銀行保監(jiān)會管理制度總則目的為規(guī)范銀行保監(jiān)會的各項工作，確保其依法履行職責(zé)，維護金融市場秩序，保護金融消費者合法權(quán)益，促進銀行業(yè)和保險業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展，特制定本管理制度。適用范圍本管理制度適用于銀行保監(jiān)會及其派出機構(gòu)的全體工作人員，以及在監(jiān)管范圍內(nèi)從事相關(guān)金融業(yè)務(wù)的銀行、保險機構(gòu)及其從業(yè)人員?；驹瓌t1.依法監(jiān)管原則：嚴(yán)格依據(jù)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定開展工作，確保監(jiān)管行為合法合規(guī)。2.審慎監(jiān)管原則：以防范風(fēng)險為核心，對銀行業(yè)和保險業(yè)進行審慎監(jiān)督管理，確保金融機構(gòu)穩(wěn)健運營。3.公開、公平、公正原則：監(jiān)管信息公開透明，監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一，監(jiān)管過程公正，保障各方合法權(quán)益。4.協(xié)同監(jiān)管原則：加強與其他金融監(jiān)管部門、政府部門以及行業(yè)協(xié)會的協(xié)作配合，形成監(jiān)管合力。機構(gòu)職責(zé)銀行保監(jiān)會職責(zé)1.制定監(jiān)管政策：研究擬訂銀行業(yè)和保險業(yè)監(jiān)管政策、規(guī)則和辦法，制定有關(guān)監(jiān)管指標(biāo)和監(jiān)管規(guī)則。2.市場準(zhǔn)入管理：負責(zé)銀行業(yè)和保險業(yè)機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍的審批和備案，審查高級管理人員任職資格。3.現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管：定期開展現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管工作，監(jiān)測金融機構(gòu)的經(jīng)營狀況、風(fēng)險狀況，及時發(fā)現(xiàn)和處置風(fēng)險隱患。4.違規(guī)行為查處：對銀行業(yè)和保險業(yè)機構(gòu)及其從業(yè)人員的違法違規(guī)行為進行查處，維護金融市場秩序。5.消費者權(quán)益保護：建立健全銀行業(yè)和保險業(yè)消費者權(quán)益保護機制，受理和處理消費者投訴舉報，維護消費者合法權(quán)益。6.行業(yè)統(tǒng)計與信息披露：負責(zé)銀行業(yè)和保險業(yè)的統(tǒng)計工作，定期發(fā)布行業(yè)統(tǒng)計數(shù)據(jù)和監(jiān)管信息，提高信息透明度。派出機構(gòu)職責(zé)1.在銀行保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)，履行相應(yīng)的監(jiān)管職責(zé)，負責(zé)轄區(qū)內(nèi)銀行業(yè)和保險業(yè)機構(gòu)的日常監(jiān)管工作。2.貫徹執(zhí)行銀行保監(jiān)會制定的監(jiān)管政策和工作部署，結(jié)合轄區(qū)實際情況，制定具體的監(jiān)管措施和工作方案。3.開展現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管工作，及時向上級報告轄區(qū)內(nèi)金融機構(gòu)的風(fēng)險狀況和監(jiān)管工作情況。4.負責(zé)轄區(qū)內(nèi)銀行業(yè)和保險業(yè)消費者權(quán)益保護工作，協(xié)調(diào)處理消費者投訴舉報，維護地方金融穩(wěn)定。監(jiān)管措施非現(xiàn)場監(jiān)管1.數(shù)據(jù)收集與分析：建立健全銀行業(yè)和保險業(yè)非現(xiàn)場監(jiān)管信息系統(tǒng)，收集金融機構(gòu)的各類業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、財務(wù)數(shù)據(jù)、風(fēng)險數(shù)據(jù)等，運用數(shù)據(jù)分析技術(shù)進行風(fēng)險監(jiān)測和評估。2.風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)體系：制定完善的風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)體系，包括資本充足率、流動性比例、不良貸款率、償付能力充足率等，對金融機構(gòu)的風(fēng)險狀況進行實時監(jiān)測。3.監(jiān)管評級：根據(jù)非現(xiàn)場監(jiān)管結(jié)果，對銀行業(yè)和保險業(yè)機構(gòu)進行監(jiān)管評級，評價其經(jīng)營狀況、風(fēng)險管理能力和合規(guī)水平，為監(jiān)管決策提供依據(jù)。4.風(fēng)險預(yù)警：對監(jiān)測發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險信號及時進行預(yù)警，向金融機構(gòu)發(fā)出風(fēng)險提示，要求其采取有效措施防范和化解風(fēng)險?，F(xiàn)場檢查1.檢查計劃制定：根據(jù)非現(xiàn)場監(jiān)管情況和監(jiān)管重點，制定年度現(xiàn)場檢查計劃，明確檢查對象、檢查內(nèi)容、檢查時間和檢查人員等。2.檢查準(zhǔn)備：成立檢查組，制定檢查方案，收集相關(guān)資料，開展查前培訓(xùn)，做好檢查準(zhǔn)備工作。3.現(xiàn)場檢查實施：檢查組按照檢查方案開展現(xiàn)場檢查工作，通過查閱資料、實地走訪、問卷調(diào)查、人員訪談等方式，對金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營、內(nèi)部控制、風(fēng)險管理等情況進行全面檢查。4.檢查報告與處理：檢查結(jié)束后，檢查組撰寫檢查報告，提出檢查發(fā)現(xiàn)的問題、監(jiān)管意見和整改要求。銀行保監(jiān)會根據(jù)檢查結(jié)果，對違規(guī)行為依法進行處罰，對存在風(fēng)險隱患的金融機構(gòu)責(zé)令其限期整改。監(jiān)管強制措施1.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)：對違反審慎經(jīng)營規(guī)則、存在重大風(fēng)險隱患的金融機構(gòu)，責(zé)令其暫停部分業(yè)務(wù)，限期整改。2.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓：對可能轉(zhuǎn)移、隱匿違法資金的金融機構(gòu)，限制其資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓，防止資產(chǎn)流失。3.責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員：對不履行職責(zé)、導(dǎo)致金融機構(gòu)出現(xiàn)重大風(fēng)險的董事、高級管理人員，責(zé)令金融機構(gòu)予以調(diào)整。4.接管、重組與撤銷：對經(jīng)營管理不善、存在嚴(yán)重風(fēng)險的金融機構(gòu)，依法實施接管、重組或撤銷等措施，維護金融市場穩(wěn)定。市場準(zhǔn)入管理銀行機構(gòu)準(zhǔn)入1.設(shè)立條件：設(shè)立商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)，具備符合規(guī)定的注冊資本最低限額、有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的董事、高級管理人員、有健全的組織機構(gòu)和管理制度、有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施等條件。2.審批程序：申請人向銀行保監(jiān)會提交申請材料，銀行保監(jiān)會受理后進行審查，必要時進行實地核查。經(jīng)審查符合條件的，予以批準(zhǔn)并頒發(fā)金融許可證；不符合條件的，書面通知申請人并說明理由。3.業(yè)務(wù)范圍審批：商業(yè)銀行可以經(jīng)營吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算、從事同業(yè)拆借、買賣外匯、從事銀行卡業(yè)務(wù)、提供信用證服務(wù)及擔(dān)保、代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù)、提供保管箱服務(wù)等業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行開展新的業(yè)務(wù)品種，應(yīng)當(dāng)向銀行保監(jiān)會申請批準(zhǔn)。保險機構(gòu)準(zhǔn)入1.設(shè)立條件：設(shè)立保險公司應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)，具備符合規(guī)定的注冊資本最低限額、有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的董事、監(jiān)事和高級管理人員、有健全的組織機構(gòu)和管理制度、有符合要求的營業(yè)場所和與經(jīng)營業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施等條件。2.審批程序：申請人向銀行保監(jiān)會提交申請材料，銀行保監(jiān)會受理后進行審查，必要時進行實地核查。經(jīng)審查符合條件的，予以批準(zhǔn)并頒發(fā)經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證；不符合條件的，書面通知申請人并說明理由。3.業(yè)務(wù)范圍審批：保險公司的業(yè)務(wù)范圍包括人身保險業(yè)務(wù)、財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)和國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)的與保險有關(guān)的其他業(yè)務(wù)。保險公司開展新的業(yè)務(wù)種類，應(yīng)當(dāng)向銀行保監(jiān)會申請批準(zhǔn)。高級管理人員任職資格管理1.任職條件：銀行業(yè)和保險業(yè)金融機構(gòu)高級管理人員應(yīng)當(dāng)具備良好的品行、具備與擔(dān)任職務(wù)相適應(yīng)的專業(yè)知識、工作經(jīng)驗和管理能力，無違法違規(guī)記錄等條件。2.審批程序：擬任人向銀行保監(jiān)會提交任職資格申請材料，銀行保監(jiān)會受理后進行審查，必要時進行考察談話和背景調(diào)查。經(jīng)審查符合條件的，核準(zhǔn)其任職資格；不符合條件的，書面通知申請人并說明理由。公司治理與內(nèi)部控制公司治理1.治理架構(gòu)：銀行業(yè)和保險業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全公司治理架構(gòu)，明確股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的職責(zé)權(quán)限，形成相互制約、相互監(jiān)督的機制。2.股東責(zé)任：股東應(yīng)當(dāng)依法行使權(quán)利，不得濫用股東權(quán)利損害金融機構(gòu)和其他股東的利益。股東應(yīng)當(dāng)履行誠信義務(wù)，按照公司章程規(guī)定繳納出資，不得抽逃出資。3.董事、監(jiān)事和高級管理人員職責(zé)：董事、監(jiān)事和高級管理人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)和公司章程，忠實履行職責(zé)，維護金融機構(gòu)和股東的利益。內(nèi)部控制1.內(nèi)部控制體系建設(shè)：銀行業(yè)和保險業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全內(nèi)部控制體系，涵蓋風(fēng)險管理、內(nèi)部控制、合規(guī)管理、內(nèi)部審計等各個方面，確保各項業(yè)務(wù)活動規(guī)范運行。2.內(nèi)部控制制度執(zhí)行：金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行內(nèi)部控制制度，加強對關(guān)鍵崗位、重要環(huán)節(jié)的監(jiān)督和管理，確保內(nèi)部控制制度有效執(zhí)行。3.內(nèi)部審計與監(jiān)督：金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立獨立的內(nèi)部審計部門，定期對內(nèi)部控制制度的執(zhí)行情況進行審計和監(jiān)督，及時發(fā)現(xiàn)和糾正存在的問題。風(fēng)險管理風(fēng)險識別與評估1.風(fēng)險分類：銀行業(yè)和保險業(yè)面臨的風(fēng)險主要包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險、聲譽風(fēng)險等。2.風(fēng)險識別方法：金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)的風(fēng)險識別方法，如風(fēng)險指標(biāo)監(jiān)測、風(fēng)險模型分析、現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管等，及時識別各類風(fēng)險。3.風(fēng)險評估：金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對識別出的風(fēng)險進行評估，確定風(fēng)險的嚴(yán)重程度和可能性，為風(fēng)險應(yīng)對提供依據(jù)。風(fēng)險應(yīng)對策略1.風(fēng)險規(guī)避：對于無法承受或控制的風(fēng)險，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取風(fēng)險規(guī)避策略，如停止開展高風(fēng)險業(yè)務(wù)、退出高風(fēng)險市場等。2.風(fēng)險降低：通過采取風(fēng)險控制措施，降低風(fēng)險發(fā)生的可能性或減少風(fēng)險損失的程度，如加強信用風(fēng)險管理、市場風(fēng)險管理、流動性風(fēng)險管理等。3.風(fēng)險轉(zhuǎn)移：將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給其他方，如購買保險、開展資產(chǎn)證券化等。4.風(fēng)險承受：對于一些風(fēng)險較低、能夠承受的風(fēng)險，金融機構(gòu)可以選擇風(fēng)險承受策略，同時密切關(guān)注風(fēng)險變化情況。風(fēng)險管理體系建設(shè)1.風(fēng)險管理組織架構(gòu)：金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全風(fēng)險管理組織架構(gòu)，明確風(fēng)險管理部門、業(yè)務(wù)部門和其他相關(guān)部門的風(fēng)險管理職責(zé)，形成風(fēng)險管理合力。2.風(fēng)險管理流程：制定完善的風(fēng)險管理流程，包括風(fēng)險識別、風(fēng)險評估、風(fēng)險應(yīng)對、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險報告等環(huán)節(jié)，確保風(fēng)險管理工作有序開展。3.風(fēng)險管理信息系統(tǒng)：建立風(fēng)險管理信息系統(tǒng)，及時收集、整理、分析和傳遞風(fēng)險信息，為風(fēng)險管理決策提供支持。金融消費者權(quán)益保護保護機制1.投訴處理機制：建立健全金融消費者投訴處理機制，暢通投訴渠道，及時受理和處理消費者投訴舉報，確保消費者訴求得到有效解決。2.糾紛調(diào)解機制：推動建立金融消費糾紛第三方調(diào)解機制，通過專業(yè)調(diào)解機構(gòu)化解金融消費糾紛，提高糾紛解決效率。3.信息披露機制：要求金融機構(gòu)加強信息披露，向消費者充分披露產(chǎn)品和服務(wù)信息、風(fēng)險信息等，保障消費者知情權(quán)。保護措施1.產(chǎn)品和服務(wù)審查：加強對金融機構(gòu)產(chǎn)品和服務(wù)的審查，確保其符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求，不存在誤導(dǎo)消費者、侵害消費者權(quán)益等問題。2.金融知識普及：開展金融知識普及活動，提高消費者金融素養(yǎng)和風(fēng)險意識，增強消費者自我保護能力。3.消費者教育：通過多種渠道向消費者提供金融教育服務(wù)，如舉辦金融知識講座、發(fā)放宣傳資料、開展線上宣傳等，幫助消費者了解金融產(chǎn)品和服務(wù)，理性投資和消費。行業(yè)統(tǒng)計與信息披露行業(yè)統(tǒng)計1.統(tǒng)計制度：建立健全銀行業(yè)和保險業(yè)行業(yè)統(tǒng)計制度，明確統(tǒng)計范圍、統(tǒng)計內(nèi)容、統(tǒng)計方法、統(tǒng)計頻率等要求。2.數(shù)據(jù)報送：金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照統(tǒng)計制度要求，按時、準(zhǔn)確、完整地報送統(tǒng)計數(shù)據(jù)，確保統(tǒng)計數(shù)據(jù)的真實性和可靠性。3.統(tǒng)計分析與應(yīng)用：加強對行業(yè)統(tǒng)計數(shù)據(jù)的分析和研究，為監(jiān)管決策、政策制定和行業(yè)發(fā)展提供支持。信息披露1.披露原則：銀行業(yè)和保險業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照真實、準(zhǔn)確、完整、及時、公平的原則，定期披露經(jīng)營信息、財務(wù)信息、風(fēng)險管理信息等，提高信息透明度。2.披露內(nèi)容與方式：明確信息披露的內(nèi)容和方式，如通過官方網(wǎng)站、年度報告、中期報告等渠道向社會公眾披露相關(guān)信息。3.監(jiān)督管理：銀行保監(jiān)會加強對金融機構(gòu)信息披露工作的監(jiān)督管理，對未按照規(guī)定披露信息的金融機構(gòu)依法進行處罰。監(jiān)督管理與問責(zé)內(nèi)部監(jiān)督1.內(nèi)部審計監(jiān)督：銀行保監(jiān)會內(nèi)部審計部門定期對監(jiān)管工作進行審計監(jiān)督，檢查監(jiān)管政策執(zhí)行情況、監(jiān)管工作程序合規(guī)性、監(jiān)管人員履職情況等，發(fā)現(xiàn)問題及時督促整改。2.紀(jì)檢監(jiān)察監(jiān)督：加強紀(jì)檢監(jiān)察工作，對監(jiān)管人員的違法違紀(jì)行為進行嚴(yán)肅查處，確保監(jiān)管隊伍廉潔奉公。外部監(jiān)督1.社會監(jiān)督：鼓勵社會公眾對銀行保監(jiān)會的監(jiān)管工作進行監(jiān)督，對發(fā)現(xiàn)的問題及時向銀行保監(jiān)會反映。2.輿論監(jiān)督：充分發(fā)