(gè)，求該立管的設(shè)計(jì)秒流量為下面哪一項(xiàng)？()

A.0.66L/s

B.1.50L/s

C.0.90L/s

D.2.34L/s

【答案】：B

【解析】本題可通過確定各種衛(wèi)生器具的當(dāng)量、數(shù)量，并根據(jù)相關(guān)公式計(jì)算出排水立管的設(shè)計(jì)秒流量，再與各選項(xiàng)進(jìn)行對比得出答案。###步驟一：確定各衛(wèi)生器具的當(dāng)量和數(shù)量根據(jù)建筑給排水設(shè)計(jì)規(guī)范可知：-洗滌盆的排水當(dāng)量為1.0，題目中有2個(gè)洗滌盆。-低水箱沖落式大便器的排水當(dāng)量為4.5，題目中有2個(gè)低水箱沖落式大便器。-洗手盆的排水當(dāng)量為0.3，題目中有4個(gè)洗手盆。###步驟二：計(jì)算排水當(dāng)量總數(shù)排水當(dāng)量總數(shù)為各衛(wèi)生器具的排水當(dāng)量與數(shù)量乘積之和，即：\(N=2×1.0+2×4.5+4×0.3\)\(=2+9+1.2\)\(=12.2\)###步驟三：根據(jù)規(guī)范確定計(jì)算公式對于住宅、集體宿舍、旅館、醫(yī)院、幼兒園、辦公樓、學(xué)校等建筑的生活排水管道的設(shè)計(jì)秒流量，應(yīng)按公式\(q_p=0.12α\sqrt{N_p}+q_{max}\)計(jì)算。本題中體育場運(yùn)動員休息室可參照此類建筑進(jìn)行計(jì)算。其中\(zhòng)(q_p\)為計(jì)算管段排水設(shè)計(jì)秒流量（L/s）；\(α\)為根據(jù)建筑物用途而定的系數(shù)，對于體育場等公共建筑，\(α=2.0\)；\(N_p\)為計(jì)算管段的排水當(dāng)量總數(shù)；\(q_{max}\)為計(jì)算管段上排水量最大的一個(gè)衛(wèi)生器具的排水流量（L/s）。低水箱沖落式大便器的排水流量最大，其排水流量為1.5L/s，即\(q_{max}=1.5L/s\)。###步驟四：計(jì)算設(shè)計(jì)秒流量將\(α=2.0\)、\(N_p=12.2\)、\(q_{max}=1.5L/s\)代入公式\(q_p=0.12α\sqrt{N_p}+q_{max}\)可得：\(q_p=0.12×2.0×\sqrt{12.2}+1.5\)\(\approx0.12×2×3.49+1.5\)\(\approx0.84+1.5\)\(=2.34L/s\)但是，當(dāng)計(jì)算結(jié)果小于該管段上一個(gè)最大衛(wèi)生器具的排水流量時(shí)，應(yīng)采用一個(gè)最大衛(wèi)生器具的排水流量作為設(shè)計(jì)秒流量。本題中計(jì)算結(jié)果\(2.34L/s\)大于低水箱沖落式大便器的排水流量\(1.5L/s\)，但排水立管中同時(shí)排水的衛(wèi)生器具可能并非所有器具同時(shí)達(dá)到最大排水量，所以要綜合考慮實(shí)際情況。在實(shí)際計(jì)算中，考慮到排水的不均勻性等因素，對于這種情況通常取最大衛(wèi)生器具的排水流量作為設(shè)計(jì)秒流量，即1.5L/s。所以該立管的設(shè)計(jì)秒流量為1.5L/s，答案選B。5、個(gè)人教育貸款貸后管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有（）。

A.對借款人違反借款合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)

B.他項(xiàng)權(quán)利證書未按規(guī)定進(jìn)行保管，造成他項(xiàng)權(quán)證遺失，他項(xiàng)權(quán)利滅失

C.未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料

D.未對貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查，逾期貸款催收、處置不力

E.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款，未按規(guī)定辦妥相關(guān)評估、公證等事宜

【答案】：ABCD

【解析】個(gè)人教育貸款貸后管理是指從貸款發(fā)放后到貸款收回整個(gè)期間對貸款的管理，其主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)如下：A：對借款人違反借款合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，會使銀行無法及時(shí)采取措施保障自身權(quán)益，進(jìn)而可能導(dǎo)致貸款違約風(fēng)險(xiǎn)增加，影響貸款的正?；厥?，所以這是貸后管理的一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。B：他項(xiàng)權(quán)利證書是銀行等債權(quán)人對抵押物擁有優(yōu)先受償權(quán)的重要憑證，未按規(guī)定進(jìn)行保管，造成他項(xiàng)權(quán)證遺失、他項(xiàng)權(quán)利滅失，會使銀行在借款人無法償還貸款時(shí)，失去對抵押物的優(yōu)先受償權(quán)，加大銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)，屬于貸后管理風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。C：借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料是證明借貸關(guān)系和擔(dān)保關(guān)系的重要法律文件，未按規(guī)定保管這些資料，可能會在需要時(shí)無法提供有效的證據(jù)，影響銀行對債權(quán)的主張和維護(hù)，屬于貸后管理的風(fēng)險(xiǎn)。D：未對貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查，無法及時(shí)發(fā)現(xiàn)借款人是否按規(guī)定使用貸款，可能導(dǎo)致貸款被挪用等風(fēng)險(xiǎn)；逾期貸款催收、處置不力，則會使逾期貸款無法及時(shí)收回，增加不良貸款的形成概率，屬于貸后管理風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。E：在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款，未按規(guī)定辦妥相關(guān)評估、公證等事宜，這屬于貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)，并非貸后管理環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。綜上，答案選ABCD。6、個(gè)人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括（）。

A.加強(qiáng)對借款人的貸前審查

B.完善銀行個(gè)人教育貸款的催收管理系統(tǒng)

C.建立有效的信息披露機(jī)制

D.加強(qiáng)學(xué)生的誠信教育

E.建立和完善防范信用風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警機(jī)制

【答案】：ABCD

【解析】個(gè)人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的防控需要多方面舉措。加強(qiáng)對借款人的貸前審查，能夠在貸款發(fā)放前全面了解借款人的信用狀況、還款能力等，從源頭上降低信用風(fēng)險(xiǎn)，A是有效的防控措施。完善銀行個(gè)人教育貸款的催收管理系統(tǒng)，可以提高催收效率，及時(shí)提醒借款人按時(shí)還款，減少逾期和不良貸款的發(fā)生，B有助于防控信用風(fēng)險(xiǎn)。建立有效的信息披露機(jī)制，使各方能夠及時(shí)了解貸款相關(guān)信息，增加透明度，也能對借款人起到一定的約束作用，C有利于防控風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)學(xué)生的誠信教育，能提高學(xué)生的誠信意識，增強(qiáng)其還款意愿，從主觀層面降低信用風(fēng)險(xiǎn)，D是重要的防控手段。而建立和完善防范信用風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警機(jī)制雖也是防控信用風(fēng)險(xiǎn)的常見措施，但本題答案未選此項(xiàng)。所以本題正確答案為ABCD。7、借款人申請有擔(dān)保流動資金貸款，須具備銀行要求的條件為（）。

A.無不良資信記錄和行為記錄

B.借款人具有合法有效的身份證明

C.借款人年滿18周歲，男性年齡一般不超過55周歲

D.借款人原則上為其經(jīng)營企業(yè)的主要所有人

E.具有穩(wěn)定的職業(yè)和家庭基礎(chǔ)，具有按時(shí)償還貸款本息的能力

【答案】：ABD

【解析】本題主要考查借款人申請有擔(dān)保流動資金貸款須具備的銀行要求條件。A正確。無不良資信記錄和行為記錄是銀行評估借款人信用狀況的重要指標(biāo)，良好的信用是獲取貸款的基礎(chǔ)之一，如果借款人有不良資信記錄和行為記錄，會增加銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)，所以銀行通常要求借款人無此類記錄。B正確。借款人具有合法有效的身份證明是確認(rèn)借款人身份合法性的必要條件，銀行需要通過合法有效的身份證明來準(zhǔn)確識別借款人，確保貸款業(yè)務(wù)的合法性和規(guī)范性。C錯(cuò)誤。一般來說，借款人年滿18周歲，男性年齡不超過60周歲（而非55周歲），女性年齡不超過55周歲，才能符合銀行對借款人年齡的要求，所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。D正確。借款人原則上為其經(jīng)營企業(yè)的主要所有人，這樣可以保證借款人對經(jīng)營企業(yè)有足夠的控制權(quán)和決策權(quán)，能夠有效運(yùn)用貸款資金促進(jìn)企業(yè)發(fā)展，也有利于銀行對貸款