股聯(lián)網(wǎng)貸管理辦法總則目的與依據(jù)為規(guī)范股聯(lián)網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，保護借貸雙方及相關(guān)當(dāng)事人的合法權(quán)益，促進股聯(lián)網(wǎng)貸行業(yè)健康有序發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國民法典》《中華人民共和國公司法》《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》等相關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)從事股聯(lián)網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)（以下簡稱“平臺”）以及參與股聯(lián)網(wǎng)貸活動的出借人、借款人等相關(guān)主體。股聯(lián)網(wǎng)貸是指借助互聯(lián)網(wǎng)、移動通信技術(shù)提供信息中介服務(wù)，實現(xiàn)股權(quán)質(zhì)押融資借貸的活動?；驹瓌t股聯(lián)網(wǎng)貸業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、誠實守信、自愿平等、公平公正的原則，不得損害國家利益、社會公共利益和他人合法權(quán)益。平臺應(yīng)堅持小額分散、信息透明的經(jīng)營模式，保障借貸信息的真實性、準(zhǔn)確性和完整性。平臺設(shè)立與變更設(shè)立條件設(shè)立從事股聯(lián)網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的平臺，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：1.依法設(shè)立的有限責(zé)任公司或股份有限公司；2.有符合本辦法規(guī)定的注冊資本，實繳貨幣資本不低于[具體金額]萬元；3.有與開展股聯(lián)網(wǎng)貸業(yè)務(wù)相適應(yīng)的經(jīng)營場所、安全防范措施和其他設(shè)施；4.有健全的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理制度；5.有熟悉股聯(lián)網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的高級管理人員和專業(yè)技術(shù)人員；6.法律、行政法規(guī)和監(jiān)管部門規(guī)定的其他條件。設(shè)立程序申請設(shè)立平臺，應(yīng)當(dāng)向所在地省級人民政府金融監(jiān)管部門提交下列文件、資料：1.申請書，載明擬設(shè)立平臺的名稱、住所、注冊資本、經(jīng)營范圍等事項；2.公司章程；3.股東名冊及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu)；4.經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃；5.主要業(yè)務(wù)管理制度和風(fēng)險控制制度；6.營業(yè)場所證明材料；7.法定代表人、高級管理人員的任職資格證明；8.資金存管協(xié)議意向書；9.監(jiān)管部門要求提交的其他文件、資料。省級人民政府金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)自受理申請之日起[具體工作日]內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的平臺，應(yīng)當(dāng)在領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后[具體工作日]內(nèi)，向所在地省級人民政府金融監(jiān)管部門備案，并申請增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可。變更與終止平臺有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)所在地省級人民政府金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)，并依法辦理相關(guān)變更登記手續(xù)：1.變更名稱、住所；2.變更注冊資本；3.變更經(jīng)營范圍；4.變更法定代表人、高級管理人員；5.變更股權(quán)結(jié)構(gòu)；6.合并、分立；7.法律、行政法規(guī)和監(jiān)管部門規(guī)定的其他情形。平臺終止業(yè)務(wù)活動，應(yīng)當(dāng)提前[具體天數(shù)]向所在地省級人民政府金融監(jiān)管部門報告，并依法進行清算，妥善處理未到期借貸業(yè)務(wù)。清算結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)向原備案機關(guān)辦理注銷備案手續(xù)，并依法辦理公司注銷登記。業(yè)務(wù)規(guī)則與風(fēng)險管理業(yè)務(wù)規(guī)則1.平臺應(yīng)當(dāng)為借貸雙方提供信息發(fā)布、信息匹配、借貸撮合等中介服務(wù)，不得提供增信服務(wù)，不得直接或間接歸集資金，不得非法集資。2.平臺應(yīng)當(dāng)對出借人和借款人的資格條件、信息的真實性、融資項目的真實性、合法性進行必要審核，確保借貸信息的真實性、準(zhǔn)確性和完整性。3.平臺應(yīng)當(dāng)向出借人充分披露借款人的基本信息、借款用途、還款來源、風(fēng)險評估等信息，提示借貸風(fēng)險，不得隱瞞或誤導(dǎo)出借人。4.平臺應(yīng)當(dāng)與出借人、借款人簽訂書面借貸合同，明確各方的權(quán)利和義務(wù)。借貸合同應(yīng)當(dāng)包括借款金額、借款期限、借款利率、還款方式、違約責(zé)任等內(nèi)容。5.平臺應(yīng)當(dāng)對借貸資金進行第三方存管，確保借貸資金的安全。存管銀行應(yīng)當(dāng)按照合同約定，對平臺的資金流轉(zhuǎn)進行監(jiān)督和管理。6.平臺應(yīng)當(dāng)建立健全客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存等制度，防范洗錢和恐怖融資等違法犯罪活動。風(fēng)險管理1.平臺應(yīng)當(dāng)建立健全風(fēng)險管理體系，制定風(fēng)險管理政策和流程，對借貸業(yè)務(wù)進行全面風(fēng)險管理。2.平臺應(yīng)當(dāng)對借款人進行信用評級和風(fēng)險評估，根據(jù)評估結(jié)果確定借款額度、借款利率和還款方式等。3.平臺應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險準(zhǔn)備金制度，按照一定比例提取風(fēng)險準(zhǔn)備金，用于彌補因借款人違約等原因造成的損失。4.平臺應(yīng)當(dāng)加強對借貸資金的監(jiān)控和管理，及時發(fā)現(xiàn)和處理異常交易行為，防范資金挪用、欺詐等風(fēng)險。5.平臺應(yīng)當(dāng)定期對自身的經(jīng)營狀況、風(fēng)險狀況進行評估和分析，及時調(diào)整風(fēng)險管理策略和措施。出借人與借款人出借人1.出借人應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的風(fēng)險承受能力，了解借貸風(fēng)險，自主判斷借款項目的風(fēng)險，自行承擔(dān)借貸風(fēng)險損失。2.出借人應(yīng)當(dāng)向平臺提供真實、準(zhǔn)確、完整的身份信息、聯(lián)系方式、資金來源等信息。3.出借人應(yīng)當(dāng)按照借貸合同的約定，按時足額向借款人提供借款。4.出借人有權(quán)要求平臺提供借款人的相關(guān)信息，了解借款項目的進展情況。5.出借人應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)和平臺的業(yè)務(wù)規(guī)則，不得從事非法集資、洗錢等違法犯罪活動。借款人1.借款人應(yīng)當(dāng)具備完全民事行為能力，有合法的借款用途，有穩(wěn)定的收入來源和還款能力。2.借款人應(yīng)當(dāng)向平臺提供真實、準(zhǔn)確、完整的身份信息、聯(lián)系方式、借款用途、還款來源等信息。3.借款人應(yīng)當(dāng)按照借貸合同的約定，按時足額償還借款本息。4.借款人不得隱瞞或虛報借款信息，不得將借款用于違法犯罪活動。5.借款人應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)和平臺的業(yè)務(wù)規(guī)則，不得惡意逃廢債務(wù)。信息披露與客戶保護信息披露1.平臺應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)和監(jiān)管部門的要求，及時、準(zhǔn)確、完整地披露平臺的基本信息、經(jīng)營信息、財務(wù)信息、借貸項目信息等。2.平臺應(yīng)當(dāng)在其官方網(wǎng)站、移動客戶端等渠道設(shè)置信息披露專欄，公布相關(guān)信息。信息披露內(nèi)容應(yīng)當(dāng)易于理解，便于出借人和借款人查詢和使用。3.平臺應(yīng)當(dāng)定期向所在地省級人民政府金融監(jiān)管部門報送業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和信息，接受監(jiān)管部門的監(jiān)督和檢查?？蛻舯Ｗo1.平臺應(yīng)當(dāng)建立健全客戶投訴處理機制，及時處理出借人和借款人的投訴和建議。2.平臺應(yīng)當(dāng)保護出借人和借款人的個人信息安全，不得泄露、出售或非法提供給他人。3.平臺應(yīng)當(dāng)向出借人和借款人提供必要的風(fēng)險提示和教育，提高其風(fēng)險意識和自我保護能力。4.平臺應(yīng)當(dāng)在借貸合同中明確約定爭議解決方式，保障出借人和借款人的合法權(quán)益。監(jiān)督管理監(jiān)管職責(zé)省級人民政府金融監(jiān)管部門負責(zé)對本行政區(qū)域內(nèi)的股聯(lián)網(wǎng)貸業(yè)務(wù)進行監(jiān)督管理，履行下列職責(zé)：1.制定本行政區(qū)域內(nèi)股聯(lián)網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的監(jiān)管政策和措施；2.對平臺的設(shè)立、變更、終止等事項進行審批和備案管理；3.對平臺的業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)督檢查，查處違法違規(guī)行為；4.建立健全股聯(lián)網(wǎng)貸行業(yè)統(tǒng)計監(jiān)測體系，定期收集、分析和發(fā)布行業(yè)數(shù)據(jù)和信息；5.指導(dǎo)和督促平臺加強風(fēng)險管理和內(nèi)部控制；6.協(xié)調(diào)有關(guān)部門共同做好股聯(lián)網(wǎng)貸行業(yè)的監(jiān)管工作。監(jiān)管措施1.監(jiān)管部門有權(quán)要求平臺提供相關(guān)文件、資料和信息，進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管。2.監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)平臺存在違法違規(guī)行為的，應(yīng)當(dāng)責(zé)令其限期改正；逾期不改正的，依法予以處罰。3.監(jiān)管部門可以根據(jù)平臺的風(fēng)險狀況，采取暫停業(yè)務(wù)、責(zé)令整改、吊銷備案等監(jiān)管措施。4.監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)建立健全股聯(lián)網(wǎng)貸行業(yè)信用信息共享機制，將平臺和相關(guān)主體的違法違規(guī)信息納入信用信息系統(tǒng)，實施聯(lián)合懲戒。法律責(zé)任平臺違法違規(guī)責(zé)任平臺違反本辦法規(guī)定，有下列情形之一的，由所在地省級人民政府金融監(jiān)管部門責(zé)令限期改正，并處以[具體金額]萬元以上[具體金額]萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷備案：1.未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立平臺或者變更相關(guān)事項的；2.提供增信服務(wù)、直接或間接歸集資金、非法集資等違法違規(guī)行為的；3.未按照規(guī)定進行信息披露、客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存等的；4.未按照規(guī)定對借貸資金進行第三方存管的；5.未按照規(guī)定提取風(fēng)險準(zhǔn)備金的；6.其他違反本辦法規(guī)定的行為。出借人與借款人違