第頁合規(guī)案防知識考試復習試題附答案1.銀保監(jiān)會印發(fā)的《銀行保險機構涉刑案件管理辦法(試行)》正式施行時間()。A、43983B、44013C、44044D、44075【正確答案】：B2.根據(jù)《湖北省農村信用社2015年風險管理計劃》的要求，已經發(fā)生承兌匯票墊款的按標準進行五級分類，超過（）的墊款如實反映為不良資產。A、1個月B、2個月C、3個月D、4個月【正確答案】：A3.商業(yè)銀行相關部門對操作風險管理承擔（）。A、直接責任B、間接責任C、領導責任D、最終責任【正確答案】：A4.（）應監(jiān)督高級管理層合規(guī)管理職責的履行情況。A、商業(yè)銀行行長B、商業(yè)銀行董事長C、商業(yè)銀行監(jiān)事長D、商業(yè)銀行監(jiān)事會【正確答案】：D5.根據(jù)《湖北省農村信用社信貸業(yè)務合同管理辦法》的規(guī)定，下列不屬于合同管理應當遵循的原則的是（）。A、合法合規(guī)B、集中管理C、嚴格審查D、分級管理【正確答案】：B6.根據(jù)《湖北省農村信用社公司類信貸資產十級分類實施細則（試行）》的規(guī)定，借款人目前的還款能力不足或抵押物不足值。此類貸款存在影響貸款足額償還的明顯缺陷，如果這些缺陷不能及時糾正，銀行貸款遭受損失的可能性較大的，應劃分為（）類。A、關注2B、關注3C、次級1D、次級2【正確答案】：C7.逾期未超過3個月的同業(yè)債權，一般應劃分為（）。A、關注類B、次級類C、可疑類D、損失類【正確答案】：B8.在非法集資排查中，對可能存在重大問題風險或涉嫌犯罪的線索，應該（）。A、及時按照案件防控制度要求予以處理和報告，并及時完善相關內控制度，堵塞漏洞B、全面匯總整理，按要求定期上報C、第一時間到省聯(lián)社專題匯報，省聯(lián)社組織專班調查核實后，分別向各級政府、公安、銀監(jiān)部門報告和移送D、積極配合公安部門做好案件偵辦、資產追繳、資產處置和社會維穩(wěn)【正確答案】：C9.（）不是商業(yè)銀行在將相關業(yè)務進行外包時應該確保業(yè)務外包應具備的條件。A、嚴謹?shù)暮贤珺、服務協(xié)議C、各方責任D、風險管理政策【正確答案】：D10.下列（）不屬于農信社風險評級中的資產優(yōu)良性指標。A、不良貸款率B、正常貸款遷徙率C、信貸資產損失準備充足率D、資本充足率【正確答案】：D11.根據(jù)《湖北省農村信用社2015年風險管理計劃》的要求，加強清算資金的流動性監(jiān)測工作，應繼續(xù)堅持清算備付率（）的底線管理，確保結算渠道暢通，支付不出現(xiàn)問題，正常業(yè)務不受影響。A、0.01B、0.02C、0.03D、0.04【正確答案】：B12.下列有關內部環(huán)境的說法中錯誤的是（）。A、企業(yè)文化包含四個要素：制度文化、物質文化、行為文化、精神文化。這四者相互影響、相互作用，共同構成企業(yè)文化的完整體系B、員工素質控制包括企業(yè)在招聘、培訓、考核、晉升與獎勵等方面對員工素質的控制C、內部環(huán)境包含組織基調，具體內容包括：治理結構、機構設置及權責分配、內部審計、人力資源政策、企業(yè)文化等D、內部控制是內部審計控制的一種特殊形式，其范圍主要包括財務會計、管理會計和內部控制檢查【正確答案】：D13.根據(jù)《湖北省農村信用社2015年風險管理計劃》的要求，繼續(xù)監(jiān)測和壓降以“（）項風險特征”（2014年風險管理意見書19號）為標準的大額風險貸款，并全部納入壓縮類或退出類資產管理。A、六B、七C、八D、九【正確答案】：D14.商業(yè)銀行對我國中央政府投資的金融資產管理公司除了因收購國有銀行不良貸款而定向發(fā)行的債券以外的其他債權風險權重為（）。A、0B、0.2C、0.25D、1【正確答案】：D15.經公證機構審查確認身份的繼承人，可憑公證機構出具的（）查詢作為被繼承人的存款人在各銀行業(yè)金融機構的存款信息。A、《存款查詢函》B、《繼承公證》C、《存款查詢情況通知書》D、《委托書》【正確答案】：A16.根據(jù)《湖北省農村信用社公司類信貸資產十級分類實施細則（試行）》的規(guī)定，借款人經營狀況穩(wěn)定，連續(xù)保持良好的信用記錄。借款人處于良性發(fā)展狀態(tài)，規(guī)模適中，所在行業(yè)前景好。借款人能夠履行合同，有能力按時足額償還貸款本息的，應劃分為（）類。A、正常1B、正常2C、正常3D、正常4【正確答案】：B17.根據(jù)銀監(jiān)會《商業(yè)銀行內部控制指引》規(guī)定，以下不是商業(yè)銀行存款及柜臺業(yè)務內部控制的重點有（）。A、對基層營業(yè)網點、要害部位和重點崗位實施有效監(jiān)控B、嚴格執(zhí)行賬戶管理、會計核算制度和各項操作規(guī)程C、防止利率和匯率變化對客戶造成損失D、防止內部挪用、貪污以及洗錢、金融詐騙、逃匯、騙匯等非法活動，確保商業(yè)銀行和客戶資金的安全【正確答案】：C18.下面（）不屬于不良貸款“雙控”的監(jiān)管要求。A、嚴控不良貸款反彈B、嚴控平臺類貸款C、做實資產質量D、加大力度核銷不良資產【正確答案】：B19.商業(yè)銀行提供虛假的或者隱瞞重要事實的財務會計報告、報表和統(tǒng)計報表的。由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，并處（）罰款。A、5萬元以上30萬元以下B、10萬元以上50萬元以下C、20萬元以上50萬元以下D、50萬元以上100萬元以下【正確答案】：C20.對符合《銀行保險業(yè)突發(fā)事件信息報告辦法》的案件，應于報送突發(fā)事件信息后()小時內報送案件確認報告。A、12B、18C、24D、48【正確答案】：C21.信貸資產風險十級分類真實性檢查認定的不良貸款率與上報統(tǒng)計報表反映的不良貸款率的偏離在3個百分點以上的，為（）。A、基本真實B、不夠真實C、比較失真D、嚴重失真【正確答案】：D22.合規(guī)負責人（）分管業(yè)務條線。A、可以B、不得C、直接D、間接【正確答案】：B23.我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，計入附屬資本的長期次級債務不得超過核心資本的（）。A、0.2B、0.5C、0.7D、1【正確答案】：B24.涉案金額等值人民幣（）萬元（含）以上的屬于重大、惡性案件。A、五百B、一千C、兩千D、三千【正確答案】：B25.針對柜臺業(yè)務，機構或部門負責人對庫存現(xiàn)金（）要進行一次見底清查核對。A、每日B、每十五日C、每月D、每季【正確答案】：C26.對于首次建立業(yè)務關系的客戶，無論其風險等級高低，金融機構在初次確定其風險等級后的()內至少應進行一次復核。A、1年B、2年C、3年D、4年【正確答案】：C27.根據(jù)《湖北省農村信用社2015年風險管理計劃》的要求，“以公允價值計量且公允價值變動計入損益的金融資產”中的持有供交易的金融工具和“持有待售”類中的部分金融資產等，交易頭寸至少應每（）按照市價計價，從而防止通過混用交易賬戶與銀行賬戶規(guī)避交易虧損的問題。A、周B、日C、季D、月【正確答案】：B28.《金融違法行為處罰辦法》規(guī)定，金融機構對違反（）規(guī)定的票據(jù)，不得承兌、貼現(xiàn)、付款或者保證。A、勞動法B、合同法C、票據(jù)法D、會計法【正確答案】：C29.《湖北省農村合作金融機構案件防控工作量化考核辦法》規(guī)定，省、市、縣三級行社考核工作每年開展（）次。A、1B、2C、3D、4【正確答案】：B30.下列屬于安全性非信貸資產的是（）。A、存放同業(yè)款項B、抵債資產C、現(xiàn)金D、長期股權投資【正確答案】：C31.采用（）方式進行債權重組的，應對債務人（擔保人）的償債能力進行分析，謹慎確定新債務條款，與債務人（擔保人）重新簽訂還款計劃，落實有關擔保條款和相應保障措施，督促債務人（擔保人）履行約定義務。A、以物抵債B、修改債務條款C、資產置換D、上述方式組合【正確答案】：B32.因貸款違規(guī)受到（）以上處分，到期未滿（）年的，不具備信貸從業(yè)資格。A、記過；一B、記大過；二C、警告；一D、記過；二【正確答案】：A33.貸款出帳時，綜合業(yè)務系統(tǒng)會計人員必須憑信貸風險管理系統(tǒng)發(fā)送的放貸信息和打印的（）辦理出帳交易。A、放貸通知書B、借款合同C、委托支付協(xié)議D、提款申請【正確答案】：A34.對到期未歸還的貸款，調查人應（）向借款人和保證人發(fā)一次催收通知書，并留回執(zhí)。A、每天B、每月C、每季度D、每半年【正確答案】：C35.《湖北省農村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》規(guī)定，因違規(guī)行為受到處理的員工，對處理決定不服的，可在收到處理決定之日起（）內向作出處理決定的同級稽核監(jiān)察部門申請復審。A、10個工作日B、20個工作日C、30個工作日D、60個工作日【正確答案】：C36.商業(yè)銀行采用權重法計量信用風險加權資產的，超額貸款損失準備可計入二級資本，但不得超過信用風險加權資產的（）。A、0.01B、0.025C、0.006D、0.0125【正確答案】：D37.《銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員職業(yè)操守指引》的“懲戒措施”中規(guī)定：對違反本職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機構應當視情況給予相應懲戒，情節(jié)嚴重的，應（）。A、開除B、通報同業(yè)C、解除勞動合同D、罰款【正確答案】：B38.發(fā)送或收到承兌匯票查詢傳真時，應立即進行（）核實。A、電話B、郵件C、面對面現(xiàn)場D、短信【正確答案】：A39.基層行社對貸款損失的核銷要認真調查取證，下列（）不是破產類核銷需要提供的材料。A、法院宣告企業(yè)進入破產還債程序的法律文書B、清算組向法院提交的破產企業(yè)財產評估、清算、分配報告C、工商行政管理部門注銷企業(yè)營業(yè)執(zhí)照的證明D、縣級以上工商行政管理部門批準企業(yè)關閉的文件【正確答案】：D40.《湖北省農村信用社往來對賬管理辦法（試行）》規(guī)定，全省農信社對賬工作遵循風險成本差別管理原則和（）。A、相互制約原則B、權責發(fā)生制原則C、歷史性原則D、保密性原則【正確答案】：A41.（）是企業(yè)及時識別、系統(tǒng)分析經營活動中與實現(xiàn)內部控制目標相關的風險，合理確定風險應對策略。A、內部環(huán)境B、風險評估C、控制活動D、內部監(jiān)督【正確答案】：B42.基層行社對貸款損失的核銷要認真調查取證，下列（）不是關閉類核銷需要提供的材料。A、會計（審計）師事務所或企業(yè)主管部門成立的有貸款發(fā)放行社有關人員參加的清算組對關閉企業(yè)財產評估和財產分配方案B、工商行政管理部門注銷企業(yè)營業(yè)執(zhí)照的證明C、擔保人破產終結裁定書或縣以上工商行政管理部門批準企業(yè)關閉文件，財產分配結果或法院裁定擔保效力的證明D、縣以上氣象、消防、公安、保險等部門出具的借款人遭受重大自然災害或意外事故的證明【正確答案】：D43.本金逾期90天以上貸款占比與賬面不良貸款率按季度考核。連續(xù)（）個季度末差額超過2%的行社,且風險不能全覆蓋、又無其他特殊原因的，對理（董）事長及分管領導追責。A、2B、3C、4D、5【正確答案】：A44.《銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員職業(yè)操守指引》要求從業(yè)人員應遵循（）的原則。A、公平競爭，恪守“客戶自愿”B、誠實守信，認真負責C、誠實守信，如實告知D、客戶自愿，如實告知【正確答案】：A45.（）是反洗錢行政主管部門，依法對金融機構反洗錢工作進行監(jiān)督管理。A、銀行業(yè)協(xié)會B、中國人民銀行C、銀監(jiān)會D、工商部門【正確答案】：B46.《中華人民共和國擔保法》規(guī)定，以下可以作為保證人的有（）。A、國家機關B、以公益為目的的學校C、企業(yè)法人D、社會團體【正確答案】：C47.下列（）不屬于不良貸款清收工作所實行的“三集中”。A、集中入賬B、集中辦公C、集中清收D、集中居住【正確答案】：A48.銀行系統(tǒng)出現(xiàn)異常后，柜員可以（）辦理業(yè)務。A、自行手工填制重空B、業(yè)務主管手工填制重空C、業(yè)務主管授權、柜員手工填制重空D、拒絕辦理業(yè)務【正確答案】：C49.根據(jù)《湖北省農村信用社公司類信貸資產十級分類實施細則（試行）》的規(guī)定，借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失的，應劃分為（）類。A、次級1B、次級2C、可疑D、損失【正確答案】：C50.商業(yè)銀行資本充足率為核心資本與風險加權資產之比，不應低于（）。A、0.05B、0.06C、0.07D、0.08【正確答案】：D51.（）要利用業(yè)務往來中與各行各業(yè)交往密切的信息優(yōu)勢，對參與民間借貸、非法集資的風險客戶全面排查。A、信貸部門B、財務部門C、綜合部門D、電子銀行部門【正確答案】：A52.商業(yè)銀行在合規(guī)負責人離任后的（）個工作日內，應向銀監(jiān)會報告離任原因等有關情況。A、五B、十C、十五D、二十【正確答案】：B53.全省農信社風險評級采取定量評分標準，得分（）分以上的，風險評級為一類，表示資產質量良好，風險準備達到或超過監(jiān)管要求，自身發(fā)展和盈利能力能持續(xù)為風險準備提供充足的保證，對外部經營環(huán)境的變化有及時應對能力。A、60B、70C、80D、90【正確答案】：C54.重點賬戶必須（）進行對賬，并對采取非上門對賬方式的應（）不定期抽取部分客戶進行上門對賬，且保證（）上門對賬覆蓋率100%。A、按月；按月；按月B、按季；按月；按季C、按月；按季；按季D、按月；按月；按季【正確答案】：D55.商業(yè)銀行實施有條件授信時應遵循（）的原則。A、公平公證B、誠實信用C、先實施授信、后落實條件D、先落實條件、后實施授信【正確答案】：D56.基層單位發(fā)生（），可由其整改處置風險。A、違反禁止性規(guī)定B、重大風險事件C、造成風險損失D、一般性違規(guī)造成風險但沒有損失的【正確答案】：D57.商業(yè)銀行應建立有效管理用戶認證和訪問控制的流程，確保在信息系統(tǒng)內的活動只線與相關業(yè)務能合法開展所要求的（）。A、最低限度B、最高權限C、中等水平D、平均權限【正確答案】：A58.《金融機構查詢、凍結、扣劃工作管理規(guī)定》規(guī)定,金融機構對有權機關辦理查詢、凍結和扣劃手續(xù)完備的，應當認真（）。A、協(xié)助辦理B、拒絕辦理C、拖延辦理D、以上都不對【正確答案】：A59.根據(jù)《湖北省農村信用社公司類信貸資產十級分類實施細則（試行）》的規(guī)定，借款人目前有能力償還貸款本息，但借款人經營效益、經營性現(xiàn)金流量連續(xù)下降，存在可能影響借款人償債能力的不利因素的，應劃分為（）類。A、關注1B、關注2C、關注3D、關注4【正確答案】：C60.（）是金融機構反洗錢活動的基礎工作。A、了解客戶B、大額現(xiàn)金交易報告C、可疑交易的分析D、與司法機關全面合作【正確答案】：A61.檢查和評價商業(yè)銀行合規(guī)風險管理有效性的部門是（）。A、商業(yè)銀行上級管理部門B、人民銀行相關管理部門C、銀行業(yè)監(jiān)督管理部門D、工商行政管理部門【正確答案】：C62.貸款合同的撤銷權自貸款人知道或者應當知道撤銷事由之日起（）內行使。自借款人的行為發(fā)生之日起（）內，沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。A、1年，2年B、2年，5年C、1年，5年D、2年，4年【正確答案】：C63.對（）要按經營發(fā)展需要適當提高其所占比重，并將有限的非信貸資產資源向提高科技含量、改進服務手段方向傾斜。A、營業(yè)類非信貸資產B、管理類非信貸資產C、輔助類非信貸資產D、效益類非信貸資產【正確答案】：A64.（）是指該項資產被不合理占用，必須進行及時處置才能減少損失。A、變現(xiàn)類非信貸資產B、處置類非信貸資產C、潛虧類非信貸資產D、效益類非信貸資產【正確答案】：B65.一般關聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個關聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額（）以下的交易。A、0.005B、0.01C、0.015D、0.02【正確答案】：B66.采用（）方式進行債權重組的，應以提高資產變現(xiàn)和收益能力為目標，確保擬換入資產來源合法、權屬清晰、價值公允，并嚴密控制相關風險。A、以物抵債B、修改債務條款C、資產置換D、上述方式組合【正確答案】：C67.檢查人員對現(xiàn)金盤點時，發(fā)現(xiàn)有一張未經批準的借款條，屬于（）違規(guī)問題。A、坐支現(xiàn)金B(yǎng)、白條抵庫C、挪用現(xiàn)金D、借出現(xiàn)金【正確答案】：B68.借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失；其主要特征是“較大損失”屬于（）。A、關注貸款B、次級貸款C、可疑貸款D、損失貸款【正確答案】：C69.根據(jù)《湖北省農村信用社2015年風險管理計劃》的要求，B類機構資本充足率不低于（）。A、0.095B、0.105C、0.115D、0.125【正確答案】：B70.對政府土地儲備機構的貸款應以抵押貸款方式發(fā)放，且貸款額度不得超過所收購土地評估價值的（），貸款期限最長不得超過2年。A、0.5B、0.6C、0.7D、0.8【正確答案】：C71.在銀團貸款中，如果合同與協(xié)議條款的約定本身不利于貸款償還，這種貸款至少應為（）貸款。A、正常B、關注C、次級D、可疑【正確答案】：B72.下列事件不構成重大操作風險事項的是（）。A、高管人員嚴重違規(guī)B、涉密資料泄漏但不影響金融穩(wěn)定C、運鈔車遭搶劫D、重要空白憑證丟失【正確答案】：B73.對潛虧類非信貸資產實行（）管理。A、置換B、分賬C、核銷D、盤活【正確答案】：C74.從現(xiàn)金流量看，如果借款人出售無形資產，固定資產產生的現(xiàn)金，甚至轉讓股份所得都不足以還款，那么其貸款應歸為（）。A、關注B、次級C、可疑D、損失【正確答案】：D75.下列（）不屬于風險資產管理部門及非信貸資產管理委員會辦公室的職責。A、負責對非信貸資產的監(jiān)測、統(tǒng)計匯總及上報工作B、配合相關職能部門組織實施非信貸資產清降工作C、負責待處理抵債資產的清理、分類、壓降、監(jiān)測分析D、負責對本級的簽發(fā)銀行承兌匯票清理、分類、監(jiān)測分析【正確答案】：D76.內部控制的目標是（）。A、絕對保證財務報表是公允的，是合法的B、合理保證財務報表是公允的，是合法的C、絕對保證經營合規(guī)、資產安全、財務報告及相關信息真實完整、經營有效性，促進企業(yè)實現(xiàn)發(fā)展D、合理保證經營合規(guī)、資產安全、財務報告及相關信息真實完整、經營有效性，促進企業(yè)實現(xiàn)發(fā)展【正確答案】：D77.要加強小貸公司發(fā)放貸款管理，嚴密監(jiān)測貸款資金流向，防范信貸資金進入（）。A、制造型企業(yè)B、民間借貸市場C、商品消費鏈條D、農業(yè)生產周轉【正確答案】：B78.在貸款風險分類操作中，以現(xiàn)金、國庫券作為質押物的貸款可等同于有充分還款保證的貸款，可視作（）貸款。A、正常B、關注C、次級D、可疑【正確答案】：A79.甲公司向乙銀行貸款1000萬元，約定2007年12月2日一次性還本付息。丙公司以自己的一棟房屋作抵押。甲到期沒有清償債務，乙銀行每個月都向其催收，均無效果，最后一次催收的時間是2009年3月6日。乙銀行在（）時間前行使抵押權，才能得到法院的保護。A、40149B、40608C、40879D、40150【正確答案】：B80.從現(xiàn)金流量看，如果借款人用經營活動產生的現(xiàn)金流量還款，而且現(xiàn)金流量穩(wěn)定，那么其貸款應歸為（）。A、正常B、關注C、次級D、可疑【正確答案】：A81.根據(jù)《湖北省農村信用社2015年風險管理計劃》的要求，A類機構資本充足率不低于（）。A、0.095B、0.105C、0.115D、0.125【正確答案】：C82.商業(yè)銀行在制定資本規(guī)劃時，應至少設定內部資本充足率（）年目標。A、兩B、三C、四D、五【正確答案】：B83.銀行業(yè)金融機構和金融資產管理公司對不良金融資產處置等工作進行的盡職檢查監(jiān)督應至少（）一次。A、每月B、每季度C、每半年D、每年【正確答案】：C84.發(fā)生涉案金額等值人民幣（）萬元（含）以上案件的，銀行業(yè)金融機構應當暫停案發(fā)層級機構分管負責人職務。A、五十B、八十C、一百D、二百【正確答案】：C85.依照《湖北省農村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》，績效收入的扣減標準為違規(guī)責任人（）的月平均數(shù)。A、全年績效收入總額B、上年度全年績效收入總額C、本年度全年績效收入總額D、本年度收入總額【正確答案】：B86.《湖北省農村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》規(guī)定，負責人授意、指使、強令、脅迫員工進行賬外經營活動或擅自動用信貸資金進行投資活動的，給予（）或解除勞動合同處理。A、記過至撤職B、記大過至撤職C、記過至開除D、撤職至開除【正確答案】：D87.商業(yè)銀行持有我國中央政府投資的金融資產管理公司收購國有銀行不良貸款而定向發(fā)行的債券的風險權重為（）。A、0B、0.2C、0.25D、1【正確答案】：A88.應建立表外不良資產管理制度，實施有效的管理策略，明確管理職責，做好表外不良資產檔案管理、權益維護、風險監(jiān)測等日常管理工作。定期對資產管理策略進行評價和調整。管理責任人每（）對貸款的書面催收不少于一次。A、月B、季度C、半年D、年【正確答案】：C89.采用（）方式對債權類資產進行追償?shù)模瑧趯ξ袀鶛鄡r值做出獨立判斷的基礎上，結合委托債權追償?shù)碾y易程度、代理方追償能力和代理效果，合理確定委托費用，并對代理方的代理行為進行動態(tài)監(jiān)督，防止資產損失。采用風險代理方式的，應嚴格委托標準，擇優(yōu)選擇代理方，明確授權范圍、代理期限，合理確定費用標準、支付方式等內容，并加強對代理方的監(jiān)督考核。A、直接催收B、訴訟(仲裁)追償C、委托第三方追償D、破產清償【正確答案】：C90.抵債資產拍賣原則上應采用（）的方式。A、有保留價拍賣B、無保留價拍賣C、自由競拍D、減價拍賣【正確答案】：C91.計算資本充足率和核心資本充足率時，都應該扣除（）。A、商譽B、商業(yè)銀行對未并表金融機構的資本投資C、附屬資本D、商業(yè)銀行對非自用不動產和企業(yè)的資本投資【正確答案】：A92.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，特定情況下，商業(yè)銀行應當在最低資本要求和儲備資本要求之上計提（）。A、核心資本B、系統(tǒng)重要性銀行附加資本C、逆周期資本D、第二支柱資本【正確答案】：C93.基層行社對貸款損失的核銷要認真調查取證，下列（）不是災害類核銷需要提供的材料。A、縣以上氣象、消防、公安、保險等部門出具的借款人遭受重大自然災害或意外事故的證明B、工商行政管理部門注銷企業(yè)營業(yè)執(zhí)照的證明C、擔保人破產終結裁定書或縣以上工商行政管理部門批準企業(yè)關閉文件，財產分配結果或法院裁定擔保效力的證明D、財產的法定繼承人用財產或遺產償債的證明【正確答案】：D94.下列資產中，商業(yè)銀行隨時可以調度、使用的資金頭寸是（）。A、法定存款準備金B(yǎng)、派生存款C、超額準備金D、原始存款【正確答案】：C95.《湖北省農村信用社員工不良行為排查管理實施辦法》規(guī)定，市州行社每（）匯總轄內基層行社排查的“重點人”情況，并抓好督導落實工作。A、月B、季C、半年D、年【正確答案】：C96.（）是指各級管理部門辦公占用的非信貸資產。A、營業(yè)類非信貸資產B、管理類非信貸資產C、輔助類非信貸資產D、效益類非信貸資產【正確答案】：B97.抵債資產原則上采?。ǎ┓绞竭M行處置。A、公開拍賣B、非公開拍賣C、協(xié)議轉讓D、招標出售【正確答案】：A98.某柜員交流至其他網點工作，在原網點使用的重要空白憑證（）。A、上繳網點主任B、上繳會計主管C、交給原網點其他柜員D、上繳重要空白憑證保管員【正確答案】：D99.根據(jù)《湖北省農村信用社2015年風險管理計劃》的要求，資金業(yè)務應建立交易放大倍數(shù)控制機制，交易倍數(shù)（）倍不得突破，凡突破的行社應立即發(fā)布風險提示，問題嚴重的給予相關處分。A、1.4B、1.5C、1.6D、1.7【正確答案】：A100.處置類非信貸資產是指該項資產被不合理占用，必須進行及時處置才能減少損失。下列（）屬于處置類非信貸資產。A、超比例的結算備付金B(yǎng)、歷年虧損掛賬C、抵債資產D、待核銷應收利息【正確答案】：C1.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行應當制定相關部門進行資本管理，并履行的資本管理職責包括（）。A、持續(xù)監(jiān)控并定期測算資本充足率水平，開展資本充足率壓力測試B、建立資本應急補充機制，參與組織籌集資本C、編制或參與編制資本充足率信息披露文件D、組織建立內部資本計量、配置和風險調整資本收益的評價管理體系【正確答案】：ABCD2.不良貸款分賬經營以（）為基本特征。A、混合經營B、分賬考核C、全民清收D、專業(yè)清收【正確答案】：BD3.為進一步加強銀行內控管理，加大案件防控力度，銀行員工絕對禁止發(fā)生以下（）行為。A、個人賬戶與客戶賬戶發(fā)生資金往來B、為客戶墊款、提取現(xiàn)金、購匯等C、為同事介紹股市行情D、在營業(yè)場所為企業(yè)保管賬冊、票據(jù)印鑒、密碼等【正確答案】：ABD4.表外不良資產處置的重點包括（）。A、央行票據(jù)置換貸款B、政府資產置換貸款C、股金溢價置換貸款D、已核銷呆賬貸款【正確答案】：ABCD5.同時符合（）條件的未使用的信用卡授信額度的信用轉換系數(shù)為20%。A、授信對象為微型和小型企業(yè)，授信方式為擔保循環(huán)授信B、授信對象為自然人，授信方式為無擔保循環(huán)授信C、對同一持卡人的授信額度不超過100萬元人民幣D、商業(yè)銀行應至少每年一次評估持卡人的信用程度，按季監(jiān)控授信額度使用情況；若持卡人信用狀況惡化，商業(yè)銀行有權降低甚至取消授信額度【正確答案】：BCD6.按照《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行計算并表資本充足率，應當將以下（）境內外被投資金融機構納入并表范圍。A、商業(yè)銀行直接或間接擁有50%以上表決權的被投資金融機構B、商業(yè)銀行雖擁有50%以下（含）表決權，但根據(jù)章程或協(xié)議，有權決定其財務和經營政策的被投資金融機構C、其他證據(jù)表明商業(yè)銀行能夠實際控制的被投資金融機構D、商業(yè)銀行雖未擁有被投資金融機構多數(shù)表決權和控制權，但被投資金融機構所產生的合規(guī)風險、聲譽風險造成的危害和損失足以對銀行集團的聲譽造成重大影響【正確答案】：ABCD7.根據(jù)《湖北省農村信用社2015年風險管理計劃》的要求，在深耕四區(qū)的基礎上，按（）的分類標準，對存量客戶進行分類管理。A、支持類B、維持類C、壓縮類D、退出類【正確答案】：ABCD8.《商業(yè)銀行房地產貸款風險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行對未取得哪些證明文件的項目不得發(fā)放任何形式的貸款（）。A、國有土地使用證B、建設用地規(guī)劃許可證C、建筑工程施工許可證D、建設工程規(guī)劃許可證【正確答案】：ABCD9.《湖北省農村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》規(guī)定，下列（）情形，應當給予從重或加重處理。A、內外勾結實施違規(guī)行為的B、同時違反多項規(guī)定的C、多次違規(guī)的D、在共同違規(guī)中起主要作用的【正確答案】：ABCD10.以下（）屬于省聯(lián)社規(guī)定的“六不準”的內容。A、不準柜臺外辦理存款業(yè)務B、不準賬外設賬私設小金庫C、不準收受和索取各種賄賂D、不準組織和參與各種賭博【正確答案】：ABCD11.對不良貸款的減免息工作，各級行社應結合實際情況，建立盡職檢查監(jiān)督制度，盡職檢查監(jiān)督人員應具備與崗位要求相適應的（）。A、職業(yè)操守B、專業(yè)知識C、監(jiān)督能力D、相關工作經驗【正確答案】：ABCD12.根據(jù)《湖北省農村信用社2015年風險管理計劃》的要求，根據(jù)所有當前和未來潛在的操作風險及其性質，按不同分類對各類風險點進行排查，其中按損失原因分為（）。A、人為風險B、程序風險C、系統(tǒng)風險D、外部風險【正確答案】：ABCD13.合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受（）的風險。A、法律制裁B、監(jiān)管處罰C、重大財務損失D、聲譽損失【正確答案】：ABCD14.應針對現(xiàn)有和新推出的（）等因素及時評估操作風險的各項要求。A、業(yè)務活動B、業(yè)務程序C、人員管理D、信息科技系統(tǒng)【正確答案】：ABCD15.商業(yè)銀行應建立持續(xù)的信息科技風險計量和監(jiān)測機制，包括（）。A、建立信息科技項目實施前及實施后的評價機制B、建立定期檢查系統(tǒng)性能的程序和標準C、安排供應商和業(yè)務部門對服務水平協(xié)議的完成情況進行定期審查D、定期評估新技術發(fā)展可能造成的影響和已使用軟件面臨的新威脅【正確答案】：ABCD16.不良資產監(jiān)測按照（）相結合的原則。A、實時監(jiān)測B、重點監(jiān)測C、定期檢測D、不定期監(jiān)測【正確答案】：ABC17.高級管理層的操作風險管理職責包括（）。A、制定操作風險管理戰(zhàn)略B、定期審查操作風險管理政策C、執(zhí)行操作風險管理程序D、監(jiān)督具體的操作流程【正確答案】：BCD18.下列屬于批評教育的有（）。A、解聘職務B、待崗C、限期責令整改D、誡勉談話【正確答案】：CD19.下列（）是提高對賬水平的有效措施。A、定期按一定比例對賬B、發(fā)動全員對賬C、建立對賬中心集中對賬D、既核對余額，又核對發(fā)生額【正確答案】：CD20.風險監(jiān)測評價考核指標體系中，信用風險指標包括（）。A、不良資產率B、當年到期貸款回收率C、利息回收率D、借新還舊貸款占比【正確答案】：ABCD21.銀行資產保全通常是指對不良資產進行（）等一系列活動。A、清收B、盤活C、管理D、處置【正確答案】：ABCD22.下列屬于信貸風險管理系統(tǒng)“五嚴禁”的是（）。A、嚴禁弄虛作假B、嚴禁經常更換密碼C、嚴禁濫用密碼D、嚴禁專人使用【正確答案】：AC23.《金融機構查詢、凍結、扣劃工作管理規(guī)定》規(guī)定,辦理協(xié)助凍結業(yè)務時，金融機構經辦人員應當核實（）。A、有權機關執(zhí)法人員的工作證件B、有權機關縣團級以上機構簽發(fā)的協(xié)助凍結存款通知書，法律、行政法規(guī)規(guī)定應當由有權機關主要負責人簽字的，應當由主要負責人簽字C、人民法院出具的凍結存款裁定書、其它有權機關出具的凍結存款決定書D、以上都不對【正確答案】：ABC24.下列屬于不良貸款的有（）。A、關注貸款B、次級貸款C、代賬貸款D、損失貸款【正確答案】：BCD25.各行社接收抵債資產應以雙方認可、市場認同的公允價值為基礎，合理確定抵債金額，確定發(fā)放包括（）。A、債權債務雙方根據(jù)抵債資產的實用性、變現(xiàn)能力和為此發(fā)生的費用及市場價格等因素共同協(xié)商確定B、債權債務雙方根據(jù)抵債資產的原始取得價值作為抵債金額C、債權債務雙方共同認可的具有合法資質的評估機構評估確認的價值D、法院、仲裁機構裁決的價值【正確答案】：ACD26.根據(jù)《湖北省農村信用社綜合業(yè)務系統(tǒng)管理辦法》，關于辦理存款業(yè)務，以下說法正確的有（）。A、開立基本存款賬戶、專用存款賬戶、臨時存款賬戶經上級部門核準，一般存款賬戶開立要上報人行備案B、單位定期存款、通知存款支取時，可以由現(xiàn)金方式轉入銀行結算賬戶C、辦理大額取款時，應提前預約，并審核客戶證件D、對客戶預留印鑒和信用社內部預留印鑒，營業(yè)中應按規(guī)定保管。營業(yè)終了，應入箱加鎖保管【正確答案】：CD27.根據(jù)《湖北省農村信用社2015年風險管理計劃》的要求，在機構設置上，分離經營與管理主體，上移管理重心。確定（），壓縮管理層級，上移基層行社的管理權限。A、各行社總行承擔部分業(yè)務責任B、各行社總行（聯(lián)社）機關為業(yè)務管理平臺C、基層行社為業(yè)務經營平臺D、基層行社為履行部分管理職能【正確答案】：BC28.不良貸款分賬經營以（）為主要特征。A、分賬考核B、正常貸款保質增效C、不良貸款控險盤活D、專業(yè)清收【正確答案】：BC29.商業(yè)銀行貸款，應當對借款人的（）等情況進行嚴格審查。A、借款用途B、償還能力C、還款方式D、誠信度【正確答案】：ABCD30.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》里商業(yè)銀行風險加權資產包括（）。A、流動性風險加權資產B、信用風險加權資產C、市場風險加權資產D、操作風險加權資產【正確答案】：BCD31.導致商業(yè)銀行終止的法定事由有（）。A、被接管B、被撤銷C、解散D、破產【正確答案】：BCD32.全面風險管理應遵循（）基本原則。A、全面性B、適應性C、獨立性D、融合發(fā)展【正確答案】：ABCD33.下列（）指標屬于流動性監(jiān)測指標。A、每股凈利潤B、存貸款比例C、資產負債率D、流動性比例【正確答案】：BD34.以下不屬于貿易融資業(yè)務的操作風險表現(xiàn)形式的有（）。A、因對客戶資信情況審核不清，導致融資后由于客戶違約產生損失B、由于非真實貿易背景，客戶騙逃外匯C、未及時將來證通知經辦行和客戶D、未及時查詢、催收未收款項【正確答案】：CD35.《湖北省農村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》規(guī)定，因違規(guī)行為受到處理的員工，（）期間不停止原處理決定的執(zhí)行。A、復議B、調解C、仲裁D、其他【正確答案】：AC36.防范操作風險“十三條”意見對建立和實施基層主管輪崗輪調和強制性休假制度有哪些規(guī)定（）。A、確?；鶎又鞴茌啀忀喺{和強制性休假制度納入總行及各級分支機構的人事管理制度，并明確具體的操作程序和規(guī)定B、人事部門按照規(guī)定就擬輪崗輪調和休假主管的頂替人員預先做好相應安排C、稽核部門應對相關的制度安排和執(zhí)行情況進行有效審計跟蹤D、以上都不正確【正確答案】：ABC37.下列屬于銀監(jiān)會防范操作風險“十三條”意見的是（）。A、加強基層行的合規(guī)監(jiān)督B、堅持相關的行務管理公開制度C、加強對賬外經營的監(jiān)控D、加強對中介機構的管理【正確答案】：ABC38.當一個集團客戶授信需求超過一家銀行風險的承受能力時，商業(yè)銀行應采取組織（）等措施分散風險。A、銀團貸款B、聯(lián)保貸款C、聯(lián)合貸款D、貸款轉讓【正確答案】：ACD39.對第三類商業(yè)銀行，銀監(jiān)會可以采取下列監(jiān)管措施（）。A、限制商業(yè)銀行分配紅利和其他收入B、限制商業(yè)銀行向董事、高級管理人員實施任何形式的激勵C、要求商業(yè)銀行控制風險資產增長D、要求商業(yè)銀行對特定風險領域采取風險緩釋措施【正確答案】：ABCD40.托收業(yè)務中的當事人主要由幾個面組成，具體包括（）和付款人等。A、委托人B、托收行C、代收行D、提示行【正確答案】：ABCD41.《商業(yè)銀行房地產貸款風險管理指引》所稱房地產貸款主要包括（）。A、土地儲備貸款B、房地產開發(fā)貸款C、個人住房貸款D、商業(yè)用房貸款【正確答案】：ABCD42.關于商業(yè)銀行授權，下列說法正確的是（）。A、應當根據(jù)各分支機構和業(yè)務部門的經營管理水平、風險管理能力、地區(qū)經濟和業(yè)務發(fā)展需要，建立相應的授權體系B、實行統(tǒng)一法人管理和法人授權C、采取書面和口頭兩種授權形式D、應當適當、明確【正確答案】：ABD43.對于各類空白重要憑證和對應構成支付要素的會計印章、機具、各級機構必須做到（）。A、分人領用B、分人保管C、分別存放D、分開使用【正確答案】：BCD44.建立風險提示制度。風險提示由行社風險部門具體操作，風險管理部門據(jù)可靠信息來源制作“風險提示書”，風險提示內容包括（）。A、金融監(jiān)管法規(guī)變動B、同業(yè)內控事件C、案件提示D、經營情況通報【正確答案】：ABC45.按照銀監(jiān)會規(guī)定，省聯(lián)社稽核監(jiān)察處、風險管理處組織修訂《湖北省農村信用社案件責任追究辦法》，規(guī)范案件問責的對象、方式、標準、程序和監(jiān)督等。各行社稽核監(jiān)察部門遵循（）的原則，嚴格案件風險責任認定和追責。A、依法依規(guī)B、實事求是C、責任明確D、跨級追責【正確答案】：ABC46.根據(jù)《湖北省農村信用社2015年風險管理計劃》的要求，繼續(xù)加強資產質量檢查，下列（）屬于督查范圍。A、押品管理情況B、新老劃斷情況C、三個到期回收率99%D、六個專項產品開辦情況【正確答案】：ABCD47.違規(guī)擔保貸款包括（）。A、虛假抵質押貸款B、抵質押物不足值C、未依法辦理抵押質押登記手續(xù)D、借款人辦理貸款后將貸款資金轉移給其他用款人使用【正確答案】：ABC48.流動性風險的結構分析包括（）。A、分析負債集中度指標B、分析資產負債期限匹配情況C、分析資產負債業(yè)務屬性匹配情況D、分析流動性負債的備付水平【正確答案】：ABCD49.根據(jù)《湖北省農村信用社2015年風險管理計劃》的要求，對風險的分類包括（）兩個維度。A、人員B、頻度C、類型D、嚴重性【正確答案】：BD50.《湖北省農村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》規(guī)定，受到通報批評和紀律處分的，應同時扣減績效收入，下列關于扣減績效收入描述正確的是（）。A、受到通報批評的，扣減半個月的績效收入B、受到警告處分的，扣減一個月的績效收入C、受到記過處分的，扣減二個月的績效收入D、受到記大過處分的，扣減六個月的績效收入【正確答案】：ABD51.對未能有效開展案件防控工作的責任人，應當給予紀律處分，包括警告、記過、記大過、降級和（）等。A、賠償B、撤職C、開除D、移送【正確答案】：BC52.基層行社對貸款損失的核銷要認真調查取證，下列屬于死亡失蹤類核銷需提供的證明材料的是（）。A、法院或公安部門出具的借款人死亡或依法宣告失蹤、死亡的證明B、財產的法定繼承人用財產或遺產償債的證明C、借款合同、借據(jù)、受償財產變現(xiàn)入賬單等會計憑證D、縣以上氣象、消防、公安、保險等部門出具的借款人遭受重大自然災害或意外事故的證明【正確答案】：ABC53.內外部對賬要求達到“六相符”。下列屬于“六相符”的是（）。A、賬賬相符B、賬款相符C、賬冊相符D、內外賬相符【正確答案】：ABD54.建立風險提示制度。風險提示由行社風險部門具體操作，風險管理部門據(jù)可靠信息來源制作“風險提示書”，風險提示內容包括（）。A、宏觀經濟政策變動B、經濟環(huán)境變動C、資本、貨幣及外匯市場變動D、風險事件【正確答案】：ABCD55.以下（）屬于省聯(lián)社規(guī)定的“六不準”的內容。A、不準利用職權經商辦企業(yè)B、不準賬外設賬私設小金庫C、不準柜臺外辦理存款業(yè)務D、不準冒名或多頭社內貸款【正確答案】：ABCD56.根據(jù)《湖北省農村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》，會計業(yè)務受理，屬于違規(guī)行為的有（）。A、辦理存款、貸款等業(yè)務按會計制度記賬、登記B、虛報（增）存款、股金C、因嚴重失職或保管不當致使會計檔案發(fā)生霉變、毀損、遺失、被盜的D、未按會計檔案管理要求保存賬戶資料和交易記錄，致使客戶資料和交易記錄丟失或不全的【正確答案】：BCD57.下列關于抵債資產接收后的債權處置，說法正確的是（）。A、接收的抵債資產價值能夠抵償債權本息，原債權債務合同終止B、接收的抵債資產不足以抵償債權本息的，差額部分應依據(jù)原債權債務合同繼續(xù)追索C、已經法院判決或仲裁機構裁決結案的，或確有證明再無償債可能的，按呆壞賬損失核銷程序報批處理，其余的應依法繼續(xù)追索D、接收的抵債資產不足以抵償債權本息的，差額部分應按流程進行核銷【正確答案】：ABC58.風險監(jiān)測評價考核指標體系中，合規(guī)風險指標包括（）。A、中小企業(yè)貸款占比B、涉農貸款占比C、“兩高一剩”行業(yè)貸款占比D、房地產貸款占比【正確答案】：ABCD59.下列屬于紀律處分的有（）。A、開除B、留用察看C、通報批評D、記過【正確答案】：ABD60.下列關于其他應收款項的分類，說法正確的是（）。A、賬齡為3個月（含）以內的，一般應劃分為正常類B、賬齡為3個月至6個月（含）的，一般應劃分為關注類C、賬齡為6個月至1年（含）的，一般應劃分為次級類D、賬齡為1年至2年（含）的，一般應劃分為可疑類【正確答案】：ABCD61.下列屬于非信貸資產的是（）。A、存放聯(lián)行款項B、存放系統(tǒng)內款項C、應收利息D、長期股權投資【正確答案】：ABCD62.對債權類資產進行追償?shù)?，包括（）方式。A、直接催收B、訴訟(仲裁)追償C、委托第三方追償D、破產清償【正確答案】：ABCD63.員工行為動態(tài)排查中，要重點掌握的員工行為包括（）。A、經商B、賭博C、超前消費D、無故不到崗【正確答案】：ABD64.案件風險一旦發(fā)生或知悉，有關行社要按“三控兩查”的處置模式，及時高效的開展風險處置工作?！叭亍笔侵福ǎ?。A、控制單位負責人B、控制輿情C、控制人員D、控制損失【正確答案】：BCD65.以下（）屬于省聯(lián)社規(guī)定的陽光信貸“八個嚴禁”的內容。A、嚴禁以入股、掛職等方式從客戶企業(yè)牟利B、嚴禁以入股、掛職等方式從客戶企業(yè)牟利C、嚴禁向關系人發(fā)放優(yōu)于其他借款人同類貸款條件的貸款D、嚴禁其他侵占或損害客戶利益的行為【正確答案】：ABCD66.內部控制機制必須具有有效性，即各種內部控制制度必須（）成為所有員工嚴格遵守的行動指南。A、符合國家和監(jiān)管部門的規(guī)章B、具有高度的權威性C、具有高度的嚴肅性D、能夠真正落到實處【正確答案】：ABD67.商業(yè)銀行對管理人員合規(guī)績效的考核應體現(xiàn)（）的價值觀念。A、實事求是B、倡導合規(guī)C、公平公正D、懲處違規(guī)【正確答案】：BD68.搞虛假清收盤活，有（）情況之一的，按有關規(guī)定對相關責任人給予紀律處分。有套取工資獎金的，退賠套取的全部工資獎金，并處相同金額的罰款。A、對符合要求的借新還舊按照正常新增貸款權限進行審查審批的B、不滿足借新還舊條件，對貸款進行借新還舊處理的C、不滿足貸款變更債務主體條件，對貸款變更債務主體的D、立據(jù)收息、息隨本轉的【正確答案】：BCD69.辦理柜面業(yè)務時必須堅持實名制，嚴格審查客戶資料的（）客戶提供要件不全的，不具備法律效力的不得辦理。A、全面性B、合規(guī)性C、真實性D、完整性【正確答案】：BCD70.商業(yè)銀行應當將內部資本充足評估程序作為內部管理和決策的組成部分，并將內部資本充足評估程序結果運用于（）。A、資本預算與分配B、財務計劃與監(jiān)測C、授信決策D、戰(zhàn)略規(guī)劃【正確答案】：ACD71.銀監(jiān)會要求把案件治理的重點放在強化內部控制上，重點抓好內部控制的“六個環(huán)節(jié)”，下列屬于“六個環(huán)節(jié)”的有（）。A、槍支彈藥B、印鑒密押C、空白憑證D、金庫尾箱【正確答案】：BCD72.合規(guī)管理人員應具備與履行職責相匹配的（）。A、資質B、經驗C、專業(yè)技能D、個人素質【正確答案】：ABCD73.商業(yè)銀行的關聯(lián)交易應當符合（）。A、公平原則B、互利原則C、公允原則D、誠實信用【正確答案】：CD74.下列行為屬于票據(jù)無效質押的有（）。A、簽訂質押合同，但沒有在票據(jù)上背書簽章B、簽訂質押合同，已背書簽章，但沒有記載“質押”字樣C、簽訂合同、背書簽章、并記載“質押”字樣D、沒有簽訂質押合同，但是在票據(jù)上背書簽章，并記載“質押”字樣【正確答案】：AB75.風險監(jiān)測評價考核指標體系中，操作風險指標包括（）。A、百萬元資產損失率B、撥備覆蓋率C、客戶投訴次數(shù)D、案件發(fā)生率【正確答案】：ACD76.《商業(yè)銀行房地產貸款風險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應對個人住房貸款的（）方面進行獨立的第三方調查。A、聘用單位B、稅務部門C、工商管理部門D、征信機構【正確答案】：ABCD77.銀行保險機構對案件處置工作負主體責任，具體承擔（）A、開展案件調查工作，按規(guī)定提交機構調查報告B、對案件責任人員進行責任認定并開展內部問責C、排查并整改內部管理漏洞D、及時向地方政府報告重大案件情況E、按規(guī)定提交案件審結報告【正確答案】：ABCDE78.辦理（）時要充分、清晰、準確地向客戶揭示投資存在的風險性，并以醒目、通俗的文字表達。A、理財業(yè)務B、代理業(yè)務C、信用卡業(yè)務D、網上銀行業(yè)務【正確答案】：AC79.《商業(yè)銀行房地產貸款風險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行對哪些借款人不得發(fā)放土地儲備貸款（）。A、資本金沒有到位的B、資本金嚴重不足的C、經營管理不規(guī)范的D、已獲得流動資金貸款的【正確答案】：ABC80.各行社實施以物抵債主要通過（）方式實現(xiàn)。A、協(xié)議抵債B、直接接收C、強制扣收D、法院、仲裁機構裁決抵債【正確答案】：AD81.理財業(yè)務人員在向客戶推介投資性產品時，應了解客戶的（）。A、風險偏好B、風險認知能力C、承受能力D、財務狀況【正確答案】：ABCD82.根據(jù)《湖北省農村信用社2015年風險管理計劃》的要求，根據(jù)所有當前和未來潛在的操作風險及其性質，按不同分類對各類風險點進行排查，其中按損失發(fā)生的產品線分為（）。A、公司金融業(yè)務B、交易和零售業(yè)務C、零售銀行業(yè)務D、商業(yè)銀行業(yè)務【正確答案】：ABCD83.以下可能引發(fā)流動性風險的事件有（）。A、已發(fā)生或可能波及到轄內的較嚴重的自然災害B、已發(fā)生或可能波及到轄內的突發(fā)性公共衛(wèi)生事件C、大批儲戶圍堵營業(yè)機構，要求提取存款D、因各類謠言或評級大幅降低可能引發(fā)突發(fā)性流動性風險事件【正確答案】：ABD84.基層行社對貸款損失的核銷要認真調查取證，下列屬于破產類核銷需提供的證明材料的是（）。A、債務人或債權人向法院申請企業(yè)破產的報告B、法院宣告企業(yè)進入破產還債程序的法律文書C、法院關于成立企業(yè)破產清算組的文件D、法院的破產終結法律文書【正確答案】：ABCD85.防范操作風險“十三條”意見對訂立責任制有哪些規(guī)定（）。A、制定相應制度明確總行及各級分支機構的責任B、各級管理人員要認真履責，敢抓敢管，以身作則C、對出現(xiàn)大案、要案，或措施不得力的，要從嚴追究高管人員和直接責任人責任，并相應追究稽核部門及人員對檢查發(fā)現(xiàn)的問題隱瞞不報、上報虛假情況或檢查監(jiān)督整改不力的責任D、對反復發(fā)生大案要案，問題長期得不到有效解決的要上升到追究法律責任【正確答案】：ABCD86.全面風險管理的最終目標是各法人單位具備（）。A、完善的風險管理組織架構B、明晰的風險管理政策C、有效的風險管理運行機制D、科學的激勵和問責機制【正確答案】：ABCD87.核銷貸款資料收集的要求包括（）。A、逐戶歸集原始合同資料及基礎管理資料B、由不少于二名清收人員現(xiàn)場調查并寫出調查報告C、根據(jù)核銷原因按一般自然人客戶、企業(yè)法人客戶分類收集證明資料D、出具承諾書，承諾擬核銷的不良貸款符合核銷條件，相關資料真實、齊全，證明資料具有法律效力【正確答案】：ABCD88.銀行業(yè)金融機構案件（風險）信息報送應當堅持（）原則。A、及時B、真實C、高效D、簡潔【正確答案】：AB89.信息科技風險是指信息科技在商業(yè)銀行運用過程中，由于（）產生的操作、法律和聲譽等風險。A、自然因素B、人為因素C、技術漏洞D、管理缺陷【正確答案】：ABCD90.案件防控五大系統(tǒng)活動包括（）。A、大教育B、大討論C、大評估D、大整改【正確答案】：ABCD91.下列屬于操作風險防控“六個重點環(huán)節(jié)”的是（）。A、指紋錄入B、監(jiān)控檢查C、空白憑證D、金庫尾箱【正確答案】：ACD92.根據(jù)《湖北省農村信用社2015年風險管理計劃》的要求，風險資產分類要真實準確，下列風險資產分類方法正確的是（）。A、信貸資產及墊款按照五級分類B、表外業(yè)務按十級分類C、信貸資產及墊款按照十級分類D、非信貸資產按照五級分類【正確答案】：CD93.根據(jù)《湖北省農村信用社2015年風險管理計劃》的要求，業(yè)務發(fā)展與資產損失抵補能力相適應，下列資產損失準備提取比例錯誤的是（）。A、正常類1%B、關注類5%C、次級類30%D、可疑類60%【正確答案】：AB94.全面風險管理的最終目標是各法人單位具備（）。A、良好的風險管理文化B、健全的風險監(jiān)督評價機制C、完善的風險管理組織架構D、形成與業(yè)務規(guī)模及其復雜程度相適應的全面風險管理體系【正確答案】：ABCD95.《商業(yè)銀行房地產貸款風險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行對自雇人士申請個人住房貸款進行審核時，除要求其提供個人收入證明外，還應要求其提供（）。A、資產證明B、銀行對賬單C、稅單證明D、財務報表【正確答案】：ABCD96.風險監(jiān)測評價考核指標體系包括（）。A、運營能力B、信用風險C、市場風險D、流動性風險【正確答案】：ABCD97.商業(yè)銀行按照（）的原則，執(zhí)行鼓勵自查、盡職免責的責任追究政策。A、自查從寬B、他查從寬C、盡職免責D、失職重罰【正確答案】：ACD98.董事會應審批檢查高級管理層有關操作風險的（），確保全行操作風險管理的有效性。A、職責B、權限C、體系D、報告【正確答案】：ABD99.合規(guī)就是商業(yè)銀行工作人員應遵從的（）。A、法律法規(guī)B、監(jiān)管規(guī)定C、銀行制度D、道德規(guī)范【正確答案】：ABCD100.在制定本部門業(yè)務流程和政策時應保證各級操作風險管理人員參與（）。A、評價總體風險管理政策的一致性B、各項重要程序的審批C、評價總體風險管理政策有效性D、內控措施和政策的審批【正確答案】：ABD1.不良貸款的抵債資產原則上以公開拍賣的方式進行處置，并實行專人負責，嚴格保密制度。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A2.凡占用超過限額或比例的部分，閑置未使用的，超期未處理的，形成風險但未處理的各類應收款項、待處理損失，以及超權限入賬的，不真實反映的，均屬于非信貸資產的不合理占用。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A3.貸款風險分類目的主要是要加強不良貸款管理，提高貸款質量。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A4.操作風險內部控制措施包括建立基層員工署名揭發(fā)違法違規(guī)問題的激勵和保護制度。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A5.對賬單由柜臺接柜人員記賬人員直接向開戶單位財務人員發(fā)放和回收。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B6.柜員小王的母親有事不能來，小王可以拿她母親的身份證和存折，為她母親代理取款。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B7.商業(yè)銀行應當制定合理的薪酬政策，確保薪酬水平、結構和發(fā)放時間安排與風險大小和風險存續(xù)期限一致，反映調整后的長期受益水平，防止過度承擔風險，維護財務穩(wěn)健性。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A8.函證必須以書面形式，需寫明合同編號、名稱、貸款金額、貸款余額、貸款期限、借款人貸款本息及擔保人履行擔保責任等，并要求借款人及擔保人簽章。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A9.加大非法集資宣傳力度，特別是對傳統(tǒng)金融業(yè)務要重點宣傳，引導社會公眾理性投資理財。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B10.商業(yè)銀行的內部審計部門無權獲得商業(yè)銀行的所有經營信息和管理信息。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B11.商業(yè)銀行對我國其他銀行的次級債權未扣除部分的風險權重為100%。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A12.內部控制的責任分離制度包括部門責任分離、崗位責任分離。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A13.計算資本充足率時，商業(yè)銀行自身信用風險變化導致其負債公允價值變化帶來的未實現(xiàn)損益屬于商業(yè)銀行核心一級資本全額扣除項。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A14.根據(jù)《2015年風險管理計劃》分層次的風險管理要求，到期貸款期限延長，每月由市州行社審核批準，并報省聯(lián)社備案。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A15.會計主管經手的會計事項只能是內部賬戶的賬務處理，并且必須經過主任審核簽字。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A16.在非法集資排查中對行政、司法、公安、銀監(jiān)等部門在排查中需要協(xié)助的事項積極予以協(xié)助配合，形成工作合力。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A17.商業(yè)銀行應當建立內部控制的評價制度，對內部控制的制度建設、執(zhí)行情況定期進行回顧和檢討。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A18.商業(yè)銀行對我國公共部門實體投資的工商企業(yè)的債權風險權重等同于對公共部門實體債權的風險權重。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B19.非法集資排查中第三方理財、網絡借貸和股權眾籌等領域已經超出了銀行業(yè)的監(jiān)督管理范圍，所有不需要排查。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B20.商業(yè)銀行采用內部評級法計量信用風險加權資產的，應當符合《商業(yè)銀行資本管理辦法試行》的規(guī)定，并經銀監(jiān)會核準。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A21.變更債務主體的貸款根據(jù)原貸款金額，按正常貸款審批權限申報審批。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A22.可以采用借新還舊的方式處置表外不良資產。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B23.打包放款、出口押匯、福費廷等業(yè)務品種均屬于貿易融資業(yè)務。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A24.空白銀行卡可以不按重要空白憑證管理。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B25.銀行面對形形色色、大小不同的風險，首先應該選擇風險規(guī)避策略。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B26.未落實員工不良行為排查制度、排查流于形式或在員工行為排查中營私舞弊或打擊報復，致使發(fā)生案件或責任事故的，給予負責人警告至撤職處分。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A27.商業(yè)銀行對我國其他商業(yè)銀行所有債權的風險權重為25%。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B28.本單位的信貸人員可代替柜面人員到上級部門領取業(yè)務印章和壓數(shù)機等。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B29.商業(yè)銀行應當至少每半年一次實施內部資本充足評估程序，在銀行經營情況、風險狀況和外部環(huán)境發(fā)生重大變化時，應及時進行調整。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B30.防范操作風險“十三條”規(guī)定，對大額出賬和走賬，手續(xù)上必須按照不同額度設限，分別由基層行專職一人驗核或由上級行獨立進行復審、批準。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B31.案件風險事件是指可能演化為案件，但尚未達到案件確認標準的有關事件。A、正確B、錯誤【正確答案】：A32.銀行集團內部同一機構不得對同一種市場風險采用不同方法計量風險資本要求。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A33.不良貸款清收盤活堅持以物抵債為主，現(xiàn)金清收為輔。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B34.抵債資產必須經過嚴格的資產評估來確定價值，評估程序應合法合規(guī)，要以成本價格為基礎合理定價。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B35.《關于開展“小金庫”專項檢查的緊急通知》規(guī)定，凡違反國家財經法規(guī)及其他有關規(guī)定，侵占、截留國家和單位收入，未列入本單位法定會計賬簿內核算，隱匿轉移、私存私放、坐收坐支的各項資金均屬“小金庫”。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A36.授權柜員明知需授權事項不符合農村信用社有關業(yè)務制度規(guī)定仍進行授權的，授權柜員和被授權柜員對造成的后果共同負責，授權柜員承擔主要責任。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A37.農信社認為借款人出現(xiàn)的風險預警信號影響信貸資產質量形態(tài)的，應當按照信貸資產質量分類的要求及時調整分類級次。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A38.理財服務人員不包括柜員不得進行臨柜業(yè)務操作，代客辦理存款、匯款、投資交易，擁有柜員號及授權卡。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A39.若借款人拒絕或不簽章函證，可采取對賬等方式向借款人對賬或利息清單上簽字，達到催收和不中斷訴訟時效的目的。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A40.《湖北省農村信用社重要崗位員工輪崗和強制休假管理辦法》規(guī)定，重要崗位員工輪崗的對象包括：各市縣行財會、信貸、風險、資金等崗位工作人員；基層營業(yè)機構負責人、主管會計（運營主管）、客戶經理、綜合柜員，以及單位認為有必要實行崗位輪換的其他崗位員工。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A41.歷年虧損掛賬屬于非信貸資產。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A42.傳統(tǒng)種養(yǎng)殖農戶因自然災害或其他不可抗拒因素導致無法償還債務的，行社可以強制接收影響其正常生活的物資作為抵債資產。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B43.對未達賬和賬款差錯，要及時返回原崗工作人員進行核查工作。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B44.信貸部門要利用EAST系統(tǒng)功能，加強員工個人賬戶監(jiān)測，對員工賬戶異常交易全面排查。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B45.農信社發(fā)展應選擇風險低的資產業(yè)務作為其發(fā)展方向，要調整信貸結構，輕資本業(yè)務應作為主要信貸產品，切實保證資本約束與發(fā)展速度相適應。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A46.資本具有彌補非預期損失能力，根據(jù)《20154年風險管理計劃》，A類機構資本充足率每季末大于11.5%，B類機構資本充足率每季末大于10.5%。風險資產增速小于全部資產增速，經濟資本占用數(shù)小于資本凈值。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A47.貸款分類的過程實質上是對貸款內在損失的認定過程。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A48.商業(yè)銀行發(fā)生重大會計差錯、舞弊或案件，除對直接責任人員追究責任外，機構負責人和分管會計的負責人也應當承擔相應的責任。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A49.金融機構繳納的罰款和被沒收的違法所得，應當列入該金融機構的成本、費用。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B50.受客戶委托，會計結算上門服務人員和客戶經理等內部人員可為客戶代購和傳送轉帳支票，但不可為客戶代購和傳送現(xiàn)金支票。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B51.貸款損失的核銷要認真執(zhí)行國家有關政策，嚴格按照審批權限和核銷程序辦理，報工商部門核實，維護農信社的合法權益，最大限度地減少損失。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B52.為清收貸款本息、保全資產等目的發(fā)放的借新還舊貸款至少劃分為可疑類。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B53.柜員臨時有事情，會計主管可以用柜員的操作號辦理業(yè)務。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B54.重組后借款人經營性現(xiàn)金流量確實可以完全滿足還款要求，并經過六個月觀察期后或正常分期歸還本金兩期以上、付息正常的，可不再視為重組貸款，按相關規(guī)定進行分類。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A55.商業(yè)銀行采用權重法計量信用風險加權資產的，貸款損失準備缺口是指商業(yè)銀行實際計提的貸款損失準備低于預期損失的部分。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B56.風險等同于損失。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B57.內部問責工作由案發(fā)機構的上級機構牽頭負責，案發(fā)機構人員不得參與具體問責工作。A、正確B、錯誤【正確答案】：A58.2015年以三級行社的標準確定風險偏好量化值，完善風險管理體