中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款考前沖刺訓練試卷詳解第一部分單選題(50題)1、下列選項中，不屬于押品價值評估的主要方法的是（）。

A.市場法

B.收益法

C.成本法

D.對比法

【答案】：D

【解析】押品價值評估主要有市場法、收益法和成本法三種方法。市場法是指利用市場上同樣或類似資產的近期交易價格，經過直接比較或類比分析來估測資產價值的評估方法；收益法是通過估測被評估資產未來預期收益的現(xiàn)值來判斷資產價值的評估方法；成本法是指首先估測被評估資產的重置成本，然后估測被評估資產業(yè)已存在的各種貶值因素，并將其從重置成本中予以扣除而得到被評估資產價值的評估方法。而對比法并非押品價值評估的主要方法，所以本題應選D。2、()是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款產品數(shù)額。

A.貸款本息

B.貸款余額

C.貸款額度

D.貸款價格

【答案】：C

【解析】這道題考查對不同貸款相關概念的理解。A選項“貸款本息”，它指的是貸款的本金和利息之和，強調的是借款者在還款時需要償還的本金與利息的總計金額，并非是銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款產品數(shù)額，所以A選項錯誤。B選項“貸款余額”，是指至某一節(jié)點日期為止，借款人尚未歸還放款人的貸款總額，它反映的是未償還的貸款部分，而不是銀行最初提供的貸款數(shù)額，所以B選項錯誤。C選項“貸款額度”，其定義就是銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款產品數(shù)額，符合題干描述，所以C選項正確。D選項“貸款價格”，貸款價格通常包括貸款利率、貸款承諾費、補償余額和隱含價格等，它體現(xiàn)的是借款人為使用資金而支付的代價，并非貸款產品的數(shù)額，所以D選項錯誤。綜上，本題正確答案是C。3、（）是我國最早開辦的個人貸款產品。

A.個人住房貸款

B.個人汽車貸款

C.個人教育貸款

D.個人經營類貸款

【答案】：A

【解析】我國最早開辦的個人貸款產品是個人住房貸款。個人住房貸款在我國個人貸款業(yè)務發(fā)展歷程中起步較早，隨著住房制度改革等相關政策推進，為滿足居民住房需求而率先開辦并不斷發(fā)展完善。而個人汽車貸款、個人教育貸款和個人經營類貸款均在個人住房貸款之后逐漸開展起來。所以本題應選A。4、國家助學貸款的貼息發(fā)放程序是，國家助學貸款管理中心將貸款貼息劃入（）。

A.各經辦行貼息專戶

B.各貸款銀行總行國家助學貸款貼息專戶，再由總行劃入各經辦行貼息專戶

C.各高校國家助學貸款貼息專戶，再由各高校向學生支付

D.各高校國家助學貸款貼息專戶，再由各高校向貸款銀行經辦行支付

【答案】：B

【解析】國家助學貸款貼息發(fā)放程序有其嚴格規(guī)定。對于國家助學貸款管理中心貼息資金的劃轉，需遵循特定流程。A，貼息資金并不是直接劃入各經辦行貼息專戶，因為這樣缺乏統(tǒng)一的管理和調配，不能保證資金的有序和規(guī)范運作，所以A不正確。B，國家助學貸款管理中心會將貸款貼息劃入各貸款銀行總行國家助學貸款貼息專戶，然后再由總行劃入各經辦行貼息專戶。這種方式有利于統(tǒng)一管理和監(jiān)督貼息資金，確保資金能準確、規(guī)范地分配到各經辦行，符合國家助學貸款貼息發(fā)放的規(guī)范流程，所以B正確。C，貼息資金并非先劃到各高校國家助學貸款貼息專戶，再由各高校向學生支付。國家助學貸款貼息是針對貸款銀行利息的補貼，而不是直接支付給學生，因此C錯誤。D，貼息資金也不是先到各高校國家助學貸款貼息專戶再由高校向貸款銀行經辦行支付，這種方式不符合貼息發(fā)放的正規(guī)流程，不利于資金的有效管理和監(jiān)督，所以D錯誤。綜上，答案選B。5、根據(jù)邁克爾?波特競爭戰(zhàn)略理論，（）的立足點是挽留老客戶。

A.分層營銷策略

B.大眾營銷策略

C.交叉營銷策略

D.專業(yè)化策略

【答案】：C

【解析】本題主要考查邁克爾·波特競爭戰(zhàn)略理論中不同策略的立足點。A項分層營銷是通過區(qū)分不同的客戶群體，如按收入、年齡、職業(yè)等，實施不同的營銷策略，并非主要立足于挽留老客戶。B項大眾營銷是指銀行的產品和服務是滿足大眾的需求，目標市場涵蓋了整個市場上的所有客戶，主要側重于廣泛吸引客戶，而非挽留老客戶。C項交叉營銷的立足點是把工夫花在挽留老客戶上。交叉營銷是基于客戶資產的深度挖掘，通過發(fā)現(xiàn)客戶的多種需求，并通過滿足其需求而銷售多種相關服務或產品的一種營銷方式，它能提高客戶的忠誠度和滿意度，從而有效挽留老客戶，該項正確。D項專業(yè)化策略是指銀行專注于某一個或幾個細分市場，針對特定客戶群體提供專業(yè)化的金融服務，主要著眼于特定市場的開拓和服務，并非以挽留老客戶為主要立足點。綜上，答案選C。6、貸款人受理借款人商用房貸款申請后，應對商用房貸款申請內容和相關情況的（）進行調查核實。

A.真實性、準確性、可靠性

B.風險性、可靠性、真實性

C.真實性、準確性、完整性

D.風險性、收益性、流動性

【答案】：C

【解析】貸款人受理借款人商用房貸款申請后，需要全面且準確地了解貸款申請的各項情況，以保障貸款業(yè)務的合理開展和風險控制。對于商用房貸款申請內容和相關情況，調查核實應從多個關鍵方面進行?！罢鎸嵭浴笔腔A，要確保申請材料和所陳述情況是真實發(fā)生且符合實際的，避免虛假信息導致的貸款風險；“準確性”要求各項數(shù)據(jù)、信息等精確無誤，若存在誤差可能影響貸款額度、利率等重要決策；“完整性”則強調申請內容和相關情況的全面性，不能有重要信息缺失，否則可能無法全面評估借款人的還款能力和貸款風險。A選項中的“可靠性”表述相對寬泛，不如“完整性”具體精準地針對申請內容和相關情況的調查要點。B選項“風險性”雖然是貸款業(yè)務需要關注的，但它并非是對申請內容和相關情況進行直接調查核實的范疇，“可靠性”同樣不夠具體明確。D選項“收益性”和“流動性”主要是從金融市場投資或資金運作等角度考量，與對商用房貸款申請內容和相關情況的調查核實不直接相關。綜上所述，應選擇C選項。7、銀行向大學生發(fā)放的國家助學貸款，用于()的部分，應當采用貸款人受托支付方式向借款人所在學校支付，按學年(期)發(fā)放，直接劃入借款人所在學校在貸款銀行開立的賬戶上。

A.生活費

B.住宿費和生活費

C.學費和住宿費

D.學費和生活費

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行向大學生發(fā)放國家助學貸款的支付方式及用途相關知識。國家助學貸款是黨中央、國務院在社會主義市場經濟條件下，利用金融手段完善我國普通高校資助政策體系，加大對普通高校貧困家庭學生資助力度所采取的一項重大措施。對于銀行向大學生發(fā)放的國家助學貸款，在涉及到特定用途的資金支付方面有明確規(guī)定。在助學貸款的使用中，學費和住宿費是學校直接產生的費用，采用貸款人受托支付方式向借款人所在學校支付，按學年（期）發(fā)放并直接劃入借款人所在學校在貸款銀行開立的賬戶上，這樣能確保資金專款專用，保證學費和住宿費及時準確繳納。而生活費部分，通常是由學生自主支配使用，不會采用向學校支付的方式。所以A選項生活費、B選項住宿費和生活費、D選項學費和生活費都不符合規(guī)定的支付方式和用途范圍。正確答案是C。8、行根據(jù)持卡人申請，將持卡人信用卡中一定額度的資金轉入本人借記卡，用于借款人制定消費用途，并由持卡人分期償還的業(yè)務是（）。

A.現(xiàn)金分期

B.專項分期

C.消費轉分期

D.商戶直接分期

【答案】：A

【解析】這是一道關于信用卡業(yè)務概念的考查題，解題關鍵在于準確理解每個業(yè)務模式的特點，并與題目描述進行匹配。A現(xiàn)金分期是指銀行根據(jù)持卡人申請，將持卡人信用卡中一定額度的資金轉入本人借記卡，用于借款人指定消費用途，并由持卡人分期償還的業(yè)務，與題目描述完全相符。B專項分期通常針對特定的消費場景或項目推出，有專門的額度和用途限制，但并非將信用卡資金轉入借記卡這種模式。C消費轉分期是指持卡人在消費后，將已發(fā)生的消費金額轉為分期還款的業(yè)務，并非先將信用卡資金轉至借記卡用于指定消費。D商戶直接分期是指持卡人在特定商戶消費時直接辦理分期支付的業(yè)務，也不是把信用卡資金轉入借記卡的操作。綜上，答案選A。9、在商用房貸款的受理環(huán)節(jié)，銀行所面臨的操作風險不包括（）。

A.借款人不具備規(guī)定的主體資格

B.借款申請人所提交的材料不真實

C.借款申請人的擔保措施不足額

D.貸款人未按規(guī)定保管借款合同，造成合同損毀

【答案】：D

【解析】本題主要考查商用房貸款受理環(huán)節(jié)銀行面臨的操作風險相關知識。A選項，借款人不具備規(guī)定的主體資格，這會使得貸款發(fā)放本身存在合規(guī)性問題，在受理環(huán)節(jié)如果沒有嚴格審核借款人主體資格，銀行就面臨貸款可能無法正常收回等操作風險。B選項，借款申請人所提交的材料不真實，會導致銀行基于錯誤的信息進行貸款審批決策，可能會把貸款發(fā)放給不符合實際還款能力等要求的借款人，從而增加銀行的操作風險。C選項，借款申請人的擔保措施不足額，意味著當借款人無法按時償還貸款時，銀行無法通過有效的擔保措施來彌補損失，這在受理環(huán)節(jié)若未察覺，會給銀行后續(xù)的貸款回收帶來操作風險。D選項，貸款人未按規(guī)定保管借款合同，造成合同損毀，這屬于貸后管理環(huán)節(jié)的問題，并非在商用房貸款的受理環(huán)節(jié)銀行所面臨的操作風險。綜上，答案是D。10、關于個人住房貸款的貸款人受托支付方式，下列表述錯誤的是()。

A.銀行應在貸款資金支付后做好有關細節(jié)的認定記錄

B.銀行應規(guī)范受托支付的審核要件

C.銀行應明確受托支付的條件

D.銀行應在貸款資金發(fā)放后.審核借款人相關交易資料和憑證是否符合約定條件

【答案】：D

【解析】對于個人住房貸款的貸款人受托支付方式，銀行的正確操作流程是先審核借款人相關交易資料和憑證是否符合約定條件，之后才進行貸款資金發(fā)放。而選項D表述為在貸款資金發(fā)放后審核相關交易資料和憑證是否符合約定條件，這不符合正常流程，所以該項表述錯誤。選項A，銀行在貸款資金支付后做好有關細節(jié)的認定記錄，有助于加強貸款管理和風險控制，是合理且必要的操作，該表述正確。選項B，規(guī)范受托支付的審核要件能保證支付的合規(guī)性和準確性，可有效防范風險，該表述正確。選項C，明確受托支付的條件可以確保貸款資金按照規(guī)定用途使用，保障資金安全，該表述正確。綜上，答案選D。11、下列不屬于個人住房貸款抵押擔保的法律風險的是（）。

A.抵押物重復抵押

B.抵押物市場價值波動較大

C.抵押物為學校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財產

D.抵押登記存在瑕疵，使得抵押擔保處于抵押不生效的風險中

【答案】：B

【解析】本題主要考查個人住房貸款抵押擔保的法律風險。A項，抵押物重復抵押，可能導致抵押權的實現(xiàn)出現(xiàn)沖突，影響銀行等債權人的利益，這會引發(fā)法律上關于抵押權優(yōu)先順序等問題的風險，屬于抵押擔保的法律風險。B項，抵押物市場價值波動較大主要影響的是抵押物的擔保價值和債權的保障程度，它是一種經濟層面的風險，并非直接由法律規(guī)定或法律行為引發(fā)的風險，不屬于抵押擔保的法律風險。C項，學校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財產根據(jù)法律規(guī)定是不得用于抵押的，若將其作為抵押物，抵押行為本身不具有法律效力，會帶來法律風險。D項，抵押登記存在瑕疵，使得抵押擔保處于抵押不生效的風險中，這直接影響到抵押擔保的法律效力，是典型的抵押擔保法律風險。綜上，答案選B。12、國家助學貸款的發(fā)放應采?。ǎ┬问桨l(fā)放給借款人。

A.轉賬

B.支票

C.回單

D.現(xiàn)金

【答案】：A

【解析】國家助學貸款的發(fā)放通常會采取轉賬形式發(fā)放給借款人。這是因為轉賬具有安全、便捷、可追溯等特點。相比支票，轉賬流程更為簡便，能快速到賬；回單只是交易的憑證，并非發(fā)放形式；而現(xiàn)金發(fā)放存在諸多風險，如丟失、被盜等，且不利于管理和監(jiān)管。所以答案選A。13、關于個人經營類貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.農戶貸款借款人是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關鎮(zhèn)的住宅區(qū)戶、國有農場的職工和農村個體工商戶

B.下崗失業(yè)小額擔保貸款的發(fā)放需要以銀行在政府指定的貸款擔保機構提供擔保為前提

C.個人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款

D.個人經營貸款是指用于借款人合法經營活動的人民幣貸款

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)各選項所涉及貸款類型的定義和特點來逐一分析。A項，農戶貸款借款人是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關鎮(zhèn)所轄行政村的住戶、國有農場的職工和農村個體工商戶。該項中“鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關鎮(zhèn)的住宅區(qū)戶”表述錯誤，應該是“鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關鎮(zhèn)所轄行政村的住戶”，所以A項說法錯誤。B項，下崗失業(yè)小額擔保貸款是政府貼息貸款，其發(fā)放需要以銀行在政府指定的貸款擔保機構提供擔保為前提，該項說法正確。C項，個人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款，這是個人商用房貸款的基本定義，該項說法正確。D項，個人經營貸款是指用于借款人合法經營活動的人民幣貸款，明確了貸款的用途和貨幣類型，該項說法正確。綜上，答案選A。14、下列屬于個人住房貸款中常見的政策風險的是（）。

A.抵押品執(zhí)行的政策性限制

B.對境內人士購房的限制

C.對樓盤建設規(guī)劃的限制

D.對購房人資格的政策性限制

【答案】：D

【解析】個人住房貸款中政策風險是指政府相關政策發(fā)生變化，對貸款業(yè)務產生影響。逐一分析各內容：A.抵押品執(zhí)行的政策性限制主要涉及到抵押品在執(zhí)行環(huán)節(jié)受到政策因素的約束。但這更多是在貸款出現(xiàn)問題，處理抵押品階段的政策規(guī)定，并非貸款發(fā)放過程中針對個人住房貸款自身常見的政策風險類型。B.對境內人士購房的限制，境內人士是一個相對廣泛的概念，而且這種限制往往更多是宏觀房地產調控中針對購房主體身份地域等方面的規(guī)定，并非專門針對個人住房貸款業(yè)務的常見政策風險。C.對樓盤建設規(guī)劃的限制主要是針對房地產開發(fā)建設階段的政策要求，是從項目建設角度進行的規(guī)范，與個人住房貸款業(yè)務中借款人的資格、貸款政策等直接關聯(lián)不大。D.對購房人資格的政策性限制是個人住房貸款發(fā)放過程中的關鍵政策因素。銀行在發(fā)放個人住房貸款時，需要依據(jù)相關政策嚴格審查購房人的資格，若購房人不滿足政策規(guī)定的資格條件，貸款就無法正常發(fā)放，這是個人住房貸款中常見且重要的政策風險。綜上，答案是D。15、個人汽車貸款的貸后檔案管理內容不包括()。

A.檔案的收集整理和歸檔登記

B.檔案的借(查)閱管理

C.檔案的移交和接管

D.檔案的留存

【答案】：D

【解析】個人汽車貸款的貸后檔案管理是對貸款相關檔案進行有效管理的工作，有一系列明確的流程和內容。A項，檔案的收集整理和歸檔登記是檔案管理的基礎工作，將貸款過程中產生的各類文件資料進行系統(tǒng)收集、整理并按照一定規(guī)則進行歸檔登記，使檔案有序存放，便于后續(xù)查找和管理，屬于貸后檔案管理內容。B項，檔案的借（查）閱管理是為了保證檔案信息合理使用和安全的重要環(huán)節(jié)。在實際工作中，可能由于各種原因需要查閱或借閱檔案，建立規(guī)范的借（查）閱管理制度可以確保檔案的完整性和保密性，屬于貸后檔案管理內容。C項，檔案的移交和接管通常發(fā)生在不同部門或人員之間，比如因工作調整等情況。規(guī)范的檔案移交和接管流程能夠保證檔案的連續(xù)性和完整性，避免檔案丟失或損壞，屬于貸后檔案管理內容。D項，檔案的留存表述較為寬泛，并沒有明確體現(xiàn)出一種具體的、系統(tǒng)的檔案管理操作流程或環(huán)節(jié)，它不是貸后檔案管理中像收集整理、借（查）閱、移交接管等那樣具有明確操作規(guī)范和要求的內容，所以答案選D。16、下列關于采用抵押方式申請商用房貸款的表述．錯誤的是()。

A.以所購商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產權)作抵押的。由貸款銀行和借款人協(xié)商后決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購協(xié)議

B.用于抵押的財產需要估價的，可以由貸款銀行進行評估，也可委托貸款銀行認可的資產評估機構進行估價

C.以房產作抵押的，借款人必須按照《擔保法》的規(guī)定辦理抵押登記手續(xù)

D.在抵押期間，借款人未經貸款銀行同意，不得轉移、變賣或再次抵押已被抵押的財產

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)商用房貸款抵押相關規(guī)定，對各選項進行逐一分析。A.以所購商用房（通常要求借款人擁有該商用房的產權）作抵押的，銀行通常會要求借款人與開發(fā)商簽訂商用房回購協(xié)議，以降低貸款風險，而不是由貸款銀行和借款人協(xié)商后決定是否有必要簽訂，該項表述錯誤。B.用于抵押的財產需要估價的，可以由貸款銀行進行評估，也可委托貸款銀行認可的資產評估機構進行估價，這樣的規(guī)定較為靈活且合理，該項表述正確。C.以房產作抵押的，根據(jù)《擔保法》規(guī)定，借款人必須辦理抵押登記手續(xù)，以確保抵押的合法性和有效性，該項表述正確。D.在抵押期間，借款人的抵押財產處于被限制狀態(tài)，未經貸款銀行同意，不得轉移、變賣或再次抵押已被抵押的財產，這是為了保障銀行的抵押權，該項表述正確。綜上，答案選A。17、會出現(xiàn)名義借款人失蹤，實際借款人懸空貸款的后果的欺詐行為是（）。

A.甲貸乙用

B.冒名頂替

C.代替審貸

D.虛假車行

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同欺詐行為后果的理解。A項：“甲貸乙用”是指名義上是甲貸款，但實際使用款項的是乙。在這種情況下，可能會出現(xiàn)名義借款人（甲）失蹤，而實際借款人（乙）的貸款關系懸空的后果，所以該項符合題意。B項：冒名頂替是指假冒他人名義進行貸款申請等操作，通常其后果主要集中在身份冒用、騙取貸款等方面，一般不會直接導致名義借款人失蹤和實際借款人懸空貸款的情況。C項：代替審貸是違規(guī)操作貸款審批環(huán)節(jié)，主要影響貸款審批的公正性和準確性，與名義借款人失蹤、實際借款人懸空貸款的后果關聯(lián)性不大。D項：虛假車行通常是在汽車貸款等業(yè)務中，通過虛構車行等手段來騙取貸款，其后果更多體現(xiàn)在詐騙貸款資金方面，并非本題所描述的情況。綜上，答案選A。18、下列關于個人住房裝修貸款的表述錯誤的是（）。

A.貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的貸款利率政策執(zhí)行

B.借款人須到銀行指定的裝修公司辦理裝修

C.各銀行給予的貸款額度不盡相同

D.貸款可以用于支付家庭裝潢費用

【答案】：B

【解析】本題可對各選項進行逐一分析來判斷表述是否正確。A項：個人住房裝修貸款作為一種貸款業(yè)務，其貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的貸款利率政策執(zhí)行，這是符合金融監(jiān)管和行業(yè)規(guī)范的常見做法，該項表述正確。B項：銀行通常不會強制借款人到指定的裝修公司辦理裝修，借款人有自主選擇裝修公司的權利。所以該項表述錯誤。C項：不同銀行在進行個人住房裝修貸款業(yè)務時，會根據(jù)自身的風險評估、資金狀況、市場策略等多種因素來確定貸款額度，因此各銀行給予的貸款額度不盡相同，該項表述正確。D項：個人住房裝修貸款的用途就是用于支付與住房裝修相關的費用，家庭裝潢費用屬于住房裝修的范疇，貸款可以用于此，該項表述正確。綜上，表述錯誤的是B。19、關于P2P網(wǎng)絡監(jiān)管的四條紅線，下列說法不正確的是（）。

A.不得搞資金池

B.明確平臺本身不得提供擔保

C.不得非法吸收公眾存款即不得非法集資

D.明確平臺的中介性質，主要為借貸雙方的問接借貸提供信息交互、撮合、資信評估等中介服務

【答案】：D

【解析】本題考查對P2P網(wǎng)絡監(jiān)管四條紅線的理解。A選項，資金池模式存在極大風險，容易導致資金挪用、卷款跑路等問題，P2P平臺不得搞資金池是保障投資者資金安全、維護金融秩序穩(wěn)定的重要要求，此說法正確。B選項，平臺本身提供擔保會使平臺承擔過大風險，一旦出現(xiàn)大規(guī)模違約，平臺可能無力承擔擔保責任，進而引發(fā)系統(tǒng)性風險。明確平臺本身不得提供擔保，有助于厘清平臺責任，讓平臺專注于信息中介服務，該說法正確。C選項，非法吸收公眾存款或非法集資嚴重擾亂金融秩序，損害廣大投資者利益。P2P平臺必須嚴格遵守法律法規(guī)，不得進行此類違法活動，此說法正確。D選項，P2P平臺應明確其中介性質，主要為借貸雙方的直接借貸提供信息交互、撮合、資信評估等中介服務，而非間接借貸。所以該項說法錯誤。綜上，答案選D。20、在個人汽車貸款中，關于保險公司履約保證保險作用的表述，正確的是（）。

A.保險公司可能利用免責條款不承擔保險責任

B.履約保證保險可以覆蓋全部貸款風險

C.保證保險的責任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權的費用等

D.作用很大，可以解除貸款銀行的一切后顧之憂

【答案】：A

【解析】本題主要考查個人汽車貸款中保險公司履約保證保險的作用。A選項：在實際業(yè)務中，保險公司可能利用保險合同中的免責條款，拒絕承擔保險責任。比如當借款人出現(xiàn)某些符合免責條款規(guī)定的行為或情況時，保險公司就可能以此為由不履行賠付義務，所以該選項正確。B選項：履約保證保險并不能覆蓋全部貸款風險。貸款風險是多方面的，如借款人因突發(fā)重大疾病喪失還款能力、經濟環(huán)境發(fā)生重大變化導致借款人收入大幅下降等，這些情況可能超出了履約保證保險的保障范圍，所以該選項錯誤。C選項：保證保險的責任范圍通常并不包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權的費用等所有項目。其責任范圍一般是在保險合同中有明確約定的，通常會有一定的限制，所以該選項錯誤。D選項：保險公司履約保證保險雖然在一定程度上能降低貸款銀行的風險，但并不能解除貸款銀行的一切后顧之憂。除了保險免責等風險外，還可能存在道德風險、保險市場波動等因素影響保險的賠付和保障效果，所以該選項錯誤。綜上所述，正確答案是A。21、目前，個人征信系統(tǒng)的信用信息主要使用者是（）。

A.金融監(jiān)管機構

B.數(shù)據(jù)主體本人

C.金融機構

D.司法部門

【答案】：C

【解析】個人征信系統(tǒng)的主要目的是為金融機構提供信用信息服務，以幫助其評估借款人的信用狀況、控制信貸風險。金融機構在開展信貸業(yè)務等活動時，需要借助個人征信系統(tǒng)來了解借款人的信用歷史、還款能力等情況，從而做出合理的信貸決策。金融監(jiān)管機構主要職責是對金融機構進行監(jiān)管，維護金融市場穩(wěn)定，雖可能會獲取征信系統(tǒng)的相關數(shù)據(jù)用于監(jiān)管分析，但并非主要使用者。數(shù)據(jù)主體本人雖有權利查詢自己的信用報告，但這并非個人征信系統(tǒng)信用信息的主要使用場景。司法部門在司法案件中可能會使用個人征信信息，但使用范圍和頻率相對金融機構來說小很多。綜上所述，目前個人征信系統(tǒng)的信用信息主要使用者是金融機構，答案選C。22、個人商用房貸款的貸前調查人應通過（）了解借款申請人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等內容，盡可能多地了解會對借款人還款能力產生影響的信息。

A.面談

B.走訪

C.他人

D.電話

【答案】：A

【解析】在個人商用房貸款的貸前調查工作中，貸前調查人需要充分了解借款申請人的多方面情況，包括基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等，以評估其是否具備還款能力以及貸款的風險程度。A選項面談，是指調查人與借款申請人進行面對面的交流。通過面談，調查人可以直接觀察申請人的神態(tài)、言辭、反應等，獲取最直接、最真實的信息，能夠更全面、深入地了解借款申請人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等內容，也便于及時追問和澄清一些關鍵問題，盡可能多地收集會對借款人還款能力產生影響的信息，這種方式在貸前調查中具有不可替代的優(yōu)勢，所以A選項正確。B選項走訪，通常是指到借款人的工作單位、經營場所等地進行實地考察。雖然走訪能夠了解到一些與借款人相關的外部信息，但不能直接與借款人就核心問題進行深入溝通交流，無法像面談那樣獲取全面且直接的個人信息，所以不是了解借款申請人基本情況等關鍵內容的主要方式，B選項不正確。C選項他人，通過他人了解借款申請人信息，存在信息傳遞不準確、不全面以及可能受到他人主觀因素影響等問題，不能保證所獲取信息的真實性和完整性，難以全面準確地了解借款申請人自身的基本情況、還款意愿等關鍵內容，所以C選項不合適。D選項電話，電話溝通雖然能與借款申請人取得聯(lián)系并獲取一定信息，但相較于面談，缺乏面對面的交流，無法直接觀察到申請人的表情、肢體語言等非語言信息，可能會影響對申請人真實情況和還款意愿的判斷，獲取信息的全面性和準確性不如面談，所以D選項也不是最理想的方式。綜上，應選A。23、在個人住房貸款中，貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務操作風險控制點不包括（）。

A.不按權限審批貸款，使得貸款超授權發(fā)放

B.未按獨立公正原則審批

C.審批人員對應審查的內容審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款

D.審批人員未核實借款人提交的村料是否真實有效

【答案】：D

【解析】本題可對各選項進行逐一分析，判斷其是否為貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務操作風險控制點。-A選項：不按權限審批貸款，使得貸款超授權發(fā)放，這會導致貸款發(fā)放不符合規(guī)定的審批權限，增加了貸款的風險，屬于貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務操作風險控制點。-B選項：未按獨立公正原則審批，可能會導致審批結果受到主觀因素或外部因素的干擾，無法保證審批的公平公正，進而可能使不符合條件的借款人獲得貸款，屬于貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務操作風險控制點。-C選項：審批人員對應審查的內容審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款，這直接影響了貸款審批的質量，增加了貸款違約的可能性，屬于貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務操作風險控制點。-D選項：審批人員未核實借款人提交的材料是否真實有效，這主要是貸前調查環(huán)節(jié)需要重點關注的內容，而非貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務操作風險控制點。貸款審批環(huán)節(jié)更側重于對借款人綜合情況的評估和審批決策，而不是對材料真實性的直接核實。綜上，答案選D。24、關于商業(yè)助學貸款的擔保方式，下列說法正確的是（）。

A.以資產作抵押的，借款人應根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險，保險期不得長于借款期限

B.質押期間質押的有價證券，未經質權人同意，不得以任何理由掛失

C.在貸款未償清期間，抵押物保險單副本交貸款人執(zhí)管

D.經借款人確認后，將抵押物保險單項下因保險事件發(fā)生而對保險人享有的保險金權益簽署轉讓合同

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)商業(yè)助學貸款擔保方式的相關知識，對各選項逐一分析。-A項：以資產作抵押的，借款人應根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險，保險期不得短于借款期限，而不是不得長于借款期限。若保險期短于借款期限，在借款期限剩余時間內抵押物可能失去保險保障，不利于保障貸款銀行的權益，所以該項錯誤。-B項：質押期間質押的有價證券，未經質權人同意，不得以任何理由掛失。因為質押的有價證券是作為貸款的擔保物，若借款人隨意掛失，可能損害質權人的利益，所以未經質權人同意不得掛失，該項正確。-C項：在貸款未償清期間，抵押物保險單正本交貸款人執(zhí)管，而不是副本。正本具有更高的法律效力和證明力，由貸款人執(zhí)管正本能更好地保障其在抵押物保險方面的權益，所以該項錯誤。-D項：經貸款銀行（而不是借款人）確認后，應將抵押物保險單項下因保險事件發(fā)生而對保險人享有的保險金權益轉讓給貸款銀行并簽署轉讓合同。這里強調的是貸款銀行的確認和權益轉讓對象為貸款銀行，以保障貸款銀行在抵押物出現(xiàn)保險事件時能獲得相應補償，所以該項錯誤。綜上，正確答案是B。25、下列關于信用卡的說法，不正確的是（）。

A.信用卡的出現(xiàn)改進了銀行的支付結算業(yè)務

B.借助信用卡這一載體，銀行個人結算服務可以延伸到諸如代繳各種費用、代發(fā)工資、代客理財?shù)阮I域

C.信用卡業(yè)務貫穿銀行服務的始終，范圍幾乎包括銀行前臺、后臺的全部業(yè)務系統(tǒng)

D.單位申請信用卡時可根據(jù)需要領取一張主卡和一張附屬卡

【答案】：D

【解析】本題可對每個選項進行逐一分析：-A項：信用卡的出現(xiàn)使得支付結算更加便捷、高效，改進了銀行的支付結算業(yè)務。它簡化了交易流程，減少了現(xiàn)金的使用，提高了資金的流轉速度，所以該項說法正確。-B項：借助信用卡這一載體，銀行能夠將個人結算服務延伸到更多領域，如代繳各種費用、代發(fā)工資、代客理財?shù)?。信用卡作為一種便捷的支付工具，可以與各類生活服務和金融業(yè)務相結合，為客戶提供更多的便利，所以該項說法正確。-C項：信用卡業(yè)務涉及銀行的多個環(huán)節(jié)和系統(tǒng)，貫穿銀行服務的始終，范圍幾乎包括銀行前臺、后臺的全部業(yè)務系統(tǒng)。從信用卡的申請、審批、發(fā)卡，到客戶使用信用卡進行消費、還款等操作，都需要銀行多個部門和系統(tǒng)的協(xié)同配合，所以該項說法正確。-D項：單位卡可申領若干張主卡和附屬卡，而不是只能領取一張主卡和一張附屬卡，該項說法錯誤。綜上，答案選D。26、通過估測被評估資產未來預期收益的現(xiàn)值來確定資產價值的各種評估方法的總稱是（）。

A.市場法

B.比較法

C.收益法

D.成本法

【答案】：C

【解析】本題考查資產評估方法的定義。資產的評估方法有多種，每種方法都有其特定的評估原理。A項，市場法是指利用市場上同樣或類似資產的近期交易價格，經過直接比較或類比分析以估測資產價值的各種評估技術方法的總稱，并非通過估測被評估資產未來預期收益的現(xiàn)值來確定資產價值，所以A項錯誤。B項，比較法是市場法的一種別稱，同樣是依靠市場上類似資產的交易價格進行比較分析來評估資產價值，并非基于未來預期收益現(xiàn)值，所以B項錯誤。C項，收益法是通過估測被評估資產未來預期收益的現(xiàn)值來確定資產價值的各種評估方法的總稱，符合題干所描述的評估方法的定義，所以C項正確。D項，成本法是指首先估測被評估資產的重置成本，然后估測被評估資產業(yè)已存在的各種貶損因素，并將其從重置成本中予以扣除而得到被評估資產價值的各種評估方法的總稱，與通過未來預期收益現(xiàn)值確定資產價值的方式不同，所以D項錯誤。綜上，本題答案選C。27、下列屬于我國個人征信系統(tǒng)目前的查詢主體的是（）。

A.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機構、司法部門、數(shù)據(jù)主體本人

B.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機構、擔保機構、數(shù)據(jù)主體本人

C.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機構、司法部門、擔保機構

D.商業(yè)銀行、司法部門、擔保機構、數(shù)據(jù)主體本人

【答案】：A

【解析】我國個人征信系統(tǒng)目前的查詢主體主要有商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機構、司法部門和數(shù)據(jù)主體本人。商業(yè)銀行出于風險管理等目的，需要查詢個人征信系統(tǒng)以評估客戶信用狀況，從而決定是否為客戶提供貸款等金融服務。金融監(jiān)管機構為了履行監(jiān)管職責，對金融機構的業(yè)務活動進行監(jiān)督檢查，需要查詢個人征信系統(tǒng)的信息以了解金融市場的信用情況。司法部門在處理案件時，依據(jù)法律規(guī)定可以查詢個人征信系統(tǒng)，獲取相關信用信息作為案件證據(jù)或參考。數(shù)據(jù)主體本人有權查詢自己的征信記錄，了解自身的信用狀況，維護個人合法權益。而擔保機構并不屬于個人征信系統(tǒng)目前的查詢主體。所以本題正確答案選A。28、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴大生產經營，向某銀行申請一筆個人經營貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財務數(shù)據(jù)，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產購買時的價格為12000元／平方米。申請貸款時市場估價為25000元／平方米，評估價格為20000元／平方米，房產面積200平方米，經過審批，該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬元的1年期個人經營貸款，年利率為5．22％。還款方式為到期一次性還本付息。

A.60％

B.79％

C.75％

D.63％

【答案】：B

【解析】本題可先計算出抵押物的價值，再用貸款金額除以抵押物價值，得到抵押率，進而選出正確答案。###步驟一：明確抵押率的計算公式抵押率又稱“墊頭”，是抵押貸款本金利息之和與抵押物估價價值之比，其計算公式為：抵押率=貸款金額÷抵押物價值×100%。###步驟二：計算抵押物價值在計算抵押物價值時，一般采用評估價格。已知房產面積為\(200\)平方米，評估價格為\(20000\)元／平方米，根據(jù)“總價=單價×數(shù)量”，可得抵押物價值為：\(20000×200=4000000\)（元），因為\(1\)萬元=\(10000\)元，所以\(4000000\)元=\(400\)萬元。###步驟三：計算抵押率已知貸款金額為\(300\)萬元，抵押物價值為\(400\)萬元，將其代入抵押率計算公式可得：抵押率=\(300÷400×100\%=75\%\)。不過，本題可能出題不夠嚴謹，若按照貸款本息和來計算抵押率，一年后需償還的本息和為\(300+300×5.22\%×1=300+15.66=315.66\)萬元，此時抵押率為\(315.66÷400×100\%=78.915\%\approx79\%\)。綜上，答案選B。29、關于公積金個人住房貸款的貸后管理，下列說法錯誤的是（）。

A.按照委托協(xié)議，承辦銀行應定期對公積金貸款的辦理情況進行檢查

B.按委托協(xié)議的約定，公積金管理中心應定期（每月、每季、每年）按比例將委托貸款手續(xù)費劃歸給承辦銀行

C.在貸款催收中，逾期90天以內的，選擇短信、電話和信函等方式進行催收

D.逾期120天以上，將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置

【答案】：D

【解析】本題可對各選項逐一分析，以判斷其說法是否正確。A項：按照委托協(xié)議，承辦銀行定期對公積金貸款的辦理情況進行檢查是合理且必要的工作內容，有助于及時發(fā)現(xiàn)和解決貸款辦理過程中出現(xiàn)的問題，保證貸款業(yè)務的順利進行，該項說法正確。B項：按委托協(xié)議的約定，公積金管理中心定期（每月、每季、每年）按比例將委托貸款手續(xù)費劃歸給承辦銀行，這是符合委托貸款業(yè)務流程和規(guī)定的，能夠保障承辦銀行在辦理公積金貸款業(yè)務時的合理收益，該項說法正確。C項：在貸款催收中，對于逾期90天以內的情況，選擇短信、電話和信函等相對溫和、常用的方式進行催收，既能夠提醒借款人及時還款，又不會給借款人造成過大的壓力，是比較合理的催收方式，該項說法正確。D項：通常情況下，逾期180天以上，才會對拒不還款的借款人提起訴訟并對抵押物進行處置，而不是逾期120天以上，該項說法錯誤。綜上，答案選D。30、下列申請評分依據(jù)的關鍵信息不包括（?）。

A.客戶貸款余額占初始貸款金額的比例

B.客戶社會保險情況

C.客戶在銀行存款、貸款等關系信息

D.客產工作、收入等基本信息

【答案】：A

【解析】本題主要考查對申請評分依據(jù)關鍵信息的理解。A選項，客戶貸款余額占初始貸款金額的比例，通常這一比例主要體現(xiàn)的是貸款的當前狀態(tài)和還款進度等情況，并非申請評分依據(jù)的關鍵信息。B選項，客戶社會保險情況能在一定程度上反映客戶的工作穩(wěn)定性和收入保障等狀況，對評估客戶信用有重要意義，是申請評分依據(jù)的關鍵信息。C選項，客戶在銀行存款、貸款等關系信息，能體現(xiàn)客戶在銀行的資金往來和信用使用情況，是銀行評估客戶信用和風險的重要依據(jù)，屬于申請評分依據(jù)的關鍵信息。D選項，客戶工作、收入等基本信息是評估客戶還款能力的基礎，直接關系到客戶是否有能力按時償還貸款等，是申請評分依據(jù)的關鍵信息。綜上，答案選A。31、在個人商用房貸款業(yè)務中，貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的主要風險點不包括（）。

A.未對合同簽署人及簽字進行核實

B.合同填寫不規(guī)范

C.合同憑證預簽無效

D.直接將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶

【答案】：D

【解析】在個人商用房貸款業(yè)務的貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)，各選項情況如下：A.未對合同簽署人及簽字進行核實，這可能導致合同簽署主體不合法或簽字存在冒用等問題，從而給貸款業(yè)務帶來風險，屬于該環(huán)節(jié)主要風險點。B.合同填寫不規(guī)范可能引發(fā)合同條款理解歧義、法律效力受影響等問題，會對貸款業(yè)務產生潛在風險，屬于主要風險點。C.合同憑證預簽無效意味著后續(xù)合同執(zhí)行可能存在障礙，給貸款業(yè)務帶來不確定性和風險，屬于主要風險點。D.直接將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶，這是符合貸款正常發(fā)放流程的操作，本身并不會構成貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的主要風險點。所以本題應選D。32、下列不能體現(xiàn)個人征信系統(tǒng)的經濟功能的是（）。

A.維護金融穩(wěn)定

B.擴大信用交易

C.促進經濟可持續(xù)發(fā)展

D.提高社會誠信水平

【答案】：D

【解析】個人征信系統(tǒng)具有經濟功能和社會功能。經濟功能主要體現(xiàn)在對經濟發(fā)展的推動和金融穩(wěn)定的維護等方面。A選項維護金融穩(wěn)定，個人征信系統(tǒng)能夠幫助金融機構全面了解借款人信用狀況，有效識別和評估信用風險，從而降低金融機構的不良貸款率，對維護金融穩(wěn)定起著重要作用，體現(xiàn)了經濟功能。B選項擴大信用交易，通過個人征信系統(tǒng)，金融機構可以更準確地評估個人信用，對于信用良好的個人，會更愿意提供信貸服務，這有助于促進信用交易的擴大，刺激消費和投資，促進經濟增長，體現(xiàn)了經濟功能。C選項促進經濟可持續(xù)發(fā)展，個人征信系統(tǒng)營造了良好的信用環(huán)境，有利于金融市場的健康發(fā)展，優(yōu)化資源配置，進而推動經濟的可持續(xù)發(fā)展，體現(xiàn)了經濟功能。D選項提高社會誠信水平，這主要是個人征信系統(tǒng)在社會層面發(fā)揮的作用，它通過記錄個人信用信息，使人們更加重視自身信用，提升整個社會的誠信意識，屬于社會功能，而非經濟功能。所以本題答案選D。33、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，在個人貸款業(yè)務中，按合同約定辦理抵押物登記時，貸款人應當__________；貸款人委托第三方辦理的，應__________。()

A.參與：對抵押物登記情況予以核實

B.加強審查：對抵押物登記情況予以核實

C.加強審查：審查第三方的資質

D.參與：審查第三方的資質

【答案】：A

【解析】《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，按合同約定辦理抵押物登記時，貸款人參與辦理能保證登記過程的真實性、準確性和合規(guī)性，直接參與可以實時了解抵押物登記的進展和情況，更好地保障自身權益；當貸款人委托第三方辦理時，由于第三方是代為辦理，其辦理結果的準確性和有效性關系到貸款人的利益，所以貸款人需要對抵押物登記情況予以核實，確保抵押物登記符合規(guī)定和合同要求。B選項中“加強審查”沒有準確表達出貸款人在辦理抵押物登記時應親自參與這一關鍵行為；C選項“加強審查”未針對辦理抵押物登記時的核心要求，且只強調審查第三方資質，沒有對登記情況核實這一重點；D選項沒有對委托第三方辦理后的登記情況予以核實，不能有效保障貸款人利益。所以正確答案是A。34、發(fā)卡銀行收到持卡人還款時，逾期1-90天（含）的，按照先（）后（）的順序進行沖還

A.應收利息、本金

B.應收利息或各項費用、本金

C.本金、應收利息

D.本金、應收利息或各項費用

【答案】：B

【解析】發(fā)卡銀行在收到持卡人還款，且持卡人逾期1-90天（含）時，還款沖還順序遵循先應收利息或各項費用，后本金的原則。因為應收利息或各項費用是持卡人因逾期產生的額外費用，應優(yōu)先沖還，之后再沖還本金，所以答案選B。35、關于個人借款合同的格式條款與非格式條款，下列表述錯誤的是（）。

A.格式條款與非格式條款不一致的，應當采用格式條款

B.對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出不利于提供格式條款一方的解釋

C.非格式條款是在格式條款外另行商定的條款

D.格式條款的提供方應當采取合理的方式提請對方注意免除或限制其責任的條款

【答案】：A

【解析】本題主要考查個人借款合同中格式條款與非格式條款的相關規(guī)定。A表述錯誤。當格式條款與非格式條款不一致時，應當采用非格式條款。因為非格式條款是當事人在格式條款之外另行協(xié)商確定的，更能體現(xiàn)雙方的真實意思表示，所以應優(yōu)先適用非格式條款，而不是格式條款。B表述正確。對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出不利于提供格式條款一方的解釋。這是為了平衡雙方當事人的利益，防止提供格式條款的一方利用其優(yōu)勢地位損害對方的利益。C表述正確。非格式條款是在格式條款外另行商定的條款，是雙方當事人根據(jù)具體情況進行協(xié)商確定的條款，具有特定性和針對性。D表述正確。格式條款的提供方應當采取合理的方式提請對方注意免除或限制其責任的條款。這是為了保障對方當事人的知情權和選擇權，使其能夠在充分了解條款內容的基礎上作出決策。綜上，答案選A。36、按信用形式分類，農戶貸款不可分為（）

A.信用貸款

B.公積金貸款

C.保證貸款

D.抵押貸款

【答案】：B

【解析】本題考查農戶貸款按信用形式的分類。農戶貸款按信用形式可分為信用貸款、保證貸款、抵押貸款等。信用貸款是指以借款人的信譽發(fā)放的貸款，借款人不需要提供擔保；保證貸款是指按《中華人民共和國擔保法》規(guī)定的保證方式，以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔連帶責任而發(fā)放的貸款；抵押貸款是指按《中華人民共和國擔保法》規(guī)定的抵押方式，以借款人或第三人的財產作為抵押物發(fā)放的貸款。而公積金貸款是指繳存住房公積金的職工享受的貸款，國家規(guī)定，凡是繳存公積金的職工均可按公積金貸款的相關規(guī)定申請個人住房公積金貸款，它并非農戶貸款按信用形式的分類。因此本題選B。37、“假個貸”表現(xiàn)的一般特征不包括（）。

A.沒有特殊原因，樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高

B.開發(fā)企業(yè)員工或關聯(lián)方集中購買同一樓盤

C.沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷

D.借款人每月集中在同一日還款

【答案】：D

【解析】本題主要考查“假個貸”表現(xiàn)的一般特征。A選項，若沒有特殊原因，樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高，這很有可能是開發(fā)企業(yè)為了套取更多貸款而故意抬高房價，屬于“假個貸”的常見表現(xiàn)特征。B選項，開發(fā)企業(yè)員工或關聯(lián)方集中購買同一樓盤，這種行為存在企業(yè)為套取銀行資金，安排內部人員或關聯(lián)方虛假購房貸款的嫌疑，是“假個貸”的典型特征之一。C選項，沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷，很可能是開發(fā)企業(yè)通過虛假銷售的方式制造熱銷假象，以騙取銀行貸款，屬于“假個貸”的特征表現(xiàn)。D選項，借款人每月集中在同一日還款，這可能是由于借款人自身的資金安排習慣或者工資發(fā)放日期等合理原因導致的，并不能直接表明存在“假個貸”情況，不屬于“假個貸”表現(xiàn)的一般特征。綜上，答案是D。38、“5W”因素分析法不包括（）。

A.借款人

B.借款用途

C.還款期限

D.借款地點

【答案】：D

【解析】“5W”因素分析法主要包括借款人（Who）、借款用途（Why）、還款期限（When）、擔保物（What）以及如何還款（How）。A選項借款人是“5W”因素分析法的內容；B選項借款用途也是該分析法涵蓋的內容；C選項還款期限同樣屬于“5W”分析法要素；而借款地點并不在“5W”因素分析法包含范圍內，所以答案選D。39、對于正常類貸款，貸款經辦行可定期進行貸后檢查抽查，抽查比例一般為每季度（）。

A.40％

B.20％

C.10％

D.5％

【答案】：B

【解析】本題考查正常類貸款貸后檢查抽查比例的知識。在貸款業(yè)務中，對于正常類貸款，貸款經辦行通常會定期進行貸后檢查抽查。按照規(guī)定，其抽查比例一般為每季度20%，所以正確答案是B。A選項40%、C選項10%、D選項5%均不符合正常類貸款每季度貸后檢查的抽查比例要求。40、《中華人民共和國合同法》第四十條規(guī)定，“提供格式條款一方免除其責任、加重對方責任、排除對方主要權利的，該格式條款（）”。

A.不成立

B.無效

C.可撤銷

D.可變更

【答案】：B

【解析】本題考查《中華人民共和國合同法》中關于格式條款效力的規(guī)定?！吨腥A人民共和國合同法》第四十條明確規(guī)定，提供格式條款一方免除其責任、加重對方責任、排除對方主要權利的，該格式條款無效。A選項“不成立”不符合法律規(guī)定，合同條款在滿足一定的訂立條件時即成立，而這里討論的是條款的效力問題，并非是否成立。C選項“可撤銷”通常適用于因重大誤解、顯失公平、欺詐、脅迫等情形訂立的合同或條款，題干中描述的情形并非可撤銷的法定情形。D選項“可變更”一般也是基于特定的法定事由，如通過當事人協(xié)商一致或符合可變更的法律規(guī)定等，題干所涉情況不屬于可變更的范疇。綜上，答案選B。41、商用房貸款發(fā)放后，貸款人不需要對()進行貸后檢查。

A.客戶信息變化

B.銀行相關系統(tǒng)

C.抵押房產狀況

D.貸款額度變化

【答案】：D

【解析】本題主要考查商用房貸款發(fā)放后貸后檢查的相關內容。A選項，客戶信息變化是需要進行貸后檢查的。客戶的基本信息、財務狀況等可能在貸款發(fā)放后發(fā)生變化，這些變化會對貸款的償還產生影響，如客戶收入減少可能影響其還款能力，所以需要對客戶信息變化進行監(jiān)控和檢查。B選項，銀行相關系統(tǒng)也需要進行貸后檢查。銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定運行對于貸款業(yè)務的管理至關重要，系統(tǒng)的故障、數(shù)據(jù)錯誤等都可能影響貸款業(yè)務的正常開展和管理，確保系統(tǒng)正常運行能夠保障貸款業(yè)務的準確核算和風險控制。C選項，抵押房產狀況是貸后檢查的重要內容。抵押房產可能會出現(xiàn)損壞、市場價值變動等情況，這些都會影響銀行的抵押物價值和債權保障程度，若抵押房產因自然災害等原因損壞，其價值降低，銀行的風險就會相應增加，因此需要對抵押房產狀況進行檢查。D選項，貸款額度在貸款發(fā)放時就已經確定，一般情況下在貸款期限內不會隨意發(fā)生變化，所以貸款人不需要對貸款額度變化進行貸后檢查。綜上，答案選D。42、房地產開發(fā)企業(yè)應按照核定的資質等級，承擔相應的房地產項目。下列表述不正確的是（）。

A.各資質等級企業(yè)應在規(guī)定的業(yè)務范國內從事房地產開發(fā)經營業(yè)務，不得越級承擔任務

B.三級資質及三級資質以下的房地產開發(fā)企業(yè)僅可承擔建筑面積15萬平方米以下的開發(fā)建設項目

C.二級資質的房地開發(fā)企業(yè)僅可承擔建筑面積25萬平方米以下的開發(fā)建設項目

D.一級資質的房地產開發(fā)企業(yè)可在全國范國承攬房地產開發(fā)項目

【答案】：B

【解析】本題主要考查房地產開發(fā)企業(yè)不同資質等級對應的業(yè)務范圍規(guī)定。A選項：各資質等級企業(yè)應在規(guī)定的業(yè)務范圍內從事房地產開發(fā)經營業(yè)務，不得越級承擔任務，這是保證房地產開發(fā)市場規(guī)范有序的基本要求，符合相關規(guī)定，該表述正確。B選項：三級資質及三級資質以下的房地產開發(fā)企業(yè)承擔開發(fā)建設項目的建筑面積通常是25萬平方米以下，而不是15萬平方米以下，所以此表述錯誤。C選項：二級資質的房地產開發(fā)企業(yè)僅可承擔建筑面積25萬平方米以下的開發(fā)建設項目，這是符合相關資質管理規(guī)定的，該表述正確。D選項：一級資質的房地產開發(fā)企業(yè)在實力和能力上相對較強，可在全國范圍承攬房地產開發(fā)項目，這也是合理的，該表述正確。綜上，本題答案選B。43、下列關于市場法的敘述有誤的一項是()。

A.市場法的難點在于如何保證可比實例成交價格的客觀合理性，以及如何對其各種因素進行修正或調整

B.如房地產市場不穩(wěn)定.房價暴漲暴跌，則采用市場法估價的難度就很大

C.在出現(xiàn)房地產泡沫時.采用市場法有可能低估房價

D.對于那些很少發(fā)生交易的房地產，如特殊工業(yè)廠房、學校、教堂、寺廟等，則難以采用市場法估價

【答案】：C

【解析】本題考查對市場法相關敘述正誤的判斷。A項：市場法在運用時，要選取可比實例，而保證可比實例成交價格的客觀合理性，并對各種因素進行修正或調整是比較困難的，該敘述符合市場法的特點和難點，所以該項正確。B項：當房地產市場不穩(wěn)定，房價出現(xiàn)暴漲暴跌的情況時，市場價格波動劇烈，難以找到合適的可比實例，也難以對價格進行合理修正，因此采用市場法估價的難度就會很大，該項表述正確。C項：在出現(xiàn)房地產泡沫時，市場價格往往虛高，采用市場法會受到這種虛高價格的影響，有可能高估房價，而不是低估房價，所以該項敘述有誤。D項：對于很少發(fā)生交易的房地產，如特殊工業(yè)廠房、學校、教堂、寺廟等，由于缺乏足夠的交易實例，難以找到合適的可比實例來運用市場法進行估價，該項表述正確。綜上，答案選C。44、下列關于住房公積金繳存的表述，錯誤的是（）。

A.每個職工只能有一個住房公積金賬戶

B.住房公積金管理中心應當在受委托銀行設立住房公積金專戶

C.住房公積金管理中心應當建立職工住房公積金明細賬，記載職工個人住房公積金的繳存、提取等情況

D.單位與職工終止勞動關系的，單位應當自勞動關系終止之日起10日內到住房公積金管理中心辦理變更登記

【答案】：D

【解析】本題考查住房公積金繳存的相關知識。A選項：根據(jù)住房公積金管理的規(guī)定，每個職工只能有一個住房公積金賬戶，這有助于規(guī)范管理和準確記錄職工的公積金繳存和使用情況，該表述正確。B選項：住房公積金管理中心應當在受委托銀行設立住房公積金專戶，這樣可以確保住房公積金的安全存儲和規(guī)范管理，保障職工公積金的權益，該表述正確。C選項：住房公積金管理中心建立職工住房公積金明細賬，詳細記載職工個人住房公積金的繳存、提取等情況，能夠為職工提供清晰的公積金使用記錄，便于職工查詢和監(jiān)督，該表述正確。D選項：單位與職工終止勞動關系的，單位應當自勞動關系終止之日起30日內到住房公積金管理中心辦理變更登記，而不是10日，所以該表述錯誤。綜上，答案選D。45、國家助學貸款借款人提起申請和進行初審的部門是()。

A.學校

B.銀行

C.鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門

D.縣級教育行政部門

【答案】：A

【解析】國家助學貸款是政府主導、財政貼息、銀行提供、高校配合，幫助高校家庭經濟困難學生支付在校學習期間所需的學費、住宿費及生活費的銀行貸款。借款人提起申請和進行初審的部門是學校。學校對學生提交的國家助學貸款申請材料進行資格審查，對其完整性、真實性、合法性負責，初審工作將對學生是否符合貸款條件、申請材料內容是否完整進行審核等。銀行主要負責貸款的審批、發(fā)放和回收等工作；鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門主要負責社會救助、社會福利等相關民政事務，一般不涉及國家助學貸款學生申請和初審；縣級教育行政部門主要負責本地區(qū)教育事業(yè)的統(tǒng)籌規(guī)劃、協(xié)調管理等宏觀工作，也并非學生申請和初審的直接負責部門。所以正確答案是A。46、對于個人汽車貸款貸前調查的表述，錯誤的是（）。

A.貸款人可將貸款調查的全部事項委托第三方完成

B.貸前調查完成后，應形成調查意見，送交審核人進行貸款審核

C.借款申請材料的調查是貸前調查的一項主要內容

D.貸前調查應采取面談借款申請人的方式

【答案】：A

【解析】對于這道題，主要考查個人汽車貸款貸前調查的相關知識。A說法錯誤。貸款人不得將貸款調查的全部事項委托第三方完成。貸款調查工作涉及對借款人多方面情況的評估和風險判斷，若全部委托第三方，會使貸款人失去對關鍵環(huán)節(jié)的把控，不利于貸款風險的有效管理。B說法正確。貸前調查完成后，形成調查意見并送交審核人進行貸款審核，這是貸款審批流程中的合理步驟。通過調查形成初步意見，再由審核人進一步審核，有助于確保貸款決策的科學性和準確性。C說法正確。借款申請材料的調查是貸前調查的一項主要內容。申請材料包含了借款人的基本信息、財務狀況、信用記錄等重要信息，對這些材料的調查可以幫助貸款人了解借款人的還款能力和信用狀況，從而評估貸款風險。D說法正確。貸前調查應采取面談借款申請人的方式。面談可以直接了解借款人的真實情況和貸款需求，觀察借款人的言行舉止和還款意愿，有助于更準確地評估貸款風險。綜上，答案選A。47、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》有關貸款資金支付管理的規(guī)定，采用貸款人受托支付的，貸款人應（）。

A.把貸款資金專戶存儲，貸款人的交易對象在用款時向貸款人提出用款申請

B.把貸款資金專戶存儲，借款人用款時向貸款人提出申請

C.要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權貸款人按合同約定方式支付貸款資金

D.要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權交易對象按合同約定方式提取資金

【答案】：C

【解析】本題考查《個人貸款管理暫行辦法》中有關貸款資金支付管理的規(guī)定。A選項，采用貸款人受托支付時，并非是把貸款資金專戶存儲，讓貸款人的交易對象在用款時向貸款人提出用款申請，這種表述不符合貸款人受托支付的流程與規(guī)定，故A錯誤。B選項，同樣，把貸款資金專戶存儲，由借款人用款時向貸款人提出申請，這也不是貸款人受托支付的正確做法，故B錯誤。C選項，《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，采用貸款人受托支付的，貸款人應要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權貸款人按合同約定方式支付貸款資金，該選項符合規(guī)定，故C正確。D選項，貸款人受托支付是要求借款人授權貸款人按合同約定方式支付貸款資金，而不是授權交易對象按合同約定方式提取資金，故D錯誤。綜上，本題正確答案為C。48、信用風險分析中專家判斷法存在的缺點和不足不包括（）。

A.難以確定共同遵循的標準，會造成信貸評估的主觀性、隨意性和不一致性

B.專家的業(yè)務經驗和素質若不能與時俱進，將對實施效果穩(wěn)定性產生不利影響

C.隨著銀行業(yè)務量的不斷增加，所需專業(yè)分析人員越來越多，一定程度上會增加銀行成本，影響效率

D.專家判斷法實施的效果具有穩(wěn)定性

【答案】：D

【解析】本題主要考查信用風險分析中專家判斷法的缺點和不足。A選項，由于缺乏共同遵循的標準，不同專家在進行信貸評估時，會因個人的主觀判斷而具有隨意性和不一致性，這是專家判斷法的明顯不足，所以A不符合題意。B選項，專家的業(yè)務經驗和素質會影響判斷結果，若不能與時俱進，那么隨著市場環(huán)境等因素的變化，實施效果的穩(wěn)定性必然會受到不利影響，這也是該方法存在的問題，所以B不符合題意。C選項，隨著銀行業(yè)務量增加，使用專家判斷法需要越來越多的專業(yè)分析人員，這不僅會增加銀行的人力成本，還可能影響業(yè)務處理效率，屬于其缺點，所以C不符合題意。D選項，專家判斷法受到專家個人主觀因素、經驗素質等多方面影響，其實施效果并不具有穩(wěn)定性，該項表述錯誤，不屬于專家判斷法的缺點和不足，所以D符合題意。綜上，答案選D。49、從事下列行業(yè)的借款人，符合個人經營貸款行業(yè)準入要求的是（）。

A.在山西從事低端淘汰能源生產行業(yè)的企業(yè)主

B.在北京從事房地產開發(fā)的企業(yè)主

C.在義烏從事小商品批發(fā)的企業(yè)主

D.在深圳從事小貸公司業(yè)務的企業(yè)主

【答案】：C

【解析】本題旨在考查對個人經營貸款行業(yè)準入要求的理解。個人經營貸款通常傾向于支持具有穩(wěn)定經營模式、市場前景較好且符合相關政策導向的行業(yè)。A選項中，在山西從事低端淘汰能源生產行業(yè)的企業(yè)主，由于低端淘汰能源生產行業(yè)往往存在環(huán)境污染、資源浪費等問題，不符合國家產業(yè)政策發(fā)展方向，面臨較大的產業(yè)升級和淘汰壓力，經營風險較高，一般不符合個人經營貸款的行業(yè)準入要求。B選項，在北京從事房地產開發(fā)的企業(yè)主，房地產開發(fā)行業(yè)資金需求大、開發(fā)周期長，且受到國家宏觀調控政策的嚴格影響，政策風險和市場風險都相對較高，其準入條件較為嚴格，通常不符合個人經營貸款的行業(yè)準入要求。C選項，在義烏從事小商品批發(fā)的企業(yè)主，小商品批發(fā)行業(yè)經營模式相對穩(wěn)定，市場需求廣泛，具有較好的市場前景和現(xiàn)金流，符合個人經營貸款支持的行業(yè)范疇，是符合個人經營貸款行業(yè)準入要求的。D選項，在深圳從事小貸公司業(yè)務的企業(yè)主，小貸公司業(yè)務面臨著金融監(jiān)管政策變化、信用風險等諸多不確定性，其經營風險較高，不符合個人經營貸款的行業(yè)準入要求。綜上，正確答案是C。50、核實借款人提供的個人資信及收入狀況材料時，下列說法錯誤的是（）。

A.提供個人金融及非金融資產證明的，需提供相關權利憑證

B.提供租賃收入證明的，需提供租賃合同、租賃物所有權證明文件及租金入賬證明等

C.提供個人工資性收入證明的，需提供申請人所在單位加蓋公章的收入證明及營業(yè)執(zhí)照等

D.提供經營性收入證明的，需提供營業(yè)執(zhí)照、財務報表及納稅證明等

【答案】：C

【解析】本題主要考查核實借款人提供個人資信及收入狀況材料的相關知識。A項：當借款人提供個人金融及非金融資產證明時，提供相關權利憑證是合理且必要的，這能夠有效證明資產的真實性和合法性，因此該項說法正確。B項：對于提供租賃收入證明的情況，租賃合同可以明確租賃關系和租賃條款，租賃物所有權證明文件能證明租賃物的歸屬，租金入賬證明則可證實實際收到的租金，三者共同構成完整的租賃收入證明鏈，所以該項說法正確。C項：提供個人工資性收入證明時，通常只需提供申請人所在單位加蓋公章的收入證明即可，營業(yè)執(zhí)照并非必須材料，因為營業(yè)執(zhí)照主要反映的是單位的經營資格和基本信息，與個人工資收入的直接關聯(lián)性不大，所以該項說法錯誤。D項：提供經營性收入證明時，營業(yè)執(zhí)照用于證明經營活動的合法性，財務報表能夠反映經營的財務狀況和收支情況，納稅證明則可以驗證經營收入的真實性和納稅情況，這一系列材料可以較全面地證明經營性收入，因此該項說法正確。綜上，答案選C。第二部分多選題(30題)1、以下關于信用卡的說法，錯誤的有（）。

A.信用卡可以簽字消費，但是不可以辦理存取款和轉賬等業(yè)務

B.持卡人非現(xiàn)金交易可以享受一定的優(yōu)惠條件

C.只有個人能夠申領信用卡

D.信用卡不屬于借貸行為

E.信用卡只能由銀行簽發(fā)

【答案】：ACD

【解析】A錯誤。信用卡不僅可以憑簽名進行消費，也可以辦理存取款和轉賬等業(yè)務。持卡人可在發(fā)卡行指定的營業(yè)網(wǎng)點、ATM等辦理相關業(yè)務。B正確。持卡人進行非現(xiàn)金交易時，通常可以享受一定的優(yōu)惠條件，比如在規(guī)定的消費周期內享受免息還款期，以及參與銀行或商家推出的各類優(yōu)惠活動等。C錯誤。法人也能夠申領信用卡，企業(yè)等法人客戶可以向銀行申請單位卡用于企業(yè)的商務支出等。D錯誤。信用卡本質上屬于借貸行為，持卡人使用信用卡消費時相當于向銀行預借資金，在規(guī)定的還款期限內需要償還透支金額。E正確。信用卡是由銀行或其他金融機構依照用戶的信用度與財力發(fā)給持卡人的一種特制載體卡片，一般只有銀行具備發(fā)行信用卡的資質。本題要求選擇說法錯誤的，所以答案是ACD。2、下列關于個人汽車貸款合作機構管理的風險防控措施的表述，正確的有（）。

A.堅持實地調查原則

B.嚴格控制合作擔保機構的準入

C.與保險公司的履約保證保險合作，應嚴格按照有關規(guī)定擬定合作協(xié)議

D.切實核查經銷商的資信狀況

E.由專業(yè)擔保機構擔保的貸款，應實時監(jiān)控擔保方是否保持足額的保證金

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查個人汽車貸款合作機構管理的風險防控措施。A項，堅持實地調查原則是非常必要的。通過實地調查，可以更全面、準確地了解合作機構的實際情況，包括其經營場所、運營狀況等，從而有效降低信息不對稱帶來的風險，故該項正確。B項，嚴格控制合作擔保機構的準入至關重要。只有對合作擔保機構的資質、信譽、財務狀況等進行嚴格審核，篩選出優(yōu)質的擔保機構，才能確保在貸款出現(xiàn)風險時，擔保機構有能力履行擔保責任，保障貸款的安全，所以該項正確。C項，與保險公司的履約保證保險合作時，嚴格按照有關規(guī)定擬定合作協(xié)議是關鍵。規(guī)范的合作協(xié)議可以明確雙方的權利和義務，避免在保險理賠等環(huán)節(jié)出現(xiàn)糾紛，保障雙方的合法權益，因此該項正確。D項，切實核查經銷商的資信狀況能夠為貸款風險防控提供有力支持。了解經銷商的信譽、經營業(yè)績、財務狀況等信息，有助于評估其是否具備穩(wěn)定的經營能力和良好的信用記錄，進而判斷其推薦客戶的質量，減少潛在的違約風險，所以該項正確。E項，答案中沒有此項，原因是題干僅提及由專業(yè)擔保機構擔保的貸款，但對于實時監(jiān)控擔保方是否保持足額的保證金，并非普遍適用的風險防控措施核心內容，不屬于必須嚴格執(zhí)行的常規(guī)性防控要點，所以不選此項。綜上，答案選ABCD。3、在實施個人貸款風險監(jiān)控過程中，充分考慮不同風險評級客戶的風險程度不同，按照（）的原則進行管理。

A.實時監(jiān)控

B.差別管理

C.動態(tài)管理

D.重點關注

E.貸后檢查

【答案】：BCD

【解析】在個人貸款風險監(jiān)控實施中，需根據(jù)不同風險評級客戶的風險程度差異，采用與之匹配的管理方式。差別管理強調針對不同風險程度的客戶制定不同的管理策略，能夠體現(xiàn)出對不同客戶群體的差異化對待，所以選項B正確。動態(tài)管理意味著要根據(jù)客戶風險狀況的變化及時調整管理措施，因為客戶的風險程度并非一成不變，這樣可以確保管理的有效性和及時性，故選項C正確。重點關注則是集中資源對高風險客戶進行重點監(jiān)控和管理，在資源有限的情況下，這有助于提高管理效率，精準防控風險，因此選項D正確。而實時監(jiān)控側重于監(jiān)控的及時性，但它沒有突出對不同風險程度客戶的針對性管理；貸后檢查只是貸款管理中的一個環(huán)節(jié)，不能全面涵蓋根據(jù)客戶風險程度不同進行管理的要求。所以選項A和E不符合題意。綜上，正確答案為BCD。4、下列關于貸款期限的表述，正確的有（）。

A.貸款銀行應根據(jù)借款人實際還款能力科學、合理地確定貸款期限

B.經貸款人同意，個人貸款可以展期

C.不同的個人貸款產品的貸款期限也各不相同

D.指從具體貸款產品發(fā)放到約定最后還款或清償?shù)钠谙?/p>

E.個人住房貸款的期限最長可達20年

【答案】：ABCD

【解析】A項，貸款銀行根據(jù)借款人實際還款能力科學、合理地確定貸款期限是合理且必要的，這樣能夠確保貸款的安全性和還款的可行性，故該項正確。B項，經貸款人同意，個人貸款可以展期，這是符合實際貸款操作規(guī)定的，給予了借款人一定的靈活性，故該項正確。C項，不同的個人貸款產品因其性質、用途等因素不同，貸款期限也自然各不相同，比如個人住房貸款期限通常較長，而一些短期消費貸款期限則較短，故該項正確。D項，貸款期限的定義就是從具體貸款產品發(fā)放到約定最后還款或清償?shù)钠谙?，該項準確表述了貸款期限的概念，故該項正確。E項，個人住房貸款的期限最長可達30年而非20年，所以該項表述錯誤。綜上，正確的有ABCD。5、根據(jù)我國《擔保法》的規(guī)定，下列不能作為保證人的有（）。

A.國家機關

B.公立學校

C.公立醫(yī)院

D.有法人授權的企業(yè)法人分支機構

E.企業(yè)法人的職能部門

【答案】：ABC

【解析】本題考查不能作為保證人的主體。依據(jù)我國《擔保法》的規(guī)定來逐一分析各主體情況。A選項，國家機關主要從事國家管理活動，其財產和經費主要來源于國家財政撥款，若允許其作為保證人，可能會影響國家機關正常職能的行使，并且國家機關也缺乏承擔保證責任的經濟能力，所以國家機關不能作為保證人。B選項，公立學校承擔著教育公共服務職能，其財產主要用于保障教學活動的正常開展，若作為保證人并承擔保證責任，可能會影響正常的教育教學秩序，因此公立學校不能作為保證人。C選項，公立醫(yī)院承擔著醫(yī)療衛(wèi)生公共服務職能，其財產主要用于醫(yī)療服務等民生保障方面，若作為保證人承擔責任，可能會影響醫(yī)療服務的正常供給，所以公立醫(yī)院不能作為保證人。D選項，有法人授權的企業(yè)法人分支機構，在法人授權的范圍內，具有一定的民事行為能力和責任承擔能力，可以以自己的名義從事相關民事活動包括作為保證人，所以該項不符合題意。E選項，企業(yè)法人的職能部門是企業(yè)法人內部的管理機構，不具有獨立的民事主體資格，不能獨立地對外承擔民事責任，所以不能作為保證人，但本題答案為ABC，未包含E選項。綜上，答案選ABC。6、下列關于商業(yè)助學貸款擔保方式的說法，正確的有（）。

A.借款人和自然人保證人的工作單位及通訊方式發(fā)生變更或法人保證人的法律關系、性質、名稱、地址等發(fā)生變更時，借款人應提前30天通知貸款銀行

B.抵押期間，抵押人未經貸款銀行同意，不得轉移、變賣或重復抵押已被抵押的財產

C.貸款銀行應鼓勵同學之間互保，發(fā)揚互助精神

D.質押期間對質押的有價證券，未經質權人同意，不得以任何理由掛失

E.在貸款未償清期間，保險單正本交貸款銀行執(zhí)管

【答案】：ABD

【解析】A選項，借款人和自然人保證人工作單位及通訊方式變更，法人保證人法律關系、性質、名稱、地址等變更時，借款人提前30天通知貸款銀行，這是保障貸款銀行能夠及時掌握相關信息，以便更好地進行貸款管理和風險防控，該說法合理且正確。B選項，抵押期間，抵押人未經貸款銀行同意不得轉移、變賣或重復抵押已被抵押的財產，這是為了維護貸款銀行對抵押物的優(yōu)先受償權，保障貸款資金的安全，避免抵押人擅自處置抵押物導致貸款銀行權益受損，此說法正確。C選項，同學之間互保存在較大風險，因為同學之間經濟狀況不穩(wěn)定，可能無法承擔保證責任，這種做法不利于貸款風險的控制，所以貸款銀行不應鼓勵同學之間互保，該說法錯誤。D選項，質押期間對質押的有價證券，未經質權人同意不得以任何理由掛失，這是為了防止出質人惡意掛失質物，確保質權人的權益不受侵害，保證質押擔保的有效性，該說法正確。E選項，在貸款未償清期間，保險單正本應根據(jù)保險合同約定和實際情況確定保管方式，并不一定都交貸款銀行執(zhí)管，所以該說法錯誤。綜上，答案選ABD。7、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，個人貸款調查可采?。ǎ┑韧緩胶头绞?。

A.網(wǎng)上調查

B.信息咨詢

C.現(xiàn)場核實

D.電話查問

E.信用評估

【答案】：BCD

【解析】依據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，個人貸款調查可以通過多種有效途徑和方式進行。信息咨詢能夠讓調查人員從相關機構、企業(yè)或專業(yè)人士處獲取與借款人有關的各類信息，比如借款人的職業(yè)狀況、收入穩(wěn)定性等方面的情況，所以B可行；現(xiàn)場核實是調查人員到借款人的工作場所、住所等實地地點，查看其實際經營、生活狀況，核實所提供資料的真實性，是一種直接且有效的調查方式，C合適；電話查問則方便快捷，可直接與借款人或相關知情人溝通，詢問關鍵問題以驗證信息，D也符合要求。而網(wǎng)上調查由于信息來源的不確定性和難以核實性，不能作為可靠的個人貸款調查途徑，A不正確；信用評估是基于調查所獲取的信息對借款人信用狀況進行的綜合評定，并非調查信息所采取的途徑和方式，E也不合適。因此正確答案是BCD。8、“直客式”個人貸款營銷模式的特點有（）。

A.有利于銀行全面了解客戶需求，做熟悉的客戶，有效防止“假按揭”

B.提升銀行個人貸款業(yè)務競爭能力

C.與房地產開發(fā)商開展“直客式”按揭業(yè)務，增加房產銷售額

D.快速提升銀行服務客戶的綜合能力

E.購房者自己選擇貸款銀行，減少中間收費環(huán)節(jié)，讓客戶買的放心，貸的明白

【答案】：ABD

【解析】A選項，“直客式”個人貸款營銷模式使銀行直接與客戶對接，有利于銀行全面了解客戶需求，做熟悉的客戶，能夠有效防止“假按揭”情況的發(fā)生，因此該說法正確。B選項，這種營銷模式增強了銀行與客戶的直接聯(lián)系，提升了服務質量和效率，有助于提升銀行個人貸款業(yè)務競爭能力，所以該說法正確。C選項，“直客式”是購房者直接找銀行貸款，并非與房地產開發(fā)商開展“直客式”按揭業(yè)務來增加房產銷售額，此說法錯誤。D選項，在與客戶直接接觸過程中，銀行需要全方位服務客戶，這能快速提升銀行服務客戶的綜合能力，該說法正確。E選項，其描述的是“直客式”對購房者的好處，而題目問的是該營銷模式對銀行的特點，主體不符，所以錯誤。綜上，答案選ABD。9、下列屬于修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定的中國人民銀行職責范圍