銀行鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)實(shí)踐演講人：日期:目錄CATALOGUE01戰(zhàn)略規(guī)劃與政策背景02金融產(chǎn)品創(chuàng)新設(shè)計(jì)03鄉(xiāng)村服務(wù)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)04業(yè)務(wù)推進(jìn)與實(shí)施成效05風(fēng)險(xiǎn)控制與可持續(xù)發(fā)展06未來發(fā)展規(guī)劃戰(zhàn)略規(guī)劃與政策背景01PART鄉(xiāng)村振興國家戰(zhàn)略解讀提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率，推動(dòng)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展，加快農(nóng)村產(chǎn)業(yè)升級(jí)。農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)多元化，促進(jìn)農(nóng)民增收，提高農(nóng)村生活品質(zhì)。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)多元化推動(dòng)城鄉(xiāng)融合發(fā)展，加強(qiáng)城鄉(xiāng)之間的聯(lián)系和互動(dòng)。城鄉(xiāng)融合發(fā)展銀行服務(wù)定位與目標(biāo)可持續(xù)發(fā)展注重環(huán)境保護(hù)和社會(huì)責(zé)任，推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。03推動(dòng)普惠金融發(fā)展，提高農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)的覆蓋面和便捷性。02普惠金融服務(wù)“三農(nóng)”專注于服務(wù)“三農(nóng)”領(lǐng)域，為農(nóng)村、農(nóng)業(yè)和農(nóng)民提供全方位的金融服務(wù)。01區(qū)域特色產(chǎn)業(yè)匹配策略特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈深入了解當(dāng)?shù)靥厣r(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈，為產(chǎn)業(yè)鏈上下游提供全面的金融服務(wù)。01龍頭企業(yè)帶動(dòng)支持龍頭企業(yè)發(fā)展，通過龍頭企業(yè)帶動(dòng)整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展和升級(jí)。02農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新積極支持農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新，提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的科技含量和附加值。03金融產(chǎn)品創(chuàng)新設(shè)計(jì)02PART涉農(nóng)信貸產(chǎn)品開發(fā)農(nóng)戶小額信用貸款為農(nóng)戶提供無需抵押的小額信用貸款，解決農(nóng)戶短期資金周轉(zhuǎn)難題。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈貸款農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款針對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上的企業(yè)、農(nóng)戶、合作社等提供整體貸款方案，促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同發(fā)展。以農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)為抵押物，為農(nóng)戶提供貸款服務(wù)，盤活農(nóng)村土地資源。123普惠金融工具應(yīng)用推廣移動(dòng)支付、銀行卡等電子支付工具，提高農(nóng)村地區(qū)支付便利程度。電子支付在農(nóng)村地區(qū)設(shè)置自助服務(wù)終端，方便農(nóng)戶查詢賬戶信息、辦理轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)。自助服務(wù)終端利用數(shù)字技術(shù)為農(nóng)村地區(qū)提供普惠金融服務(wù)，如數(shù)字貸款、移動(dòng)支付等，降低金融服務(wù)成本。數(shù)字普惠金融農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)優(yōu)化加強(qiáng)保險(xiǎn)理賠服務(wù)簡化理賠流程，提高理賠效率，確保農(nóng)戶及時(shí)獲得保險(xiǎn)賠償。03開發(fā)適合農(nóng)業(yè)特點(diǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，如天氣指數(shù)保險(xiǎn)、農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格保險(xiǎn)等，滿足農(nóng)戶多樣化需求。02創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)擴(kuò)大保險(xiǎn)覆蓋面增加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)種類，提高保險(xiǎn)覆蓋面，降低農(nóng)戶經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。01鄉(xiāng)村服務(wù)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)03PART在保持縣域網(wǎng)點(diǎn)穩(wěn)定的前提下，根據(jù)鄉(xiāng)鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況，優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局，提升網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率和服務(wù)能力。物理網(wǎng)點(diǎn)下沉布局網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)化下沉網(wǎng)點(diǎn)不僅僅是簡單的布局調(diào)整，更要注重網(wǎng)點(diǎn)功能的完善，如增加ATM機(jī)、POS機(jī)等自助設(shè)備，提高服務(wù)效率。網(wǎng)點(diǎn)功能完善根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)量，合理配置工作人員，加強(qiáng)人員培訓(xùn)，提高服務(wù)質(zhì)量。人員配置移動(dòng)銀行終端覆蓋移動(dòng)銀行功能完善在移動(dòng)銀行中增加農(nóng)村特色業(yè)務(wù)功能，如農(nóng)產(chǎn)品交易、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等，滿足農(nóng)民多樣化需求。01移動(dòng)銀行普及通過宣傳推廣、優(yōu)惠活動(dòng)等方式，提高農(nóng)民對移動(dòng)銀行的認(rèn)知度和使用率。02安全保障加強(qiáng)移動(dòng)銀行的安全保障措施，如采用生物識(shí)別技術(shù)、加強(qiáng)監(jiān)控等，確保農(nóng)民資金安全。03服務(wù)站建設(shè)根據(jù)當(dāng)?shù)剞r(nóng)民需求，創(chuàng)新金融服務(wù)內(nèi)容，如提供農(nóng)業(yè)技術(shù)指導(dǎo)、農(nóng)產(chǎn)品市場信息等。服務(wù)內(nèi)容創(chuàng)新服務(wù)站管理加強(qiáng)對金融服務(wù)站的管理，制定完善的管理制度和操作流程，確保服務(wù)站正常運(yùn)行。在村級(jí)便利店、村委會(huì)等地方設(shè)立金融服務(wù)站，提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，如存取款、轉(zhuǎn)賬、查詢等。村級(jí)金融服務(wù)站業(yè)務(wù)推進(jìn)與實(shí)施成效04PART涉農(nóng)貸款規(guī)模增長涉農(nóng)貸款余額持續(xù)增長涉農(nóng)貸款質(zhì)量提升涉農(nóng)貸款覆蓋面擴(kuò)大銀行通過不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，加大對農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民的貸款投放力度，涉農(nóng)貸款余額逐年增長。銀行積極拓展農(nóng)村金融市場，將金融服務(wù)延伸至更廣泛的農(nóng)村地區(qū)，涉農(nóng)貸款覆蓋面不斷擴(kuò)大。銀行通過加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制，涉農(nóng)貸款不良率不斷下降，資產(chǎn)質(zhì)量逐步提升?？h域經(jīng)濟(jì)激活案例特色產(chǎn)業(yè)支持銀行根據(jù)縣域資源稟賦和比較優(yōu)勢，重點(diǎn)支持特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，通過提供貸款、結(jié)算等金融服務(wù)，促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)多元化發(fā)展。城鎮(zhèn)化建設(shè)推動(dòng)縣域金融生態(tài)環(huán)境改善銀行積極參與城鎮(zhèn)化建設(shè)，提供城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款、住房貸款等金融服務(wù)，推動(dòng)縣域城鎮(zhèn)化進(jìn)程。銀行通過與地方政府合作，推動(dòng)縣域信用體系建設(shè)，優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，為縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供有力支持。123農(nóng)戶信用體系成果銀行根據(jù)農(nóng)戶的信用狀況、經(jīng)營狀況等因素，建立農(nóng)戶信用評級(jí)體系，為農(nóng)戶提供差異化金融服務(wù)。農(nóng)戶信用評級(jí)體系建立銀行通過簡化貸款流程、提高貸款審批效率等方式，降低農(nóng)戶貸款門檻，提高農(nóng)戶貸款便利性。農(nóng)戶貸款便利性提高銀行通過開展金融知識(shí)宣傳、信用村建設(shè)等活動(dòng)，提高農(nóng)戶的信用意識(shí)和金融素養(yǎng)，為農(nóng)村信用體系建設(shè)奠定基礎(chǔ)。農(nóng)戶信用意識(shí)提升風(fēng)險(xiǎn)控制與可持續(xù)發(fā)展05PART農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評估模型風(fēng)險(xiǎn)評估指標(biāo)包括市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)等多個(gè)維度。01量化分析方法運(yùn)用統(tǒng)計(jì)模型、計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)等方法對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化分析。02數(shù)據(jù)采集與更新建立農(nóng)業(yè)相關(guān)數(shù)據(jù)倉庫，確保數(shù)據(jù)的及時(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性。03風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，對貸款損失進(jìn)行有限補(bǔ)償。03利用期貨、期權(quán)等金融衍生品轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。02風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移工具擔(dān)保機(jī)制通過政府擔(dān)保、聯(lián)保聯(lián)貸等方式分散風(fēng)險(xiǎn)。01包括貸款用途、還款來源、擔(dān)保物價(jià)值等關(guān)鍵指標(biāo)。貸后動(dòng)態(tài)監(jiān)控體系監(jiān)控指標(biāo)設(shè)置建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警模型，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制對貸款進(jìn)行持續(xù)跟蹤，及時(shí)催收逾期貸款。跟蹤與催收未來發(fā)展規(guī)劃06PART政策支持方向預(yù)判持續(xù)關(guān)注政府對鄉(xiāng)村振興的金融支持政策，包括財(cái)政補(bǔ)貼、稅收優(yōu)惠等。鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)政策關(guān)注農(nóng)村金融改革動(dòng)態(tài)，積極參與農(nóng)村金融市場建設(shè)，擴(kuò)大金融服務(wù)覆蓋面。農(nóng)村金融改革鼓勵(lì)農(nóng)民參與保險(xiǎn)，提高農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，為銀行提供風(fēng)險(xiǎn)保障。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展數(shù)字金融深化路徑金融科技應(yīng)用借助大數(shù)據(jù)、人工智能等金融科技手段，提高金融服務(wù)效率，降低運(yùn)營成本。01線上金融服務(wù)發(fā)展線上貸款、移動(dòng)支付等線上金融服務(wù)，滿足農(nóng)村客戶多元化需求。02數(shù)字普惠金融推動(dòng)數(shù)字普惠金融在農(nóng)村地區(qū)的普及，提高農(nóng)村金融服務(wù)的可得性和便利性。03長效協(xié)作機(jī)制建設(shè)