第十二章

建筑工程項目風(fēng)險管理第一節(jié)項目風(fēng)險管理基礎(chǔ)知識第二節(jié)建筑工程項目風(fēng)險因素分析第三節(jié)建筑工程項目風(fēng)險評估第四節(jié)建筑工程項目風(fēng)險控制第五節(jié)建筑工程保險與擔保第一節(jié)項目風(fēng)險管理基礎(chǔ)知識

一、風(fēng)險的概念風(fēng)險(risk)一詞在字典中的解釋是“損失或傷害的可能性”。目前，經(jīng)濟學(xué)家、統(tǒng)計學(xué)家、決策理論家和保險學(xué)者出于自身研究的目的，給風(fēng)險作了各自不同的定義，對風(fēng)險有不同的理解。美國經(jīng)濟學(xué)家FH奈特認為:“風(fēng)險是可測定的不確定性?！鼻迦A大學(xué)盧有杰教授認為:“風(fēng)險就是活動或事件消極的、人們不希望的后果發(fā)生的潛在可能性?！毕乱豁摲祷氐谝还?jié)項目風(fēng)險管理基礎(chǔ)知識

北京航空航天大學(xué)杜端甫教授認為風(fēng)險是指損失發(fā)生的不確定性，是人們因?qū)ξ磥硇袨榈臎Q策及客觀條件的不確定性而可能引起的后果與預(yù)定目標發(fā)生多種負偏離的綜合，并給出以下數(shù)學(xué)公式

R=f(P，C)(12-1)

式中R——風(fēng)險;P——不利事件發(fā)生的概率;C——不利事件發(fā)生的后果。下一頁返回上一頁第一節(jié)項目風(fēng)險管理基礎(chǔ)知識二、施工項目風(fēng)險的特征

(一)項目風(fēng)險產(chǎn)生的局限性項目風(fēng)險產(chǎn)生的局限性如圖12-1所示。下一頁返回上一頁第一節(jié)項目風(fēng)險管理基礎(chǔ)知識(二)風(fēng)險影響的全局性工程項目的實施就是要實現(xiàn)項目的目標，而如果工程實施由于施工階段風(fēng)險的產(chǎn)生而不能實現(xiàn)目標，不但會使施工項目產(chǎn)生損失，而且業(yè)主的整個工程項目也會受到損失。因此，施工項目部必須重視施工階段的風(fēng)險管理，確保業(yè)主方工程項目目標的實現(xiàn)。下一頁返回上一頁第一節(jié)項目風(fēng)險管理基礎(chǔ)知識(三)風(fēng)險因素可識別程度高由于施工項目風(fēng)險的局限性，施工項目中導(dǎo)致風(fēng)險產(chǎn)生及風(fēng)險損失的風(fēng)險因素總量相對較小，而且施工項目的環(huán)境條件的可獲得性及確定性相對較高，因此施工項目的風(fēng)險因素可識別程度高。下一頁返回上一頁第一節(jié)項目風(fēng)險管理基礎(chǔ)知識(四)可控性強目前人們對工程施工中發(fā)生的風(fēng)險認識比較全面，重視程度較高，對容易產(chǎn)生施工項目風(fēng)險的風(fēng)險因素的識別程度也較高，對風(fēng)險產(chǎn)生后的應(yīng)對措施和經(jīng)驗不斷加強，加之施工項目風(fēng)險相對工程項目具有局限性，使施工項目風(fēng)險的可控程度較高。下一頁返回上一頁第一節(jié)項目風(fēng)險管理基礎(chǔ)知識(五)與業(yè)主的項目戰(zhàn)略相關(guān)業(yè)主選擇并確定的項目實施戰(zhàn)略中，工程合同的計價方式、承發(fā)包模式、合同條件、項目管理模式等都將對承包商的項目風(fēng)險產(chǎn)生重大影響，并最終對整個工程項目的目標造成較大的影響。下一頁返回上一頁第一節(jié)項目風(fēng)險管理基礎(chǔ)知識三、施工項目風(fēng)險管理的概念施工項目風(fēng)險管理是指參與工程項目的各方，包括發(fā)包方、承包方和勘察、設(shè)計、監(jiān)理單位等在工程項目的籌劃、設(shè)計、施工建造以及竣工后投入使用等各階段采取的辨識、評估、處理項目風(fēng)險的措施和方法。下一頁返回上一頁第一節(jié)項目風(fēng)險管理基礎(chǔ)知識四、施工項目風(fēng)險管理的程序

(一)風(fēng)險管理規(guī)劃

1.風(fēng)險管理規(guī)劃的制定風(fēng)險管理規(guī)劃的制定如圖12-2所示。下一頁返回上一頁第一節(jié)項目風(fēng)險管理基礎(chǔ)知識2.機構(gòu)設(shè)置

(1)建筑工程項目風(fēng)險管理模式中需要設(shè)立專門機構(gòu)，作為風(fēng)險管理的主體實施項目(全過程)風(fēng)險管理。

(2)設(shè)立專門的風(fēng)險管理機構(gòu)，有利于明確風(fēng)險管理在建筑工程項目管理中的地位，提高全體人員的風(fēng)險意識，明確各部門和人員在風(fēng)險管理中的職責(zé)和義務(wù)。

(3)由專門的風(fēng)險管理機構(gòu)進行建筑工程項目(全過程)風(fēng)險管理，可以保證風(fēng)險管理計劃的順利實施，以及保證風(fēng)險管理的效果。風(fēng)險管理機構(gòu)一般應(yīng)具備獨立性、權(quán)威性、經(jīng)驗和技能、綜合知識等基本條件。下一頁返回上一頁第三章建筑企業(yè)戰(zhàn)略管理第一節(jié)企業(yè)戰(zhàn)略管理概述第二節(jié)建筑企業(yè)戰(zhàn)略環(huán)境分析第三節(jié)建筑企業(yè)競爭戰(zhàn)略的選擇、實施與控制第一節(jié)企業(yè)戰(zhàn)略管理概述企業(yè)戰(zhàn)略管理的概念及特征企業(yè)戰(zhàn)略管理是指對企業(yè)活動實行的總體性管理，是企業(yè)制定戰(zhàn)略、實施戰(zhàn)略、控制戰(zhàn)略等一系列的管理活動，其核心問題是使企業(yè)的自身條件和環(huán)境相適應(yīng)，以求得企業(yè)的生存和發(fā)展。企業(yè)戰(zhàn)略作為企業(yè)管理發(fā)展的最新分支，其特征主要表現(xiàn)為以下幾個方面:全局性。長遠性。整體性。風(fēng)險性。社會性。下一頁返回第一節(jié)企業(yè)戰(zhàn)略管理概述企業(yè)戰(zhàn)略管理的意義有利于建筑企業(yè)建立長遠的發(fā)展方向和奮斗目標。有利于建筑企業(yè)明確自己在市場中所處的地位，制定并實施有效的戰(zhàn)略，強化企業(yè)的競爭能力。有利于建筑企業(yè)全面推行現(xiàn)代化管理有利于提高建筑企業(yè)的盈利能力和經(jīng)濟效益。下一頁上一頁返回第一節(jié)企業(yè)戰(zhàn)略管理概述企業(yè)戰(zhàn)略管理的過程戰(zhàn)略管理是決定企業(yè)將采取何種戰(zhàn)略的決策過程，包括戰(zhàn)略制定、評價和實施的全過程。戰(zhàn)略管理過程可以大致分為兩個階段:戰(zhàn)略分析與選擇即戰(zhàn)略規(guī)劃階段和戰(zhàn)略實施與評價階段。戰(zhàn)略規(guī)劃階段制定組織使命。建立企業(yè)的戰(zhàn)略目標，提出企業(yè)的組織方針。建立實現(xiàn)組織使命的長期目標和短期目標。選擇決定用于實現(xiàn)企業(yè)戰(zhàn)略目標的具體戰(zhàn)略方案。企業(yè)內(nèi)外戰(zhàn)略環(huán)境分析與評價。下一頁上一頁返回第一節(jié)企業(yè)戰(zhàn)略管理概述戰(zhàn)略實施與評價階段建立實現(xiàn)組織戰(zhàn)略的組織結(jié)構(gòu)。確保實施戰(zhàn)略所必需的活動能有效地進行。監(jiān)控戰(zhàn)略在實施過程中的有效性。戰(zhàn)略評價。上一頁返回第二節(jié)建筑企業(yè)戰(zhàn)略環(huán)境分析企業(yè)外部宏觀環(huán)境分析企業(yè)外部宏觀環(huán)境是指那些來自企業(yè)外部并對企業(yè)戰(zhàn)略產(chǎn)生影響、發(fā)生作用的所有不可控因素的總和。建筑企業(yè)外部的宏觀環(huán)境分析可分為經(jīng)濟、社會、政治、技術(shù)等四個方面。經(jīng)濟環(huán)境經(jīng)濟環(huán)境是指構(gòu)成企業(yè)生存和發(fā)展的社會經(jīng)濟狀況及國家經(jīng)濟政策的多維動態(tài)系統(tǒng)。主要由社會經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、經(jīng)濟發(fā)展水平、經(jīng)濟體制和宏觀經(jīng)濟政策等四個要素構(gòu)成。下一頁返回第二節(jié)建筑企業(yè)戰(zhàn)略環(huán)境分析關(guān)鍵是要考察以下幾點:了解國際和國內(nèi)建筑行業(yè)的發(fā)展趨勢。國家的建設(shè)投資變化情況及其預(yù)測。國際、國內(nèi)匯率的變化和銀行貸款利息的變化。能源、原材料價格的變化。工程建設(shè)(承包)中的風(fēng)險量大小。治理污染占用資金的多少。國家或地區(qū)經(jīng)濟政策的變化。下一頁上一頁返回第二節(jié)建筑企業(yè)戰(zhàn)略環(huán)境分析社會環(huán)境社會環(huán)境主要是指人們價值觀的變化，它對建筑企業(yè)的影響是不可忽視的。改革開放后的市場經(jīng)濟環(huán)境，使人們的價值觀發(fā)生了很大的變化。人們對生活的質(zhì)量要求提高了，對住房和社會基礎(chǔ)設(shè)施及福利設(shè)施的要求也隨之提高。同時，買方和賣方的關(guān)系也在不斷發(fā)生變化，“為用戶服務(wù)”是每個企業(yè)經(jīng)營者必須牢記的宗旨。政治環(huán)境政治環(huán)境是指那些制約和影響企業(yè)的政治要素的總和。政治是一種十分重要的社會現(xiàn)象，政治因素及其運用狀況是企業(yè)宏觀環(huán)境中的重要組成部分。政治環(huán)境中對企業(yè)起決定、制約和影響作用的因素主要有:政治局勢、政黨、政治性團體、地方政府的方針政策等。下一頁上一頁返回第二節(jié)建筑企業(yè)戰(zhàn)略環(huán)境分析技術(shù)環(huán)境技術(shù)環(huán)境是指一個國家和地區(qū)的技術(shù)水平、技術(shù)政策、新產(chǎn)品開發(fā)能力以及技術(shù)發(fā)展動向等。在衡量技術(shù)環(huán)境的諸多指標中，整個國家的研究開發(fā)經(jīng)費總額、企業(yè)所在產(chǎn)業(yè)的研發(fā)支出狀況、技術(shù)開發(fā)力量集中的焦點、知識產(chǎn)權(quán)與專利保護、實驗室技術(shù)向市場轉(zhuǎn)移的最新發(fā)展趨勢、信息與自動化技術(shù)發(fā)展可能帶來的生產(chǎn)率提高前景等，都可以作為關(guān)鍵戰(zhàn)略要素進行分析。下一頁上一頁返回第二節(jié)建筑企業(yè)戰(zhàn)略環(huán)境分析企業(yè)所處的行業(yè)分析行業(yè)性質(zhì)分析企業(yè)所處的行業(yè)性質(zhì)是企業(yè)需要面對的最直接、最重要的環(huán)境。企業(yè)首先要判斷自己所處行業(yè)是否存在發(fā)展的機會，根據(jù)行業(yè)壽命周期來判斷行業(yè)所處的發(fā)展階段。判斷行業(yè)處于壽命周期的哪個階段，可以用市場增長率、需求增長率、產(chǎn)品品種、競爭者數(shù)量、進人(或退出)行業(yè)的障礙、技術(shù)變革和用戶購買行為等方面作為分析指標。下一頁上一頁返回第二節(jié)建筑企業(yè)戰(zhàn)略環(huán)境分析行業(yè)競爭結(jié)構(gòu)分析建筑行業(yè)的結(jié)構(gòu)及其競爭性決定著建筑行業(yè)的競爭原則和建筑企業(yè)可能采取的戰(zhàn)略，因此，行業(yè)竟爭結(jié)構(gòu)分析也是建筑企業(yè)制定戰(zhàn)略的最主要的基礎(chǔ)。行業(yè)潛在進入者的威脅行業(yè)外準備或正在進人某行業(yè)的企業(yè)稱為潛在進入者。行業(yè)內(nèi)現(xiàn)有企業(yè)的競爭現(xiàn)有企業(yè)間的競爭是指行業(yè)內(nèi)各企業(yè)之間的競爭關(guān)系和程度。下一頁上一頁返回第二節(jié)建筑企業(yè)戰(zhàn)略環(huán)境分析購買者討價還價的能力建筑企業(yè)的顧客是業(yè)主。在建筑市場屬于買方市場的條件下，業(yè)主往往壓價承包工程，并且還要求高質(zhì)量的施工和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，其結(jié)果是使得建筑行業(yè)內(nèi)的競爭者們相互競爭殘殺，導(dǎo)致行業(yè)利潤下降。因此，建筑企業(yè)必須了解、分析顧客的狀況，預(yù)測市場規(guī)模的演變，充分廠解顧客需求的內(nèi)容、趨勢及特點，顧客的規(guī)模結(jié)構(gòu)、消費心理、習(xí)俗及層次，應(yīng)用產(chǎn)品、價格、銷售渠道及促銷手段等營銷組合來滿足用戶的要求;同時要借助國家法律、法規(guī)的力量、政府監(jiān)督的力量，以維護企業(yè)的合法權(quán)益。下一頁上一頁返回第二節(jié)建筑企業(yè)戰(zhàn)略環(huán)境分析供應(yīng)商討價還價的能力任何行業(yè)中以滿足物資需要為己任的供應(yīng)商都會想盡辦法使對方在價格、質(zhì)量、服務(wù)等方面滿足自己的要求，使自己獲得更高的收益，這就是供應(yīng)商的砍價能力或叫供應(yīng)商的討價還價能力。替代品的威脅替代品是指那些與本行業(yè)的產(chǎn)品有同樣功能的其他產(chǎn)品。替代品的價格如果太低，其投人市場就會使本行業(yè)產(chǎn)品的價格上限處于較低的水平，這就限制了本行業(yè)的收益。上一頁返回第三節(jié)建筑企業(yè)競爭戰(zhàn)略的選擇、實施與控制企業(yè)競爭戰(zhàn)略的選擇企業(yè)競爭戰(zhàn)略選擇的原則在選擇企業(yè)競爭戰(zhàn)略方案時，必須綜合考慮建筑企業(yè)的外部環(huán)境、內(nèi)部能力和企業(yè)方向，使三者達到動態(tài)平衡，為此應(yīng)遵循如下原則:與外部環(huán)境相一致。建筑企業(yè)的戰(zhàn)略方案首先要與外部環(huán)境相一致，符合外部環(huán)境的變化趨勢，利用外部環(huán)境提供的機會，避免外部環(huán)境的威脅。下一頁返回第三節(jié)建筑企業(yè)競爭戰(zhàn)略的選擇、實施與控制發(fā)揮建筑企業(yè)的內(nèi)部優(yōu)勢。戰(zhàn)略方案要能利用企業(yè)的核心專長，充分利用企業(yè)的內(nèi)部資源、企業(yè)文化、地理位置等競爭優(yōu)勢，并盡可能避免內(nèi)部劣勢。符合建筑企業(yè)的總方向。按照企業(yè)方向?qū)哟蔚母拍?，?zhàn)略方案要符合建筑企業(yè)的使命，與企業(yè)目的和目標相互協(xié)調(diào)。企業(yè)競爭戰(zhàn)略的類型及選擇根據(jù)波特的理論，各種戰(zhàn)略使企業(yè)獲得競爭優(yōu)勢的三個基點是:成本領(lǐng)先、差異化和專一經(jīng)營，對應(yīng)形成總成本領(lǐng)先戰(zhàn)略、差異化戰(zhàn)略和專一經(jīng)營戰(zhàn)略。下一頁上一頁返回第三節(jié)建筑企業(yè)競爭戰(zhàn)略的選擇、實施與控制總成本領(lǐng)先戰(zhàn)略及其選擇總成本領(lǐng)先戰(zhàn)略又稱低成本戰(zhàn)略，是指企業(yè)在提供相同的產(chǎn)品或服務(wù)時，其成本或費用明顯低于行業(yè)平均水平或主要競爭對手的競爭戰(zhàn)略?；蛘哒f，企業(yè)在一定時期內(nèi)為用戶創(chuàng)造價值的全部活動的累計總成本，低于行業(yè)平均水平或主要競爭對手的水平。差異化戰(zhàn)略及其選擇差異化戰(zhàn)略，又稱為產(chǎn)品差異化戰(zhàn)略、別具一格戰(zhàn)略等，與低成本戰(zhàn)略形成鮮明對比，差異化戰(zhàn)略更直接地強調(diào)企業(yè)與用戶的關(guān)系，即通過向用戶提供與眾不同的產(chǎn)品或服務(wù)，為用戶創(chuàng)造價值。下一頁上一頁返回第三節(jié)建筑企業(yè)競爭戰(zhàn)略的選擇、實施與控制專一經(jīng)營戰(zhàn)略及其選擇專一經(jīng)營戰(zhàn)略又稱重點戰(zhàn)略，它著眼于在產(chǎn)業(yè)內(nèi)一個狹小空間內(nèi)作出選擇，這一戰(zhàn)略與其他戰(zhàn)略相比迥然不同。采取重點戰(zhàn)略的企業(yè)選擇產(chǎn)業(yè)內(nèi)一個或一組細分市場，并量體裁衣使其戰(zhàn)略為選定的市場服務(wù)而不是為其他細分市場服務(wù)。下一頁上一頁返回第三節(jié)建筑企業(yè)競爭戰(zhàn)略的選擇、實施與控制企業(yè)競爭戰(zhàn)略的實施成本領(lǐng)先戰(zhàn)略采取前向、后向和橫向一體化的主要目的在于獲取成本領(lǐng)先的收益。但成本領(lǐng)先戰(zhàn)略一般必須與差異化戰(zhàn)略結(jié)合使用。不同的戰(zhàn)略會導(dǎo)致不同程度的差異化。差異化不能保證一定會帶來競爭優(yōu)勢，尤其是當標準化產(chǎn)品可以充分地滿足用戶需求、或競爭者有可能迅速地模仿時。下一頁上一頁返回第三節(jié)建筑企業(yè)競爭戰(zhàn)略的選擇、實施與控制企業(yè)競爭戰(zhàn)略的控制戰(zhàn)略控制是把戰(zhàn)略執(zhí)行過程中所產(chǎn)生的實際效果與預(yù)定的目標和評價標準進行比較，評價工作業(yè)績，發(fā)現(xiàn)偏差，采取措施，以達到預(yù)期的戰(zhàn)略目標。企業(yè)的戰(zhàn)略控制是保證戰(zhàn)略實施的一個重要環(huán)節(jié)。建筑企業(yè)戰(zhàn)略控制的主要步驟如下:確定目標確定衡量工作成果的標準建立報告和通信等控制系統(tǒng)。審查結(jié)果。糾正偏差。上一頁返回第一節(jié)項目風(fēng)險管理基礎(chǔ)知識3.風(fēng)險管理目標的確定一般來說，風(fēng)險管理的目標為:(1)實際投資(成本)不超過計劃投資(成本)。

(2)實際工期不超過計劃工期。

(3)實際質(zhì)量滿足預(yù)期的質(zhì)量要求。

(4)建設(shè)過程安全。下一頁返回上一頁第一節(jié)項目風(fēng)險管理基礎(chǔ)知識(二)風(fēng)險識別與評估風(fēng)險識別與評估見表12-1。

(三)風(fēng)險對策的決策與實施風(fēng)險對策的決策與實施如圖12-3所示。下一頁返回上一頁第一節(jié)項目風(fēng)險管理基礎(chǔ)知識(四)風(fēng)險檢查

(1)在建筑工程項目實施過程中，要對各項風(fēng)險對策的執(zhí)行情況不斷地進行檢查，并評價各項風(fēng)險對策的執(zhí)行效果。

(2)在工程實施條件發(fā)生變化時，要確定是否需要提出不同的風(fēng)險處理方案。

(3)檢查是否有被遺漏的建筑工程風(fēng)險或者發(fā)現(xiàn)新的建筑工程風(fēng)險，也就是進入新一輪的風(fēng)險識別，開始新一輪的風(fēng)險管理過程。下一頁返回上一頁第一節(jié)項目風(fēng)險管理基礎(chǔ)知識五、施工項目風(fēng)險管理的內(nèi)容施工項目風(fēng)險管理的主要內(nèi)容見表12-2。返回上一頁第二節(jié)建筑工程項目風(fēng)險因素分析

一、施工項目全面風(fēng)險管理

(一)全面組織措施在組織上全面落實風(fēng)險控制責(zé)任，建立風(fēng)險控制體系，將風(fēng)險管理作為項目各層次管理人員的任務(wù)之一。讓施工項目的所有人員都有風(fēng)險意識，都做風(fēng)險的監(jiān)控工作。下一頁返回第二節(jié)建筑工程項目風(fēng)險因素分析(二)施工項目全方位風(fēng)險管理施工項目全方位風(fēng)險管理如圖12-4所示。

(三)施工項目全過程的風(fēng)險管理施工項目全過程的風(fēng)險管理見表12-3。

(四)施工項目全部風(fēng)險管理在施工每一階段進行風(fēng)險管理都要羅列各種可能的風(fēng)險，并將它們作為管理對象，不能有遺漏和疏忽。下一頁返回上一頁第二節(jié)建筑工程項目風(fēng)險因素分析二、施工項目風(fēng)險因素識別的概念施工項目風(fēng)險識別是指識別出建筑工程項目在實施過程中的不同階段存在哪些風(fēng)險，這些風(fēng)險可能會對項目的實施產(chǎn)生什么影響，并將這些風(fēng)險及其特性歸檔，建立風(fēng)險清單。施工項目風(fēng)險因素識別是基于人們對項目系統(tǒng)風(fēng)險的基本認識上的，通常首先羅列對整個工程建設(shè)有影響的風(fēng)險，然后再注意對自己有重大影響的風(fēng)險。羅列風(fēng)險因素通常要從多角度、多方面進行，形成對項目系統(tǒng)風(fēng)險的多方位的透視。下一頁返回上一頁第二節(jié)建筑工程項目風(fēng)險因素分析三、施工項目風(fēng)險因素識別的類型施工項目風(fēng)險因素識別的類型如圖12-5所示。下一頁返回上一頁第二節(jié)建筑工程項目風(fēng)險因素分析四、施工項目風(fēng)險因素識別的原則

1.排除與確認的原則排除與確認的原則表現(xiàn)在對于肯定可以排除和肯定可以確認的風(fēng)險應(yīng)盡早予以排除和確認。對于一時既不能排除又不能確認的風(fēng)險再作進一步的分析，然后予以排除或確認。最后，對于肯定不能排除但又不能肯定予以確認的風(fēng)險按確認考慮。下一頁返回上一頁第二節(jié)建筑工程項目風(fēng)險因素分析2.先懷疑、后排除的原則對于所遇到的問題都要考慮其是否存在不確定性，不要輕易否定或排除某些風(fēng)險，要通過認真的分析進行確認或排除。下一頁返回上一頁第二節(jié)建筑工程項目風(fēng)險因素分析3.由粗及細、由細及粗的原則

(1)由粗及細是指對風(fēng)險因素進行全面分析，并通過多種途徑對建筑工程項目風(fēng)險進行分解，逐漸細化，以獲得對建筑工程項目風(fēng)險的廣泛認識，從而得到工程項目初始風(fēng)險清單。

(2)由細及粗是指從工程項目初始風(fēng)險清單的眾多風(fēng)險中，根據(jù)同類建筑工程項目的經(jīng)驗，以及對擬建建筑工程項目具體情況的分析和風(fēng)險調(diào)查，確定那些對建筑工程項目目標實現(xiàn)有較大影響的工程風(fēng)險作為主要風(fēng)險，將其作為風(fēng)險評價以及風(fēng)險對策決策的主要對象。下一頁返回上一頁第二節(jié)建筑工程項目風(fēng)險因素分析4.必要時可做實驗論證對于某些按常規(guī)方式難以判定其是否存在，也難以確定其對建筑工程項目目標影響程度的風(fēng)險，尤其是技術(shù)方面的風(fēng)險，必要時可做實驗論證。

5.嚴格界定風(fēng)險內(nèi)涵在風(fēng)險識別階段考慮風(fēng)險因素之間的相關(guān)性有一定的難度，但至少要做到嚴格界定風(fēng)險內(nèi)涵。下一頁返回上一頁第二節(jié)建筑工程項目風(fēng)險因素分析五、常見施工項目風(fēng)險識別的方法常見施工項目風(fēng)險識別的方法如圖12-6所示。返回上一頁第三節(jié)建筑工程項目風(fēng)險評估

一、項目風(fēng)險評估的內(nèi)容風(fēng)險評估的內(nèi)容包括:確定風(fēng)險事件發(fā)生的概率及對項目目標影響的嚴重程度，如經(jīng)濟損失量、工期遲延量等;確定項目總周期內(nèi)對風(fēng)險事件實際發(fā)生的經(jīng)驗、預(yù)測力及發(fā)生后的處理能力;評價所有風(fēng)險的潛在影響，得到項目的風(fēng)險決策變量值，作為項目決策的重要依據(jù)。下一頁返回第三節(jié)建筑工程項目風(fēng)險評估二、項目風(fēng)險評估的目的

(1)確定項目諸風(fēng)險的先后順序。

(2)明確各風(fēng)險事件之間的因果關(guān)系。表面上看起來不相干的多個風(fēng)險事件常常是由一個共同的風(fēng)險來源所造成的。例如，預(yù)料之外的技術(shù)難題會造成項目費用超支、進度拖延、產(chǎn)品質(zhì)量不合要求等風(fēng)險后果。下一頁返回上一頁第三節(jié)建筑工程項目風(fēng)險評估(3)考慮不同風(fēng)險之間相互轉(zhuǎn)換的條件。研究如何才能化威脅為機會，以及原本以為是機會的在什么條件下會轉(zhuǎn)變?yōu)橥{。

(4)進一步量化已識別風(fēng)險的發(fā)生概率和后果，減少風(fēng)險發(fā)生概率和后果估計中的不確定性。下一頁返回上一頁第三節(jié)建筑工程項目風(fēng)險評估三、項目風(fēng)險評估的步驟

(一)收集信息風(fēng)險評估分析時必須收集的信息主要有:承包商類似工程的經(jīng)驗和積累的數(shù)據(jù);與工程有關(guān)的資料、文件等;對上述兩種來源的主觀分析結(jié)果。下一頁返回上一頁第三節(jié)建筑工程項目風(fēng)險評估(二)對信息進行整理加工根據(jù)收集的信息和主觀分析加工，列出項目所面臨的風(fēng)險，并將發(fā)生的概率和損失的后果列成一個表格，使風(fēng)險因素、發(fā)生概率、損失后果、風(fēng)險程度一一對應(yīng)，見表12-4。下一頁返回上一頁第三節(jié)建筑工程項目風(fēng)險評估(三)評價風(fēng)險程度風(fēng)險程度是風(fēng)險發(fā)生的概率和風(fēng)險發(fā)生后的損失嚴重性的綜合結(jié)果。其表達式為

(12一2)式中R——風(fēng)險程度;Ri

——每一風(fēng)險因素引起的風(fēng)險程度;Pi——每一風(fēng)險發(fā)生的概率;Ci

——每一風(fēng)險發(fā)生的損失后果。下一頁返回上一頁第三節(jié)建筑工程項目風(fēng)險評估(四)提出風(fēng)險評估報告

(1)風(fēng)險評估分析結(jié)果必須用文字、圖表進行表達說明，作為風(fēng)險管理的文檔，即以文字、表格的形式作為風(fēng)險評估報告。評估分析結(jié)果不僅作為風(fēng)險評估的成果，而且應(yīng)作為人們風(fēng)險管理的基本依據(jù)。下一頁返回上一頁第三節(jié)建筑工程項目風(fēng)險評估(2)風(fēng)險評估報告中所用表的內(nèi)容可以按照分析的對象進行編制，例如以項目單元(下作包)作為對象進行編制，見表12-5。對以下兩類風(fēng)險，可以按風(fēng)險的結(jié)構(gòu)進行分析研究，見表12-6。

①在項目目標設(shè)計和可行性研究中分析的風(fēng)險。

②對項目總體產(chǎn)生影響的風(fēng)險，例如通貨膨脹、產(chǎn)品銷路不暢、法律變化、合同風(fēng)險等返回上一頁第四節(jié)建筑工程項目風(fēng)險控制

一、風(fēng)險應(yīng)對的概念風(fēng)險應(yīng)對是對識別出來的風(fēng)險，經(jīng)過估計與評價之后，選擇并確定最佳的對策組合，并進一步落實到具體的計劃和措施中。在建筑工程項目實施過程中，要對各項風(fēng)險對策的執(zhí)行情況進行監(jiān)控，評價各項風(fēng)險對策的執(zhí)行效果;并在項目實施條件發(fā)生變化時，確定是否需要提出不同的風(fēng)險處理方案。除此之外，還需要檢查是否有被遺漏的風(fēng)險或者發(fā)現(xiàn)新的風(fēng)險，也就是進入新一輪的風(fēng)險識別，開始新一輪的風(fēng)險管理過程。下一頁返回第四節(jié)建筑工程項目風(fēng)險控制二、工程項目風(fēng)險應(yīng)對計劃的內(nèi)容

(1)風(fēng)險響應(yīng)的費用預(yù)算和事件計劃。

(2)風(fēng)險分析及其信息處理過程的安排。

(3)施工項目風(fēng)險承擔人及其應(yīng)分擔的風(fēng)險。

(4)施工項目已識別風(fēng)險的描述，包括風(fēng)險因素、風(fēng)險成因和對目標的影響等。

(5)針對每項風(fēng)險，所用應(yīng)對措施的選擇和實施行動計劃。

(6)采取措施后，期望殘留風(fēng)險的水平的確定。

(7)處置風(fēng)險的應(yīng)急計劃和退卻計劃。下一頁返回上一頁第四節(jié)建筑工程項目風(fēng)險控制三、工程項目風(fēng)險應(yīng)對措施

(一)風(fēng)險規(guī)避

1.拒絕承擔風(fēng)險

(1)承包商對某些存在致命風(fēng)險的工程拒絕投標。

(2)承包商利用合同保護自己，不承擔應(yīng)該由業(yè)主承擔的風(fēng)險。下一頁返回上一頁第四節(jié)建筑工程項目風(fēng)險控制(3)承包商不接受實力差、信謄不佳的分包商和材料、設(shè)備供應(yīng)商，即使是業(yè)主或者有實權(quán)的其他任何人的推薦。

(4)承包商不委托道德水平低下或其他綜合素質(zhì)不高的中介組織或個人。下一頁返回上一頁第四節(jié)建筑工程項目風(fēng)險控制2.承擔小風(fēng)險回避大風(fēng)險對于風(fēng)險超過自己的承受能力，成功把握不大的項目，不參與投標或合資。甚至有時在工程進行到一半時，預(yù)測后期風(fēng)險很大，必然有更大的虧損，不得不采取中斷項目的措施。下一頁返回上一頁第四節(jié)建筑工程項目風(fēng)險控制3.為了避免風(fēng)險而損失一定的較小利益利益可以計算，但風(fēng)險損失是較難估計的，因此在特定情況下，可采用為了避免風(fēng)險而損失一定的較小利益的做法。如在建材市場有些材料價格波動較大，承包商與供應(yīng)商提前訂立購銷合同并付一定數(shù)量的定金，從而避免因漲價帶來的風(fēng)險;采購物資時應(yīng)選擇信謄好、實力強的分包商，雖然價格略高于市場平均價，但分包商違約的風(fēng)險相應(yīng)減小。下一頁返回上一頁第四節(jié)建筑工程項目風(fēng)險控制(二)風(fēng)險減輕在分包合同中，通常要求分包商接受建設(shè)單位合同文件中的各項合同條款，使分包商分擔一部分風(fēng)險。有的承包商直接把風(fēng)險比較大的部分分包出去，將建設(shè)單位規(guī)定的誤期損失賠償費如數(shù)訂人分包合同，從而將這項風(fēng)險分散。下一頁返回上一頁第四節(jié)建筑工程項目風(fēng)險控制

承包商的實力越強，市場占有率越高，抵御風(fēng)險的能力也就越強，一旦出現(xiàn)風(fēng)險，其造成的影響就顯得相對小些。如承包商只承擔一個項目，出現(xiàn)風(fēng)險會使其難以承受;若承包若干個工程，其中一旦在某個項目上出現(xiàn)了風(fēng)險損失，還可以用其他項目的效益來彌補。如此一來，承包商的風(fēng)險壓力就會減輕。下一頁返回上一頁第四節(jié)建筑工程項目風(fēng)險控制(三)風(fēng)險轉(zhuǎn)移風(fēng)險轉(zhuǎn)移是指承包商在不能回避風(fēng)險的情況下，將自身面臨的風(fēng)險轉(zhuǎn)移給其他主體來承擔。風(fēng)險的轉(zhuǎn)移并非轉(zhuǎn)嫁損失，有些承包商無法控制的風(fēng)險因素，其他主體有可能可以控制。風(fēng)險轉(zhuǎn)移一般是對分包商和保險機構(gòu)而言的。下一頁返回上一頁第四節(jié)建筑工程項目風(fēng)險控制(四)風(fēng)險自留風(fēng)險自留是指承包商將風(fēng)險留給自己承擔，不予轉(zhuǎn)移。這種手段有時是無意識的，即當初并不曾預(yù)測的，不曾有意識地采取種種有效措施，以致最后只好由自己承受;但有時也可以是主動的，即經(jīng)營者有意識、有計劃地將若干風(fēng)險主動留給自己。決定風(fēng)險自留應(yīng)符合的條件有:下一頁返回上一頁第四節(jié)建筑工程項目風(fēng)險控制(1)自留費用低于保險公司所收取的費用。

(2)企業(yè)的期望損失低于保險人的估計。

(3)企業(yè)有較多的風(fēng)險單位，且企業(yè)有能力準確地預(yù)測其損失。

(4)企業(yè)的最大潛在損失或最大期望損失較小。

(5)短期內(nèi)企業(yè)有承受最大潛在損失或最大期望損失的經(jīng)濟能力。下一頁返回上一頁第四節(jié)建筑工程項目風(fēng)險控制(6)風(fēng)險管理目標可以承受年度損失的重大差異。

(7)費用和損失支付分布于很長的時間里，因而導(dǎo)致很大的機會成本。

(8)投資機會很好。

(9)內(nèi)部服務(wù)或非保險人服務(wù)優(yōu)良。符合上述條件之一的即可自留，但如果實際情況與以上條件相反，則應(yīng)放棄風(fēng)險自留的決策。下一頁返回上一頁第四節(jié)建筑工程項目風(fēng)險控制四、項目風(fēng)險控制

(一)風(fēng)險預(yù)警項目風(fēng)險預(yù)警的方式有:(1)天氣預(yù)測警報。

(2)股票信息。

(3)各種市場行情、價格動態(tài)。下一頁返回上一頁第四節(jié)建筑工程項目風(fēng)險控制(4)政治形勢和外交動態(tài)。

(5)各投資企業(yè)狀況報告。

(6)在工程中通過工期和進度的跟蹤、成本的跟蹤分析、合同監(jiān)督、各種質(zhì)量監(jiān)控報告、現(xiàn)場情況報告等手段，了解工程風(fēng)險。

(7)在工程的實施狀況報告中應(yīng)包括風(fēng)險狀況報告。下一頁返回上一頁第四節(jié)建筑工程項目風(fēng)險控制(二)項目風(fēng)險監(jiān)控項目風(fēng)險監(jiān)控的方法有:(1)風(fēng)險審計:專人檢查監(jiān)控機制是否得到執(zhí)行，并定期作風(fēng)險審核。例如在大的階段點重新識別風(fēng)險并進行分析，對沒有預(yù)計到的風(fēng)險制定新的應(yīng)對計劃。

(2)偏差分析:與其準計劃比較，分析成本和時間上的偏差。如未能按期完工、超出預(yù)算等都是潛在的問題。

(3)技術(shù)指標:比較原定技術(shù)指標和實際技術(shù)指標差異。例如，測試未能達到性能要求，缺陷數(shù)大大超過預(yù)期等。下一頁返回上一頁第四節(jié)建筑工程項目風(fēng)險控制(三)項目風(fēng)險應(yīng)急計劃的編制項目風(fēng)險應(yīng)急計劃編制的程序與內(nèi)容如圖12-7所示。返回上一頁第五節(jié)建筑工程保險與擔保

一、工程保險的概念工程保險是指以承包合同價或概算價格作為保險金額，以重置基礎(chǔ)進行賠償，以建筑主體工程、工程用材料以及臨時建筑物等為保險標的，或以被保險人法律上所負有的賠償責(zé)任為保險標的，對在整個建設(shè)期間由于保險責(zé)任范圍內(nèi)的物質(zhì)損失及列明的費用或賠償責(zé)任進行賠償?shù)谋ｋU。下一頁返回第五節(jié)建筑工程保險與擔保

目前我國已開辦建筑工程一切險、安裝工程一切險和建筑職工意外傷害險，正在逐步推行勘察、設(shè)計、工程監(jiān)理及其他工程咨詢機構(gòu)的職業(yè)責(zé)任險、工程質(zhì)量保修保險等。下一頁返回上一頁第五節(jié)建筑工程保險與擔保(一)建筑工程一切險建筑工程一切險是指以土木建筑為主體的工程，在整個建設(shè)期間因自然災(zāi)害和意外事故造成的物質(zhì)損失，以及被保險人對第三者人身傷害或財產(chǎn)損失依法應(yīng)承擔的賠償責(zé)任為保險標的的保險。下一頁返回上一頁第五節(jié)建筑工程保險與擔保1.被保險人建筑工程一切險的被保險人可以包括:(1)業(yè)主或工程所有人。

(2)工程承包商或分包商。

(3)業(yè)主或工程所有人雇用的建筑師、咨詢工程師或其他專業(yè)顧問。

(4)其他關(guān)系方，如貸款銀行或其他債權(quán)人等。下一頁返回上一頁第五節(jié)建筑工程保險與擔保2.保險標的建筑工程一切險保險標的包括物質(zhì)財產(chǎn)本身與第三者責(zé)任兩類。

3.保險金額保險金額一般通過一個賠償限額來確定，該限額根據(jù)工地責(zé)任風(fēng)險的大小確定。通常有以下兩種形式:下一頁返回上一頁第五節(jié)建筑工程保險與擔保(1)只規(guī)定每次事故的賠償限額，而不具體限定為人身傷亡或財產(chǎn)損失的分項限額，也不規(guī)定整個保險期限內(nèi)的累計賠償限額。

(2)先規(guī)定每次事故人身傷亡及財產(chǎn)損失的分項賠償限額，進而規(guī)定對每人的限額，然后將分項的人身傷亡限額與財產(chǎn)損失限額組成每次事故的總賠償限額，最后再規(guī)定保險期限內(nèi)的累計賠償限額。下一頁返回上一頁第五節(jié)建筑工程保險與擔保4.保險責(zé)任建筑工程一切險的保險責(zé)任分為物質(zhì)損失部分和第三者責(zé)任部分的保險責(zé)任。物質(zhì)損失部分的保險責(zé)任包括自然災(zāi)害、意外事故和人為災(zāi)害三類。下一頁返回上一頁第五節(jié)建筑工程保險與擔保5.保險期建筑工程一切險的保險期限自保險工程在工地動工，或用于保險工程的材料、設(shè)備運抵工地之時起始，至工程所有人對部分或全部工程簽發(fā)完工驗收證書或驗收合格證書，或工程所有人實際占用或使用或接受該部分或全部工程之時終止，以先發(fā)生者為準。下一頁返回上一頁第五節(jié)建筑工程保險與擔保6.免賠額免賠額是指當風(fēng)險事件發(fā)生后，保險公司要求被保險人承擔責(zé)任的損失額。工程本身的免賠額為保險金額的0.5%~2%;施工機具設(shè)備等的免賠額為保險金額的5%;