公司融資銀行貸款管理辦法1.目的為加強(qiáng)公司現(xiàn)金流管理，提高公司資產(chǎn)的利用率，合理控制公司資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模，彌補(bǔ)公司運(yùn)營(yíng)資金的不足，與銀行金融機(jī)構(gòu)建立密切高效的合作關(guān)系，降低融資成本、費(fèi)用，特制定本辦法。2.融資流程流程圖（附件1）公司綜合行政管理部結(jié)合自身狀況，于每年12月初，隨同下一年度財(cái)務(wù)預(yù)算編制次年度融資計(jì)劃報(bào)集團(tuán)董事會(huì)審批（詳見(jiàn)附件2）。綜合行政管理部每月應(yīng)編制融資計(jì)劃的執(zhí)行情況向公司總經(jīng)理匯報(bào)。如因客觀條件發(fā)生變化，融資計(jì)劃難以繼續(xù)執(zhí)行時(shí)，綜合行政管理部需在外在條件發(fā)生變化后的5個(gè)工作日內(nèi)，向公司總經(jīng)理作出匯報(bào)，并提出善后方案報(bào)批?！赌甓热谫Y計(jì)劃》獲批準(zhǔn)后，公司根據(jù)融資需求選擇銀行。確定合作銀行后，配合銀行做前期的調(diào)查，需提供如下材料：1)企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況2)法人及財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人資信情況3)抵押擔(dān)保措施4)可研報(bào)告5)企業(yè)貸款需求及相關(guān)條件6)借款人相關(guān)貸款資料7)營(yíng)業(yè)執(zhí)照（年檢）、組織機(jī)構(gòu)代碼證（年檢）、稅務(wù)登記證（國(guó)稅、地稅）等銀行回復(fù)可以合作后，將進(jìn)行進(jìn)一步的調(diào)查，一般為支行審查階段需提供如下材料：1)借款人貸款申請(qǐng)書(shū)（包括企業(yè)概況、經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)狀況、借款用途、還款來(lái)源、擔(dān)保方式、貸款金額及期限利率等）2)董事會(huì)批準(zhǔn)借款的文件3)董事會(huì)成員名單及簽字樣本4)法定代表人證明書(shū)5)法定代表人身份證明、簽字樣本、履歷6)總經(jīng)理身份證明、履歷7)財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人身份證明、履歷8)公司章程9)驗(yàn)資報(bào)告10)借款人概況（含企業(yè)注冊(cè)情況、組織構(gòu)架、人員構(gòu)成、財(cái)務(wù)狀況、歷史開(kāi)發(fā)業(yè)績(jī)、銀行合作及銀行信譽(yù)情況等）11)近三年度審計(jì)財(cái)務(wù)報(bào)表和近期財(cái)務(wù)報(bào)表12)貸款卡（含密碼）復(fù)印件13)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資質(zhì)等級(jí)證明14)項(xiàng)目立項(xiàng)批復(fù)15)項(xiàng)目概算資料16)項(xiàng)目資金籌措方案及籌措情況17)土地使用證18)土地出讓合同及出讓金收據(jù)、契稅復(fù)印件19)已投入資金的證明20)建設(shè)工程規(guī)劃許可證21)建筑工程施工許可證22)建設(shè)用地規(guī)劃許可證23)預(yù)售許可證24)項(xiàng)目工程承包合同及建設(shè)單位相關(guān)資料25)項(xiàng)目工程監(jiān)理合同及監(jiān)理單位相關(guān)資料26)銀行要求的其他資料主要流程：2.5.2.1客戶經(jīng)理雙人簽批意見(jiàn)支行審查員初審支行業(yè)務(wù)管理部門審查并簽批支行貸審會(huì)審議并投票表決支行分管業(yè)務(wù)副行長(zhǎng)簽批支行行長(zhǎng)簽批進(jìn)入報(bào)分行審批程序分行審查審批2.6.1分行專業(yè)信審部門審查員初審（主要審查報(bào)送資料及支行簽批手續(xù)的完整性、信貸政策的合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)防范、綜合回報(bào)等）2.6.2分行專業(yè)信審部門負(fù)責(zé)人復(fù)審2.6.3分行貸審會(huì)審議并出具審議結(jié)果2.6.4分行分管行長(zhǎng)簽批貸審會(huì)審議結(jié)果分行行長(zhǎng)簽批貸審會(huì)審議結(jié)果2.6.6簽發(fā)分行審查審批意見(jiàn)如超分行權(quán)限，則進(jìn)入報(bào)總行審批程序總行審查審批2.7.1總行專業(yè)信審部門審查員初審（主要審查報(bào)送資料及分行簽批手續(xù)的完整性、信貸政策的合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)防范等）總行專業(yè)信審部門負(fù)責(zé)人復(fù)審2.7.3總行專業(yè)委員會(huì)（或?qū)＜椅瘑T會(huì)）評(píng)審總行開(kāi)貸審會(huì)審議并出具審議結(jié)果總行分管行長(zhǎng)簽批貸審會(huì)審議結(jié)果總行行長(zhǎng)簽批貸審會(huì)審議結(jié)果簽發(fā)總行審查審批意見(jiàn)授信額度的使用及審查審批流程

2.8.1授信額度使用需完善準(zhǔn)備資料及手續(xù)

1)借款合同

2)抵押合同及清單

3)借款憑證

4)抵押登記手續(xù)支行辦理及審批流程

1)完整填列并辦理有關(guān)借款合同、抵押合同及清單、借款憑證

2)辦理抵押登記手續(xù)

3)辦理有關(guān)抵押權(quán)證及抵押證書(shū)入庫(kù)手續(xù)

4)支行業(yè)務(wù)部門及分管行長(zhǎng)審核有關(guān)授信額度使用資料的完整性、合規(guī)性、有效性以及有關(guān)授信條件落實(shí)情況后簽批報(bào)分行審批2.8.3分行業(yè)務(wù)審查部門主要審查提款手續(xù)的完整性及有關(guān)授信條件的落實(shí)2.8.4提款上帳有關(guān)提款手續(xù)歸檔返借款人有關(guān)合同及抵押物收據(jù)等貸后檢查2.9.1銀行所要求的回報(bào)是否完成，完成的好壞直接關(guān)系到下一次融資能否再次合作2.9.2貸款資金用途監(jiān)控（貸款用途嚴(yán)格按照借款合同約定用途使用，否則銀行可以要求提前還貸或加收利息等）2.9.3.還本付息監(jiān)控2.9.4項(xiàng)目開(kāi)發(fā)進(jìn)度監(jiān)控2.9.5銷售進(jìn)度及資金回籠監(jiān)控

企業(yè)重大事件監(jiān)控（股權(quán)變動(dòng)、重大人事變動(dòng)、經(jīng)營(yíng)策略變化、對(duì)外擔(dān)保等）抵押登記手續(xù)及解除抵押登記手續(xù)2.10.1銀行提供要件1)銀行營(yíng)業(yè)執(zhí)照原件及復(fù)印件2)銀行法人身份證明原件及復(fù)印件3)銀行委托代理人身份證明原件及復(fù)印件4)銀行授權(quán)委托書(shū)原件及復(fù)印件5)銀行同意解除抵押的通知2.10.2公司提供要件1)土地使用證原件2)評(píng)估報(bào)告原件3)單位營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法人身份證明、委托代理人身份證明原件及復(fù)印件4)土地出讓合同原件及復(fù)印件5)土地出讓金繳款發(fā)票原件及復(fù)印件6)公司章程7)董事會(huì)關(guān)于同意抵押的決議2.10.3國(guó)土局要件及有關(guān)要求1)土地使用權(quán)抵押申請(qǐng)審批表（雙方蓋章）2)土地出讓金已全部繳清3)工作時(shí)限為自受理申請(qǐng)次日起10個(gè)工作日4)每件收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為擔(dān)保價(jià)值的千分之一，最高不超過(guò)2萬(wàn)元(在建抵押為每件80元)2.10.4銀行及開(kāi)發(fā)商共同提供要件1)借款合同2)抵押合同3)抵押物清單3.其他公司融資事項(xiàng)按規(guī)定須報(bào)經(jīng)集團(tuán)董事會(huì)同意后進(jìn)行，并按集團(tuán)管理要求報(bào)批，如上報(bào)正式簽訂借款合同、抵押擔(dān)保合同及詳細(xì)匯報(bào)相關(guān)條款。（詳見(jiàn)附件3：《融資審批單》）未經(jīng)許可嚴(yán)禁對(duì)外簽訂任何形式的借款合同、擔(dān)保合同、抵押合同等。融資完成后，公司需及時(shí)更新《融資臺(tái)賬》（附件6），將相關(guān)信息全面的錄入臺(tái)賬以備查，不得漏項(xiàng)、缺項(xiàng)，不得簡(jiǎn)化內(nèi)容描述，數(shù)字精準(zhǔn)。并于每月底財(cái)務(wù)部門結(jié)賬前與賬務(wù)相核對(duì)，一致后方能結(jié)賬，如有不符需要查找原因并予以更正。無(wú)論借款利息的約定支付為月度、季度或其他，公司財(cái)務(wù)部均應(yīng)按照月度進(jìn)行利息計(jì)提，由融資經(jīng)辦人填寫《利息計(jì)提計(jì)算單》（附件5）經(jīng)復(fù)核和審批后，作為計(jì)提依據(jù)提交財(cái)務(wù)部進(jìn)行賬務(wù)處理。公司應(yīng)于每月初編制當(dāng)月還款計(jì)劃表及利息支付計(jì)劃（詳見(jiàn)附件4：《還貸審批單》）。經(jīng)由公司綜合行政管理部負(fù)責(zé)人和總經(jīng)理簽批后向股東方報(bào)備。財(cái)務(wù)部憑此單據(jù)核對(duì)融資臺(tái)賬后進(jìn)行資金籌備。及時(shí)按股東方提出的要求報(bào)送融資相關(guān)其他資料。

附件1附件2****年度融資計(jì)劃——現(xiàn)金流模板填報(bào)公司：填報(bào)日期：?jiǎn)挝唬喝f(wàn)元日期1月2月……12月合計(jì)貸款額填寫當(dāng)期貸款到賬金額貸款說(shuō)明需要列明融資方、融資金額及抵押物情況還貸額填寫當(dāng)期實(shí)際還貸金額還貸說(shuō)明需要列明融資方、還貸金額和撤出抵押物情況凈增貸款額-還貸額邊界條件當(dāng)期新增融資需要的邊界條件，例如四證時(shí)間及抵押物狀態(tài)等，以清晰界定融資相關(guān)責(zé)任填報(bào)人：復(fù)核人：審批人：

附件3融資審批表申報(bào)時(shí)間：年月日 編號(hào)：申請(qǐng)公司對(duì)方單位名稱對(duì)方業(yè)務(wù)范圍資金總額融資方式（債權(quán)/股權(quán)）承載項(xiàng)目債權(quán)融資融資額期限月利息率計(jì)息方式抵押物土地使用權(quán)證面積評(píng)估值抵押率抵押值在建工程面積評(píng)估值抵押率抵押值其他抵押物抵押物評(píng)估值/帳面值抵押值擔(dān)保人擔(dān)保方式股權(quán)融資融資金額方式（新設(shè)/股權(quán)轉(zhuǎn)讓/增資）股權(quán)合作主要條款其他約定中介方同中介方的約定附件公司經(jīng)辦人公司綜合行政管理部負(fù)責(zé)人公司總經(jīng)理集團(tuán)計(jì)財(cái)部意見(jiàn)：簽字：日期：公司董事會(huì)審批：日期：

附件4還貸審批表公司名稱：申請(qǐng)日期：?jiǎn)挝唬涸蛱?hào)融資機(jī)構(gòu)到期日貸款余額其中：保證金清貸利息備注12345678合計(jì)制表人：復(fù)核人：審批人：注：1．涉及第三方抵押的需要同時(shí)填報(bào)抵押擔(dān)保審批表。

附件5利息計(jì)提計(jì)算單公司名稱：利息所屬期間：**年*月*日-*年*月*日單位：元序號(hào)貸款銀行貸款余額利率實(shí)際付息天數(shù)利息金額備注123