2019年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師《金融專業(yè)》真題及答案解析單項(xiàng)選擇題(共60題，每題1分。每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)最符合題意)1.按照金融交易是否有固定場(chǎng)所，金融市場(chǎng)可劃分為()。A.貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)B.發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)C.公募市場(chǎng)和私募市場(chǎng)D.場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)【答案】D【解析】金融市場(chǎng)的類型按交易標(biāo)的物劃分貨幣市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、衍生品市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)和黃金市場(chǎng)等按交易中介劃分直接金融市場(chǎng)差別在于中介機(jī)構(gòu)在交易中的地位和性質(zhì)間接金融市場(chǎng)按交易性質(zhì)劃分發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)按有無(wú)固定場(chǎng)所劃分場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)按交易期限劃分貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)按地域范圍劃分國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)和國(guó)際金融市場(chǎng)按成交與定價(jià)方式劃分公開(kāi)市場(chǎng)和議價(jià)市場(chǎng)按交割時(shí)間劃分即期市場(chǎng)和遠(yuǎn)期市場(chǎng)2.目前，我國(guó)同業(yè)拆借市場(chǎng)的主要交易品種是()。A.隔夜拆借B.7天拆借C.14天拆借D.1個(gè)月拆借【答案】A【解析】2017年，同業(yè)拆借累計(jì)成交79萬(wàn)億元,日均成交3147億元,同比下降17.7%。從期限結(jié)構(gòu)看，市場(chǎng)交易更趨集中于隔夜品種，隔夜品種的成交量占總量的86.1%。（教材P7）3.依照《短期融資券管理辦法》，目前我國(guó)短期融資券的最長(zhǎng)期限為()天。A.90B.180C.270D.365【答案】D【解析】短期融資券，是指中華人民共和國(guó)境內(nèi)具有法人資格的非金融企業(yè)，依照《短期融資券管理辦法》規(guī)定的條件和程序，在銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行并約定在一定期限內(nèi)還本付息的有價(jià)證券，最長(zhǎng)期限不超過(guò)365天。4.2016年6月6日起，中國(guó)人民銀行將個(gè)人投資認(rèn)購(gòu)大額存單的起點(diǎn)金額調(diào)整為()萬(wàn)元。A.10B.20C.30D.50【答案】B【解析】2016年6月6日，中國(guó)人民銀行進(jìn)一步將個(gè)人投資人認(rèn)購(gòu)大額存單的起點(diǎn)金額由30萬(wàn)元調(diào)整至20萬(wàn)元。-熱門考試建筑、金融、會(huì)計(jì)、醫(yī)藥、教師、專升本--掃碼添加老師微信可免費(fèi)領(lǐng)取學(xué)習(xí)資料包-5.新中國(guó)成立以來(lái)，在國(guó)內(nèi)發(fā)行第一筆外幣債券的金融機(jī)構(gòu)是()。A.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行B.中國(guó)人民銀行C.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行D.中國(guó)進(jìn)出口銀行【答案】C【解析】2003年國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行在國(guó)內(nèi)發(fā)行5億美元金融債券，中華人民共和國(guó)第一筆外幣債券6.預(yù)計(jì)某股票年末每股稅后利潤(rùn)為0.5元，若此時(shí)市場(chǎng)的平均市盈率為20倍，則該股票的發(fā)行價(jià)格理論上為()元。A.40B.30C.20D.10【答案】D【解析】股票發(fā)行價(jià)格=預(yù)計(jì)每股稅后盈利×市場(chǎng)所在地平均市盈率=0.5×20=10（元）7.某債券的收益率為0.12，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)β為1.3，假定無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率為0.07，市場(chǎng)期望收益率為0.15，此時(shí)投資者最佳決策是()。A.買入該證券，因?yàn)樽C券價(jià)格被低估了B.買入該證券，因?yàn)樽C券價(jià)格被高估了C.賣出該證券，因?yàn)樽C券價(jià)格被低估了D.賣出該證券，因?yàn)樽C券價(jià)格被高估了【答案】D【解析】該債券的預(yù)期收益率為：r=β(rm-rf)+rf=1.3×(0.15-0.07)+0.07=0.174，也就是說(shuō)，投資人在承擔(dān)了該公司債券的風(fēng)險(xiǎn)之后，希望能夠有0.174的預(yù)期收益率，而該債券的收益率是0.12，所以，達(dá)不到投資人的預(yù)期收益率目標(biāo)，要賣出；另外，債券的價(jià)格和利率（或收益率）成反比，所以，按照0.12的收益率算出來(lái)的價(jià)格比按照0.174算出來(lái)的價(jià)格要高，該債券的價(jià)格被高估了。8.在我國(guó)利率市場(chǎng)化改革進(jìn)程中，是最早放開(kāi)的利率是()。A.同業(yè)拆借利率B.存貸款利率C.國(guó)債利率D.金融債利率【答案】A【解析】在我國(guó)利率市場(chǎng)化改革進(jìn)程中，銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)利率先行放開(kāi)。1996年6月，中國(guó)人民銀行取消拆借利率上限管理，實(shí)現(xiàn)了拆借利率完全市場(chǎng)化。9.由若干國(guó)家聯(lián)合組建一家中央銀行，并在其成員國(guó)范圍內(nèi)行使全部或部分中央銀行職能，這種中央銀行組織形式屬于()。A.一元式中央銀行制度B.二元式中央銀行制度C.跨國(guó)中央銀行制度D.準(zhǔn)中央銀行制度【答案】C【解析】跨國(guó)的中央銀行制度即由若干國(guó)家聯(lián)合組建一家中央銀行，由這家中央銀行在其成員國(guó)范圍內(nèi)行使全部或部分中央銀行職能的中央銀行制度。這種中央銀行制度一般與區(qū)域性多國(guó)經(jīng)濟(jì)的相對(duì)一致性和貨幣聯(lián)盟體制相對(duì)應(yīng)。10.政府性金融機(jī)構(gòu)通過(guò)直接或間接資金投放，吸引商業(yè)銀行金融機(jī)構(gòu)或民間資金從事符合經(jīng)濟(jì)政策意圖的投資，從而發(fā)揮引導(dǎo)資金流向的作用。政策性金融機(jī)構(gòu)的這種職能屬于()。A.補(bǔ)充性職能B.選擇性職能C.服務(wù)型職能D.倡導(dǎo)性職能【答案】D【解析】政策性金融機(jī)構(gòu)的職能倡導(dǎo)性職能又稱誘導(dǎo)性職能，是指政策性金融機(jī)構(gòu)以直接或間接的資金投放，吸引商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)或民間資金從事符合經(jīng)濟(jì)政策意圖的投資和貸款，以發(fā)揮其首倡、引導(dǎo)功能，引導(dǎo)資金的流向。選擇性職能指政策性金融機(jī)構(gòu)具有通過(guò)主動(dòng)選擇融資領(lǐng)域或部門以實(shí)現(xiàn)其融資意圖的職能。補(bǔ)充性職能又稱彌補(bǔ)性職能，是指政策性金融機(jī)構(gòu)以政策性融資補(bǔ)充商業(yè)性融資在一些領(lǐng)域或部門的不足，完善以商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)為主體的金融體系整體功能的職能。服務(wù)性職能指政策性金融機(jī)構(gòu)依據(jù)長(zhǎng)期從事政策性專業(yè)融資業(yè)務(wù)所積累的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和專業(yè)技能，為業(yè)務(wù)對(duì)象和政府提供各方面服務(wù)的職能。11.我國(guó)負(fù)責(zé)制定和實(shí)施人民幣匯率政策的機(jī)構(gòu)是()。A.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)B.國(guó)家外匯管理局C.中國(guó)人民銀行D.中國(guó)證券監(jiān)管管理委員會(huì)【答案】C【解析】負(fù)責(zé)制定和實(shí)施人民幣匯率政策，推動(dòng)人民幣跨境使用和國(guó)際使用，維護(hù)國(guó)際收支平衡，實(shí)施外匯管理，負(fù)責(zé)國(guó)際國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)跟蹤監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，監(jiān)測(cè)和管理跨境資本流動(dòng)，持有、管理和經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備和黃金儲(chǔ)備。這是中國(guó)人民銀行的職責(zé)之一。12.某客戶購(gòu)買A銀行的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，A銀行的下列做法中，正確的是()。A.遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則銷售理財(cái)產(chǎn)品B.不披露理財(cái)產(chǎn)品的投資組合信息C.向客戶推薦收益最高的理財(cái)產(chǎn)品D.在銷售專區(qū)實(shí)施“單錄”管理【答案】A【解析】2018年9月，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》提出，商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守：誠(chéng)實(shí)守信、勤勉盡職地履行受人之托、代人理財(cái)職責(zé)，投資者自擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)并獲得收益。遵守成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控、信息充分披露的原則，嚴(yán)格遵守投資者適當(dāng)性管理要求，保護(hù)投資者合法權(quán)益。商業(yè)銀行通過(guò)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所向非機(jī)構(gòu)投資者銷售理財(cái)產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)按照國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定實(shí)施理財(cái)產(chǎn)品銷售專區(qū)管理，并在銷售專區(qū)內(nèi)對(duì)每只理財(cái)產(chǎn)品銷售過(guò)程進(jìn)行錄音錄像。13.按照速度對(duì)稱原理，下列情況中，屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)運(yùn)用不足的是()。A.銀行資產(chǎn)和負(fù)債的平均到期日分別為350天和300天B.銀行資產(chǎn)和負(fù)債的平均到期日分別為300天和350天C.銀行需要重新定價(jià)的資產(chǎn)和負(fù)債分別是350億元和300億元D.銀行需要重新定價(jià)的資產(chǎn)和負(fù)債分別是300億元和350億元【答案】B【解析】平均流動(dòng)率=資產(chǎn)平均到期日/負(fù)債平均到期日，若平均流動(dòng)率>1，資產(chǎn)運(yùn)用過(guò)度；若平均流動(dòng)率<1，表示資產(chǎn)運(yùn)用不足。14.下列經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，屬于商業(yè)銀行負(fù)債管理范疇的是()。A.債券投資管理B.現(xiàn)金管理C.貸款管理D.借入款管理【答案】D【解析】商業(yè)銀行資產(chǎn)管理主要由三部分組成：貸款管理、債券投資管理、現(xiàn)金資產(chǎn)管理。其中，貸款是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)和最主要的資金運(yùn)用，貸款管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)管理的重點(diǎn)。商業(yè)銀行負(fù)債管理主要包括存款管理和借入款管理。存款是銀行對(duì)存款人的負(fù)債，是銀行最主要的資金來(lái)源，存款管理是商業(yè)銀行負(fù)債管理的重點(diǎn)。15.對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督的指標(biāo)主要有利率風(fēng)險(xiǎn)敏感度和()。A.流動(dòng)性比率B.全部關(guān)聯(lián)度C.核心負(fù)債比例D.累計(jì)外匯敞口頭寸比例【答案】D【解析】2005年，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布了《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》。分三層：風(fēng)險(xiǎn)水平，風(fēng)險(xiǎn)遷徙和風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)。反映在資產(chǎn)負(fù)債比例方面的指標(biāo)主要體現(xiàn)在風(fēng)險(xiǎn)水平這一層上。風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)包括：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)衡量商業(yè)銀行流動(dòng)性狀況及其波動(dòng)性，包括流動(dòng)性比例、核心負(fù)債比例和流動(dòng)性缺口率指標(biāo)。信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)包括不良資產(chǎn)率、單一集團(tuán)客戶授信集中度、全部關(guān)聯(lián)度指標(biāo)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)類指標(biāo)衡量商業(yè)銀行因匯率和利率變化而面臨的風(fēng)險(xiǎn)，包括累計(jì)外匯敞口頭寸比例和利率風(fēng)險(xiǎn)敏感度。操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)操作風(fēng)險(xiǎn)損失率。16.某商業(yè)銀行結(jié)合設(shè)定的各種可能情景的發(fā)生概率，研究分析多種因素同時(shí)作用對(duì)其資產(chǎn)負(fù)債管理可能產(chǎn)生的影響，這種分析方法是()。A.情景模擬B.久期分析C.流動(dòng)性壓力測(cè)試D.缺口分析【答案】A【解析】基礎(chǔ)管理方法缺口分析是商業(yè)銀行衡量資產(chǎn)與負(fù)債之間重新定價(jià)期限和現(xiàn)金流量到期期限匹配情況的一種方法，主要用于利率敏感性缺口和流動(dòng)性期限缺口分析。久期分析是商業(yè)銀行衡量利率變動(dòng)對(duì)全行經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響的一種方法。外匯敞口分析和敏感性分析是商業(yè)銀行衡量匯率變動(dòng)對(duì)全行財(cái)務(wù)狀況影響的一種方法。商業(yè)銀行采用敞口限額管理和資產(chǎn)負(fù)債幣種結(jié)構(gòu)管理等方式控制外匯敞口產(chǎn)生的匯率風(fēng)險(xiǎn)。前瞻性動(dòng)態(tài)管理方法情景模擬是商業(yè)銀行結(jié)合設(shè)定的各種可能情景的發(fā)生的概率，研究多種因素同時(shí)作用可能產(chǎn)生的影響。流動(dòng)性壓力測(cè)試是一種以定量分析為主的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)分析方法，商業(yè)銀行通過(guò)流動(dòng)性壓力測(cè)試測(cè)算全行在遇到小概率事件等極端不利情況下可能發(fā)生的損失，從而對(duì)銀行流動(dòng)性管理體系的脆弱性做出評(píng)估和判斷，進(jìn)而采取必要措施。17.下列商業(yè)銀行費(fèi)用支出中，屬于補(bǔ)償性支出的是()。A.遞延資產(chǎn)攤銷B.電子設(shè)備運(yùn)轉(zhuǎn)費(fèi)C.研究開(kāi)發(fā)費(fèi)D.保險(xiǎn)費(fèi)【答案】A【解析】成本管理①利息支出；②經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)用，指商業(yè)銀行為組織和管理業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)而發(fā)生的各種費(fèi)用，包括員工工資、電子設(shè)備運(yùn)轉(zhuǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)等經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)用；③稅費(fèi)支出，包括隨業(yè)務(wù)量的變化而變化的手續(xù)費(fèi)支出、業(yè)務(wù)招待費(fèi)、業(yè)務(wù)宣傳費(fèi)及相關(guān)稅費(fèi)；④補(bǔ)償性支出，包括固定資產(chǎn)折舊、無(wú)形資產(chǎn)攤銷、遞延資產(chǎn)攤銷等；⑤營(yíng)業(yè)外支出，是指與商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)沒(méi)有直接關(guān)系，但需從商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)的利潤(rùn)總額中扣除的支出；18.依照我國(guó)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，不屬于內(nèi)部控制參與主體是()。A.全體股東B.全體員工C.監(jiān)事會(huì)D.董事會(huì)【答案】A【解析】?jī)?nèi)部控制是商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和全體員工參與的，通過(guò)制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制。19.股份公司將新售股票分售給除股東以外的本公司職員。這種股票私募發(fā)行方式屬于()。A.公司分?jǐn)侭.股東分?jǐn)侰.關(guān)聯(lián)分?jǐn)侱.第三者分?jǐn)偂敬鸢浮緿【解析】股票私募發(fā)行分為股東分?jǐn)偤偷谌叻謹(jǐn)們深?。股東分?jǐn)傆址Q股東配股，是指股份公司按照股票面值向原有股東分配該公司新股認(rèn)購(gòu)權(quán)，動(dòng)員股東認(rèn)購(gòu)，這種新股發(fā)行價(jià)格往往低于市場(chǎng)價(jià)格，事實(shí)上成為對(duì)股東的一種優(yōu)待，如果有的股東不愿意認(rèn)購(gòu)，可以放棄或?qū)⒄J(rèn)購(gòu)權(quán)轉(zhuǎn)讓他人從而形成認(rèn)購(gòu)權(quán)交易。第三者分?jǐn)傆址Q為私人配股，即股份公司將新售股票分售給除股東以外的本公司職員、往來(lái)客戶等與公司有特殊關(guān)系的第三者。20.按照我國(guó)《綠色債券發(fā)行指引》，債券募集資金總額最高可達(dá)到項(xiàng)目總投資的()。A.70%B.80%C.40%D.90%參考答案：B【答案】B【解析】2016年，國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)發(fā)布的《綠色債券發(fā)行指引》，債券募集資金占項(xiàng)目總投資比例放寬至80%；發(fā)行綠色債券的企業(yè)不受發(fā)債指標(biāo)限制；鼓勵(lì)上市公司及其子公司發(fā)行綠色債券；支持符合條件的股權(quán)投資企業(yè)、綠色投資基金發(fā)行綠色債券，專項(xiàng)用于投資綠色項(xiàng)目建設(shè)。允許綠色債券面向機(jī)構(gòu)投資者非公開(kāi)發(fā)行。21.我國(guó)證券交易所通常采用的組織形式是()。A.合伙制B.會(huì)員制C.股份有限公司D.有限責(zé)任公司【答案】B【解析】證券交易所是掛牌上市證券進(jìn)行交易的場(chǎng)所（指在一定的場(chǎng)所、一定的時(shí)間、按一定的規(guī)則集中買賣已發(fā)行證券而形成的市場(chǎng)）。組織形式有會(huì)員制和公司制兩種，我國(guó)采用會(huì)員制。22.關(guān)于第四市場(chǎng)特征的說(shuō)法，正確的是()。A.成交速度快B.券商必須參與C.交易成本高D.保密性差參考答案：A【答案】A【解析】第四市場(chǎng)（TheQuaternary）又稱四級(jí)市場(chǎng)，是指投資者完全繞過(guò)證券商，自己相互之間直接進(jìn)行證券交易而形成的市場(chǎng)。交易成本低、成交快、保密好、具有很大潛力；利用第四市場(chǎng)進(jìn)行交易的一般都是一些大企業(yè)、大公司。23.在我國(guó)金融市場(chǎng)中，基金托管人是取得資金托管資格的()。A.基金公司B.證券公司C.商業(yè)銀行D.信托銀行【答案】C【解析】為了保證基金資產(chǎn)的安全，基金資產(chǎn)必須由獨(dú)立于基金管理人的基金托管人保管，從而使基金托管人成為基金的當(dāng)事人之一?；鹜泄苋说穆氊?zé)主要體現(xiàn)在基金資產(chǎn)保管、基金資金清算、會(huì)計(jì)復(fù)核以及對(duì)基金投資運(yùn)作的監(jiān)督等方面。在我國(guó)，基金托管人只能由依法設(shè)立并取得基金托管資格的商業(yè)銀行擔(dān)任。24.關(guān)于債券基金的說(shuō)法，正確的是()。A.債券基金不存在通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)B.債券基金沒(méi)有確定的到期日C.債券基金的收益比債券的利息固定D.債券基金主要以H股為投資對(duì)象【答案】B【解析】債券基金主要的投資風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、提前贖回風(fēng)險(xiǎn)以及通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。債券基金與債券的區(qū)別：（1）債券基金的收益不如債券的利息固定。（2）債券基金沒(méi)有確定的到期日。不過(guò)為分析債券基金的特性，我們?nèi)钥梢詫?duì)債券基金所持有的所有債券計(jì)算出一個(gè)平均到期日。（3）債券基金的收益率比買入并持有到期的單個(gè)債券的收益率更難以預(yù)測(cè)。（4）投資風(fēng)險(xiǎn)不同。25.按照我國(guó)《貨幣市場(chǎng)基金監(jiān)督管理辦法》，貨幣市場(chǎng)基金可以投資的債券市()。A.剩余期限在1年內(nèi)的債券回購(gòu)B.可交換債券C.可轉(zhuǎn)換債券D.信用等級(jí)在AA+以下的債券【答案】A【解析】我國(guó)貨幣市場(chǎng)基金能夠進(jìn)行投資的金融工具（1）現(xiàn)金；（2）期限在1年以內(nèi)（含1年）的銀行存款、債券回購(gòu)、中央銀行票據(jù)、同業(yè)存單；（3）剩余期限在397天以內(nèi)（含397天）的債券、非金融企業(yè)債務(wù)融資工具、資產(chǎn)支持證券；（4）中國(guó)證監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行認(rèn)可的其他具有良好流動(dòng)性的貨幣市場(chǎng)工具。貨幣市場(chǎng)基金不得投資的金融工具（1）股票；（2）可轉(zhuǎn)換債券、可交換債券；（3）以定期存款利率為基準(zhǔn)利率的浮動(dòng)利率債券，已進(jìn)入最后一個(gè)利率調(diào)整期的除外；（4）信用等級(jí)在AA+以下的債券與非金融企業(yè)債務(wù)融資工具；（5）中國(guó)證監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行禁止投資的其他金融工具。26.發(fā)起人發(fā)起設(shè)立信托的前提條件是必須要有()。A.合法的信托目的B.確定的信托收益C.巨額的信托財(cái)產(chǎn)D.固定的信托要件【答案】A【解析】發(fā)起人發(fā)起設(shè)立信托的前提條件是合法的信托目的。27.在信托當(dāng)事人中，有權(quán)承認(rèn)信托最終決算結(jié)果的是()。A.管理人B.委托人C.受益人D.受托人【答案】C【解析】受益人是在信托關(guān)系中享有信托受益權(quán)的人，其權(quán)利主要包括：承享委托人所享有的各種權(quán)利；依法轉(zhuǎn)讓和繼承信托受益權(quán)；將信托受益權(quán)用于清償?shù)狡诓荒軆斶€的債務(wù)；信托終止時(shí)，信托文件未規(guī)定信托財(cái)產(chǎn)歸屬的，受益人最先取得信托財(cái)產(chǎn)；當(dāng)信托結(jié)束時(shí)，有承認(rèn)最終決算的權(quán)力，只有當(dāng)受益人承認(rèn)信托業(yè)務(wù)的最終決算后，受托人的責(zé)任才算完成。28.某信托公司凈資產(chǎn)為10億元，根據(jù)我國(guó)《信托公司凈資本管理辦法》，該公司凈資本應(yīng)不少于()億元。A.2B.3C.4D.5【答案】C【解析】根據(jù)《信托公司凈資本管理辦法》的規(guī)定，信托公司凈資本不得低于人民幣2億元；凈資本不得低于各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)資本之和的100%；凈資本不得低于凈資產(chǎn)的40%。29.在信托公司客戶關(guān)系管理中，處于核心地位的是()。A.客戶穩(wěn)定管理B.客戶需求管理C.客戶資源管理D.客戶供給管理【答案】B【解析】客戶是維持信托公司生存和發(fā)展的重要資源，信托公司客戶關(guān)系管理的核心是客戶需求的管理，了解、分析和滿足客戶的需求應(yīng)始終作為信托公司客戶關(guān)系管理的重中之重。30.在租賃經(jīng)營(yíng)中，租金的支付方式一般采取()。A.期中-次性支付B.到期次性支付C.分期回流支付D.期初一次性支付【答案】C【解析】與銀行信用大多采用到期還本付息的支付方式不同，租賃租金的償還一般采取分期回流的方式。出租人的資金一次投入，分期收回。對(duì)于承租人而言，通過(guò)租賃可以提前獲得資產(chǎn)的使用價(jià)值，分期支付租金便于分期規(guī)劃未來(lái)的現(xiàn)金流出量。31.按照目前的通行做法，我國(guó)金融租賃公司負(fù)債方確定利率的基準(zhǔn)是()。A.央行確定的存款基準(zhǔn)利率B.央行確定的貸款基準(zhǔn)利率C.上海銀行間同業(yè)拆放利率D.金融租賃當(dāng)事人協(xié)議利率【答案】C【解析】按照目前通行的做法，金融租賃公司的資產(chǎn)方（主要是應(yīng)收融資租賃款）與中央銀行確定的貸款基準(zhǔn)利率掛鉤，而負(fù)債方（主要是“銀行借款”）則是基于上海銀行間同業(yè)拆放利率（Shibor）加點(diǎn)確定。32.關(guān)于遠(yuǎn)期利率協(xié)議的說(shuō)法，正確的是()。A.在交割日交割的是利息差的折現(xiàn)值B.買方是名義貸款人C.到期日即為交割日D.雙方需要交換本金【答案】A【解析】遠(yuǎn)期利率協(xié)議（ForwardRateAgreements，F(xiàn)RA）是指買賣雙方同意從未來(lái)某一時(shí)刻開(kāi)始在后續(xù)的一定時(shí)期內(nèi)按協(xié)議利率借貸一筆數(shù)額確定、以具體貨幣表示的名義本金的協(xié)議。遠(yuǎn)期利率協(xié)議的買方是名義借款人，其訂立遠(yuǎn)期利率協(xié)議的目的是規(guī)避利率上升的風(fēng)險(xiǎn)。遠(yuǎn)期利率協(xié)議的賣方是名義貸款人，其訂立遠(yuǎn)期利率協(xié)議的目的是規(guī)避利率下降的風(fēng)險(xiǎn)。之所以稱為“名義”，是因?yàn)榻栀J雙方不必交換本金，并不發(fā)生實(shí)際上的借貸行為，只是在交割日根據(jù)協(xié)議利率和參考利率之間的差額，交割利息差的折現(xiàn)值。33.某美式看跌期權(quán)標(biāo)的資產(chǎn)現(xiàn)金為65美元，期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格為62美元，則期權(quán)費(fèi)的合理范圍在()。A.0~62美元之間B.0~65美元之間C.3~62美元之間D.3~65美元之間【答案】A【解析】美式看跌期權(quán)價(jià)值的合理范圍：maxX?St，0≤p≤X34.某公司與其新加坡分公司的資產(chǎn)負(fù)債表進(jìn)行合并時(shí)，由于新幣編制，折算出的資產(chǎn)金額比預(yù)期減少，該公司由此面臨的風(fēng)險(xiǎn)屬于匯率風(fēng)險(xiǎn)中的()。A.交易風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.估值風(fēng)險(xiǎn)D.折算風(fēng)險(xiǎn)【答案】D【解析】折算風(fēng)險(xiǎn)有時(shí)稱為會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)，是指為了合并母子公司的財(cái)務(wù)報(bào)表，在用外幣記賬的外國(guó)子公司的財(cái)務(wù)報(bào)表轉(zhuǎn)變?yōu)橛媚腹舅趪?guó)貨幣重新做賬時(shí)，導(dǎo)致賬戶上股東權(quán)益項(xiàng)目的潛在變化所造成的風(fēng)險(xiǎn)。相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)損失只是賬面上的經(jīng)濟(jì)損失。35.某企業(yè)采取跨國(guó)聯(lián)合的股份化投資方式向海外投資，從風(fēng)險(xiǎn)防范的角度看，這樣做的主要在于規(guī)避()。A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)【答案】D【解析】實(shí)行跨國(guó)聯(lián)合的股份化投資，發(fā)展當(dāng)?shù)嘏e足輕重的戰(zhàn)略投資者或合作者等。屬于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)管理的方法。36.A銀行依據(jù)層級(jí)和管理水平高低，給予所屬職能部門，下屬分支機(jī)構(gòu)不同的最高信貸權(quán)限，這是銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理中的()。A.過(guò)程管理B.事前管理C.機(jī)制管理D.市場(chǎng)管理【答案】C【解析】對(duì)商業(yè)銀行而言，信用風(fēng)險(xiǎn)的管理機(jī)制主要有：①審貸分離機(jī)制即在內(nèi)部控制機(jī)制的框架下建立起貸款的審查與貸款的決策相分離機(jī)制，避免將貸款的審查與決策集中于一個(gè)職能部門或人員。②授權(quán)管理機(jī)制即總行對(duì)所屬的職能部門、下屬的分支機(jī)構(gòu)，根據(jù)層級(jí)和管理水平的高低等因素，分別授予具體的最高信貸權(quán)限。③額度管理機(jī)制即總行對(duì)全行系統(tǒng)給予某一特定客戶在某一特定時(shí)期的授信規(guī)定最高限額。37.在持幣動(dòng)機(jī)中，凱恩斯認(rèn)為對(duì)利率反應(yīng)最為敏感的是()。A.投機(jī)動(dòng)機(jī)B.交易動(dòng)機(jī)C.預(yù)防動(dòng)機(jī)D.貯藏動(dòng)機(jī)【答案】A【解析】凱恩斯認(rèn)為，人們的貨幣需求行為是由交易動(dòng)機(jī)、預(yù)防動(dòng)機(jī)、投機(jī)動(dòng)機(jī)三種動(dòng)機(jī)決定的?；诮灰讋?dòng)機(jī)和預(yù)防動(dòng)機(jī)的貨幣需求取決于收入水平；基于投機(jī)動(dòng)機(jī)的貨幣需求則取決于利率水平。38.通過(guò)派生存款機(jī)制流通領(lǐng)域供給貨幣的金融機(jī)構(gòu)是()。A.投資公司B.中央銀行C.證券公司D.商業(yè)銀行【答案】D【解析】存款創(chuàng)造主要是銀行通過(guò)吸收存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)活動(dòng)的開(kāi)展，為社會(huì)提供更多的支付手段和交易媒介的一種功能。具體表現(xiàn)為商業(yè)銀行以原始存款為基礎(chǔ)、在銀行體系中繁衍出數(shù)倍于原始存款的派生存款。39.如果商業(yè)銀行的活期存款準(zhǔn)備金為12萬(wàn)元。定期存款準(zhǔn)備金為5萬(wàn)元，超額存款準(zhǔn)備金為3萬(wàn)元，則該商業(yè)銀行實(shí)際繳存的準(zhǔn)備金為()萬(wàn)元。A.8B.12C.17D.20【答案】D【解析】存款準(zhǔn)備金R包括：活期存款準(zhǔn)備金Rr，定期存款準(zhǔn)備金Rt，以及超額準(zhǔn)備金Re。該商業(yè)銀行實(shí)際繳存的準(zhǔn)備金為12萬(wàn)+5萬(wàn)元+3萬(wàn)元=20萬(wàn)元。40.假定現(xiàn)金漏損率為0.38，法定存款準(zhǔn)備金率為0.18，超額存款準(zhǔn)備金率為0，若增加基礎(chǔ)貨幣投放100億美元，則貨幣供給增加()億美元。A.767B.363C.246D.179【答案】C【解析】貨幣供應(yīng)量（Ms）=基礎(chǔ)貨幣×貨幣乘數(shù)（1+cc+r+e）=100×1+0.380.38+0.18+0=100×2.46=24641.關(guān)于基礎(chǔ)貨幣構(gòu)成的說(shuō)法，正確的是()。A.流通中的現(xiàn)金加上儲(chǔ)蓄存款B.流通中的現(xiàn)金加上定期存款C.流通中的現(xiàn)金加上活期存款D.流通中的現(xiàn)金加上銀行準(zhǔn)備金【答案】D【解析】基礎(chǔ)貨幣B=C（流通中的現(xiàn)金）+R（準(zhǔn)備金）42.在影響貨幣乘數(shù)的因素中，現(xiàn)金漏損率的變動(dòng)主要取決于()。A.非銀行金融機(jī)構(gòu)B.中央銀行C.儲(chǔ)戶D.商業(yè)銀行【答案】C【解析】通過(guò)對(duì)影響貨幣乘數(shù)的諸因素分析，中央銀行和商業(yè)銀行決定存款準(zhǔn)備金率。其中，中央銀行決定法定準(zhǔn)備金率r和影響超額存款準(zhǔn)備率e，商業(yè)銀行決定超額存款準(zhǔn)備率e，儲(chǔ)戶決定現(xiàn)金漏損率c。43.分析市場(chǎng)供求關(guān)系時(shí)，如果經(jīng)濟(jì)活動(dòng)處于LM曲線的右側(cè)區(qū)域，說(shuō)明市場(chǎng)存在()。A.超額產(chǎn)品供給B.超額產(chǎn)品需求C.超額貨幣需求D.超額貨幣供給【答案】C【解析】如果經(jīng)濟(jì)活動(dòng)位于IS曲線右邊的區(qū)域，說(shuō)明存在超額的產(chǎn)品供給。如果經(jīng)濟(jì)活動(dòng)位于IS曲線左邊的區(qū)域，則說(shuō)明存在超額的產(chǎn)品需求。如果經(jīng)濟(jì)活動(dòng)處于LM曲線的左邊區(qū)域，存在過(guò)度的貨幣供應(yīng)。如果經(jīng)濟(jì)活動(dòng)位于LM曲線的右邊區(qū)域，說(shuō)明存在超額貨幣需求。44.中央銀行依法集中保管存款準(zhǔn)備金，從職能上看，這體現(xiàn)了中央銀行是()。A.發(fā)行的銀行B.政府的銀行C.銀行的銀行D.管理金融的銀行【答案】C【解析】中央銀行是銀行的銀行，這是指中央銀行通過(guò)辦理存、放、匯等各項(xiàng)業(yè)務(wù)，充當(dāng)商業(yè)銀行與其他金融機(jī)構(gòu)的最后貸款人，履行以下幾項(xiàng)職責(zé)：（1）集中保管存款準(zhǔn)備金；（2）充當(dāng)最后貸款人；通常采取兩種形式：①票據(jù)再貼現(xiàn)；②票據(jù)再抵押。（3）組織全國(guó)銀行間的清算業(yè)務(wù)；（4）組織外匯頭寸拋補(bǔ)業(yè)務(wù)。45.中央銀行制定和實(shí)施貨幣政策，主要關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)的()。A.結(jié)構(gòu)問(wèn)題B.秩序問(wèn)題C.總量問(wèn)題D.效率問(wèn)題【答案】C【解析】貨幣政策是宏觀經(jīng)濟(jì)政策，貨幣政策一般涉及的是國(guó)民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的貨幣供應(yīng)量、信用總量、利率、匯率等宏觀經(jīng)濟(jì)總量問(wèn)題，而不是銀行或廠商等微觀經(jīng)濟(jì)個(gè)量問(wèn)題。46.作為中央銀行實(shí)施金融宏觀調(diào)控的重要變量，貨幣供應(yīng)量屬于()。A.階變量D.二階變量C.三階變量B.隨機(jī)變量【答案】B【解析】利率和貨幣供應(yīng)量是中央銀行宏觀金融調(diào)控的間接控制二階變量，它們會(huì)直接影響或形成社會(huì)對(duì)實(shí)際勞務(wù)和商品的需求，因此成為中央銀行對(duì)貨幣政策最終目標(biāo)調(diào)控的中介指標(biāo)。47.下列貨幣政策工具中，屬于直接信用控制類貨幣政策工具的是()。A.優(yōu)惠匯率B.再貼現(xiàn)利率C.準(zhǔn)備金率D.流動(dòng)性比率【答案】D【解析】一般性貨幣政策工具也被稱為中央銀行“三大法寶”包括：存款準(zhǔn)備金率政策、再貼現(xiàn)政策和公開(kāi)市場(chǎng)操作。選擇性貨幣政策工具主要有：①消費(fèi)者信用控制；②不動(dòng)產(chǎn)信用控制；③優(yōu)惠利率。直接信用控制的貨幣政策工具包括：①貸款限額；②利率限制；③流動(dòng)性比率；④直接干預(yù)。間接信用控制的貨幣政策工具包括：①道義勸告；②窗口指導(dǎo)。48.貨幣政策中介目標(biāo)必須能夠被迅速、準(zhǔn)確地觀測(cè)，這反應(yīng)了中介目標(biāo)的()。A.內(nèi)生性B.可控性C.可測(cè)性D.相關(guān)性【答案】C【解析】理想的貨幣政策中介目標(biāo)應(yīng)符合以下幾個(gè)要求：①必須具有內(nèi)生性，即必須是反映貨幣均衡狀況或均衡水平的內(nèi)生變量；②必須具有相關(guān)性，即它與貨幣政策最終目標(biāo)之間密切相關(guān)，通過(guò)中介目標(biāo)可作用于最終目標(biāo)；③必須具有可控性，即貨幣當(dāng)局通過(guò)調(diào)控工具，能夠?qū)χ薪槟繕?biāo)的控制或調(diào)整；④必須具有可測(cè)性，即它必須是可計(jì)量的因素，并且在金融部門的有關(guān)統(tǒng)計(jì)資料中，其數(shù)量能夠及時(shí)反映出來(lái)。49.短期利率作為貨幣政策的操作指標(biāo)，在運(yùn)用中存在的主要問(wèn)題是()。A.有逆周期性B.可測(cè)性不強(qiáng)C.靈活性不夠D.有時(shí)滯效應(yīng)【答案】D【解析】短期利率作為貨幣政策的操作指標(biāo)，在運(yùn)用中存在的最大問(wèn)題是利率對(duì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生作用存在時(shí)滯，同時(shí)因?yàn)槠涫琼樈?jīng)濟(jì)周期的，容易形成貨幣供給的周期性膨脹和緊縮。50.中期借貸便利作為人民銀行新創(chuàng)設(shè)的貨幣政策工具，其發(fā)放方式是()。A.擔(dān)保方式B.質(zhì)押方式C.信用方式D.抵押方式【答案】B【解析】中期借貸便利以質(zhì)押方式發(fā)放，合格質(zhì)押品包括國(guó)債、中央銀行票據(jù)、政策性金融債、高等級(jí)信用債等優(yōu)質(zhì)債券。51.2017年11月成立的國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)的主要職能是()。A.監(jiān)管執(zhí)法B.機(jī)構(gòu)監(jiān)管C.監(jiān)管協(xié)調(diào)D.行為監(jiān)管【答案】C【解析】2017年，經(jīng)黨中央、國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，作為國(guó)務(wù)院統(tǒng)籌協(xié)調(diào)金融穩(wěn)定和改革發(fā)展重大問(wèn)題的議事協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)，國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)成立，其辦公室設(shè)在中國(guó)人民銀行。52.以外國(guó)貨幣表示本國(guó)貨幣的價(jià)格，這種匯率為()。A.外匯匯率B.本幣匯率C.即期匯率D.遠(yuǎn)期匯率【答案】B【解析】間接標(biāo)價(jià)法又稱應(yīng)收標(biāo)價(jià)法是以一定整數(shù)單位（1、100、10000等）的本國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，折算為若干單位的外國(guó)貨幣。這種標(biāo)價(jià)法是以外國(guó)貨幣表示本國(guó)貨幣的價(jià)格，因此可以稱為本幣匯率。目前，世界上只有英國(guó)、美國(guó)等少數(shù)幾個(gè)國(guó)家采用間接標(biāo)價(jià)法。53.以匯率形成機(jī)制為標(biāo)準(zhǔn)，匯率可分為()。A.基本匯率與套算匯率B.雙邊匯率與多邊匯率C.官方匯率與市場(chǎng)匯率D.即期匯率與遠(yuǎn)期匯率【答案】C【解析】匯率的主要種類（1）根據(jù)匯率的制定方法：基本匯率與套算匯率（2）根據(jù)商業(yè)銀行對(duì)外匯的買賣：買入?yún)R率與賣出匯率（3）根據(jù)匯率適用的外匯交易背景：即期匯率與遠(yuǎn)期匯率（4）根據(jù)匯率形成的機(jī)制：官方匯率與市場(chǎng)匯率（5）根據(jù)商業(yè)銀行報(bào)出匯率的時(shí)間：開(kāi)盤匯率與收盤匯率（6）根據(jù)外匯交易的支付通知方式：電匯匯率、信匯匯率與票匯匯率（7）根據(jù)匯率制度的性質(zhì)：固定匯率與浮動(dòng)匯率（8）根據(jù)匯率水平研究的需要：雙邊匯率、有效匯率與實(shí)際有效匯率54.在傳統(tǒng)的盯住匯率制下，匯率波動(dòng)幅度一般不超過(guò)()。A.+0.25%B.+0.5%C.土1.0%D.+2.25%【答案】C【解析】在傳統(tǒng)的盯住匯率制下，官方將本幣實(shí)際或公開(kāi)地按照固定匯率盯住一種主要國(guó)際貨幣或一籃子貨幣，匯率波動(dòng)幅度不超過(guò)±1%。55.目前，世界絕大多數(shù)國(guó)家在統(tǒng)計(jì)國(guó)際收支交易以及相應(yīng)的頭寸變化時(shí)，都遵循國(guó)際貨幣基金組織編制的()。A.《國(guó)際收支和國(guó)際投資頭寸指引》B.《國(guó)際收支和國(guó)際投資頭寸手冊(cè)》C.《國(guó)際收支和國(guó)際投資頭寸指南》D.《國(guó)際收支和國(guó)際投資頭寸匯編》【答案】B【解析】國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)綜合反映一國(guó)對(duì)外經(jīng)濟(jì)狀況，是進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)決策的主要信息來(lái)源之一。目前，世界上絕大多數(shù)國(guó)家和經(jīng)濟(jì)體都遵循國(guó)際貨幣基金組織（IMF）編制的《國(guó)際收支手冊(cè)》，對(duì)國(guó)際收支交易以及相應(yīng)的頭寸變化進(jìn)行統(tǒng)計(jì)。56.熊貓債券指的是在中國(guó)發(fā)行的()。A.外國(guó)債券B.點(diǎn)心債券C.歐洲債券D.揚(yáng)基債券【答案】A【解析】外國(guó)債券是指非居民在異國(guó)債券市場(chǎng)上以市場(chǎng)所在地貨幣為面值發(fā)行的國(guó)際債券。在每個(gè)金融中心發(fā)行的外國(guó)債券一般都有一個(gè)共同的名稱，如在美國(guó)發(fā)行的外國(guó)證券成為揚(yáng)基證券，在日本發(fā)行的外國(guó)證券成為武士證券，在英國(guó)發(fā)行的外國(guó)證券成為猛犬證券，在荷蘭發(fā)行的外國(guó)證券稱為倫勃朗債券，在中國(guó)發(fā)行的外國(guó)證券稱為熊貓證券。57.依照2017年11月我國(guó)公布的金融業(yè)開(kāi)放路線圖，3年后，我國(guó)將實(shí)施的銀行業(yè)股權(quán)投資比例規(guī)則是()。A.內(nèi)外一致B.區(qū)別對(duì)待C.一浮到頂D.間接調(diào)配【答案】A【解析】2017年11月，繼外交部宣布中國(guó)將大幅放寬金融業(yè)，包括銀行業(yè)、證券基金業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)準(zhǔn)入后，財(cái)政部負(fù)責(zé)人詳解了中國(guó)金融業(yè)開(kāi)放路線圖。即我國(guó)決定將單個(gè)或多個(gè)外國(guó)投資者直接或間接投資證券、基金管理、期貨公司的投資比例限制放寬至51%。上述措施實(shí)施3年后，投資比例不受限制。我國(guó)將取消對(duì)中資銀行和金融資產(chǎn)管理公司的外資單一持股不超過(guò)20%、合計(jì)持股不超過(guò)25%的持股比例限制，實(shí)施內(nèi)外一致的銀行業(yè)股權(quán)投資比例規(guī)則。我國(guó)決定，3年后將單個(gè)或多個(gè)外國(guó)投資者投資設(shè)立經(jīng)營(yíng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司的投資比例放寬至51%，5年后投資比例不受限制。58.2017年12月底，某國(guó)當(dāng)年未清償外債余額為14320億美元，短期債務(wù)率是62%，則該國(guó)的短期外債余額是()億美元。A.5643B.6105C.7359D.8878【答案】D【解析】短期債務(wù)率=短期外債余額÷當(dāng)年未清償外債余額短期外債余額=短期債務(wù)率×當(dāng)年未清償外債余額=62%×14320=8878億美元。59.目前，我國(guó)外債管理主要實(shí)行()。A.指標(biāo)管理B.注冊(cè)管理C.登記管理D.計(jì)劃管理【答案】C【解析】我國(guó)對(duì)外債實(shí)行分類多頭管理，財(cái)政部、國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)、國(guó)家外匯管理局為外債管理主體。財(cái)政部是政府外債的統(tǒng)一管理部門，國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)負(fù)責(zé)1年期以上的中長(zhǎng)期外債的管理，國(guó)家外匯管理局負(fù)責(zé)l年期以內(nèi)（含1年）的短期外債管理。我國(guó)對(duì)外債還實(shí)行登記管理，債務(wù)人按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定借用外債，并辦理外債登記。國(guó)家外匯管理局及其分支局負(fù)責(zé)外債的登記、賬戶、使用、償還以及結(jié)售匯等管理、監(jiān)督和檢查。60.下列融資租賃機(jī)構(gòu)中，主要為中小企業(yè)提供融資的是（）。A．銀行系金融租賃公司B．廠商系融資租賃公司C．保險(xiǎn)系融資租賃公司D．獨(dú)立第三方融資租賃公司【參考答案】D二、多項(xiàng)選擇題(共20題，每題2分。每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得0．5分)61.按照利息支付方式的不同，債券可分為（）。A.息票累積債券B.抵押債券C.貼現(xiàn)債券D.附息債券E.擔(dān)保債券【答案】ACD【解析】債券的種類發(fā)行主體的不同政府債券、公司債券和金融債券償還期限的不同短期債券、中期債券和長(zhǎng)期債券利率是否固定固定利率債券和浮動(dòng)利率債券利息支付方式的不同附息債券、貼現(xiàn)債券和息票累積債券性質(zhì)的不同信用債券、抵押債券、擔(dān)保債券等募集方式的不同公募債券和私募債券債券券面形態(tài)的不同實(shí)物債券、憑證式債券和記賬式債券是否可以轉(zhuǎn)換可轉(zhuǎn)換債券和不可轉(zhuǎn)換債券62.在股份公司中，普通股股東依法享有的權(quán)利包括（）。A.獲取資產(chǎn)收益B.參與董事會(huì)選舉C.直接支配公司財(cái)產(chǎn)D.參與修改公司章程E.參與批準(zhǔn)發(fā)行新股【答案】ABDE【解析】普通股是最常見(jiàn)的一種股票，其持有者享有股東的基本權(quán)利和義務(wù)。①普通股股東有權(quán)參與投票決定公司的重大事務(wù)（如董事會(huì)的選舉、批準(zhǔn)發(fā)行新股、修改公司章程以及采納新的公司章程等）；②普通股的股利完全隨公司盈利的高低而變化；③普通股股東在公司盈利和剩余財(cái)產(chǎn)的分配順序上列在債權(quán)人和優(yōu)先股股東之后，故其承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也相應(yīng)較高。63.影響債券在二級(jí)市場(chǎng)上"理論價(jià)格”的因素主要有（）。A.實(shí)際持有期限B.票面金額C.發(fā)行數(shù)量D.票面利率E.發(fā)行價(jià)格【答案】ABD【解析】債券在二級(jí)市場(chǎng)上的流通轉(zhuǎn)讓價(jià)格依不同的經(jīng)濟(jì)環(huán)境決定，但有一個(gè)基本的“理論價(jià)格”決定公式，該公式由債券的票面金額、票面利率和實(shí)際持有期限三個(gè)因素決定。64.一元式中央銀行制度的主要特點(diǎn)有()。A.職能齊全B.機(jī)構(gòu)健全C.權(quán)力分散D.組織完善E.分支機(jī)構(gòu)較少【答案】ABD【解析】一元式中央銀行制度是一個(gè)國(guó)家只設(shè)立一家統(tǒng)一的中央銀行執(zhí)行央行職能的制度。其主要特點(diǎn)有：組織完善、機(jī)構(gòu)健全、權(quán)力集中、職能齊全。65.我國(guó)政策性金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)原則有()?！?33題庫(kù)原題】A.安全性原則B.盈利性原則C.流動(dòng)性原則D.保本微利原則E.政策性原則【答案】ADE【解析】政策性金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)原則包括：政策性原則、安全性原則和保本微利原則。66.目前，我國(guó)境內(nèi)外資銀行的主要類型有()。A.外國(guó)銀行代表處B.外商聯(lián)合銀行C.外國(guó)銀行分行D.外商獨(dú)資銀行E.中外合資銀行【答案】ACDE【解析】目前，在我國(guó)境內(nèi)的外資銀行有以下類型：（1）一家外國(guó)銀行單獨(dú)出資或者一家外國(guó)銀行與其他金融機(jī)構(gòu)共同出資設(shè)立的外商獨(dú)資銀行；（2）外國(guó)金融機(jī)構(gòu)與中國(guó)的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行；（3）外國(guó)銀行分行；（4）外國(guó)銀行代表處。外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行、外國(guó)銀行分行統(tǒng)稱外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)。外國(guó)銀行代表處是指受銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管的銀行類代表處。67.商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn)主要有()。A.賺取價(jià)差收入B.賺取利差收入C.以接受客戶委托為前提D.承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)E.運(yùn)用銀行自有資金【答案】AC【解析】相對(duì)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而言，商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)具有以下特點(diǎn)：（1）不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金；（2）不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；（3）以接受客委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)；（4）以收取服務(wù)費(fèi)（手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)等）、賺取價(jià)差的方式獲得收益；（5）種類多、范圍廣，在商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)收入中所占的比重日益上升。68.從目前的趨勢(shì)看，商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的方向包括()。A.服務(wù)范圍從單一理財(cái)服務(wù)向全面財(cái)富轉(zhuǎn)變B.投資類型從權(quán)益型向債務(wù)型轉(zhuǎn)變C.投資策略從被動(dòng)投資組合向主動(dòng)投資組合轉(zhuǎn)變D.管理方式從動(dòng)態(tài)流動(dòng)性管理向靜態(tài)流動(dòng)性管理轉(zhuǎn)變E.產(chǎn)品形態(tài)從預(yù)期收益型向凈值收益型轉(zhuǎn)變【答案】ACE【解析】隨著利率市場(chǎng)化的加快推進(jìn)，以及互聯(lián)網(wǎng)金融等新技術(shù)的沖擊，傳統(tǒng)理財(cái)業(yè)務(wù)賴以生存和發(fā)展的客觀基礎(chǔ)發(fā)生了根本性轉(zhuǎn)變，理財(cái)業(yè)務(wù)面臨著巨大的轉(zhuǎn)型壓力。從目前的趨勢(shì)看，商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的方向體現(xiàn)出以下八個(gè)特征：①?gòu)拇婵钐娲屠碡?cái)向真正的代客理財(cái)回歸；②理財(cái)服務(wù)范圍從單一理財(cái)服務(wù)向全面財(cái)富管理轉(zhuǎn)變；③理財(cái)產(chǎn)品形態(tài)從預(yù)期收益型向凈值收益型轉(zhuǎn)變；④理財(cái)投資類型由債務(wù)型向權(quán)益型轉(zhuǎn)變；⑤理財(cái)投資范圍由在岸向離岸與在岸并驅(qū)轉(zhuǎn)變；⑥理財(cái)投資策略從被動(dòng)投資組合向主動(dòng)投資組合、由持有資產(chǎn)向交易資產(chǎn)轉(zhuǎn)變；⑦由靜態(tài)流動(dòng)性管理向動(dòng)態(tài)流動(dòng)性管理轉(zhuǎn)化；⑧理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制由信貸模式向綜合模式轉(zhuǎn)變。69.證券發(fā)行人及其承銷商在實(shí)施超額配售選擇權(quán)時(shí)，應(yīng)遵守()等機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定。A.證券交易所B.證券投資基金協(xié)會(huì)C.中國(guó)證監(jiān)會(huì)D.證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)E.中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)【答案】ACDE【解析】首次公開(kāi)發(fā)行股票在4億股以上的，發(fā)行人及其承銷商可以在發(fā)行方案中采用超額配售選擇權(quán)。超額配售選擇權(quán)的實(shí)施應(yīng)當(dāng)遵守中國(guó)證監(jiān)會(huì)、證券交易所、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)和中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)的規(guī)定。70.關(guān)于綠色債券的說(shuō)法，正確的有()。A.允許綠色債券面向機(jī)構(gòu)投資者非公開(kāi)發(fā)行B.發(fā)行綠色債券的企業(yè)不受發(fā)債指標(biāo)限制C.資金專項(xiàng)用于綠色項(xiàng)目建設(shè)D.僅允許綠色投資基金發(fā)行E.不允許上市公司的子公司發(fā)行綠色債券【答案】ABC【解析】2016年，國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)發(fā)布的《綠色債券發(fā)行指引》，債券募集資金占項(xiàng)目總投資比例放寬至80%；發(fā)行綠色債券的企業(yè)不受發(fā)債指標(biāo)限制；鼓勵(lì)上市公司及其子公司發(fā)行綠色債券；支持符合條件的股權(quán)投資企業(yè)、綠色投資基金發(fā)行綠色債券，專項(xiàng)用于投資綠色項(xiàng)目建設(shè)。允許綠色債券面向機(jī)構(gòu)投資者非公開(kāi)發(fā)行。71.從融資功能上看，信托公司融通資金體現(xiàn)了()。A.銀行信用與商業(yè)信用的結(jié)合B.政府信用與民間信用的結(jié)合C.融資與融券的結(jié)合D.融資與融物的結(jié)合E.直接融資與間接融資的結(jié)合【答案】ADE【解析】信托融通資金功能表面上與銀行信貸相似，但有質(zhì)的區(qū)別：信托在融資對(duì)象上既融資又融物，在信用關(guān)系上體現(xiàn)了委托人、受托人和受益人多邊關(guān)系，在融資形式上實(shí)現(xiàn)了直接融資與間接融資相結(jié)合，在信用形式上成為銀行信用與商業(yè)信用的結(jié)合點(diǎn)，因此，在許多方面信托融資比銀行信貸融資有顯著優(yōu)勢(shì)。72.信托公司的終止，通常意味著信托公司()。A.經(jīng)營(yíng)活動(dòng)終止B.注冊(cè)資本凍結(jié)C.公司章程變更D.法律主體資格喪失E.組織形態(tài)解體【答案】ADE【解析】信托公司終止是指公司法律主體資格消失、組織上解體并終止經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的行為或事實(shí)。信托公司的終止可分為任意終止和強(qiáng)制終止兩類。信托公司終止時(shí)，其管理信托事務(wù)的職責(zé)同時(shí)終止。73.投資者利用金融期貨進(jìn)行套期保值時(shí)，必須考慮的因素有()。A.合適的標(biāo)的資產(chǎn)B.最優(yōu)套期保值比率C.基差風(fēng)險(xiǎn)D.合約的交割月份E.合約的標(biāo)準(zhǔn)化程度【答案】ABCD【解析】在實(shí)際運(yùn)用中，金融期貨套期保值的效果會(huì)受到以下三個(gè)因素的影響：①需要避險(xiǎn)的資產(chǎn)與期貨標(biāo)的資產(chǎn)不完全一致；②套期保值者不能確切地知道未來(lái)擬出售或購(gòu)買資產(chǎn)的時(shí)間，因此不容易找到時(shí)間完全匹配的期貨；③需要避險(xiǎn)的期限與避險(xiǎn)工具的期限不一致。在這些情況下，我們必須考慮基差風(fēng)險(xiǎn)、合約的選擇和最優(yōu)套期保值比率等問(wèn)題。為了降低基差風(fēng)險(xiǎn)，我們要選擇合適的期貨合約，它包括兩個(gè)方面：選擇合適的標(biāo)的資產(chǎn)；選擇合約的交割月份。74.金融風(fēng)險(xiǎn)管理中，控制市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的基本方法有()。A.經(jīng)濟(jì)資本配置B.表外對(duì)沖C.資產(chǎn)證券化D.表內(nèi)對(duì)沖E.限額管理【答案】ABDE【解析】市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制的基本方法包括：限額管理、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖及經(jīng)濟(jì)資本配置。商業(yè)銀行常用的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額包括交易限額、風(fēng)險(xiǎn)限額、止損限額和敏感度限額。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖包括表內(nèi)對(duì)沖和表外對(duì)沖。75.下列中央銀行的貨幣政策操作中，可以使其資產(chǎn)增加的有()。A.賣出外匯B.買入政府債券C.對(duì)商業(yè)銀行發(fā)放貼現(xiàn)貸款D.賣出政府債務(wù)E.買入外匯【答案】BCE【解析】當(dāng)中央銀行買入國(guó)債、發(fā)放貼現(xiàn)貸款或買入外匯時(shí)，其資產(chǎn)會(huì)相應(yīng)增加；反之則相反。76.在治理通貨緊縮時(shí)，可以采取的政策措施有()。A.增加對(duì)基礎(chǔ)設(shè)施的投資B.增加技術(shù)改造投資C.增加對(duì)金融機(jī)構(gòu)的再貸款D.增加稅收E.提高法定存款準(zhǔn)備金率【答案】ABC【解析】通貨緊縮治理的政策措施：（1）擴(kuò)張性的財(cái)政政策“增支節(jié)收”；（2）擴(kuò)張性的貨幣政策“買低低低”；（3）加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整；（4）其它措施。選項(xiàng)DE屬于治理通貨膨脹的措施。77.關(guān)于商業(yè)銀行合規(guī)性檢查的說(shuō)法，正確的有()。A.合規(guī)性檢查是銀行業(yè)監(jiān)管的基本方法B.檢查目的在于遏制銀行的違規(guī)或惡意經(jīng)營(yíng)活動(dòng)C.合規(guī)性檢查永遠(yuǎn)是非現(xiàn)場(chǎng)檢查的基礎(chǔ)D.主要檢查銀行執(zhí)行政策、法律的情況E.檢查內(nèi)容包括銀行資本金的構(gòu)成狀況【答案】BD【解析】銀行業(yè)監(jiān)管的基本方法有兩種，即非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督和現(xiàn)場(chǎng)檢查。如果從銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)考慮，還應(yīng)包括并表監(jiān)管。在進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查后，監(jiān)管當(dāng)局一般要對(duì)銀行進(jìn)行評(píng)級(jí)?，F(xiàn)場(chǎng)檢查內(nèi)容一般包括合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)性檢查兩個(gè)大的方面。合規(guī)性是指商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和管理活動(dòng)中執(zhí)行中央銀行、銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)和國(guó)家制定的政策、法律的情況。合規(guī)性檢查永遠(yuǎn)都是現(xiàn)場(chǎng)檢查的基礎(chǔ)，任何銀行都必須在合規(guī)范圍和軌道上經(jīng)營(yíng)，任何違規(guī)行為在任何國(guó)家都是不被允許的，合規(guī)性內(nèi)容的檢查在銀行存在大量違規(guī)經(jīng)營(yíng)有的甚至是惡意經(jīng)營(yíng)的情況下，顯得尤為重要或不可缺少。風(fēng)險(xiǎn)性檢查一般包括其資本的真實(shí)狀況和充足程度、資產(chǎn)質(zhì)量、負(fù)債的來(lái)源、結(jié)構(gòu)和質(zhì)量，資產(chǎn)負(fù)債的期限匹配和流動(dòng)性、管理層的能力和管理水平，銀行的盈利水平和質(zhì)量，風(fēng)險(xiǎn)集中的控制情況，各種交易風(fēng)險(xiǎn)的控制情況，表外風(fēng)險(xiǎn)的控制水平和能力，內(nèi)部控制的質(zhì)量和充分性等。78.按照我國(guó)《證券公司分類監(jiān)管規(guī)定》中國(guó)證監(jiān)會(huì)對(duì)證券公司進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)和分類的主要依據(jù)有()。A.風(fēng)險(xiǎn)管理能力B.經(jīng)營(yíng)擴(kuò)張能力C.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力D.資本構(gòu)成狀況E.持續(xù)合規(guī)狀況【答案】ACE【解析】按照我國(guó)《證券公司分類監(jiān)管規(guī)定》，以證券公司風(fēng)險(xiǎn)管理能力為基礎(chǔ)，根據(jù)公司市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力和持續(xù)合規(guī)狀況，中國(guó)證監(jiān)會(huì)對(duì)證券公司進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，根據(jù)證券公司評(píng)價(jià)計(jì)分的高低，將征券公司分為5大類ll個(gè)級(jí)別：A（AAA、AA、A）、B（BBB、BB、B）、C（CCC、CC、C）、D、E。針對(duì)不同類別的證券公司，中國(guó)證監(jiān)會(huì)實(shí)施了扶優(yōu)限劣、區(qū)別對(duì)待的監(jiān)管政策。79.按照不同賬戶的狀況，國(guó)際收支不均衡分為()。A.國(guó)際投資寸頭賬戶不均衡B.資產(chǎn)與負(fù)債賬戶不均衡C.綜合性賬戶不均衡D.資本與金融賬戶不均衡E.經(jīng)常賬戶不均衡【答案】CDE【解析】國(guó)際收支不均衡分為：（1）根據(jù)差額的性質(zhì)，國(guó)際收支不均衡分為順差與逆差。（2）根據(jù)產(chǎn)生的原因，國(guó)際收支不均衡分為收入性不均衡、貨幣性不均衡、周期性不均衡與結(jié)構(gòu)性不均衡。（3）根據(jù)不同賬戶的狀況，國(guó)際收支不均衡分為經(jīng)常賬戶不均衡、資本與金融賬戶(剔除儲(chǔ)備資產(chǎn)科目）不均衡與綜合性不均衡。80.國(guó)家外匯管理局按季對(duì)外公布的全徑外債包括()。A.以黃金表示的外債B.以一籃子貨幣表示的外債C.以普通提款權(quán)形式存在的外債D.以外幣表示的外債E.以人民幣形式存在的外債【答案】DE【解析】全口徑外債指的是將人民幣外債計(jì)入我國(guó)外債統(tǒng)計(jì)的范圍之內(nèi)的外債。包含兩個(gè)部分，第一部分是以外幣表示的對(duì)外債務(wù)；第二部分是直接以人民幣形式存在的外債。三、案例分析題(共20題，每題2分，由單選和多選組成。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得0．5分)（一）【考生回憶版】某銀行的資本構(gòu)成如下：實(shí)收資本20，普通股15，優(yōu)先股10,未分配利潤(rùn)15，一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備10，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)1400。XXXX……【題干選項(xiàng)不全，歡迎補(bǔ)充】81.該商業(yè)銀行的一級(jí)資本是()。A.50B.60C.70D.40參考答案：C【解析】暫無(wú)82.該商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本是()。A.50B.60C.70D.40參考答案：B83.該商業(yè)銀行的一級(jí)資本充足率是().A.5%B.6%C.7%D.4%參考答案：A84.若一級(jí)資本不達(dá)標(biāo)，下列做法正確的是()。A.發(fā)行普通股B.減少貸款C.增加存款D.增加一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備參考答案：AD（二）【考生回憶版】甲銀行向乙銀行的趙某買了理財(cái)，快到期甲向乙提示兌現(xiàn)卻被告知沒(méi)有該款產(chǎn)品，不知情無(wú)法兌現(xiàn)，據(jù)了解趙某已經(jīng)離職，但是私自使用公章和合同，在產(chǎn)品到期前一個(gè)月已經(jīng)入獄，甲銀行直接起訴乙……【題干選項(xiàng)不全，歡迎補(bǔ)充】85.甲銀行購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，沒(méi)有認(rèn)真查詢理財(cái)?shù)怯浵到y(tǒng)，這屬于()風(fēng)險(xiǎn)。A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.利率風(fēng)險(xiǎn)參考答案：B86.銀行的行長(zhǎng)趙某私自賣理財(cái)?shù)男袨閷儆?)