征信制度管理辦法一、總則（一）目的本辦法旨在規(guī)范征信業(yè)務(wù)活動(dòng)，保護(hù)信息主體合法權(quán)益，促進(jìn)征信業(yè)健康發(fā)展，維護(hù)金融穩(wěn)定和社會(huì)信用秩序。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)從事征信業(yè)務(wù)及相關(guān)活動(dòng)的機(jī)構(gòu)。征信業(yè)務(wù)是指對(duì)企業(yè)、事業(yè)單位等組織（以下統(tǒng)稱企業(yè)）的信用信息和個(gè)人的信用信息進(jìn)行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活動(dòng)。（三）基本原則1.合法性原則：征信機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)應(yīng)遵守法律法規(guī)，不得侵犯信息主體合法權(quán)益。2.真實(shí)性原則：征信機(jī)構(gòu)采集、整理、保存、加工的信用信息應(yīng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。3.客觀性原則：征信機(jī)構(gòu)應(yīng)獨(dú)立、客觀地開(kāi)展征信業(yè)務(wù)，不受任何單位和個(gè)人干涉。4.保密原則：征信機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格保密信息主體的信用信息，不得泄露、出售或者非法向他人提供。二、征信機(jī)構(gòu)（一）設(shè)立與審批1.設(shè)立條件有符合國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)規(guī)定的保障信息安全的設(shè)施、設(shè)備和制度、措施。有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度。具備國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)規(guī)定的其他條件。2.審批程序申請(qǐng)?jiān)O(shè)立征信機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)向國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)提交申請(qǐng)書(shū)和證明其符合本辦法第六條規(guī)定條件的材料。國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)自受理申請(qǐng)之日起60日內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。決定批準(zhǔn)的，頒發(fā)個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證；不予批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)書(shū)面說(shuō)明理由。（二）業(yè)務(wù)范圍征信機(jī)構(gòu)可以依法采集、整理、保存、加工企業(yè)和個(gè)人的信用信息，并向信息使用者提供以下服務(wù)：1.信用報(bào)告：為信息使用者提供企業(yè)或個(gè)人的信用狀況報(bào)告。2.信用評(píng)分：對(duì)企業(yè)或個(gè)人的信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估和打分。3.信用評(píng)級(jí)：對(duì)企業(yè)或個(gè)人的信用等級(jí)進(jìn)行評(píng)定。（三）經(jīng)營(yíng)規(guī)則1.信息采集規(guī)則征信機(jī)構(gòu)采集信用信息，應(yīng)當(dāng)遵循合法、正當(dāng)、必要的原則，不得過(guò)度采集。征信機(jī)構(gòu)不得采集個(gè)人的宗教信仰、基因、指紋、血型、疾病和病史信息以及法律、行政法規(guī)規(guī)定禁止采集的其他個(gè)人信息。征信機(jī)構(gòu)采集企業(yè)信息，應(yīng)當(dāng)明確告知企業(yè)提供該信息可能產(chǎn)生的不利后果，并取得企業(yè)同意。2.信息整理與保存規(guī)則征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)采集的信用信息進(jìn)行整理、保存，確保信息的準(zhǔn)確性、完整性和安全性。征信機(jī)構(gòu)對(duì)采集的個(gè)人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年；超過(guò)5年的，應(yīng)當(dāng)予以刪除。3.信息提供規(guī)則征信機(jī)構(gòu)向信息使用者提供信用信息，應(yīng)當(dāng)事先取得信息主體的書(shū)面同意。征信機(jī)構(gòu)不得向未經(jīng)國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)批準(zhǔn)的個(gè)人或組織提供個(gè)人信用信息。4.異議處理規(guī)則信息主體認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)采集、保存、提供的信息存在錯(cuò)誤、遺漏的，有權(quán)向征信機(jī)構(gòu)提出異議，要求更正。征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)處理異議申請(qǐng)，并自收到異議之日起20日內(nèi)進(jìn)行核查和處理，將結(jié)果書(shū)面答復(fù)異議人。三、信息主體權(quán)益保護(hù)（一）知情權(quán)1.信息主體有權(quán)知道征信機(jī)構(gòu)采集、保存、提供其信用信息的情況。2.征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向信息主體提供下列信息：征信機(jī)構(gòu)的名稱、地址、聯(lián)系方式。采集的信用信息內(nèi)容及其來(lái)源。信用報(bào)告的查詢記錄。異議處理的程序和結(jié)果。（二）同意權(quán)1.征信機(jī)構(gòu)采集、保存、提供信息主體的信用信息，應(yīng)當(dāng)事先取得信息主體的書(shū)面同意。2.未經(jīng)信息主體同意，征信機(jī)構(gòu)不得采集其信用信息。（三）異議權(quán)1.信息主體認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)采集、保存、提供的信息存在錯(cuò)誤、遺漏的，有權(quán)向征信機(jī)構(gòu)提出異議，要求更正。2.征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)處理異議申請(qǐng)，并自收到異議之日起20日內(nèi)進(jìn)行核查和處理，將結(jié)果書(shū)面答復(fù)異議人。（四）投訴權(quán)1.信息主體認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)侵害其合法權(quán)益的，可以向國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)及其派出機(jī)構(gòu)投訴。2.國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)處理投訴，并將處理結(jié)果書(shū)面答復(fù)投訴人。四、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管部門(mén)職責(zé)國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)及其派出機(jī)構(gòu)依法對(duì)征信機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理，履行下列職責(zé)：1.制定征信業(yè)監(jiān)督管理的規(guī)章制度、規(guī)則。2.審批征信機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更和終止。3.對(duì)征信機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行檢查、調(diào)查和處罰。4.對(duì)征信機(jī)構(gòu)的信息安全進(jìn)行監(jiān)督管理。5.其他監(jiān)督管理職責(zé)。（二）現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管1.現(xiàn)場(chǎng)檢查國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)及其派出機(jī)構(gòu)有權(quán)對(duì)征信機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，檢查內(nèi)容包括：征信機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更和終止情況。征信機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)情況。征信機(jī)構(gòu)的信息安全情況。征信機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)狀況?，F(xiàn)場(chǎng)檢查可以采取查閱、復(fù)制、封存有關(guān)文件、資料，檢查有關(guān)系統(tǒng)和設(shè)施，詢問(wèn)有關(guān)人員等措施。2.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全征信機(jī)構(gòu)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管制度，通過(guò)采集、分析征信機(jī)構(gòu)的相關(guān)數(shù)據(jù)，對(duì)征信機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估。征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)及其派出機(jī)構(gòu)的要求，定期報(bào)送有關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和資料。（三）處罰措施1.征信機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定的，由國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，并處50萬(wàn)元以上200萬(wàn)元以下的罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。2.信息使用者違反本辦法規(guī)定，未按照與征信機(jī)構(gòu)約定的用途使用信用信息的，由國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，并處50萬(wàn)元以上200萬(wàn)元以下的罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。3.國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)及其派出機(jī)構(gòu)的工作人員濫用職權(quán)、玩忽職守、徇私舞弊的，依法給予處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。五、法律責(zé)任（一）民事責(zé)任1.征信機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定，侵害信息主體合法權(quán)益的，應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)民事責(zé)任。2.信息使用者違反本辦法規(guī)定，未按照與征信機(jī)構(gòu)約定的用途使用信用信息，給信息主體造成損害的，應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)民事責(zé)任。（二）行政責(zé)任1.征信機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定，由國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，并處50萬(wàn)元以上200萬(wàn)元以下的罰款。2.信息使用者違反本辦法規(guī)定，由國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，并處50萬(wàn)元以上200萬(wàn)元以下的罰款。3.國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)及其派出機(jī)構(gòu)的工作人員濫用職權(quán)、玩忽職守、徇私舞弊的，依法給予處分。（三）刑事責(zé)任1.征信機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。2.信息使用者違反本辦法規(guī)定，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。3.國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)及其派出機(jī)構(gòu)的工作人員濫用職權(quán)、玩忽職守、徇私舞弊，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。六、附則（一）解釋權(quán)本辦法由國(guó)務(wù)院