匯票人行管理辦法一、總則（一）目的本辦法旨在加強匯票人行的規(guī)范化管理，確保匯票業(yè)務的安全、高效運行，維護金融秩序穩(wěn)定，保障相關當事人的合法權益。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內從事匯票業(yè)務的匯票人行及其分支機構，以及參與匯票業(yè)務的各類金融機構和企業(yè)法人。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則匯票人行的各項業(yè)務活動必須嚴格遵守國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管規(guī)定以及相關行業(yè)標準，確保業(yè)務操作合法合規(guī)。2.審慎經營原則在開展匯票業(yè)務過程中，應充分評估風險，采取有效的風險防控措施，審慎決策，穩(wěn)健經營，保障業(yè)務的可持續(xù)發(fā)展。3.內部控制原則建立健全內部管理制度和監(jiān)督機制，加強對匯票業(yè)務各個環(huán)節(jié)的內部控制，防范內部風險，確保業(yè)務流程的規(guī)范和有效執(zhí)行。4.客戶權益保護原則高度重視客戶權益保護，提供優(yōu)質、高效、安全的服務，保障客戶在匯票業(yè)務中的知情權、選擇權和財產安全。二、機構設立與變更（一）設立條件1.具有符合規(guī)定的章程章程應明確匯票人行的宗旨、經營范圍、組織架構、股東權利與義務、內部管理制度等內容，符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。2.具備合格的管理人員和從業(yè)人員高級管理人員應具備相應的金融從業(yè)經驗和專業(yè)知識，熟悉匯票業(yè)務流程和風險管理要求；從業(yè)人員應通過相關資格考試，具備良好的職業(yè)道德和業(yè)務素質。3.擁有健全的組織機構和管理制度建立完善的公司治理結構，明確股東會、董事會、監(jiān)事會等各治理主體的職責權限；制定涵蓋業(yè)務操作、風險管理、內部控制、財務管理等方面的規(guī)章制度，確保各項工作有章可循。4.有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務有關的其他設施營業(yè)場所應具備必要的辦公設備、通訊設施和安全防范設施，確保業(yè)務運營的安全和正常開展。5.符合規(guī)定的注冊資本根據業(yè)務規(guī)模和風險狀況，確定合理的注冊資本金額，并確保注冊資本足額到位。（二）設立程序1.申請籌備申請人向所在地金融監(jiān)管部門提交設立申請，申請材料應包括申請書、可行性研究報告、章程草案、股東名單及出資情況、擬任高級管理人員名單及簡歷、營業(yè)場所證明等。2.籌備開業(yè)經金融監(jiān)管部門批準籌備后，申請人應在規(guī)定期限內完成籌備工作，包括人員招聘、制度建設、設備購置、營業(yè)場所裝修等，并向金融監(jiān)管部門提交開業(yè)申請，申請材料應包括開業(yè)申請書、籌備工作情況報告、擬任職高級管理人員的任職資格證明、公司章程、股東名冊、驗資證明、營業(yè)場所所有權或使用權證明等。3.開業(yè)驗收金融監(jiān)管部門對申請人的開業(yè)申請進行審核，并組織現(xiàn)場驗收。驗收合格后，頒發(fā)金融許可證，并辦理工商登記手續(xù)，領取營業(yè)執(zhí)照。（三）變更事項1.變更范圍匯票人行的變更事項包括名稱、住所、法定代表人、注冊資本、股權結構、經營范圍等。2.變更程序對于涉及章程修改、注冊資本變更、股權結構調整等重大事項的變更，應按照設立程序重新申請審批；對于其他變更事項，應在變更前向金融監(jiān)管部門提交變更申請，經批準后辦理相關手續(xù)。三、業(yè)務規(guī)則（一）匯票業(yè)務種類1.銀行匯票銀行匯票是出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時按照實際結算金額無條件支付給收款人或者持票人的票據。銀行匯票具有使用靈活、票隨人到、兌現(xiàn)性強等特點，適用于先收款后發(fā)貨或錢貨兩清的商品交易。2.商業(yè)匯票商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。商業(yè)匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。商業(yè)承兌匯票由銀行以外的付款人承兌，銀行承兌匯票由銀行承兌。商業(yè)匯票適用于企業(yè)之間具有真實交易關系或債權債務關系的結算。（二）匯票的出票1.出票條件出票人必須是在匯票人行開立存款賬戶的法人以及其他組織，并與付款人具有真實的委托付款關系，具有支付匯票金額的可靠資金來源。出票人不得簽發(fā)無對價的匯票用以騙取銀行或者其他票據當事人的資金。2.出票記載事項匯票必須記載下列事項：表明“匯票”的字樣；無條件支付的委托；確定的金額；付款人名稱；收款人名稱；出票日期；出票人簽章。欠缺記載上述事項之一的，匯票無效。匯票上可以記載本法規(guī)定事項以外的其他出票事項，但是該記載事項不具有匯票上的效力。（三）匯票的背書1.背書定義背書是指在票據背面或者粘單上記載有關事項并簽章的票據行為。背書應當連續(xù)，即票據轉讓時，由背書人在票據背面簽章、記載被背書人名稱和背書日期。持票人以背書的連續(xù)，證明其匯票權利；非經背書轉讓，而以其他合法方式取得匯票的，依法舉證，證明其匯票權利。2.背書規(guī)則背書不得附有條件。背書時附有條件的，所附條件不具有匯票上的效力。將匯票金額的一部分轉讓的背書或者將匯票金額分別轉讓給二人以上的背書無效。背書人在匯票上記載“不得轉讓”字樣，其后手再背書轉讓的，原背書人對后手的被背書人不承擔保證責任。（四）匯票的承兌1.承兌定義承兌是指匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據行為。商業(yè)匯票可以由付款人簽發(fā)并承兌，也可以由收款人簽發(fā)交由付款人承兌。銀行承兌匯票應由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人簽發(fā)。2.承兌程序付款人對向其提示承兌的匯票，應當自收到提示承兌的匯票之日起三日內承兌或者拒絕承兌。付款人收到持票人提示承兌的匯票時，應當向持票人簽發(fā)收到匯票的回單?；貑紊蠎斢浢鲄R票提示承兌日期并簽章。付款人承兌匯票的，應當在匯票正面記載“承兌”字樣和承兌日期并簽章；見票后定期付款的匯票，應當在承兌時記載付款日期。匯票上未記載承兌日期的，以前條第一款規(guī)定期限的最后一日為承兌日期。（五）匯票的保證1.保證定義保證是指票據債務人以外的第三人，為擔保特定票據債務人履行票據債務而在票據上所為的一種附屬票據行為。保證人必須在匯票或者粘單上記載下列事項：表明“保證”的字樣；保證人名稱和住所；被保證人的名稱；保證日期；保證人簽章。2.保證責任保證人對合法取得匯票的持票人所享有的匯票權利，承擔保證責任。但是，被保證人的債務因匯票記載事項欠缺而無效的除外。保證人為二人以上的，保證人之間承擔連帶責任。保證人清償匯票債務后，可以行使持票人對被保證人及其前手的追索權。（六）匯票的付款1.付款定義付款是指付款人依據票據文義支付票據金額，以消滅票據關系的行為。付款人及其代理付款人付款時，應當審查匯票背書的連續(xù)，并審查提示付款人的合法身份證明或者有效證件。付款人及其代理付款人以惡意或者有重大過失付款的，應當自行承擔責任。2.付款程序持票人應當按照下列期限提示付款：見票即付的匯票，自出票日起一個月內向付款人提示付款；定日付款、出票后定期付款或者見票后定期付款的匯票，自到期日起十日內向承兌人提示付款。持票人未按照前款規(guī)定期限提示付款的，在作出說明后，承兌人或者付款人仍應當繼續(xù)對持票人承擔付款責任。通過委托收款銀行或者通過票據交換系統(tǒng)向付款人提示付款的，視同持票人提示付款。（七）匯票的追索權1.追索權定義追索權是指持票人在匯票到期不獲付款、到期前不獲承兌或者有其他法定原因時，向其前手請求償還票據金額、利息及費用的權利。匯票到期被拒絕付款的，持票人可以對背書人、出票人以及匯票的其他債務人行使追索權。匯票到期日前，有下列情形之一的，持票人也可以行使追索權：匯票被拒絕承兌的；承兌人或者付款人死亡、逃匿的；承兌人或者付款人被依法宣告破產的或者因違法被責令終止業(yè)務活動的。2.追索權行使程序持票人行使追索權時，應當提供被拒絕承兌或者被拒絕付款的有關證明。持票人提示承兌或者提示付款被拒絕的，承兌人或者付款人必須出具拒絕證明，或者出具退票理由書。未出具拒絕證明或者退票理由書的，應當承擔由此產生的民事責任。持票人應當自收到被拒絕承兌或者被拒絕付款的有關證明之日起三日內，將被拒絕事由書面通知其前手；其前手應當自收到通知之日起三日內書面通知其再前手。持票人也可以同時向各匯票債務人發(fā)出書面通知。未按照前款規(guī)定期限通知的，持票人仍可以行使追索權。因延期通知給其前手或者出票人造成損失的，由沒有按照規(guī)定期限通知的匯票當事人，承擔對該損失的賠償責任，但是所賠償?shù)慕痤~以匯票金額為限。四、風險管理（一）風險識別與評估1.風險類型匯票業(yè)務可能面臨的風險包括信用風險、市場風險、操作風險、法律風險等。信用風險是指由于匯票當事人信用狀況惡化導致匯票無法兌付的風險；市場風險是指由于市場利率、匯率波動等因素導致匯票價值變動的風險；操作風險是指由于內部管理不善、業(yè)務操作失誤等原因導致的風險；法律風險是指由于法律法規(guī)變化、合同糾紛等原因導致的風險。2.風險評估方法建立科學的風險評估體系，采用定性與定量相結合的方法，對匯票業(yè)務的風險狀況進行定期評估。評估指標包括匯票當事人的信用評級、匯票金額、期限、市場利率波動情況、業(yè)務操作流程的合規(guī)性等。通過風險評估，及時發(fā)現(xiàn)潛在風險，為制定風險防控措施提供依據。（二）風險防控措施1.信用風險管理加強對匯票當事人的信用審查，建立信用檔案，定期評估信用狀況。對于信用狀況不佳的客戶，采取適當?shù)娘L險控制措施，如提高保證金比例、要求提供擔保等。加強對匯票承兌和貼現(xiàn)業(yè)務的管理，嚴格審查承兌申請人和貼現(xiàn)申請人的資格和條件，確保匯票業(yè)務的真實性和合法性。2.市場風險管理密切關注市場利率、匯率波動情況，建立市場風險監(jiān)測預警機制。根據市場變化，合理調整匯票業(yè)務的利率和匯率定價策略，降低市場風險對業(yè)務收益的影響。加強對匯票投資業(yè)務的管理，控制投資規(guī)模和風險敞口，確保投資收益的穩(wěn)定性。3.操作風險管理完善內部管理制度和業(yè)務操作流程，加強對匯票業(yè)務各個環(huán)節(jié)的內部控制。加強員工培訓，提高員工的業(yè)務素質和風險意識，規(guī)范業(yè)務操作行為。建立健全風險監(jiān)測和預警機制，及時發(fā)現(xiàn)和處理操作風險事件。加強對重要崗位和關鍵環(huán)節(jié)的監(jiān)督檢查，防范內部欺詐和違規(guī)操作風險。4.法律風險管理加強對法律法規(guī)的學習和研究，確保匯票業(yè)務操作符合法律法規(guī)要求。建立健全法律合規(guī)審查機制，對重大業(yè)務決策和合同文本進行法律審查，防范法律風險。加強與法律顧問的溝通與協(xié)作，及時處理法律糾紛和訴訟案件，維護公司的合法權益。五、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管機構職責金融監(jiān)管部門負責對匯票人行及其分支機構的業(yè)務活動進行監(jiān)督管理，制定監(jiān)管政策和規(guī)章制度，規(guī)范匯票業(yè)務市場秩序。監(jiān)管機構有權對匯票人行進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，要求其報送有關報表、資料，對違規(guī)行為進行處罰。（二）內部監(jiān)督機制匯票人行應建立健全內部監(jiān)督機制，加強對業(yè)務部門和分支機構的監(jiān)督檢查。內部審計部門應定期對匯票業(yè)務進行審計，檢查業(yè)務操作的合規(guī)性、風險防控措施的有效性等。監(jiān)事會應發(fā)揮監(jiān)督職能，對公司的經營決策、財務狀況、內部控制等進行監(jiān)督，確保公司依法合規(guī)經營。（三）信息披露匯票人行應按照監(jiān)管要求，定期向社會公眾披露匯票業(yè)務經營狀況、財務狀況、風險管理情況等信息，提高信息透明度，接受社會監(jiān)督。信息披露應真實、準確、完整，不得隱瞞或虛假陳述。六、法律責任（一）違規(guī)行為界定匯票人行及其工作人員在業(yè)務活動中，違反法律法規(guī)、金融監(jiān)管規(guī)定以及本辦法