信貸系統(tǒng)票據(jù)管理辦法一、總則（一）目的為加強(qiáng)公司信貸系統(tǒng)票據(jù)管理，規(guī)范票據(jù)業(yè)務(wù)操作流程，防范票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)，保障公司資金安全，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司內(nèi)涉及信貸系統(tǒng)票據(jù)管理的所有部門(mén)和崗位，包括但不限于信貸業(yè)務(wù)部門(mén)、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、財(cái)務(wù)部門(mén)等。（三）基本原則1.合規(guī)性原則嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、金融監(jiān)管規(guī)定以及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，確保票據(jù)業(yè)務(wù)合法合規(guī)。2.真實(shí)性原則票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓，應(yīng)當(dāng)具有真實(shí)的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系，不得虛構(gòu)、偽造交易背景。3.審慎性原則在票據(jù)業(yè)務(wù)操作過(guò)程中，充分評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，采取有效措施防范風(fēng)險(xiǎn)，確保業(yè)務(wù)穩(wěn)健開(kāi)展。4.保密性原則對(duì)涉及票據(jù)業(yè)務(wù)的客戶信息、交易細(xì)節(jié)等予以嚴(yán)格保密，防止信息泄露。二、票據(jù)種類(lèi)及定義（一）銀行承兌匯票由在承兌銀行開(kāi)立存款賬戶的存款人出票，向開(kāi)戶銀行申請(qǐng)并經(jīng)銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。（二）商業(yè)承兌匯票由出票人簽發(fā)，委托付款人在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。商業(yè)承兌匯票由銀行以外的付款人承兌。（三）支票出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。（四）本票出票人簽發(fā)的，承諾自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。在我國(guó)，本票僅限于銀行本票。三、票據(jù)業(yè)務(wù)流程（一）票據(jù)的受理1.業(yè)務(wù)部門(mén)收到客戶提交的票據(jù)時(shí)，應(yīng)首先對(duì)票據(jù)的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性進(jìn)行初步審查。審查內(nèi)容包括票據(jù)的格式、要素填寫(xiě)、簽章、背書(shū)等是否符合規(guī)定。2.對(duì)于不符合要求的票據(jù)，應(yīng)及時(shí)退回客戶，并說(shuō)明原因。（二）票據(jù)的審驗(yàn)1.財(cái)務(wù)部門(mén)收到業(yè)務(wù)部門(mén)提交的票據(jù)后，應(yīng)進(jìn)行進(jìn)一步的審驗(yàn)。審驗(yàn)方式包括通過(guò)銀行驗(yàn)票系統(tǒng)查詢、向承兌行或出票行核實(shí)等。2.重點(diǎn)審驗(yàn)票據(jù)的真?zhèn)?、票面金額、到期日、承兌人或出票人的信用狀況等。對(duì)于存在疑問(wèn)的票據(jù)，應(yīng)及時(shí)與相關(guān)銀行溝通核實(shí)，必要時(shí)可聘請(qǐng)專業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行鑒定。（三）票據(jù)的保管1.經(jīng)審驗(yàn)合格的票據(jù)，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行妥善保管。票據(jù)保管應(yīng)遵循安全、有序、便于查詢的原則。2.設(shè)立專門(mén)的票據(jù)保管庫(kù)或保險(xiǎn)柜，配備必要的安全設(shè)施，如監(jiān)控設(shè)備、報(bào)警裝置等。3.票據(jù)應(yīng)按照種類(lèi)、號(hào)碼、到期日等進(jìn)行分類(lèi)存放，并建立詳細(xì)的票據(jù)臺(tái)賬，記錄票據(jù)的基本信息、出入庫(kù)時(shí)間、保管狀態(tài)等。（四）票據(jù)的貼現(xiàn)與轉(zhuǎn)讓1.公司根據(jù)業(yè)務(wù)需要，可對(duì)持有的票據(jù)進(jìn)行貼現(xiàn)或轉(zhuǎn)讓。貼現(xiàn)是指公司將未到期的票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行扣除貼現(xiàn)利息后向公司支付剩余票款的行為；轉(zhuǎn)讓是指公司將票據(jù)背書(shū)轉(zhuǎn)讓給其他企業(yè)或金融機(jī)構(gòu)的行為。2.票據(jù)貼現(xiàn)或轉(zhuǎn)讓?xiě)?yīng)按照公司相關(guān)規(guī)定進(jìn)行審批，審批流程包括業(yè)務(wù)部門(mén)提出申請(qǐng)、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)部門(mén)審核資金安排等。3.在辦理票據(jù)貼現(xiàn)或轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)與交易對(duì)手簽訂相關(guān)合同或協(xié)議，明確雙方的權(quán)利義務(wù)，確保業(yè)務(wù)操作合法合規(guī)。（五）票據(jù)的到期處理1.票據(jù)到期前，業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)提前與承兌人或出票人溝通，確保票據(jù)到期能夠按時(shí)足額兌付。2.對(duì)于銀行承兌匯票，應(yīng)在到期前將票據(jù)提交給承兌銀行辦理托收手續(xù)；對(duì)于商業(yè)承兌匯票，應(yīng)及時(shí)向付款人提示付款，并跟蹤款項(xiàng)到賬情況。3.如票據(jù)到期未能按時(shí)兌付，應(yīng)及時(shí)采取措施進(jìn)行催收，并按照公司相關(guān)規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)處置。四、票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)防控（一）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別1.建立票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別機(jī)制，定期對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別內(nèi)容包括票據(jù)真?zhèn)物L(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等。2.關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、金融市場(chǎng)動(dòng)態(tài)以及票據(jù)市場(chǎng)變化，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)因素。（二）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1.對(duì)識(shí)別出的票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估應(yīng)綜合考慮風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、影響程度等因素。2.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略。對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)采取更為嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。（三）風(fēng)險(xiǎn)控制措施1.加強(qiáng)票據(jù)審驗(yàn)環(huán)節(jié)的管理，嚴(yán)格執(zhí)行雙人審驗(yàn)制度，確保票據(jù)真實(shí)性。2.建立健全客戶信用評(píng)估體系，對(duì)承兌人或出票人的信用狀況進(jìn)行全面評(píng)估，合理確定業(yè)務(wù)額度。3.規(guī)范票據(jù)業(yè)務(wù)操作流程，加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督檢查，防止違規(guī)操作。4.加強(qiáng)與銀行等金融機(jī)構(gòu)的合作，及時(shí)獲取票據(jù)市場(chǎng)信息，共同防范票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)。五、票據(jù)信息管理（一）信息收集1.業(yè)務(wù)部門(mén)在辦理票據(jù)業(yè)務(wù)過(guò)程中，應(yīng)及時(shí)收集與票據(jù)相關(guān)的各類(lèi)信息，包括客戶基本信息、交易背景資料、票據(jù)流轉(zhuǎn)記錄等。2.財(cái)務(wù)部門(mén)應(yīng)收集票據(jù)審驗(yàn)結(jié)果、資金收付情況等信息。（二）信息錄入與維護(hù)1.將收集到的票據(jù)信息及時(shí)準(zhǔn)確錄入信貸系統(tǒng)，確保系統(tǒng)數(shù)據(jù)與實(shí)際業(yè)務(wù)情況一致。2.定期對(duì)信貸系統(tǒng)中的票據(jù)信息進(jìn)行維護(hù)，更新票據(jù)狀態(tài)、到期日等關(guān)鍵信息。（三）信息查詢與使用1.授權(quán)相關(guān)人員可在信貸系統(tǒng)中查詢票據(jù)信息，以便進(jìn)行業(yè)務(wù)操作和風(fēng)險(xiǎn)管理。2.嚴(yán)格控制信息查詢權(quán)限，防止信息泄露。對(duì)于涉及商業(yè)秘密的票據(jù)信息，應(yīng)按照公司保密規(guī)定進(jìn)行管理。六、監(jiān)督檢查與違規(guī)處理（一）監(jiān)督檢查1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)定期對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督檢查，檢查內(nèi)容包括業(yè)務(wù)操作合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)防控措施執(zhí)行情況、信息管理等。2.內(nèi)部審計(jì)部門(mén)不定期對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題提出整改意見(jiàn)，并跟蹤整改落實(shí)情況。（二）違規(guī)處理1.對(duì)于違反本辦法規(guī)定的行為，視情節(jié)輕重給予相應(yīng)的處罰，包括警告、罰款、解除勞動(dòng)合同等。2.對(duì)于因違規(guī)操作導(dǎo)致公司損失的，應(yīng)依法追究相關(guān)人員的責(zé)任，并要求其承擔(dān)相應(yīng)的