銀行金融業(yè)務(wù)操作正誤判斷考試試卷練習(xí)題及答案1.客戶持本人有效身份證件到柜面辦理借記卡開卡業(yè)務(wù)，柜員僅通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)驗(yàn)證身份證真實(shí)性后即完成開卡，未留存身份證復(fù)印件或電子影像。（）2.某企業(yè)申請開立基本存款賬戶，提供了營業(yè)執(zhí)照、法定代表人身份證、授權(quán)他人辦理的授權(quán)書及被授權(quán)人身份證，柜員審核后認(rèn)為資料齊全，當(dāng)日為其開立賬戶并啟用。（）3.辦理銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時，貼現(xiàn)銀行僅審核匯票真實(shí)性及背書連續(xù)性，未對貼現(xiàn)申請人與前手之間的交易合同、增值稅發(fā)票進(jìn)行核查。（）4.個人客戶通過手機(jī)銀行辦理5萬元跨行轉(zhuǎn)賬，選擇“實(shí)時到賬”模式，系統(tǒng)提示需驗(yàn)證動態(tài)口令，客戶輸入后交易成功。（）5.某支行發(fā)現(xiàn)客戶王某賬戶連續(xù)3日累計轉(zhuǎn)入200萬元，資金來源為異地多個個人賬戶，且王某無固定職業(yè)，柜員認(rèn)為該交易不涉及大額交易（單筆超50萬），無需提交可疑交易報告。（）6.辦理個人住房貸款時，客戶經(jīng)理僅審核了借款人收入證明（月收入8000元）及購房合同，未通過公積金繳存記錄或銀行流水驗(yàn)證收入真實(shí)性。（）7.客戶持已過提示付款期的銀行本票到出票行請求付款，柜員以超過2個月提示付款期為由拒絕受理。（）8.某銀行對小微企業(yè)發(fā)放信用貸款，要求企業(yè)實(shí)際控制人提供個人連帶責(zé)任保證，該操作符合《商業(yè)銀行小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)盡職免責(zé)工作指引》相關(guān)要求。（）9.柜員辦理現(xiàn)金匯款業(yè)務(wù)時，客戶未填寫匯款用途，柜員直接勾選“其他”項完成錄入，未進(jìn)一步核實(shí)。（）10.某公司申請開立一般存款賬戶，因基本賬戶開戶行與該行存在競爭關(guān)系，公司未提供基本存款賬戶開戶許可證（或編號），柜員以資料不全為由拒絕開戶。（）11.客戶辦理定期存單掛失，口頭告知柜員后立即要求補(bǔ)辦新存單，柜員未核實(shí)客戶身份即辦理掛失補(bǔ)發(fā)。（）12.某支行開展代發(fā)工資業(yè)務(wù)，企業(yè)提交的代發(fā)清單中有3名非本單位員工，柜員以企業(yè)已加蓋公章為由直接處理代發(fā)。（）13.辦理銀行匯票解付時，柜員發(fā)現(xiàn)匯票實(shí)際結(jié)算金額大于出票金額，仍予以解付。（）14.個人客戶通過網(wǎng)上銀行申請辦理30萬元信用消費(fèi)貸款，系統(tǒng)自動審批通過后，未要求客戶面簽合同即發(fā)放貸款。（）15.某銀行對存量客戶進(jìn)行風(fēng)險等級調(diào)整，將高風(fēng)險客戶的身份重新識別周期由1年調(diào)整為3年。（）16.柜員辦理單位銀行結(jié)算賬戶銷戶時，未收回未使用的重要空白憑證即完成銷戶操作。（）17.客戶持偽造的銀行存單到柜面辦理取款，柜員通過防偽標(biāo)識初步判斷為假存單后，直接沒收存單并報警。（）18.某支行發(fā)放流動資金貸款時，將貸款資金直接劃入借款人賬戶，未對資金用途進(jìn)行受托支付管理（借款合同約定需受托支付）。（）19.辦理票據(jù)質(zhì)押業(yè)務(wù)時，出質(zhì)人僅在票據(jù)背面記載“質(zhì)押”字樣并簽章，未與質(zhì)權(quán)人簽訂書面質(zhì)押合同。（）20.個人客戶辦理外匯匯出匯款，金額為5000美元，柜員未審核《服務(wù)貿(mào)易等項目對外支付稅務(wù)備案表》即辦理匯出。（）21.某銀行對同一客戶的關(guān)聯(lián)企業(yè)分別發(fā)放貸款，未將關(guān)聯(lián)企業(yè)納入統(tǒng)一授信管理。（）22.柜員辦理現(xiàn)金取款業(yè)務(wù)，客戶要求支取8萬元現(xiàn)金，柜員未登記《大額現(xiàn)金支取登記簿》即支付。（）23.客戶申請辦理信用卡附屬卡，主卡持卡人通過電話銀行委托他人代為辦理，柜員僅憑代理人身份證及主卡持卡人電話授權(quán)即完成開卡。（）24.某支行收到持票人提示付款的商業(yè)承兌匯票，付款人賬戶余額不足，柜員直接出具拒絕付款證明并退回票據(jù)。（）25.辦理理財質(zhì)押貸款時，質(zhì)押的理財產(chǎn)品為非保本浮動收益型，銀行仍接受質(zhì)押并發(fā)放貸款。（）26.客戶辦理存單密碼重置，僅提供存單賬號及本人身份證，柜員未驗(yàn)證存單原件即辦理密碼重置。（）27.某銀行開展銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)，牽頭行未將銀團(tuán)貸款總額度、各參與行份額等信息告知借款人。（）28.柜員辦理單位定期存款提前支取，僅審核了單位公函及經(jīng)辦人身份證，未要求提供原存款開戶證實(shí)書。（）29.個人客戶通過手機(jī)銀行辦理結(jié)匯業(yè)務(wù)，年度累計結(jié)匯金額為5.5萬美元，系統(tǒng)自動審核通過并完成結(jié)匯。（）30.某支行對逾期90天的貸款未調(diào)整風(fēng)險分類，仍劃分為正常類。（）31.辦理銀行本票出票業(yè)務(wù)時，客戶要求本票金額為“貳拾萬伍仟元整”，柜員填寫為“205000元”，符合票據(jù)金額填寫規(guī)范。（）32.客戶持他人銀行卡（憑密碼支取）到柜面辦理5000元取款，柜員僅驗(yàn)證密碼正確后即支付現(xiàn)金。（）33.某銀行開展票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，買入的票據(jù)背書不連續(xù)，但前手已出具“背書連續(xù)性說明”，銀行仍予以買入。（）34.辦理個人商用房貸款時，客戶經(jīng)理將房產(chǎn)評估價值由實(shí)際市場價120萬元虛高評估為150萬元，以提高貸款額度。（）35.客戶辦理電子銀行證書更新，柜員未重新核實(shí)客戶身份，直接通過系統(tǒng)批量更新所有客戶證書。（）36.某支行發(fā)現(xiàn)客戶賬戶存在跨境資金異常流動，涉及敏感國家，未向上級行及反洗錢監(jiān)測中心報告。（）37.辦理單位協(xié)定存款業(yè)務(wù)時，柜員未與客戶簽訂《協(xié)定存款合同》，僅通過口頭約定確定存款利率。（）38.個人客戶辦理存單掛失解掛，原掛失已滿7日，柜員未審核客戶身份即解除掛失。（）39.某銀行發(fā)放并購貸款，并購方自有資金僅占交易對價的20%，銀行仍按規(guī)定發(fā)放貸款。（）40.柜員辦理支票掛失止付，僅通過電話通知出票行，未出具掛失止付通知書。（）41.客戶辦理信用卡賬單分期，分期期限為36期，銀行收取的年化利率為24%，符合監(jiān)管要求。（）42.某支行對小微企業(yè)貸款執(zhí)行“兩禁兩限”政策（禁止收取承諾費(fèi)、資金管理費(fèi)，限制收取財務(wù)顧問費(fèi)、咨詢費(fèi)），操作符合規(guī)定。（）43.辦理銀行承兌匯票承兌業(yè)務(wù)時，出票人未在本行開立存款賬戶，銀行仍為其承兌。（）44.個人客戶通過網(wǎng)上銀行辦理跨行通存通兌業(yè)務(wù)，金額為2萬元，系統(tǒng)未提示手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)即完成交易。（）45.某銀行對存量抵押貸款進(jìn)行押品重估，原評估價值100萬元的房產(chǎn)當(dāng)前市場價值降至80萬元，銀行未要求借款人追加擔(dān)保。（）46.柜員辦理單位銀行結(jié)算賬戶變更，客戶僅提供了變更后的營業(yè)執(zhí)照，未提供原開戶許可證（或編號），柜員拒絕辦理變更。（）47.客戶持已背書轉(zhuǎn)讓的銀行匯票到柜面解付，匯票背書欄中“被背書人”填寫為簡稱，柜員以背書不規(guī)范為由拒絕解付。（）48.某支行發(fā)放農(nóng)戶貸款，未將貸款資金直接劃入借款人賬戶，而是通過村集體賬戶中轉(zhuǎn)發(fā)放。（）49.辦理理財贖回業(yè)務(wù)時，客戶贖回的理財產(chǎn)品處于封閉期內(nèi)，柜員以合同約定“封閉期不可贖回”為由拒絕辦理。（）50.個人客戶辦理外匯儲蓄賬戶資金劃轉(zhuǎn)，將本人賬戶資金劃轉(zhuǎn)至配偶外匯儲蓄賬戶，未提供直系親屬關(guān)系證明，柜員直接辦理劃轉(zhuǎn)。（）51.某銀行開展同業(yè)拆借業(yè)務(wù)，拆入資金用于發(fā)放固定資產(chǎn)貸款，操作符合《同業(yè)拆借管理辦法》規(guī)定。（）52.柜員辦理現(xiàn)金存款業(yè)務(wù)，客戶存入10萬元現(xiàn)金，柜員未進(jìn)行冠字號碼記錄即完成入賬。（）53.客戶申請辦理貸款展期，原貸款為1年期流動資金貸款，展期期限設(shè)定為1年，符合展期期限規(guī)定。（）54.辦理電子商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時，貼現(xiàn)銀行未通過電子商業(yè)匯票系統(tǒng)（ECDS）完成貼現(xiàn)登記即放款。（）55.某支行對客戶進(jìn)行風(fēng)險等級分類，將新開戶的個體工商戶直接劃分為低風(fēng)險客戶，未開展身份識別。（）56.客戶辦理存單質(zhì)押貸款，質(zhì)押存單為他人所有，出質(zhì)人未到場但提供了書面授權(quán)，柜員僅憑授權(quán)書即辦理質(zhì)押。（）57.某銀行發(fā)行的結(jié)構(gòu)性存款掛鉤黃金價格，產(chǎn)品說明書中未明確標(biāo)注“結(jié)構(gòu)性存款”字樣，僅標(biāo)注“保本理財”。（）58.柜員辦理單位定期存款開戶，客戶要求以現(xiàn)金存入，柜員以“單位定期存款須轉(zhuǎn)賬存入”為由拒絕。（）59.個人客戶辦理貸款結(jié)清手續(xù)，客戶經(jīng)理未在信貸系統(tǒng)中完成結(jié)案登記即退還抵押房產(chǎn)證。（）60.某支行收到人民銀行反洗錢協(xié)查通知，要求提供某客戶賬戶交易記錄，柜員以“保護(hù)客戶隱私”為由拒絕提供。（）61.辦理銀行本票退款業(yè)務(wù)時，申請人為單位的，未出具單位公函；申請人為個人的，未出具本人身份證件，柜員拒絕辦理退款。（）62.客戶持他行銀行卡在本行ATM辦理取現(xiàn)，因操作超時被吞卡，柜員核實(shí)客戶身份后當(dāng)日返還銀行卡。（）63.某銀行開展銀保代理業(yè)務(wù)，銷售人員在宣傳中承諾“保險產(chǎn)品收益率不低于5%”，與保險合同條款一致。（）64.辦理個人二手房貸款時，客戶經(jīng)理未對擬抵押房產(chǎn)進(jìn)行實(shí)地查勘，僅參考中介提供的照片完成評估。（）65.客戶辦理信用卡掛失補(bǔ)卡，要求更換卡面樣式，柜員以“補(bǔ)卡需與原卡樣式一致”為由拒絕。（）66.某支行對小微企業(yè)貸款實(shí)施差異化利率定價，對信用等級較高的企業(yè)給予更低利率，符合監(jiān)管要求。（）67.辦理票據(jù)保證業(yè)務(wù)時，保證人僅在票據(jù)上記載“保證”字樣并簽章，未記載保證日期，票據(jù)保證無效。（）68.個人客戶通過手機(jī)銀行辦理境外匯款，未填寫收款人詳細(xì)地址，系統(tǒng)提示“地址為必填項”，客戶未補(bǔ)充即提交，交易失敗。（）69.某銀行對不良貸款進(jìn)行重組，將原貸款期限由3年延長至5年，未重新評估借款人還款能力。（）70.柜員辦理單位銀行結(jié)算賬戶年檢，發(fā)現(xiàn)客戶營業(yè)執(zhí)照已過期，未通知客戶更新即暫停賬戶非柜面業(yè)務(wù)。（）答案：1.×（需留存身份證復(fù)印件或電子影像）2.×（基本存款賬戶需經(jīng)人民銀行核準(zhǔn)或備案，當(dāng)日不可啟用）3.×（需審核交易背景資料）4.√（5萬元以下實(shí)時到賬可通過動態(tài)口令驗(yàn)證）5.×（需關(guān)注可疑交易特征，與大額交易標(biāo)準(zhǔn)無關(guān)）6.×（需通過其他材料驗(yàn)證收入真實(shí)性）7.×（銀行本票提示付款期為2個月，過期可向出票行請求付款）8.√（可要求實(shí)際控制人提供保證）9.×（需核實(shí)匯款用途）10.×（一般存款賬戶需提供基本賬戶信息，無開戶許可證應(yīng)提供編號）11.×（口頭掛失后需正式掛失并滿7日方可補(bǔ)發(fā)）12.×（需核實(shí)代發(fā)清單與單位員工一致性）13.×（實(shí)際結(jié)算金額不得超過出票金額）14.×（30萬元信用貸款需面簽合同）15.×（高風(fēng)險客戶重新識別周期應(yīng)不超過1年）16.×（需收回未用重要空白憑證）17.×（應(yīng)報告上級并按規(guī)定處理，無權(quán)直接沒收）18.×（需按合同約定執(zhí)行受托支付）19.×（需簽訂書面質(zhì)押合同）20.√（5000美元以下無需稅務(wù)備案）21.×（關(guān)聯(lián)企業(yè)需統(tǒng)一授信）22.×（5萬元以上需登記大額現(xiàn)金支取登記簿）23.×（附屬卡需主卡持卡人本人辦理或提供書面授權(quán)）24.√（付款人賬戶不足可拒絕付款）25.×（非保本理財產(chǎn)品不得質(zhì)押）26.×（需驗(yàn)證存單原件）27.×（牽頭行需告知借款人銀團(tuán)貸款信息）28.×（需收回原存款開戶證實(shí)書）29.×（年度結(jié)匯限額為5萬美元）30.×（逾期90天應(yīng)至少劃分為次級類）31.×（票據(jù)金額需同時填寫大寫和小寫）32.×（他人銀行卡取款需持雙人身份證）33.×（背書不連續(xù)且說明無效，不得買入）34.×（虛高評估屬違規(guī)）35.×（需重新核實(shí)客戶身份）36.×（涉及敏感國家需報告）37.×（需簽訂書面合同）38.×（解掛需審核客戶身份）39.×（并購貸款自有資金應(yīng)不低于30%）40.×（掛失止付需出具書面通知書）41.√（年化利率24%未超過監(jiān)管上限）42.√（符合“兩禁兩限”要求）43.×（出票人需在承兌行開立賬戶）44.×（需提示手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)）45.×（押品價值下降需追加擔(dān)保）46.×（變更賬戶需提供原開戶證明文件）47.×（簡稱可視為有效背書）48.×（貸款資金應(yīng)直接劃入借款人賬戶）49.√（封閉期不可贖回）50.√（直系親屬間劃轉(zhuǎn)無需證明）51.×（拆入資金不得用于固定資產(chǎn)貸款）52.×（10萬元以上現(xiàn)金存款需記錄冠字號碼）53.×（1年期貸款展期不得超過原期限，即1年）54.×（ECDS系統(tǒng)需完成貼現(xiàn)登記）55.×（新客戶需開展身份識別后分類）56.×（他人存單質(zhì)押需出質(zhì)人到