保險(xiǎn)代銷資格管理辦法一、總則（一）目的與宗旨為了規(guī)范保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營行為，保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》等相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)，從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的個(gè)人（以下簡稱個(gè)人保險(xiǎn)代理人）適用本辦法關(guān)于保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定。（三）基本原則1.合法合規(guī)原則：保險(xiǎn)代銷活動(dòng)必須遵守國家法律法規(guī)，不得從事違法違規(guī)經(jīng)營行為。2.誠實(shí)信用原則：保險(xiǎn)代銷機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員應(yīng)誠實(shí)守信，如實(shí)告知客戶保險(xiǎn)產(chǎn)品信息，不得隱瞞或誤導(dǎo)客戶。3.專業(yè)勝任原則：保險(xiǎn)代銷機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員應(yīng)具備相應(yīng)的專業(yè)知識(shí)和技能，能夠?yàn)榭蛻籼峁?zhǔn)確、專業(yè)的保險(xiǎn)咨詢和服務(wù)。4.客戶利益至上原則：保險(xiǎn)代銷活動(dòng)應(yīng)以客戶利益為出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，不得損害客戶利益。二、保險(xiǎn)代銷機(jī)構(gòu)的設(shè)立與變更（一）設(shè)立條件1.股東或合伙人要求：具有符合法律規(guī)定的股東或合伙人，股東或合伙人應(yīng)具有良好的信譽(yù)和財(cái)務(wù)狀況。2.注冊資本或出資要求：保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)的注冊資本不得少于人民幣1000萬元，且必須為實(shí)繳貨幣資本；保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)具有獨(dú)立的法人資格，并具備與開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)相適應(yīng)的營業(yè)場所。3.高級(jí)管理人員要求：保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員應(yīng)具備相應(yīng)的任職資格，熟悉保險(xiǎn)法律、法規(guī)和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。4.從業(yè)人員要求：保險(xiǎn)代銷機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員應(yīng)通過保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試，取得《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書》。5.營業(yè)場所要求：保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)有與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的固定住所；保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)在其營業(yè)場所內(nèi)顯著位置公示保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證、營業(yè)執(zhí)照等相關(guān)證件。（二）設(shè)立程序1.申請：申請人應(yīng)向中國保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)提交設(shè)立申請材料，申請材料應(yīng)真實(shí)、完整、有效。2.受理：中國保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)對申請材料進(jìn)行受理，并進(jìn)行初步審查。3.審查與決定：中國保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)對申請材料進(jìn)行詳細(xì)審查，必要時(shí)可進(jìn)行現(xiàn)場檢查。經(jīng)審查符合條件的，作出批準(zhǔn)設(shè)立的決定；不符合條件的，作出不予批準(zhǔn)的決定，并書面說明理由。4.許可證領(lǐng)?。荷暾埲俗允盏脚鷾?zhǔn)決定之日起10日內(nèi)，持批準(zhǔn)文件到中國保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)領(lǐng)取《保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》。5.工商登記：申請人憑《保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》向工商行政管理機(jī)關(guān)辦理登記注冊手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。（三）變更事項(xiàng)保險(xiǎn)代銷機(jī)構(gòu)變更名稱、注冊資本、經(jīng)營范圍、營業(yè)場所、法定代表人、主要負(fù)責(zé)人等事項(xiàng)，應(yīng)向中國保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)提出變更申請，并提交相關(guān)材料。中國保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)對變更申請進(jìn)行審查，經(jīng)審查符合條件的，作出批準(zhǔn)變更的決定；不符合條件的，作出不予批準(zhǔn)的決定，并書面說明理由。三、保險(xiǎn)代銷從業(yè)人員管理（一）資格考試與證書管理1.資格考試：保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試由中國保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一組織實(shí)施，考試內(nèi)容包括保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)、保險(xiǎn)法律法規(guī)、保險(xiǎn)代理實(shí)務(wù)等。2.證書領(lǐng)?。嚎荚嚭细裾撸芍袊１O(jiān)會(huì)頒發(fā)《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書》。3.證書有效期：《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書》有效期為3年，自頒發(fā)之日起計(jì)算。有效期屆滿，需要繼續(xù)從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的，應(yīng)在有效期屆滿前30日內(nèi)向中國保監(jiān)會(huì)申請換發(fā)。（二）執(zhí)業(yè)登記與管理1.執(zhí)業(yè)登記：保險(xiǎn)代銷機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員應(yīng)在執(zhí)業(yè)前通過該機(jī)構(gòu)向中國保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)辦理執(zhí)業(yè)登記手續(xù)。2.執(zhí)業(yè)證書：中國保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)為符合條件的從業(yè)人員頒發(fā)《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書》，執(zhí)業(yè)證書應(yīng)包括從業(yè)人員姓名、性別、身份證件號(hào)碼、照片、所在保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)名稱、資格證書編號(hào)、執(zhí)業(yè)證書編號(hào)、業(yè)務(wù)范圍、發(fā)證日期、有效期等內(nèi)容。3.執(zhí)業(yè)禁止行為：保險(xiǎn)代銷從業(yè)人員不得有下列行為：欺騙保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人；隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況；阻礙投保人履行如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行如實(shí)告知義務(wù)；給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人保險(xiǎn)合同約定以外的利益；利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險(xiǎn)合同；偽造、擅自變更保險(xiǎn)合同，或者為保險(xiǎn)合同當(dāng)事人提供虛假證明材料；挪用、截留、侵占保險(xiǎn)費(fèi)或者保險(xiǎn)金；利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益；串通投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人，騙取保險(xiǎn)金；泄露在業(yè)務(wù)活動(dòng)中知悉的保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人的商業(yè)秘密。（三）培訓(xùn)與繼續(xù)教育1.培訓(xùn)要求：保險(xiǎn)代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)定期組織從業(yè)人員參加培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)包括保險(xiǎn)法律法規(guī)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)知識(shí)、職業(yè)道德等。2.繼續(xù)教育：保險(xiǎn)代銷從業(yè)人員應(yīng)參加中國保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)組織的繼續(xù)教育，每年接受后續(xù)教育時(shí)間累計(jì)不得少于36小時(shí)，其中接受保險(xiǎn)法律知識(shí)、職業(yè)道德和誠信教育時(shí)間累計(jì)不得少于12小時(shí)。四、保險(xiǎn)代銷業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)則（一）業(yè)務(wù)范圍保險(xiǎn)代銷機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍包括代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品、代理收取保險(xiǎn)費(fèi)、根據(jù)保險(xiǎn)公司的委托，代理相關(guān)業(yè)務(wù)的損失勘查和理賠等。（二）銷售行為規(guī)范1.產(chǎn)品說明：保險(xiǎn)代銷機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員應(yīng)向客戶如實(shí)介紹保險(xiǎn)產(chǎn)品的條款、費(fèi)率、保險(xiǎn)責(zé)任、除外責(zé)任等內(nèi)容，不得夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益，不得隱瞞保險(xiǎn)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)。2.客戶風(fēng)險(xiǎn)評估：保險(xiǎn)代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、保險(xiǎn)需求等因素，為客戶提供合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品建議，并進(jìn)行客戶風(fēng)險(xiǎn)評估。3.銷售渠道管理：保險(xiǎn)代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)通過合法合規(guī)的渠道銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，不得通過不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘客戶購買保險(xiǎn)產(chǎn)品。（三）傭金管理1.傭金支付規(guī)定：保險(xiǎn)代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)按照與保險(xiǎn)公司簽訂的代理合同約定，收取傭金。傭金的支付方式、支付標(biāo)準(zhǔn)等應(yīng)符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。2.傭金披露：保險(xiǎn)代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)向客戶如實(shí)披露傭金的來源和收取標(biāo)準(zhǔn)，不得隱瞞或誤導(dǎo)客戶。（四）客戶服務(wù)1.客戶投訴處理：保險(xiǎn)代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全客戶投訴處理機(jī)制，及時(shí)處理客戶投訴，保護(hù)客戶合法權(quán)益。2.客戶信息管理：保險(xiǎn)代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)妥善保管客戶信息，不得泄露客戶信息。五、監(jiān)督管理（一）現(xiàn)場檢查中國保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)有權(quán)對保險(xiǎn)代銷機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查，檢查內(nèi)容包括機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更、終止情況，業(yè)務(wù)經(jīng)營情況，財(cái)務(wù)狀況，內(nèi)部控制制度建設(shè)情況等。（二）非現(xiàn)場監(jiān)管中國保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)通過保險(xiǎn)中介監(jiān)管信息系統(tǒng)等方式，對保險(xiǎn)代銷機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管，監(jiān)測其業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、財(cái)務(wù)狀況、內(nèi)部控制制度建設(shè)情況等。（三）違規(guī)處理1.警告：對于違反本辦法規(guī)定的保險(xiǎn)代銷機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)，中國保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)可給予警告，責(zé)令改正。2.罰款：對于情節(jié)嚴(yán)重的違規(guī)行為，中國保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)可處以罰款，并可吊銷其《保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》。3.其他處罰：對于構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。六、法律責(zé)任（一）保險(xiǎn)代銷機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員的法律責(zé)任保險(xiǎn)代銷機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員違反本辦法規(guī)定，給投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人造成損失的，依法承擔(dān)賠償責(zé)任；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。（二）保險(xiǎn)公司的法律責(zé)任保險(xiǎn)公司委托未通過該機(jī)構(gòu)進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記的個(gè)人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的，由中國保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期