擔(dān)保監(jiān)督管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為了加強(qiáng)對擔(dān)保活動的監(jiān)督管理，規(guī)范擔(dān)保行為，保障債權(quán)實(shí)現(xiàn)，促進(jìn)擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國民法典》等相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的融資擔(dān)保公司、非融資擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)從事?lián)I(yè)務(wù)的活動。（三）基本原則1.合法合規(guī)原則擔(dān)?；顒討?yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)，不得損害國家利益、社會公共利益和他人合法權(quán)益。2.審慎經(jīng)營原則擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)審慎經(jīng)營，充分識別、評估和控制風(fēng)險(xiǎn)，保障擔(dān)保業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運(yùn)行。3.平等自愿、公平誠信原則擔(dān)?；顒討?yīng)當(dāng)遵循平等自愿、公平誠信的原則，保障當(dāng)事人的合法權(quán)益。二、擔(dān)保公司設(shè)立、變更與終止（一）設(shè)立條件1.融資擔(dān)保公司有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程。有具備持續(xù)出資能力的股東。有符合本辦法規(guī)定的注冊資本。有符合任職資格的董事、監(jiān)事、高級管理人員和合格的從業(yè)人員。有健全的業(yè)務(wù)規(guī)范和風(fēng)險(xiǎn)控制等內(nèi)部管理制度。有符合要求的營業(yè)場所。法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他條件。2.非融資擔(dān)保公司有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程。有具備持續(xù)出資能力的股東。有符合本辦法規(guī)定的注冊資本。有符合任職資格的董事、監(jiān)事、高級管理人員和合格的從業(yè)人員。有健全的業(yè)務(wù)規(guī)范和風(fēng)險(xiǎn)控制等內(nèi)部管理制度。有符合要求的營業(yè)場所。法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他條件。（二）設(shè)立程序1.申請?jiān)O(shè)立擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)向公司登記機(jī)關(guān)申請?jiān)O(shè)立登記，并提交相關(guān)材料。2.審批融資擔(dān)保公司設(shè)立實(shí)行審批制，經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)后方可設(shè)立。非融資擔(dān)保公司設(shè)立實(shí)行備案制，向當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門備案。3.登記經(jīng)批準(zhǔn)或備案后，擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)依法辦理工商登記。（三）變更與終止1.變更擔(dān)保公司變更名稱、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人、股東等事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定辦理相關(guān)手續(xù)。2.終止擔(dān)保公司終止?fàn)I業(yè)，應(yīng)當(dāng)依法進(jìn)行清算，并向監(jiān)管部門報(bào)告。三、業(yè)務(wù)規(guī)則（一）擔(dān)保業(yè)務(wù)范圍1.融資擔(dān)保業(yè)務(wù)為借款人借款、發(fā)行債券、融資租賃等融資活動提供擔(dān)保。2.非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)為交易合同、協(xié)議等提供擔(dān)保，如投標(biāo)擔(dān)保、履約擔(dān)保等。（二）擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)則1.盡職調(diào)查擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)對擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行全面、深入的盡職調(diào)查，了解借款人的信用狀況、經(jīng)營情況、財(cái)務(wù)狀況等。2.風(fēng)險(xiǎn)評估對擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估，合理確定擔(dān)保費(fèi)率和擔(dān)保額度。3.反擔(dān)保措施要求借款人提供反擔(dān)保措施，以降低擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。4.擔(dān)保合同簽訂依法簽訂擔(dān)保合同，明確各方權(quán)利義務(wù)。5.擔(dān)保責(zé)任履行按照擔(dān)保合同約定履行擔(dān)保責(zé)任，及時(shí)代償。6.擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案管理建立健全擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案管理制度，妥善保管擔(dān)保業(yè)務(wù)相關(guān)資料。（三）禁止性行為1.吸收存款或者變相吸收存款。2.自營貸款或者受托貸款。3.受托投資。4.為其控股股東、實(shí)際控制人提供融資擔(dān)保。5.其他違反法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定的行為。四、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管部門職責(zé)1.負(fù)責(zé)制定擔(dān)保行業(yè)政策法規(guī)和監(jiān)管制度。2.審批融資擔(dān)保公司設(shè)立、變更等事項(xiàng)。3.對擔(dān)保公司進(jìn)行監(jiān)督檢查，查處違法違規(guī)行為。4.建立健全擔(dān)保行業(yè)統(tǒng)計(jì)監(jiān)測制度。（二）監(jiān)督檢查措施1.現(xiàn)場檢查監(jiān)管部門可以對擔(dān)保公司進(jìn)行現(xiàn)場檢查，查閱相關(guān)資料，詢問有關(guān)人員等。2.非現(xiàn)場監(jiān)管通過報(bào)表報(bào)送、數(shù)據(jù)分析等方式對擔(dān)保公司進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管。3.信息披露要求擔(dān)保公司定期披露經(jīng)營信息，接受社會監(jiān)督。（三）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與預(yù)警1.建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)體系對擔(dān)保公司的資本充足率、代償率、撥備覆蓋率等指標(biāo)進(jìn)行監(jiān)測。2.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警當(dāng)擔(dān)保公司出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號時(shí)，監(jiān)管部門及時(shí)采取措施。五、風(fēng)險(xiǎn)管理（一）內(nèi)部控制1.建立健全內(nèi)部控制制度包括風(fēng)險(xiǎn)管理、財(cái)務(wù)管理、人力資源管理等制度。2.內(nèi)部審計(jì)與監(jiān)督定期進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)，加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督。（二）風(fēng)險(xiǎn)分類與處置1.風(fēng)險(xiǎn)分類對擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類，如正常、關(guān)注、次級、可疑、損失。2.風(fēng)險(xiǎn)處置針對不同風(fēng)險(xiǎn)狀況采取相應(yīng)的處置措施，如風(fēng)險(xiǎn)緩釋、代償追償?shù)?。（三）資本補(bǔ)充與風(fēng)險(xiǎn)管理1.資本補(bǔ)充擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)狀況及時(shí)補(bǔ)充資本。2.風(fēng)險(xiǎn)管理加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，提高風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對能力。六、行業(yè)自律（一）行業(yè)協(xié)會職責(zé)1.制定行業(yè)自律規(guī)則規(guī)范會員行為，維護(hù)行業(yè)秩序。2.組織培訓(xùn)與交流提高會員業(yè)務(wù)水平和綜合素質(zhì)。3.開展行業(yè)調(diào)研為政府部門提供決策參考。（二）會員義務(wù)1.遵守行業(yè)自律規(guī)則自覺維護(hù)行業(yè)形象。2.參加行業(yè)協(xié)會組織的活動履行會員職責(zé)。七、法律責(zé)任（一）違法違規(guī)行為處罰擔(dān)保公司違反本辦法規(guī)定的，由監(jiān)管部門依法給予行政處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。（二）對相關(guān)人員的責(zé)任追究對擔(dān)保公司違法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任的董事、監(jiān)事、高級管理人員等，依法給予處罰。八、附則（一）解釋權(quán)本辦法由[監(jiān)管部門名稱]負(fù)責(zé)解釋。（