金融數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與應(yīng)對(duì)預(yù)案TOC\o"1-2"\h\u15250第一章風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估概述 3289851.1風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的定義與重要性 319371.1.1風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的定義 3268351.1.2風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的重要性 3147521.2風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的方法與流程 313261.2.1風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的方法 3219061.2.2風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的流程 317519第二章數(shù)據(jù)質(zhì)量評(píng)估 4113052.1數(shù)據(jù)質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)與要求 468422.1.1完整性 4219512.1.2準(zhǔn)確性 4268052.1.3一致性 469582.1.4時(shí)效性 4233952.1.5可靠性 417492.2數(shù)據(jù)質(zhì)量檢測(cè)方法 5101122.2.1數(shù)據(jù)抽樣檢測(cè) 5263512.2.2數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析 5258552.2.3數(shù)據(jù)校驗(yàn)規(guī)則 550282.2.4數(shù)據(jù)比對(duì)分析 5131622.2.5數(shù)據(jù)審計(jì) 577862.3數(shù)據(jù)質(zhì)量改進(jìn)策略 5220522.3.1數(shù)據(jù)清洗 5321832.3.2數(shù)據(jù)整合 5122602.3.3數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化 579662.3.4數(shù)據(jù)監(jiān)控 5324812.3.5數(shù)據(jù)治理 523351第三章市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分析 519263.1市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)類型與特征 6251083.2市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)度量方法 624753.3市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制策略 611277第四章信用風(fēng)險(xiǎn)分析 7319074.1信用風(fēng)險(xiǎn)類型與特征 766884.2信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型 8124424.3信用風(fēng)險(xiǎn)防范措施 82631第五章流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)分析 8102735.1流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)概念與分類 818935.2流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法 9212065.3流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略 914781第六章操作風(fēng)險(xiǎn)分析 9231756.1操作風(fēng)險(xiǎn)定義與分類 992396.1.1定義 10323326.1.2分類 10232846.2操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法 1049526.2.1定性評(píng)估方法 1037176.2.2定量評(píng)估方法 10168056.3操作風(fēng)險(xiǎn)控制措施 10177306.3.1完善內(nèi)部流程 106726.3.2加強(qiáng)人員管理 10215906.3.3提升系統(tǒng)安全 11231606.3.4加強(qiáng)外部風(fēng)險(xiǎn)防范 1119507第七章法律與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)分析 11186367.1法律與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)來源 117867.1.1法律風(fēng)險(xiǎn)來源 1150547.1.2合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)來源 11297407.2法律與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法 12268147.2.1法律風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法 1286777.2.2合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法 12267597.3法律與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防范措施 12231187.3.1法律風(fēng)險(xiǎn)防范措施 1282257.3.2合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防范措施 1230880第八章系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)分析 12161088.1系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)定義與特征 12214058.2系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法 1366508.3系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略 1318433第九章應(yīng)對(duì)預(yù)案編制與實(shí)施 14202939.1應(yīng)對(duì)預(yù)案編制原則與流程 1418909.1.1編制原則 14121609.1.2編制流程 14223249.2應(yīng)對(duì)預(yù)案內(nèi)容與要求 1529729.2.1預(yù)案內(nèi)容 1522549.2.2預(yù)案要求 15110549.3應(yīng)對(duì)預(yù)案實(shí)施與監(jiān)控 15313859.3.1預(yù)案實(shí)施 1570099.3.2預(yù)案監(jiān)控 1613279第十章風(fēng)險(xiǎn)管理組織與監(jiān)督 161691810.1風(fēng)險(xiǎn)管理組織結(jié)構(gòu) 163066410.1.1風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)的構(gòu)建 161622210.1.2風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)的職能 162087210.2風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)分配 171420010.2.1高級(jí)管理層的職責(zé) 172734710.2.2風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)部門的職責(zé) 171278210.3風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)督與評(píng)價(jià) 171818810.3.1監(jiān)督機(jī)制 172421110.3.2評(píng)價(jià)機(jī)制 17第一章風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估概述1.1風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的定義與重要性1.1.1風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的定義金融數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是指在金融業(yè)務(wù)活動(dòng)中，對(duì)可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、分析、評(píng)價(jià)和監(jiān)控的過程。其目的是通過科學(xué)的方法，對(duì)金融數(shù)據(jù)中的潛在風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化與定性分析，為決策者提供有針對(duì)性的風(fēng)險(xiǎn)管理建議。1.1.2風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的重要性在金融行業(yè)，風(fēng)險(xiǎn)無處不在，正確識(shí)別和評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)是金融業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展的基礎(chǔ)。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的重要性主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：（1）提高金融業(yè)務(wù)安全性：通過對(duì)金融數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，可以發(fā)覺潛在的風(fēng)險(xiǎn)因素，及時(shí)采取應(yīng)對(duì)措施，降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性，從而保障金融業(yè)務(wù)的安全運(yùn)行。（2）優(yōu)化資源配置：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估有助于決策者了解各類風(fēng)險(xiǎn)的概率和影響程度，從而合理分配資源，提高金融業(yè)務(wù)的效益。（3）滿足監(jiān)管要求：金融監(jiān)管部門對(duì)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理水平有明確要求，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是合規(guī)經(jīng)營(yíng)的重要手段。（4）提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力：在競(jìng)爭(zhēng)激烈的金融市場(chǎng)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的有效管理和控制是金融機(jī)構(gòu)的核心競(jìng)爭(zhēng)力之一。1.2風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的方法與流程1.2.1風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的方法金融數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估常用的方法包括：（1）定性評(píng)估方法：如專家評(píng)分法、風(fēng)險(xiǎn)矩陣法等，主要通過專家經(jīng)驗(yàn)和主觀判斷對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估。（2）定量評(píng)估方法：如統(tǒng)計(jì)模型、財(cái)務(wù)分析等，通過收集大量數(shù)據(jù)，運(yùn)用數(shù)學(xué)模型和統(tǒng)計(jì)分析方法對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化分析。（3）綜合評(píng)估方法：將定性評(píng)估和定量評(píng)估相結(jié)合，以提高評(píng)估的準(zhǔn)確性和全面性。1.2.2風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的流程金融數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的流程主要包括以下幾個(gè)步驟：（1）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別：通過收集金融業(yè)務(wù)相關(guān)的數(shù)據(jù)和信息，識(shí)別可能存在的風(fēng)險(xiǎn)因素。（2）風(fēng)險(xiǎn)分析：對(duì)識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行深入分析，了解其產(chǎn)生原因、影響范圍和程度。（3）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)分析結(jié)果，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化或定性評(píng)價(jià)，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。（4）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控：建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系，定期對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行跟蹤和評(píng)估，及時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)管理策略。（5）風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)：針對(duì)評(píng)估出的風(fēng)險(xiǎn)，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施，降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性。第二章數(shù)據(jù)質(zhì)量評(píng)估2.1數(shù)據(jù)質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)與要求數(shù)據(jù)質(zhì)量是金融數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的基礎(chǔ)，為保證評(píng)估結(jié)果的準(zhǔn)確性，必須制定嚴(yán)格的數(shù)據(jù)質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)與要求。以下為金融數(shù)據(jù)質(zhì)量的主要標(biāo)準(zhǔn)與要求：2.1.1完整性數(shù)據(jù)應(yīng)包含金融業(yè)務(wù)所需的全部字段信息，不得有缺失。完整性要求包括字段完整、記錄完整和表間關(guān)聯(lián)完整。2.1.2準(zhǔn)確性數(shù)據(jù)應(yīng)真實(shí)反映金融業(yè)務(wù)的實(shí)際情況，與實(shí)際業(yè)務(wù)相符。準(zhǔn)確性要求包括字段值正確、邏輯關(guān)系正確和數(shù)值范圍正確。2.1.3一致性數(shù)據(jù)在不同系統(tǒng)、不同時(shí)間、不同部門之間應(yīng)保持一致。一致性要求包括數(shù)據(jù)類型一致、數(shù)據(jù)格式一致和數(shù)據(jù)內(nèi)容一致。2.1.4時(shí)效性數(shù)據(jù)應(yīng)反映金融業(yè)務(wù)最新狀態(tài)，保證評(píng)估結(jié)果的實(shí)時(shí)性。時(shí)效性要求包括數(shù)據(jù)更新及時(shí)、數(shù)據(jù)傳輸及時(shí)和數(shù)據(jù)審核及時(shí)。2.1.5可靠性數(shù)據(jù)來源應(yīng)具有權(quán)威性，保證數(shù)據(jù)真實(shí)可靠。可靠性要求包括數(shù)據(jù)來源權(quán)威、數(shù)據(jù)采集方法可靠和數(shù)據(jù)校驗(yàn)措施有效。2.2數(shù)據(jù)質(zhì)量檢測(cè)方法為保證金融數(shù)據(jù)質(zhì)量，需采用多種檢測(cè)方法對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行評(píng)估。以下為常用數(shù)據(jù)質(zhì)量檢測(cè)方法：2.2.1數(shù)據(jù)抽樣檢測(cè)通過對(duì)數(shù)據(jù)集進(jìn)行隨機(jī)抽樣，檢查樣本數(shù)據(jù)的完整性、準(zhǔn)確性、一致性、時(shí)效性和可靠性，從而評(píng)估整體數(shù)據(jù)質(zhì)量。2.2.2數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，檢查數(shù)據(jù)分布、異常值和關(guān)聯(lián)性等，以發(fā)覺潛在的數(shù)據(jù)質(zhì)量問題。2.2.3數(shù)據(jù)校驗(yàn)規(guī)則制定數(shù)據(jù)校驗(yàn)規(guī)則，對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行逐條校驗(yàn)，保證數(shù)據(jù)符合質(zhì)量要求。2.2.4數(shù)據(jù)比對(duì)分析將數(shù)據(jù)與外部權(quán)威數(shù)據(jù)源進(jìn)行比對(duì)，檢查數(shù)據(jù)一致性，發(fā)覺數(shù)據(jù)質(zhì)量問題。2.2.5數(shù)據(jù)審計(jì)對(duì)數(shù)據(jù)采集、處理和存儲(chǔ)過程進(jìn)行審計(jì)，檢查是否存在數(shù)據(jù)質(zhì)量問題。2.3數(shù)據(jù)質(zhì)量改進(jìn)策略針對(duì)檢測(cè)出的數(shù)據(jù)質(zhì)量問題，需采取以下改進(jìn)策略：2.3.1數(shù)據(jù)清洗對(duì)存在缺失值、異常值和錯(cuò)誤值的數(shù)據(jù)進(jìn)行清洗，保證數(shù)據(jù)質(zhì)量。2.3.2數(shù)據(jù)整合整合不同來源、不同格式和不同結(jié)構(gòu)的數(shù)據(jù)，提高數(shù)據(jù)一致性。2.3.3數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化處理，統(tǒng)一數(shù)據(jù)類型、格式和編碼，提高數(shù)據(jù)可靠性。2.3.4數(shù)據(jù)監(jiān)控建立數(shù)據(jù)質(zhì)量監(jiān)控系統(tǒng)，實(shí)時(shí)監(jiān)控?cái)?shù)據(jù)質(zhì)量，發(fā)覺問題及時(shí)處理。2.3.5數(shù)據(jù)治理完善數(shù)據(jù)治理體系，明確數(shù)據(jù)管理責(zé)任，加強(qiáng)數(shù)據(jù)質(zhì)量控制。第三章市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分析3.1市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)類型與特征市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指由于市場(chǎng)因素如價(jià)格、匯率、利率等的變動(dòng)，導(dǎo)致金融工具價(jià)值波動(dòng)的可能性。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)因子的不同，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要可以分為以下幾種類型：（1）價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)：由于市場(chǎng)供求關(guān)系、政策環(huán)境等因素的變化，導(dǎo)致金融產(chǎn)品價(jià)格波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)主要包括股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、債券價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)等。（2）匯率風(fēng)險(xiǎn)：由于匯率波動(dòng)，導(dǎo)致金融工具價(jià)值發(fā)生變化的風(fēng)險(xiǎn)。匯率風(fēng)險(xiǎn)主要包括直接匯率風(fēng)險(xiǎn)和間接匯率風(fēng)險(xiǎn)。（3）利率風(fēng)險(xiǎn)：由于市場(chǎng)利率變動(dòng)，導(dǎo)致金融工具價(jià)值波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。利率風(fēng)險(xiǎn)可以分為基準(zhǔn)利率風(fēng)險(xiǎn)和期限結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)具有以下特征：（1）系統(tǒng)性：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)通常由整體市場(chǎng)因素引起，難以通過分散投資來降低。（2）不確定性：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生時(shí)間和程度難以預(yù)測(cè)，具有較高的不確定性。（3）傳遞性：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)可以通過金融市場(chǎng)的傳導(dǎo)機(jī)制，影響其他金融產(chǎn)品和金融機(jī)構(gòu)。3.2市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)度量方法市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)度量方法主要包括以下幾種：（1）方差協(xié)方差法：通過計(jì)算金融工具收益率的方差和協(xié)方差，來衡量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。該方法適用于線性金融產(chǎn)品，但無法捕捉非線性風(fēng)險(xiǎn)。（2）歷史模擬法：基于歷史數(shù)據(jù)，計(jì)算金融工具收益率的分布，從而得到市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的度量。該方法簡(jiǎn)單易行，但受限于歷史數(shù)據(jù)的可靠性。（3）蒙特卡洛模擬法：通過模擬大量隨機(jī)路徑，計(jì)算金融工具收益率的分布，從而得到市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的度量。該方法適用于非線性金融產(chǎn)品，但計(jì)算量較大。（4）VaR（ValueatRisk）模型：根據(jù)置信度和持有期，計(jì)算金融工具在特定期間內(nèi)的最大損失。VaR模型能夠直觀地反映市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，但無法準(zhǔn)確捕捉尾部風(fēng)險(xiǎn)。3.3市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制策略為有效控制市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，金融機(jī)構(gòu)可以采取以下策略：（1）風(fēng)險(xiǎn)分散：通過投資多種金融產(chǎn)品，降低單一金融產(chǎn)品市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)整體投資組合的影響。（2）對(duì)沖：利用金融衍生品等工具，對(duì)沖市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)沖策略包括期貨對(duì)沖、期權(quán)對(duì)沖等。（3）限額管理：設(shè)定金融產(chǎn)品投資限額，控制市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)暴露。（4）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警：建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，及時(shí)識(shí)別和預(yù)警市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。（5）風(fēng)險(xiǎn)度量與報(bào)告：定期對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行度量，并向管理層報(bào)告，提高風(fēng)險(xiǎn)管理的透明度。（6）內(nèi)部模型：建立內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)模型，對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化分析和控制。（7）風(fēng)險(xiǎn)文化建設(shè)：培養(yǎng)員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力。第四章信用風(fēng)險(xiǎn)分析4.1信用風(fēng)險(xiǎn)類型與特征信用風(fēng)險(xiǎn)是金融數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中的重要組成部分，主要指?jìng)鶆?wù)人在債務(wù)到期時(shí)無法履行還款義務(wù)，導(dǎo)致債權(quán)人遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)主要包括以下幾種類型：（1）違約風(fēng)險(xiǎn)：債務(wù)人在債務(wù)到期時(shí)無法履行還款義務(wù)，導(dǎo)致債權(quán)人遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。（2）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：由于市場(chǎng)利率、匯率等變動(dòng)導(dǎo)致債券、貸款等金融產(chǎn)品的價(jià)值發(fā)生變化，從而引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)。（3）操作風(fēng)險(xiǎn)：由于金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理不善、操作失誤等原因?qū)е碌男庞蔑L(fēng)險(xiǎn)。（4）道德風(fēng)險(xiǎn)：債務(wù)人故意隱瞞真實(shí)情況，導(dǎo)致債權(quán)人無法準(zhǔn)確評(píng)估信用風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)具有以下特征：（1）長(zhǎng)期性：信用風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生和積累往往需要較長(zhǎng)時(shí)間，不易短期內(nèi)察覺。（2）隱蔽性：信用風(fēng)險(xiǎn)往往在債務(wù)人不履行還款義務(wù)時(shí)才顯現(xiàn)出來，在此之前很難發(fā)覺。（3）擴(kuò)散性：信用風(fēng)險(xiǎn)一旦爆發(fā)，可能引發(fā)多米諾骨牌效應(yīng)，導(dǎo)致整個(gè)金融體系的信用風(fēng)險(xiǎn)加劇。4.2信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型是對(duì)債務(wù)人信用狀況進(jìn)行定量分析的工具，主要包括以下幾種：（1）財(cái)務(wù)比率模型：通過分析企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表，計(jì)算各項(xiàng)財(cái)務(wù)比率，對(duì)企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估。（2）信用評(píng)分模型：根據(jù)債務(wù)人的個(gè)人信息、財(cái)務(wù)狀況、信用歷史等因素，運(yùn)用統(tǒng)計(jì)方法對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化評(píng)估。（3）違約概率模型：預(yù)測(cè)債務(wù)人在未來一段時(shí)間內(nèi)發(fā)生違約的可能性，從而評(píng)估信用風(fēng)險(xiǎn)。（4）結(jié)構(gòu)化模型：通過構(gòu)建債務(wù)人的財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)，分析其在不同經(jīng)濟(jì)環(huán)境下的償債能力，評(píng)估信用風(fēng)險(xiǎn)。4.3信用風(fēng)險(xiǎn)防范措施為有效防范信用風(fēng)險(xiǎn)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取以下措施：（1）完善內(nèi)部管理制度：加強(qiáng)信貸審批流程，保證信貸資金投向合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控。（2）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)：定期對(duì)債務(wù)人進(jìn)行信用評(píng)估，及時(shí)發(fā)覺潛在信用風(fēng)險(xiǎn)。（3）分散投資：通過多元化投資分散信用風(fēng)險(xiǎn)，降低單一債務(wù)人違約對(duì)金融機(jī)構(gòu)的影響。（4）風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移：通過購(gòu)買信用保險(xiǎn)、信用衍生品等工具，將信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移至第三方。（5）加強(qiáng)信息披露：提高金融產(chǎn)品的透明度，使投資者能夠準(zhǔn)確評(píng)估信用風(fēng)險(xiǎn)。（6）建立健全風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制：及時(shí)發(fā)覺市場(chǎng)變化，預(yù)判信用風(fēng)險(xiǎn)，采取相應(yīng)措施應(yīng)對(duì)。第五章流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)分析5.1流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)概念與分類流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指金融機(jī)構(gòu)在特定時(shí)期內(nèi)無法以合理的成本獲取足夠的資金，以滿足業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)和償還債務(wù)的需求，從而導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)可分為兩類：一類是資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，即金融機(jī)構(gòu)持有的資產(chǎn)不能迅速轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金，或者轉(zhuǎn)換成本過高的風(fēng)險(xiǎn)；另一類是負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，即金融機(jī)構(gòu)無法及時(shí)籌集到足夠的資金，以滿足債務(wù)償還的需求。5.2流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法主要包括以下幾種：（1）靜態(tài)流動(dòng)性指標(biāo)：包括流動(dòng)性比率、速動(dòng)比率等，用于衡量金融機(jī)構(gòu)短期內(nèi)償還債務(wù)的能力。（2）動(dòng)態(tài)流動(dòng)性指標(biāo)：包括流動(dòng)性缺口、流動(dòng)性覆蓋比率等，用于衡量金融機(jī)構(gòu)在未來一段時(shí)間內(nèi)面臨的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。（3）壓力測(cè)試：通過模擬極端市場(chǎng)情況，評(píng)估金融機(jī)構(gòu)在面臨流動(dòng)性緊張時(shí)的應(yīng)對(duì)能力。（4）敏感性分析：分析市場(chǎng)利率、匯率等風(fēng)險(xiǎn)因素對(duì)金融機(jī)構(gòu)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的影響。5.3流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略為有效應(yīng)對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，金融機(jī)構(gòu)可采取以下策略：（1）優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)：合理配置資產(chǎn)和負(fù)債，降低資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。（2）加強(qiáng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理：建立健全流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系，包括制定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理制度、設(shè)立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)、實(shí)施流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警等。（3）提高資金運(yùn)用效率：通過提高資產(chǎn)收益率和降低資金成本，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的盈利能力，從而降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。（4）建立流動(dòng)性應(yīng)急機(jī)制：制定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案，保證在流動(dòng)性緊張時(shí)能夠迅速籌集到資金。（5）加強(qiáng)市場(chǎng)溝通與協(xié)調(diào)：與監(jiān)管機(jī)構(gòu)、同業(yè)金融機(jī)構(gòu)等保持密切溝通，提高市場(chǎng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)流動(dòng)性狀況的了解，降低市場(chǎng)恐慌情緒。（6）積極參與金融市場(chǎng)：通過參與金融市場(chǎng)交易，提高金融機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性調(diào)節(jié)能力，降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。第六章操作風(fēng)險(xiǎn)分析6.1操作風(fēng)險(xiǎn)定義與分類6.1.1定義操作風(fēng)險(xiǎn)是指金融機(jī)構(gòu)在日常運(yùn)營(yíng)過程中，由于內(nèi)部流程、人員、系統(tǒng)及外部事件等因素導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)可能導(dǎo)致財(cái)務(wù)損失、聲譽(yù)受損、合規(guī)問題等不利后果。6.1.2分類操作風(fēng)險(xiǎn)可以根據(jù)來源和性質(zhì)分為以下幾類：（1）人員風(fēng)險(xiǎn)：包括員工失誤、欺詐、不當(dāng)行為等導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。（2）流程風(fēng)險(xiǎn)：包括內(nèi)部流程不完善、操作失誤、流程變革等導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。（3）系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)：包括硬件故障、軟件缺陷、網(wǎng)絡(luò)攻擊等導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。（4）外部事件風(fēng)險(xiǎn)：包括自然災(zāi)害、政治事件、市場(chǎng)變動(dòng)等外部因素導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。6.2操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法6.2.1定性評(píng)估方法（1）專家訪談法：通過專家對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定性分析。（2）風(fēng)險(xiǎn)矩陣法：將風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率和影響程度進(jìn)行組合，形成一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)矩陣，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行排序。（3）流程圖法：通過繪制業(yè)務(wù)流程圖，分析各個(gè)環(huán)節(jié)可能存在的操作風(fēng)險(xiǎn)。6.2.2定量評(píng)估方法（1）損失分布法：通過對(duì)歷史損失數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)分析，預(yù)測(cè)未來?yè)p失分布。（2）風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法（VaR）：根據(jù)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)因子波動(dòng)，計(jì)算金融機(jī)構(gòu)在一定置信水平下的潛在損失。（3）預(yù)期損失法（EL）：預(yù)測(cè)未來一段時(shí)間內(nèi)，因操作風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的預(yù)期損失。6.3操作風(fēng)險(xiǎn)控制措施6.3.1完善內(nèi)部流程（1）梳理業(yè)務(wù)流程，保證流程合理、合規(guī)。（2）制定操作規(guī)程，明確各項(xiàng)業(yè)務(wù)的操作步驟和注意事項(xiàng)。（3）加強(qiáng)流程監(jiān)控，及時(shí)發(fā)覺和糾正流程執(zhí)行中的問題。6.3.2加強(qiáng)人員管理（1）加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提高員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。（2）建立健全激勵(lì)和約束機(jī)制，規(guī)范員工行為。（3）加強(qiáng)內(nèi)部審計(jì)，防范員工欺詐和不當(dāng)行為。6.3.3提升系統(tǒng)安全（1）定期對(duì)硬件設(shè)備進(jìn)行檢查和維護(hù)，保證設(shè)備正常運(yùn)行。（2）采用安全可靠的軟件系統(tǒng)，加強(qiáng)系統(tǒng)安全防護(hù)。（3）建立應(yīng)急預(yù)案，應(yīng)對(duì)系統(tǒng)故障和網(wǎng)絡(luò)攻擊。6.3.4加強(qiáng)外部風(fēng)險(xiǎn)防范（1）密切關(guān)注外部市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，及時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)控制策略。（2）建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，對(duì)外部風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控。（3）加強(qiáng)合規(guī)管理，保證業(yè)務(wù)合規(guī)開展。第七章法律與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)分析7.1法律與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)來源7.1.1法律風(fēng)險(xiǎn)來源法律風(fēng)險(xiǎn)主要源于以下幾個(gè)方面：（1）法律法規(guī)變更：國(guó)家金融政策的調(diào)整和金融市場(chǎng)的變化，相關(guān)法律法規(guī)也在不斷更新和完善，企業(yè)需關(guān)注法律法規(guī)的變更，以避免因不符合新法規(guī)而導(dǎo)致的法律風(fēng)險(xiǎn)。（2）監(jiān)管政策：金融行業(yè)監(jiān)管部門針對(duì)市場(chǎng)狀況和風(fēng)險(xiǎn)防范要求，會(huì)發(fā)布一系列監(jiān)管政策，企業(yè)需及時(shí)了解和遵守，否則可能面臨法律風(fēng)險(xiǎn)。（3）合同履行：金融企業(yè)在合同履行過程中，可能因合同條款不完善、履行不當(dāng)?shù)仍颍l(fā)法律糾紛。7.1.2合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)來源合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)主要來源于以下方面：（1）內(nèi)部管理：企業(yè)內(nèi)部管理不規(guī)范，可能導(dǎo)致合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。如內(nèi)部制度不健全、員工行為不規(guī)范等。（2）業(yè)務(wù)操作：金融企業(yè)在業(yè)務(wù)操作過程中，可能因操作失誤、違反規(guī)定等原因，導(dǎo)致合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。（3）合作伙伴：企業(yè)合作伙伴的合規(guī)問題也可能對(duì)自身造成合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。如合作伙伴涉及違法違規(guī)行為，可能影響企業(yè)的合規(guī)狀況。7.2法律與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法7.2.1法律風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法法律風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法主要包括：（1）法律法規(guī)審查：對(duì)企業(yè)的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行全面審查，保證符合相關(guān)法律法規(guī)要求。（2）合同審查：對(duì)合同條款進(jìn)行審查，保證合同履行過程中不產(chǎn)生法律風(fēng)險(xiǎn)。（3）法律顧問咨詢：聘請(qǐng)專業(yè)法律顧問，為企業(yè)提供法律風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估意見。7.2.2合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法主要包括：（1）內(nèi)部審計(jì)：定期對(duì)企業(yè)內(nèi)部管理進(jìn)行審計(jì)，查找合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。（2）業(yè)務(wù)流程審查：對(duì)業(yè)務(wù)操作流程進(jìn)行審查，保證合規(guī)性。（3）合規(guī)培訓(xùn)：加強(qiáng)員工合規(guī)意識(shí)，定期開展合規(guī)培訓(xùn)。7.3法律與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防范措施7.3.1法律風(fēng)險(xiǎn)防范措施法律風(fēng)險(xiǎn)防范措施包括：（1）法律法規(guī)培訓(xùn)：加強(qiáng)法律法規(guī)培訓(xùn)，提高員工法律意識(shí)。（2）合同管理：完善合同管理制度，保證合同履行合規(guī)。（3）法律顧問支持：充分發(fā)揮法律顧問的作用，為企業(yè)提供法律支持。7.3.2合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防范措施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防范措施包括：（1）內(nèi)部管理制度完善：健全內(nèi)部管理制度，規(guī)范員工行為。（2）業(yè)務(wù)操作規(guī)范：加強(qiáng)業(yè)務(wù)操作規(guī)范培訓(xùn)，提高業(yè)務(wù)操作合規(guī)性。（3）合作伙伴審查：對(duì)合作伙伴進(jìn)行合規(guī)審查，保證合作過程中不產(chǎn)生合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。第八章系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)分析8.1系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)定義與特征系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是指在一定時(shí)間和空間范圍內(nèi)，由于金融系統(tǒng)內(nèi)部各部分之間的相互聯(lián)系和相互作用，某個(gè)局部風(fēng)險(xiǎn)的擴(kuò)散和傳導(dǎo)導(dǎo)致整個(gè)金融系統(tǒng)出現(xiàn)嚴(yán)重功能障礙甚至崩潰的風(fēng)險(xiǎn)。系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)具有以下特征：（1）全局性：系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)影響到整個(gè)金融系統(tǒng)，而非局部或個(gè)別金融機(jī)構(gòu)。（2）傳染性：系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)具有強(qiáng)烈的傳染性，風(fēng)險(xiǎn)的傳播速度較快，可能導(dǎo)致金融市場(chǎng)的恐慌和動(dòng)蕩。（3）隱蔽性：系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)往往在金融市場(chǎng)繁榮時(shí)期被忽視，難以提前發(fā)覺和預(yù)警。（4）突發(fā)性：系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生往往具有突發(fā)性，難以預(yù)測(cè)和防范。（5）危害性：系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)可能導(dǎo)致金融市場(chǎng)的嚴(yán)重動(dòng)蕩，甚至引發(fā)金融危機(jī)，對(duì)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)產(chǎn)生嚴(yán)重影響。8.2系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法主要包括以下幾種：（1）指標(biāo)法：通過構(gòu)建一系列反映金融系統(tǒng)穩(wěn)定性的指標(biāo)，對(duì)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估。這些指標(biāo)包括金融市場(chǎng)的流動(dòng)性、金融機(jī)構(gòu)的資本充足率、金融體系的關(guān)聯(lián)性等。（2）模型法：運(yùn)用數(shù)學(xué)模型對(duì)金融系統(tǒng)的穩(wěn)定性進(jìn)行定量分析，如Copula模型、網(wǎng)絡(luò)模型等。（3）壓力測(cè)試：通過模擬金融系統(tǒng)面臨的各種極端情況，檢驗(yàn)金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)的承受能力。（4）預(yù)警模型：結(jié)合歷史數(shù)據(jù)和實(shí)時(shí)信息，構(gòu)建預(yù)警模型，對(duì)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)測(cè)和預(yù)警。8.3系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略針對(duì)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，我國(guó)應(yīng)采取以下應(yīng)對(duì)策略：（1）加強(qiáng)金融監(jiān)管：完善金融監(jiān)管體系，提高監(jiān)管效率，加強(qiáng)對(duì)金融市場(chǎng)的監(jiān)測(cè)和預(yù)警。（2）優(yōu)化金融結(jié)構(gòu)：推動(dòng)金融體系改革，優(yōu)化金融資源配置，降低金融體系的關(guān)聯(lián)性。（3）提高金融市場(chǎng)的透明度：加強(qiáng)信息披露，提高金融市場(chǎng)的透明度，降低信息不對(duì)稱帶來的風(fēng)險(xiǎn)。（4）加強(qiáng)金融國(guó)際合作：加強(qiáng)與國(guó)際金融組織的合作，共同應(yīng)對(duì)全球金融風(fēng)險(xiǎn)。（5）完善應(yīng)急預(yù)案：制定和實(shí)施系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案，保證在風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生時(shí)能夠迅速應(yīng)對(duì)。（6）強(qiáng)化金融科技應(yīng)用：運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等金融科技手段，提高金融風(fēng)險(xiǎn)防控能力。第九章應(yīng)對(duì)預(yù)案編制與實(shí)施9.1應(yīng)對(duì)預(yù)案編制原則與流程9.1.1編制原則應(yīng)對(duì)預(yù)案的編制應(yīng)遵循以下原則：（1）科學(xué)性原則：預(yù)案編制應(yīng)基于充分的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和分析，保證應(yīng)對(duì)措施的科學(xué)性和有效性。（2）實(shí)用性原則：預(yù)案應(yīng)針對(duì)具體的風(fēng)險(xiǎn)場(chǎng)景，制定切實(shí)可行的應(yīng)對(duì)措施，保證在風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生時(shí)能夠迅速、有效地應(yīng)對(duì)。（3）系統(tǒng)性原則：預(yù)案編制應(yīng)充分考慮金融系統(tǒng)的整體性，保證應(yīng)對(duì)措施在各個(gè)層面和環(huán)節(jié)的協(xié)同配合。（4）動(dòng)態(tài)調(diào)整原則：預(yù)案編制應(yīng)考慮風(fēng)險(xiǎn)因素的動(dòng)態(tài)變化，定期進(jìn)行修訂和調(diào)整，保證預(yù)案的實(shí)時(shí)性和適應(yīng)性。9.1.2編制流程應(yīng)對(duì)預(yù)案的編制流程主要包括以下環(huán)節(jié)：（1）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別：通過風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和數(shù)據(jù)分析，識(shí)別可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)事件及其影響。（2）風(fēng)險(xiǎn)分析：對(duì)識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)行深入分析，確定風(fēng)險(xiǎn)的可能性和嚴(yán)重程度。（3）應(yīng)對(duì)措施設(shè)計(jì)：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)分析結(jié)果，設(shè)計(jì)相應(yīng)的應(yīng)對(duì)措施，包括預(yù)防措施、應(yīng)急響應(yīng)措施和恢復(fù)措施。（4）預(yù)案編制：將應(yīng)對(duì)措施整合成完整的預(yù)案，明確預(yù)案的適用范圍、啟動(dòng)條件、組織架構(gòu)、職責(zé)分工、執(zhí)行流程等。（5）預(yù)案評(píng)審：組織專家對(duì)預(yù)案進(jìn)行評(píng)審，保證預(yù)案的科學(xué)性、實(shí)用性和適應(yīng)性。（6）預(yù)案發(fā)布與培訓(xùn)：發(fā)布預(yù)案，并對(duì)相關(guān)人員進(jìn)行培訓(xùn)，保證預(yù)案的貫徹落實(shí)。9.2應(yīng)對(duì)預(yù)案內(nèi)容與要求9.2.1預(yù)案內(nèi)容應(yīng)對(duì)預(yù)案主要包括以下內(nèi)容：（1）預(yù)案概述：簡(jiǎn)要介紹預(yù)案的編制目的、適用范圍、編制依據(jù)等。（2）風(fēng)險(xiǎn)事件識(shí)別：明確可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)事件及其影響。（3）應(yīng)對(duì)措施：詳細(xì)描述應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事件的措施，包括預(yù)防措施、應(yīng)急響應(yīng)措施和恢復(fù)措施。（4）組織架構(gòu)與職責(zé)分工：明確預(yù)案實(shí)施的組織架構(gòu)，明確各部門和人員的職責(zé)分工。（5）執(zhí)行流程：詳細(xì)描述應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事件的執(zhí)行流程，包括預(yù)警、響應(yīng)、處置、恢復(fù)等環(huán)節(jié)。（6）預(yù)案管理與更新：明確預(yù)案的修訂、更新和發(fā)布流程。9.2.2預(yù)案要求應(yīng)對(duì)預(yù)案應(yīng)滿足以下要求：（1）完整性：預(yù)案應(yīng)涵蓋風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、分析、應(yīng)對(duì)、組織架構(gòu)、執(zhí)行流程等各個(gè)方面，保證應(yīng)對(duì)措施的全面性。（2）可操作性：預(yù)案應(yīng)具備較強(qiáng)的可操作性，保證在風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生時(shí)能夠迅速、有效地執(zhí)行。（3）適應(yīng)性：預(yù)案應(yīng)考慮風(fēng)險(xiǎn)因素的動(dòng)態(tài)變化，具備一定的適應(yīng)性，以應(yīng)對(duì)不斷變化的風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境。（4）協(xié)同性：預(yù)案應(yīng)與相關(guān)應(yīng)急預(yù)案和政策措施相協(xié)同，形成合力，提高應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的能力。9.3應(yīng)對(duì)預(yù)案實(shí)施與監(jiān)控9.3.1預(yù)案實(shí)施應(yīng)對(duì)預(yù)案的實(shí)施應(yīng)遵循以下要求：（1）預(yù)警：在風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生前，及時(shí)發(fā)布預(yù)警信息，提醒相關(guān)部門和人員做好應(yīng)對(duì)準(zhǔn)備。（2）響應(yīng)：在風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生后，立即啟動(dòng)預(yù)案，組織相關(guān)部門和人員按照預(yù)案執(zhí)行應(yīng)對(duì)措施。（3）處置：在風(fēng)險(xiǎn)事件處置過程中，加強(qiáng)各部門之間的協(xié)同配合，保證應(yīng)對(duì)措施的有效實(shí)施。（4）恢復(fù)：在風(fēng)險(xiǎn)事件得到有效控制后，及時(shí)組織恢復(fù)工作，降低風(fēng)險(xiǎn)事件對(duì)金融系統(tǒng)的影響。9.3.2預(yù)案監(jiān)控應(yīng)