損失數(shù)據(jù)管理辦法一、總則（一）目的為加強公司損失數(shù)據(jù)管理，規(guī)范損失數(shù)據(jù)的收集、整理、分析、存儲和使用，提高公司風險管理水平，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)標準，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司內(nèi)各部門在經(jīng)營管理活動中產(chǎn)生的各類損失數(shù)據(jù)的管理。（三）定義1.損失數(shù)據(jù)：指公司在經(jīng)營過程中因風險事件導致的直接或間接經(jīng)濟損失的數(shù)據(jù)，包括但不限于信用損失、市場風險損失、操作風險損失等。2.風險事件：指可能導致公司損失的內(nèi)外部不確定因素引發(fā)的事件，如客戶違約、市場波動、內(nèi)部操作失誤等。（四）管理原則1.真實性原則：損失數(shù)據(jù)應如實記錄，確保數(shù)據(jù)的真實性和準確性。2.完整性原則：涵蓋所有可能產(chǎn)生損失的業(yè)務活動和風險事件，保證數(shù)據(jù)的完整性。3.及時性原則：及時收集、整理和報告損失數(shù)據(jù)，以便及時采取風險管理措施。4.保密性原則：對涉及公司商業(yè)機密和敏感信息的損失數(shù)據(jù)嚴格保密。二、損失數(shù)據(jù)收集（一）收集主體各業(yè)務部門作為損失數(shù)據(jù)的直接收集主體，負責本部門業(yè)務活動中損失數(shù)據(jù)的收集工作。（二）收集范圍1.信用風險損失數(shù)據(jù)：包括客戶違約導致的貸款本息損失、應收賬款壞賬損失等。2.市場風險損失數(shù)據(jù)：如因市場價格波動、匯率變動等引起的投資損失、交易損失等。3.操作風險損失數(shù)據(jù)：涵蓋內(nèi)部欺詐、外部欺詐、流程失誤、系統(tǒng)故障等導致的損失。4.其他風險損失數(shù)據(jù)：如自然災害、政策法規(guī)變化等不可抗力因素造成的損失。（三）收集內(nèi)容1.損失事件描述：詳細說明風險事件發(fā)生的時間、地點、涉及業(yè)務、事件經(jīng)過等。2.損失金額：明確直接損失金額和間接損失金額。3.損失原因分析：對導致?lián)p失的原因進行初步分析。4.相關(guān)業(yè)務信息：如涉及的客戶信息、交易合同編號等。（四）收集頻率1.對于重大損失事件，應在事件發(fā)生后[X]個工作日內(nèi)進行收集并報告。2.對于常規(guī)性損失事件，每月或每季度進行集中收集。（五）收集方式1.紙質(zhì)表單：設(shè)計統(tǒng)一的損失數(shù)據(jù)收集表單，由業(yè)務人員填寫后提交。2.電子系統(tǒng)：利用公司內(nèi)部的風險管理信息系統(tǒng)，實現(xiàn)損失數(shù)據(jù)的在線收集和錄入。三、損失數(shù)據(jù)整理（一）數(shù)據(jù)審核1.風險管理部門對收集到的損失數(shù)據(jù)進行審核，檢查數(shù)據(jù)的完整性、準確性和合規(guī)性。2.對于不符合要求的數(shù)據(jù)，及時反饋給收集部門進行補充或修正。（二）數(shù)據(jù)分類1.根據(jù)損失類型、業(yè)務條線、風險事件性質(zhì)等對損失數(shù)據(jù)進行分類。2.建立分類目錄，確保數(shù)據(jù)分類的一致性和規(guī)范性。（三）數(shù)據(jù)編碼1.為便于數(shù)據(jù)的存儲和檢索，對各類損失數(shù)據(jù)進行編碼。2.編碼應具有唯一性和系統(tǒng)性，能夠反映數(shù)據(jù)的基本特征。（四）數(shù)據(jù)錄入1.將審核通過的損失數(shù)據(jù)錄入到公司的損失數(shù)據(jù)庫中。2.錄入過程中要確保數(shù)據(jù)的準確性和一致性，同時進行必要的備份。四、損失數(shù)據(jù)分析（一）分析方法1.趨勢分析：觀察損失數(shù)據(jù)隨時間的變化趨勢，評估風險的發(fā)展態(tài)勢。2.對比分析：與同行業(yè)數(shù)據(jù)、公司歷史數(shù)據(jù)進行對比，找出差異和問題。3.相關(guān)性分析：分析不同因素與損失之間的相關(guān)性，確定關(guān)鍵風險因素。4.因果分析：深入探究損失事件發(fā)生的因果關(guān)系，為風險管理提供依據(jù)。（二）分析維度1.損失金額維度：分析不同金額區(qū)間的損失分布情況。2.業(yè)務條線維度：評估各業(yè)務條線的損失狀況和風險水平。3.風險事件維度：了解各類風險事件導致?lián)p失的頻率和嚴重程度。（三）分析報告1.定期（每月/每季度）生成損失數(shù)據(jù)分析報告，向公司管理層和相關(guān)部門匯報。2.報告內(nèi)容應包括數(shù)據(jù)分析結(jié)果、風險評估結(jié)論、風險管理建議等。五、損失數(shù)據(jù)存儲（一）存儲方式1.采用電子存儲方式，建立專門的損失數(shù)據(jù)庫，確保數(shù)據(jù)的安全存儲和有效管理。2.定期對數(shù)據(jù)庫進行備份，備份數(shù)據(jù)存儲在不同的物理位置，以防止數(shù)據(jù)丟失。（二）存儲期限1.一般損失數(shù)據(jù)的存儲期限為[X]年，重要損失數(shù)據(jù)和涉及法律糾紛的數(shù)據(jù)應長期保存。2.存儲期限屆滿后，經(jīng)風險管理部門評估確認不再具有保存價值的，可以進行銷毀，但應履行相應的審批手續(xù)。（三）訪問權(quán)限1.根據(jù)人員職責和工作需要，設(shè)定不同的數(shù)據(jù)庫訪問權(quán)限。2.嚴格限制對敏感損失數(shù)據(jù)的訪問，確保數(shù)據(jù)的保密性。六、損失數(shù)據(jù)使用（一）內(nèi)部使用1.為公司風險管理決策提供支持，如風險評估、風險預警、制定風險管理策略等。2.用于業(yè)務部門的績效評估和考核，作為衡量業(yè)務風險水平和管理效果的重要依據(jù)。（二）外部披露1.在符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求的前提下，可對外披露部分損失數(shù)據(jù)信息，但應進行必要的脫敏處理。2.外部披露應經(jīng)過公司管理層的審批，并遵循信息披露的相關(guān)規(guī)定。七、監(jiān)督與考核（一）監(jiān)督機制1.風險管理部門定期對各部門損失數(shù)據(jù)管理工作進行監(jiān)督檢查，確保數(shù)據(jù)管理工作符合本辦法要求。2.對發(fā)現(xiàn)的問題及時提出整改意見，并跟蹤整改落實情況。（二）考核指標1.數(shù)據(jù)準確性：考核損失數(shù)據(jù)的錄入錯誤率等指標。2.數(shù)據(jù)完整性：檢查損失數(shù)據(jù)的收集范圍是否完整。3.數(shù)據(jù)及時性：評估損失數(shù)據(jù)的報告是否按時提交。（三）考核方式1.將損失數(shù)據(jù)管理工作納入部門績效考核體系，與部門和員工的績效掛鉤。2.對于在損失數(shù)據(jù)管理工作中表現(xiàn)優(yōu)秀的部門和個人給予獎勵，對違規(guī)行為