擔(dān)保人員管理辦法一、總則（一）目的為加強(qiáng)公司擔(dān)保業(yè)務(wù)管理，規(guī)范擔(dān)保行為，有效防范和控制擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，保障公司資產(chǎn)安全，根據(jù)國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合本公司實(shí)際情況，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司內(nèi)部涉及擔(dān)保業(yè)務(wù)的所有部門、崗位及相關(guān)人員，包括但不限于擔(dān)保業(yè)務(wù)的受理、調(diào)查、審批、執(zhí)行、監(jiān)控等環(huán)節(jié)。（三）基本原則1.合法性原則：擔(dān)保業(yè)務(wù)必須符合國(guó)家法律法規(guī)及相關(guān)政策要求，確保擔(dān)保行為的合法性和有效性。2.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：在開展擔(dān)保業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)充分評(píng)估擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，采取有效措施進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范和控制，確保公司承擔(dān)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)在可承受范圍內(nèi)。3.審慎性原則：對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)的受理、審批等環(huán)節(jié)要進(jìn)行嚴(yán)格審查和審慎判斷，避免盲目擔(dān)保。4.獨(dú)立性原則：擔(dān)保業(yè)務(wù)相關(guān)人員應(yīng)保持獨(dú)立的判斷和決策，不受其他部門或個(gè)人的不當(dāng)干擾。二、擔(dān)保業(yè)務(wù)受理（一）受理?xiàng)l件1.被擔(dān)保對(duì)象應(yīng)具備合法合規(guī)的經(jīng)營(yíng)資質(zhì)和良好的信用狀況。2.擔(dān)保項(xiàng)目應(yīng)具有明確的用途和合理的資金需求，符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和公司業(yè)務(wù)發(fā)展方向。3.被擔(dān)保對(duì)象應(yīng)提供必要的反擔(dān)保措施，以降低公司擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。（二）受理流程1.業(yè)務(wù)部門收到擔(dān)保申請(qǐng)后，應(yīng)進(jìn)行初步審查，核實(shí)申請(qǐng)材料的完整性和真實(shí)性。2.對(duì)符合受理?xiàng)l件的申請(qǐng)，業(yè)務(wù)部門應(yīng)填寫《擔(dān)保業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》，詳細(xì)說(shuō)明擔(dān)保事項(xiàng)的基本情況、被擔(dān)保對(duì)象的情況、擔(dān)保金額、擔(dān)保期限等內(nèi)容，并提交相關(guān)證明材料。3.將填寫完整的申請(qǐng)表及證明材料提交至風(fēng)險(xiǎn)管理部門進(jìn)行進(jìn)一步審查。三、擔(dān)保業(yè)務(wù)調(diào)查（一）調(diào)查內(nèi)容1.被擔(dān)保對(duì)象基本情況：包括營(yíng)業(yè)執(zhí)照、公司章程、法定代表人身份證明、經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況等。2.擔(dān)保項(xiàng)目情況：對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目的可行性、合法性、效益性進(jìn)行調(diào)查，評(píng)估項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)和收益。3.反擔(dān)保措施情況：審查反擔(dān)保措施的有效性、合法性和可實(shí)現(xiàn)性，包括抵押物、質(zhì)押物的產(chǎn)權(quán)情況、價(jià)值評(píng)估等。4.信用狀況：調(diào)查被擔(dān)保對(duì)象及相關(guān)關(guān)聯(lián)方的信用記錄，包括銀行貸款記錄、對(duì)外擔(dān)保記錄、涉訴情況等。（二）調(diào)查方法1.實(shí)地考察：對(duì)被擔(dān)保對(duì)象的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、生產(chǎn)設(shè)備等進(jìn)行實(shí)地查看，了解其實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況。2.問(wèn)卷調(diào)查：向被擔(dān)保對(duì)象的供應(yīng)商、客戶等發(fā)放問(wèn)卷，了解其商業(yè)信譽(yù)和經(jīng)營(yíng)狀況。3.數(shù)據(jù)查詢：通過(guò)人民銀行征信系統(tǒng)、第三方信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等渠道查詢被擔(dān)保對(duì)象的信用信息。4.訪談溝通：與被擔(dān)保對(duì)象的管理層、財(cái)務(wù)人員、相關(guān)債權(quán)人等進(jìn)行訪談，獲取第一手信息。（三）調(diào)查要求1.調(diào)查人員應(yīng)客觀、公正、全面地開展調(diào)查工作，確保調(diào)查結(jié)果真實(shí)可靠。2.調(diào)查過(guò)程中應(yīng)形成詳細(xì)的調(diào)查記錄，包括調(diào)查時(shí)間、地點(diǎn)、調(diào)查人員、調(diào)查內(nèi)容、調(diào)查結(jié)果等，并由調(diào)查人員簽字確認(rèn)。3.調(diào)查結(jié)束后，調(diào)查人員應(yīng)撰寫《擔(dān)保業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告》，對(duì)調(diào)查情況進(jìn)行總結(jié)分析，提出是否提供擔(dān)保的建議及風(fēng)險(xiǎn)防范措施。四、擔(dān)保業(yè)務(wù)審批（一）審批流程1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門收到業(yè)務(wù)部門提交的《擔(dān)保業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》及《擔(dān)保業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告》后，應(yīng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和審查。2.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，風(fēng)險(xiǎn)管理部門提出審查意見，填寫《擔(dān)保業(yè)務(wù)審批表》，提交至公司管理層審批。3.公司管理層根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門的審查意見，對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行最終審批。審批通過(guò)的，簽署審批意見；審批不通過(guò)的，說(shuō)明理由并退回相關(guān)材料。（二）審批標(biāo)準(zhǔn)1.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)綜合考慮被擔(dān)保對(duì)象的信用狀況、經(jīng)營(yíng)能力、財(cái)務(wù)狀況、擔(dān)保項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)等因素，對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面評(píng)估。2.擔(dān)保金額限制：根據(jù)公司的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和財(cái)務(wù)狀況，設(shè)定合理的擔(dān)保金額上限，確保擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模與公司實(shí)力相匹配。3.擔(dān)保期限限制：明確擔(dān)保業(yè)務(wù)的最長(zhǎng)擔(dān)保期限，避免長(zhǎng)期擔(dān)保帶來(lái)的潛在風(fēng)險(xiǎn)。4.反擔(dān)保要求：要求被擔(dān)保對(duì)象提供足額、有效的反擔(dān)保措施，以降低公司擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。五、擔(dān)保合同簽訂（一）合同條款審核1.法律合規(guī)部門應(yīng)對(duì)擔(dān)保合同條款進(jìn)行審核，確保合同內(nèi)容符合法律法規(guī)要求，明確雙方的權(quán)利義務(wù)和違約責(zé)任。2.審核內(nèi)容包括合同主體資格、擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、擔(dān)保范圍、反擔(dān)保條款、違約責(zé)任、爭(zhēng)議解決方式等。（二）合同簽訂1.經(jīng)法律合規(guī)部門審核通過(guò)的擔(dān)保合同，由公司法定代表人或其授權(quán)代表與被擔(dān)保對(duì)象簽訂。2.簽訂擔(dān)保合同時(shí)，應(yīng)確保合同各方當(dāng)事人簽字蓋章齊全，合同文本一式多份，分別由公司相關(guān)部門留存。六、擔(dān)保業(yè)務(wù)執(zhí)行（一）擔(dān)保責(zé)任履行1.擔(dān)保業(yè)務(wù)執(zhí)行部門應(yīng)按照擔(dān)保合同約定，及時(shí)履行擔(dān)保責(zé)任，確保公司的擔(dān)保權(quán)益得到有效維護(hù)。2.在擔(dān)保期間內(nèi)，應(yīng)密切關(guān)注被擔(dān)保對(duì)象的經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況，如發(fā)現(xiàn)異常情況，應(yīng)及時(shí)采取措施防范風(fēng)險(xiǎn)。（二）反擔(dān)保措施落實(shí)1.督促被擔(dān)保對(duì)象按照合同約定落實(shí)反擔(dān)保措施，確保反擔(dān)保資產(chǎn)的安全和有效。2.定期對(duì)反擔(dān)保資產(chǎn)進(jìn)行檢查和評(píng)估，如發(fā)現(xiàn)反擔(dān)保資產(chǎn)價(jià)值發(fā)生重大變化，應(yīng)及時(shí)采取措施進(jìn)行調(diào)整。（三）擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)控1.建立擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)控機(jī)制，定期對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行跟蹤檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決問(wèn)題。2.監(jiān)控內(nèi)容包括被擔(dān)保對(duì)象的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況、反擔(dān)保措施落實(shí)情況等。3.對(duì)發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)隱患，應(yīng)及時(shí)發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，并采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置措施。七、擔(dān)保業(yè)務(wù)代償與追償（一）代償條件1.被擔(dān)保對(duì)象未能按照擔(dān)保合同約定履行債務(wù)，導(dǎo)致公司需要承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的，公司應(yīng)按照合同約定進(jìn)行代償。2.代償前，應(yīng)核實(shí)代償條件是否成就，確保代償行為的合法性和合理性。（二）代償程序1.業(yè)務(wù)執(zhí)行部門在確定需要代償后，應(yīng)填寫《擔(dān)保業(yè)務(wù)代償申請(qǐng)表》，詳細(xì)說(shuō)明代償原因、代償金額、代償期限等內(nèi)容，并提交相關(guān)證明材料。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)代償申請(qǐng)進(jìn)行審核，提出審核意見后提交至公司管理層審批。3.公司管理層審批通過(guò)后，由財(cái)務(wù)部門按照合同約定進(jìn)行代償支付。（三）追償措施1.公司在代償后，應(yīng)及時(shí)啟動(dòng)追償程序，向被擔(dān)保對(duì)象及反擔(dān)保責(zé)任人追償代償款項(xiàng)。2.追償措施包括協(xié)商追償、法律訴訟、申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行等。3.在追償過(guò)程中，應(yīng)收集相關(guān)證據(jù)，維護(hù)公司的合法權(quán)益。八、擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案管理（一）檔案內(nèi)容1.擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案應(yīng)包括擔(dān)保業(yè)務(wù)申請(qǐng)表、擔(dān)保業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告、擔(dān)保業(yè)務(wù)審批表、擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同、抵押物清單、質(zhì)押物清單、評(píng)估報(bào)告、代償申請(qǐng)及相關(guān)證明材料、追償記錄等。2.檔案內(nèi)容應(yīng)真實(shí)、完整、有效，能夠反映擔(dān)保業(yè)務(wù)的全過(guò)程。（二）檔案整理與保管1.業(yè)務(wù)部門應(yīng)在擔(dān)保業(yè)務(wù)結(jié)束后，及時(shí)將相關(guān)檔案資料整理歸檔，并移交至公司檔案管理部門統(tǒng)一保管。2.檔案管理部門應(yīng)按照檔案管理規(guī)定，對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案進(jìn)行分類、編號(hào)、裝訂，確保檔案的整齊有序。3.擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案的保管期限應(yīng)符合國(guó)家法律法規(guī)及公司相關(guān)規(guī)定，一般為[X]年。（三）檔案查閱與使用1.因工作需要查閱擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案的，應(yīng)填寫《檔案查閱申請(qǐng)表》，經(jīng)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后，方可查閱。2.查閱檔案時(shí)，應(yīng)在檔案管理部門指定的地點(diǎn)進(jìn)行，不得擅自將檔案帶出或復(fù)制。3.對(duì)涉及公司商業(yè)秘密和敏感信息的檔案，應(yīng)嚴(yán)格按照保密規(guī)定進(jìn)行管理，防止信息泄露。九、責(zé)任追究（一）責(zé)任認(rèn)定1.在擔(dān)保業(yè)務(wù)開展過(guò)程中，如因相關(guān)人員違反本辦法規(guī)定或存在故意、重大過(guò)失行為，導(dǎo)致公司遭受損失的，應(yīng)追究相關(guān)人員的責(zé)任。2.責(zé)任認(rèn)定應(yīng)根據(jù)事實(shí)和證據(jù)，客觀、公正地進(jìn)行，明確責(zé)任主體和責(zé)任程度。（二）責(zé)任追究方式1.對(duì)責(zé)任人員的責(zé)任追究方式包括警告、罰款、降職