融資租賃館管理制度一、總則（一）目的為加強(qiáng)融資租賃館的規(guī)范化管理，提高工作效率，確保融資租賃業(yè)務(wù)的順利開展，保障公司及客戶的合法權(quán)益，特制定本管理制度。（二）適用范圍本制度適用于融資租賃館全體工作人員，包括業(yè)務(wù)人員、管理人員、財(cái)務(wù)人員等。（三）基本原則1.合法性原則：嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)及相關(guān)政策規(guī)定，依法開展融資租賃業(yè)務(wù)。2.誠信原則：秉持誠實(shí)守信的理念，與客戶建立良好的合作關(guān)系，確保業(yè)務(wù)信息真實(shí)、準(zhǔn)確。3.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：對融資租賃業(yè)務(wù)進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)評估和管理，有效防范各類風(fēng)險(xiǎn)。4.效率原則：優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提高工作效率，確保融資租賃業(yè)務(wù)快速、高效運(yùn)作。二、組織架構(gòu)與職責(zé)（一）組織架構(gòu)融資租賃館設(shè)館長一名，副館長若干名，下設(shè)業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、財(cái)務(wù)部、行政部等部門。（二）職責(zé)分工1.館長職責(zé)全面負(fù)責(zé)融資租賃館的日常管理工作，制定工作計(jì)劃和目標(biāo)，并組織實(shí)施。協(xié)調(diào)與公司其他部門及外部機(jī)構(gòu)的關(guān)系，確保融資租賃業(yè)務(wù)的順利開展。審核重要業(yè)務(wù)文件和合同，對重大業(yè)務(wù)決策提出意見和建議。負(fù)責(zé)團(tuán)隊(duì)建設(shè)和人員管理，提升團(tuán)隊(duì)整體素質(zhì)和業(yè)務(wù)能力。2.副館長職責(zé)協(xié)助館長開展工作，負(fù)責(zé)分管部門的管理和業(yè)務(wù)指導(dǎo)。參與制定和完善融資租賃業(yè)務(wù)流程及相關(guān)制度。負(fù)責(zé)組織開展市場調(diào)研，分析市場動(dòng)態(tài)，為業(yè)務(wù)拓展提供支持。協(xié)助館長處理日常工作中的重要事項(xiàng)和突發(fā)事件。3.業(yè)務(wù)部職責(zé)負(fù)責(zé)市場開拓，尋找潛在客戶，建立客戶關(guān)系。對客戶進(jìn)行盡職調(diào)查，評估客戶信用狀況和融資租賃需求。起草和簽訂融資租賃業(yè)務(wù)合同，辦理相關(guān)手續(xù)。負(fù)責(zé)租賃項(xiàng)目的跟蹤管理，及時(shí)解決項(xiàng)目實(shí)施過程中出現(xiàn)的問題。定期對業(yè)務(wù)工作進(jìn)行總結(jié)和分析，提出改進(jìn)建議。4.風(fēng)險(xiǎn)管理部職責(zé)建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系，制定風(fēng)險(xiǎn)管理制度和流程。對融資租賃業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估和監(jiān)測，識別、分析和評估潛在風(fēng)險(xiǎn)。提出風(fēng)險(xiǎn)防控措施和建議，協(xié)助業(yè)務(wù)部門做好風(fēng)險(xiǎn)防范工作。負(fù)責(zé)對租賃項(xiàng)目的抵押物、擔(dān)保物進(jìn)行評估和管理。定期開展風(fēng)險(xiǎn)排查和壓力測試，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處置風(fēng)險(xiǎn)隱患。5.財(cái)務(wù)部職責(zé)負(fù)責(zé)融資租賃館的財(cái)務(wù)管理工作，制定財(cái)務(wù)管理制度和預(yù)算計(jì)劃。負(fù)責(zé)資金的籌集、使用和管理，確保資金安全和合理流動(dòng)。對融資租賃業(yè)務(wù)進(jìn)行財(cái)務(wù)核算和分析，提供財(cái)務(wù)報(bào)表和財(cái)務(wù)報(bào)告。負(fù)責(zé)租金的收取和管理，對逾期租金進(jìn)行催收。協(xié)助業(yè)務(wù)部門進(jìn)行項(xiàng)目成本核算和效益分析，為業(yè)務(wù)決策提供財(cái)務(wù)支持。6.行政部職責(zé)負(fù)責(zé)融資租賃館的行政管理工作，制定行政管理制度和工作流程。負(fù)責(zé)辦公用品、設(shè)備設(shè)施的采購、維護(hù)和管理。負(fù)責(zé)人員招聘、培訓(xùn)、績效考核等人力資源管理工作。負(fù)責(zé)會議組織、文件收發(fā)、檔案管理等日常行政事務(wù)。負(fù)責(zé)對外聯(lián)絡(luò)和接待工作，維護(hù)公司良好形象。三、業(yè)務(wù)流程管理（一）業(yè)務(wù)受理1.業(yè)務(wù)人員通過各種渠道收集潛在客戶信息，對客戶進(jìn)行初步篩選和評估，確定符合融資租賃條件的客戶。2.客戶提交融資租賃申請，包括營業(yè)執(zhí)照、財(cái)務(wù)報(bào)表、租賃合同等相關(guān)資料。3.業(yè)務(wù)人員對客戶提交的資料進(jìn)行初審，核實(shí)資料的真實(shí)性、完整性和合法性。如資料不全或不符合要求，及時(shí)通知客戶補(bǔ)充或更正。（二）盡職調(diào)查1.業(yè)務(wù)人員會同風(fēng)險(xiǎn)管理部等相關(guān)部門對客戶進(jìn)行盡職調(diào)查，了解客戶的基本情況、經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況等。2.盡職調(diào)查內(nèi)容包括但不限于：客戶背景調(diào)查、市場前景分析、行業(yè)競爭狀況、抵押物或擔(dān)保物情況等。3.盡職調(diào)查人員應(yīng)撰寫盡職調(diào)查報(bào)告，詳細(xì)闡述客戶情況、風(fēng)險(xiǎn)評估及建議等內(nèi)容。（三）項(xiàng)目評審1.業(yè)務(wù)部門將盡職調(diào)查報(bào)告及相關(guān)資料提交至項(xiàng)目評審委員會，由評審委員會對項(xiàng)目進(jìn)行評審。2.評審委員會成員包括館長、副館長、業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、財(cái)務(wù)部等部門負(fù)責(zé)人及相關(guān)專家。3.評審委員會對項(xiàng)目的可行性、風(fēng)險(xiǎn)程度、收益情況等進(jìn)行綜合評估，提出評審意見和決策建議。4.根據(jù)評審意見，業(yè)務(wù)部門對項(xiàng)目進(jìn)行調(diào)整和完善，如項(xiàng)目通過評審，則進(jìn)入合同簽訂階段。（四）合同簽訂1.業(yè)務(wù)人員根據(jù)評審意見，起草融資租賃業(yè)務(wù)合同，并提交風(fēng)險(xiǎn)管理部審核。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部對合同條款進(jìn)行法律合規(guī)性審查，重點(diǎn)審查合同的風(fēng)險(xiǎn)防范條款、違約責(zé)任條款等。3.財(cái)務(wù)部對合同的財(cái)務(wù)條款進(jìn)行審核，確保合同的財(cái)務(wù)安排合理、可行。4.經(jīng)審核通過的合同，由業(yè)務(wù)人員與客戶簽訂，并辦理相關(guān)手續(xù)，如抵押物登記、擔(dān)保手續(xù)等。（五）項(xiàng)目執(zhí)行1.業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)租賃項(xiàng)目的具體執(zhí)行，包括設(shè)備采購、交付、安裝調(diào)試等工作。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部對項(xiàng)目執(zhí)行過程進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決潛在風(fēng)險(xiǎn)問題。3.財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)租金的核算和收取，定期與業(yè)務(wù)部門核對租金收入情況。4.行政部負(fù)責(zé)提供必要的行政支持和保障，確保項(xiàng)目執(zhí)行順利進(jìn)行。（六）租金管理1.財(cái)務(wù)部根據(jù)租賃合同約定，制定租金收取計(jì)劃，并及時(shí)通知業(yè)務(wù)部門和客戶。2.業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)協(xié)助財(cái)務(wù)部催收租金，對逾期租金客戶進(jìn)行跟蹤和催繳。3.對于逾期租金客戶，風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)及時(shí)評估風(fēng)險(xiǎn)狀況，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施，如要求客戶提供補(bǔ)充擔(dān)保、提前收回租賃物等。4.財(cái)務(wù)部定期對租金收入情況進(jìn)行統(tǒng)計(jì)和分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決租金管理中存在的問題。（七）租賃物管理1.業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)租賃物的采購、驗(yàn)收、交付、保管、維護(hù)等工作。2.在租賃期間，業(yè)務(wù)部門應(yīng)定期對租賃物進(jìn)行檢查和維護(hù)，確保租賃物的正常使用和價(jià)值。3.如租賃物出現(xiàn)損壞或故障，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時(shí)通知客戶進(jìn)行維修或更換。如客戶未履行維修或更換義務(wù)，公司有權(quán)自行維修或更換，并要求客戶承擔(dān)相應(yīng)費(fèi)用。4.在租賃期滿或合同提前終止時(shí)，業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)組織租賃物的回收和處置工作。四、風(fēng)險(xiǎn)管理（一）風(fēng)險(xiǎn)識別與評估1.風(fēng)險(xiǎn)管理部定期對融資租賃業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識別和評估，采用定性與定量相結(jié)合的方法，分析潛在風(fēng)險(xiǎn)因素。2.風(fēng)險(xiǎn)識別內(nèi)容包括但不限于：信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等。3.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果，確定風(fēng)險(xiǎn)等級，為風(fēng)險(xiǎn)防控提供依據(jù)。（二）風(fēng)險(xiǎn)防控措施1.針對不同類型的風(fēng)險(xiǎn)，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。如對于信用風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)客戶信用評估和管理，要求客戶提供足額擔(dān)保；對于市場風(fēng)險(xiǎn)，密切關(guān)注市場動(dòng)態(tài)，合理調(diào)整業(yè)務(wù)策略；對于操作風(fēng)險(xiǎn)，完善業(yè)務(wù)流程和內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)人員培訓(xùn)和監(jiān)督等。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部定期對風(fēng)險(xiǎn)防控措施的執(zhí)行情況進(jìn)行檢查和評估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正存在的問題。3.建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，對可能出現(xiàn)的重大風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號，提醒相關(guān)部門采取措施防范風(fēng)險(xiǎn)。（三）風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案1.制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案，明確風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生時(shí)的應(yīng)急處置流程和責(zé)任分工。2.定期組織風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急演練，提高應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)事件的能力和效率。3.風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生后，相關(guān)部門應(yīng)立即啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，采取有效措施進(jìn)行處置，最大限度地降低損失，并及時(shí)向上級報(bào)告。五、財(cái)務(wù)管理（一）財(cái)務(wù)預(yù)算管理1.財(cái)務(wù)部每年年初制定融資租賃館的財(cái)務(wù)預(yù)算計(jì)劃，包括收入預(yù)算、成本預(yù)算、費(fèi)用預(yù)算等。2.財(cái)務(wù)預(yù)算計(jì)劃應(yīng)根據(jù)公司的戰(zhàn)略目標(biāo)和業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，結(jié)合市場情況和歷史數(shù)據(jù)進(jìn)行編制。3.各部門應(yīng)根據(jù)財(cái)務(wù)預(yù)算計(jì)劃，制定本部門的工作計(jì)劃和費(fèi)用預(yù)算，并報(bào)財(cái)務(wù)部審核。4.財(cái)務(wù)部定期對財(cái)務(wù)預(yù)算執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)控和分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決預(yù)算執(zhí)行過程中存在的問題。如實(shí)際執(zhí)行情況與預(yù)算有較大差異，應(yīng)及時(shí)調(diào)整預(yù)算計(jì)劃。（二）資金管理1.財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)融資租賃館的資金籌集和管理，確保資金的安全和合理流動(dòng)。2.根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，合理安排資金使用，優(yōu)化資金配置，提高資金使用效率。3.加強(qiáng)資金風(fēng)險(xiǎn)管理，防范資金鏈斷裂等風(fēng)險(xiǎn)。定期對資金狀況進(jìn)行分析和評估，及時(shí)調(diào)整資金策略。4.嚴(yán)格執(zhí)行資金審批制度，確保資金支出的合法性、合規(guī)性和合理性。（三）財(cái)務(wù)核算與報(bào)表1.財(cái)務(wù)部按照國家財(cái)務(wù)會計(jì)準(zhǔn)則和公司財(cái)務(wù)管理制度，對融資租賃業(yè)務(wù)進(jìn)行準(zhǔn)確的財(cái)務(wù)核算。2.定期編制財(cái)務(wù)報(bào)表，包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等，真實(shí)、準(zhǔn)確地反映公司的財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營成果。3.財(cái)務(wù)報(bào)表應(yīng)及時(shí)報(bào)送公司管理層及相關(guān)部門，為公司決策提供財(cái)務(wù)支持。4.配合外部審計(jì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行年度審計(jì)工作，提供相關(guān)財(cái)務(wù)資料和解釋說明。（四）稅務(wù)管理1.財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)融資租賃館的稅務(wù)管理工作，及時(shí)了解國家稅收政策法規(guī)的變化。2.按照稅收法規(guī)規(guī)定，準(zhǔn)確計(jì)算和繳納各項(xiàng)稅費(fèi)，確保公司依法納稅。3.加強(qiáng)稅務(wù)籌劃，合理降低稅務(wù)成本，但不得違反稅收法律法規(guī)。六、人力資源管理（一）人員招聘1.根據(jù)融資租賃館的業(yè)務(wù)發(fā)展需要，行政部制定人員招聘計(jì)劃，明確招聘崗位、人數(shù)、任職要求等。2.通過多種渠道發(fā)布招聘信息，如招聘網(wǎng)站、社交媒體、校園招聘等，吸引符合條件的人員應(yīng)聘。3.對應(yīng)聘人員進(jìn)行資格審查、面試、筆試等環(huán)節(jié)的考核，確定錄用人員名單。4.辦理錄用人員的入職手續(xù)，簽訂勞動(dòng)合同，明確雙方權(quán)利和義務(wù)。（二）培訓(xùn)與發(fā)展1.行政部制定員工培訓(xùn)計(jì)劃，根據(jù)員工崗位需求和職業(yè)發(fā)展規(guī)劃，提供多樣化的培訓(xùn)課程。2.培訓(xùn)內(nèi)容包括業(yè)務(wù)知識、專業(yè)技能、法律法規(guī)、職業(yè)道德等方面。3.鼓勵(lì)員工參加外部培訓(xùn)和學(xué)習(xí)交流活動(dòng)，拓寬視野，提升綜合素質(zhì)。4.建立員工培訓(xùn)檔案，記錄員工培訓(xùn)情況和學(xué)習(xí)成果。（三）績效考核1.行政部制定績效考核制度，明確考核指標(biāo)、考核周期、考核方式等。2.績效考核指標(biāo)應(yīng)與員工崗位職責(zé)和工作目標(biāo)相結(jié)合，包括工作業(yè)績、工作能力、工作態(tài)度等方面。3.定期對員工進(jìn)行績效考核，考核結(jié)果作為員工薪酬調(diào)整、晉升、獎(jiǎng)勵(lì)等的重要依據(jù)。4.對績效考核結(jié)果不理想的員工，進(jìn)行績效面談，幫助其分析原因，制定改進(jìn)計(jì)劃，并跟蹤改進(jìn)情況。（四）薪酬福利1.財(cái)務(wù)部制定薪酬福利制度，明確員工薪酬結(jié)構(gòu)、薪酬標(biāo)準(zhǔn)、福利待遇等。2.員工薪酬包括基本工資、績效工資、獎(jiǎng)金等部分，根據(jù)員工的工作表現(xiàn)和業(yè)績進(jìn)行發(fā)放。3.提供完善的福利待遇，如社會保險(xiǎn)、住房公積金、帶薪年假、節(jié)日福利等。4.定期對薪酬福利制度進(jìn)行評估和調(diào)整，確保其具有競爭力和合理性。（五）員工關(guān)系管理1.營造良好的企業(yè)文化氛圍，加強(qiáng)員工之間的溝通與交流，增強(qiáng)團(tuán)隊(duì)凝聚力。2.關(guān)注員工的工作和生活需求，及時(shí)解決員工遇到的問題和困難，維護(hù)員工合法權(quán)益。3.建立員工投訴和建議渠道，鼓勵(lì)員工積極參與公司管理，提出合理化建議。4.處理員工之間的矛盾和糾紛，促進(jìn)員工關(guān)系和諧穩(wěn)定。七、行政辦公管理（一）辦公用品與設(shè)備管理1.行政部負(fù)責(zé)辦公用品和設(shè)備設(shè)施的采購、驗(yàn)收、入庫、發(fā)放、維護(hù)等工作。2.制定辦公用品和設(shè)備設(shè)施的使用管理制度，規(guī)范使用流程，提高使用效率。3.定期對辦公用品和設(shè)備設(shè)施進(jìn)行盤點(diǎn)，確保資產(chǎn)安全和完整。4.根據(jù)實(shí)際需求，合理安排辦公用品和設(shè)備設(shè)施的采購計(jì)劃，控制采購成本。（二）文件與檔案管理1.行政部負(fù)責(zé)文件的收發(fā)、登記、傳閱、歸檔等工作，確保文件傳遞及時(shí)、準(zhǔn)確、安全。2.建立健全檔案管理制度，對融資租賃業(yè)務(wù)相關(guān)的文件、合同、資料等進(jìn)行分類歸檔，妥善保管。3.檔案管理人員應(yīng)定期對檔案進(jìn)行整理和清查，確保檔案資料的完整性和可查閱性。4.嚴(yán)格執(zhí)行檔案借閱制度，借閱檔案需辦理相關(guān)手續(xù)，并按時(shí)歸還。（三）會議管理1.行政部負(fù)責(zé)會議的組織和安排工作，包括會議通知、場地布置、會議記錄等。2.定期召開工作例會、業(yè)務(wù)研討會等會議，傳達(dá)公司決策和工作要求，總結(jié)工作經(jīng)驗(yàn)，分析解決問題。3.會議組織者應(yīng)提前確定會議主題、議程、參會人員等，并做好會議準(zhǔn)備工作。4.認(rèn)真做好會議記錄，會后及時(shí)整理會議紀(jì)要，并發(fā)送給相關(guān)人員。（四）印章管理1.行政部負(fù)責(zé)融資租賃館印章的保管和使用，制定印章管理制度。2.印章使用應(yīng)嚴(yán)格履行審批手續(xù)，經(jīng)授權(quán)人員批準(zhǔn)后方可使用。3.印章使用情況應(yīng)進(jìn)行登記，注明使用時(shí)間、用途、使用人等信息。4.定期對印章進(jìn)行檢查和維護(hù)，確保印章安全和正常使用。（五）