按揭公司管理辦法總則制定目的為加強本按揭公司的規(guī)范化管理，保障公司穩(wěn)健運營，維護金融秩序，保護客戶合法權(quán)益，依據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標準，特制定本管理辦法。適用范圍本辦法適用于本按揭公司及其所有員工、分支機構(gòu)，以及與公司業(yè)務(wù)相關(guān)的合作機構(gòu)和個人?；驹瓌t1.依法合規(guī)原則：公司的一切經(jīng)營活動必須遵守國家法律法規(guī)和金融監(jiān)管要求，確保合法合規(guī)經(jīng)營。2.穩(wěn)健經(jīng)營原則：堅持穩(wěn)健的經(jīng)營策略，注重風(fēng)險防控，保障公司資產(chǎn)安全和財務(wù)穩(wěn)定。3.客戶至上原則：以客戶需求為導(dǎo)向，提供優(yōu)質(zhì)、高效、專業(yè)的服務(wù)，維護客戶合法權(quán)益。4.公平公正原則：在業(yè)務(wù)開展過程中，遵循公平、公正的原則，確保各方利益平衡。機構(gòu)與人員管理公司設(shè)立與變更1.設(shè)立條件：設(shè)立按揭公司應(yīng)符合國家規(guī)定的注冊資本、股東資格、組織架構(gòu)等條件，并經(jīng)相關(guān)部門批準。2.變更程序：公司發(fā)生名稱、住所、經(jīng)營范圍、注冊資本等重大事項變更時，應(yīng)按照規(guī)定程序向相關(guān)部門申請辦理變更登記。組織架構(gòu)1.公司應(yīng)建立健全合理的組織架構(gòu)，明確各部門職責(zé)權(quán)限，確保公司運營順暢。2.部門設(shè)置應(yīng)包括但不限于業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險管理部門、財務(wù)部門、法務(wù)部門等，各部門應(yīng)相互協(xié)作、相互監(jiān)督。人員招聘與培訓(xùn)1.招聘標準：公司招聘員工應(yīng)具備相應(yīng)的專業(yè)知識、技能和職業(yè)道德，符合崗位要求。2.培訓(xùn)計劃：制定完善的員工培訓(xùn)計劃，定期組織內(nèi)部培訓(xùn)和外部培訓(xùn)，提升員工業(yè)務(wù)水平和綜合素質(zhì)。員工考核與獎懲1.考核制度：建立科學(xué)合理的員工考核制度，對員工的工作業(yè)績、工作能力、工作態(tài)度等進行定期考核。2.獎懲措施：根據(jù)考核結(jié)果，對表現(xiàn)優(yōu)秀的員工給予獎勵，對違反公司規(guī)定的員工進行相應(yīng)處罰。業(yè)務(wù)管理業(yè)務(wù)范圍1.本按揭公司的業(yè)務(wù)范圍包括但不限于個人住房按揭貸款、商業(yè)用房按揭貸款、汽車按揭貸款等。2.公司應(yīng)在規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開展經(jīng)營活動，不得超范圍經(jīng)營。業(yè)務(wù)流程1.客戶申請：客戶向公司提交按揭貸款申請，提供相關(guān)資料。2.受理與調(diào)查：公司對客戶申請進行受理，并安排專人進行調(diào)查，核實客戶資料真實性和還款能力。3.風(fēng)險評估：風(fēng)險管理部門對貸款項目進行風(fēng)險評估，確定風(fēng)險等級。4.審批決策：根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，由審批部門進行審批決策，決定是否批準貸款申請。5.合同簽訂：經(jīng)審批通過后，與客戶簽訂按揭貸款合同。6.貸款發(fā)放：按照合同約定，向客戶發(fā)放貸款。7.貸后管理：對貸款客戶進行定期跟蹤和管理，及時了解客戶還款情況，防范貸款風(fēng)險。業(yè)務(wù)合作1.合作機構(gòu)選擇：與符合條件的銀行、房地產(chǎn)開發(fā)商、汽車經(jīng)銷商等合作機構(gòu)建立合作關(guān)系，明確雙方權(quán)利義務(wù)。2.合作協(xié)議簽訂：簽訂合作協(xié)議，確保合作業(yè)務(wù)的順利開展。3.合作業(yè)務(wù)管理：加強對合作業(yè)務(wù)的監(jiān)督和管理，定期對合作機構(gòu)進行評估和考核。風(fēng)險管理風(fēng)險識別與評估1.建立風(fēng)險識別機制，對公司面臨的各類風(fēng)險進行及時識別，包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等。2.運用科學(xué)的風(fēng)險評估方法，對風(fēng)險進行量化評估，確定風(fēng)險程度。風(fēng)險控制措施1.信用風(fēng)險管理：建立客戶信用評級體系，加強對客戶信用狀況的審查和管理，合理確定貸款額度和期限。2.市場風(fēng)險管理：密切關(guān)注市場動態(tài)，及時調(diào)整業(yè)務(wù)策略，防范市場波動帶來的風(fēng)險。3.操作風(fēng)險管理：完善內(nèi)部控制制度，加強對業(yè)務(wù)操作流程的規(guī)范和監(jiān)督，防范操作失誤和違規(guī)行為。風(fēng)險監(jiān)測與預(yù)警1.建立風(fēng)險監(jiān)測指標體系，對公司業(yè)務(wù)風(fēng)險狀況進行實時監(jiān)測。2.設(shè)置風(fēng)險預(yù)警閾值，當(dāng)風(fēng)險指標達到預(yù)警閾值時，及時發(fā)出預(yù)警信號，采取相應(yīng)措施進行處置。財務(wù)管理財務(wù)制度1.建立健全財務(wù)管理制度，規(guī)范財務(wù)核算、資金管理、成本控制等行為。2.嚴格執(zhí)行國家財務(wù)法規(guī)和稅收政策，確保公司財務(wù)工作合法合規(guī)。資金管理1.合理安排資金，確保公司業(yè)務(wù)運營資金需求。2.加強資金風(fēng)險管理，防范資金流動性風(fēng)險和資金安全風(fēng)險。財務(wù)預(yù)算與決算1.編制年度財務(wù)預(yù)算，明確公司年度財務(wù)目標和預(yù)算安排。2.定期進行財務(wù)決算，對公司財務(wù)狀況和經(jīng)營成果進行全面總結(jié)和分析。財務(wù)審計與監(jiān)督1.定期開展內(nèi)部審計工作，對公司財務(wù)收支、內(nèi)部控制等進行審計監(jiān)督。2.接受外部審計和監(jiān)管部門檢查，及時整改存在的問題。信息管理信息系統(tǒng)建設(shè)1.建立完善的信息系統(tǒng)，涵蓋業(yè)務(wù)管理、風(fēng)險管理、財務(wù)管理等各個方面，提高公司信息化水平。2.確保信息系統(tǒng)的安全穩(wěn)定運行，保障公司業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的準確性和完整性。信息安全管理1.制定信息安全管理制度，加強對公司信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)的安全保護。2.采取技術(shù)措施和管理措施，防范信息泄露、網(wǎng)絡(luò)攻擊等安全風(fēng)險。信息披露1.按照相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，及時、準確、完整地披露公司信息。2.保障客戶和社會公眾的知情權(quán)。內(nèi)部控制內(nèi)部控制制度建設(shè)1.建立健全內(nèi)部控制制度，涵蓋公司治理、業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險管理、內(nèi)部審計等各個環(huán)節(jié)。2.確保內(nèi)部控制制度的有效執(zhí)行，防范內(nèi)部管理風(fēng)險。內(nèi)部監(jiān)督與檢查1.定期開展內(nèi)部監(jiān)督檢查