【反洗錢考試題庫與答案分享】

1-1

1.信息與交流包括獲取充足的信息，有效的管理和交流以與開

辟暢通的信息反饋和報告渠道，保證發(fā)現(xiàn)的問題能夠與時、完整地為

最高層掌握。對

2.反洗錢是一項需要自上而下推動開展才能確保實效的合規(guī)工

作，高管人員給予反洗錢工作的支持和指導(dǎo)是營造良好內(nèi)控環(huán)境的

關(guān)鍵因素之一。對

3.反洗錢內(nèi)部控制可脫離金融機(jī)構(gòu)的基本框架單獨發(fā)揮作用。

錯

4.控制環(huán)境是反洗錢內(nèi)控框架體系中不可跳少的要素之一，具

體來講主要包括哪些ABCDE

A.員工的專業(yè)能力

B.員工的職業(yè)操守

C.員工的誠信程度

D.領(lǐng)導(dǎo)層對內(nèi)控重要的認(rèn)識和態(tài)度

E.領(lǐng)導(dǎo)層對管理內(nèi)控制度采取的措施

5.金融機(jī)構(gòu)從管理層到一般員工都應(yīng)對反洗錢內(nèi)部控制負(fù)有責(zé)

任對

6.金融機(jī)構(gòu)建立反洗錢內(nèi)部控制制度的目的是對自身金融業(yè)務(wù)

中可能出現(xiàn)的洗錢風(fēng)險進(jìn)行預(yù)防和控制，這與人民銀行外部監(jiān)管所

要達(dá)到的目的并不一致錯

7.有效的反洗錢內(nèi)部控制是金融機(jī)構(gòu)從制定、實施到管理、監(jiān)督

的一個完整的運行機(jī)制對

8.加強(qiáng)反洗錢內(nèi)部控制的意義是什么ABCD

A.外部監(jiān)管的要求

B.金融機(jī)構(gòu)依法經(jīng)營的內(nèi)在需要

C.保障金融業(yè)安全的基礎(chǔ)

D.金融機(jī)構(gòu)參與國際競爭的前提條件

9.反洗錢內(nèi)部控制的目標(biāo)是什么ABC

A.保證國家反洗錢法規(guī)政策和金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)

行

B.確保將洗錢風(fēng)險控制在規(guī)定的范圍之內(nèi)

C.確保金融機(jī)構(gòu)各項業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運行

D.確保將洗錢風(fēng)險控制在最低

10.加強(qiáng)反洗錢內(nèi)部控制是金融機(jī)構(gòu)參與國際競爭的前提條件。

反洗錢是大多數(shù)國家尤其是發(fā)達(dá)國家對金融機(jī)構(gòu)國際化戰(zhàn)略的必需

耍求，只有符合國際標(biāo)準(zhǔn)的金融機(jī)構(gòu)才能“走出去”對

11.反洗錢內(nèi)部控制的檢查，評價部門不應(yīng)當(dāng)獨立于內(nèi)部制度的

制定和執(zhí)行部門錯

12.反洗錢內(nèi)部制度應(yīng)當(dāng)具有權(quán)威性，任何人不得擁有不受內(nèi)部

控制約束的權(quán)利對

13內(nèi)部控制的核心是有效防范洗錢風(fēng)險，因此在建立內(nèi)部控制

時必須以審慎經(jīng)營為出發(fā)點，充分考慮各個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)潛在的風(fēng)險，

通過適當(dāng)?shù)某绦?、措施避免和減少風(fēng)險對

14.建立反洗錢內(nèi)部控制機(jī)制的基本原則有哪些ABCD

A.全面性原則

B.審慎性原則

C.有效性原則

D.相對獨立性原則

1-2

1.金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)的基本要求有哪些ACD

A.反洗錢內(nèi)控制度必須結(jié)合業(yè)務(wù)

B.反洗錢內(nèi)控制度必須保持穩(wěn)定性，與金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營規(guī)模、業(yè)

務(wù)范圍和風(fēng)險特點無關(guān)

C.反洗錢內(nèi)控制度必須能夠發(fā)現(xiàn)和識別可疑交易

D.反洗錢內(nèi)控制度必須適合金融機(jī)構(gòu)特點與實現(xiàn)動態(tài)管理

2.反洗錢內(nèi)部控制制度與金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險

特點無關(guān)錯

3.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將反洗錢工作要求嵌入業(yè)務(wù)工作程序和管理系統(tǒng)，

使反洗錢成為金融機(jī)構(gòu)整體風(fēng)險控制的有機(jī)組成部分對

4.反洗錢內(nèi)部審計是金融機(jī)構(gòu)與時發(fā)現(xiàn)和糾正反洗錢工作存在

問題，防范合規(guī)風(fēng)險的有效手段和保障措施對

5.在對客戶身份進(jìn)行識別時應(yīng)在名單庫中進(jìn)行篩查，以與時發(fā)

現(xiàn)客戶是否被列入制裁性名單、高風(fēng)險名單或政治敏感人物名單對

6.只要系統(tǒng)中抓取出可疑交易就應(yīng)上報人民銀行，而無需進(jìn)行

人工分析以篩選過濾掉實質(zhì)不可疑的交易錯

7.可疑交易分析和客戶身份識別是兩個不同的工作，互相獨立

而不聯(lián)系，在對可疑交易分析時可以不參考客戶身份識別所獲得的

信息錯

8.金融機(jī)構(gòu)反洗錢合規(guī)管理部門可以承擔(dān)內(nèi)部審計監(jiān)督的職責(zé)

錯

9.對協(xié)助人民銀行、公安機(jī)關(guān)進(jìn)行行政調(diào)查的客戶身份資料、交

易記錄等均應(yīng)保密對

10.客戶風(fēng)險分類不是客戶身份識別中的內(nèi)容，金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)

自身情況決定是否開展此項工作錯

11.關(guān)于金融機(jī)構(gòu)反洗錢培訓(xùn)對象說法以下正確的是ADE

A.培訓(xùn)對象應(yīng)包括高級管理層

B.只有反洗錢崗位的人員才需要培訓(xùn)

C.反洗錢操作人員才應(yīng)接受培訓(xùn)，高級管理層不接觸具體業(yè)務(wù)

不需要培訓(xùn)

D.反洗錢培訓(xùn)應(yīng)針對不同對象提供分層次的培訓(xùn)

E.培訓(xùn)的對象是金融機(jī)構(gòu)的全體人員

12.反洗錢內(nèi)部審計包括哪些環(huán)節(jié)ABCD

A.檢查發(fā)現(xiàn)問題

B.通報問題

C.跟蹤整改

D.責(zé)任認(rèn)定

13.以下說法正確的是ABD

A.內(nèi)部監(jiān)督與審計的范圍應(yīng)當(dāng)覆蓋反洗錢工作的各個方面，并

根據(jù)本單位的業(yè)務(wù)規(guī)模，特定產(chǎn)品和服務(wù)的風(fēng)險暴露狀況確定監(jiān)督

和審計的頻率與級別

B.內(nèi)部監(jiān)督與審計部門應(yīng)當(dāng)重點對客戶盡職調(diào)查和可疑交易報

告的流程、效率和質(zhì)量進(jìn)行測試，定期檢驗上述工作的規(guī)范化和準(zhǔn)確

性

C.金融機(jī)構(gòu)反洗錢牽頭部門應(yīng)承擔(dān)對反洗錢內(nèi)部控制的健全性、

合理性、有效性實施獨立評估的職責(zé)

D.反洗錢保密制度應(yīng)當(dāng)明確保密工作的組織管理，文件和資料

的保管，泄密事件的處理以與保密責(zé)任制等相關(guān)要求

2-1

1.客戶身份識別的基本原則有哪些方面ABCD

A.真實性

B.有效性

C.完整性

D.持續(xù)性

2客戶身份識別也稱“了解你的客戶”對

3.金融機(jī)構(gòu)與其工作人員履行客戶身份識別義務(wù)的主要法律依

據(jù)是什么ABD

A.中華人民共和國反洗錢法

B.金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定

C.金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法

D.金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料與交易記錄保存管理

辦法

4.客戶身份識別包含哪三層含義ABCD

A.了解客戶本人的真實身份

B.了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)

C.了解客戶的資金來源和用途

D.了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人

5.客戶身份識別中的非面對面識別要求是指：金融機(jī)構(gòu)利用

網(wǎng)絡(luò)、自動銀行營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人員機(jī)以與其他方式為客戶提供非柜臺

方式的服務(wù)時，應(yīng)實行嚴(yán)格的身份認(rèn)證措施，采取相應(yīng)的技術(shù)保障

手段，強(qiáng)化內(nèi)部管理程序，識別客戶身份對

6.在與客戶建立金融業(yè)務(wù)關(guān)系，或者為客戶提供規(guī)定金額以上

的一次性金融服務(wù)時，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行客戶身份識別對

7.在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客

戶身份識別措施，當(dāng)對客戶與其交易的風(fēng)險認(rèn)知程度發(fā)生變化時，

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)重新識別客戶身份，與時調(diào)整其風(fēng)險等級分類，以確認(rèn)

其身份和有關(guān)交易是否可疑對

8.客戶身份識別中的禁止性要求是指：金融機(jī)構(gòu)不得為身份不

明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或

者假名賬戶對

9.金融機(jī)構(gòu)委托其他金融機(jī)構(gòu)或金融機(jī)構(gòu)以外的第三方識別客

戶身份的，應(yīng)由委托方承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的貢任錯

10.核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，對于高風(fēng)

險客戶、高風(fēng)險賬戶持有人，應(yīng)了解哪些方面的信息ABCD

A.了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人

B.資金來源

C.資金用途

D.經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營狀況

11.客戶身份識別中的保密性要求是指：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)保護(hù)商業(yè)秘

密和個人隱私，妥善保存客戶身份識別過程中獲取的客戶身份信息

和交易信息對

2-2(2.1-2.3)

1.為對私客戶辦理

和以開立賬戶等方式建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，應(yīng)查看以下客戶的哪些

身份證明文件ABCD

A.華僑出具中國護(hù)照

B.香港、澳門人出具港澳居民往來內(nèi)地通行證

C.臺灣居民出具臺灣居民往來大陸通行證或其他有效旅行證件

D.外國公民出具護(hù)照或外國人永久居留證，或者國家法律、法規(guī)

與有關(guān)文件規(guī)定的其他有效證件

2.為境內(nèi)對公客戶辦理一次性金融業(yè)務(wù)和以開立賬戶等方式建

立業(yè)務(wù)關(guān)系時，如果存在代理人，應(yīng)查看客戶哪些身份證明文件AB

A.合法有效的授權(quán)委托書

B.代理人的有效身份證件

C.合法有效的合同書

D.代理人的資質(zhì)證明

3.為對私客戶辦理一次性金融業(yè)務(wù)和以開立賬戶等方式建立業(yè)

務(wù)關(guān)系時，應(yīng)查看以下客戶的哪些身份證明文件ABCD

A.軍人出具軍官證

B.武警出具武警警官證

C.16歲以下公民應(yīng)由監(jiān)護(hù)人代理開戶，出具代理人身份證與使

用人戶口簿

D.中國公民16歲以上出示身份證和臨時身份證

4.為對私客戶辦理一次性金融業(yè)務(wù)和以開立賬戶等方式建立業(yè)

務(wù)關(guān)系需登記的客戶身份基本信息包括哪些ABCD

A.客戶的住所地或者工作單位地址

B.客戶的聯(lián)系方式

C.客戶的身份證件或者身份證明文件的種類

D.客戶的身份證件或者身份證明文件號碼和有效期限

5.為境外對公客戶辦理一次性金融業(yè)務(wù)和以開立賬戶等方式建

立業(yè)務(wù)關(guān)系時，應(yīng)查看客戶哪些身份證明文件ABCD

A.經(jīng)過公證的境外有效商業(yè)注冊登記證明文件

B.其他與商業(yè)注冊登記證明文件具有同等法律效力的可證明其

機(jī)構(gòu)開立的文件

C.董事會或董事、主要股東與有權(quán)人士的授權(quán)委托書

D.能夠證明授權(quán)人有權(quán)授權(quán)的文件

6.案例：15周歲客戶持家中戶口簿和本人學(xué)生證到B銀行辦理

開戶手續(xù)，B銀行按照客戶身份識別的基本要求，并未受理該業(yè)務(wù)。

請問：B銀行的做法是否合理

答：合理

7.為境內(nèi)對公客戶辦理一次性金融業(yè)務(wù)和以開立賬戶等方式建

立業(yè)務(wù)關(guān)系時，應(yīng)查看客戶哪些身份證明文件ABCDE

A.可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營、社會活動的執(zhí)照、

證件或文件

B.組織機(jī)構(gòu)代碼證

C.稅務(wù)登記證

D.法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的有效身份證明文件

E.授權(quán)他人辦理的，還需出具合法有效的授權(quán)委托書和授權(quán)經(jīng)

辦人員的有效身份證件

8.為對公客戶辦理一次性金融業(yè)務(wù)和以開立賬戶等方式建立業(yè)

務(wù)關(guān)系需登記的客戶身份基本信息包括哪些ABCD

A.客戶的名稱

B.客戶的住所

C.客戶的經(jīng)營范圍

D.客戶的組織機(jī)構(gòu)代碼

9.為對私客戶辦理一次性金融業(yè)務(wù)和以開立賬戶等方式建立業(yè)

務(wù)關(guān)系需登記的客戶身份基本信息，若客戶的住所地與經(jīng)營居住地

不一致的，登記客戶的住所地錯

10.一次性金融服務(wù)識別要點包括哪些ABCD

A.了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人

B.核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件

C.登記客戶身份基本信息

D.留存有效身份證件或其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件

11.一次性金融服務(wù)識別對象有哪些AB

A.客戶

B.代理人

C.客戶經(jīng)理

D.銀行營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人員

12.應(yīng)履行客戶身份識別義務(wù)的一次性金融服務(wù)是指為不在本銀

行開立賬戶的客戶提供符合以下哪些條件的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票

據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)AC

A.交易金額單筆人民幣1萬元以上

B.交易金額單筆人民幣10萬元以上

C.交易金額單筆外匯等值1000美元以上

D.交易金額單筆外匯等值10000美元以上

13.一次性金融服務(wù)是指：為不在本銀行機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶提

供以下哪些方面的一次性金融服務(wù)ACD

A.現(xiàn)金匯款

B.現(xiàn)金存款

C.現(xiàn)鈔兌換

D.票據(jù)兌付

14.申請開立專用存款賬戶，銀行應(yīng)按照客戶性質(zhì)和類型，要求

客戶出具以下哪些證明文件BCD

A.糧、棉、油收購資金，應(yīng)出具中國人民銀行批文

B.單位銀行卡備用金，應(yīng)按照中國人民銀行批準(zhǔn)的銀行卡章程

的規(guī)定出具有關(guān)證明和資料

C.證券交易結(jié)算資金，應(yīng)出具證券公司或證券管理部門的證明

D.期貨交易保證金，應(yīng)出具期貨公司或期貨管理部門的證明

15.申請開立基本存款賬戶的，銀行應(yīng)按照客戶性質(zhì)和類型，要

求客戶出具以下哪些證明文件BCD

A.企業(yè)法人，應(yīng)出具企業(yè)法人營.業(yè)執(zhí)照、企業(yè)組織機(jī)構(gòu)代碼證、

稅務(wù)登記證的正本或副本

B.非法人企業(yè)，應(yīng)出具企業(yè)營業(yè)執(zhí)照止本

C.機(jī)關(guān)和實行預(yù)算管理的事業(yè)單位，應(yīng)出具政府人事部門或編

制委員會的批文或事業(yè)單位法人證書和財政部門同意其開戶的證明

D.非預(yù)算管理的事業(yè)單位，應(yīng)出具政府人事部門或編制委員會

的批文或登記證書

16.申請開立專用存款賬戶，銀行應(yīng)按照客戶性質(zhì)和類型，要求

客戶出具以下哪些證明文件ABC

A.金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金，應(yīng)出具其證明

B.收入?yún)R繳資金很業(yè)務(wù)支出的資金，應(yīng)出具基本存款賬戶存款

人有關(guān)的證明

C.黨、團(tuán)、工會設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費，應(yīng)出具該單位或有關(guān)

部門的批文或證明

D.合格境外機(jī)構(gòu)投資者在境內(nèi)從事證券投資開立的人民幣特殊

賬戶和人民幣結(jié)算資金賬戶不納入專用存款賬戶管理，其開立人民

幣特殊賬戶時應(yīng)出具國際外匯管理部門的批復(fù)文件，開立人民幣結(jié)

算資金賬戶時應(yīng)出具證券管理部門的證券投資業(yè)務(wù)許可證

17.申請開立基本存款賬戶時，銀行應(yīng)按照客戶性質(zhì)和類型，耍

求客戶出具以下哪些證明文件ABCD

A.外國駐華機(jī)構(gòu)，應(yīng)出具國家有關(guān)主管部門的批文或證明

B.外資企業(yè)駐華代表處、辦事處應(yīng)出具國家登記機(jī)關(guān)頒發(fā)的登記

證

C.個體工商戶，應(yīng)出具個體工商戶營業(yè)執(zhí)照正本

D.居民委員會、村民委員會、社區(qū)委員會，應(yīng)出具其主管部門的

批文或證明

18.申請開立基本存款賬戶時，銀行應(yīng)按照客戶性質(zhì)和類型，要

求客戶出具以下哪些證明文件BC

A.獨立核算的附屬機(jī)構(gòu)，只出具其主管部門的基木存款賬戶開

戶登記證

B.獨立核算的附屬機(jī)構(gòu)，應(yīng)出具其主管部門的基本存款賬戶開

戶登記證和批文

C.存款人為從事生產(chǎn)、經(jīng)營活動納稅人的，還應(yīng)出具稅務(wù)部門頒

發(fā)的稅務(wù)登記證

D.存款人因向銀行借款需要，應(yīng)出具借款合同

19.開立對公人民幣活期存款賬戶與定期賬戶的識別對象有哪些

ABC

A.擬開立賬戶的對公客戶

B.法定代表人

C.開戶經(jīng)辦人

D.經(jīng)營部門負(fù)責(zé)人

20.開立定期存款賬戶單位未在經(jīng)辦銀行開立過活期結(jié)算賬戶或

臨時存款賬戶的，銀行營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人員應(yīng)比照客戶首次開立人民

幣賬戶的方式審核客戶身份資料對

20.申請開立一般存款賬戶，銀行應(yīng)按照客戶性質(zhì)和類型，要求

客戶出具以下哪些證明文件ABCD

A.開立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件

B.基本存款賬戶開戶登記證

C.存款人因向銀行借款需要，應(yīng)出具借款合同

D.存款人因其他結(jié)算需要，應(yīng)出具有關(guān)證明

21.申請開立臨時存款賬戶的，銀行應(yīng)要求客戶出具以下哪些基

本證明文件.ABCD

A.臨時機(jī)構(gòu)，應(yīng)出具其駐在地主管部門同意設(shè)立臨時機(jī)構(gòu)的批

文

B.異地建筑施工與安裝單位，應(yīng)出具其營業(yè)執(zhí)照正本或其隸屬

單位的營業(yè)執(zhí)照正本，以與施工與安裝地建設(shè)主管部門核發(fā)的許可

證或建筑施工與安裝合同

C.異地從事臨時經(jīng)營活動的單位，應(yīng)出具其營業(yè)執(zhí)照正本以與

臨時經(jīng)營地工商行政管理部門的批文

D.注冊驗資資金，應(yīng)出具工商行政管理部門核發(fā)的企業(yè)名稱預(yù)

先核準(zhǔn)通知書或有關(guān)部門的批文

23.開立對公人民幣活期存款賬戶與定期存款賬戶的識別主體為

以下哪些人員ABCD

A.銀行營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人員

B.客戶經(jīng)理

C.經(jīng)營部門負(fù)責(zé)人

D.其他相關(guān)業(yè)務(wù)人員

24.申請開立基本存款賬戶時，銀行應(yīng)按照客戶性質(zhì)和類型，要

求客戶出具以下哪些證明文件ABCD

A.軍隊、武警團(tuán)級（含）以上單位以與分散執(zhí)勤的支（分）隊，應(yīng)出

具軍隊軍級以上單位財務(wù)部門、武警總隊財務(wù)部門的開戶證明

B.社會團(tuán)體，應(yīng)出具社會團(tuán)體登記證書，宗教組織還應(yīng)出具宗

教事務(wù)管理部門的批文或證明

C.民辦非企業(yè)組織，應(yīng)出具民辦非企業(yè)登記證書

D.外地常設(shè)機(jī)構(gòu)，應(yīng)出具其駐在地政府主管部門的批文

25.申請開立專用存款賬戶時，銀行應(yīng)按照客戶性質(zhì)和類型，要

求客戶出具以下哪些證明文件ABCD

A.向銀行出具其開立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件

B.基本存款賬戶開戶登記證

C.基本建設(shè)資金、更新改造資金、政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金、住房

基金、社會保障基金，應(yīng)出具主管部門批文

D.財政預(yù)算外資金，應(yīng)出具財政部門的證明

26.異地開立單位用戶結(jié)算賬戶的，銀行除根據(jù)不同賬戶類型核

對規(guī)定的資料外，還包括哪些方面的核查ACD

A.開立基本存款賬戶的，須在中國人民銀行賬戶管理系統(tǒng)核查

開立基本存款賬戶情況

B.開立一般存款賬戶的，須在中國人民銀行賬戶管理系統(tǒng)核查

開立基本存款賬戶情況，以與隸屬單位的證明

C.可憐專用存款賬戶的，須在中國人民銀行賬戶管理系統(tǒng)核查

開立基本存款賬戶情況，以與隸屬單筆的證明

D.因經(jīng)營需要在異地辦理收入?yún)R繳和業(yè)務(wù)支出的存款人，須在

中國人民銀行賬戶管理系統(tǒng)核查開立基本存款賬戶情況，以與隸屬

單筆的證明

2-2(2.4-2.5)

1.開立外商直接投資資本金賬戶，要求銀行審核以下哪些項目

AB

A.開戶所在地外匯管理局核發(fā)的“國家外匯管理局資本項目外匯

業(yè)務(wù)核準(zhǔn)件”的要項是否為“賬戶開立”

B.外商投資企業(yè)外匯登記證在有效期內(nèi)并通過年檢

C.境外法人當(dāng)?shù)厣虡I(yè)登記證明或境外自然人身份證明是否真實、

有效

D.商務(wù)部門對外非法人項目的批復(fù)文件

2.外商投資企業(yè)開立經(jīng)常項目下外匯賬戶，需要出示的證明文

件包括哪些ABCD

國家外匯管理局核發(fā)的“開戶通知書”和《外商投資企業(yè)外匯登

記證》

中華人民共和國外商投資企業(yè)批準(zhǔn)證書和外經(jīng)委批文

公司章程、驗資證明書、股權(quán)證明等

工商行政管理部門頒發(fā)的營業(yè)執(zhí)照或者民政部門頒發(fā)的社團(tuán)登

記證，國家授權(quán)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)成立的

3.境內(nèi)機(jī)構(gòu)（外商投資企業(yè)除外）開立經(jīng)常項目下外匯賬戶，銀

行應(yīng)審核以下哪些證明文件ABCD

A.登錄外匯賬戶管理信息系統(tǒng)中查詢企業(yè)基本信息登記情況

B.工商行政管理部門頒發(fā)的營業(yè)執(zhí)照或者民政部門頒發(fā)的社團(tuán)

登記證

C.組織機(jī)構(gòu)代碼證和稅務(wù)登記證

D.國家授權(quán)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)成立的有效批件

4.開立外債專用賬戶，銀行應(yīng)審核以下哪些項目ABC

A.外匯管理局核發(fā)的“國家外匯管理局資本項目外匯業(yè)務(wù)核準(zhǔn)件”

的要項是否為“賬戶開立”

B.外匯管理局核發(fā)的《外債登記證》是否有效

C.外債借款合同上的要素與《外債登記證》是否相符

D.國家外匯管理局核準(zhǔn)發(fā)放的《國家外匯管理局開立外匯賬戶批

準(zhǔn)書》

5.境內(nèi)機(jī)構(gòu)（外商投資企業(yè)除外）開立經(jīng)常項目下外匯賬戶，銀

行應(yīng)審核以下哪些證明文件ABCD

A.公司章程、驗資證明（如有需要）

B.國務(wù)院授權(quán)機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)經(jīng)營業(yè)務(wù)的批件

C.外匯局審核時提供的相應(yīng)合同、協(xié)議或者其他有關(guān)材料

D.查詢外匯賬戶管理信息系統(tǒng)中企業(yè)基本信息登記情況

6.開立對公外匯存款賬戶的識別對象有哪些BCD

A.經(jīng)營部門負(fù)責(zé)人

B.擬開立賬戶的對公客戶

C.法定代表人

D.開戶經(jīng)辦人

7.開立外匯資本項目賬戶是應(yīng)注意以下哪些方面ABCD

A.要求客戶提供企業(yè)法定代表人有效客戶身份證件或者其他身

份證明文件，如企業(yè)法定代表人為中國公民，須聯(lián)網(wǎng)核查其身份證

B.授權(quán)他人辦理的，還應(yīng)要求出具合法有效的授權(quán)書與代理人

身份證件，并通過聯(lián)網(wǎng)核查代理人身份證

C.了解其關(guān)聯(lián)企業(yè)、控股股東或者實際控制人，了解其境外投資

款項的資金來源與資金投入的真正目的

D.銀行應(yīng)將客戶提供的外匯管理局開戶核準(zhǔn)件與外匯賬戶信息

交互平臺中所登記的信息進(jìn)行核對，二者相一致的，可為其開立資

本項目外匯賬戶

8.開立外國投資者賬戶，銀行應(yīng)審核以下哪些項目ABCDE

A.投資項目所在地外匯管理局核發(fā)的“國家外匯管理局資木項目

外匯業(yè)務(wù)核準(zhǔn)件”的要項是否為“賬戶開立”

B.境外法人當(dāng)?shù)厣虡I(yè)登記證明或境外自然人身份證明是否真實、

有效

C.工商部門出具的公司名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書上的投資人、投資額、

投資比例與外匯管理局和相關(guān)部門的文件是否相符

D.商務(wù)部門對外資非法人項目的批復(fù)文件

E.外國投資者委托境內(nèi)自然人或法人申請開戶的，其依法辦理

涉外公證的授權(quán)委托書是否有效

9.經(jīng)常項目主耍包括什么ABCD

A.貨物

B.服務(wù)

C.收益

D.經(jīng)常轉(zhuǎn)移

10.資本項目主要包括什么ABCD

A.資本轉(zhuǎn)移

B.直接投資

C.證券投資

D.衍生產(chǎn)品與貸款

11.開立對公外匯存款賬戶的為以下哪些人員ABCDE

A.銀行營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人員

B.經(jīng)營部門負(fù)責(zé)人

C.國際業(yè)務(wù)結(jié)算人員

D.客戶經(jīng)理

E.其他相關(guān)業(yè)務(wù)人員

12.開立個人人民幣儲蓄賬戶或結(jié)算賬戶時，銀行應(yīng)重點關(guān)注哪

些方面ABC

A.大額現(xiàn)金開戶

B.異常開戶

C.存款的資金來源、金額與存款人身份背景、職業(yè)背景、收入情

況是否相符

D.一般存款賬戶

13.開立個人人民幣儲蓄賬戶或結(jié)算賬戶時，銀行應(yīng)該注意以下

哪幾點ABCD

A.要求出示真實有效的客戶身份證件或者其他身份證明文件，

通過身份證聯(lián)網(wǎng)信息核查系統(tǒng)進(jìn)行核對并登記其身份基本信息

B.授權(quán)他人辦理的，應(yīng)采取合理方式確認(rèn)代理關(guān)系的存在

C.核對代理人的有效身份證件或者身份證明文件

D.登記代理人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證

明文件的種類、號碼

14.開立個人外匯賬戶的有哪些人員ABCD

A.銀行營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人員

B.客戶經(jīng)理

C.經(jīng)營部門負(fù)責(zé)人

D.國際業(yè)務(wù)結(jié)算人員

15.外匯儲蓄賬戶的收支范圍包括以下哪些AB

A.非經(jīng)營性外匯收付

B.本人或與其直系親屬之間同一主體類別的外匯儲蓄賬戶間的

資金劃轉(zhuǎn)

C.經(jīng)常項目項下經(jīng)營性外匯收支

D.投資并購專用賬戶內(nèi)資金的境內(nèi)劃轉(zhuǎn)

16.營業(yè)機(jī)構(gòu)在審核個人身份證件后，拒絕為該客戶辦理相關(guān)業(yè)

務(wù)包括哪些情形ABC

A.無法判斷身份證件真實性

B.聯(lián)網(wǎng)核查身份證時，客戶的姓名、公民身份號碼、照片有效期

等和簽發(fā)機(jī)關(guān)中一項或多項核對不一致

C.能確切判斷客戶出示的居民身份證件為虛假證件

D.客戶提供了真實有效的身份證件

17.銀行在開立個人外匯儲蓄賬戶時應(yīng)注意審核哪些要素ABCD

A.外匯管理局核發(fā)的“國家外匯管理局資本項目外匯業(yè)務(wù)核準(zhǔn)件”

的要項是否為“賬戶開立”

B.境內(nèi)個人對外直接投資是否符合有關(guān)規(guī)定并辦理境外投資外

匯登記

C.境內(nèi)個人對外捐贈和財產(chǎn)轉(zhuǎn)移需購付匯的，是否符合有關(guān)規(guī)

定并經(jīng)外匯管理局核準(zhǔn)

D.境外個人購買境內(nèi)商品房?，是否符合自用原則

18.個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為哪些賬戶ACD

A.外匯結(jié)算賬戶

B.經(jīng)常項目賬戶

C.資本項目賬戶

D.外匯儲蓄賬戶

19.開立個人人民幣儲蓄賬戶或結(jié)算賬戶的識別對象有哪些BD

A.銀行營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人員

B.擬開立賬戶的自然人

C.客戶經(jīng)理

D.代理人

2-3⑶1-3.3)

3.1持續(xù)識別客戶身份基礎(chǔ)知識

選擇題：

1、客戶要求變更有關(guān)信息的，應(yīng)重新識別客戶身份，有關(guān)信息

包括以下哪些方面ABCDE

A.姓名或者名稱

B.身份證件或者身份證明文件種類

C.身份證件號碼

D.注冊資本

E、法定代表人

2.銀行對先前獲得的客戶身份資料哪些方面存在疑點的，應(yīng)重

新識別客戶身份BC

A.簡潔性

B.真實性

C.完整性

D.必要性

3、下列那種情況出現(xiàn)時，應(yīng)重新識別客戶ABD

A.客戶行為異常

B.客戶有洗錢嫌疑

C.客戶提出銷戶

D.客戶代理人沒有授權(quán)

4、金融機(jī)構(gòu)在采取持續(xù)的客戶身份識別措施時，應(yīng)關(guān)注哪些情

況ABCD

A.客戶與其口常經(jīng)營活動

B.客戶辦理結(jié)算情況

C.客戶買賣外匯情況

D.客戶開銷戶情況

判斷題：

1.客戶先前提交身份證明文件已過有效期，客戶沒有在合理期

限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，金融機(jī)構(gòu)不可以中止為客戶辦理

業(yè)務(wù)。（錯）

2、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料與交易記錄保存管

理辦法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在與客戶的業(yè)務(wù)存續(xù)期間，應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的

客戶身份識別措施。（對）

3.2對公人民幣存款類業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間如何持續(xù)識別客戶身

份

判斷題:

1.大額提現(xiàn)業(yè)務(wù)中識別客戶的重點之一是一次性提取大額現(xiàn)金

的客戶身份。（對）

2.對公人民幣存款類業(yè)務(wù)的識別工作主體包括銀行營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)

辦人員、經(jīng)營部門負(fù)責(zé)人、其他相關(guān)業(yè)務(wù)人員等。（錯）

3.單位客戶的票據(jù)背書、資金去向、資金規(guī)模與單位的經(jīng)營范隹1、

背景、規(guī)模的關(guān)系是否匹配是判斷客戶身份是否異常的一個重要關(guān)注

點。（對）

4.銀行在辦理委托收款時應(yīng)關(guān)注收款人的經(jīng)營范圍、經(jīng)營規(guī)模、

業(yè)務(wù)特點等身份與所收款項的來源、金額相符。（對）

3.3對公外匯存款類業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間如何持續(xù)識別客戶身份

選擇題：

1、匯出匯款業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，銀行應(yīng)登記哪些信息ABC

A.匯款人的姓名或者名稱

B.匯款人賬戶、住所

C.收款人的姓名、住所

D.匯款銀行的地址

2、銀行在辦理匯入?yún)R款業(yè)務(wù)時，如發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或者名稱、

匯款人賬號和以下哪項信息中任何一項信息缺失的，應(yīng)要求境外機(jī)

構(gòu)補充B

A.匯款人工作單位

B.匯款人住所

C.匯款行地址

D.匯款人身份證明文件

3.銀行在辦理匯入?yún)R款業(yè)務(wù)時，若境外機(jī)構(gòu)屬于加入FATF的國

家（地區(qū)），或雖未加入但承諾嚴(yán)格執(zhí)行FATF有關(guān)反洗錢與反恐怖融

投資標(biāo)準(zhǔn)的國家（地區(qū)），則銀行（）A

A、可不必要求其補充缺失信息，而直接登記替代信息

B.應(yīng)要求境外機(jī)構(gòu)再次補充

4、銀行與境外機(jī)構(gòu)建立代理或者類似業(yè)務(wù)關(guān)系時，以書面方式

明確本銀行與境外金融機(jī)構(gòu)在以下哪些方面的職責(zé)ABD

A.客戶身份識別

B.客戶身份資料

C.可疑交易報告

D.交易記錄保存

2-3⑶4-3.6）

1.查驗個人客戶的身份證是否真實，可通過哪些途徑核查（ABC）

A.互聯(lián)網(wǎng)

B.銀行“黑名單”系統(tǒng)

C.公民身份聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng);

D.公證機(jī)關(guān)

2.對個人客戶異常情況進(jìn)行身份識別時，可采取那些措施

(ABCD)

A.實地查訪；

B.要求可戶補充身份資料；

C.回訪客戶；

D.向公安機(jī)關(guān)核查

在業(yè)務(wù)存續(xù)期間，對個人客戶身份了解，還可要求客戶提供以

下那些資料，進(jìn)一步識別客戶身份(BCD)

A.結(jié)婚證；

B.完稅證明；

C.單位出具的收入證明；

D.駕駛證

4.銀行辦理自然人境外匯入款業(yè)務(wù)，應(yīng)在匯兌憑證或者相關(guān)信

息系統(tǒng)中登記哪些信息AB

A,收款人的姓名、帳號、住所；

B,匯款人的姓名、住所；

C,匯款銀行的名稱和地址；

D,匯款人職業(yè)、工作單位

5.銀行為自然人辦理境外匯入款業(yè)務(wù)，單等或累計等什2000美

元以上的匯入款，應(yīng)審查哪個表單D

A,《外匯申報單》；

B,《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》；

C,《外匯業(yè)務(wù)審批表》；

D,《涉外收入申報單（對私）》

6.對當(dāng)日累計提取現(xiàn)鈔等值1萬美元以上的，銀行憑客戶本人

有效身份證件和經(jīng)外匯管理局簽章的哪個表單為個人辦理提取外幣

現(xiàn)鈔手續(xù)并留存復(fù)印件（B）

A,《外匯申報單》;

B,《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》；

C,《外匯業(yè)務(wù)審批表》；

D,《涉外收入申報單（對私）》

7.與開立賬戶識別客戶身份流程中規(guī)定的“核對”一樣，銀行在

與客戶辦理信貸業(yè)務(wù)時，采取審核相關(guān)證明文件和資料、到相關(guān)部門

查詢客戶身份信息和資料、實地查看等多種形式進(jìn)行審核。錯

8.貸后應(yīng)關(guān)注客戶融資后資金流量和業(yè)務(wù)狀況，避免客戶利用

融資資金從事高風(fēng)險業(yè)務(wù)而給銀行業(yè)務(wù)帶來風(fēng)險;但發(fā)現(xiàn)客戶有可疑

行為，只需進(jìn)行關(guān)注，不必填報可疑交易報告。錯

9.貸后定期識別可通過人民銀行征信系統(tǒng)查詢借款人(貸款企業(yè))

的信用記錄、貸款卡年檢記錄等措施進(jìn)行。對

10.有針對性地開展貸前調(diào)查，應(yīng)了解客戶的真實交易目的和性

質(zhì)。對

11.人民幣貸款業(yè)務(wù)的客戶身份持續(xù)識別工作環(huán)節(jié)包括了貸前調(diào)

查、貸后定期識別與貸后檢查等。對

2-3(3.7)

1.發(fā)放外匯貸款后，銀行沒有必要關(guān)注客戶融資后資金流量和

業(yè)務(wù)狀況錯

2.對外匯貸款真實貿(mào)易背景的審查中，銀行要對貿(mào)易買賣雙方

的資信情況、生產(chǎn)、經(jīng)銷該產(chǎn)品的能力進(jìn)行分析對

3.外匯貸款的貸前調(diào)查審核的識別要點是真實貿(mào)易背景對

2-4

1.對公外匯存款賬戶銷戶前，開戶銀行對先前獲得的客戶身份

資料或者其他身份證明文件已過有效期的，應(yīng)要求客戶重新提供有

效的身份證件或其他身份證明文件。對

2.對公人民幣存款賬戶業(yè)務(wù)關(guān)系終止的原因有哪些(ABCD)

A.單位因撤并、解散需終止的

B.單位因宣告破產(chǎn)或關(guān)閉原因終止的

C.注銷、被吊銷營業(yè)執(zhí)照的

D.因遷址等需要變更開戶銀行的

3.個人外匯存款賬戶業(yè)務(wù)關(guān)系終止時客戶身份識別主體包括哪

些人員(AC)

A.銀行營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人員

B.國際業(yè)務(wù)結(jié)算人員

C.客戶經(jīng)理

D.經(jīng)營部門負(fù)責(zé)人

4.對公外匯存款賬戶銷戶前,若該賬戶為反洗錢合規(guī)部門一直

關(guān)注的賬戶，則網(wǎng)點應(yīng)在完成銷戶的同時，向反洗錢合規(guī)部門上報

該客戶的銷戶情況，以履行可疑交易持續(xù)監(jiān)控職責(zé)。對

5.對公人民幣存款賬戶業(yè)務(wù)關(guān)系終止，銷戶前客戶身份識別要

點有哪些方面(ABCD)

A.開戶銀行須與客戶核對賬戶余額，收回各種重要空白票據(jù)與

結(jié)算憑證和開戶登記證，客戶未按規(guī)定交回各種重要空白票據(jù)與結(jié)

算憑證的，應(yīng)要求啟其具有關(guān)證明造成損失的，由其自行承擔(dān)責(zé)任。

B.若該賬戶為反洗錢合規(guī)部門一直關(guān)注的賬戶，則網(wǎng)點應(yīng)在完

成銷戶的同時，向反法錢合規(guī)部門上報該客戶的銷戶情況，以履行

可疑交易持續(xù)監(jiān)控職責(zé)。

C.一年未發(fā)生收付活動且未欠開戶銀行債務(wù)的銀行結(jié)算睡眠賬

戶，開戶銀行應(yīng)通知單位自發(fā)出通知之日起30日內(nèi)辦理銷戶手續(xù)，

逾期視同自愿銷戶。未劃轉(zhuǎn)款項列入久懸未取專戶管理。

D、對先前獲得的客戶身份資料不完整的，要求客戶補充完整，

對先前獲得的客戶身份證件或者其他身份證明文件已過有效期的，

要求客戶重新提供有效的身份證件或其他身份證明文件。

6.對公外匯存款賬戶業(yè)務(wù)關(guān)系終止時客戶身份識別主體包括哪

些人員(ABCD)

A.銀行營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人員

B.國際業(yè)務(wù)結(jié)算人員

C.客戶經(jīng)理

D.經(jīng)營部門負(fù)責(zé)人

7、個人客戶在辦理銷戶手續(xù)時沒有必要提交銷戶申請書。錯

8、個人人民幣存款賬戶業(yè)務(wù)關(guān)系終止時客戶身份識別主體包括

客戶、代理人錯

9、客戶辦理銷戶前，銀行應(yīng)確定哪些信息(ABCD)

A.要求客戶提交銷戶申請書，了解銷戶理由的合理性

B.若為信貸客戶，需確認(rèn)貸款是否已償還完畢

C、若該賬戶為一直關(guān)注的可疑賬戶，應(yīng)完成最后一筆該客戶交

易的錄入，以履行可疑交易持續(xù)監(jiān)控職責(zé)。

D、涉與可疑交易的，是否已上報。

10、對公人民幣存款賬戶業(yè)務(wù)關(guān)系終止時客戶身份有哪些(CD)

A.銀行營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人員

B.銀行客戶經(jīng)理

C.客戶

D.代理人

11.對公人民幣存款賬戶業(yè)務(wù)關(guān)系終止，客戶身份識別有哪些要

點(ABCD)

A.是大額取現(xiàn)銷戶的，銀行須在可疑交易報告中注明取現(xiàn)銷戶;

是大額轉(zhuǎn)賬銷戶的，可疑交易須完整填寫交易對手信息，以記錄銷

戶后的資金流向。

B.銀行還應(yīng)在客戶基本存款賬戶開戶登記證上注明銷戶日期并

簽章，同時于撤銷銀行結(jié)算賬戶之日起2個工作日內(nèi)，向人民銀行

報告。

C.未獲工商行政管理部門核準(zhǔn)登記注冊驗資戶，出資人以現(xiàn)金

方式存入的，需提取現(xiàn)金銷戶的，應(yīng)出具繳存現(xiàn)金時的現(xiàn)金繳款單

原件與有效身份證件，如為業(yè)務(wù)代辦人，需記錄代辦人信息；以轉(zhuǎn)賬

存入的，資金應(yīng)退還給原匯款人賬戶。

D、銷戶后，銀行應(yīng)按規(guī)定將客戶銷戶資料歸檔保存。

12.銀行在為個人客戶辦理銷戶手續(xù)時應(yīng)注意哪些要點(ACD)

A.對大額取現(xiàn)銷戶的，須在可疑交易報告中注明取現(xiàn)銷戶。

B.對大額轉(zhuǎn)賬銷戶的，在可疑交易報告中不必填寫交易對手信

息。

C.對由代理人辦理銷戶的，應(yīng)核對代理人的有效身份證件，有

效身份證件如為身份證，應(yīng)通過聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)進(jìn)行核

查。

D、銷戶后，銀行應(yīng)該規(guī)定將客戶銷戶資料歸檔保存。

13.個人人民幣存款賬戶業(yè)務(wù)關(guān)系終止時客戶身份識別主體包括

哪些人員(ABCD)

A.銀行營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人員

B.客戶經(jīng)理

C.經(jīng)營部門負(fù)責(zé)人

D.其他相關(guān)業(yè)務(wù)人員

14.外匯貸款類業(yè)務(wù)終止環(huán)節(jié)的客戶身份識別主體包括(ABCD)

A.銀行營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人員

B.國際業(yè)務(wù)結(jié)算人員

C.客戶經(jīng)理

D.經(jīng)營部門負(fù)責(zé)人與其他相關(guān)業(yè)務(wù)人員

15.外匯貸款業(yè)務(wù)終止環(huán)節(jié)，客戶身份識別有哪些要點(ACD)

A.銷戶時:對單位非經(jīng)營所得或非正常渠道收入用于償還貸款

或提前還款的，銀行應(yīng)調(diào)查其還款資金來源，是否存在可疑情況，

對客戶未說明償還貸款來源的，與借款人資產(chǎn)狀況不符的，銀行應(yīng)

深入調(diào)查。

B.銷戶時，無論是由法人代表直接辦理還是由授權(quán)代理人代為

辦理的，都只審核法人代表身份證明文件的真實性。

C.銷戶時，其相應(yīng)的外匯貸款業(yè)務(wù)是否結(jié)清。

D.銷戶后，銀行應(yīng)按規(guī)定將客戶銷戶資料歸檔保存。

16.人民幣貸款類業(yè)務(wù)終止環(huán)節(jié)，客戶身份識別有哪些要點

(ABC)

A.銷戶時，對單位非經(jīng)營所得或非正常渠道收入用于償還貸款

或提前還款的，銀行應(yīng)調(diào)查其還款資金來源，是否存在可疑情況。

B、銷戶時，對客戶未說明償還貸款來源或與借款人資產(chǎn)狀況不

符的，銀行應(yīng)調(diào)查還貸資金來源于借款人的權(quán)屬關(guān)系。

C.銷戶時，有其他單位或他人代辦分期還款的，應(yīng)注意待查貸

款是否被挪用

D.銷戶后，銀行可將客戶銷戶資料一并銷毀

17、若代理人代對公客戶辦理終止外匯貸款類業(yè)務(wù)，銀行應(yīng)

(ABC)

A.法人代表的授權(quán)書

B.法人代表的身份證明文件

C.代理人身份證明文件

D.自然人出示身份證的，只需網(wǎng)點經(jīng)辦人員核對身份證照片與

來人是否相符即可。

18、人民銀行反洗錢處在對某商業(yè)銀行進(jìn)行反洗錢專項檢查時發(fā)

現(xiàn)，一些賬戶一年多未發(fā)生收付活動、未欠開戶行債務(wù)的銀行結(jié)算睡

眠賬戶。該銀行并未對這些賬戶做任何處理。人民銀行根據(jù)業(yè)務(wù)關(guān)系

終止環(huán)節(jié)的客戶身份識別要求，責(zé)令其進(jìn)行整改。請問銀行該如何整

改

該銀行應(yīng)通知單位自發(fā)出通知之日起30日內(nèi)辦理銷戶手續(xù)，逾

期視同自愿銷戶，未劃轉(zhuǎn)款項列入久懸未取專戶管理。

2-5(5.1-5.3)

1.客戶洗錢風(fēng)險分類管理目標(biāo)有哪些ACD

A.全面、真實、動態(tài)地掌握本機(jī)構(gòu)客戶洗錢風(fēng)險程度

B.對所有客戶采取不變的識別程序

C.提前預(yù)防和與時發(fā)現(xiàn)可疑線索，有效控制洗錢風(fēng)險

D.為本機(jī)構(gòu)對洗錢風(fēng)險進(jìn)行全面管理提供依據(jù)

2.客戶洗餞風(fēng)險分類管理的必要性包括哪些方面BC

A.客戶洗錢風(fēng)險分類是客戶身份識別的唯一做法

B.客戶洗錢風(fēng)險分類是我國法律法規(guī)的明確要求

C.客戶洗錢風(fēng)險分類有助于用戶在成本投入不變的情況下提高

風(fēng)險控制效果

D.客戶洗錢風(fēng)險分類是額外要求

3.客戶洗錢風(fēng)險分類管理是指用戶安裝客戶涉嫌洗錢風(fēng)險因素

或涉嫌恐怖融資活動特征，通過識別、分析、判斷等方法，將客戶劃

分為不同風(fēng)險等級，并針對不同風(fēng)險等級制定和采取不同措施的過

程對

4.銀行客戶洗錢風(fēng)險分類管理是一項系統(tǒng)性的工作，必須有以

下哪些方面相應(yīng)的支持ABCD

A.管理制度和工作制度

B.分類參數(shù)體系

C.評估計量體系

D.系統(tǒng)控制體系

5.為確保客戶洗錢風(fēng)險分類的客觀性和準(zhǔn)確性，銀行應(yīng)采取什

么樣的措施BD

A.對客戶洗錢風(fēng)險分類進(jìn)行靜態(tài)、不變的管理

B.對客戶洗錢風(fēng)險分類進(jìn)行動態(tài)、持續(xù)的管理

C.不管影響因素如何變化也不必調(diào)整等級分類

D.根據(jù)影響因素的變化隨時調(diào)整等級分類

6.對于客戶洗錢風(fēng)險等級分類標(biāo)準(zhǔn)的描述，正確的是哪些選項

ABCD

A.屬于銀行內(nèi)部保密信息

B.直接關(guān)系到客戶風(fēng)險等級

C.需要對客戶嚴(yán)格保密

D.避免被犯罪分子知悉后有意規(guī)避有關(guān)的風(fēng)險控制措施

7.銀行客戶范圍和業(yè)務(wù)種類的廣泛性要求銀行在綜合考慮和分

析客戶的哪些因素與信息的基礎(chǔ)上對客戶洗錢風(fēng)險進(jìn)行分類ABCD

A.地域、行業(yè)

B.身份、國籍

C.交易目的

D.交易特征

8.客戶洗錢風(fēng)險警級的原則是什么ABCD

A.全面性

B.定性與定量相結(jié)合

C.持續(xù)性

D.保密性

9.銀行客戶洗錢風(fēng)險分類的指標(biāo)中的行'業(yè)因素包括貴金屬、稀有

礦石或珠寶行業(yè)；與武器有關(guān)的行業(yè)；房地產(chǎn)行業(yè)；現(xiàn)金業(yè)務(wù)等錯

10.要求開立匿名賬戶不屬于銀行客戶洗錢風(fēng)險分類的參考指標(biāo)

錯

11.銀行客戶洗錢風(fēng)險分類的參考指標(biāo)中，以下哪些說法是正確

的ABC

A.客戶因素包括個人客戶和企業(yè)客戶

B.個人客戶的參考因素是指客戶職業(yè)、職位、收入、背景、地位、

信譽和外界評價等

C.企業(yè)客戶的參考因素是指企業(yè)的組織架構(gòu)、經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營范

圍、所處行業(yè)、信用評級以與中介機(jī)構(gòu)的評價等因素

D.被聯(lián)合國、政府部門等列入“黑名單”的客戶不屬于參考因素

12.銀行客戶洗錢風(fēng)險分類通常包括哪些參考指標(biāo)ABCD

A.國家或地區(qū)因素

B.行業(yè)因素

C.義務(wù)因素

D.客戶因素

13.以下哪些企.業(yè)因素屬于銀行客戶洗錢風(fēng)險分類的參考因素

ACD

A.其經(jīng)營活動或資金來源合法性受到懷疑的客戶

B.長期存在大額交易的客戶

C.與高風(fēng)險國家、地區(qū)或客戶有密切貿(mào)易往來的客戶

D.股權(quán)結(jié)構(gòu)過于復(fù)雜，使實際受益人難于辨認(rèn)的客戶

14.以下哪些個人因素屬于銀行客戶洗錢風(fēng)險分類的參考因素

ABCD

A.外國政要、政黨要員、國企高管、司法和軍事高級官員

B.被聯(lián)合國、政府部門等列入“黑名單”的客戶

C.已經(jīng)或正在接受行政或司法調(diào)查的客戶

D.有犯罪嫌疑或其他犯罪紀(jì)錄的客戶

15.銀行客戶洗錢風(fēng)險分類應(yīng)參考的業(yè)務(wù)因素通常包括但不限于

以下哪些因素ABCD

A.自助業(yè)務(wù)或電子銀行業(yè)務(wù)

B.現(xiàn)金業(yè)務(wù)

C.代理業(yè)務(wù)或無記名業(yè)務(wù)

D.匯兌業(yè)務(wù)

16.銀行客戶洗錢風(fēng)險分類的指標(biāo)目前還沒有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)對

2-5(5.4-5.5)

1.對可疑類客戶采取哪些風(fēng)險控制措施BCD

A.與可疑類客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，應(yīng)當(dāng)采取標(biāo)準(zhǔn)型盡職調(diào)查措

施識別客戶身份，并按照本機(jī)構(gòu)特定的業(yè)務(wù)處理程序進(jìn)行辦理

B.在可疑類客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，應(yīng)當(dāng)全面了解客戶的信

息，加強(qiáng)監(jiān)控其日常冬項交易情況和操作行為

C.對于可疑類客戶，以后應(yīng)當(dāng)對其身份信息以與資金交易狀況

進(jìn)行審核，審核頻率應(yīng)高于關(guān)注類客戶，并根據(jù)結(jié)果調(diào)整客戶洗錢

風(fēng)險等級

D.可疑類客戶與其金融交易活動如在風(fēng)險等級評定周期內(nèi)再出

現(xiàn)可疑交易，應(yīng)持續(xù)進(jìn)行報告

2.對正常類客戶采取哪些標(biāo)準(zhǔn)型盡職調(diào)查措施

A.按照本機(jī)構(gòu)客戶身份識別的一般措施處理，審核客戶身份證

明文件和資料等，并按照正常業(yè)務(wù)處理程序進(jìn)行辦理

B.定期對正常類開戶的身份信息以與資金交易進(jìn)行審核，并根

據(jù)審核結(jié)果更新客戶身份信息資料，調(diào)整客戶洗錢風(fēng)險等級，審核

時間不超過2年

C.在業(yè)務(wù)存續(xù)期間如發(fā)現(xiàn)法規(guī)規(guī)定的重新識別情形，應(yīng)與時作

出身份資料的審核，并調(diào)整風(fēng)險等級

D.正常類客戶與其金融交易活動如在風(fēng)險等級評定周期內(nèi)出現(xiàn)

異常情況，銀行應(yīng)當(dāng)立即采取加強(qiáng)型盡職調(diào)查措施，重新對客戶洗

錢風(fēng)險進(jìn)行全面評估，與時調(diào)增客戶洗錢風(fēng)險等級，若核查后確認(rèn)

為有可疑的，應(yīng)報告可疑交易

3.對禁止類客戶以下不正確的說法有哪些BD

A.原則上銀行不為禁止類客戶辦理業(yè)務(wù)或開立帳戶

B.銀行無法判斷客戶是否屬于禁止類的，可與其建立業(yè)務(wù)關(guān)系

或辦理業(yè)務(wù)

C.經(jīng)進(jìn)一步分析調(diào)查可排除禁止類客戶嫌疑的，銀行可與其建

立業(yè)務(wù)關(guān)系或辦理業(yè)務(wù)

D.對于銀行老客戶，在被確認(rèn)為禁止類客戶后，仍可在一段時

間內(nèi)為其辦理金融業(yè)務(wù)

4.對關(guān)注類客戶，應(yīng)在標(biāo)準(zhǔn)型盡職調(diào)查措施基礎(chǔ)上視情采取如

下哪些加強(qiáng)型措施

A.在關(guān)注客戶的業(yè)務(wù)存續(xù)期間，應(yīng)當(dāng)了解客戶的資金來源，資

金用途、經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營狀況等信息，關(guān)注客戶的金融交易活動

B.定期對其身份信息以與資金交易狀況進(jìn)行審核，并根據(jù)審核

結(jié)果更新客戶身份信心資料，調(diào)整客戶洗錢風(fēng)險等級

C.定期審核頻率可根據(jù)各銀行的實際情況進(jìn)行確認(rèn)，但應(yīng)高于

對正常類客戶的審核頻率，建議審核周期不超過2年

D.關(guān)注類客戶與其金融交易活動如在風(fēng)險等級評定周期內(nèi)出現(xiàn)

異常情況，重新對客戶洗錢風(fēng)險進(jìn)行全面評估，與時調(diào)增客戶洗錢

風(fēng)險等級，確認(rèn)為可疑的，應(yīng)與時報告可疑交易

2-6（6.1-6.2）

1銀行應(yīng)建立健全客戶身份資料與交易記錄保存制度，妥善保

管客戶身份資料、交易記錄等文件資料和數(shù)據(jù)，便于反洗錢調(diào)查、

偵查和監(jiān)督管理，杜絕非法修改客戶資料。（正確）

2金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)或者解散時，可將客戶身份資料和交易記錄自

行處置。（錯誤）

3按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十二條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)

未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的，由國務(wù)院反洗錢行政

主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以.上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正。

（正確）

4客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或一次性交易記賬當(dāng)年計

起至少保存3年。（錯誤）

5客戶身份資料和交易記錄涉與正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易

活動，且反洗錢調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時仍未結(jié)束

的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將其保存至反洗錢調(diào)查工作結(jié)束。（正確）

6以下說法哪些是正確的（ABD）

A按照保存介質(zhì)不同，保存方式可分為紙質(zhì)保存介質(zhì)、電子保存

介質(zhì)、磁帶保存介質(zhì)以與不可更改的介質(zhì)。

B紙質(zhì)檔案保存環(huán)境應(yīng)保持一定的溫度、濕度，做到防霉、防蛀、

防火。

C檔案銷毀時，可由一人負(fù)責(zé)現(xiàn)場監(jiān)銷。

D借閱檔案要按規(guī)定辦理登記手續(xù)。

7金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立數(shù)據(jù)信息安全備份制度，采取多介質(zhì)備份

與異地備份相結(jié)合的數(shù)據(jù)備份方式，確保交易數(shù)據(jù)的安全、準(zhǔn)確、完

整。（正確）

3-1(1.1-1.2)

1.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》從什么時間起

施行2003年1月3日中國人民銀行發(fā)布的《人民幣大額和可疑支付

交易報告管理辦法》（中國人民銀行令［2003］第2號）和《金融機(jī)構(gòu)大

額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》（中國人民銀行令［2003］第3

號同時廢止。答案：2007年03月01日

2.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定，中國反

洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)報送的大額交易報告或者可疑交易

報告有要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機(jī)構(gòu)發(fā)出

補正通知，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在接到補正通知的（）個工作日內(nèi)補正。答案:

5個

3.金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告，（）

可對該金融機(jī)構(gòu)做出行政處罰

答案：只能由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的

市一級以上派出機(jī)構(gòu)

4.《反洗錢法》規(guī)定，履行反洗錢義務(wù)的機(jī)構(gòu)與其工作人員依法

提交的哪一個報告，并受法律保護(hù)

答案：大額交易和可疑交易報告

5.《反洗錢法》規(guī)定，任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權(quán)向什

么機(jī)關(guān)舉報接受舉報的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)對舉報人和舉報內(nèi)容保密。答案：

中國人民銀行與公安機(jī)關(guān)

6.金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告，

致使洗錢后果發(fā)生的，國務(wù)院反洗錢行政主管部門可以對直接負(fù)責(zé)

的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處（）罰款答案：五萬

元以上五十萬元以下

7.中國人民銀行設(shè)立哪一個機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)接收人民幣、外幣大額交

易和可疑交易報告答案：中國反洗錢監(jiān)測分析中心

8.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦

法》制定大額交易和可疑交易報告內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，并向（）

報備答案：中國人民銀行

9.對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提

交哪一個報告答案：大額交易、可疑交易報告

10.金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告，

情節(jié)嚴(yán)重但未導(dǎo)致洗錢后果發(fā)生的，中國人民銀行應(yīng)當(dāng)對其（）答

案：處以20萬元以上50萬元以下的罰款

11.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》，金融

機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過（）向反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易和可疑交易報

告答案：金融機(jī)構(gòu)總部或者由總部指定的一個機(jī)構(gòu)

12.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定，交易

一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計等值（）美元以上的跨境交易，金

融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。答案：10000

13.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定，自然

人銀行賬戶之間，以與自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬

戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣（）元以上或者外幣等值（）美元以上

的款項劃轉(zhuǎn)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。答案:

50萬10萬

14.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》第十條明確

規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)對符合規(guī)定條件的大額交易，如未發(fā)現(xiàn)該交易可疑

的，可以不報告，以下不屬于規(guī)定條件的是（）答案：個體工商戶

50萬元大額現(xiàn)金存取

15.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定，單筆

或者當(dāng)日累計人民幣交易（）以上或者外幣交易等值（）美元以上的現(xiàn)

金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解

付與其他形式的現(xiàn)金收支，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心

報告。答案：20萬1萬

16.客戶與證券公司進(jìn)行金融交易，通過銀行賬戶劃轉(zhuǎn)款項的，

由（）向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交大額交易報告答案：銀行

17.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定，金融

機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生后的（）個工作日內(nèi)，通過其總部或者由總

部指定的一個機(jī)構(gòu)，與時以電子方式向中國反洗錢

監(jiān)測分析中心報送大額交易報告沒有總部或者無法通過總部與

總部指定的機(jī)構(gòu)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易的，其報

告方式由中國人民銀行另行確定。答案：5

18.以下屬于大額外匯資金交易的是（）答案：個人當(dāng)天存款1

萬美元

19.客戶通過在境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開立的賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額

交易，由（）誰報告。答案：開立帳戶的金融機(jī)構(gòu)或者發(fā)卡行。

20.下列交易的發(fā)生額都在200萬元以上，（）屬于大額交易報告

的范圍答案：法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間轉(zhuǎn)帳交易

21.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》第9條規(guī)定,

單筆或者當(dāng)日累計達(dá)到規(guī)定金額的，應(yīng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心

報送大額交易報告。其中，累計交易金額以單一客戶為單位，按資金

收入或者付出的情況，單邊累計計算，對其正確的理解是（）

答案：應(yīng)將某一客戶在同一金融機(jī)構(gòu)的不同營業(yè)網(wǎng)點開立的所

有賬戶發(fā)生的交易累計計算

22.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定，法人、

其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣（）元

以上或者外幣等值（）美元以上的款項劃轉(zhuǎn)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國反

洗錢監(jiān)測分析中心報告。答案：200萬..20萬

3-1(1.3-1.4)

1.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定，“可疑

交易發(fā)生后的10個工作日”是（D）

A.構(gòu)成可疑交易的交易發(fā)生之日起計算

B.金融機(jī)構(gòu)人員發(fā)現(xiàn)可疑交易之日起計算

C.金融機(jī)構(gòu)的總部或者指定機(jī)構(gòu)收到其分支機(jī)構(gòu)之日起計算

D.構(gòu)成可疑交易的最后一筆交易發(fā)生之日起計算

2.（A）對金融機(jī)構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易的情況進(jìn)行監(jiān)

督、檢查。

A.中國人民銀行與其分支機(jī)構(gòu)

B.中國反洗錢監(jiān)測分析中心

C.公安機(jī)關(guān)

D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

3.下列交易不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可疑交易報告范圍的是（C）

A.證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)指令銀行劃出與證券交易、清算無關(guān)的資金，與

其實際經(jīng)營情況不符

B.長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的

賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付

C.客戶頻繁辦理基金份額的托管且無合理理由

D.客戶要求進(jìn)行本外幣間的掉期業(yè)務(wù)，而其資金的來源和用途

可疑

4.下列哪種交易，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以不報告（D）

A.證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)指令銀行劃出與證券交易、清算無關(guān)的資金，與

其實際經(jīng)營情況不符

B.證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)通過銀行頻繁大量拆借外匯資金

C.保險機(jī)構(gòu)通過銀行頻繁人量對同一家投保人發(fā)生賠付或者辦

理退保

D.自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣間的轉(zhuǎn)換

5.按照《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦理》，以下說

法正確的是（C）

A.自然人銀行賬戶頻繁進(jìn)行現(xiàn)金收付的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)報告可

疑

B.自然人銀行賬戶一次大額存取現(xiàn)金，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)報告可疑

C.自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織匯款的，金融機(jī)構(gòu)

應(yīng)當(dāng)報告可疑

D.自然人經(jīng)常存入境外開立的旅行支票的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)報告

可疑

6.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定，可

疑交易類型中“長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，并在短期內(nèi)發(fā)

生大量證券交易中的“長期”和“短期”分別為（B）

A.一年以上，3個工作日

B.一年以上，10個工作日

C.三年以上，3個工作日D.三年以上，10個工作日

注：自測時出現(xiàn)過答案C,根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易

報告管理辦法》規(guī)定應(yīng)為B

7.《金融機(jī)構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》第八條規(guī)

定了（B）種涉嫌恐怖融資的可疑交易報告類型。

A.3

B.7

C.8

D.13

8.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》的條款中“客

戶經(jīng)常存入境外開立旅行支票或者外幣匯票存款，與其經(jīng)營狀況不

符”，“客戶”指（C）o

A.僅指對公客戶

B.僅指對私客戶

C.包括對公客戶和對私客戶

D.以上都正確

9.《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料與交易記錄保存管理

辦法》第二十六條規(guī)定了（A）種涉與客戶識別過程中的可疑交易報

告類型。

A.5

B.7

C.8

D.10

10.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》明確，商業(yè)

銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機(jī)構(gòu)、政策性銀

行、信托投資公司應(yīng)將（C）類交易或者行為，作為可疑交進(jìn)行易報

告。

A.13

B.17

C.18

D.20

11.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》中明確了由

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報告的可疑交易或者行為有（C）項。

A.11

B.17

C.18

D.20

12.金融機(jī)構(gòu)與其工作人員應(yīng)當(dāng)按照反洗錢的有關(guān)規(guī)定認(rèn)真履行

反洗錢義務(wù)，審慎的識別（C）交易。

A.大額交易

B.現(xiàn)金交易

C.可疑交易

D.轉(zhuǎn)賬交易

13.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦理》所稱的“頻

繁”是指（A）

A.交易行為營業(yè)日每天發(fā)生3次以上，或者營業(yè)日每天發(fā)生持

續(xù)3天以上

B.交易行為營業(yè)日每天發(fā)生5次以上

C.交易行為營業(yè)日每天發(fā)生，且持續(xù)5天以上

D.交易行為營業(yè)日每天發(fā)生，且持續(xù)7天以上

14.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦理》規(guī)定，金融

機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將可疑交易報其總部，由金融機(jī)構(gòu)總部指定的一個機(jī)構(gòu)，

在可疑交易發(fā)生后的（D）個工作日內(nèi)以電子方式報送中國反洗錢監(jiān)

測分析中心，沒有總部或者無法通過總部與總部指定的機(jī)構(gòu)向中國

反洗錢監(jiān)測分析中心報送可疑交易的，其報告方式由中國人民銀行

另行確定。

A.3

B.5

C.7

D.10

15.A銀行向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報告一起可疑交易，某服裝加工公司

法人代理李某近日持25位個人身份證，聲稱這些人均為本公司員工,

要求開立工資卡。銀行經(jīng)審核后確認(rèn)為這些身份證均為真實身份證，

并為這些人開立了人民幣個人銀行結(jié)算賬戶。其后數(shù)日，這些賬戶相

繼收到來自于開曼群島某貿(mào)易公司匯來的外匯各3000美元，合計

75000美元，并均由李某辦理結(jié)匯后存入賬戶。李某再將這些結(jié)匯后

人民幣資金取現(xiàn)后存入其本人賬戶。

請問李某的交易行為符合以下哪種可疑交易類型（B）

短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近

大額交易標(biāo)準(zhǔn)

多個境內(nèi)居民接受一個離岸賬戶匯款，其資金的劃轉(zhuǎn)和結(jié)匯均

由一個或者少數(shù)人操作沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前

發(fā)生大量資金收付

長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬

戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付

16.某銀行發(fā)現(xiàn)一個可疑現(xiàn)象，A客戶于2007年6月1日以本人

名義和代理其他10位個人共開立的11戶個人銀行結(jié)算賬戶，6月5

日A客戶在其本人賬戶存入50萬元，并分別向其他10個賬戶各存入

現(xiàn)金35萬元，合計存入400萬元現(xiàn)金。6月11日，該客戶又將所有

其他賬戶中的現(xiàn)金取出并存入本人賬戶，并將賬戶中400萬元資金

匯往異地他行的同名個人銀行結(jié)算賬戶，然后將本人賬戶銷戶。

請問A客戶的行為符合以下哪種可疑交易類型（C.D）

短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近

大額交易標(biāo)準(zhǔn)

法人、其他組織和個體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯

無關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款

沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付

自然人銀行結(jié)算賬戶頻繁進(jìn)行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次

性大額存取現(xiàn)金且情形可疑注：自測時出現(xiàn)過答案BCD

17.2006年2月，在**銀行發(fā)現(xiàn)一個新客戶名稱為**農(nóng)副產(chǎn)品公

司，經(jīng)常性的收取來自外地單位匯款，然后將資金分別多次以現(xiàn)金

形式取走，累計資金交易量非常大，該公司開戶以后，從2006年2

月10日到2月19日期間，該賬戶轉(zhuǎn)入資金5筆，合計1000萬元，支

取現(xiàn)金50筆，合計950萬元，匯款單位均不同，多是貿(mào)易公司等。

經(jīng)該行調(diào)查，這是經(jīng)營范圍為收購農(nóng)副產(chǎn)品的公司，只有一名員工，

真正的法人代表經(jīng)終沒有出現(xiàn)過。外地的匯款用途是買農(nóng)副產(chǎn)品的。

但這家農(nóng)副產(chǎn)品公司經(jīng)營面積約20M2,工商注冊有限責(zé)任公司，注

冊資金50萬元，平時頤客很少。

請問的**商行的交易符合以下哪些可疑交易類型（A.C.E）

短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客

戶身份、財務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符

頻繁收付現(xiàn)金，且交易金額接近或超過大額交易標(biāo)準(zhǔn)

法人、其他組織和個體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯

無關(guān)的匯款

長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收

付

平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大

量資金收付

18.某投資顧問，注冊資本金100萬元，經(jīng)營范圍是項目投資咨

詢、市場調(diào)查、企業(yè)管理、營銷策劃、中介服務(wù)。該賬戶2007年5

月9日至5月16日，資金交易高達(dá)1.26億元，主要是A證券營業(yè)部

集中轉(zhuǎn)入2筆共5200萬元，然后將資金分散轉(zhuǎn)給某綜合大藥房5筆

2050萬元、B證券營業(yè)部5筆3000萬元、某典當(dāng)2筆900萬元。

該賬戶的交易行為符合以下哪種可疑交易（A.B.C）

短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客

戶身份、財務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符

短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近

大額交易標(biāo)準(zhǔn)

法人、其他組織和個體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯

無關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款

長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬

戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付注