抵質(zhì)押品管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范本公司抵質(zhì)押品管理，確保抵質(zhì)押品的安全、完整和有效，保障公司債權(quán)的實現(xiàn)，根據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合本公司實際情況，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司在各類業(yè)務(wù)活動中涉及的抵質(zhì)押品管理，包括但不限于貸款、融資擔(dān)保、貿(mào)易融資等業(yè)務(wù)所涉及的抵質(zhì)押品。（三）基本原則1.合法性原則：抵質(zhì)押品的取得、管理和處置必須符合國家法律法規(guī)的規(guī)定。2.有效性原則：抵質(zhì)押品應(yīng)具有足夠的價值和可變現(xiàn)性，能夠有效保障公司債權(quán)的實現(xiàn)。3.審慎性原則：對抵質(zhì)押品的評估、審查和管理應(yīng)保持審慎態(tài)度，確保風(fēng)險可控。4.獨(dú)立性原則：抵質(zhì)押品管理部門應(yīng)獨(dú)立于業(yè)務(wù)部門，確保管理的公正性和客觀性。二、抵質(zhì)押品的定義與分類（一）定義抵質(zhì)押品是指債務(wù)人或第三人向公司提供的，用于擔(dān)保債務(wù)履行的財產(chǎn)或權(quán)利。（二）分類1.不動產(chǎn)：包括土地、房屋及其他建筑物等。2.動產(chǎn)：包括機(jī)器設(shè)備、交通運(yùn)輸工具、原材料、產(chǎn)品等。3.權(quán)利憑證：包括存單、債券、股票、知識產(chǎn)權(quán)證書等。4.其他抵質(zhì)押品：根據(jù)法律法規(guī)和業(yè)務(wù)實際情況確定的其他可用于抵質(zhì)押的財產(chǎn)或權(quán)利。三、抵質(zhì)押品的取得（一）取得方式1.協(xié)議取得：與債務(wù)人或第三人簽訂抵質(zhì)押合同，約定抵質(zhì)押事項。2.司法裁定取得：通過司法程序，由法院裁定取得抵質(zhì)押品。（二）取得程序1.業(yè)務(wù)部門發(fā)起：業(yè)務(wù)部門在開展業(yè)務(wù)過程中，根據(jù)風(fēng)險評估情況，認(rèn)為需要取得抵質(zhì)押品的，應(yīng)向風(fēng)險管理部門提出申請。2.風(fēng)險管理部門審查：風(fēng)險管理部門對業(yè)務(wù)部門的申請進(jìn)行審查，評估抵質(zhì)押品的合法性、有效性和價值等，并提出審查意見。3.法律合規(guī)部門審核：法律合規(guī)部門對抵質(zhì)押合同等法律文件進(jìn)行審核，確保符合法律法規(guī)要求。4.審批決策：根據(jù)風(fēng)險管理部門和法律合規(guī)部門的意見，由公司有權(quán)審批人進(jìn)行審批決策。5.簽訂合同：經(jīng)審批同意后，業(yè)務(wù)部門與債務(wù)人或第三人簽訂抵質(zhì)押合同，并辦理相關(guān)登記手續(xù)。四、抵質(zhì)押品的評估（一）評估機(jī)構(gòu)選擇1.應(yīng)選擇具有合法資質(zhì)、信譽(yù)良好、專業(yè)能力強(qiáng)的評估機(jī)構(gòu)進(jìn)行抵質(zhì)押品評估。2.評估機(jī)構(gòu)的選擇應(yīng)通過公開招標(biāo)、邀請招標(biāo)或競爭性談判等方式確定。（二）評估方法1.根據(jù)抵質(zhì)押品的性質(zhì)和特點(diǎn)，選擇合適的評估方法，如市場法、收益法、成本法等。2.評估機(jī)構(gòu)應(yīng)在評估報告中詳細(xì)說明評估方法的選擇依據(jù)和評估過程。（三）評估報告1.評估機(jī)構(gòu)應(yīng)在規(guī)定時間內(nèi)出具評估報告，評估報告應(yīng)包括抵質(zhì)押品的基本情況、評估方法、評估價值、評估結(jié)論等內(nèi)容。2.公司應(yīng)對評估報告進(jìn)行審核，確保評估結(jié)果的真實性、準(zhǔn)確性和合理性。五、抵質(zhì)押品的登記（一）登記部門根據(jù)抵質(zhì)押品的性質(zhì)，按照國家法律法規(guī)的規(guī)定，到相應(yīng)的登記部門辦理登記手續(xù)。（二）登記內(nèi)容1.抵質(zhì)押合同的主要條款，包括抵質(zhì)押品的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)歸屬或使用權(quán)歸屬等。2.抵質(zhì)押擔(dān)保的債權(quán)種類、數(shù)額、期限等。3.登記日期等其他需要登記的事項。（三）登記手續(xù)辦理1.業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)收集、整理登記所需的資料，并提交給風(fēng)險管理部門審核。2.風(fēng)險管理部門審核通過后，安排專人辦理登記手續(xù)，并確保登記信息的及時、準(zhǔn)確錄入。六、抵質(zhì)押品的保管（一）保管原則1.實行分類保管原則，根據(jù)抵質(zhì)押品的性質(zhì)和特點(diǎn)，分別采取不同的保管方式。2.確保抵質(zhì)押品的安全、完整，防止出現(xiàn)損壞、滅失等情況。（二）保管方式1.自有倉庫保管：對于一些便于保管的動產(chǎn)，可存放在公司自有倉庫進(jìn)行保管。2.委托保管：對于一些不便于公司自行保管的抵質(zhì)押品，可委托專業(yè)的倉儲公司或保管機(jī)構(gòu)進(jìn)行保管。3.現(xiàn)場監(jiān)管：對于一些價值較大、流動性較強(qiáng)的抵質(zhì)押品，可安排專人進(jìn)行現(xiàn)場監(jiān)管。（三）保管要求1.建立抵質(zhì)押品保管臺賬，詳細(xì)記錄抵質(zhì)押品的名稱、數(shù)量、入庫日期、存放地點(diǎn)、保管狀態(tài)等信息。2.定期對抵質(zhì)押品進(jìn)行盤點(diǎn)，確保賬實相符。3.對抵質(zhì)押品的保管環(huán)境進(jìn)行檢查，確保符合保管要求。七、抵質(zhì)押品的監(jiān)控（一）價值監(jiān)控1.定期對抵質(zhì)押品的價值進(jìn)行評估，及時掌握其價值變化情況。2.當(dāng)?shù)仲|(zhì)押品價值出現(xiàn)明顯下降時，應(yīng)及時要求債務(wù)人補(bǔ)充擔(dān)?；虿扇∑渌L(fēng)險防范措施。（二）狀態(tài)監(jiān)控1.對抵質(zhì)押品的使用、處置等情況進(jìn)行監(jiān)控，確保其處于正常狀態(tài)。2.如發(fā)現(xiàn)抵質(zhì)押品存在被查封、扣押、凍結(jié)等情況，應(yīng)及時采取措施，保障公司權(quán)益。八、抵質(zhì)押品的處置（一）處置條件1.債務(wù)人未能按時履行債務(wù)，且經(jīng)公司多次催討仍未償還的。2.抵質(zhì)押品價值出現(xiàn)明顯下降，且債務(wù)人拒絕補(bǔ)充擔(dān)保的。3.法律法規(guī)規(guī)定的其他可以處置抵質(zhì)押品的情形。（二）處置方式1.協(xié)議處置：與債務(wù)人或第三人協(xié)商，通過折價、變賣等方式處置抵質(zhì)押品。2.司法處置：通過司法程序，由法院拍賣、變賣抵質(zhì)押品。（三）處置程序1.業(yè)務(wù)部門提出申請：業(yè)務(wù)部門根據(jù)債務(wù)人的違約情況，提出處置抵質(zhì)押品的申請。2.風(fēng)險管理部門審查：風(fēng)險管理部門對處置申請進(jìn)行審查，評估處置的必要性和可行性，并提出審查意見。3.法律合規(guī)部門審核：法律合規(guī)部門對處置方案等法律文件進(jìn)行審核，確保符合法律法規(guī)要求。4.審批決策：根據(jù)風(fēng)險管理部門和法律合規(guī)部門的意見，由公司有權(quán)審批人進(jìn)行審批決策。5.處置實施：經(jīng)審批同意后，按照確定的處置方式進(jìn)行處置，并及時辦理相關(guān)手續(xù)。九、風(fēng)險管理與內(nèi)部控制（一）風(fēng)險識別與評估1.建立抵質(zhì)押品風(fēng)險識別與評估機(jī)制，定期對抵質(zhì)押品管理過程中的風(fēng)險進(jìn)行識別和評估。2.重點(diǎn)關(guān)注抵質(zhì)押品的合法性、有效性、價值穩(wěn)定性、變現(xiàn)能力等風(fēng)險因素。（二）內(nèi)部控制措施1.明確各部門在抵質(zhì)押品管理中的職責(zé)分工，確保相互制約、相互監(jiān)督。2.建立健全抵質(zhì)押品管理制度和操作流程，規(guī)范管理行為。3.加強(qiáng)對抵質(zhì)押品管理人員的培訓(xùn)和考核，提高其業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險意識。十、信息披露與檔案管理（一）信息披露1.在公司年度報告等相關(guān)文件中，對抵質(zhì)押品的管理情況進(jìn)行適當(dāng)披露。2.按照法律法規(guī)的要求，向監(jiān)管部門等報送抵質(zhì)押品管理的相關(guān)信息。（二）檔案管理1.建立抵質(zhì)押品管理檔案，對抵質(zhì)押品的取得、評估、登記、保管、處置等全過程的資料進(jìn)行歸檔管理。