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文檔簡介

第十九章

人身保險(xiǎn)合同第一節(jié)人身保險(xiǎn)合同的概念及分類第二節(jié)人身保險(xiǎn)合同中的受益人第三節(jié)人壽保險(xiǎn)合同的種類及其常見條款第四節(jié)人身保險(xiǎn)合同的訂立和履行第一節(jié)

人身保險(xiǎn)合同的概念及分類一、人身保險(xiǎn)合同的概念及特征人身保險(xiǎn)合同就是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)合同。1.主體特征:投保人、被保險(xiǎn)人和受益人2.人身保險(xiǎn)合同是定額保險(xiǎn)合同:雙方協(xié)商確定3.投保人與被保險(xiǎn)人必須具有特殊身份關(guān)系4.人身保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)費(fèi)不能用訴訟方式來請求支付二、人身保險(xiǎn)合同的分類我國《保險(xiǎn)法》第95條第1款第1項(xiàng)規(guī)定:“人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù),包括人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。”分類標(biāo)準(zhǔn)分類按保險(xiǎn)范圍劃分人壽保險(xiǎn)合同、人身意外傷害保險(xiǎn)合同和健康保險(xiǎn)合同按投保方式劃分團(tuán)體人身保險(xiǎn)合同和個(gè)人人身保險(xiǎn)合同按合同實(shí)施方式劃分自愿保險(xiǎn)合同和強(qiáng)制保險(xiǎn)合同第二節(jié)

人身保險(xiǎn)合同中的受益人一、受益人的含義受益人是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人。在人身保險(xiǎn)合同中,投保人、被保險(xiǎn)人和受益人常有不同的組合,形成不同的關(guān)系:1.投保人和受益人可以為同一人,被保險(xiǎn)人為另一人。2.被保險(xiǎn)人和受益人可以為同一人,投保人為另一人。3.投保人與被保險(xiǎn)人為同一人,受益人為另一人。4.投保人、被保險(xiǎn)人、受益人還可以同為一人。二、受益人的產(chǎn)生及種類(一)指定受益人受益人一般是由被保險(xiǎn)人或者投保人指定而產(chǎn)生的。受益人享有保險(xiǎn)金請求權(quán)。(二)法定受益人在被保險(xiǎn)人死亡之后,出現(xiàn)下列情形之一時(shí)保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn),由保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人的繼承人履行給付義務(wù),由法定受益人取得保險(xiǎn)金。1.沒有指定受益人。2.受益人先于被保險(xiǎn)人死亡,沒有其他受益人。3.受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán),沒有其他受益人的。三、受益順序和受益份額(一)受益順序1.原始受益人,即最初指定的受益人2.后繼受益人3.法定受益人(二)受益份額對于同一順序的多數(shù)受益人,保險(xiǎn)人或者投保人可以確定每人的受益份額。未確定受益份額的,受益人按照相等的份額享有受益權(quán)。四、受益人的變更(一)保留主義即指定者指定第三人為受益人的同時(shí),又表示保留其變更指定的權(quán)利(二)直接主義即指定者指定受益人后,仍有以合同或遺囑處分其保險(xiǎn)利益之權(quán),無須另行表示可否對其指定加以變更。第三節(jié)

人壽保險(xiǎn)合同的種類及其常見條款一、人壽保險(xiǎn)合同種類(一)以保險(xiǎn)事故為標(biāo)準(zhǔn)劃分:死亡保險(xiǎn)合同、生存保險(xiǎn)合同和生死兩全保險(xiǎn)合同1.死亡保險(xiǎn)合同是以被保險(xiǎn)人的死亡為保險(xiǎn)事故,當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生以后,由保險(xiǎn)人按約定支付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)合同。2.生存保險(xiǎn)合同是以被保險(xiǎn)人在一定期限內(nèi)或達(dá)到一定年齡時(shí)仍生存為保險(xiǎn)標(biāo)的,如果被保險(xiǎn)人在約定的時(shí)間屆滿時(shí)仍然生存,則由保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的合同。3.生死兩全保險(xiǎn)合同是以被保險(xiǎn)人的死亡或期限屆滿后仍生存為保險(xiǎn)事故的一種人壽保險(xiǎn)合同。(二)依保險(xiǎn)金給付方法劃分:資金人壽保險(xiǎn)合同和年金人壽保險(xiǎn)合同1.資金人壽保險(xiǎn)合同是指保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí),由保險(xiǎn)人按全部保險(xiǎn)金一次給付的保險(xiǎn)合同。2.年金人壽保險(xiǎn)合同以被保險(xiǎn)人的生存為條件,在被保險(xiǎn)人終身或一定年限中,每年給付一定數(shù)額的保險(xiǎn)金。(三)以保險(xiǎn)合同承保的技術(shù)和范圍為標(biāo)準(zhǔn)劃分:普通的人壽保險(xiǎn)合同和簡易人壽保險(xiǎn)合同1.普通人壽保險(xiǎn)合同是以通常的技術(shù)方式經(jīng)營的保險(xiǎn)合同2.簡易人壽保險(xiǎn)合同是保險(xiǎn)金額小、保費(fèi)低、交費(fèi)期短、無體檢的人壽保險(xiǎn)合同。(四)以被保險(xiǎn)人的人數(shù)為標(biāo)準(zhǔn)劃分:單獨(dú)人壽保險(xiǎn)合同、聯(lián)合人壽保險(xiǎn)合同和團(tuán)體人壽保險(xiǎn)合同1.單獨(dú)人壽保險(xiǎn)合同是指只有一個(gè)被保險(xiǎn)人的人壽保險(xiǎn)合同。2.聯(lián)合人壽保險(xiǎn)合同是把有一定利害關(guān)系的兩人或兩人以上的人視為一個(gè)整體,以被保險(xiǎn)人之一的死亡或達(dá)到約定年齡仍然生存為保險(xiǎn)事故的人壽保險(xiǎn)合同。3.團(tuán)體人壽保險(xiǎn)合同是以一定社會(huì)團(tuán)體為投保人,以團(tuán)體全部成員為被保險(xiǎn)人,以被保險(xiǎn)人指定的人為受益人的人壽保險(xiǎn)合同。二、人壽保險(xiǎn)合同的常見條款(一)二年后不可否定條款保險(xiǎn)合同訂立后,允許保險(xiǎn)人對投保人是否履行如實(shí)告知年齡健康狀況的義務(wù)提出異議并解除合同。但保險(xiǎn)人只能在合同生效后2年內(nèi)主張合同無效,并在扣除手續(xù)費(fèi)后向投保人退還保險(xiǎn)費(fèi)。(二)遲繳寬限條例在約定交費(fèi)時(shí)間的寬限期60日內(nèi),投保人即使沒有按時(shí)交付保險(xiǎn)費(fèi),合同仍然有效。在這個(gè)期限內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故,保險(xiǎn)人仍應(yīng)履行給付義務(wù)。(三)中止、復(fù)效條款1.中止即在寬限期到期后,投保人仍然不能交納保險(xiǎn)費(fèi),人身保險(xiǎn)合同的效力中止。2.復(fù)效:合同效力中止后2年內(nèi),經(jīng)保險(xiǎn)人與投保人協(xié)商并達(dá)成協(xié)議,在投保人補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)后,合同效力恢復(fù)。(四)不喪失價(jià)值條款投保人不愿意繼續(xù)投保而要求退保時(shí),保險(xiǎn)單所具有的現(xiàn)金價(jià)值并不因此而喪失。投保人要求退保,保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)退還保單的現(xiàn)金價(jià)值。(五)誤告年齡條款國保險(xiǎn)法一般都有年齡誤報(bào)的規(guī)定,都要按真實(shí)年齡更正。(六)自殺條款人身保險(xiǎn)合同一般都將自殺列入保險(xiǎn)條款。但是,規(guī)定在一個(gè)較長的期限后(我國規(guī)定2年)該條款才能生效,以此避免道德危險(xiǎn)。第四節(jié)

人身保險(xiǎn)合同的訂立和履行一、人身保險(xiǎn)合同的訂立及保險(xiǎn)金額的確定(一)人身保險(xiǎn)合同的訂立人身保險(xiǎn)合同的訂立是當(dāng)事人之間就人身保險(xiǎn)事項(xiàng)進(jìn)行協(xié)商并意思表示一致的結(jié)果。(二)人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額的確定1.投保人對人身保險(xiǎn)金額的主觀需要程度。2.投保人交納保險(xiǎn)費(fèi)的實(shí)際客觀能力。然后由保險(xiǎn)當(dāng)事人雙方通過協(xié)商,決定一個(gè)數(shù)額,作為保險(xiǎn)金額并記載于保險(xiǎn)合同。二、人身保險(xiǎn)合同的履行(一)投保人如實(shí)告知義務(wù)的履行訂立保險(xiǎn)合同,保險(xiǎn)人可以對被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問,投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。(二)保險(xiǎn)費(fèi)的支付支付保險(xiǎn)費(fèi)以投

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