綠色貼現(xiàn)管理辦法總則制定目的為貫徹落實國家綠色發(fā)展理念，推動經(jīng)濟社會發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型，引導金融資源向綠色產(chǎn)業(yè)傾斜，規(guī)范公司綠色貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理，根據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)、金融監(jiān)管要求以及行業(yè)標準，特制定本辦法。適用范圍本辦法適用于公司內(nèi)部開展的所有綠色貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。綠色貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是指公司對持票人合法持有的、符合綠色產(chǎn)業(yè)相關(guān)標準的票據(jù)進行貼現(xiàn)的融資行為。定義與分類1.綠色貼現(xiàn)：是指公司對符合國家綠色產(chǎn)業(yè)指導目錄、具有顯著環(huán)境效益和社會效益的票據(jù)給予優(yōu)先辦理、利率優(yōu)惠等政策支持的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。2.綠色產(chǎn)業(yè)：依據(jù)國家相關(guān)部門發(fā)布的《綠色產(chǎn)業(yè)指導目錄》進行界定，主要包括節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)、清潔生產(chǎn)產(chǎn)業(yè)、清潔能源產(chǎn)業(yè)、生態(tài)環(huán)境產(chǎn)業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級、綠色服務(wù)等領(lǐng)域。管理原則1.合規(guī)性原則：嚴格遵守國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管規(guī)定以及行業(yè)標準，確保綠色貼現(xiàn)業(yè)務(wù)合法合規(guī)開展。2.綠色導向原則：以綠色產(chǎn)業(yè)為導向，優(yōu)先支持符合綠色標準的企業(yè)和項目，推動經(jīng)濟綠色發(fā)展。3.風險可控原則：在開展綠色貼現(xiàn)業(yè)務(wù)過程中，充分評估風險，采取有效的風險防控措施，確保業(yè)務(wù)風險可控。4.效益優(yōu)先原則：在保證綠色導向和風險可控的前提下，追求經(jīng)濟效益和社會效益的最大化。組織管理管理架構(gòu)公司設(shè)立綠色貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理委員會，作為綠色貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的決策機構(gòu)，負責審議和決策綠色貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的重大事項。委員會成員包括公司高層管理人員、風險管理部門負責人、業(yè)務(wù)部門負責人等。職責分工1.業(yè)務(wù)部門負責綠色貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的營銷推廣，拓展綠色貼現(xiàn)客戶群體。對客戶提交的貼現(xiàn)申請進行初步審核，收集和整理相關(guān)資料。與客戶簽訂貼現(xiàn)協(xié)議，辦理貼現(xiàn)手續(xù)。2.風險管理部門對綠色貼現(xiàn)業(yè)務(wù)進行風險評估和監(jiān)測，制定風險防控措施。審查貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的合規(guī)性，確保業(yè)務(wù)符合法律法規(guī)和公司內(nèi)部規(guī)定。對出現(xiàn)的風險事件進行應(yīng)急處理和化解。3.財務(wù)部門負責綠色貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的資金管理，確保資金的及時支付和回籠。核算貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的利息收入和成本，進行財務(wù)分析和統(tǒng)計。4.合規(guī)部門對綠色貼現(xiàn)業(yè)務(wù)進行合規(guī)審查，確保業(yè)務(wù)操作符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。開展合規(guī)培訓和宣傳，提高員工的合規(guī)意識。業(yè)務(wù)流程客戶申請1.符合綠色產(chǎn)業(yè)標準的企業(yè)或項目持票人向公司業(yè)務(wù)部門提出貼現(xiàn)申請，并提交以下資料：貼現(xiàn)申請書，詳細說明貼現(xiàn)金額、期限、用途等信息。合法有效的票據(jù)，包括商業(yè)匯票、銀行承兌匯票等。與票據(jù)相關(guān)的交易合同、發(fā)票等證明材料。企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、法定代表人身份證明等基本資料。能夠證明票據(jù)所涉及業(yè)務(wù)屬于綠色產(chǎn)業(yè)的相關(guān)文件，如綠色項目認證報告、環(huán)境影響評價報告等。業(yè)務(wù)受理與初審1.業(yè)務(wù)部門收到客戶申請后，對申請資料進行初步審核，主要審核以下內(nèi)容：申請資料的完整性和真實性。票據(jù)的合法性和有效性，包括票據(jù)的格式、簽章、背書等是否符合規(guī)定?？蛻舻幕厩闆r和信用狀況。票據(jù)所涉及業(yè)務(wù)是否符合綠色產(chǎn)業(yè)標準。2.初審通過后，業(yè)務(wù)部門將申請資料提交風險管理部門進行風險評估。風險評估1.風險管理部門對貼現(xiàn)業(yè)務(wù)進行全面的風險評估，主要包括以下方面：信用風險評估，評估客戶的信用狀況和還款能力。市場風險評估，分析市場利率波動對貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的影響。綠色項目風險評估，評估綠色項目的可行性、環(huán)境效益和社會效益。2.根據(jù)風險評估結(jié)果，風險管理部門提出風險防控建議和貼現(xiàn)利率建議。審批決策1.業(yè)務(wù)部門和風險管理部門將初審和風險評估結(jié)果提交綠色貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理委員會進行審批。2.管理委員會根據(jù)提交的資料和建議，對貼現(xiàn)業(yè)務(wù)進行審議和決策，確定是否批準貼現(xiàn)申請以及貼現(xiàn)金額、期限、利率等具體條款。貼現(xiàn)辦理1.經(jīng)審批通過后，業(yè)務(wù)部門與客戶簽訂貼現(xiàn)協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。2.財務(wù)部門按照協(xié)議約定，將貼現(xiàn)資金支付給客戶。3.業(yè)務(wù)部門將貼現(xiàn)票據(jù)進行妥善保管，并按照規(guī)定進行賬務(wù)處理。貸后管理1.業(yè)務(wù)部門定期對貼現(xiàn)客戶進行回訪，了解客戶的經(jīng)營狀況和資金使用情況。2.風險管理部門持續(xù)對貼現(xiàn)業(yè)務(wù)進行風險監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)和處理潛在的風險問題。3.財務(wù)部門對貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的利息收入和資金回籠情況進行跟蹤和分析，確保資金安全。綠色標準認定認定依據(jù)公司依據(jù)國家相關(guān)部門發(fā)布的《綠色產(chǎn)業(yè)指導目錄》以及其他綠色金融相關(guān)標準，對貼現(xiàn)票據(jù)所涉及的業(yè)務(wù)是否屬于綠色產(chǎn)業(yè)進行認定。認定流程1.客戶在申請貼現(xiàn)時，需提供能夠證明票據(jù)所涉及業(yè)務(wù)屬于綠色產(chǎn)業(yè)的相關(guān)文件。2.業(yè)務(wù)部門在初審過程中，對客戶提供的文件進行初步審查，判斷業(yè)務(wù)是否符合綠色產(chǎn)業(yè)標準。3.對于難以判斷的業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)部門可組織相關(guān)專家進行評估和認定。4.風險管理部門對綠色標準認定結(jié)果進行復核，確保認定結(jié)果的準確性和公正性。動態(tài)調(diào)整公司將根據(jù)國家綠色產(chǎn)業(yè)政策的調(diào)整和市場發(fā)展情況，適時對綠色標準認定依據(jù)和流程進行動態(tài)調(diào)整，確保綠色貼現(xiàn)業(yè)務(wù)始終符合國家綠色發(fā)展要求。風險管理信用風險1.建立客戶信用評級體系，對貼現(xiàn)客戶的信用狀況進行評估和分類。2.要求客戶提供必要的擔保措施，如保證、抵押、質(zhì)押等，降低信用風險。3.加強對客戶的貸后管理，及時發(fā)現(xiàn)和處理客戶的信用風險問題。市場風險1.密切關(guān)注市場利率波動情況，制定合理的貼現(xiàn)利率定價策略。2.運用金融衍生品等工具，對市場風險進行套期保值，降低市場風險對貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的影響。操作風險1.建立健全業(yè)務(wù)操作流程和內(nèi)部控制制度，規(guī)范業(yè)務(wù)操作行為。2.加強員工培訓，提高員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)和操作技能。3.定期對業(yè)務(wù)操作進行審計和檢查，及時發(fā)現(xiàn)和糾正操作風險問題。合規(guī)風險1.加強合規(guī)管理，確保綠色貼現(xiàn)業(yè)務(wù)符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。2.建立合規(guī)風險監(jiān)測和預(yù)警機制，及時發(fā)現(xiàn)和處理合規(guī)風險問題。3.加強與監(jiān)管部門的溝通和協(xié)調(diào)，積極配合監(jiān)管部門的檢查和監(jiān)督。監(jiān)督與檢查內(nèi)部審計公司內(nèi)部審計部門定期對綠色貼現(xiàn)業(yè)務(wù)進行審計，檢查業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性、風險管理的有效性以及財務(wù)核算的準確性。審計結(jié)果及時反饋給公司管理層，并提出改進建議。外部監(jiān)督公司接受金融監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查，積極配合監(jiān)管部門的工作，按照監(jiān)管要求及時報送相關(guān)資料和信息。信息披露公司按照相關(guān)規(guī)定，定期對綠色貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的開展情況、綠色標準認定情況、風險管理情況等進行信息披露，接受社會公眾的監(jiān)督。獎勵與懲罰獎勵機制1.對在綠色貼現(xiàn)業(yè)務(wù)拓展、風險管理、綠色標準認定等方面表現(xiàn)突出的部門和個人，給予一定的物質(zhì)獎勵和精神獎勵。2.對積極推動綠色金融發(fā)展、為公司帶來良好社會效益和經(jīng)濟效益的員工，在晉升、評優(yōu)等方面給予優(yōu)