貴州網(wǎng)貸管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為規(guī)范貴州省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》等相關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合本省實(shí)際，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在貴州省行政區(qū)域內(nèi)依法設(shè)立并從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)活動(dòng)的法人機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)。（三）基本原則網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)遵循依法合規(guī)、自愿公平、誠(chéng)實(shí)守信、穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)的原則，履行誠(chéng)實(shí)、勤勉、盡責(zé)義務(wù)，保障金融消費(fèi)者合法權(quán)益，維護(hù)金融市場(chǎng)秩序。二、機(jī)構(gòu)設(shè)立與備案（一）設(shè)立條件1.具有符合《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的公司章程。2.具有健全的公司治理結(jié)構(gòu)，完善的風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制制度，能夠有效防范風(fēng)險(xiǎn)。3.擁有開(kāi)展業(yè)務(wù)所需的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，安全防范設(shè)施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。4.董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員具備任職資格，從業(yè)人員具有金融或法律、會(huì)計(jì)等相關(guān)專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。5.具備完善的網(wǎng)絡(luò)借貸信息系統(tǒng)，能夠?qū)崿F(xiàn)借款人和出借人信息的有效管理和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，確保交易信息的真實(shí)性、完整性、及時(shí)性和準(zhǔn)確性。6.有符合要求的業(yè)務(wù)規(guī)則和管理制度，包括但不限于業(yè)務(wù)流程、風(fēng)控措施、客戶權(quán)益保護(hù)、信息披露等。7.符合法律、行政法規(guī)和中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)等監(jiān)管部門規(guī)定的其他條件。（二）設(shè)立程序1.申請(qǐng)擬設(shè)立網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的法人，應(yīng)向工商登記注冊(cè)地的省級(jí)地方金融監(jiān)管部門提交申請(qǐng)材料，申請(qǐng)材料應(yīng)包括但不限于：申請(qǐng)書(shū)、公司章程、股東名冊(cè)及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu)、法定代表人身份證明、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員簡(jiǎn)歷及資格證明文件、業(yè)務(wù)規(guī)則和管理制度、網(wǎng)絡(luò)借貸信息系統(tǒng)說(shuō)明、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所證明文件等。2.受理與審核省級(jí)地方金融監(jiān)管部門自收到申請(qǐng)材料之日起，應(yīng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)作出是否受理的決定。決定受理的，應(yīng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)完成審核工作。審核過(guò)程中可根據(jù)需要進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查或要求申請(qǐng)人補(bǔ)充、修改有關(guān)材料。3.備案登記經(jīng)審核符合條件的，省級(jí)地方金融監(jiān)管部門予以備案登記，并頒發(fā)備案登記證明。備案登記不構(gòu)成對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)能力、合規(guī)程度、資信狀況的認(rèn)可和評(píng)價(jià)。（三）變更與終止1.變更網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)發(fā)生名稱、經(jīng)營(yíng)范圍、注冊(cè)資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、法定代表人等重大事項(xiàng)變更的，應(yīng)在變更前向省級(jí)地方金融監(jiān)管部門申請(qǐng)備案，并提交相關(guān)變更材料。省級(jí)地方金融監(jiān)管部門應(yīng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)完成備案審核。2.終止網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)終止業(yè)務(wù)的，應(yīng)提前向省級(jí)地方金融監(jiān)管部門報(bào)告，并按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行清算。清算結(jié)束后，應(yīng)向省級(jí)地方金融監(jiān)管部門辦理備案注銷手續(xù)。三、業(yè)務(wù)規(guī)則與風(fēng)險(xiǎn)管理（一）業(yè)務(wù)規(guī)則1.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)不得提供增信服務(wù)，不得直接或間接歸集資金，不得非法集資，不得損害國(guó)家利益和社會(huì)公共利益。2.應(yīng)按照依法、誠(chéng)信、自愿、公平的原則為借款人和出借人提供信息服務(wù)，維護(hù)出借人與借款人合法權(quán)益，不得提供融資咨詢和顧問(wèn)服務(wù)。3.應(yīng)如實(shí)、詳盡、持續(xù)地披露網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)基本信息、項(xiàng)目信息、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)信息、重大事項(xiàng)信息等，保障出借人與借款人的知情權(quán)。4.應(yīng)按照合同約定，通過(guò)銀行等第三方資金存管機(jī)構(gòu)，對(duì)出借人與借款人的資金進(jìn)行管理和監(jiān)督，確保資金流轉(zhuǎn)安全。5.應(yīng)建立健全客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存、客戶資金保護(hù)等制度，保障客戶合法權(quán)益。6.不得從事股權(quán)眾籌、實(shí)物眾籌等業(yè)務(wù)，不得開(kāi)展類資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)或?qū)崿F(xiàn)以打包資產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、信托資產(chǎn)、基金份額等形式的債權(quán)轉(zhuǎn)讓行為。（二）風(fēng)險(xiǎn)管理1.信用風(fēng)險(xiǎn)管理網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)建立完善的信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，對(duì)借款人的信用狀況、還款能力、借款用途等進(jìn)行全面評(píng)估，合理確定借款額度和期限，有效識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制信用風(fēng)險(xiǎn)。2.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)合理安排業(yè)務(wù)規(guī)模和資金來(lái)源，確保資金來(lái)源與運(yùn)用的期限匹配，防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。應(yīng)制定流動(dòng)性應(yīng)急預(yù)案，應(yīng)對(duì)可能出現(xiàn)的流動(dòng)性緊張情況。3.操作風(fēng)險(xiǎn)管理建立健全操作風(fēng)險(xiǎn)管理制度，加強(qiáng)內(nèi)部管理和監(jiān)督，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，防范因操作失誤、內(nèi)部欺詐、外部欺詐等原因?qū)е碌牟僮黠L(fēng)險(xiǎn)。4.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理關(guān)注市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，及時(shí)評(píng)估市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)狀況，采取有效措施防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，如利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)等。四、客戶資金存管（一）存管要求網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)，對(duì)客戶資金進(jìn)行存管。資金存管機(jī)構(gòu)應(yīng)按照相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，履行客戶資金存管職責(zé)，保障客戶資金安全。（二）存管協(xié)議網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)與資金存管機(jī)構(gòu)簽訂資金存管協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。存管協(xié)議應(yīng)包括但不限于資金存管的范圍、方式、賬戶管理、資金劃轉(zhuǎn)、信息交互、監(jiān)督管理等內(nèi)容。（三）資金存管賬戶管理資金存管機(jī)構(gòu)應(yīng)為網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)及其客戶分別開(kāi)立資金存管賬戶，對(duì)客戶資金進(jìn)行分賬管理?？蛻糍Y金應(yīng)獨(dú)立于網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)自有資金，不得挪用、占用客戶資金。五、信息披露（一）披露內(nèi)容1.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)基本信息，包括機(jī)構(gòu)名稱、注冊(cè)地址、經(jīng)營(yíng)范圍、注冊(cè)資本、法定代表人等。2.運(yùn)營(yíng)信息，包括交易規(guī)模、交易筆數(shù)、借貸余額、出借人數(shù)量、借款人數(shù)量等。3.項(xiàng)目信息，包括項(xiàng)目名稱、借款金額、借款期限、借款用途、還款方式、借款人信用狀況等。4.風(fēng)險(xiǎn)管理信息，包括風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)處置措施等。5.客戶服務(wù)信息，包括客服電話、投訴渠道、信息查詢方式等。6.重大事項(xiàng)信息，包括涉及訴訟、仲裁、行政處罰、經(jīng)營(yíng)異常等情況。（二）披露方式網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)在其官方網(wǎng)站顯著位置持續(xù)、實(shí)時(shí)披露上述信息，并確保信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性。同時(shí)，應(yīng)按照監(jiān)管要求定期向省級(jí)地方金融監(jiān)管部門報(bào)送信息披露報(bào)告。六、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管職責(zé)省級(jí)地方金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)對(duì)本行政區(qū)域內(nèi)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理，履行以下職責(zé)：1.制定和實(shí)施網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)發(fā)展規(guī)劃和政策措施。2.負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的備案登記、變更備案和備案注銷工作。3.對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督檢查，依法查處違法違規(guī)行為。4.建立網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)制度，收集、整理、分析網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)數(shù)據(jù)和信息。5.指導(dǎo)和督促網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)自律組織開(kāi)展自律管理工作。（二）現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管1.現(xiàn)場(chǎng)檢查省級(jí)地方金融監(jiān)管部門有權(quán)對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，檢查內(nèi)容包括機(jī)構(gòu)設(shè)立與運(yùn)營(yíng)、業(yè)務(wù)規(guī)則執(zhí)行、風(fēng)險(xiǎn)管理、客戶資金存管、信息披露等情況。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)配合現(xiàn)場(chǎng)檢查工作，如實(shí)提供有關(guān)資料和信息。2.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管省級(jí)地方金融監(jiān)管部門應(yīng)建立網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管制度，通過(guò)定期收集、分析網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)報(bào)送的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和信息，監(jiān)測(cè)其經(jīng)營(yíng)狀況和風(fēng)險(xiǎn)狀況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題并采取相應(yīng)監(jiān)管措施。（三）處罰措施網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定的，省級(jí)地方金融監(jiān)管部門可根據(jù)情節(jié)輕重，采取以下處罰措施：1.責(zé)令改正，并處以罰款。2.警告，責(zé)令暫停業(yè)務(wù)。3.吊銷備案登記證明。4.依法追究法律責(zé)任。七、行業(yè)自律（一）自律組織貴州省應(yīng)建立網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)自律組織，負(fù)責(zé)制定行業(yè)自律規(guī)則，組織