征信查詢管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范征信查詢行為，保護信息主體合法權(quán)益，維護征信市場秩序，促進征信業(yè)健康發(fā)展，依據(jù)《征信業(yè)管理條例》等相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的從事征信業(yè)務(wù)及相關(guān)活動的機構(gòu)（以下統(tǒng)稱征信機構(gòu)），包括個人征信機構(gòu)、企業(yè)征信機構(gòu)等。（三）基本原則1.合法合規(guī)原則征信機構(gòu)的查詢行為必須嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)，不得違反法律規(guī)定侵犯信息主體的合法權(quán)益。2.信息保密原則征信機構(gòu)應(yīng)對查詢過程中獲取的信息嚴(yán)格保密，不得泄露、出售或者非法向他人提供信息主體的征信信息。3.授權(quán)查詢原則征信機構(gòu)必須取得信息主體的明確授權(quán)后，方可進行征信查詢。未經(jīng)授權(quán)的查詢行為視為違法行為。4.正當(dāng)目的原則查詢征信信息應(yīng)當(dāng)具有正當(dāng)目的，不得濫用查詢權(quán)以謀取不正當(dāng)利益。二、查詢主體與權(quán)限（一）信息主體信息主體有權(quán)知曉哪些機構(gòu)在何種情況下查詢其征信信息。信息主體可以通過查詢自己的征信報告，了解查詢記錄的詳細情況。同時，信息主體有權(quán)對未經(jīng)授權(quán)的查詢行為提出異議，并要求相關(guān)機構(gòu)采取措施消除影響。（二）金融機構(gòu)1.貸款審批金融機構(gòu)在受理個人或企業(yè)貸款申請時，可以查詢借款人的征信報告，以評估其信用狀況，確定是否給予貸款以及貸款額度、期限、利率等。2.信用卡審批對于信用卡申請，金融機構(gòu)通過查詢征信信息來判斷申請人的信用風(fēng)險，決定是否發(fā)卡以及給予的信用額度等。3.擔(dān)保資格審查當(dāng)金融機構(gòu)審查擔(dān)保人資格時，會查詢擔(dān)保人的征信報告，以確保其具備相應(yīng)的擔(dān)保能力和信用狀況。4.貸后管理在貸款發(fā)放后，金融機構(gòu)為了監(jiān)控貸款風(fēng)險，會定期或不定期查詢借款人的征信報告，及時了解其信用變化情況，如是否出現(xiàn)逾期、負(fù)債增加等情況。（三）其他機構(gòu)1.依法進行貸后管理的合作機構(gòu)與金融機構(gòu)有業(yè)務(wù)合作關(guān)系的機構(gòu)，如保險公司、資產(chǎn)管理公司等，在符合法律法規(guī)和合同約定的情況下，經(jīng)金融機構(gòu)授權(quán)，可以查詢相關(guān)借款人的征信信息，用于貸后管理等目的。2.政府部門及司法機關(guān)政府部門在履行法定職責(zé)，如稅收征管、社會保障、市場監(jiān)管等過程中，因工作需要可以依法查詢相關(guān)主體的征信信息。司法機關(guān)在案件調(diào)查、執(zhí)行等司法活動中，根據(jù)法律規(guī)定和程序要求，可以查詢涉案人員的征信信息。三、查詢流程（一）授權(quán)申請1.書面授權(quán)信息主體在向金融機構(gòu)或其他有權(quán)查詢機構(gòu)申請貸款、信用卡等業(yè)務(wù)時，需簽署書面授權(quán)書，明確授權(quán)查詢其征信信息。授權(quán)書應(yīng)包含授權(quán)機構(gòu)名稱、授權(quán)查詢的原因、授權(quán)期限等內(nèi)容。2.電子授權(quán)隨著信息技術(shù)的發(fā)展，在符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求的前提下，信息主體可以通過電子方式進行授權(quán)。例如，在金融機構(gòu)的官方網(wǎng)站、手機銀行等平臺上，通過點擊確認(rèn)等操作完成授權(quán)。電子授權(quán)應(yīng)確保信息主體能夠清晰知曉授權(quán)內(nèi)容，并具有可追溯性。（二）查詢申請1.內(nèi)部審批金融機構(gòu)或其他查詢機構(gòu)在收到信息主體的授權(quán)后，相關(guān)業(yè)務(wù)部門應(yīng)填寫查詢申請表，詳細說明查詢的信息主體、查詢原因、查詢范圍等內(nèi)容，并提交至內(nèi)部審批流程。審批流程應(yīng)明確各級審批人員的職責(zé)和權(quán)限，確保查詢申請經(jīng)過嚴(yán)格審核。2.系統(tǒng)錄入查詢申請表經(jīng)審批通過后，由專人將相關(guān)信息錄入征信查詢系統(tǒng)。錄入信息應(yīng)準(zhǔn)確無誤，包括信息主體的身份標(biāo)識、查詢原因代碼等。（三）征信查詢1.系統(tǒng)操作查詢?nèi)藛T通過征信查詢系統(tǒng)，按照規(guī)定的操作流程輸入信息主體的標(biāo)識等相關(guān)信息，提交查詢請求。系統(tǒng)會對查詢申請進行合法性校驗，如檢查授權(quán)是否有效、查詢原因是否符合規(guī)定等。2.獲取報告查詢成功后，系統(tǒng)會生成征信報告，并提供給查詢機構(gòu)。查詢機構(gòu)應(yīng)妥善保存征信報告，不得擅自篡改或丟失。四、查詢記錄管理（一）記錄內(nèi)容征信查詢記錄應(yīng)詳細記錄每次查詢的相關(guān)信息，包括查詢機構(gòu)名稱、查詢時間、查詢原因、查詢操作人員等。查詢記錄應(yīng)真實、準(zhǔn)確、完整，以便于追溯和監(jiān)管。（二）保存期限征信機構(gòu)應(yīng)按照相關(guān)法律法規(guī)的要求，妥善保存查詢記錄。一般情況下，查詢記錄的保存期限不少于五年。保存期限屆滿后，應(yīng)按照規(guī)定進行銷毀處理。（三）查詢記錄的使用限制1.不得濫用查詢機構(gòu)不得將查詢記錄用于與授權(quán)查詢目的無關(guān)的其他用途，不得利用查詢記錄進行不正當(dāng)競爭或侵犯信息主體權(quán)益的行為。2.信息安全保障查詢機構(gòu)應(yīng)采取必要的技術(shù)措施和管理措施，確保查詢記錄的信息安全，防止查詢記錄被泄露、篡改或非法獲取。五、異議處理（一）異議受理1.信息主體提出異議信息主體發(fā)現(xiàn)自己的征信報告中存在未經(jīng)授權(quán)的查詢記錄或其他錯誤信息時，可以向征信機構(gòu)或相關(guān)查詢機構(gòu)提出異議。異議應(yīng)采用書面形式，并提供相關(guān)證據(jù)材料，如授權(quán)書缺失、查詢時間與自身申請業(yè)務(wù)時間不符等。2.受理機構(gòu)審核征信機構(gòu)或相關(guān)查詢機構(gòu)收到異議后，應(yīng)及時進行審核。審核內(nèi)容包括異議的真實性、合法性、關(guān)聯(lián)性等。對于符合受理條件的異議，應(yīng)予以受理，并告知信息主體受理情況。（二）調(diào)查核實1.內(nèi)部調(diào)查受理機構(gòu)對異議進行內(nèi)部調(diào)查，查閱相關(guān)檔案資料，核實查詢記錄的真實性。如涉及金融機構(gòu)等查詢機構(gòu)，應(yīng)與其進行溝通核實，要求其提供相關(guān)授權(quán)文件、業(yè)務(wù)操作記錄等。2.外部協(xié)查對于復(fù)雜的異議情況，受理機構(gòu)可以進行外部協(xié)查，如向相關(guān)政府部門、司法機關(guān)等核實信息。外部協(xié)查應(yīng)按照法律法規(guī)和相關(guān)程序進行，確保協(xié)查結(jié)果的真實性和可靠性。（三）異議處理結(jié)果1.確認(rèn)錯誤經(jīng)調(diào)查核實，如確認(rèn)查詢記錄存在錯誤，受理機構(gòu)應(yīng)及時更正征信報告中的相關(guān)信息，并將更正情況告知信息主體。同時，應(yīng)采取措施消除因錯誤查詢記錄給信息主體造成的不良影響。2.維持原記錄如經(jīng)調(diào)查核實，查詢記錄不存在錯誤，受理機構(gòu)應(yīng)向信息主體說明情況，并提供相關(guān)證據(jù)。信息主體對處理結(jié)果仍有異議的，可以通過合法途徑進一步申訴。六、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管部門職責(zé)1.中國人民銀行及其分支機構(gòu)中國人民銀行及其分支機構(gòu)負(fù)責(zé)對征信機構(gòu)的查詢行為進行監(jiān)督管理。制定相關(guān)政策法規(guī)，規(guī)范征信查詢市場秩序；對征信機構(gòu)的查詢業(yè)務(wù)進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，檢查內(nèi)容包括查詢流程是否合規(guī)、查詢記錄是否完整準(zhǔn)確、異議處理是否及時有效等。2.行業(yè)協(xié)會自律管理征信行業(yè)協(xié)會應(yīng)發(fā)揮自律作用，制定行業(yè)規(guī)范和自律公約，引導(dǎo)會員單位規(guī)范查詢行為。加強會員之間的交流與合作，促進征信行業(yè)健康發(fā)展。同時，對會員單位的違規(guī)行為進行自律懲戒，維護行業(yè)聲譽。（二）違規(guī)處罰1.行政處罰對于違反本辦法規(guī)定的征信機構(gòu)，中國人民銀行及其分支機構(gòu)有權(quán)依法給予行政處罰。處罰措施包括警告、罰款、責(zé)令停業(yè)整頓、吊銷經(jīng)營許可證等。行政處罰的力度應(yīng)根據(jù)違規(guī)行為的嚴(yán)重程度進行合理確定，以起到警示和懲戒作用。2.民事賠償責(zé)任因征信機構(gòu)違規(guī)查詢行為給信息主體造成損失的，信息主體有權(quán)依法要求征信機構(gòu)承擔(dān)民事賠償責(zé)任。征信機構(gòu)應(yīng)按照法律規(guī)定和實際損失情況，給予信息主體相應(yīng)的賠償，以彌補其經(jīng)濟損失。七、附則（一）解釋權(quán)本辦法由中國人民