擔(dān)保管理辦法罰則總則目的本辦法旨在加強公司擔(dān)保業(yè)務(wù)管理，規(guī)范擔(dān)保行為，有效防范和控制擔(dān)保風(fēng)險，保障公司資產(chǎn)安全，維護公司合法權(quán)益，促進公司穩(wěn)健發(fā)展。適用范圍本辦法適用于公司及其所屬各部門、各分支機構(gòu)在經(jīng)營活動中涉及的各類擔(dān)保業(yè)務(wù)，包括但不限于為他人提供的借款擔(dān)保、融資租賃擔(dān)保、保函擔(dān)保等?；驹瓌t1.合法性原則：擔(dān)保業(yè)務(wù)必須符合國家法律法規(guī)和監(jiān)管要求，確保擔(dān)保行為合法有效。2.風(fēng)險可控原則：充分評估擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險，采取有效措施進行風(fēng)險防范和控制，確保擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險在公司可承受范圍內(nèi)。3.審慎經(jīng)營原則：在開展擔(dān)保業(yè)務(wù)時，應(yīng)審慎評估被擔(dān)保方的信用狀況、經(jīng)營能力和財務(wù)狀況，避免盲目擔(dān)保。4.統(tǒng)一管理原則：公司對擔(dān)保業(yè)務(wù)實行統(tǒng)一管理，明確各部門職責(zé)，規(guī)范擔(dān)保業(yè)務(wù)流程，確保擔(dān)保業(yè)務(wù)管理的規(guī)范化和標準化。擔(dān)保業(yè)務(wù)管理職責(zé)董事會董事會是公司擔(dān)保業(yè)務(wù)的決策機構(gòu)，負責(zé)審議批準公司擔(dān)保業(yè)務(wù)的重大事項，包括但不限于擔(dān)保額度、擔(dān)保對象、擔(dān)保期限等。董事會應(yīng)建立健全擔(dān)保業(yè)務(wù)決策程序，確保決策的科學(xué)性和公正性。風(fēng)險管理部門風(fēng)險管理部門是公司擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的牽頭部門，負責(zé)對擔(dān)保業(yè)務(wù)進行風(fēng)險評估、風(fēng)險監(jiān)控和風(fēng)險預(yù)警等工作。風(fēng)險管理部門應(yīng)制定完善的擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險管理制度和流程，定期對擔(dān)保業(yè)務(wù)進行風(fēng)險排查，及時發(fā)現(xiàn)和解決潛在風(fēng)險問題。業(yè)務(wù)部門業(yè)務(wù)部門是公司擔(dān)保業(yè)務(wù)的發(fā)起部門，負責(zé)對擔(dān)保業(yè)務(wù)進行前期調(diào)查、資料收集和初審等工作。業(yè)務(wù)部門應(yīng)按照公司擔(dān)保業(yè)務(wù)管理要求，認真履行職責(zé)，確保擔(dān)保業(yè)務(wù)資料真實、準確、完整。財務(wù)部門財務(wù)部門負責(zé)對擔(dān)保業(yè)務(wù)進行財務(wù)核算和資金管理等工作。財務(wù)部門應(yīng)建立健全擔(dān)保業(yè)務(wù)財務(wù)管理制度，及時準確地記錄和反映擔(dān)保業(yè)務(wù)的財務(wù)狀況，加強對擔(dān)保資金的監(jiān)管，確保資金安全。法務(wù)部門法務(wù)部門負責(zé)對擔(dān)保業(yè)務(wù)進行法律審查和合規(guī)管理等工作。法務(wù)部門應(yīng)參與擔(dān)保業(yè)務(wù)合同的起草、審核和簽訂等工作，確保擔(dān)保業(yè)務(wù)合同符合法律法規(guī)要求，維護公司合法權(quán)益。擔(dān)保業(yè)務(wù)流程擔(dān)保申請1.被擔(dān)保方應(yīng)向公司業(yè)務(wù)部門提交擔(dān)保申請，申請內(nèi)容應(yīng)包括但不限于被擔(dān)保方基本情況、擔(dān)保事項、擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、還款來源等。2.業(yè)務(wù)部門收到擔(dān)保申請后，應(yīng)進行初步審查，核實申請資料的真實性、準確性和完整性。如申請資料不符合要求，業(yè)務(wù)部門應(yīng)要求被擔(dān)保方補充或更正相關(guān)資料。盡職調(diào)查1.業(yè)務(wù)部門應(yīng)對被擔(dān)保方進行盡職調(diào)查，調(diào)查內(nèi)容應(yīng)包括但不限于被擔(dān)保方的主體資格、經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、信用狀況、涉訴情況等。2.業(yè)務(wù)部門應(yīng)根據(jù)盡職調(diào)查結(jié)果，撰寫盡職調(diào)查報告，對被擔(dān)保方的風(fēng)險狀況進行評估，并提出是否提供擔(dān)保的建議。風(fēng)險評估1.風(fēng)險管理部門應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)部門提交的盡職調(diào)查報告，對擔(dān)保業(yè)務(wù)進行風(fēng)險評估。風(fēng)險評估應(yīng)包括但不限于擔(dān)保業(yè)務(wù)的合法性、合規(guī)性、風(fēng)險可控性等方面。2.風(fēng)險管理部門應(yīng)根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，出具風(fēng)險評估報告，明確擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險等級，并提出風(fēng)險防范措施和建議。審批決策1.擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)業(yè)務(wù)部門初審、風(fēng)險管理部門風(fēng)險評估后，應(yīng)提交公司董事會審批。董事會應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)部門和風(fēng)險管理部門的意見，對擔(dān)保業(yè)務(wù)進行審議決策。2.董事會審批通過的擔(dān)保業(yè)務(wù)，應(yīng)簽訂擔(dān)保合同。擔(dān)保合同應(yīng)明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，包括但不限于擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、擔(dān)保方式、還款方式、違約責(zé)任等。擔(dān)保執(zhí)行1.擔(dān)保合同簽訂后，業(yè)務(wù)部門應(yīng)按照合同約定履行擔(dān)保義務(wù)，確保擔(dān)保業(yè)務(wù)的順利執(zhí)行。2.財務(wù)部門應(yīng)按照擔(dān)保合同約定，對擔(dān)保資金進行管理和核算，確保資金安全。3.風(fēng)險管理部門應(yīng)定期對擔(dān)保業(yè)務(wù)進行跟蹤檢查，及時掌握擔(dān)保業(yè)務(wù)的執(zhí)行情況和風(fēng)險狀況，發(fā)現(xiàn)問題及時采取措施進行處理。擔(dān)保解除1.擔(dān)保業(yè)務(wù)到期或被擔(dān)保方提前履行還款義務(wù)后，擔(dān)保合同應(yīng)予以解除。2.業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時辦理擔(dān)保解除手續(xù)，確保公司擔(dān)保責(zé)任的及時解除。3.財務(wù)部門應(yīng)在擔(dān)保解除后，及時進行賬務(wù)處理，確保財務(wù)數(shù)據(jù)的準確性。罰則對業(yè)務(wù)部門的罰則1.業(yè)務(wù)部門在擔(dān)保業(yè)務(wù)前期調(diào)查過程中，如發(fā)現(xiàn)被擔(dān)保方提供虛假資料或隱瞞重要事實，導(dǎo)致公司做出錯誤擔(dān)保決策的，業(yè)務(wù)部門負責(zé)人應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，公司將視情節(jié)輕重給予警告、罰款、降職等處分。2.業(yè)務(wù)部門未按照公司擔(dān)保業(yè)務(wù)管理要求，認真履行盡職調(diào)查職責(zé)，導(dǎo)致?lián)I(yè)務(wù)風(fēng)險評估不準確的，業(yè)務(wù)部門負責(zé)人應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，公司將視情節(jié)輕重給予警告、罰款、降職等處分。3.業(yè)務(wù)部門在擔(dān)保業(yè)務(wù)執(zhí)行過程中，未按照擔(dān)保合同約定履行擔(dān)保義務(wù)，導(dǎo)致公司遭受損失的，業(yè)務(wù)部門負責(zé)人應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，公司將視情節(jié)輕重給予警告、罰款、降職等處分。如損失金額較大，構(gòu)成犯罪的，將依法追究刑事責(zé)任。對風(fēng)險管理部門的罰則1.風(fēng)險管理部門在擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險評估過程中，如發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)部門提供的資料不完整或不準確，未及時要求補充或更正，導(dǎo)致風(fēng)險評估結(jié)果不準確的，風(fēng)險管理部門負責(zé)人應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，公司將視情節(jié)輕重給予警告、罰款、降職等處分。2.風(fēng)險管理部門未按照公司擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險管理制度和流程，對擔(dān)保業(yè)務(wù)進行風(fēng)險評估和監(jiān)控，導(dǎo)致?lián)I(yè)務(wù)出現(xiàn)重大風(fēng)險的，風(fēng)險管理部門負責(zé)人應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，公司將視情節(jié)輕重給予警告、罰款、降職等處分。如損失金額較大，構(gòu)成犯罪的，將依法追究刑事責(zé)任。3.風(fēng)險管理部門在擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險預(yù)警過程中，未及時發(fā)現(xiàn)和報告潛在風(fēng)險問題，導(dǎo)致公司未能及時采取措施防范風(fēng)險，造成損失的，風(fēng)險管理部門負責(zé)人應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，公司將視情節(jié)輕重給予警告、罰款、降職等處分。如損失金額較大，構(gòu)成犯罪的，將依法追究刑事責(zé)任。對財務(wù)部門的罰則1.財務(wù)部門在擔(dān)保業(yè)務(wù)財務(wù)核算過程中，如發(fā)現(xiàn)擔(dān)保資金管理不善，導(dǎo)致資金損失的，財務(wù)部門負責(zé)人應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，公司將視情節(jié)輕重給予警告、罰款、降職等處分。如損失金額較大，構(gòu)成犯罪的，將依法追究刑事責(zé)任。2.財務(wù)部門未按照擔(dān)保合同約定，對擔(dān)保資金進行及時、準確的核算和管理，導(dǎo)致公司財務(wù)數(shù)據(jù)不準確的，財務(wù)部門負責(zé)人應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，公司將視情節(jié)輕重給予警告、罰款、降職等處分。3.財務(wù)部門在擔(dān)保業(yè)務(wù)解除后，未及時進行賬務(wù)處理，導(dǎo)致財務(wù)數(shù)據(jù)混亂的，財務(wù)部門負責(zé)人應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，公司將視情節(jié)輕重給予警告、罰款、降職等處分。對法務(wù)部門的罰則1.法務(wù)部門在擔(dān)保業(yè)務(wù)法律審查過程中，如發(fā)現(xiàn)擔(dān)保合同存在法律瑕疵或風(fēng)險，未及時提出修改意見或建議，導(dǎo)致公司面臨法律風(fēng)險的，法務(wù)部門負責(zé)人應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，公司將視情節(jié)輕重給予警告、罰款、降職等處分。2.法務(wù)部門未按照公司擔(dān)保業(yè)務(wù)法律合規(guī)管理制度和流程，對擔(dān)保業(yè)務(wù)進行法律審查和合規(guī)管理，導(dǎo)致?lián)I(yè)務(wù)出現(xiàn)法律糾紛或合規(guī)問題的，法務(wù)部門負責(zé)人應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，公司將視情節(jié)輕重給予警告、罰款、降職等處分。如損失金額較大，構(gòu)成犯罪的，將依法追究刑事責(zé)任。3.法務(wù)部門在擔(dān)保業(yè)務(wù)合同簽訂過程中，未認真審核合同條款，導(dǎo)致合同存在重大漏洞或風(fēng)險，給公司造成損失的，法務(wù)部門負責(zé)人應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，公司將視情節(jié)輕重給予警告、罰款、降職等處分。如損失金額較大，構(gòu)成犯罪的，將依法追究刑事責(zé)任。對其他相關(guān)人員的罰則1.公司其他相關(guān)人員在擔(dān)保業(yè)務(wù)過程中，如違反公司擔(dān)保業(yè)務(wù)管理規(guī)定，給公司造成損失的，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，公司將視情節(jié)輕重給予警告、罰款、降職等處分。如損失金額較大，構(gòu)成犯罪的，將依法追究刑事責(zé)任。2.公司員工在擔(dān)保業(yè)務(wù)過程中，如發(fā)現(xiàn)其他人員存在違規(guī)行為，應(yīng)及時向公司報告。如未及時報告，導(dǎo)致公