銀團(tuán)項(xiàng)目貸款管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范銀團(tuán)項(xiàng)目貸款業(yè)務(wù)操作，加強(qiáng)銀團(tuán)成員之間的合作與協(xié)調(diào)，有效防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，提高貸款資金使用效率，保障銀團(tuán)各方合法權(quán)益，根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)和金融監(jiān)管要求，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在公司/組織內(nèi)開(kāi)展的銀團(tuán)項(xiàng)目貸款業(yè)務(wù)，包括但不限于各類(lèi)大型基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目、能源項(xiàng)目、工業(yè)項(xiàng)目等涉及多銀行聯(lián)合融資的貸款項(xiàng)目。（三）基本原則1.平等自愿：銀團(tuán)成員在協(xié)商一致的基礎(chǔ)上，自愿參與銀團(tuán)項(xiàng)目貸款，按照平等互利的原則開(kāi)展合作。2.信息共享：銀團(tuán)成員應(yīng)建立信息共享機(jī)制，及時(shí)、準(zhǔn)確地交流項(xiàng)目進(jìn)展、借款人經(jīng)營(yíng)狀況等相關(guān)信息。3.風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)：根據(jù)各成員在銀團(tuán)中的份額和職責(zé)，合理分擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)，共同維護(hù)銀團(tuán)貸款的安全。4.自主決策：各銀團(tuán)成員在參與銀團(tuán)項(xiàng)目貸款過(guò)程中，應(yīng)依據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)偏好和業(yè)務(wù)判斷，自主做出決策。（四）定義1.銀團(tuán)項(xiàng)目貸款：是指由多家銀行或其他金融機(jī)構(gòu)組成銀團(tuán)，按照相同的貸款條件，采用同一貸款協(xié)議，向同一借款人發(fā)放的用于特定項(xiàng)目的貸款。2.牽頭行：是指負(fù)責(zé)組織、協(xié)調(diào)銀團(tuán)項(xiàng)目貸款工作，發(fā)起和籌組銀團(tuán)，與借款人談判確定貸款條件，代表銀團(tuán)與借款人簽訂貸款協(xié)議，并監(jiān)督貸款的發(fā)放和使用的銀行。3.參與行：是指接受牽頭行邀請(qǐng)，參加銀團(tuán)并按照約定比例提供貸款的銀行。4.代理行：是指由銀團(tuán)成員協(xié)商確定，負(fù)責(zé)銀團(tuán)貸款的日常管理工作，包括資金劃撥、貸款本息回收、監(jiān)督借款人經(jīng)營(yíng)狀況等的銀行。二、銀團(tuán)項(xiàng)目貸款的籌組（一）牽頭行職責(zé)1.負(fù)責(zé)項(xiàng)目的前期調(diào)研和評(píng)估，收集項(xiàng)目相關(guān)資料，對(duì)項(xiàng)目的可行性、風(fēng)險(xiǎn)狀況等進(jìn)行分析。2.制定銀團(tuán)籌組方案，明確銀團(tuán)成員的組成、貸款份額、貸款條件等。3.與借款人進(jìn)行初步溝通，了解借款人需求，向借款人介紹銀團(tuán)貸款的優(yōu)勢(shì)和操作流程。4.發(fā)起和籌組銀團(tuán)，邀請(qǐng)其他銀行參與銀團(tuán)項(xiàng)目貸款。（二）銀團(tuán)成員的確定1.牽頭行根據(jù)項(xiàng)目規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)狀況、參與銀行的資金實(shí)力、專(zhuān)業(yè)能力等因素，選擇合適的銀行作為銀團(tuán)成員。2.銀團(tuán)成員應(yīng)具備良好的信譽(yù)、充足的資金實(shí)力、豐富的項(xiàng)目貸款經(jīng)驗(yàn)和專(zhuān)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。3.牽頭行應(yīng)向潛在銀團(tuán)成員提供項(xiàng)目相關(guān)資料，包括項(xiàng)目可行性研究報(bào)告、借款人財(cái)務(wù)報(bào)表、項(xiàng)目擔(dān)保情況等，供其進(jìn)行盡職調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。（三）銀團(tuán)貸款協(xié)議的談判與簽訂1.牽頭行與借款人就貸款條件進(jìn)行談判，包括貸款金額、貸款期限、貸款利率、還款方式、擔(dān)保方式等。2.在談判達(dá)成一致后，牽頭行組織銀團(tuán)成員與借款人簽訂銀團(tuán)貸款協(xié)議。銀團(tuán)貸款協(xié)議應(yīng)明確各方的權(quán)利和義務(wù)，包括貸款金額、貸款用途、貸款利率、還款方式、擔(dān)保條款、提款條件、違約責(zé)任等。3.銀團(tuán)貸款協(xié)議簽訂后，牽頭行應(yīng)及時(shí)將協(xié)議副本分發(fā)給各銀團(tuán)成員。三、銀團(tuán)項(xiàng)目貸款的發(fā)放與支付（一）提款條件1.借款人應(yīng)滿足銀團(tuán)貸款協(xié)議約定的提款條件，包括項(xiàng)目已取得相關(guān)審批文件、項(xiàng)目資本金已足額到位、項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度符合要求等。2.牽頭行應(yīng)審核借款人提交的提款申請(qǐng)及相關(guān)證明文件，確保提款條件得到滿足。（二）貸款發(fā)放1.代理行根據(jù)銀團(tuán)貸款協(xié)議和牽頭行的指示，按照約定的貸款份額和提款計(jì)劃，將貸款資金劃付至借款人指定的賬戶(hù)。2.貸款發(fā)放過(guò)程中，代理行應(yīng)及時(shí)與牽頭行及其他銀團(tuán)成員溝通，確保貸款資金的準(zhǔn)確、及時(shí)發(fā)放。（三）支付管理1.銀團(tuán)成員應(yīng)按照銀團(tuán)貸款協(xié)議的約定，對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理和監(jiān)督。2.借款人應(yīng)按照項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度和資金使用計(jì)劃，合理使用貸款資金。代理行應(yīng)審核借款人提交的資金支付申請(qǐng)，確保貸款資金用于約定的項(xiàng)目用途。四、銀團(tuán)項(xiàng)目貸款的管理與監(jiān)督（一）代理行職責(zé)1.負(fù)責(zé)銀團(tuán)貸款的日常管理工作，包括資金劃撥、貸款本息回收、監(jiān)督借款人經(jīng)營(yíng)狀況等。2.定期向銀團(tuán)成員提供項(xiàng)目進(jìn)展情況、借款人財(cái)務(wù)狀況等信息，及時(shí)通報(bào)貸款風(fēng)險(xiǎn)狀況。3.協(xié)調(diào)銀團(tuán)成員之間的關(guān)系，處理銀團(tuán)貸款過(guò)程中的相關(guān)問(wèn)題。（二）信息共享與溝通1.銀團(tuán)成員應(yīng)建立定期信息共享機(jī)制，通過(guò)召開(kāi)銀團(tuán)會(huì)議、發(fā)送信息通報(bào)等方式，及時(shí)交流項(xiàng)目進(jìn)展、借款人經(jīng)營(yíng)狀況、貸款風(fēng)險(xiǎn)等相關(guān)信息。2.對(duì)于重大事項(xiàng)，如項(xiàng)目出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)、借款人經(jīng)營(yíng)狀況發(fā)生重大變化等，牽頭行應(yīng)及時(shí)組織召開(kāi)銀團(tuán)會(huì)議，共同商討應(yīng)對(duì)措施。（三）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警1.銀團(tuán)成員應(yīng)密切關(guān)注項(xiàng)目進(jìn)展和借款人經(jīng)營(yíng)狀況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)貸款風(fēng)險(xiǎn)。2.代理行應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和預(yù)警。當(dāng)發(fā)現(xiàn)貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)時(shí)，應(yīng)及時(shí)向銀團(tuán)成員通報(bào)，并共同商討制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施。（四）貸后檢查1.銀團(tuán)成員應(yīng)按照規(guī)定開(kāi)展貸后檢查工作，檢查內(nèi)容包括項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度、資金使用情況、借款人經(jīng)營(yíng)狀況、擔(dān)保情況等。2.貸后檢查可采取現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查相結(jié)合的方式?，F(xiàn)場(chǎng)檢查應(yīng)至少每年進(jìn)行一次，非現(xiàn)場(chǎng)檢查應(yīng)定期開(kāi)展。五、銀團(tuán)項(xiàng)目貸款的還款管理（一）還款計(jì)劃1.銀團(tuán)貸款協(xié)議應(yīng)明確約定還款計(jì)劃，包括還款期限、還款方式、還款金額等。2.還款計(jì)劃應(yīng)根據(jù)項(xiàng)目現(xiàn)金流狀況和借款人還款能力合理確定，確保借款人能夠按時(shí)足額償還貸款本息。（二）還款資金來(lái)源1.借款人應(yīng)按照還款計(jì)劃，落實(shí)還款資金來(lái)源。還款資金來(lái)源主要包括項(xiàng)目收益、借款人經(jīng)營(yíng)收入、其他合法收入等。2.銀團(tuán)成員應(yīng)監(jiān)督借款人還款資金的落實(shí)情況，確保還款資金來(lái)源可靠。（三）提前還款與逾期還款處理1.如借款人需要提前還款，應(yīng)按照銀團(tuán)貸款協(xié)議的約定提前通知銀團(tuán)成員，并經(jīng)銀團(tuán)成員同意。提前還款應(yīng)按照約定的方式和金額進(jìn)行。2.如借款人出現(xiàn)逾期還款情況，代理行應(yīng)及時(shí)向銀團(tuán)成員通報(bào)，并按照銀團(tuán)貸款協(xié)議的約定采取相應(yīng)的催收措施。逾期還款的利息和罰息應(yīng)按照約定計(jì)收。六、銀團(tuán)項(xiàng)目貸款的擔(dān)保管理（一）擔(dān)保方式1.銀團(tuán)項(xiàng)目貸款可采用多種擔(dān)保方式，包括但不限于保證擔(dān)保、抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保等。2.擔(dān)保方式的選擇應(yīng)根據(jù)項(xiàng)目特點(diǎn)、借款人信用狀況、擔(dān)保物價(jià)值等因素綜合確定，確保擔(dān)保措施的有效性和可靠性。（二）擔(dān)保合同簽訂1.牽頭行應(yīng)組織銀團(tuán)成員與擔(dān)保人簽訂擔(dān)保合同，明確擔(dān)保責(zé)任和范圍。2.擔(dān)保合同應(yīng)符合相關(guān)法律法規(guī)的要求，確保擔(dān)保合同的合法性和有效性。（三）擔(dān)保物管理1.銀團(tuán)成員應(yīng)共同監(jiān)督擔(dān)保物的管理情況，確保擔(dān)保物的安全和價(jià)值穩(wěn)定。2.如擔(dān)保物出現(xiàn)價(jià)值貶損、滅失等情況，銀團(tuán)成員應(yīng)及時(shí)商討采取相應(yīng)的補(bǔ)救措施，保障銀團(tuán)貸款的安全。七、銀團(tuán)項(xiàng)目貸款的風(fēng)險(xiǎn)處置（一）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與處置流程1.當(dāng)發(fā)現(xiàn)銀團(tuán)項(xiàng)目貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)時(shí)，代理行應(yīng)及時(shí)向銀團(tuán)成員通報(bào)，并啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)處置流程。2.風(fēng)險(xiǎn)處置流程包括風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、制定處置方案、組織實(shí)施處置措施等環(huán)節(jié)。銀團(tuán)成員應(yīng)共同參與風(fēng)險(xiǎn)處置工作，根據(jù)各自職責(zé)和風(fēng)險(xiǎn)狀況，采取相應(yīng)的措施化解風(fēng)險(xiǎn)。（二）風(fēng)險(xiǎn)處置措施1.對(duì)于項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度滯后、資金使用不合理等問(wèn)題，銀團(tuán)成員可要求借款人采取加快項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度、調(diào)整資金使用計(jì)劃等措施。2.如借款人經(jīng)營(yíng)狀況惡化，出現(xiàn)還款困難，銀團(tuán)成員可要求借款人追加擔(dān)保、調(diào)整還款計(jì)劃等，或通過(guò)法律手段維護(hù)銀團(tuán)貸款的權(quán)益。3.在風(fēng)險(xiǎn)處置過(guò)程中，銀團(tuán)成員應(yīng)加強(qiáng)溝通與協(xié)作，共同承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)處置成本，確保風(fēng)險(xiǎn)處置工作的順利進(jìn)行。八、銀團(tuán)項(xiàng)目貸款的收費(fèi)管理（一）收費(fèi)項(xiàng)目與標(biāo)準(zhǔn)1.銀團(tuán)項(xiàng)目貸款的收費(fèi)項(xiàng)目主要包括牽頭費(fèi)、代理費(fèi)、安排費(fèi)、承諾費(fèi)等。2.收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)根據(jù)項(xiàng)目規(guī)模、復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況等因素合理確定，并在銀團(tuán)貸款協(xié)議中明確約定。（二）收費(fèi)支付方式1.牽頭費(fèi)、安排費(fèi)等一般在銀團(tuán)貸款協(xié)議簽訂后一次性支付。2.代理費(fèi)、承諾費(fèi)等按照約定的方式和時(shí)間定期支付。（三）收費(fèi)管理與監(jiān)督1.銀團(tuán)成員應(yīng)按照銀團(tuán)貸款協(xié)議的約定收取費(fèi)用，確保收費(fèi)