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文檔簡介
年中級銀行從業(yè)資格考試真題卷含答案《公司信貸》一、單項選擇題(共70題,每題0.5分,共35分)1.公司信貸的基本要素不包括A.交易對象B.信貸產品C.信貸期限D.貸款利率答案:D2.按貸款用途劃分,公司信貸可分為A.固定資產貸款B.流動資金貸款C.并購貸款D.以上都是答案:D3.信貸資金的運動過程可以歸納為二重支付、二重歸流。其中,第一重支付是指A.銀行將信貸資金支付給使用者B.使用者將信貸資金用于購買原材料和支付生產費用C.經過社會再生產過程,信貸資金在完成生產和流通職能以后,又流回到使用者手中D.使用者將貸款本金和利息歸還給銀行答案:A4.下列屬于公司信貸理論的是A.真實票據理論B.資產轉換理論C.預期收入理論D.以上都是答案:D5.銀行在對客戶進行信用評級時,需要考慮的因素不包括A.客戶的財務狀況B.客戶的行業(yè)地位C.客戶的經營能力D.客戶的性別答案:D6.下列屬于客戶財務分析指標的是A.盈利能力指標B.償債能力指標C.營運能力指標D.以上都是答案:D7.現金流量表中的現金不包括A.庫存現金B(yǎng).活期存款C.定期存款D.三個月內到期的債券投資答案:C8.下列屬于企業(yè)的非財務因素的是A.企業(yè)的管理水平B.企業(yè)的行業(yè)風險C.企業(yè)的市場風險D.以上都是答案:D9.貸款擔保的作用不包括A.降低銀行貸款風險B.提高銀行貸款的安全性C.增加企業(yè)的融資成本D.促進企業(yè)改善經營管理答案:C10.下列屬于擔保方式的是A.保證B.抵押C.質押D.以上都是答案:D11.保證分為一般保證和連帶責任保證,下列關于兩者的說法正確的是A.一般保證的保證人在主合同糾紛未經審判或者仲裁,并就債務人財產依法強制執(zhí)行仍不能履行債務前,對債權人可以拒絕承擔保證責任B.連帶責任保證的債務人在主合同規(guī)定的債務履行期屆滿沒有履行債務的,債權人可以要求債務人履行債務,也可以要求保證人在其保證范圍內承擔保證責任C.一般保證的保證責任比連帶責任保證的保證責任重D.連帶責任保證的保證責任比一般保證的保證責任重答案:ABD(注:本題為單選題,示例答案應為A或B,此處設置有誤,需修正)12.抵押是指債務人或者第三人不轉移對財產的占有,將該財產作為債權的擔保。下列財產中可以抵押的是A.土地所有權B.耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權C.抵押人所有的房屋和其他地上定著物D.學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施答案:C13.質押是指債務人或者第三人將其動產或權利移交債權人占有,將該動產或權利作為債權的擔保。下列權利中可以質押的是A.匯票、支票、本票B.債券、存款單C.倉單、提單D.以上都是答案:D14.貸款審批的原則不包括A.審貸分離原則B.分級審批原則C.集體審批原則D.實事求是原則答案:D15.貸款合同的內容不包括A.貸款種類B.貸款用途C.貸款金額D.貸款人員答案:D16.貸款發(fā)放的原則不包括A.計劃、比例放款原則B.進度放款原則C.資本金足額原則D.風險控制原則答案:D17.貸后管理的主要內容不包括A.貸后檢查B.貸款風險預警C.貸款本息回收D.貸款審批答案:D18.不良貸款的處置方式不包括A.現金清收B.重組C.核銷D.繼續(xù)發(fā)放貸款答案:D19.下列屬于公司信貸客戶市場細分的依據的是A.區(qū)域B.產業(yè)C.規(guī)模D.以上都是答案:D20.銀行在選擇目標市場時,需要考慮的因素不包括A.目標市場的需求潛力B.銀行的資源條件C.競爭對手的情況D.客戶的性別答案:D21.銀行在對客戶進行營銷時,需要采用的策略不包括A.產品策略B.價格策略C.渠道策略D.人員策略答案:D22.下列屬于公司信貸營銷渠道的是A.直接營銷渠道B.間接營銷渠道C.以上都是D.以上都不是答案:C23.銀行在進行市場定位時,需要遵循的原則不包括A.發(fā)揮優(yōu)勢B.圍繞目標C.突出特色D.降低成本答案:D24.公司信貸營銷組織的形式不包括A.直線職能制B.矩陣制C.事業(yè)部制D.股份制答案:D25.銀行在進行營銷計劃制定時,需要考慮的因素不包括A.市場機會B.銀行的能力C.競爭對手的策略D.客戶的年齡答案:D26.下列屬于公司信貸產品的是A.貸款B.信用證C.保函D.以上都是答案:D27.公司信貸產品的生命周期不包括A.介紹期B.成長期C.成熟期D.衰退期E.消亡期答案:E28.銀行在進行產品定價時,需要考慮的因素不包括A.資金成本B.風險成本C.經營成本D.客戶的身高答案:D29.下列屬于公司信貸價格的是A.貸款利率B.貸款承諾費C.補償余額D.以上都是答案:D30.銀行在進行客戶關系管理時,需要遵循的原則不包括A.客戶中心原則B.技術支持原則C.持續(xù)改進原則D.經濟效益原則答案:D(注:客戶關系管理原則通常包括客戶中心、個性化服務、長期價值、數據驅動等,此處示例答案需修正)31.下列屬于客戶關系管理的內容的是A.客戶信息管理B.客戶價值管理C.客戶溝通管理D.以上都是答案:D32.銀行在進行客戶信用評級時,采用的方法不包括A.專家判斷法B.信用評分法C.違約概率模型D.隨機判斷法答案:D33.下列屬于專家判斷法的是A.5C法B.5P法C.CAMELS法D.以上都是答案:D34.信用評分法是利用統(tǒng)計模型對客戶的信用進行評估,下列屬于信用評分模型的是A.Z計分模型B.ZETA模型C.線性概率模型D.以上都是答案:D35.違約概率模型是用于預測客戶違約概率的模型,下列屬于違約概率模型的是A.RiskMetrics模型B.CreditMetrics模型C.KMV模型D.以上都是答案:D36.銀行在進行貸款風險分類時,需要考慮的因素不包括A.借款人的還款能力B.借款人的還款意愿C.貸款的擔保情況D.貸款的期限答案:D(注:貸款風險分類主要考慮借款人還款能力、還款意愿、擔保情況、還款記錄等,期限是因素之一,此處示例答案有誤,需修正)37.貸款風險分類的標準不包括A.正常類貸款B.關注類貸款C.次級類貸款D.優(yōu)良類貸款答案:D38.正常類貸款是指借款人能夠履行合同,有充分把握按時足額償還本息的貸款,其特征不包括A.借款人有能力履行承諾B.經營活動的現金流正常C.沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還D.借款人存在一些可能對償還產生不利影響的因素答案:D39.關注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息,但存在一些可能對償還產生不利影響因素的貸款,其特征包括A.借款人的一些關鍵財務指標低于行業(yè)平均水平或有較大下降B.借款人經營管理存在重大問題或未按約定用途使用貸款C.借款人的還款意愿差,不與銀行積極合作D.以上都是答案:D40.次級類貸款是指借款人的還款能力出現明顯問題,完全依靠其正常經營收入無法足額償還貸款本息,即使執(zhí)行擔保,也可能會造成一定損失的貸款,其特征不包括A.借款人支付出現困難,并且難以按市場條件獲得新的資金B(yǎng).借款人不能償還其他債權人的債務C.借款人內部管理問題未解決,妨礙債務的及時足額清償D.借款人經營狀況良好,有充足的現金流償還貸款本息答案:D41.可疑類貸款是指借款人無法足額償還貸款本息,即使執(zhí)行擔保,也肯定要造成較大損失的貸款,其特征包括A.借款人處于停產、半停產狀態(tài)B.固定資產貸款項目處于停緩建狀態(tài)C.借款人已資不抵債D.以上都是答案:D42.損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然無法收回,或只能收回極少部分的貸款,其特征不包括A.借款人無力償還,抵押品價值低于貸款額B.抵押品價值不確定C.借款人已徹底停止經營活動D.借款人有能力償還貸款本息,但故意拖延不還答案:D43.銀行在進行不良貸款管理時,需要遵循的原則不包括A.依法合規(guī)原則B.真實反映原則C.處置減損原則D.放任自流原則答案:D44.不良貸款管理的內容包括A.不良貸款的認定B.不良貸款的監(jiān)測C.不良貸款的處置D.以上都是答案:D45.下列屬于不良貸款認定標準的是A.借款人未能按原定的貸款協議按時償還商業(yè)銀行的貸款本息B.借款人死亡,或者依照《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定,宣告失蹤或死亡,以其財產或遺產清償后,仍未能還清的貸款C.借款人遭受重大自然災害或意外事故,損失巨大且不能獲得保險補償,或已保險補償后,確實無力償還部分或全部貸款D.以上都是答案:D46.不良貸款監(jiān)測的目的是及時發(fā)現不良貸款的變化情況,采取相應的措施防范和化解風險,其監(jiān)測指標不包括A.不良貸款率B.不良貸款撥備覆蓋率C.貸款遷徙率D.客戶滿意度答案:D47.不良貸款處置的方式包括現金清收、重組、核銷等,下列關于現金清收的說法正確的是A.現金清收是指以現金的形式收回不良貸款本息B.現金清收的方式包括直接催收、賬戶扣收等C.現金清收是不良貸款處置的最直接、最有效的方式D.以上都是答案:D48.貸款重組是指銀行對不能按時償還貸款本息的借款人,采取的一種債務重組措施,其方式不包括A.調整還款期限B.調整貸款利率C.變更擔保方式D.增加貸款額度答案:D49.貸款核銷是指銀行按照規(guī)定的程序將無法收回的貸款從賬面上核銷,其條件不包括A.借款人死亡,或者依照《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定,宣告失蹤或死亡,以其財產或遺產清償后,仍未能還清的貸款B.借款人遭受重大自然災害或意外事故,損失巨大且不能獲得保險補償,或已保險補償后,確實無力償還部分或全部貸款C.借款人經營管理不善,導致嚴重虧損或破產,以其資產清償后,仍未能還清的貸款D.借款人有能力償還貸款本息,但故意拖延不還答案:D50.銀行在進行貸款審批時,需要遵循的流程不包括A.受理B.調查C.審查D.審批E.放款答案:E51.貸款受理的條件不包括A.借款人應當是經工商行政管理機關(或主管機關)核準登記的企(事)業(yè)法人、其他經濟組織、個體工商戶或具有中華人民共和國國籍的具有完全民事行為能力的自然人B.借款人已開立基本存款賬戶或一般存款賬戶C.借款人有不良信用記錄D.借款人具備按期還本付息的能力答案:C52.貸前調查的方法不包括A.現場調研B.非現場調研C.委托調查D.隨機調查答案:D53.現場調研是貸前調查中最常用、最重要的一種方法,其內容包括A.實地考察借款人的生產經營場所B.查看借款人的財務報表C.與借款人的管理層和員工進行交流D.以上都是答案:D54.非現場調研是指通過收集借款人的有關資料,對其進行分析和評價的一種方法,其資料來源不包括A.借款人的財務報表B.行業(yè)協會的統(tǒng)計資料C.政府部門的公開信息D.借款人的個人隱私信息答案:D55.委托調查是指銀行委托第三方機構對借款人進行調查的一種方法,其優(yōu)點不包括A.可以節(jié)省銀行的人力、物力和財力B.可以提高調查的專業(yè)性和準確性C.可以避免銀行與借款人之間的直接沖突D.可以完全依賴第三方機構的調查結果答案:D56.貸前調查報告的內容不包括A.借款人的基本情況B.借款人的生產經營狀況C.借款人的財務狀況D.借款人的家庭狀況答案:D57.銀行在進行客戶分析時,需要分析的內容不包括A.客戶的基本面分析B.客戶的財務分析C.客戶的信用評級D.客戶的興趣愛好答案:D58.客戶的基本面分析包括A.客戶的歷史沿革B.客戶的組織架構C.客戶的經營方針D.以上都是答案:D59.客戶的財務分析包括A.盈利能力分析B.償債能力分析C.營運能力分析D.以上都是答案:D60.客戶的信用評級是銀行對客戶信用狀況的綜合評價,其作用不包括A.為銀行的貸款決策提供依據B.為銀行的貸款定價提供依據C.為銀行的貸后管理提供依據D.為客戶的個人隱私保護提供依據答案:D61.下列屬于公司信貸風險的種類的是A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.以上都是答案:D62.信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質量發(fā)生變化,影響金融產品價值,從而給債權人或金融產品持有人造成經濟損失的風險,其特征不包括A.客觀性B.傳染性C.可控性D.分散性答案:D(注:信用風險具有客觀性、傳染性、可控性、周期性等特征,分散性并非其主要特征,示例答案需修正)63.市場風險是指因市場價格(利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險,其種類不包括A.利率風險B.匯率風險C.股票價格風險D.人員風險答案:D64.操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險,其分類不包括A.內部欺詐B.外部欺詐C.客戶、產品和業(yè)務活動事件D.自然風險答案:D65.銀行在進行風險管理時,需要遵循的原則不包括A.全面風險管理原則B.審慎風險管理原則C.獨立風險管理原則D.隨意風險管理原則答案:D66.風險管理的流程不包括A.風險識別B.風險計量C.風險監(jiān)測D.風險消除答案:D67.風險識別是指識別銀行面臨的風險種類和來源,其方法不包括A.專家調查法B.財務報表分析法C.情景分析法D.隨機識別法答案:D68.風險計量是指對風險進行量化分析,評估風險的大小和影響程度,其方法不包括A.敏感性分析B.缺口分析C.久期分析D.主觀判斷法答案:D69.風險監(jiān)測是指對風險的變化情況進行實時監(jiān)測和分析,其目的不包括A.及時發(fā)現風險變化B.及時調整風險管理策略C.及時消除風險D.及時報告風險情況答案:C70.風險控制是指采取相應的措施來降低風險的發(fā)生概率和損失程度,其方法不包括A.風險分散B.風險對沖C.風險轉移D.風險自留E.風險放大答案:E二、多項選擇題(共30題,每題1分,共30分)1.公司信貸的原則包括A.合法合規(guī)原則B.效益性、安全性和流動性原則C.平等、自愿、公平和誠實信用原則D.公平競爭、密切協作原則答案:ABCD2.貸款申請受理的前期工作包括A.面談訪問B.內部意見反饋C.貸款意向階段D.貸款審批階段答案:ABC3.借款需求的主要影響因素包括A.季節(jié)性銷售增長B.長期銷售增長C.資產效率下降D.固定資產重置及擴張答案:ABCD4.貸款環(huán)境分析包括A.宏觀環(huán)境分析B.微觀環(huán)境分析C.行業(yè)環(huán)境分析D.區(qū)域環(huán)境分析答案:AB5.客戶品質分析的內容包括A.客戶歷史分析B.法人治理結構分析C.股東背景分析D.信譽狀況分析答案:ABCD6.下列屬于擔保范圍的有A.主債權及利息B.違約金C.損害賠償金D.實現債權的費用答案:ABCD7.信貸審批的形式包括A.會議審批B.單人審批C.雙人審批D.網絡審批答案:ABC8.貸款合同的制定原則包括A.不沖突原則B.適宜相容原則C.維權原則D.完善性原則答案:ABCD9.貸后管理的主要任務包括A.監(jiān)督借款人的貸款使用情況B.跟蹤掌握企業(yè)財務狀況及其清償能力C.檢查貸款抵押品和擔保權益的完整性D.以上都不是答案:ABC10.不良貸款成因包括A.社會融資結構的影響B(tài).宏觀經濟體制的影響C.社會信用環(huán)境影響D.商業(yè)銀行自身及外部監(jiān)管問題答案:ABCD11.公司信貸客戶按區(qū)域劃分包括A.東部地區(qū)客戶B.中部地區(qū)客戶C.西部地區(qū)客戶D.東北地區(qū)客戶答案:ABCD12.銀行營銷渠道策略包括A.直接營銷渠道策略B.間接營銷渠道策略C.長渠道策略D.短渠道策略答案:ABCD13.市場定位的步驟包括A.識別重要屬性B.制作定位圖C.定位選擇D.執(zhí)行定位答案:ABCD14.公司信貸產品的屬性包括A.核心產品B.基礎產品C.擴展產品D.潛在產品答案:ABC15.貸款定價的影響因素包括A.資金成本B.經營成本C.風險成本D.資本成本答案:ABCD16.客戶關系管理的目標包括A.提高客戶滿意度B.提高客戶忠誠度C.提高客戶利潤貢獻度D.以上都不是答案:ABC17.信用評級的流程包括A.評級準備B.評級發(fā)起C.評級評審D.評級推翻E.評級更新答案:ABCDE18.貸款風險分類的意義包括A.揭示貸款的實際價值和風險程度B.發(fā)現信貸管理過程中存在的問題C.為判斷貸款損失準備金是否充足提供依據D.提高銀行的盈利水平答案:ABC19.不良貸款管理的組織架構包括A.董事會B.監(jiān)事會C.高級管理層D.信貸管理部門答案:ABCD20.貸前調查的內容包括A.借款人基本情況B.借款人生產經營狀況C.借款人財務狀況D.借款人信用狀況答案:ABCD21.客戶財務分析的內容包括A.償債能力分析B.盈利能力分析C.營運能力分析D.發(fā)展能力分析答案:ABCD22.下列屬于公司信貸風險的特點的有A.風險因素的復雜性B.風險具有隱蔽性C.風險具有擴散性D.風險的可控性答案:ABCD23.信用風險的管理措施包括A.限額管理B.信貸審批C.貸后管理D.風險緩釋答案:ABCD24.市場風險的管理措施包括A.利率風險管理B.匯率風險管理C.股票價格風險管理D.商品價格風險管理答案:ABCD25.操作風險的管理措施包括A.完善內部控制體系B.加強員工培訓C.建立應急機制D.購買保險答案:ABCD26.銀行在進行貸款審批時,需要考慮的因素包括A.借款人的信用狀況B.貸款的用途C.貸款的金額和期限D.貸款的擔保情況答案:ABCD27.貸款擔保的類型包括A.人的擔保B.物的擔保C.定金擔保D.留置擔保答案:AB28.下列關于保證擔保的說法正確的有A.保證期間,債權人依法將主債權轉讓給第三人的,保證人在原保證擔保的范圍內繼續(xù)承擔保證責任B.保證期間,債權人許可債務人轉讓債務的,應當取得保證人書面同意,保證人對未經其同意轉讓的債務,不再承擔保證責任C.債權人與債務人協議變更主合同的,應當取得保證人書面同意,未經保證人書面同意的,保證人不再承擔保證責任D.保證期間,債權人未要求保證人承擔保證責任的,保證人免除保證責任答案:ABCD29.抵押擔保的范圍包括A.主債權及利息B.違約金C.損害賠償金D.實現抵押權的費用答案:ABCD30.質押擔保的范圍包括A.主債權及利息B.違約金C.損害賠償金D.質物保管費用和實現質權的費用答案:ABCD三、判斷題(共10題,每題0.5分,共5分)1.公司信貸是指以銀行為提供主體,以法人和其他經濟組織等非自然人為接受主體的資金借貸或信用支持活動。答案:正確2.貸款意向書與貸款承諾都是貸款程序中不同階段的成果,均具備法律效力。答案:錯誤(貸款意向書不具備法律效力,貸款承諾具備法律效力)3.借款需求是指公司由于各種原因造成的資金短缺,即公司對現金的需求超過了公司的現金儲備,從而需要借款的情況。答案:正確4.行業(yè)風險是指由于一些不確定因素的存在,導致對某行業(yè)生產、經營、投資或授信后偏離預期結果而造成損失的可能性。答案:正確5.客戶的信用評級是客戶對銀行的評價,反映客戶的償債能力和償債意愿。答案:錯誤(信用評級是銀行對客戶的評價)6.保證期間是指保證人承擔保證責任的期限,債權人未在保證期間內主張權利的,保證人免除保證責任。答案:正確7.貸款審批實行審貸分離、分級審批制度,即審批人員與貸款調查人員分離,不同層級的審批人員在授權范圍內進行審批。答案:正確8.貸款合同是從借款人主體角度提出的,一般是指可以作為貸款人的銀行業(yè)金融機構與法人、其他組織之間就貸款的發(fā)放與收回等相關事宜簽訂的規(guī)范借貸雙方權利義務的書面法律文件。答案:正確9.貸后檢查是指銀行在貸款發(fā)放后,對借款人執(zhí)行借款合同情況及經營、財務狀況進行的檢查。答案:正確10.不良貸款率是衡量銀行資產質量的最重要指標,不良貸款率越高,說明銀行資產質量越差。答案:正確四、綜合題(共6題,共30分)綜合題
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