項目貸款管理辦法試行[公司名稱]項目貸款管理辦法（試行）一、總則（一）制定目的為規(guī)范本公司項目貸款管理，有效防范和控制信貸風險，提高信貸資產質量，根據國家有關法律法規(guī)、金融監(jiān)管要求以及行業(yè)通行標準，結合本公司實際情況，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于本公司向各類項目提供的貸款業(yè)務，包括但不限于基礎設施建設項目、房地產開發(fā)項目、工業(yè)生產項目等。（三）管理原則1.合規(guī)性原則：項目貸款業(yè)務的開展必須嚴格遵守國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管政策以及本公司的相關規(guī)定。2.審慎性原則：在項目貸款的受理、調查、審查、審批、發(fā)放、管理及回收等各個環(huán)節(jié)，應保持審慎態(tài)度，充分評估項目風險，確保貸款安全。3.效益性原則：在有效控制風險的前提下，追求項目貸款業(yè)務的經濟效益，實現公司價值最大化。4.全面性原則：對項目貸款進行全過程、全方位的管理，涵蓋項目的可行性研究、建設實施、運營管理等各個階段。二、組織架構與職責分工（一）貸款審批委員會1.組成：由公司高級管理人員、風險管理部門負責人、信貸業(yè)務部門負責人等相關人員組成。2.職責：負責對重大項目貸款進行審批，審議項目貸款的風險評估報告、貸款方案等重要事項，確保貸款決策的科學性和合理性。（二）信貸業(yè)務部門1.項目受理與調查：負責受理客戶的項目貸款申請，對項目進行實地調查，收集相關資料，撰寫項目調查報告，評估項目的可行性和風險狀況。2.貸款方案設計：根據項目調查結果，結合公司的信貸政策和客戶需求，設計合理的貸款方案，包括貸款金額、期限、利率、還款方式等。3.貸款發(fā)放與管理：負責與客戶簽訂貸款合同，辦理貸款發(fā)放手續(xù)，對貸款資金的使用情況進行監(jiān)督，確保貸款資金按規(guī)定用途使用。4.貸后管理：定期對項目進行跟蹤檢查，了解項目的建設進度、運營情況、還款能力等，及時發(fā)現和解決問題，防范貸款風險。（三）風險管理部門1.風險評估：對信貸業(yè)務部門提交的項目調查報告和貸款方案進行風險評估，分析項目的市場風險、信用風險、操作風險等，提出風險控制建議。2.風險監(jiān)控：建立項目貸款風險監(jiān)控體系，對項目貸款的風險狀況進行實時監(jiān)控，及時發(fā)現風險預警信號，采取相應的風險控制措施。3.風險處置：當項目貸款出現風險時，協(xié)助信貸業(yè)務部門制定風險處置方案，采取資產保全、債務重組、法律訴訟等措施，最大限度地減少損失。（四）財務部門1.資金管理：負責項目貸款資金的籌集和調配，確保貸款資金的及時供應。2.財務管理：對項目貸款的利息計算、本金回收、財務報表編制等進行財務管理，提供準確的財務信息。3.成本核算：對項目貸款的成本進行核算，包括資金成本、運營成本、風險成本等，為貸款定價提供依據。三、項目貸款申請與受理（一）申請條件1.借款人應具有獨立法人資格，具備良好的信用記錄和還款能力。2.項目應符合國家產業(yè)政策和本公司的信貸政策，具有良好的經濟效益和社會效益。3.項目具有合法有效的立項批準文件、建設用地規(guī)劃許可證、建設工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證等相關手續(xù)。4.項目資本金應符合國家規(guī)定的比例要求，且已足額到位。5.借款人應提供合法、有效的擔保措施，包括抵押、質押、保證等。（二）申請資料1.借款人基本資料，包括營業(yè)執(zhí)照、組織機構代碼證、稅務登記證、法定代表人身份證明等。2.項目可行性研究報告、項目立項批準文件、建設用地規(guī)劃許可證、建設工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證等。3.項目資金來源證明，包括項目資本金到位證明、其他融資渠道的資金承諾等。4.借款人的財務報表，包括資產負債表、利潤表、現金流量表等。5.擔保資料，包括抵押物、質押物的產權證明、評估報告，保證人的基本資料和擔保承諾等。6.其他相關資料，如項目環(huán)境影響評價報告、項目保險單等。（三）受理程序1.借款人向本公司信貸業(yè)務部門提交項目貸款申請及相關資料。2.信貸業(yè)務部門對申請資料進行初步審查，判斷項目是否符合本公司的貸款條件。3.如申請資料齊全、項目基本符合貸款條件，信貸業(yè)務部門應予以受理，并向借款人出具受理通知書；如申請資料不齊全，應要求借款人補充資料；如項目不符合貸款條件，應及時通知借款人，并說明理由。四、項目貸款調查與評估（一）調查內容1.借款人情況：調查借款人的基本情況、經營管理狀況、財務狀況、信用記錄等，評估借款人的還款能力和信用風險。2.項目情況：調查項目的建設內容、建設規(guī)模、技術方案、市場前景、經濟效益等，評估項目的可行性和風險狀況。3.擔保情況：調查抵押物、質押物的權屬狀況、價值評估、變現能力等，評估保證人的擔保能力和信用狀況。4.其他情況：調查項目的政策環(huán)境、法律環(huán)境、自然環(huán)境等，評估項目可能面臨的外部風險。（二）調查方法1.實地調查：信貸業(yè)務部門應安排專人對項目進行實地調查，了解項目的實際情況，收集相關資料。2.問卷調查：設計調查問卷，向項目相關方（如借款人、供應商、客戶等）發(fā)放，了解項目的相關信息。3.數據分析：對收集到的資料進行整理和分析，運用財務分析、風險評估模型等方法，評估項目的風險狀況。（三）評估報告1.信貸業(yè)務部門在完成項目調查后，應撰寫項目評估報告。評估報告應包括項目概述、借款人情況、項目情況、擔保情況、風險評估、貸款方案等內容。2.評估報告應客觀、準確地反映項目的實際情況和風險狀況，提出明確的貸款建議。五、項目貸款審查與審批（一）審查內容1.合規(guī)性審查：審查項目貸款申請是否符合國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管政策以及本公司的相關規(guī)定。2.風險審查：審查項目的風險狀況，包括市場風險、信用風險、操作風險等，評估風險控制措施的有效性。3.貸款方案審查：審查貸款方案的合理性，包括貸款金額、期限、利率、還款方式等是否符合公司的信貸政策和客戶需求。4.擔保審查：審查擔保措施的合法性、有效性和可靠性，評估擔保物的價值和變現能力。（二）審查程序1.信貸業(yè)務部門將項目評估報告和相關資料提交給風險管理部門進行審查。2.風險管理部門對項目進行獨立審查，提出審查意見和風險控制建議。3.信貸業(yè)務部門根據風險管理部門的審查意見，對貸款方案進行修改和完善。4.將修改后的貸款方案和相關資料提交給貸款審批委員會進行審批。（三）審批決策1.貸款審批委員會根據項目評估報告、風險管理部門的審查意見和貸款方案，對項目貸款進行審批。2.審批決策分為同意、不同意和有條件同意三種。如審批同意，應明確貸款金額、期限、利率、還款方式等貸款條件；如審批不同意，應說明理由；如有條件同意，應明確需要滿足的條件。六、項目貸款發(fā)放與支付（一）合同簽訂1.在項目貸款審批通過后，信貸業(yè)務部門應與借款人簽訂貸款合同，明確雙方的權利和義務。2.貸款合同應包括貸款金額、期限、利率、還款方式、擔保條款、違約責任等內容。3.如貸款設有擔保，應與擔保人簽訂擔保合同，明確擔保方式、擔保范圍、擔保期限等內容。（二）貸款發(fā)放1.借款人應按照貸款合同的約定，向本公司提交提款申請，并提供相關的用款證明資料。2.信貸業(yè)務部門對提款申請和用款證明資料進行審核，審核通過后，辦理貸款發(fā)放手續(xù)。3.貸款資金應按照合同約定的用途使用，不得挪作他用。（三）支付管理1.本公司應按照合同約定的支付方式，對貸款資金進行支付管理。2.對于采用受托支付方式的貸款，本公司應根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金直接支付給符合合同約定用途的交易對手。3.對于采用自主支付方式的貸款，本公司應要求借款人定期報告貸款資金的使用情況，并進行檢查和監(jiān)督。七、項目貸款貸后管理（一）項目跟蹤檢查1.信貸業(yè)務部門應定期對項目進行跟蹤檢查，檢查頻率應根據項目的風險狀況和貸款金額確定。2.跟蹤檢查的內容包括項目的建設進度、運營情況、財務狀況、還款能力等，及時發(fā)現和解決問題。3.信貸業(yè)務部門應撰寫項目跟蹤檢查報告，向上級領導和相關部門匯報項目情況。（二）還款管理1.信貸業(yè)務部門應按照貸款合同的約定，及時提醒借款人按時還款。2.如借款人出現還款困難，應及時與借款人溝通，了解原因，制定合理的還款計劃。3.對于逾期貸款，應按照合同約定的逾期利率計收利息，并采取相應的催收措施。（三）風險預警與處置1.風險管理部門應建立項目貸款風險預警體系，及時發(fā)現風險預警信號。2.當項目貸款出現風險預警信號時，風險管理部門應及時通知信貸業(yè)務部門，并協(xié)助制定風險處置方案。3.信貸業(yè)務部門應按照風險處置方案，采取相應的風險控制措施，如要求借款人增加擔保、提前收回貸款等。（四）檔案管理1.信貸業(yè)務部門應建立項目貸款檔案，對項目貸款的申請、調查、審查、審批、發(fā)放、管理及回收等各個環(huán)節(jié)的資料進行整理和歸檔。2.項目貸款檔案應妥善保管，確保檔案資料的完整性和安全性。八、項目貸款回收與處置（一）正?；厥?.借款人應按照貸款合同的約定，按時足額償還貸款本金和利息。2.信貸業(yè)務部門應在貸款到期前，對借款人的還款能力進行評估，確保貸款能夠正常回收。3.貸款到期后，借款人償還全部貸款本息后，信貸業(yè)務部門應辦理貸款結清手續(xù)。（二）不良貸款處置1.如借款人出現逾期還款、違約等情況，導致貸款形成不良貸款，本公司應