工行產(chǎn)品創(chuàng)新管理辦法一、總則（一）目的本辦法旨在加強(qiáng)中國(guó)工商銀行（以下簡(jiǎn)稱“工行”）產(chǎn)品創(chuàng)新管理，提高產(chǎn)品創(chuàng)新能力，增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，滿足客戶多樣化金融需求，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。（二）適用范圍本辦法適用于工行各級(jí)機(jī)構(gòu)及相關(guān)部門開(kāi)展的各類金融產(chǎn)品創(chuàng)新活動(dòng)。（三）基本原則1.合規(guī)穩(wěn)健原則：產(chǎn)品創(chuàng)新應(yīng)嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及工行內(nèi)部規(guī)章制度，確保業(yè)務(wù)穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，防范各類風(fēng)險(xiǎn)。2.市場(chǎng)導(dǎo)向原則：緊密圍繞市場(chǎng)需求和客戶偏好，深入調(diào)研分析市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，以市場(chǎng)為導(dǎo)向開(kāi)展產(chǎn)品創(chuàng)新，提高產(chǎn)品的市場(chǎng)適應(yīng)性和競(jìng)爭(zhēng)力。3.協(xié)同創(chuàng)新原則：加強(qiáng)各部門之間的協(xié)同合作，打破部門壁壘，形成跨部門的創(chuàng)新團(tuán)隊(duì)，共同推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新工作。4.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：在產(chǎn)品創(chuàng)新過(guò)程中，充分評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，制定有效的風(fēng)險(xiǎn)防控措施，確保創(chuàng)新產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)可測(cè)、可控、可承受。二、組織管理（一）創(chuàng)新管理委員會(huì)1.組成：創(chuàng)新管理委員會(huì)由行領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任主任，各相關(guān)部門負(fù)責(zé)人為成員。2.職責(zé)審議產(chǎn)品創(chuàng)新戰(zhàn)略、規(guī)劃和重大創(chuàng)新項(xiàng)目。協(xié)調(diào)解決產(chǎn)品創(chuàng)新過(guò)程中的重大問(wèn)題。監(jiān)督產(chǎn)品創(chuàng)新工作的推進(jìn)和執(zhí)行情況。（二）產(chǎn)品創(chuàng)新管理部門1.設(shè)置：設(shè)立專門的產(chǎn)品創(chuàng)新管理部門，負(fù)責(zé)統(tǒng)籌全行產(chǎn)品創(chuàng)新工作。2.職責(zé)制定和完善產(chǎn)品創(chuàng)新管理制度、流程和規(guī)范。組織開(kāi)展市場(chǎng)調(diào)研和客戶需求分析，提出產(chǎn)品創(chuàng)新建議。負(fù)責(zé)創(chuàng)新產(chǎn)品的立項(xiàng)、研發(fā)、測(cè)試、上線等全流程管理。協(xié)調(diào)各部門之間的工作，推動(dòng)創(chuàng)新產(chǎn)品的協(xié)同推廣和應(yīng)用。對(duì)創(chuàng)新產(chǎn)品進(jìn)行后評(píng)價(jià)，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，持續(xù)優(yōu)化產(chǎn)品。（三）業(yè)務(wù)部門1.職責(zé)負(fù)責(zé)本業(yè)務(wù)領(lǐng)域的市場(chǎng)調(diào)研和客戶需求分析，提出產(chǎn)品創(chuàng)新需求。配合產(chǎn)品創(chuàng)新管理部門開(kāi)展創(chuàng)新產(chǎn)品的研發(fā)、測(cè)試等工作。負(fù)責(zé)創(chuàng)新產(chǎn)品在本業(yè)務(wù)領(lǐng)域的推廣和應(yīng)用，收集客戶反饋，提出改進(jìn)建議。三、創(chuàng)新流程（一）創(chuàng)意收集1.來(lái)源業(yè)務(wù)部門在日常工作中發(fā)現(xiàn)的市場(chǎng)機(jī)會(huì)和客戶需求。員工個(gè)人提出的創(chuàng)新想法和建議。外部機(jī)構(gòu)、專家提供的行業(yè)動(dòng)態(tài)和創(chuàng)新思路。市場(chǎng)調(diào)研、客戶反饋等渠道獲取的信息。2.收集方式建立創(chuàng)新建議收集平臺(tái)，鼓勵(lì)員工通過(guò)線上渠道提交創(chuàng)新建議。定期組織業(yè)務(wù)研討會(huì)、頭腦風(fēng)暴等活動(dòng)，廣泛收集創(chuàng)意。加強(qiáng)與外部機(jī)構(gòu)的合作與交流，獲取前沿創(chuàng)新信息。（二）篩選評(píng)估1.初步篩選：產(chǎn)品創(chuàng)新管理部門對(duì)收集到的創(chuàng)意進(jìn)行初步篩選，剔除不符合基本要求和戰(zhàn)略方向的創(chuàng)意。2.可行性評(píng)估：組織相關(guān)部門和專家對(duì)篩選后的創(chuàng)意進(jìn)行可行性評(píng)估，從市場(chǎng)需求、技術(shù)可行性、經(jīng)濟(jì)可行性、風(fēng)險(xiǎn)可控性等方面進(jìn)行綜合分析。3.立項(xiàng)審批：經(jīng)可行性評(píng)估通過(guò)的創(chuàng)意，提交創(chuàng)新管理委員會(huì)進(jìn)行立項(xiàng)審批。創(chuàng)新管理委員會(huì)根據(jù)評(píng)估結(jié)果和全行戰(zhàn)略規(guī)劃，決定是否批準(zhǔn)立項(xiàng)。（三）研發(fā)設(shè)計(jì)1.組建團(tuán)隊(duì)：對(duì)立項(xiàng)的創(chuàng)新產(chǎn)品，由產(chǎn)品創(chuàng)新管理部門牽頭，組織相關(guān)業(yè)務(wù)部門、技術(shù)部門等成立跨部門研發(fā)團(tuán)隊(duì)。2.制定方案：研發(fā)團(tuán)隊(duì)根據(jù)產(chǎn)品需求和目標(biāo)，制定詳細(xì)的產(chǎn)品研發(fā)設(shè)計(jì)方案，明確產(chǎn)品功能、特點(diǎn)、業(yè)務(wù)流程、技術(shù)架構(gòu)等。3.技術(shù)實(shí)現(xiàn)：技術(shù)部門按照研發(fā)設(shè)計(jì)方案進(jìn)行產(chǎn)品的技術(shù)開(kāi)發(fā)和系統(tǒng)建設(shè)，確保產(chǎn)品的穩(wěn)定性、安全性和可靠性。（四）測(cè)試驗(yàn)證1.內(nèi)部測(cè)試：產(chǎn)品研發(fā)完成后，首先在工行內(nèi)部進(jìn)行測(cè)試，包括功能測(cè)試、性能測(cè)試、安全測(cè)試等，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)進(jìn)行整改優(yōu)化。2.試點(diǎn)推廣：選擇部分分支機(jī)構(gòu)或客戶群體進(jìn)行試點(diǎn)推廣，收集試點(diǎn)反饋信息，進(jìn)一步驗(yàn)證產(chǎn)品的可行性和市場(chǎng)適應(yīng)性。3.優(yōu)化完善：根據(jù)測(cè)試和試點(diǎn)推廣情況，對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行優(yōu)化完善，確保產(chǎn)品達(dá)到預(yù)期效果。（五）上線推廣1.審批上線：產(chǎn)品經(jīng)測(cè)試驗(yàn)證通過(guò)后，提交創(chuàng)新管理委員會(huì)審批上線。創(chuàng)新管理委員會(huì)批準(zhǔn)后，確定產(chǎn)品上線時(shí)間和推廣范圍。2.推廣實(shí)施：業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)組織創(chuàng)新產(chǎn)品的推廣實(shí)施工作，制定推廣計(jì)劃，開(kāi)展?fàn)I銷宣傳活動(dòng)，確保產(chǎn)品順利推向市場(chǎng)。3.跟蹤反饋：產(chǎn)品上線后，密切跟蹤產(chǎn)品運(yùn)行情況和客戶使用反饋，及時(shí)解決出現(xiàn)的問(wèn)題，不斷優(yōu)化產(chǎn)品服務(wù)。四、風(fēng)險(xiǎn)管理（一）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估1.在產(chǎn)品創(chuàng)新的各個(gè)階段，全面識(shí)別可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)，包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等。2.采用科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法，對(duì)識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和影響程度。（二）風(fēng)險(xiǎn)防控措施1.針對(duì)不同類型的風(fēng)險(xiǎn)，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。例如，對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)市場(chǎng)監(jiān)測(cè)和分析，合理定價(jià)產(chǎn)品；對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)格客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)信用評(píng)級(jí)和授信管理；對(duì)于操作風(fēng)險(xiǎn)，完善內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)員工培訓(xùn)和監(jiān)督。2.在產(chǎn)品創(chuàng)新方案中明確風(fēng)險(xiǎn)防控措施，并確保措施的有效執(zhí)行。（三）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警1.建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)機(jī)制，對(duì)創(chuàng)新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)。2.設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)和閾值，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)達(dá)到預(yù)警值時(shí)，及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號(hào)，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置措施。五、知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理（一）知識(shí)產(chǎn)權(quán)歸屬明確創(chuàng)新產(chǎn)品所涉及的知識(shí)產(chǎn)權(quán)歸屬，確保工行的知識(shí)產(chǎn)權(quán)權(quán)益得到有效保護(hù)。（二）知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)1.加強(qiáng)對(duì)創(chuàng)新產(chǎn)品知識(shí)產(chǎn)權(quán)的申請(qǐng)、登記、維護(hù)等工作，及時(shí)申請(qǐng)專利、商標(biāo)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)。2.建立知識(shí)產(chǎn)權(quán)保密制度，防止知識(shí)產(chǎn)權(quán)泄露。（三）知識(shí)產(chǎn)權(quán)運(yùn)用積極推動(dòng)創(chuàng)新產(chǎn)品知識(shí)產(chǎn)權(quán)的運(yùn)用，通過(guò)授權(quán)許可、轉(zhuǎn)讓等方式實(shí)現(xiàn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的價(jià)值轉(zhuǎn)化。六、人才管理（一）人才培養(yǎng)1.制定產(chǎn)品創(chuàng)新人才培養(yǎng)計(jì)劃，通過(guò)內(nèi)部培訓(xùn)、外部進(jìn)修、實(shí)踐鍛煉等方式，提高員工的創(chuàng)新能力和專業(yè)素質(zhì)。2.建立創(chuàng)新人才激勵(lì)機(jī)制，對(duì)在產(chǎn)品創(chuàng)新工作中表現(xiàn)突出的員工給予獎(jiǎng)勵(lì)和表彰。（二）團(tuán)隊(duì)建設(shè)1.加強(qiáng)創(chuàng)新團(tuán)隊(duì)建設(shè)，營(yíng)造良好的創(chuàng)新氛圍，鼓勵(lì)團(tuán)隊(duì)成員之間的溝通協(xié)作和知識(shí)共享。2.定期組織創(chuàng)新團(tuán)隊(duì)開(kāi)展交流活動(dòng)，分享創(chuàng)新經(jīng)驗(yàn)和成果。七、后評(píng)價(jià)管理（一）評(píng)價(jià)指標(biāo)建立創(chuàng)新產(chǎn)品后評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，從產(chǎn)品市場(chǎng)表現(xiàn)、經(jīng)濟(jì)效益、客戶滿意度、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面對(duì)創(chuàng)新產(chǎn)品進(jìn)行全面評(píng)價(jià)。（二）評(píng)價(jià)周期定期對(duì)創(chuàng)新產(chǎn)品進(jìn)行后評(píng)價(jià)，一般在產(chǎn)品上線后的[X]個(gè)月或[X]年內(nèi)開(kāi)展首次后評(píng)價(jià)，之后根據(jù)產(chǎn)品情況適時(shí)進(jìn)行跟蹤評(píng)價(jià)。（三）評(píng)價(jià)結(jié)果應(yīng)用根據(jù)后評(píng)價(jià)結(jié)果，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，對(duì)表現(xiàn)優(yōu)秀的創(chuàng)新產(chǎn)品進(jìn)行推廣和復(fù)制，對(duì)存在問(wèn)題的產(chǎn)品及時(shí)進(jìn)行優(yōu)化改進(jìn)或淘汰退出。八、附則（