擔(dān)保立項(xiàng)管理辦法總則目的本辦法旨在規(guī)范公司擔(dān)保立項(xiàng)管理工作，有效防范擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，確保公司資產(chǎn)安全，保障公司穩(wěn)健運(yùn)營。適用范圍本辦法適用于公司及其所屬各部門、子公司涉及的各類擔(dān)保立項(xiàng)活動(dòng)?；驹瓌t1.合法性原則：擔(dān)保立項(xiàng)活動(dòng)必須嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)和相關(guān)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，確保擔(dān)保行為合法合規(guī)。2.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：充分評(píng)估擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，采取有效措施進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制，確保擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)在公司可承受范圍內(nèi)。3.審慎性原則：在擔(dān)保立項(xiàng)過程中，應(yīng)進(jìn)行全面、深入的調(diào)查和分析，審慎做出決策。4.統(tǒng)一管理原則：公司對(duì)擔(dān)保立項(xiàng)活動(dòng)實(shí)行統(tǒng)一管理，明確各部門職責(zé)，確保擔(dān)保業(yè)務(wù)有序開展。擔(dān)保立項(xiàng)申請與受理申請條件1.被擔(dān)保對(duì)象必須符合國家法律法規(guī)和政策要求，具有良好的經(jīng)營狀況和財(cái)務(wù)狀況。2.被擔(dān)保項(xiàng)目必須具有可行性和盈利能力，符合公司的戰(zhàn)略發(fā)展方向。3.申請擔(dān)保的主體必須能夠提供有效的反擔(dān)保措施，降低公司擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。申請材料1.擔(dān)保立項(xiàng)申請書，應(yīng)詳細(xì)說明擔(dān)保事項(xiàng)的基本情況、擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、被擔(dān)保對(duì)象的基本情況等。2.被擔(dān)保對(duì)象的營業(yè)執(zhí)照副本、公司章程、財(cái)務(wù)報(bào)表等相關(guān)資料。3.被擔(dān)保項(xiàng)目的可行性研究報(bào)告、項(xiàng)目立項(xiàng)批復(fù)等文件。4.反擔(dān)保措施相關(guān)資料，如抵押物清單、質(zhì)押物清單、保證人資質(zhì)證明等。5.其他相關(guān)資料，如擔(dān)保合同草案等。受理流程1.申請人將擔(dān)保立項(xiàng)申請材料提交至公司風(fēng)險(xiǎn)管理部門。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)申請材料進(jìn)行初步審核，審核內(nèi)容包括申請材料的完整性、合規(guī)性等。3.如申請材料不符合要求，風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)及時(shí)通知申請人補(bǔ)充或修改材料；如申請材料符合要求，風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)予以受理，并出具受理通知書。擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查與評(píng)估調(diào)查內(nèi)容1.被擔(dān)保對(duì)象的基本情況，包括企業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營范圍、注冊資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)等。2.被擔(dān)保對(duì)象的經(jīng)營狀況，包括近年度的營業(yè)收入、利潤、資產(chǎn)負(fù)債率等財(cái)務(wù)指標(biāo)，以及市場份額、行業(yè)地位等經(jīng)營指標(biāo)。3.被擔(dān)保項(xiàng)目的情況，包括項(xiàng)目背景、項(xiàng)目可行性、項(xiàng)目預(yù)期收益等。4.反擔(dān)保措施的落實(shí)情況，包括抵押物的產(chǎn)權(quán)狀況、質(zhì)押物的價(jià)值評(píng)估、保證人的擔(dān)保能力等。調(diào)查方式1.實(shí)地調(diào)查：風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)安排專人對(duì)被擔(dān)保對(duì)象進(jìn)行實(shí)地考察，了解其生產(chǎn)經(jīng)營情況、財(cái)務(wù)狀況等。2.問卷調(diào)查：向被擔(dān)保對(duì)象的供應(yīng)商、客戶、銀行等相關(guān)方發(fā)放調(diào)查問卷，了解其信用狀況、經(jīng)營情況等。3.數(shù)據(jù)查詢：通過國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)、人民銀行征信系統(tǒng)等渠道查詢被擔(dān)保對(duì)象的信用信息。評(píng)估方法1.財(cái)務(wù)評(píng)估：對(duì)被擔(dān)保對(duì)象的財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行分析，評(píng)估其償債能力、盈利能力等。2.信用評(píng)估：根據(jù)被擔(dān)保對(duì)象的信用記錄、信用評(píng)級(jí)等情況，評(píng)估其信用狀況。3.項(xiàng)目評(píng)估：對(duì)被擔(dān)保項(xiàng)目的可行性、預(yù)期收益等進(jìn)行評(píng)估，判斷項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)程度。評(píng)估報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)管理部門在完成擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查后，應(yīng)撰寫評(píng)估報(bào)告。評(píng)估報(bào)告應(yīng)包括以下內(nèi)容：1.擔(dān)保項(xiàng)目的基本情況，包括擔(dān)保事項(xiàng)、被擔(dān)保對(duì)象、擔(dān)保金額、擔(dān)保期限等。2.調(diào)查情況，包括被擔(dān)保對(duì)象的基本情況、經(jīng)營狀況、項(xiàng)目情況、反擔(dān)保措施落實(shí)情況等。3.評(píng)估結(jié)論，明確擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)程度，提出是否同意擔(dān)保的建議。擔(dān)保立項(xiàng)審批審批流程1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門將擔(dān)保立項(xiàng)評(píng)估報(bào)告提交至公司風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)。2.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)對(duì)擔(dān)保立項(xiàng)評(píng)估報(bào)告進(jìn)行審議，審議內(nèi)容包括擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)程度、反擔(dān)保措施的有效性、對(duì)公司財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營業(yè)績的影響等。3.如風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)審議通過擔(dān)保立項(xiàng)申請，應(yīng)將審議結(jié)果提交至公司董事會(huì)審批；如審議未通過，應(yīng)及時(shí)通知申請人。4.公司董事會(huì)對(duì)擔(dān)保立項(xiàng)申請進(jìn)行審批，審批通過后，方可辦理擔(dān)保手續(xù)。審批權(quán)限1.公司單筆擔(dān)保金額在[X]萬元以下（含[X]萬元）的，由公司風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)審批。2.公司單筆擔(dān)保金額在[X]萬元以上的，由公司董事會(huì)審批。擔(dān)保合同簽訂與履行合同簽訂1.經(jīng)公司審批通過的擔(dān)保立項(xiàng)申請，由公司風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)與被擔(dān)保對(duì)象簽訂擔(dān)保合同。2.擔(dān)保合同應(yīng)明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，包括擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、擔(dān)保范圍、反擔(dān)保措施、違約責(zé)任等條款。3.擔(dān)保合同簽訂前，應(yīng)確保合同條款符合法律法規(guī)和公司規(guī)定，避免出現(xiàn)法律風(fēng)險(xiǎn)。合同履行1.公司風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)定期對(duì)擔(dān)保合同的履行情況進(jìn)行跟蹤檢查，及時(shí)掌握被擔(dān)保對(duì)象的經(jīng)營狀況和財(cái)務(wù)狀況。2.如發(fā)現(xiàn)被擔(dān)保對(duì)象出現(xiàn)經(jīng)營困難、財(cái)務(wù)狀況惡化等情況，可能影響擔(dān)保合同履行的，風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)及時(shí)采取措施，要求被擔(dān)保對(duì)象提供補(bǔ)充反擔(dān)保措施或提前清償債務(wù)。3.公司應(yīng)按照擔(dān)保合同的約定履行擔(dān)保義務(wù)，承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任后，應(yīng)及時(shí)向被擔(dān)保對(duì)象追償。擔(dān)保項(xiàng)目監(jiān)控與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警監(jiān)控內(nèi)容1.被擔(dān)保對(duì)象的經(jīng)營狀況，包括營業(yè)收入、利潤、資產(chǎn)負(fù)債率等財(cái)務(wù)指標(biāo)的變化情況。2.被擔(dān)保項(xiàng)目的進(jìn)展情況，包括項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度、項(xiàng)目收益情況等。3.反擔(dān)保措施的有效性，包括抵押物的價(jià)值變化、質(zhì)押物的保管情況、保證人的擔(dān)保能力等。監(jiān)控方式1.定期報(bào)告：被擔(dān)保對(duì)象應(yīng)定期向公司提交財(cái)務(wù)報(bào)表、項(xiàng)目進(jìn)展報(bào)告等資料，公司風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)定期對(duì)這些資料進(jìn)行分析。2.實(shí)地檢查：風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)定期對(duì)被擔(dān)保對(duì)象進(jìn)行實(shí)地檢查，了解其經(jīng)營狀況和項(xiàng)目進(jìn)展情況。3.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)：設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)，如資產(chǎn)負(fù)債率超過[X]%、逾期債務(wù)超過[X]萬元等，當(dāng)出現(xiàn)預(yù)警指標(biāo)時(shí)，及時(shí)發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與處置1.當(dāng)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)及時(shí)對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，判斷風(fēng)險(xiǎn)程度，并提出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置措施。2.風(fēng)險(xiǎn)處置措施包括要求被擔(dān)保對(duì)象提供補(bǔ)充反擔(dān)保措施、提前清償債務(wù)、采取法律手段追償?shù)取?.公司應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警檔案，記錄風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的發(fā)生時(shí)間、預(yù)警指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估情況、風(fēng)險(xiǎn)處置措施等信息，以便對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行跟蹤和分析。擔(dān)保項(xiàng)目終止與檔案管理終止條件1.擔(dān)保期限屆滿，被擔(dān)保對(duì)象按時(shí)履行了債務(wù)，擔(dān)保責(zé)任解除。2.被擔(dān)保對(duì)象提前清償了債務(wù)，擔(dān)保責(zé)任提前解除。3.因不可抗力等原因?qū)е聯(lián)：贤瑹o法履行，擔(dān)保責(zé)任解除。4.公司與被擔(dān)保對(duì)象協(xié)商一致，提前終止擔(dān)保合同。終止流程1.當(dāng)擔(dān)保項(xiàng)目滿足終止條件時(shí)，由公司風(fēng)險(xiǎn)管理部門提出終止擔(dān)保項(xiàng)目的申請。2.申請經(jīng)公司審批通過后，風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)辦理擔(dān)保項(xiàng)目的終止手續(xù)，包括與被擔(dān)保對(duì)象解除擔(dān)保合同、收回反擔(dān)保措施等。3.擔(dān)保項(xiàng)目終止后，風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)及時(shí)對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目檔案進(jìn)行整理和歸檔。檔案管理1.擔(dān)保項(xiàng)目檔案應(yīng)包括擔(dān)保立項(xiàng)申請材料、調(diào)查評(píng)估報(bào)告、審批文件、擔(dān)保合同、反擔(dān)保措施相關(guān)資料、監(jiān)控記錄、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警檔案、終止文件等。2.擔(dān)保項(xiàng)目檔案應(yīng)按照檔案管理的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行分類、編號(hào)、裝訂