支付結(jié)算業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控手冊一、匯兌業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)1：未履行防電信詐騙風(fēng)險(xiǎn)提醒風(fēng)險(xiǎn)描述及表現(xiàn):辦理匯兌業(yè)務(wù)時，未履行防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙提醒義務(wù)。風(fēng)險(xiǎn)防控措施:1.受理匯款業(yè)務(wù)時應(yīng)認(rèn)真履行防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙風(fēng)險(xiǎn)提醒義務(wù)；2.要求客戶在防范風(fēng)險(xiǎn)提示單上簽字確認(rèn)，確保付款人資金安全。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)2：未說明三種到賬方式風(fēng)險(xiǎn)描述及表現(xiàn):辦理匯兌業(yè)務(wù)時，未向客戶說明匯款分實(shí)時到賬、普通到賬、次日到賬三種到賬方式。風(fēng)險(xiǎn)防控措施:1、受理匯款業(yè)務(wù)時，應(yīng)向客戶說明匯款分實(shí)時到賬、普通到賬、次日到賬三種到賬方式；2、要求客戶在匯兌憑證上勾選確認(rèn)。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)3：未說明匯兌業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)描述及表現(xiàn):辦理匯兌業(yè)務(wù)時，未向客戶說明該筆匯兌業(yè)務(wù)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。風(fēng)險(xiǎn)防控措施:受理匯款業(yè)務(wù)時，應(yīng)向客戶說明該筆匯兌業(yè)務(wù)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及收費(fèi)金額。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)4：未與客戶核對匯兌業(yè)務(wù)信息風(fēng)險(xiǎn)描述及表現(xiàn):辦理匯兌業(yè)務(wù)時，未與客戶核對匯兌業(yè)務(wù)信息；未與客戶核對收款行行號。 風(fēng)險(xiǎn)防控措施:受理匯款業(yè)務(wù)時，應(yīng)與客戶核對匯兌業(yè)務(wù)收款方信息，確保付款人資金安全；應(yīng)先根據(jù)收款行行名查詢出收款行行號，再與客戶核對確認(rèn)，避免因行號錯誤而影響客戶資金的及時到位。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)5：未留存匯款人聯(lián)系方式風(fēng)險(xiǎn)描述及表現(xiàn):現(xiàn)金匯款憑證上未登記留存匯款人的聯(lián)系方式。風(fēng)險(xiǎn)防控措施:1.現(xiàn)金匯款憑證上應(yīng)登記留存匯款人的聯(lián)系方式；2.發(fā)生退匯時，應(yīng)第一時間與匯款人取得聯(lián)系，做好后續(xù)賬務(wù)處理。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)6：憑證要素填寫不全或涂改風(fēng)險(xiǎn)描述及表現(xiàn):匯兌憑證要素填寫不全或者涂改。風(fēng)險(xiǎn)防控措施:認(rèn)真審查受理的匯兌業(yè)務(wù)憑證，確保憑證要素齊全、無涂改。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)7：憑證銀行聯(lián)與客戶聯(lián)要素不一致風(fēng)險(xiǎn)描述及表現(xiàn):匯兌業(yè)務(wù)憑證的銀行聯(lián)與客戶聯(lián)要素不一致。風(fēng)險(xiǎn)防控措施:認(rèn)真審查匯兌業(yè)務(wù)憑證，確保憑證的銀行聯(lián)與客戶聯(lián)要素信息填寫一致。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)8：錄入信息與憑證記載信息不一致風(fēng)險(xiǎn)描述及表現(xiàn):匯兌業(yè)務(wù)信息錄入操作時，錄入信息與憑證記載信息不一致。風(fēng)險(xiǎn)防控措施:根據(jù)匯兌業(yè)務(wù)憑證記載信息進(jìn)行匯兌業(yè)務(wù)信息錄入操作，確保錄入信息與憑證記載信息保持一致。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)9：人工驗(yàn)印未認(rèn)真核驗(yàn)風(fēng)險(xiǎn)描述及表現(xiàn):人工驗(yàn)印時未采用多種輔助方式進(jìn)行核驗(yàn)。風(fēng)險(xiǎn)防控措施:人工驗(yàn)印時應(yīng)采用電子驗(yàn)印系統(tǒng)提供的多種輔助方式進(jìn)行認(rèn)真核驗(yàn)。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)10：人工驗(yàn)印未換人驗(yàn)證風(fēng)險(xiǎn)描述及表現(xiàn):人工驗(yàn)印時未執(zhí)行換人驗(yàn)印操作規(guī)定，對人工通過的印章進(jìn)行核驗(yàn)。風(fēng)險(xiǎn)防控措施:人工驗(yàn)印時應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行換人驗(yàn)印操作，對人工通過的印章進(jìn)行逐一核驗(yàn)，避免單人經(jīng)辦的操作風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)11：未先審核憑證再進(jìn)行復(fù)核風(fēng)險(xiǎn)描述及表現(xiàn):復(fù)核員在復(fù)核操作前未先審核匯兌憑證。風(fēng)險(xiǎn)防控措施:復(fù)核員在復(fù)核操作前應(yīng)先審核匯兌憑證，再進(jìn)行復(fù)核操作。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)12：授權(quán)操作流于形式風(fēng)險(xiǎn)描述及表現(xiàn):未對照匯兌業(yè)務(wù)憑證，并在核實(shí)業(yè)務(wù)錄入要素的情況下即通過授權(quán)。風(fēng)險(xiǎn)防控措施:在進(jìn)行授權(quán)操作時，應(yīng)審查對照匯兌業(yè)務(wù)憑證，并在核實(shí)確認(rèn)了業(yè)務(wù)錄入要素與憑證信息一致的情況下才可通過業(yè)務(wù)授權(quán)。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)13：大額匯款前未進(jìn)行熱線查證風(fēng)險(xiǎn)描述及表現(xiàn):在辦理大額匯款前，未進(jìn)行電話查證，確認(rèn)客戶意愿。風(fēng)險(xiǎn)防控措施:嚴(yán)格落實(shí)大額匯款電話查證業(yè)務(wù)規(guī)定，對規(guī)定范圍內(nèi)的大額匯款業(yè)務(wù)逐筆電話查證，并登記備查。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)14：大額匯款未進(jìn)行報(bào)備風(fēng)險(xiǎn)描述及表現(xiàn):在辦理大額匯款前，未向總行清算中心進(jìn)行報(bào)備。風(fēng)險(xiǎn)防控措施:嚴(yán)格落實(shí)清算資金頭寸管理，在辦理大額匯款前，及時向總行清算中心報(bào)備。 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)15：超限額大額匯款未聯(lián)系總行發(fā)送處理風(fēng)險(xiǎn)描述及表現(xiàn):在辦理超限額大額匯款時，未及時聯(lián)系總行進(jìn)行超限額往賬發(fā)送處理。風(fēng)險(xiǎn)防控措施:在辦理超限額大額匯款業(yè)務(wù)，完成復(fù)核操作后，應(yīng)及時聯(lián)系總行清算中心進(jìn)行超限額往賬發(fā)送處理，避免資金滯留行內(nèi)。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)16：交易異常未查證狀態(tài)重復(fù)匯款風(fēng)險(xiǎn)描述及表現(xiàn):交易復(fù)核發(fā)送后出現(xiàn)異常狀態(tài)時，在未查明交易最終狀態(tài)的情況下重復(fù)發(fā)起匯款。風(fēng)險(xiǎn)防控措施:交易復(fù)核發(fā)送后出現(xiàn)異常狀態(tài)時，應(yīng)查明交易的最終狀態(tài)，只有在人行端登記狀態(tài)為明確失敗的，才能重新發(fā)起匯款。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)17：交易未成功時