2025初級《銀行專業(yè)實務(wù)(個人貸款)》考前通關(guān)必練題庫-含答案_第1頁
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PAGEPAGE12025初級《銀行專業(yè)實務(wù)(個人貸款)》考前通關(guān)必練題庫_含答案一、單選題1.對于房地產(chǎn)管理相對規(guī)范的地區(qū),如可實施房地產(chǎn)抵押情況的查詢,可將抵押辦理手續(xù)委托經(jīng)()準(zhǔn)入的中介機構(gòu)代為辦理。A、中國人民銀行B、銀保監(jiān)會C、經(jīng)辦行D、一級分行答案:D解析:貸款抵押手續(xù)辦理的相關(guān)程序應(yīng)規(guī)范,原則上貸款銀行經(jīng)辦人員應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理,不可完全交由外部中介機構(gòu)辦理。對于房地產(chǎn)管理相對規(guī)范的地區(qū),如可實施房地產(chǎn)抵押情況的查詢,可將抵押辦理手續(xù)委托經(jīng)一級分行準(zhǔn)入的中介機構(gòu)代為辦理,但經(jīng)辦行必須在之后對抵押辦理情況進行核實。2.《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》過渡期為()年。A、1B、2C、3D、5答案:B解析:2020年7月,銀保監(jiān)會頒布了《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》,界定了互聯(lián)網(wǎng)貸款的內(nèi)涵及范圍,明確了互聯(lián)網(wǎng)貸款小額、短期、高效和風(fēng)險可控的原則,明確了風(fēng)險管理、合作機構(gòu)管理、消費者權(quán)益保護、事中事后監(jiān)管等要求,并給予2年過渡期用于不符合該辦法要求的存量業(yè)務(wù)整改。3.下列各項中,不符合個人商用房貸款借款條件的是()。A、具有合法有效的身份證明、戶籍證明(或有效居留證明)及婚姻狀況證明(或未婚聲明)B、在銀行開立個人結(jié)算賬戶C、具有所購商用房的商品房銷(預(yù))售合同或房屋買賣協(xié)議D、已支付所購商用房市場價值30%的首付款答案:D解析:D項,個人商用房貸款的借款人須具備的基本條件為:已支付所購商用房市場價值50%(含)以上的首付款,并提供首付款銀行進賬單或售房人開具的首付款發(fā)票或收據(jù)。4.在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中,個人貸款業(yè)務(wù)是以()為標(biāo)準(zhǔn)進行貸款分類的一種結(jié)果,即借貸合同關(guān)系的一方主體是銀行,另一方主體是自然人,這也是與公司貸款業(yè)務(wù)相區(qū)別的重要特征。A、貸款額度B、還款方式C、主體特征D、擔(dān)保方式答案:C解析:在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中,個人貸款業(yè)務(wù)是以主體特征為標(biāo)準(zhǔn)進行貸款分類的一種結(jié)果,即借貸合同關(guān)系的一方主體是銀行,另一方主體是自然人,這也是與公司貸款業(yè)務(wù)相區(qū)別的重要特征。5.關(guān)于不良個人教育貸款的管理,貸款人應(yīng)首先按照()對不良個人教育貸款進行認(rèn)定。A、巴塞爾協(xié)議B、信用分析5C模型C、貸款風(fēng)險五級分類法D、信用分析5P模型答案:C解析:關(guān)于不良個人教育貸款的管理,銀行首先要按照貸款風(fēng)險五級分類法對不良個人教育貸款進行認(rèn)定,認(rèn)定之后要適時對不良貸款進行分析,建立個人教育貸款的不良貸款臺賬,落實不良貸款清收責(zé)任人,實時監(jiān)測不良貸款回收情況。6.借款人無法按照計劃償還個人汽車貸款時,須提前()天提出展期申請。A、45B、30C、60D、90答案:B解析:借款人應(yīng)按合同約定的計劃按時還款,如果確實無法按照計劃償還貸款,可以申請展期。借款人須在貸款全部到期前30天提出展期申請。7.關(guān)于個人住房貸款流程,下列說法錯誤的是()。A、貸款人采用自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制B、個人住房貸款應(yīng)重點確認(rèn)借款人首付款是否已全額支付到位C、借款人所購房屋為新建的,要確認(rèn)項目工程進度符合監(jiān)管部門規(guī)定的有關(guān)放款條件D、貸款審查人對貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的真實性有疑問的,可以進行重新調(diào)查答案:A解析:A項,個人住房貸款應(yīng)采用貸款人受托支付方式,銀行直接將貸款支付給售房人。8.對個人住房貸款樓盤項目進行準(zhǔn)入調(diào)查時,項目本身的調(diào)查不包括()。A、項目資料的有效性調(diào)查B、項目合法性調(diào)查C、項目工程進度調(diào)查D、項目的實地考察答案:D解析:對個人住房貸款樓盤項目的準(zhǔn)入調(diào)查包括對開發(fā)商資信的調(diào)查、項目本身的調(diào)查以及對項目的實地考察,最后撰寫調(diào)查報告。其中對項目本身的調(diào)查包括項目資料的完整性、真實性和有效性調(diào)查,項目的合法性調(diào)查,項目工程進度調(diào)查,項目資金到位情況調(diào)查。9.征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息中的信貸信息不包括()。A、銀行信貸信用信息匯總B、信用卡匯總信息C、準(zhǔn)貸記卡匯總信息D、配偶身份答案:D解析:銀行信貸信用信息匯總、信用卡匯總信息、準(zhǔn)貸記卡匯總信息三項均為個人信用信息中的信貸信息。D項屬于個人信用信息中的個人基本信息。10.經(jīng)貸款人同意,個人貸款可以展期,()的個人貸款展期期限累計不得超過原貸款期限。A、1年以上B、1年以內(nèi)(含)C、2年以上D、2年以內(nèi)(含)答案:B解析:經(jīng)貸款人同意,個人貸款可以展期。1年以內(nèi)(含)的個人貸款,展期期限累計不得超過原貸款期限。11.辦理個人住房貸款業(yè)務(wù)時,貸前調(diào)查人調(diào)查完成后,應(yīng)把資料送交()進行下一環(huán)節(jié)的工作。A、借款申請人B、貸款審查人員C、貸款審批人D、貸款發(fā)放人員答案:B解析:個人住房貸款業(yè)務(wù)操作流程包括貸款的受理與調(diào)查、審查與審批、簽約與發(fā)放、支付管理和貸后管理五個環(huán)節(jié)。當(dāng)貸前調(diào)查完成后,貸前調(diào)查人應(yīng)對調(diào)查結(jié)果進行整理、分析,填寫《個人住房貸款調(diào)查審批表》,提出是否同意貸款的明確意見及對貸款要素的建議,并形成對借款申請人還款能力等方面的調(diào)查意見,連同申請資料等一并送交貸款審查人員進行貸款審查。12.普惠型消費貸款是銀行業(yè)金融機構(gòu)向自然人發(fā)放的、單戶授信總額()元(含)以下的消費貸款。A、5萬B、10萬C、15萬D、5萬答案:B解析:普惠型消費貸款是銀行業(yè)金融機構(gòu)向自然人發(fā)放的、單戶授信總額10萬元(含)以下的消費貸款。住房按揭貸款、汽車消費貸款、信用卡透支不在此列。13.商業(yè)銀行分散風(fēng)險的資金運用方式為()。A、公司貸款B、擔(dān)保貸款C、個人貸款D、信用貸款答案:C解析:個人貸款業(yè)務(wù)可以幫助金融機構(gòu)分散風(fēng)險。如對商業(yè)銀行來說,出于風(fēng)險控制的目的,貸款發(fā)放需要充分分散化,避免過于集中。無論是單個貸款客戶的集中還是貸款客戶在行業(yè)內(nèi)或地域內(nèi)的集中,個人貸款都不同于企業(yè)貸款,因而,可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險的資金運用方式。14.對于個人住房貸款來說,一般男性自然人的還款期限不超過()歲。A、60B、65C、70D、75答案:B解析:一般男性自然人的還款期限不超過65歲,女性自然人的還款年限不超過60歲。15.商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個人的信用報告,或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的,將被責(zé)令改正,并處以經(jīng)濟處罰;涉嫌犯罪的,則將依法移交()處理。A、人民銀行B、上級部門C、司法機關(guān)D、銀監(jiān)會答案:C解析:商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個人的信用報告,或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的,將被責(zé)令改正,并處以經(jīng)濟處罰;涉嫌犯罪的,則將依法移交司法機關(guān)處理。16.()是借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì),向銀行申請取得一定金額的人民幣貸款,并按期歸還貸款本息的個人貸款業(yè)務(wù)。A、個人信用貸款B、個人抵押貸款C、個人質(zhì)押貸款D、個人教育貸款答案:C解析:個人質(zhì)押貸款是借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì),向銀行申請取得一定金額的人民幣貸款,并按期歸還貸款本息的個人貸款業(yè)務(wù)。17.個人經(jīng)營貸款審查人應(yīng)審查的內(nèi)容不包括()。A、借款人提供材料的真實性、有效性和合法性B、貸前調(diào)查人的調(diào)查意見、對借款人資信狀況的評價分析及貸款建議是否準(zhǔn)確、合理C、貸款用途是否真實合理D、押品是否及時進行重估答案:D解析:貸款審查應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進行全面審查,重點關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔(dān)保情況、抵(質(zhì))押比率、風(fēng)險程度等。具體審查內(nèi)容包括:(1)借款人資格和條件是否具備;(2)借款用途是否符合銀行規(guī)定;(3)申請借款的金額、期限、擔(dān)保等是否符合有關(guān)貸款辦法和規(guī)定;(4)借款人提供的材料是否完整、合法、有效;(5)貸前調(diào)查人的調(diào)查意見、對借款人資信狀況的評價分析以及提出的貸款建議是否準(zhǔn)確、合理;(6)對報批貸款的主要風(fēng)險點及其風(fēng)險防范措施是否合規(guī)有效;(7)其他需要審查的事項。18.個人住房貸款的貸款人應(yīng)開展風(fēng)險評價工作,以分析借款人的()為基礎(chǔ),采取定性和定量分析方法。全面動態(tài)地進行貸款審查和風(fēng)險評估。A、現(xiàn)金支出B、現(xiàn)金收入C、負(fù)債規(guī)模D、資產(chǎn)規(guī)模答案:B解析:貸款人應(yīng)開展風(fēng)險評價工作,以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ),采取定性和定量分析方法,全面動態(tài)地進行貸款審查和風(fēng)險評估。19.借款人貸款本金100萬元,貸款期限為20年,采用按月等額本金還款法,月利率為3.465‰,借款人第一期的還款額為()元。A、7631.67B、6980.58C、7512.63D、7989.62答案:A解析:等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金,貸款利息隨本金逐月遞減。每月還款額計算公式為:每月還款額=貸款本金/還款期數(shù)+(貸款本金-已歸還貸款本金累計額)×月利率=1000000/240+1000000×0.003465=7631.67(元)。20.下列屬于押品日常管理的是()。A、保險辦理B、出入庫管理C、提前釋放D、押品信息錄入答案:B解析:押品日常管理控制是指對押品權(quán)證保管及其出入庫流程進行規(guī)范管理來保證權(quán)證的安全。具體措施包括權(quán)證的管理、出入庫的管理、臺賬的建立與日常監(jiān)控等內(nèi)容。21.()是指可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支、不享受免息還款期的信用卡。A、借記卡B、貸記卡C、個人卡D、準(zhǔn)貸記卡答案:D解析:準(zhǔn)貸記卡是指可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支、不享受免息還款期的信用卡。22.2010年2月12日,中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會頒布了(),這是我國出臺的第一部個人貸款管理的法規(guī),強化了貸款調(diào)查環(huán)節(jié),要求嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談制度,有助于從源頭上防范風(fēng)險。A、《關(guān)于開展個人消費信貸的指導(dǎo)意見》B、《個人住房貸款管理力法》C、《個人貸款管理辦法》D、《個人貸款管理暫行辦法》答案:D解析:2010年2月12日,中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會頒布了《個人貸款管理暫行辦法》,這是我國出臺的第一部個人貸款管理的法規(guī),強化了貸款調(diào)查環(huán)節(jié),要求嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談制度,有助于從源頭上防范風(fēng)險。23.個人貸款與公司貸款相區(qū)別的重要特征是()。A、個人貸款規(guī)模相比公司貸款規(guī)模較小B、借貸合同關(guān)系的一方主體是銀行,另一方主體是個人C、貸款用途不同D、貸款方式與還款方式不同答案:B解析:個人貸款是以主體特征為標(biāo)準(zhǔn)對貸款分類的一種結(jié)果,即借貸合同關(guān)系的一方主體是銀行,另一方主體是個人,這是與公司貸款相區(qū)別的重要特征。24.關(guān)于個人汽車貸款發(fā)放的流程,下列說法錯誤的是()。A、業(yè)務(wù)部門在接到放款通知書后,應(yīng)審核放款通知的真實性、合法性和完整性B、業(yè)務(wù)部門在確定有關(guān)審核無誤后,可進行開戶放款C、當(dāng)開戶放款完成后,業(yè)務(wù)部門應(yīng)將放款通知書交借款人作回單,將個人貸款信息卡交審批部門存檔D、個人汽車貸款的支付包括劃款至經(jīng)銷商在貸款銀行開立的存款賬戶和直接轉(zhuǎn)入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶兩種方式答案:C解析:C項,開戶放款完成后,銀行應(yīng)將放款通知書、個人貸款信息卡等一并交借款人作回單。25.不可以作為個人經(jīng)營貸款還款能力證明的是()。A、借款人或其自有經(jīng)營實體近期連續(xù)一段時間所得稅稅票B、借款人教育對象的存款證明C、借款人的收入證明D、借款人的資產(chǎn)狀況證明答案:B解析:個人經(jīng)營貸款還款能力證明包括:①個人收入證明,如個人納稅證明、工資薪金證明、個人在經(jīng)營實體的分紅證明、租金收入、在銀行近6個月內(nèi)的存款、國債、基金等平均金融資產(chǎn)證明等;②能反映借款人或其經(jīng)營實體近期經(jīng)營狀況的銀行結(jié)算賬戶明細(xì)或完稅憑證等證明資料;③抵押房產(chǎn)權(quán)屬證明原件及復(fù)印件。26.目前,個人信用報告內(nèi)容,不包括()。A、信貸概要B、信貸交易信息明細(xì)C、非信貸信息明細(xì)D、好朋友的基本信息答案:D解析:目前,個人信用報告內(nèi)容包括個人基本信息、信貸概要、信貸交易信息明細(xì)、非信貸信息明細(xì)、公共信息明細(xì)、本人聲明、異議標(biāo)注、機構(gòu)說明、征信中心說明和查詢記錄。27.()是指商業(yè)銀行與政府部門、法人機構(gòu)或其他組織簽訂合同建立采購支出報銷還款關(guān)系,為其提供辦公用品、辦公事項等采購支出相關(guān)服務(wù)的信用卡。A、商務(wù)差旅卡B、商務(wù)采購卡C、單位卡D、貸記卡答案:B解析:商務(wù)采購卡是指商業(yè)銀行與政府部門、法人機構(gòu)或其他組織簽訂合同建立采購支出報銷還款關(guān)系,為其提供辦公用品、辦公事項等采購支出相關(guān)服務(wù)的信用卡。28.目前,公積金個人住房貸款最低首付款比例為()實施限購限貸政策的城市,按當(dāng)?shù)刈》抗e金信貸政策執(zhí)行。A、50%B、30%C、10%D、20%答案:D解析:目前,公積金個人住房貸款最低首付款比例為20%,實施限購限貸政策的城市,按當(dāng)?shù)刈》抗e金信貸政策執(zhí)行。29.在二手房貸款中,一般由()承擔(dān)階段性保證責(zé)任。A、借款人所在單位B、開發(fā)商C、中介機構(gòu)D、貸款銀行答案:C解析:在二手房貸款中,一般由中介機構(gòu)或擔(dān)保機構(gòu)承擔(dān)階段性保證責(zé)任。30.關(guān)于個人經(jīng)營貸款的風(fēng)險管理,下列說法錯誤的是()。A、保證人信用等級不能低于借款人,如果借款人所經(jīng)營企業(yè)的其他股東實力較強,經(jīng)銀行同意后,可單純由其提供保證擔(dān)保B、與個人商用房貸款不同,個人經(jīng)營貸款的合作機構(gòu)主要是擔(dān)保機構(gòu)C、應(yīng)重點調(diào)查借款人的生產(chǎn)經(jīng)營收入,主要包括經(jīng)營收入的穩(wěn)定性、合法性和未來收入預(yù)期的合理性D、應(yīng)特別關(guān)注借款人控制企業(yè)的經(jīng)營情況變化和抵押物情況的變化答案:A解析:為了有效規(guī)避個人經(jīng)營貸款保證借款人還款能力發(fā)生變化的風(fēng)險,貸款銀行應(yīng)當(dāng)選擇信用等級高、還款能力強的保證人,且保證人信用等級不能低于借款人,不接受股東之間和家庭成員之間的單純第三方保證方式。31.以下不屬于個人汽車貸款操作風(fēng)險的防控措施的是()。A、嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實性B、掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度C、完善汽車經(jīng)銷商和銀行在貸款管理方面的職責(zé)分工D、及時辦理車輛抵押登記手續(xù),確保抵押權(quán)的有效落實答案:A解析:操作風(fēng)險的防控措施:1、掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度,嚴(yán)格按照制度規(guī)定開展業(yè)務(wù)。2、完善汽車經(jīng)銷商和銀行在貸款管理方面的職責(zé)分工。3、及時辦理車輛抵押登記手續(xù),確保抵押權(quán)的有效落實。嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實性是信用風(fēng)險的防控措施。32.關(guān)于個人信用報告的檔案管理,下列說法錯誤的是()。A、查詢機構(gòu)要對所有查詢相關(guān)的紙質(zhì)和電子檔案資料整理歸檔B、信用報告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為二年,到期可對檔案資料進行銷毀C、檔案資料按照一事一檔、編號管理的原則進行D、檔案資料的借閱應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格限定范圍,無查詢機構(gòu)主管的審批,任何人不得擅自查詢、借閱和復(fù)制檔案資料答案:B解析:B項,信用報告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為三年,到期可對檔案資料進行銷毀。33.不接受作為個人經(jīng)營貸款抵押物的是()。A、住房B、商住兩用房C、廠房D、醫(yī)院答案:D解析:采用抵押擔(dān)保方式的,抵押物須為借款人本人或第三人(限自然人)名下已取得房屋所有權(quán)證的住房、商用房或商住兩用房、辦公用房、廠房或擁有土地使用權(quán)證的出讓性質(zhì)的土地。34.關(guān)于采用第三方保證方式申請商用房貸款的,下列說法錯誤的是()。A、第三方提供的保證為不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全部有效擔(dān)保B、保證人和貸款銀行之間應(yīng)簽訂保證合同C、保證人失去保證能力、保證人破產(chǎn)或保證人分立的,保證合同無效D、借款人租賃的商用房以第三方保證方式申請貸款的,保證人必須是該商用房的開發(fā)商答案:C解析:保證人失去保證能力、保證人破產(chǎn)或保證人分立的,借款人應(yīng)及時通知貸款銀行,并重新提供足額擔(dān)保和重新簽訂保證合同。35.借款人在合同履行期間申請調(diào)整分期還款額,在提前部分還款后,如需要調(diào)整貸款期限并相應(yīng)調(diào)整分期還款額的,經(jīng)辦人應(yīng)要求借款人提出申請,并按照()的規(guī)定辦理。A、借款期限調(diào)整B、還款方式調(diào)整C、分期還款額調(diào)整D、合同變更答案:A解析:借款人提前部分還款后,如需要調(diào)整貸款期限并相應(yīng)調(diào)整分期還款額的,經(jīng)辦人應(yīng)要求借款人按調(diào)整貸款期限提出申請,并按借款期限調(diào)整的規(guī)定辦理。36.()在各商業(yè)銀行較為普遍,它是指貸款銀行以借款人或第三人提供的、經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的、符合規(guī)定條件的財產(chǎn)作為抵押物而向自然人發(fā)放的貸款。A、個人質(zhì)押貸款B、個人抵押貸款C、個人保證貸款D、個人信用貸款答案:B解析:個人抵押貸款在各商業(yè)銀行較為普遍,它是指貸款銀行以借款人或第三人提供的、經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的、符合規(guī)定條件的財產(chǎn)作為抵押物而向自然人發(fā)放的貸款。37.可作為抵押的財產(chǎn)不包括()。A、土地所有權(quán)B、半成品C、原材料D、交通運輸工具答案:A解析:下列財產(chǎn)不得抵押:①土地所有權(quán);②宅基地、自留地、自留山等集體所有土地的使用權(quán),但是法律規(guī)定可以抵押的除外;③學(xué)校、幼兒園、醫(yī)療機構(gòu)等為公益目的成立的非營利法人的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他公益設(shè)施;④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn);⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn);⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。38.等額累進還款法和等比累進還款法相似的特點是當(dāng)借款人還款能力發(fā)生變化時,可通過調(diào)整()來適應(yīng)客戶還款能力的變化。A、累進額或間隔期B、利率C、貸款期限D(zhuǎn)、擔(dān)保方式答案:A解析:等額累進還款法和等比累進還款法相似的特點是當(dāng)借款人還款能力發(fā)生變化時,可通過調(diào)整累進額或間隔期來適應(yīng)客戶還款能力的變化。39.個人征信系統(tǒng)中的個人基本信息不包括()。A、個人信息B、職業(yè)信息C、配偶身份D、就業(yè)情況答案:D解析:個人征信系統(tǒng)中的個人基本信息包括個人身份、配偶身份、居住信息、職業(yè)信息等。40.以下不是個人經(jīng)營貸款常用的還款方式的是()。A、按月等額本息還款法B、按月等額本金還款法C、按周還本付息還款法。D、差額本息還款法答案:D解析:個人經(jīng)營貸款可采用按月等額本息還款法、按月等額本金還款法、按周還本付息還款法。41.發(fā)現(xiàn)貸款逾期的,應(yīng)立即進行貸后檢查,對存量逾期或欠息貸款的檢查間隔最長不超過()。A、半個月B、兩個月C、一個月D、三個月答案:C解析:發(fā)現(xiàn)貸款逾期的,應(yīng)立即進行貸后檢查;對存量逾期或欠息貸款的檢查間隔期最長不超過一個月。42.關(guān)于個人質(zhì)押貸款操作流程短的特點,下列說法錯誤的是()。A、個人質(zhì)押貸款一般在柜臺辦理B、個人質(zhì)押貸款一般在網(wǎng)上辦理C、個人質(zhì)押貸款按照網(wǎng)點授權(quán)大小進行審批D、同城同業(yè)、異地同業(yè)的權(quán)利憑證核實手續(xù)要共同遵守,以防止欺詐風(fēng)險答案:B解析:個人質(zhì)押貸款具有操作流程短的特點:個人質(zhì)押貸款一般在柜臺辦理,按照網(wǎng)點授權(quán)大小進行審批,同時開出的權(quán)利憑證辦理質(zhì)押貸款便于核實,效率較高。同城同業(yè)、異地同業(yè)的權(quán)利憑證核實手續(xù)還要共同遵守,以防止欺詐風(fēng)險。43.商業(yè)銀行營銷策略中,()是商業(yè)銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性,把整個市場劃分為若干客戶群,區(qū)分為若干個子市場。A、差異化策略B、分層營銷策略C、低成本策略D、單一營銷策略答案:B解析:所謂客戶分層,是指銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性,把整個市場劃分為若干客戶群,區(qū)分為若干子市場。44.農(nóng)戶貸款中的農(nóng)戶包括().國有農(nóng)場的職工和農(nóng)村個體工商戶。A、長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶B、在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村工作不滿1年的農(nóng)民C、長期工作在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的農(nóng)民D、在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村居住不滿1年的住戶答案:A解析:農(nóng)戶是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶.國有農(nóng)場的職工和農(nóng)村個體工商戶。45.我國某城市受國內(nèi)外經(jīng)濟不景氣影響,很多企業(yè)經(jīng)營者收益下降或員工收入減少,借款人無力或不愿繼續(xù)供款,個人住房貸款不良率開始上升,這種風(fēng)險屬于()。A、操作風(fēng)險B、道德風(fēng)險C、信用風(fēng)險D、市場風(fēng)險答案:C解析:個人住房貸款的信用風(fēng)險通常是因借款人的還款能力和還款意愿的下降而導(dǎo)致的。因此,防范個人住房貸款的信用風(fēng)險,就要求個人住房貸款的經(jīng)辦人員通過細(xì)致的工作,把握好借款人的還款能力和還款意愿。46.商業(yè)助學(xué)貸款的期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加()年。A、6年B、5年C、7年D、8年答案:A解析:商業(yè)助學(xué)貸款的期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加6年。47.訴訟時效期間屆滿的,義務(wù)人可以提出不履行義務(wù)的抗辯。訴訟時效屆滿后,義務(wù)人同意履行的,()以訴訟時效期間屆滿為由抗辯,義務(wù)人已經(jīng)自愿履行的,()請求返還。A、不得;不得B、可以;不得C、不得;可以D、可以;可以答案:A解析:訴訟時效期間屆滿的,義務(wù)人可以提出不履行義務(wù)的抗辯。訴訟時效期間屆滿后,義務(wù)人同意履行的,不得以訴訟時效期間屆滿為由抗辯;義務(wù)人已經(jīng)自愿履行的,不得請求返還。48.()是當(dāng)前和今后一段時間個人住房貸款業(yè)務(wù)開展的主要方式。A、直客式B、網(wǎng)上銀行C、與外部機構(gòu)合作D、全流程管理答案:C解析:與外部機構(gòu)合作是當(dāng)前和今后一段時間個人住房貸款業(yè)務(wù)開展的主要方式。49.個人征信系統(tǒng)的信用信息主要使用者是()。A、借款申請人B、金融機構(gòu)C、金融監(jiān)管部門D、司法人員答案:B解析:目前,個人征信系統(tǒng)的信用信息主要使用者是金融機構(gòu)。50.下列情形中,不可以采取借款人自主支付的是()。A、農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款且金額不超過50萬元B、農(nóng)戶消費貸款且金額達(dá)到40萬元C、借款人交易對象不具備有效使用非現(xiàn)金結(jié)算條件的D、用于農(nóng)副產(chǎn)品收購等無法確定交易對象的答案:B解析:B項,農(nóng)戶消費貸款且金額不超過30萬元,經(jīng)農(nóng)村金融機構(gòu)同意可以采取借款人自主支付。51.商業(yè)銀行對開發(fā)商資信調(diào)查不包括()。A、會計報表B、企業(yè)資質(zhì)等級和資信等級C、企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照D、財務(wù)負(fù)責(zé)人的個人信用情況答案:D解析:對個人住房貸款樓盤項目的準(zhǔn)入調(diào)查包括對開發(fā)商資信的調(diào)查、項目本身的調(diào)查以及對項目的實地考察,最后撰寫調(diào)查報告。其中對開發(fā)商資信調(diào)查具體包括:①房地產(chǎn)開發(fā)商資質(zhì)調(diào)查;②企業(yè)資信等級或信用程度;③企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照;④會計報表;⑤開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況;⑥企業(yè)法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力。52.貸款銀行根據(jù)法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動幅度,與借款人共同商定,并在借款合同中載明的某一筆具體貸款的利率稱為()。A、公定利率B、合同利率C、實際利率D、約定利率答案:B解析:貸款銀行根據(jù)法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動幅度,與借款人共同商定,并在借款合同中載明的某一筆具體貸款的利率稱為合同利率。53.下列對個人汽車貸款期限調(diào)整的做法,符合相關(guān)規(guī)定的是()。A、一筆1年期貸款展期半年B、延長貸款期限的,貸款利率按原貸款利率執(zhí)行C、借款人在貸款到期后向銀行申請延長還款期限D(zhuǎn)、本期本金尚未償還,應(yīng)及時提交期限調(diào)整申請書答案:A解析:一年以內(nèi)(含)的個人貸款,展期期限累計不得超過原貸款期限;一年以上的個人貸款,展期期限累計與原貸款期限相加,不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。54.到期一次還本付息法一般適用于期限為()的個人貸款。A、1年以內(nèi)(含1年)B、1年以上(含1年)C、1年以內(nèi)(不含1年)D、1年以上(不含1年)答案:A解析:到期一次還本付息法一般適用于期限為1年以內(nèi)(含1年)的個人貸款。55.在貸款審查環(huán)節(jié),個人商用房貸款的貸款人應(yīng)建立和完善借款人的()。A、抵押物審查和評價體系B、還款意愿和審查體系C、信用記錄和評價體系D、貸后審查和風(fēng)險預(yù)警體系答案:C解析:貸款人應(yīng)開展風(fēng)險評價工作,以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ),采取定性和定量分析方法,全面動態(tài)地進行貸款審查和風(fēng)險評估。貸款人應(yīng)建立和完善借款人信用記錄和評價體系。56.信用卡起源于()。A、美國B、英國C、法國D、瑞士答案:A解析:信用卡于1915年起源于美國。最早發(fā)行信用卡的機構(gòu)并不是銀行,而是一些百貨商店、飲食業(yè)、娛樂業(yè)和汽油公司。57.一般情況下,公積金個人住房貸款資金必須以()的方式交入售房人賬戶。A、回單B、現(xiàn)金C、轉(zhuǎn)賬D、網(wǎng)銀答案:C解析:除當(dāng)?shù)毓e金管理中心有特殊規(guī)定外,公積金個人住房貸款必須采用委托支付的支付管理方式,即貸款資金必須由貸款銀行以轉(zhuǎn)賬的方式劃入售房人賬戶,不得由借款人提取現(xiàn)金。發(fā)放完貸款,承辦銀行向客戶提供回單,并將有關(guān)放款資料報送公積金管理中心。58.個人汽車貸款貸后檔案管理的內(nèi)容不包括()。A、有關(guān)貸款資料的收集整理和歸檔登記B、檔案的借(查)閱管理C、檔案轉(zhuǎn)贈D、檔案的移交及管理答案:C解析:個人汽車貸款貸后檔案管理是指個人汽車貸款發(fā)放后有關(guān)貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存、借(查)閱管理、移交及管理、退回和銷毀的全過程。59.汽車貸款常用的還款方式不包括()。A、等額本金還款法B、等額本息還款法C、到期一次還本付息法D、等比累進還款法答案:D解析:個人汽車貸款的還款方式主要包括等額本息還款法、等額本金還款法、一次還本付息法、按月還息任意還本法等多種還款方式,具體方式根據(jù)各商業(yè)銀行的規(guī)定執(zhí)行。60.關(guān)于借款合同的變更與解除,下列說法錯誤的是()。A、借款合同依法需要變更的,必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意,協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效B、如需辦理抵押變更登記的,借款人應(yīng)到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)C、當(dāng)借款保證人失去保證能力時,借款人可申請以信用貸款替代原貸款D、借款人在還款期限內(nèi)喪失民事行為能力后,如果沒有財產(chǎn)繼承人和受遺贈人,貸款銀行有權(quán)提前收回貸款,并依法處分抵押物或質(zhì)物,用以歸還未清償部分答案:C解析:當(dāng)發(fā)生保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況時,借款人應(yīng)及時通知貸款銀行,并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保。61.商業(yè)銀行的資金成本越高,個人貸款定價()A、越高B、越低C、不確定D、不變答案:A解析:商業(yè)銀行的資金成本越高,個人貸款定價就越高。62.個人留學(xué)貸款期限最短6個月,一般為1-6年,最長不超過()年。A、1B、3C、5D、10答案:D解析:個人留學(xué)貸款期限最短6個月,一般為1-6年,最長不超過10年。63.以下是國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款共同原則的是()。A、風(fēng)險補償B、有效擔(dān)保C、信用發(fā)放D、??顚S煤桶雌趦斶€答案:D解析:國家助學(xué)貸款實行“財政貼息、風(fēng)險補償、信用發(fā)放、??顚S煤桶雌趦斶€”的原則;商業(yè)助學(xué)貸款實行“部分自籌、有效擔(dān)保、專款專用和按期償還”的原則。64.貸款合同填寫完畢后,填寫人員應(yīng)及時將合同文本交合同復(fù)核人員進行復(fù)核。同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人()為同一人。A、不得B、可以C、必須D、視情況可以答案:A解析:貸款合同填寫完畢后,填寫人員應(yīng)及時將合同文本交合同復(fù)核人員進行復(fù)核。同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人。65.一般來說,以下個人貸款產(chǎn)品中,辦理周期最長、手續(xù)最為復(fù)雜的是()。A、個人信用貸款B、個人保證貸款C、個人質(zhì)押貸款D、個人抵押貸款答案:A解析:銀行對個人信用貸款的借款人一般有嚴(yán)格的規(guī)定,需要經(jīng)過嚴(yán)格審查,貸款辦理周期長、手續(xù)復(fù)雜。66.實施押品的()是防范押品風(fēng)險的重要舉措,是實現(xiàn)銀行債權(quán)的重要保證。A、精細(xì)化管理B、風(fēng)險管理C、貸后管理D、常規(guī)化管理答案:A解析:實施押品的精細(xì)化管理是防范押品風(fēng)險的重要舉措,是實現(xiàn)銀行債權(quán)的重要保證。67.貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則,完善授權(quán)管理制度,規(guī)范審批操作流程,明確貸款審批權(quán)限,實行()和(),確保貸款審批人員按照授權(quán)獨立審批貸款。A、審貸綜合;全權(quán)審批B、審貸分離;授權(quán)審批C、審貸分離;全權(quán)審批D、審貸綜合;授權(quán)審批答案:B解析:貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則,完善授權(quán)管理制度,規(guī)范審批操作流程,明確貸款審批權(quán)限,實行審貸分離和授權(quán)審批,確保貸款審批人員按照授權(quán)獨立審批貸款。68.個人經(jīng)營貸款采用保證擔(dān)保方式的貸款期限不得超過()年。A、3B、1C、2D、5答案:B解析:個人經(jīng)營貸款期限一般不超過5年,采用保證擔(dān)保方式的不得超過1年。貸款人應(yīng)根據(jù)借款人經(jīng)營活動及借款人還款能力確定貸款期限。69.個人質(zhì)押貸款風(fēng)險控制的重點是關(guān)注質(zhì)物的真實性、合法性和()。A、價值穩(wěn)定性B、收益可預(yù)期性C、權(quán)利排他性D、可變現(xiàn)性答案:D解析:個人質(zhì)押貸款中,由于借款人需將價值充足、變現(xiàn)性強的權(quán)利憑證質(zhì)押給銀行,銀行貸款風(fēng)險較低,擔(dān)保方式相對安全,此類貸款的風(fēng)險控制重點是關(guān)注質(zhì)物的真實性、合法性和可變現(xiàn)性,防范操作風(fēng)險。70.某支行給某客戶發(fā)放個人商用房貸款60萬元,期限10年,還款方式為按月等額本金還款,基準(zhǔn)利率為年利率5.94%,合同約定利率為基準(zhǔn)利率上浮10%,則第10期歸還本息為()元。(不考慮貸款期內(nèi)基準(zhǔn)利率的調(diào)整)。A、8021.98B、7021.98C、9021.98D、6021.98答案:A解析:該貸款采用等額本金還款法,則每月償還本金額=60/(12×10)=0.5(萬元),第10期應(yīng)支付貸款利息=(60-0.5×9)×[5.94%×(1+10%)/12]≈0.302198(萬元),則客戶第10期應(yīng)償還本息=0.5+0.302198=0.802198(萬元),即8021.98元。71.下列不屬于個人住房貸款的借款人合法有效的身份證件是()A、軍官證B、駕駛證C、文職干部證D、居民身份答案:B解析:合法有效的身份證件,包括居民身份證.戶口本.軍官證.警官證.文職干部證.港澳臺居民還鄉(xiāng)證.居留證件或其他有效身份證件及婚姻狀況證明。72.()強調(diào)降低銀行成本,使銀行保持令人滿意的邊際利潤。A、產(chǎn)品差異策略B、專業(yè)化策略C、大眾營銷策略D、低成本策略答案:D解析:低成本策略強調(diào)降低銀行成本,使銀行保持令人滿意的邊際利潤,同時成為一個低成本競爭者。73.商業(yè)銀行發(fā)放的商業(yè)助學(xué)貸款額度包括()。A、學(xué)費B、學(xué)費、基本生活費C、學(xué)費、住宿費D、學(xué)費、住宿費和基本生活費答案:D解析:商業(yè)助學(xué)貸款的額度不超過借款人在校年限內(nèi)所在學(xué)校的學(xué)費,住宿費和基本生活費.貸款銀行可參照學(xué)校出具的基本生活費或當(dāng)?shù)厣钯M標(biāo)準(zhǔn)確定有關(guān)生活費用貸款額度。學(xué)費應(yīng)按照學(xué)校的學(xué)費支付期逐筆發(fā)放,住宿費、生活費可按學(xué)費支付期發(fā)放,也可分列發(fā)放。74.借款人委托其他自然人代辦個人貸款的劃付時,代理人需要持有的證件或材料不包括()。A、本人身份證件B、借款人身份證件C、借款人授權(quán)委托書D、個人住房貸款審批表答案:D解析:在個人貸款的劃付環(huán)節(jié),借款人可以委托貸款銀行或其他代理人代為辦理。如借款人委托其他自然人代辦的,代理人應(yīng)持本人身份證件、借款人身份證件和借款人授權(quán)委托書到柜臺辦理。貸款銀行認(rèn)為有必要的,可以要求對授權(quán)委托書進行公證。75.關(guān)于個人貸款還款方式變更,下列說法正確的是()。A、借款人貸款賬戶中應(yīng)沒有拖欠本息及其他費用B、借款人可通過電話或書面方式提出還款方式變更申請C、各種還款方式之間可以隨意相互變更D、借款人可在變更還款方式后歸還當(dāng)期貸款本息答案:A解析:個人貸款借款人若要變更還款方式,需要滿足如下條件:①向銀行提交還款方式變更申請書;②借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費用;③借款人在變更還款方式前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息。76.信貸市場需求旺盛時,商業(yè)銀行適合采用()。A、成本加成定價模型B、基準(zhǔn)利率加點定價模型C、客戶盈利分析模型D、市場利率導(dǎo)向模型答案:A解析:成本加成定價模型適合居于領(lǐng)頭地位或信貸市場需求旺盛的商業(yè)銀行采用,它充分考慮了銀行資金成本、承擔(dān)的風(fēng)險和利潤目標(biāo),是典型的“內(nèi)向型”定價模式。77.下列關(guān)于住房公積金繳存的表述,錯誤的是()。A、每個職工只能有一個住房公積金賬戶B、住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)在受委托銀行設(shè)立住房公積金專戶C、住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)建立職工住房公積金明細(xì)賬,記載職工個人住房公積金的繳存、提取等情況D、單位與職工終止勞動關(guān)系的,單位應(yīng)當(dāng)自勞動關(guān)系終止之日起10日內(nèi)到住房公積金管理中心辦理變更登記答案:D解析:D項,單位與職工終止勞動關(guān)系的,單位應(yīng)當(dāng)自勞動關(guān)系終止之日起30日內(nèi)到住房公積金管理中心辦理變更登記。78.貸款額度是指()。A、借款人每月需要償還的金額B、銀行批準(zhǔn)借款人的額度C、貸款抵押物的評估價值D、銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數(shù)額答案:D解析:貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數(shù)額。除了人民銀行、銀保監(jiān)會或國家其他有關(guān)部門有明確規(guī)定外,個人貸款的額度可以根據(jù)申請人所購財產(chǎn)價值提供的抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保和保證擔(dān)保的額度以及資信等情況確定。79.個人經(jīng)營貸款的合作機構(gòu)主要是()。A、商業(yè)銀行B、擔(dān)保機構(gòu)C、房地產(chǎn)開發(fā)商D、保險機構(gòu)答案:B解析:個人經(jīng)營貸款的借款人多為經(jīng)營規(guī)模偏中小型的個體工商戶,自身資產(chǎn)實力不強,抵押物不足,需要引入專業(yè)擔(dān)保機構(gòu)為其提供增信服務(wù)。80.關(guān)于全國個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng),下列說法錯誤的是()。A、包含個人在商業(yè)銀行的借款、抵押、擔(dān)保數(shù)據(jù)及身份驗證信息B、我國最大的個人征信數(shù)據(jù)庫,為中國人民銀行所建設(shè)并已投入使用C、包含個人在保險、證券、工商等領(lǐng)域業(yè)務(wù)的信用信息D、僅向商業(yè)銀行提供個人信用信息的查詢服務(wù)答案:D解析:我國最大的個人征信數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行建立并已投入使用的全國個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng),該基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫首先將依法采集和保存全國銀行信貸信用信息,其中主要包括個人在商業(yè)銀行的借款、抵押、擔(dān)保數(shù)據(jù)及身份驗證信息,在此基礎(chǔ)上,將逐步擴大到保險、證券、工商等領(lǐng)域,從而形成覆蓋全國的基礎(chǔ)信用信息服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。81.某客戶向商業(yè)銀行申請了一筆住房貸款,貸款額度為36萬元,貸款期限為3年,還款采用等額本金還款法,月利率5‰,已還貸款本金20萬元,則下個月該客戶需要還款()。A、10800B、10952C、11800D、11952答案:A解析:等額本金每月還款額=(貸款本金/還款期數(shù))+(貸款本金-已歸還貸款本金累計額)*月利率10800=(360000/36)+(360000-200000)*0.005;注意月利率是千分之五;而不是百分之五。82.關(guān)于公積金個人住房貸款的利率的說法,不正確的是()。A、公積金個人住房貸款的利率低于商業(yè)貸款利率B、公積金個人住房貸款利率由中國人民銀行規(guī)定C、5年期以上為3.25%D、5年期以下(含)為3.33%答案:D解析:中國人民銀行決定,自2015年10月24日起,個人住房公積金貸款利率調(diào)整如下:5年期以下(含5年)為2.75%,5年期以上為3.25%。83.個人抵押貸款到期,如果借款人不能履行還款義務(wù)時,銀行對抵押物的處理方式不包括()。A、變賣B、折價C、拍賣D、再抵押答案:D解析:個人抵押貸款在各商業(yè)銀行較為普遍,它是指貸款銀行以借款人或第三人提供的、經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的、符合規(guī)定條件的財產(chǎn)作為抵押物而向自然人發(fā)放的貸款。當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時,貸款銀行有權(quán)依法以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。84.采用質(zhì)押方式申請商用房貸款的,借款人提供的質(zhì)物必須符合()的規(guī)定,同時出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人必須簽訂書面質(zhì)押合同。A、《城市房地產(chǎn)抵押管理辦法》B、《婚姻法》C、《民法典》D、《貸款通則》答案:C解析:采用質(zhì)押方式申請商用房貸款的,借款人提供的質(zhì)物必須符合《民法典》的規(guī)定,同時出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人必須簽訂書面質(zhì)押合同。85.()是指貸款人根據(jù)借款人的借款申請和支付委托,將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。A、貸款人受托支付B、借款人受托支付C、借款人自主支付D、貸款人自主支付答案:A解析:貸款人應(yīng)按照借款合同約定,通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托,將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶,并由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。86.貸款發(fā)放的具體流程不包括()。A、出賬前審核B、開戶放款C、放款通知D、貸款簽約答案:D解析:貸款發(fā)放的具體流程如下:(1)出賬前審核。(2)開戶放款。(3)放款通知。87.關(guān)于個人借款合同的格式條款與非格式條款,下列表述錯誤的是()。A、格式條款與非格式條款不一致的,應(yīng)當(dāng)采用格式條款B、對格式條款有兩種以上解釋的,應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋C、非格式條款是在格式條款外另行商定的條款D、格式條款的提供方應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請對方注意免除或限制其責(zé)任的條款答案:A解析:非格式條款是在格式條款外另行商定的條款,或?qū)υ瓉淼母袷綏l款重新協(xié)商的條款,是借款合同當(dāng)事人的特別約定。當(dāng)非格式條款與格式條款的意思表達(dá)不一致或矛盾時,依據(jù)《民法典》第四百九十八條規(guī)定辦理,即格式條款與非格式條款不一致的,應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。88.下列選項中,不屬于個人經(jīng)營貸款防控信用風(fēng)險在加強對抵押物價值的調(diào)查和分析方面的措施的是()。A、更換為其他足值抵押物B、重新評估抵押物價值,擇機處置抵押物C、要求借款人恢復(fù)抵押物價值D、提高貸款利率并加收罰息答案:D解析:個人經(jīng)營貸款的信用風(fēng)險防控措施之一就是應(yīng)加強對抵押物價值的調(diào)查和分析,該項措施主要包括以下內(nèi)容:①要求借款人恢復(fù)抵押物價值;②更換為其他足值抵押物;③按合同約定或依法提前收回貸款;④重新評估抵押物價值,擇機及時處置抵押物。89.采用等額累進還款法,對收入增加的客戶,可采?。ǎ┖停ǎ┑绒k法使借款人分期還款額增多,從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān)。A、增大累進額;縮短間隔期B、減少累進額;擴大累進間隔期C、增大累進額;擴大累進間隔期D、減少累進額;縮短間隔期答案:A解析:對收入增加的客戶,可采取增大累進額、縮短間隔期等辦法,使借款人分期還款額增多,從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān);對收入水平下降的客戶,可采取減少累進額、擴大累進間隔期等辦法使借款人分期還款額減少,以減輕借款人的還款壓力。90.小李兩年前在北京辦理了一張信用卡,后調(diào)到上海工作,地址和電話信息都更換了,小李從此一直沒收到信用卡對賬單和通知短信,所以并不知道自己尚有幾筆欠款未還清,今年,準(zhǔn)備結(jié)婚的小李欲貸款買房時才發(fā)現(xiàn),則小李應(yīng)該()。A、只要在下次申請信用卡或貸款前去銀行還清欠款,就不會留下信用污點B、立即通知信用卡中心更新其個人信息,及時還清欠款并保持按時還款C、發(fā)現(xiàn)之前的信用卡被??ê?,立即去另一家銀行申請新信用卡,覆蓋原來的不良信用記錄D、發(fā)現(xiàn)之前的信用卡被停卡后,立即銷卡,以銷毀原來的不良信用記錄答案:B解析:如果對個人信用報告中其他基本信息有異議,最簡便的方法就是個人到與個人有業(yè)務(wù)往來的商業(yè)銀行更新、更正個人信息,商業(yè)銀行會在下一次報送數(shù)據(jù)時報送個人更新、更正過的信息。相應(yīng)地,個人在個人信用數(shù)據(jù)庫的基本信息也會得到更新或更正。91.一線經(jīng)辦人員必須嚴(yán)格執(zhí)行貸款準(zhǔn)人條件,從源頭上降低\"假個貸\"風(fēng)險。在具體的操作上,不屬于應(yīng)注意檢查的內(nèi)容是()。A、借款人身份的真實性B、借款人信用狀況C、各類證件的真實性D、借款人的歷史借貸記錄答案:D解析:一線經(jīng)辦人員必須嚴(yán)格執(zhí)行貸款準(zhǔn)人條件,從源頭上降低\假個貸\風(fēng)險。在具體的操作上,要注意檢查以下四個方面的內(nèi)容:借款人身份的真實性;借款人信用狀況;各類證件的真實性;申報價格的合理性。92.個人貸款風(fēng)險評分種類不包括()。A、催收評分卡B、行為評分卡C、申請評分卡D、信用評分卡答案:D解析:風(fēng)險評分種類很多,但常見的也是業(yè)內(nèi)目前應(yīng)用較為廣泛的,主要有申請評分卡、行為評分卡和催收評分卡。93.在個人貸款業(yè)務(wù)中,下列主體可能具有擔(dān)保資格的是()。A、與借款人有關(guān)系的自然人B、不具有代償能力的法人C、有重大違法行為損害銀行利益的法人D、三年內(nèi)連續(xù)虧損的法人答案:A解析:在個人貸款中,保證人為法人的要具備保證人資格和代償能力。如果保證人在三年內(nèi)連續(xù)虧損、在銀行黑名單之列或有重大違法行為損害銀行利益的,均不得作為保證人。與借款人有關(guān)系的自然人如果具備保證人資格和代償能力,可以擔(dān)當(dāng)保證人。94.以下不屬于審查與審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險管理的是()。A、嚴(yán)格進行風(fēng)險評價B、謹(jǐn)慎發(fā)放貸款C、審慎進行信貸審批D、嚴(yán)格實行審貸分離答案:B解析:審查與審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險管理包括以下內(nèi)容:嚴(yán)格進行風(fēng)險評價,審慎進行信貸審批,嚴(yán)格實行審貸分離。95.采用借款人自主支付的,農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過賬戶分析或()等方式,核查貸款使用是否符合約定用途。A、電話調(diào)查B、郵件核對C、現(xiàn)場調(diào)查D、短信溝通答案:C解析:采用借款人自主支付的,農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)與借款人在借款合同中明確約定;農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過賬戶分析或現(xiàn)場調(diào)查等方式,核查貸款使用是否符合約定用途。96.對于“直客式”個人貸款營銷模式,下列說法錯誤的是()。A、它的特點在于客戶可就近選擇辦理網(wǎng)點,不受地理區(qū)域限制B、指利用銀行網(wǎng)點和理財中心作為銷售和服務(wù)的主渠道,直接營銷客戶C、網(wǎng)點的大堂經(jīng)理和客戶經(jīng)理可以直接回答客戶的問題,但不得受理客戶的貸款申請D、有利于銀行全面了解客戶需求,做熟悉的客戶,從而有效防止“假按揭”答案:C解析:網(wǎng)點的大堂經(jīng)理和客戶經(jīng)理可以直接回答客戶的問題,受理客戶的貸款申請。97.下列情形中不屬于經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式的是()。A、借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的B、貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額超過50萬元不足60萬元人民幣的C、借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的D、貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過50萬元人民幣的答案:B解析:個人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付;屬于下列情形之一的個人貸款,經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式:借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的;借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的;貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過50萬元人民幣的;法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。98.下列各項中,不符合國家助學(xué)貸款發(fā)放方式的是()。A、借款人一次申請B、貸款銀行一次審批C、單戶核算D、一次發(fā)放答案:D解析:國家助學(xué)貸款實行借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放的方式。學(xué)費和住宿費貸款按學(xué)年(期)發(fā)放,直接劃人借款人所在學(xué)校在貸款銀行開立的賬戶上。99.一般來說,經(jīng)濟尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購房的人會選擇的還款方式是()。A、等額本息還款法B、等比累進還款法C、等額本金還款法D、到期一次還本付息法答案:A解析:等額本息還款法和等額本金還款法是常用的個人住房貸款還款方法。在最初貸款購買房屋時,等額本金還款法的負(fù)擔(dān)比等額本息還款法重,一般說來,對于經(jīng)濟尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購房的人來說是不利的,因此大多數(shù)借款人采用等額本息還款法還款。100.關(guān)于公積金個人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別,說法錯誤的是()。A、前者比后者的利率低B、前者比后者的范圍更廣C、前者是一種委托性住房貸款D、后者由商業(yè)銀行承擔(dān)貸款風(fēng)險答案:B解析:B項錯誤,公積金個人住房貸款的對象需要是住房公積金繳存人,而商業(yè)銀行自營性個人住房貸款不要求是住房公積金繳存人,而是符合商業(yè)銀行自營性個人住房貸款條件的、具有完全民事行為能力的自然人。因此商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的貸款對象更為廣泛。101.電子銀行不具備的特點是()。A、運行環(huán)境開放B、電子虛擬服務(wù)方式C、提高了銀行成本D、模糊的業(yè)務(wù)時空界限答案:C解析:電子銀行的特征包括:①電子虛擬服務(wù);②運行環(huán)境開放;③模糊的業(yè)務(wù)時空界限;④業(yè)務(wù)實時處理,服務(wù)效率高;⑤運營成本低,降低了銀行運營成本;⑥嚴(yán)密的安全系統(tǒng),保證交易安全。102.為了分析合作機構(gòu)的信用狀況,可以查看外部監(jiān)管記錄,這些外部監(jiān)管不包括()。A、下游企業(yè)B、金融機構(gòu)C、司法部門D、在建設(shè)、工商、稅務(wù)等國家管理部門答案:A解析:對合作機構(gòu)的歷史信用記錄,可以查看外部監(jiān)管記錄:在建設(shè)、工商、稅務(wù)等國家管理部門及金融機構(gòu)、司法部門查看合作機構(gòu)有無不良記錄。103.關(guān)于個人貸款的貸后管理,下列說法錯誤的是()。A、貸款人應(yīng)定期跟蹤分析評估借款人履行借款合同約定內(nèi)容的情況B、經(jīng)貸款人同意,個人貸款可以展期C、一年以上的個人貸款,展期期限累計不得超過原貸款期限D(zhuǎn)、對于未按照借款合同約定償還的貸款,貸款人應(yīng)采取措施進行清收,或者協(xié)議重組答案:C解析:1年以內(nèi)(含)的個人貸款,展期期限累計不得超過原貸款期限;1年以上的個人貸款,展期期限累計與原貸款期限相加,不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。104.不屬于個人經(jīng)營貸款的貸款人通過面談應(yīng)該了解的情況是()。A、申請人的基本情況B、抵押物狀況C、貸款用途D、還款意愿和還款能力答案:B解析:個人經(jīng)營貸款的貸前調(diào)查人應(yīng)通過面談了解借款申請人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力以及調(diào)查人認(rèn)為應(yīng)調(diào)查的其他內(nèi)容,盡可能多地了解會對借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息。B項屬于實地調(diào)查應(yīng)了解的情況。105.關(guān)于個人汽車貸款的描述,錯誤的是()。A、個人汽車貸款所購車輛可以劃分為自用車和商用車B、個人汽車貸款與汽車市場的多種行業(yè)機構(gòu)具有密切關(guān)系C、個人汽車貸款的風(fēng)險管理難度相對較大D、個人新能源汽車貸款的車型為純電動汽車和燃料電池汽車答案:D解析:新能源汽車貸款是指用以購買采用新型動力系統(tǒng),完全或者主要依靠新型能源驅(qū)動的汽車而申請的個人貸款,此類汽車包括插電式混合動力(含增程式)汽車.純電動汽車和燃料電池汽車等。106.個人住房貸款最低首付款比例()A、20%B、55%C、50%D、40%答案:A解析:個人住房貸款最低首付款比例為20%107.個人住房貸款的信用風(fēng)險通常是因借款人的()和()A、還款意愿,擔(dān)保品價值B、擔(dān)保品價值,保證人實力C、還款能力,擔(dān)保品價值D、還款能力,還款意愿答案:D解析:個人住房貸款的信用風(fēng)險通常是因借款人的還款能力和還款意愿的下降而導(dǎo)致的。108.所有業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的輸入、輸出和傳輸都以電子方式進行,這體現(xiàn)了數(shù)字化服務(wù)的()特征。A、業(yè)務(wù)實時處理,服務(wù)效率高B、運行環(huán)境開放C、嚴(yán)密的安全系統(tǒng),保證交易安全D、電子虛擬服務(wù)答案:D解析:數(shù)字化業(yè)務(wù)所有業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的輸入、輸出和傳輸都以電子方式進行,而不是采取面對面的傳統(tǒng)柜臺方式。109.個人留學(xué)貸款額度最高不得超過借款人學(xué)雜費和生活費的()。A、50%B、60%C、70%D、80%答案:D解析:個人留學(xué)貸款額度最低不少于1萬元人民幣,最高不得超過借款人學(xué)雜費和生活費的80%。110.下列各項中,不屬于商業(yè)助學(xué)貸款對象的是()。A、在職博士生B、全日制第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生C、全日制專科生D、全日制研究生答案:A解析:商業(yè)助學(xué)貸款的貸款對象是在境內(nèi)高等院校就讀的全日制本??粕?、研究生和第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生。111.商業(yè)銀行可以查詢個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的情形和條件中,下列表述錯誤的是()。A、查詢前須經(jīng)當(dāng)事人書面或口頭授權(quán)B、審核是否接受個人作為擔(dān)保人時C、審核個人貸款、信用卡申請時D、對已發(fā)放的個人貸款及信用卡進行信用風(fēng)險跟蹤管理時答案:A解析:商業(yè)銀行在審核信貸及擔(dān)保業(yè)務(wù)申請時,在取得個人授權(quán)同意后,可以查詢個人的信用報告。112.在已通過信用卡領(lǐng)用合同(協(xié)議)、書面協(xié)議、電子銀行記錄或客戶服務(wù)電話錄音等進行約定的前提下,發(fā)卡銀行可以對超過6個月未發(fā)生交易的信用卡調(diào)減授信額度,但必須提前()個工作日按照約定方式明確告知持卡人。A、1B、3C、5D、2答案:B解析:在已通過信用卡領(lǐng)用合同(協(xié)議)、書面協(xié)議、電子銀行記錄或客戶服務(wù)電話錄音等進行約定的前提下,發(fā)卡銀行可以對超過6個月未發(fā)生交易的信用卡調(diào)減授信額度,但必須提前3個工作日按照約定方式明確告知持卡人。113.關(guān)于“間客式”模式與“直客式”模式個人汽車貸款,下列說法正確的是()。A、在“直客式”模式的個人汽車貸款中,銀行需直接辦理客戶的資信調(diào)查和信貸審批B、在“間客式”模式的個人汽車貸款中,銀行需直接辦理客戶的資信調(diào)查和信貸審批C、在“直客式”模式的個人汽車貸款中,銀行不需要與擔(dān)保公司等機構(gòu)合作D、在“間客式”模式的個人汽車貸款中,借款人無需辦理汽車抵押答案:A解析:在“直客式”模式下,購車人首先要與貸款銀行做前期的接觸,由銀行直接對借款人的還款能力以及資信情況進行評估和審核。114.商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说模ǎ?。A、書面(電子)授權(quán)B、本人同意C、口頭授權(quán)D、單位同意答案:A解析:商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅?電子)授權(quán)。書面授權(quán)可以通過在貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡以及擔(dān)保申請書中增加相應(yīng)條款取得。115.發(fā)現(xiàn)貸款逾期的,應(yīng)立即進行貸后檢查,對存量逾期或欠息貸款的檢查間隔期最長不超過()。A、2個月B、半個月C、3個月D、1個月答案:D解析:發(fā)現(xiàn)貸款逾期的,應(yīng)立即進行貸后檢查,對存量逾期或欠息貸款的檢查間隔期最長不超過一個月。116.下列選項中,不是國家助學(xué)貸款的貸款審批人應(yīng)審查的內(nèi)容的是()。A、對貸款申請審批表和貧困證明等內(nèi)容進行核對B、審查每個申請學(xué)生每學(xué)年貸款金額是否超過限額,具體金額根據(jù)學(xué)校的學(xué)費、住宿費以及學(xué)生的困難程度確定C、其他需要審查的事項D、學(xué)校經(jīng)營的合法性、經(jīng)濟性以及近5年內(nèi)是否有不良貸款記錄答案:D解析:貸款審批人應(yīng)對以下內(nèi)容進行審查:(1)對貸款申請審批表和貧困證明等內(nèi)容進行核對;(2)審查每個申請學(xué)生每學(xué)年貸款金額是否超過限額,具體金額根據(jù)學(xué)校的學(xué)費、住宿費標(biāo)準(zhǔn)以及學(xué)生的困難程度確定;(3)其他需要審查的事項。117.下列不能作為個人住房貸款借款人收入證明的是()。A、借款人單位人事部門出具的收入證明B、借款人個人納稅證明C、借款人房屋出租的租金證明D、借款人出具的收入證明答案:D解析:在審核個人住房貸款申請時,必須對借款人的收入證明嚴(yán)格把關(guān),尤其是自雇人士或自由職業(yè)者。除了向借款人的工作單位、工商管理部門、稅務(wù)部門以及征信機構(gòu)等獨立的第三方進行查證外,還應(yīng)審查其納稅證明、資產(chǎn)證明、財務(wù)報表、銀行賬單等,確保第一還款來源真實、準(zhǔn)確、充足。可采取的措施包括驗證借款人的工資收入、租金收入、投資收入和經(jīng)營收入。118.借款人以資產(chǎn)做抵押申請商業(yè)助學(xué)貸款時,應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險,在貸款未償清期間,保險單正本應(yīng)由()執(zhí)管。A、借款人本人B、貸款銀行C、借款人指定代理人D、借款人所在學(xué)校答案:B解析:以資產(chǎn)作抵押的,借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險,保險期不得短于借款期限,經(jīng)借款人確認(rèn)后,將保險單項下因保險事件發(fā)生而對保險人享有的保險金權(quán)益轉(zhuǎn)讓給貸款銀行,無須另行簽署轉(zhuǎn)讓合同,保險單不得有任何有損貸款銀行權(quán)益的限制條件,保險所需費用由借款人負(fù)擔(dān)。在貸款未償清期間,保險單正本交貸款銀行執(zhí)管。119.發(fā)生下列()情形時,擔(dān)保人無需與貸款人重新簽訂相應(yīng)的擔(dān)保合同。A、抵押物發(fā)生變更B、個人住房貸款抵押加階段性保證的保證人,在所抵押的住房取得房屋所有權(quán)證并辦妥抵押登記后,不再履行保證責(zé)任C、抵押人、質(zhì)押人、保證人發(fā)生變更D、質(zhì)押權(quán)利發(fā)生變更答案:B解析:當(dāng)個人住房貸款抵押加階段性保證的保證人,在所抵押的住房取得房屋所有權(quán)證并辦妥抵押登記后,不再履行保證責(zé)任,擔(dān)保人無需與貸款人重新簽訂相應(yīng)的擔(dān)保合同。抵押物、質(zhì)押權(quán)利、保證人發(fā)生變更的,應(yīng)與貸款銀行重新簽訂相應(yīng)的擔(dān)保合同。120.下列關(guān)于個人教育貸款的說法,不正確的是()。A、個人教育貸款具有社會公益性,政策參與程度較高B、國家助學(xué)貸款實行“財政貼息、風(fēng)險補償、信用發(fā)放、??顚S煤桶雌趦斶€”的原則C、商業(yè)助學(xué)貸款實行“部分自籌、有效擔(dān)保、??顚S煤桶雌趦斶€”的原則D、與其他個人貸款相比,個人教育貸款的風(fēng)險度相對較低答案:D解析:個人教育貸款多為信用類貸款,風(fēng)險度相對較高。個人教育貸款的借款人多為在校學(xué)生,而學(xué)生屬于暫時無收入的群體,沒有現(xiàn)成的資產(chǎn)可作為申請貸款的擔(dān)保,因而個人教育貸款多為信用貸款,如國家助學(xué)貸款。同時,個人教育貸款的償還主要依靠學(xué)生畢業(yè)后的工作收入,加之學(xué)生信用水平的不確定性,其風(fēng)險度相對較高。121.以下關(guān)于商用房貸款的表述,錯誤的是()。A、有租金保證的商用房可作為銀行商用房貸款主要業(yè)務(wù)對象B、單純以租金收入作為還款來源的商用房應(yīng)作為銀行商用房貸款的主要業(yè)務(wù)對象C、不具有獨立產(chǎn)權(quán)的商業(yè)用房,存在處置風(fēng)險D、對商業(yè)前景不明的期房,原則上不得接受抵押答案:B解析:對以貸款所購房屋的租金收入作為還款主要來源的商用房貸款,應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎辦理。故B項表述錯誤。122.個人住房貸款的貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款()制度。A、專家審核B、電話核實C、面談D、信息咨詢答案:C解析:銀行要嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談制度。通過電子銀行渠道發(fā)放低風(fēng)險質(zhì)押貸款的,貸款人至少應(yīng)當(dāng)采取有效措施確定借款人真實身份。123.對個人商用房貸款,貸款審批人應(yīng)分析的內(nèi)容不包括()。A、貸款資料是否完整、齊全B、借款人是否符合條件、資信是否良好、還款來源是否足額可信C、借款人戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū)D、貸款擔(dān)保是否符合規(guī)定,權(quán)屬是否清晰答案:C解析:貸款審批人應(yīng)對以下內(nèi)容進行分析:(1)貸款資料是否完整、齊全,資料信息是否合理、一致,首付款金額與開發(fā)商開具的發(fā)票(收據(jù))或銀行對賬單是否一致,有無“假按揭”貸款嫌疑。(2)借款人是否符合條件、資信是否良好、還款來源是否足額可信。(3)貸款金額、成數(shù)、利率、期限、還款方式是否符合相關(guān)規(guī)定。(4)貸款擔(dān)保是否符合規(guī)定,以房產(chǎn)抵押方式設(shè)定擔(dān)保的,抵押房產(chǎn)是否合法、充足和有效,價值是否合理,權(quán)屬關(guān)系是否清晰,是否易于變現(xiàn)。124.動產(chǎn)質(zhì)押是指借款人或第三人將其動產(chǎn)移交()占用,將該動產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保,借款人不履行還款義務(wù)時,貸款銀行有權(quán)依法以動產(chǎn)折價或者拍賣、變賣動產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。A、擔(dān)保公司B、保險公司C、貸款銀行D、中國人民銀行答案:C解析:質(zhì)押擔(dān)保分為動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押。動產(chǎn)質(zhì)押是指借款人或第三人將其動產(chǎn)移交貸款銀行占有,將該動產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保,借款人不履行還款義務(wù)時,貸款銀行有權(quán)依法以動產(chǎn)折價或以拍賣、變賣該動產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。權(quán)利質(zhì)押是指以法律規(guī)定可以質(zhì)押的,或貸款銀行許可的質(zhì)押物作為擔(dān)保,借款人不履行還款義務(wù)時,貸款銀行有權(quán)依法以權(quán)利憑證折價或以拍賣、變賣該權(quán)利憑證的價款優(yōu)先受償。125.個人可循環(huán)授信額度為()控制,在額度和期限內(nèi),借款人可以自行搭配每次使用的金額,貸款歸還后,可以繼續(xù)循環(huán)使用,直至期滿。A、余額B、總額C、信用額D、風(fēng)險額答案:A解析:個人可循環(huán)授信額度為余額控制,在額度和期限內(nèi),借款人可以自行搭配每次使用的金額,貸款歸還后,可以繼續(xù)循環(huán)使用,直至達(dá)到最高余額或期滿。126.()是指銀行向個人發(fā)放的、用于裝修自用住房的人民幣擔(dān)保貸款。A、個人教育貸款B、個人信用貸款C、個人住房裝修貸款D、個人住房貸款答案:C解析:個人住房裝修貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于裝修自用住房的人民幣擔(dān)保貸款。個人住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程的施工款、相關(guān)的裝修材料和廚衛(wèi)設(shè)備款等。127.個人貸款采取抵押擔(dān)保方式的,不屬于調(diào)查內(nèi)容的是()。A、抵押物價值與存續(xù)狀況B、保證擔(dān)保是否有效C、抵押物的合法性D、評估價格是否合理答案:B解析:采取抵押擔(dān)保方式的,應(yīng)調(diào)查以下內(nèi)容:①抵押物的合法性,包括調(diào)查抵押物是否屬于規(guī)定且銀行認(rèn)可的抵押財產(chǎn)范圍;②抵押人對抵押物占有的合法性,包括抵押物已設(shè)定抵押權(quán)屬情況,抵押物權(quán)屬情況是否符合設(shè)定抵押的條件,借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有,財產(chǎn)共有人是否同意抵押,抵押物所有權(quán)是否完整;③抵押物價值與存續(xù)狀況,包括抵押物是否真實存在、存續(xù)狀態(tài),評估價格是否合理,對抵押物交易價格或評估價格明顯高于當(dāng)?shù)仄骄课輧r值或明顯高于當(dāng)?shù)赝愇飿I(yè)價格的,調(diào)查人可要求經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的評估機構(gòu)重新評估。128.下列關(guān)于個人貸款貸前調(diào)查的表述,錯誤的是()。A、貸款人在不損害借款人合法權(quán)益和風(fēng)險可控的前提下,可將貸款調(diào)查中的全部事項審慎委托第三方代為辦理B、貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談制度C、貸款調(diào)查可采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法D、作為第三方代為辦理貸款調(diào)查事項的機構(gòu)必須有嚴(yán)格的資質(zhì)條件答案:A解析:貸款人在不損害借款人合法權(quán)益和風(fēng)險可控的前提下,可將貸款調(diào)查中的部分特定事項審慎委托第三方代為辦理,但必須明確第三方的資質(zhì)條件。貸款人不得將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成。129.下列情形不可以申請公積金個人住房貸款的是()。A、裝修自有住房B、建造自有住房C、購買自有住房D、翻建自有住房答案:A解析:公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款,是指由各地住房公積金管理中心運用個人及其所在單位繳納的住房公積金,委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建或大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項住房貸款。130.下列不可以用于抵押擔(dān)保的是()。A、借款人的交通運輸工具B、借款人的生產(chǎn)設(shè)備C、借款人就職醫(yī)院的房產(chǎn)D、借款人的建設(shè)用地使用權(quán)答案:C解析:學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施不得抵押。131.商業(yè)助學(xué)貸款貸前調(diào)查的重點內(nèi)容不包括()。A、材料一致性的調(diào)查B、借款人身份、資信狀況和借款用途的調(diào)查C、擔(dān)保情況的調(diào)查D、借款申請人所在學(xué)校社會信譽和競爭力的調(diào)查答案:D解析:在辦理商業(yè)助學(xué)貸款業(yè)務(wù)時,貸前調(diào)查人在調(diào)查申請人基本情況、貸款用途和貸款擔(dān)保等情況時,應(yīng)重點調(diào)查材料一致性、借款人身份、資信狀況和借款用途、擔(dān)保情況。132.汽車貸款的貸款對象須滿足的條件不包括()。A、中華人民共和國公民,或在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上(含1年)的港、澳、臺居民及外國人B、貸款銀行要求的其他條件C、年滿20周歲D、能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款答案:C解析:借款人申請個人汽車貸款,必須具備貸款銀行要求的下列條件:①中華人民共和國公民,或在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上(含1年)的港、澳、臺居民及外國人;②具有有效身份證明、固定和詳細(xì)住址且具有完全民事行為能力;③具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法資產(chǎn);④個人信用良好;⑤能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款;⑥貸款銀行要求的其他條件。133.個人貸款的貸后與檔案管理的管理期間是指()。A、貸款發(fā)放后至合同終止期間B、合同簽訂后至合同終止期間C、合同簽訂后至貸款發(fā)放期間D、貸款發(fā)放后至下一項貸款申請期間答案:A解析:個人貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止期間對有關(guān)事宜的管理,包括貸后檢查、合同變更、本息回收、貸款的風(fēng)險分類與不良貸款管理以及貸款檔案管理等工作。134.商業(yè)銀行數(shù)字化的營銷途徑不包括()。A、利用電話推廣實施主動營銷和客戶關(guān)系管理B、利用信息發(fā)布和信息收集手段增強銀行的競爭優(yōu)勢C、利用搜索引擎擴大銀行網(wǎng)站的知名度D、建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站、APP及公眾號答案:A解析:數(shù)字化營銷有以下幾種途徑:建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站、APP及公眾號;利用搜索引擎來擴大銀行網(wǎng)站的知名度;利用網(wǎng)絡(luò)廣告開展銀行形象、產(chǎn)品和服務(wù)的宣傳;利用信息發(fā)布和信息收集手段來增強銀行的競爭優(yōu)勢;利用交互鏈接和廣告互換增加銀行網(wǎng)站、APP及公眾號的訪問量;利用電子郵件推廣實施主動營銷和客戶關(guān)系管理。此外,數(shù)據(jù)庫營銷也成為銀行營銷的一種趨勢,如一些銀行通過分析客戶的基本情況、交易情況等,確定目標(biāo)客戶進而營銷的做法。135.以抵押擔(dān)保方式申請個人經(jīng)營貸款,銀行除調(diào)查抵押物的合法性,抵押人對抵押物占有的合法性外,還應(yīng)重點調(diào)查()。A、抵押物的剩余使用年限B、抵押物的地理位置C、抵押物的成新度D、抵押物價值與存續(xù)狀況答案:D解析:采取抵押擔(dān)保方式的,應(yīng)調(diào)查以下內(nèi)容:抵押物的合法性,包括調(diào)查抵押物是否屬于《民法典》規(guī)定且銀行認(rèn)可的抵押財產(chǎn)范圍;抵押物權(quán)屬情況是否符合設(shè)定抵押的條件,借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有,財產(chǎn)共有人是否同意抵押,抵押物所有權(quán)是否完整;抵押人對抵押物占有、處分的合法性,包括抵押物已設(shè)定抵押權(quán)、居住權(quán)等情況;抵押物價值與存續(xù)狀況,包括抵押物是否真實存在、存續(xù)狀態(tài),評估價格是否合理,對抵押物交易價格或評估價格明顯高于當(dāng)?shù)仄骄课輧r值或明顯高于當(dāng)?shù)赝愇飿I(yè)價格的,調(diào)查人可要求經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的評估機構(gòu)重新評估。136.陳小姐是某公司職員,本月工資收入8000元,本月向同事借款2000元(期限三個月),本月住房貸款還款2500元,本月支付物業(yè)管理費500元,其本月所有債務(wù)支出與收入比為()。A、37.5%B、30%C、31.3%D、62.5%答案:A解析:根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》第三十六條,所有債務(wù)與收入比的計算公式為:(本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費+其他債務(wù)月均償付額)/月均收入,故陳小姐本月所有債務(wù)支出與收入比=(2500+500)/8000×100%=37.5%。137.能為公司和個人提供各種產(chǎn)品和全面的服務(wù)的營銷渠道是()。A、高端化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道B、專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道C、零售型網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道D、全方位網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道答案:D解析:網(wǎng)點機構(gòu)根據(jù)對客戶定位的不同而各有差異,主要有:①全方位網(wǎng)點機構(gòu),它為公司和個人提供各種產(chǎn)品和全面的服務(wù);②專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu),有自己的細(xì)分市場,如有的網(wǎng)點機構(gòu)側(cè)重于房地產(chǎn)的抵押貸款業(yè)務(wù)等;③高端化網(wǎng)點機構(gòu),這些網(wǎng)點機構(gòu)位于適當(dāng)?shù)慕?jīng)濟文化區(qū)域中,它們?yōu)楦叨丝蛻籼峁┮欢ǚ秶鷥?nèi)的金融定制服務(wù);④零售型網(wǎng)點機構(gòu),此類機構(gòu)不做批發(fā)業(yè)務(wù),專門從事零售業(yè)務(wù)。138.分期付款業(yè)務(wù)手續(xù)費不包括以下哪一種?()A、分期付款手續(xù)費B、提前還款手續(xù)費C、分期付款展期手續(xù)費D、提前還款展期手續(xù)費答案:D解析:分期付款業(yè)務(wù)向持卡人收取的手續(xù)費包括分期付款手續(xù)費、提前還款手續(xù)費和分期付款展期手續(xù)費,分別按照對應(yīng)的費率標(biāo)準(zhǔn)收取。分期付款業(yè)務(wù)可針對不同客戶進行差異化定價。139.個人汽車貸款在開戶放款時應(yīng)注意:借款人與貸款銀行簽約時,要明確告知在放款時遇遇LPR利率調(diào)整,應(yīng)執(zhí)行()。A、原借款合同利率與具體放款日當(dāng)日利率兩者中的低者B、原借款合同利率與具體放款目當(dāng)日利率兩者中的高者C、原借款合同利率D、具體放款日當(dāng)日利率答案:D解析:業(yè)務(wù)部門在確定有關(guān)審核元誤后,進行開戶放款。在開戶放款時應(yīng)注意:借款人與貸款銀行簽約時,要明確告知在放款時遇LPR利率調(diào)整,應(yīng)執(zhí)行具體放款日當(dāng)日利率。因此,當(dāng)貸款簽約后,遇LPR利率調(diào)整,業(yè)務(wù)部門開戶放款時,發(fā)現(xiàn)放款通知貸款利率與貸款賬戶執(zhí)行利率不一致,應(yīng)通知相關(guān)部門按最新利率重新修改信貸發(fā)放信息,并重新辦理開戶放款有關(guān)手續(xù)。140.個人汽車貸款的借款人提供個人金融及非金融資產(chǎn)證明的,需提供相關(guān)()。A、票據(jù)憑證B、存折憑證C、存單憑證D、權(quán)利憑證答案:D解析:通過核實借款人提供的個人資信及收入狀況材料的真實有效性,可以判斷借款人還款資會來源是否穩(wěn)定,是否能夠按時償還貸款本息。其中:①提供的個人工資性收入證明,應(yīng)由申請人所在單位確認(rèn)收入證明,并加蓋公章;②提供經(jīng)營性收入證明的,需提供營業(yè)執(zhí)照、財務(wù)報表及納稅證明等;③提供租賃收入證明的,需提供租賃合同、租賃物所有權(quán)證明文件及租金入賬證明等;④提供個人金融及非金融資產(chǎn)證明的,需提供相關(guān)權(quán)利憑證。141.個人貸款貸前調(diào)查應(yīng)以()。A、實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔B、間接調(diào)查為主、實地調(diào)查為輔C、電話查詢?yōu)橹?、信息咨詢?yōu)檩oD、信息咨詢?yōu)橹?、電話查詢?yōu)檩o答案:A解析:個人貸前調(diào)查應(yīng)以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔,采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。142.()是指銀行向個人發(fā)放的用于購買汽車的貸款。A、個人住房貸款B、個人汽車貸款C、個人其他消費類貸款D、個人質(zhì)押貸款答案:B解析:個人汽車貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買汽車的貸款。143.個人住房貸款的簽約流程不包括()。A、填寫合同B、審核合同C、簽訂合同D、復(fù)核合同答案:D解析:個人住房貸款的簽約流程包括:填寫合同、審核合同、簽訂合同。144.授信額度項下貸款可用于個人經(jīng)營,以及裝修、留學(xué)、旅游等消費用途。授信額度通??蛇_(dá)抵押房產(chǎn)評估價值的()%,商業(yè)銀行可根據(jù)風(fēng)險政策制定不同的抵押率。A、70B、50C、55D、85答案:A解析:授信額度項下貸款可用于個人經(jīng)營,以及裝修、留學(xué)、旅游等消費用途。授信額度通常可達(dá)抵押房產(chǎn)評估價值的70%,商業(yè)銀行可根據(jù)風(fēng)險政策制定不同的抵押率。145.對于個人汽車貸款貸前調(diào)查的表述,錯誤的是()。A、貸款人可將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成B、貸前調(diào)查完成后,應(yīng)形成調(diào)查意見,送交審核人進行貸款審核C、貸前調(diào)查人通過審查借款申請材料了解借款申請人的基本情況、貸款擔(dān)保情況等D、貸前調(diào)查應(yīng)采取面談借款申請人的方式答案:A解析:貸款人在不損害借款人合法權(quán)益和風(fēng)險可控的前提下,可將貸款調(diào)查中的部分特定事項審慎委托第三方代為辦理,但必須明確第三方的資質(zhì)條件。貸款人不得將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成。146.()不是申請個人商用房貸款應(yīng)滿足的條件。A、提供首付款銀行進賬單或售房人開具的首付款發(fā)票或收據(jù)B、具有所購商用房的商品房銷(預(yù))售合同或房屋買賣協(xié)議;C、具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力D、發(fā)放對象是持有工商行政管理機關(guān)核發(fā)的非法人營業(yè)執(zhí)照的個體戶、合伙企業(yè)和個人獨資企業(yè)答案:D解析:A、B、C三項都是商用房貸款的貸款對象應(yīng)當(dāng)滿足的條件,商用房貸款的發(fā)放對象是具有中華人民共和國國籍,年滿18周歲,且具有完全民事行為能力的自然人。147.下列關(guān)于國家助學(xué)貸款發(fā)放特點的說法,錯誤的是()。A、幫助借款人支付在校期間的學(xué)費B、幫助借款人支付在校期間的住宿費C、銀行負(fù)責(zé)給予貼息D、運用金融手段支持教育,資助經(jīng)濟困難學(xué)生完成學(xué)業(yè)答案:C解析:國家助學(xué)貸款是由政府主導(dǎo)、財政貼息、財政和高校共同給予銀行一定風(fēng)險補償金,銀行、教育行政部門與高校共同操作的,幫助高校家庭經(jīng)濟困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費、住宿費的銀行貸款。它是運用金融手段支持教育,資助經(jīng)濟困難學(xué)生完成學(xué)業(yè)的重要形式。國家助學(xué)貸款實行財政貼息、風(fēng)險補償、信用發(fā)放、??顚S煤桶雌趦斶€的原則。148.個人教育貸款的借款人多為在校學(xué)生,而學(xué)生

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