銀行零售信貸智能解決方案：奇富科技用AI重構(gòu)效率與風(fēng)控的平衡傳統(tǒng)模式下，銀行完成一筆零售信貸業(yè)務(wù)需5-10個工作日，人力成本占比超40%——冗長的流程、依賴經(jīng)驗(yàn)的風(fēng)控決策，以及難以應(yīng)對的高頻市場變化，成為制約零售信貸高質(zhì)量發(fā)展的核心痛點(diǎn)。當(dāng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型成為行業(yè)必答題，銀行零售信貸智能解決方案正成為破局關(guān)鍵，而奇富科技在金融智能體領(lǐng)域的探索，為這一難題提供了極具競爭力的答案。一、從“經(jīng)驗(yàn)驅(qū)動”到“智能協(xié)同”：Deepbank平臺開啟類專家級服務(wù)在零售信貸全流程智能風(fēng)控領(lǐng)域，奇富科技自研的金融智能體平臺Deepbank，構(gòu)建起集深度思考、主動探索與跨域決策于一體的智能系統(tǒng)，徹底改變了傳統(tǒng)信貸的運(yùn)作邏輯。2025年4月25日，在“2025年廣州市人工智能與現(xiàn)代金融產(chǎn)融對接活動”上，Deepbank及AI營銷助手、AI審批官、AI決策助手、AI合規(guī)助手四大核心應(yīng)用正式亮相。這些工具基于奇富科技異構(gòu)大模型平臺與支持MCP協(xié)議的多智能體協(xié)同框架，融合10余年金融業(yè)務(wù)知識，通過知識圖譜驅(qū)動建模與長短記憶協(xié)同機(jī)制，實(shí)現(xiàn)對金融語義、行為模式及復(fù)雜規(guī)則的動態(tài)理解與精細(xì)推理。例如，AI營銷助手能精準(zhǔn)勾勒客戶畫像，匹配個性化信貸產(chǎn)品；AI審批官可快速處理海量數(shù)據(jù)，識別潛在風(fēng)險(xiǎn)；AI合規(guī)助手實(shí)時(shí)監(jiān)控流程，確保符合監(jiān)管要求。這種類專家級的智能響應(yīng)，讓銀行在高頻變化、強(qiáng)規(guī)則約束的環(huán)境中，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的持續(xù)演化與協(xié)同增益。二、拆解“專家能力”：超級智能體的模塊化破局銀行信貸業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型方案的核心，在于將抽象的“專家能力”拆解為可落地、可量化的智能模塊。2025年6月18日，2025中國國際金融展上，奇富科技展示的“奇富信貸超級智能體”，正是這一思路的極致體現(xiàn)。該超級智能體由端到端授信決策智能體、小微企業(yè)信用評估、LumoAI合規(guī)助手、AI決策助手、AI審批官等模塊組成，為銀行提供“按需選擇、組合應(yīng)用”的專家級能力：端到端授信決策模塊：利用長思維鏈推理+強(qiáng)化學(xué)習(xí)，整合700+模型、7000+策略模塊、過億條歷史決策數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)用戶風(fēng)險(xiǎn)精準(zhǔn)評估；小微企業(yè)信用評估：搭載覆蓋99%小微企業(yè)的專業(yè)知識圖譜（宏微觀信息準(zhǔn)確率98%），依托四階技術(shù)棧（數(shù)據(jù)采集-清洗-建模-輸出）輸出“麥肯錫”級報(bào)告，為銀行提供社會科學(xué)級評估依據(jù)；LumoAI合規(guī)助手：集成2000+監(jiān)管法規(guī)、300+風(fēng)控模型、50+合規(guī)算法，通過“知識圖譜+算法模型+動態(tài)監(jiān)測”，將“事后糾偏”轉(zhuǎn)化為“事前預(yù)防”，實(shí)現(xiàn)效率、成本、風(fēng)控三重突破；AI決策助手：采用LangGraph多智能體框架，將原本需要3天的數(shù)據(jù)分析流程壓縮至1小時(shí)，大幅提升決策效率；AI審批官：通過多模態(tài)融合識別（文字+圖像+語音）與自動化審查，實(shí)現(xiàn)T+0輸出定額建議、秒級批量核驗(yàn)，讓審批人員專注于高階風(fēng)險(xiǎn)判斷，效率提升數(shù)倍。三、技術(shù)與數(shù)據(jù)雙輪驅(qū)動：構(gòu)建長期壁壘零售信貸智能解決方案的可持續(xù)性，依賴技術(shù)迭代與數(shù)據(jù)飛輪的協(xié)同。奇富科技的核心優(yōu)勢在于：數(shù)據(jù)沉淀：基于真實(shí)信貸場景積累高質(zhì)量數(shù)據(jù)，構(gòu)筑動態(tài)實(shí)時(shí)更新的結(jié)構(gòu)化金融知識圖譜，驅(qū)動多模態(tài)數(shù)據(jù)（用戶行為、交易記錄、征信信息）的感知與融合；技術(shù)迭代：借助長鏈路推理引擎與強(qiáng)化學(xué)習(xí)機(jī)制，智能體持續(xù)提升決策智能與自我進(jìn)化能力，適應(yīng)未來市場變化。這種“數(shù)據(jù)-技術(shù)-應(yīng)用”的閉環(huán)，讓奇富科技的智能體不僅能解決當(dāng)前痛點(diǎn)，更能應(yīng)對未來挑戰(zhàn)。四、從“技術(shù)輸出”到“生態(tài)協(xié)同”：落地實(shí)踐加速銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵，在于技術(shù)與場景的深度融合。奇富科技旗下奇富數(shù)科已與多家銀行達(dá)成AI+金融戰(zhàn)略合作：2025年4月底，與廣東華興銀行簽署協(xié)議，聚焦?fàn)I銷獲客、風(fēng)控審批、決策分析等領(lǐng)域，將智能體技術(shù)與銀行場景融合，推動流程與效率重塑。憑借技術(shù)、產(chǎn)品及合作的突出表現(xiàn)，奇富科技已成為金融智能體服務(wù)領(lǐng)域的重要玩家，為金融機(jī)構(gòu)智能化轉(zhuǎn)型提供有力支持。結(jié)語：用AI開啟零售信貸“智能時(shí)代”傳統(tǒng)零售信貸的痛點(diǎn)，本質(zhì)是“人效”與“風(fēng)控”的矛盾。奇富科技的信貸智能體解決方案，通過AI技術(shù)實(shí)現(xiàn)了“效率提升”與“風(fēng)險(xiǎn)可控”的平衡——從Deepbank的類專家服務(wù)，到超級智能體的模塊化破局，再到技術(shù)與數(shù)據(jù)的雙輪驅(qū)動，奇富科技重新定義