網(wǎng)貸相關(guān)管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立并從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)活動的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)（以下簡稱網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)）及其業(yè)務(wù)活動。（三）基本原則網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循自愿、公平、誠實(shí)信用的原則，不得損害國家利益、社會公共利益和他人合法權(quán)益。二、機(jī)構(gòu)設(shè)立與備案（一）設(shè)立條件1.具有符合規(guī)定的公司章程。2.具有符合任職資格條件的董事、監(jiān)事、高級管理人員和熟悉網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員。3.具有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制制度和風(fēng)險管理體系。4.具有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施。5.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)擬開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)的，其出借人與借款人的資金實(shí)行銀行存管。6.法律法規(guī)規(guī)定的其他條件。（二）備案登記網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后，于10個工作日內(nèi)向工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門備案登記。備案登記不構(gòu)成對網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)經(jīng)營能力、合規(guī)程度、資信狀況的認(rèn)可和評價。（三）變更與終止1.網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)變更名稱、經(jīng)營范圍、注冊資本、主要股東、實(shí)際控制人、法定代表人、董事、監(jiān)事、高級管理人員等重大事項的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)地方金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)，并向工商登記機(jī)關(guān)申請變更登記。2.網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)終止業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在終止業(yè)務(wù)前至少提前3個月書面告知地方金融監(jiān)管部門，并提交相關(guān)材料。地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)自收到書面告知之日起20個工作日內(nèi)核實(shí)情況，對符合終止條件的，予以公告，終止其備案登記。三、業(yè)務(wù)規(guī)則與風(fēng)險管理（一）業(yè)務(wù)規(guī)則1.網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)不得提供增信服務(wù)，不得直接或間接歸集資金，不得非法集資，不得損害國家利益和社會公共利益。2.網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定，履行下列義務(wù)：依據(jù)法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定，制定并落實(shí)規(guī)范的業(yè)務(wù)規(guī)則和操作流程，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，履行反洗錢和反恐怖主義融資義務(wù)，確保借貸信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時。按照《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》及相關(guān)監(jiān)管規(guī)定報送有關(guān)信息，披露有關(guān)信息。對出借人與借款人的資格條件、信息的真實(shí)性、融資項目的真實(shí)性、合法性進(jìn)行必要審核。采取措施防范欺詐行為，發(fā)現(xiàn)欺詐行為或其他損害出借人利益的情形，及時公告并終止相關(guān)網(wǎng)絡(luò)借貸活動。妥善保管出借人與借款人的資料和交易信息，不得刪除、篡改，不得非法買賣、泄露出借人與借款人的基本信息和交易信息。依法履行客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、客戶資金保護(hù)等義務(wù)，保障客戶基本權(quán)利和利益。執(zhí)行人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會及相關(guān)監(jiān)管部門的監(jiān)管規(guī)定，配合相關(guān)部門做好防范處置非法集資、非法證券活動、非法金融廣告等工作。按照相關(guān)監(jiān)管規(guī)定要求報送有關(guān)信息，披露有關(guān)信息。法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定規(guī)定的其他義務(wù)。（二）風(fēng)險管理1.網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全風(fēng)險管理體系，對信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險等各類風(fēng)險進(jìn)行識別、評估和監(jiān)測，有效防范和化解風(fēng)險。2.網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照審慎經(jīng)營規(guī)則，制定并落實(shí)風(fēng)險管理和內(nèi)部控制制度，確保業(yè)務(wù)活動合法合規(guī)、風(fēng)險可控。3.網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對融資項目進(jìn)行盡職調(diào)查、風(fēng)險評估，合理確定融資額度、融資期限、還款方式等，確保融資項目真實(shí)、合法、可行。4.網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定，對出借人與借款人的資格條件、信息的真實(shí)性、融資項目的真實(shí)性、合法性進(jìn)行必要審核。5.網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取措施防范欺詐行為，發(fā)現(xiàn)欺詐行為或其他損害出借人利益的情形，及時公告并終止相關(guān)網(wǎng)絡(luò)借貸活動。6.網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保管出借人與借款人的資料和交易信息，不得刪除、篡改，不得非法買賣、泄露出借人與借款人的基本信息和交易信息。7.網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法履行客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、客戶資金保護(hù)等義務(wù)，保障客戶基本權(quán)利和利益。8.網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)執(zhí)行人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會及相關(guān)監(jiān)管部門的監(jiān)管規(guī)定，配合相關(guān)部門做好防范處置非法集資、非法證券活動、非法金融廣告等工作。四、出借人與借款人保護(hù)（一）出借人保護(hù)1.網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向出借人充分披露網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險，不得隱瞞、誤導(dǎo)出借人。2.網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照約定及時足額向出借人支付利息和本金，保障出借人的合法權(quán)益。3.網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全出借人投訴處理機(jī)制，及時處理出借人的投訴和舉報。4.網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對出借人的個人信息和交易信息嚴(yán)格保密，不得泄露、出售或者非法向他人提供。（二）借款人保護(hù)1.網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向借款人充分披露網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險，不得隱瞞、誤導(dǎo)借款人。2.網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照約定及時足額向借款人發(fā)放貸款，不得拖延、克扣。3.網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全借款人信用評估機(jī)制，合理確定借款人的信用額度和貸款利率。4.網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對借款人的個人信息和交易信息嚴(yán)格保密，不得泄露、出售或者非法向他人提供。5.網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定，對借款人的資格條件、信息的真實(shí)性、融資項目的真實(shí)性、合法性進(jìn)行必要審核。6.網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取措施防范欺詐行為，發(fā)現(xiàn)欺詐行為或其他損害借款人利益的情形，及時公告并終止相關(guān)網(wǎng)絡(luò)借貸活動。五、信息披露（一）披露內(nèi)容1.網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在其官方網(wǎng)站上向社會公眾充分披露以下信息：網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)基本信息，包括名稱、住所、組織形式、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人、聯(lián)系方式等。網(wǎng)絡(luò)借貸平臺運(yùn)營信息，包括平臺簡介、平臺功能、業(yè)務(wù)流程、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、借款項目列表、出借人資金存管銀行等。網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)規(guī)則，包括借款條件、借款期限、還款方式、貸款利率、擔(dān)保方式等。網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險管理措施，包括風(fēng)險評估、風(fēng)險預(yù)警、風(fēng)險處置等。網(wǎng)絡(luò)借貸信息披露制度，包括信息披露的內(nèi)容、方式、頻率等。網(wǎng)絡(luò)借貸客戶服務(wù)制度，包括客戶咨詢、投訴處理、信息查詢等。網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)自律組織的相關(guān)信息，包括自律組織名稱、宗旨、業(yè)務(wù)范圍、會員名單等。法律法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)披露的其他信息。2.網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在其官方網(wǎng)站上定期公布網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的交易數(shù)據(jù)，包括累計成交額、累計成交量、累計出借人數(shù)、累計借款人數(shù)、當(dāng)前出借人數(shù)、當(dāng)前借款人數(shù)、逾期金額、逾期筆數(shù)等。（二）披露方式網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在其官方網(wǎng)站上設(shè)立專門的信息披露專欄，集中披露上述信息。信息披露專欄應(yīng)當(dāng)易于訪問，信息應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時。（三）披露頻率網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)每月至少在其官方網(wǎng)站上公布一次網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的交易數(shù)據(jù)，每季度至少在其官方網(wǎng)站上公布一次網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的基本信息、網(wǎng)絡(luò)借貸平臺運(yùn)營信息、網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)規(guī)則、網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險管理措施、網(wǎng)絡(luò)借貸信息披露制度、網(wǎng)絡(luò)借貸客戶服務(wù)制度等信息。六、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管職責(zé)1.地方金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的規(guī)范引導(dǎo)、備案管理和風(fēng)險防范、處置工作。2.銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)督管理。3.人民銀行負(fù)責(zé)對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的資金存管業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督管理。4.證監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的證券類業(yè)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)督管理。5.保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的保險類業(yè)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)督管理。（二）現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管1.地方金融監(jiān)管部門、銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)、人民銀行、證監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)、保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)有權(quán)對網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管。2.現(xiàn)場檢查可以采取進(jìn)入經(jīng)營場所進(jìn)行檢查、詢問有關(guān)人員、查閱、復(fù)制有關(guān)文件、資料等方式。3.非現(xiàn)場監(jiān)管可以采取要求網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)報送有關(guān)報告、報表、文件或者資料等方式。（三）處罰措施1.網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定的，由地方金融監(jiān)管部門、銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)、人民銀行、證監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)、保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)依據(jù)各自職責(zé)，責(zé)令改正，并處以罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓、吊銷營業(yè)執(zhí)照；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。2.網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級管理人員違反本辦法規(guī)定的，由地方金融監(jiān)管部門、銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)、人民銀行、證監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)、保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)依據(jù)各自職責(zé)，責(zé)令改正，并處以罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，禁止其一定期限直至終身從事相關(guān)金融行業(yè)工作；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。七、法律責(zé)任（一）民事責(zé)任1.網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定，給出借人或者借款人造成損失的，應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任。2.網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級管理人員違反本辦法規(guī)定，給網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)或者其他利害關(guān)系人造成損失的，應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任。（二）行政責(zé)任1.網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定，由地方金融監(jiān)管部門、銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)、人民銀行、證監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)、保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)依據(jù)各自職責(zé)，責(zé)令改正，并處以罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓、吊銷營業(yè)執(zhí)照。2.網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級管理人員違反本辦法