初級(jí)銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格歷年真題摘選附帶答案2024《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》真題及答案1.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外B.對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外C.對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外D.對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外答案：D。解析：對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外；對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外，有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。所以D選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。2.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）。A.基金托管業(yè)務(wù)B.投資國(guó)債C.吸收外匯存款D.同業(yè)拆借答案：A。解析：中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，基金托管業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)。投資國(guó)債屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)，吸收外匯存款屬于負(fù)債業(yè)務(wù)，同業(yè)拆借屬于負(fù)債業(yè)務(wù)中的短期借款。3.下列關(guān)于金融犯罪的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序B.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的D.金融犯罪事實(shí)上以非法占有為目的答案：D。解析：金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的，但不是所有金融犯罪都以非法占有為目的，比如違法發(fā)放貸款罪等。金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序，主體可以是自然人也可以是單位。4.下列關(guān)于貨幣政策的說法，正確的是（）。A.貨幣政策是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的唯一手段B.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金政策、匯率政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”C.現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量D.我國(guó)的貨幣政策目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)答案：D。解析：貨幣政策不是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的唯一手段，還有財(cái)政政策等。公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”?，F(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。我國(guó)的貨幣政策目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。5.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.貸款業(yè)務(wù)按照有無擔(dān)?？蓜澐譃樾庞觅J款和擔(dān)保貸款B.貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最重要的資金運(yùn)用業(yè)務(wù)C.我國(guó)銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、審貸分離、分級(jí)審批、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合D.商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放信用貸款答案：D。解析：商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。貸款業(yè)務(wù)按有無擔(dān)?？煞譃樾庞觅J款和擔(dān)保貸款，是商業(yè)銀行最重要的資金運(yùn)用業(yè)務(wù)。我國(guó)銀行信貸管理實(shí)行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、審貸分離、分級(jí)審批、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合。6.下列屬于我國(guó)商業(yè)銀行核心一級(jí)資本的是（）。A.盈余公積B.可轉(zhuǎn)換債券C.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備D.實(shí)收資本E.未分配利潤(rùn)答案：ACDE。解析：核心一級(jí)資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積可計(jì)入部分、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分?？赊D(zhuǎn)換債券屬于二級(jí)資本工具。7.下列屬于金融市場(chǎng)功能的有（）。A.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能C.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能E.交易及定價(jià)功能答案：ABCDE。解析：金融市場(chǎng)具有貨幣資金融通功能，能實(shí)現(xiàn)資金在盈余者和短缺者之間的轉(zhuǎn)移；具有優(yōu)化資源配置功能，引導(dǎo)資金流向效益好的部門和地區(qū)；有風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能，投資者可通過資產(chǎn)組合分散風(fēng)險(xiǎn)；具備經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能，通過金融市場(chǎng)反映宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行信息并調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)；還有交易及定價(jià)功能，為金融資產(chǎn)交易提供場(chǎng)所并確定價(jià)格。8.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的表述，正確的有（）。A.理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)B.理財(cái)業(yè)務(wù)不占用銀行資本C.理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)D.理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)E.理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)上是受投資人委托而開展的直接融資業(yè)務(wù)答案：ABE。解析：理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)，不占用銀行資本，本質(zhì)上是受投資人委托而開展的直接融資業(yè)務(wù)，不是傳統(tǒng)意義上的資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)。9.下列屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式的有（）。A.外部欺詐B.就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全性有問題C.信息科技系統(tǒng)事件D.執(zhí)行、交割和流程管理事件E.內(nèi)部欺詐答案：ABCDE。解析：商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式包括內(nèi)部欺詐、外部欺詐、就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全性有問題、客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件、實(shí)物資產(chǎn)的損壞、信息科技系統(tǒng)事件、執(zhí)行、交割和流程管理事件等。10.下列關(guān)于票據(jù)行為的表述，正確的有（）。A.承兌適用于匯票和本票B.背書只能在匯票上進(jìn)行C.保證適用于匯票D.出票包括“做成”和“交付”兩種行為E.背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為答案：CDE。解析：承兌僅適用于匯票，不適用于本票，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。背書適用于匯票、本票和支票，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。保證適用于匯票和本票，通常主要適用于匯票。出票包括“做成”和“交付”兩種行為。背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為。《個(gè)人理財(cái)》真題及答案1.下列關(guān)于貨幣時(shí)間價(jià)值的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.貨幣時(shí)間價(jià)值是指貨幣隨著時(shí)間的推移而發(fā)生的增值B.兩筆數(shù)額相等的資金，發(fā)生在不同的時(shí)期，實(shí)際價(jià)值也是不同的C.貨幣時(shí)間價(jià)值的存在使得等額的貨幣在不同時(shí)間有不同的價(jià)值D.可使用單利法來計(jì)算貨幣時(shí)間價(jià)值，不可以使用復(fù)利法來計(jì)算答案：D。解析：貨幣時(shí)間價(jià)值是指貨幣隨著時(shí)間的推移而發(fā)生的增值，兩筆數(shù)額相等的資金，由于發(fā)生時(shí)間不同，實(shí)際價(jià)值不同，貨幣時(shí)間價(jià)值使得等額貨幣在不同時(shí)間有不同價(jià)值。計(jì)算貨幣時(shí)間價(jià)值既可以使用單利法，也可以使用復(fù)利法。2.下列不屬于理財(cái)產(chǎn)品銷售文件的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)揭示書B.客戶權(quán)益須知C.宣傳折頁D.理財(cái)產(chǎn)品說明書答案：C。解析：理財(cái)產(chǎn)品銷售文件包括理財(cái)產(chǎn)品說明書、風(fēng)險(xiǎn)揭示書、客戶權(quán)益須知等。宣傳折頁不屬于理財(cái)產(chǎn)品銷售文件。3.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)區(qū)別的說法，正確的是（）。A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，儲(chǔ)蓄是向客戶提供的一種服務(wù)方式B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中資金的運(yùn)用是定向的，儲(chǔ)蓄的資金運(yùn)用是非定向的C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)一般是商業(yè)銀行獨(dú)立承擔(dān)的，儲(chǔ)蓄的風(fēng)險(xiǎn)是客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)的D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)不嚴(yán)格區(qū)分，儲(chǔ)蓄財(cái)產(chǎn)與商業(yè)銀行的財(cái)產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分答案：B。解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是向客戶提供的一種服務(wù)方式，儲(chǔ)蓄是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中資金的運(yùn)用是定向的，儲(chǔ)蓄的資金由銀行進(jìn)行管理和運(yùn)用，是非定向的，B選項(xiàng)正確。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)一般由客戶承擔(dān)或客戶和銀行共同承擔(dān)，儲(chǔ)蓄的風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行獨(dú)立承擔(dān)的，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分，儲(chǔ)蓄財(cái)產(chǎn)與商業(yè)銀行的財(cái)產(chǎn)不嚴(yán)格區(qū)分，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。4.下列關(guān)于債券特征的描述，錯(cuò)誤的是（）。A.償還性是指?jìng)幸?guī)定的償還期限，債務(wù)人必須按期向債權(quán)人支付利息和償還本金B(yǎng).流動(dòng)性是指?jìng)钟腥丝砂醋约旱男枰褪袌?chǎng)的實(shí)際狀況，靈活地轉(zhuǎn)讓債券C.安全性是指?jìng)钟腥说氖找嫦鄬?duì)固定，并且一定可按期收回本金D.收益性是指?jìng)転橥顿Y者帶來一定的收入，即債券投資的報(bào)酬答案：C。解析：債券的安全性是指?jìng)钟腥说氖找嫦鄬?duì)固定，但是債券也存在信用風(fēng)險(xiǎn)等，并不是一定可按期收回本金，C選項(xiàng)描述錯(cuò)誤。償還性是指有規(guī)定償還期限，債務(wù)人需按期付息還本；流動(dòng)性是可靈活轉(zhuǎn)讓債券；收益性是能帶來投資報(bào)酬。5.下列關(guān)于基金特點(diǎn)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.基金通過進(jìn)行規(guī)模經(jīng)營(yíng)，降低交易成本，從而獲得規(guī)模收益B.基金通過有效的資產(chǎn)組合降低投資風(fēng)險(xiǎn)C.基金的投資收益全部歸基金投資者所有D.基金財(cái)產(chǎn)的保管由獨(dú)立于基金管理人的基金托管人負(fù)責(zé)答案：C。解析：基金的投資收益扣除基金費(fèi)用后全部歸基金投資者所有，C選項(xiàng)表述錯(cuò)誤?；鹂梢酝ㄟ^規(guī)模經(jīng)營(yíng)降低交易成本獲得規(guī)模收益，通過資產(chǎn)組合分散降低投資風(fēng)險(xiǎn)，基金財(cái)產(chǎn)由獨(dú)立于基金管理人的基金托管人負(fù)責(zé)保管。6.下列屬于銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)宏觀影響因素的有（）。A.政治、法律與政策環(huán)境B.經(jīng)濟(jì)環(huán)境C.社會(huì)環(huán)境D.技術(shù)環(huán)境E.金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)程度答案：ABCD。解析：銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的宏觀影響因素包括政治、法律與政策環(huán)境，經(jīng)濟(jì)環(huán)境，社會(huì)環(huán)境，技術(shù)環(huán)境等。金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)程度屬于微觀影響因素。7.下列關(guān)于保險(xiǎn)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的有（）。A.投保人應(yīng)當(dāng)在購買保險(xiǎn)時(shí)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的內(nèi)容有足夠的了解B.由于同一個(gè)保險(xiǎn)標(biāo)的可能會(huì)面臨多種風(fēng)險(xiǎn)，投保人應(yīng)當(dāng)進(jìn)行合理的險(xiǎn)種搭配C.購買保險(xiǎn)后很快退保，不但不能達(dá)到資產(chǎn)增值的目的，反而可能承受損失D.隨著生命周期的變化，投保人應(yīng)當(dāng)根據(jù)實(shí)際情況適時(shí)地更換保險(xiǎn)品種，達(dá)到收益最大、損失最小的目標(biāo)E.投保人可以在專業(yè)人員的幫助下，分析判斷自己的風(fēng)險(xiǎn)狀況再作選擇答案：ABCDE。解析：投保人在購買保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)了解產(chǎn)品內(nèi)容；因同一保險(xiǎn)標(biāo)的可能面臨多種風(fēng)險(xiǎn)，要合理搭配險(xiǎn)種；購買后很快退?？赡艹惺軗p失；應(yīng)根據(jù)生命周期變化適時(shí)更換保險(xiǎn)品種；也可在專業(yè)人員幫助下分析自身風(fēng)險(xiǎn)狀況后選擇。8.下列關(guān)于黃金投資的說法，正確的有（）。A.黃金的流動(dòng)性較一般證券類投資產(chǎn)品差B.黃金和股票市場(chǎng)收益一般呈正相關(guān)關(guān)系C.在出現(xiàn)通貨膨脹時(shí)，黃金價(jià)格可以保值D.實(shí)物黃金投資通常通過銀行和黃金經(jīng)紀(jì)公司進(jìn)行E.黃金期貨投資采取保證金制度答案：ACDE。解析：黃金的流動(dòng)性較一般證券類投資產(chǎn)品差，A選項(xiàng)正確。黃金和股票市場(chǎng)收益一般呈負(fù)相關(guān)關(guān)系，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。在通貨膨脹時(shí)，黃金價(jià)格可保值，C選項(xiàng)正確。實(shí)物黃金投資通常通過銀行和黃金經(jīng)紀(jì)公司進(jìn)行，D選項(xiàng)正確。黃金期貨投資采取保證金制度，E選項(xiàng)正確。9.下列關(guān)于銀行理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本的表述，正確的有（）。A.不得在宣傳銷售文本中出現(xiàn)表達(dá)收益率或收益區(qū)間的字樣B.不得使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間C.不得引用不具備專業(yè)資質(zhì)的機(jī)構(gòu)或個(gè)人的推薦性文字D.不得在宣傳銷售文本中登載單位或者個(gè)人的推薦性文字E.不得通過電視、電臺(tái)渠道對(duì)具體理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行宣傳答案：BCD。解析：可以在宣傳銷售文本中出現(xiàn)表達(dá)收益率或收益區(qū)間的字樣，但必須準(zhǔn)確、清晰，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。不得使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間，不得引用不具備專業(yè)資質(zhì)的機(jī)構(gòu)或個(gè)人的推薦性文字，不得在宣傳銷售文本中登載單位或者個(gè)人的推薦性文字，B、C、D選項(xiàng)正確。可以通過電視、電臺(tái)渠道對(duì)具體理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行宣傳，但要符合相關(guān)規(guī)定，E選項(xiàng)錯(cuò)誤。10.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的說法，正確的有（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)具備與管控個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺(tái)保障能力B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施C.商業(yè)銀行應(yīng)建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分析、審核與報(bào)告制度D.商業(yè)銀行應(yīng)就個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)管理方式、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)算方法與標(biāo)準(zhǔn)，積極主動(dòng)地與監(jiān)管部門溝通E.商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)答案：ABCDE。解析：商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)具備與管控風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺(tái)保障能力；制定并落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施；建立業(yè)務(wù)的分析、審核與報(bào)告制度；就主要風(fēng)險(xiǎn)管理方式、測(cè)算方法與標(biāo)準(zhǔn)與監(jiān)管部門溝通；接受客戶委托時(shí)與客戶簽訂合同確保獲得充分授權(quán)?！讹L(fēng)險(xiǎn)管理》真題及答案1.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理策略的說法，正確的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品來沖銷風(fēng)險(xiǎn)的一種策略性選擇C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種策略性選擇D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場(chǎng)，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇E.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)造成實(shí)質(zhì)性損失之前，對(duì)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行價(jià)格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇答案：ABCDE。解析：風(fēng)險(xiǎn)分散通過多樣化投資降低風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖利用負(fù)相關(guān)資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品沖銷風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他主體；風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避拒絕或退出業(yè)務(wù)以避免風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償在損失前進(jìn)行價(jià)格補(bǔ)償。2.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的是（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)B.傳統(tǒng)上，信用風(fēng)險(xiǎn)是債務(wù)人未能如期償還債務(wù)而給經(jīng)濟(jì)主體造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，因此又被稱為違約風(fēng)險(xiǎn)C.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)是一種特殊的信用風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)具有明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征E.信用風(fēng)險(xiǎn)在很大程度上由個(gè)案因素決定答案：ABCE。解析：信用風(fēng)險(xiǎn)是債務(wù)人或交易對(duì)手違約或信用質(zhì)量變化導(dǎo)致金融產(chǎn)品價(jià)值變動(dòng)給債權(quán)人造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，傳統(tǒng)上也叫違約風(fēng)險(xiǎn)，結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)是特殊的信用風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)具有明顯的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征，在很大程度上由個(gè)案因素決定，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。3.下列關(guān)于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的是（）。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)具有數(shù)據(jù)充分和易于計(jì)量的特點(diǎn)，更適于采用量化技術(shù)加以控制C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)而言，具有明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征E.銀行的表內(nèi)外資產(chǎn)可分為交易賬戶資產(chǎn)和銀行賬戶資產(chǎn)兩大類答案：ABCDE。解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是市場(chǎng)價(jià)格不利變動(dòng)導(dǎo)致銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)損失的風(fēng)險(xiǎn)，具有數(shù)據(jù)充分和易于計(jì)量特點(diǎn)，適合量化控制。主要包括利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，具有明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征。銀行資產(chǎn)分為交易賬戶資產(chǎn)和銀行賬戶資產(chǎn)兩大類。4.下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的是（）。A.操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別D.操作風(fēng)險(xiǎn)具有普遍性，與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)相比，操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式更為豐富E.操作風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)領(lǐng)域答案：ACDE。解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是由內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)和外部事件造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別。操作風(fēng)險(xiǎn)具有普遍性，表現(xiàn)形式更豐富，廣泛存在于銀行業(yè)務(wù)和管理各領(lǐng)域。操作風(fēng)險(xiǎn)不包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。5.下列關(guān)于商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的是（）。A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無法及時(shí)獲得或者無法以合理成本獲得充足資金，以償付到期債務(wù)或其他支付義務(wù)、滿足資產(chǎn)增長(zhǎng)或其他業(yè)務(wù)發(fā)展需要的風(fēng)險(xiǎn)B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的核心是要盡可能地提高資產(chǎn)的流動(dòng)性和負(fù)債的穩(wěn)定性，并在兩者之間尋求最佳的風(fēng)險(xiǎn)—收益平衡點(diǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)通常被認(rèn)為是商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)分為融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)E.商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100%答案：ABCDE。解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是銀行無法及時(shí)獲資或無法以合理成本獲資以滿足支付等需求的風(fēng)險(xiǎn)。管理核心是提高資產(chǎn)流動(dòng)性和負(fù)債穩(wěn)定性并尋求平衡。它常是銀行破產(chǎn)直接原因，分為融資和市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)不低于100%。6.下列屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好指標(biāo)的有（）。A.資本類指標(biāo)B.收益類指標(biāo)C.風(fēng)險(xiǎn)類指標(biāo)D.零容忍度類指標(biāo)E.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益類指標(biāo)答案：ABCD。解析：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好指標(biāo)包括資本類指標(biāo)，如一級(jí)資本充足率等；收益類指標(biāo)，如凈利息收益率等；風(fēng)險(xiǎn)類指標(biāo)，如不良貸款率等；零容忍度類指標(biāo)，如對(duì)特定風(fēng)險(xiǎn)的零容忍。風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益類指標(biāo)不是風(fēng)險(xiǎn)偏好指標(biāo)。7.下列關(guān)于商業(yè)銀行壓力測(cè)試的說法，正確的有（）。A.壓力測(cè)試是一種以定量分析為主的風(fēng)險(xiǎn)分析方法B.壓力測(cè)試可分為敏感性測(cè)試和情景測(cè)試C.壓力測(cè)試有助于評(píng)估銀行在極端不利情況下的損失承受能力D.進(jìn)行壓力測(cè)試的目的是評(píng)估銀行在正常情況下的風(fēng)險(xiǎn)狀況E.壓力測(cè)試只能基于歷史數(shù)據(jù)開展答案：ABC。解析：壓力測(cè)試是以定量分析為主的風(fēng)險(xiǎn)分析方法，可分為敏感性測(cè)試和情景測(cè)試，有助于評(píng)估銀行在極端不利情況下的損失承受能力。進(jìn)行壓力測(cè)試的目的是評(píng)估銀行在極端情景下而非正常情況下的風(fēng)險(xiǎn)狀況，壓力測(cè)試可以基于歷史數(shù)據(jù)，也可以構(gòu)建未來情景等，D、E選項(xiàng)錯(cuò)誤。8.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本管理的說法，正確的有（）。A.商業(yè)銀行資本管理包括資本充足率管理、資本規(guī)劃、資本應(yīng)急預(yù)案、資本計(jì)量和監(jiān)測(cè)等方面B.商業(yè)銀行的資本分為核心一級(jí)資本、其他一級(jí)資本和二級(jí)資本C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照銀監(jiān)會(huì)的規(guī)定計(jì)算并表和未并表的資本充足率D.商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求包括最低資本要求、儲(chǔ)備資本要求、逆周期資本要求、系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求和第二支柱資本要求E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部資本充足評(píng)估程序，確保資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)管理水平和外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境相適應(yīng)答案：ABCDE。解析：商業(yè)銀行資本管理涵蓋資本充足率管理等多方面。資本分為核心一級(jí)資本、其他一級(jí)資本和二級(jí)資本。要按規(guī)定計(jì)算并表和未并表資本充足率。資本充足率監(jiān)管要求包括最低、儲(chǔ)備、逆周期、系統(tǒng)重要性銀行附加和第二支柱資本要求。應(yīng)建立內(nèi)部資本充足評(píng)估程序以適應(yīng)自身和外部情況。9.下列關(guān)于商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的說法，正確的有（）。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)融入商業(yè)銀行的日常經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中B.商業(yè)銀行應(yīng)通過建立良好的內(nèi)部控制機(jī)制和有效的溝通機(jī)制，確保各部門間的信息暢通C.商業(yè)銀行應(yīng)定期對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性進(jìn)行評(píng)估D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可能產(chǎn)生于商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)的任何環(huán)節(jié)，通常與信用、市場(chǎng)、操作等風(fēng)險(xiǎn)交叉存在、相互作用E.商業(yè)銀行應(yīng)明確董事會(huì)和高級(jí)管理層在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理中的責(zé)任答案：ABCDE。解析：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理要融入日常經(jīng)營(yíng)管理，通過建立內(nèi)控和溝通機(jī)制確保信息暢通，定期評(píng)估其有效性。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可能產(chǎn)生于各環(huán)節(jié)，與其他風(fēng)險(xiǎn)交叉作用。要明確董事會(huì)和高級(jí)管理層在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理中的責(zé)任。10.下列關(guān)于商業(yè)銀行國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理的說法，正確的有（）。A.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)是指由于某一國(guó)家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)變化及事件，導(dǎo)致該國(guó)家或地區(qū)借款人或債務(wù)人沒有能力或者拒絕償付商業(yè)銀行債務(wù)，或使商業(yè)銀行在該國(guó)家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失，或使商業(yè)銀行遭受其他損失的風(fēng)險(xiǎn)B.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)至少劃分為低、較低、中、較高、高五個(gè)等級(jí)C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立與國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)暴露規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系D.商業(yè)銀行應(yīng)將國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系E.商業(yè)銀行應(yīng)定期對(duì)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的管理狀況進(jìn)行檢查和評(píng)估答案：ABCDE。解析：國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)是因一國(guó)或地區(qū)經(jīng)濟(jì)、政治等變化導(dǎo)致銀行損失的風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)至少劃分為五個(gè)等級(jí)。要建立適應(yīng)規(guī)模和復(fù)雜程度的評(píng)估體系，將其納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，并定期檢查和評(píng)估管理狀況?！豆拘刨J》真題及答案1.下列關(guān)于公司信貸基本要素的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式B.貸款利率即借款人使用貸款時(shí)支付的價(jià)格C.費(fèi)率是指銀行提供信貸服務(wù)的全部?jī)r(jià)格D.信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的以貨幣計(jì)量的信貸產(chǎn)品數(shù)額答案：C。解析：費(fèi)率是指利率以外的銀行提供信貸服務(wù)的價(jià)格，并非全部?jī)r(jià)格，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。信貸產(chǎn)品是特定要素組合下的信貸服務(wù)方式；貸款利率是借款人使用貸款的價(jià)格；信貸金額是銀行承諾提供的貨幣計(jì)量數(shù)額。2.下列關(guān)于公司信貸的基本流程，正確的是（）。A.貸款申請(qǐng)、受理與調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、貸款審批、合同簽訂、貸款發(fā)放、貸款支付、貸后管理、貸款回收與處置B.貸款申請(qǐng)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、受理與調(diào)查、貸款審批、合同簽訂、貸款發(fā)放、貸款支付、貸后管理、貸款回收與處置C.貸款申請(qǐng)、受理與調(diào)查、貸款審批、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、合同簽訂、貸款發(fā)放、貸款支付、貸后管理、貸款回收與處置D.貸款申請(qǐng)、受理與調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、貸款審批、貸款發(fā)放、合同簽訂、貸款支付、貸后管理、貸款回收與處置答案：A。解析：公司信貸基本流程為貸款申請(qǐng)、受理與調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、貸款審批、合同簽訂、貸款發(fā)放、貸款支付、貸后管理、貸款回收與處置。3.下列關(guān)于貸款調(diào)查的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.貸款調(diào)查可采取現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研和非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研兩種方式B.現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研包括搜尋調(diào)查、委托調(diào)查和其他方法C.非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查包括實(shí)地考察和問卷訪談等D.貸款調(diào)查可通過行業(yè)協(xié)會(huì)了解客戶的行業(yè)地位、競(jìng)爭(zhēng)能力等情況答案：BC。解析：現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研包括現(xiàn)場(chǎng)會(huì)談和實(shí)地考察等，搜尋調(diào)查、委托調(diào)查等屬于非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研方式，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查包括搜尋調(diào)查、委托調(diào)查、通過行業(yè)協(xié)會(huì)了解情況等，實(shí)地考察屬于現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。貸款調(diào)查可采取現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)兩種方式，也可通過行業(yè)協(xié)會(huì)了解客戶相關(guān)情況。4.下列關(guān)于貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的說法，正確的是（）。A.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類是銀行按照風(fēng)險(xiǎn)程度將貸款劃分為不同檔次的過程B.正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類貸款被稱為“不良貸款”C.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的目的是揭示貸款的實(shí)際價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)程度，真實(shí)、全面、動(dòng)態(tài)地反映貸款質(zhì)量D.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類應(yīng)遵循真實(shí)性、及時(shí)性、重要性和審慎性原則E.商業(yè)銀行對(duì)貸款進(jìn)行分類，應(yīng)主要考慮借款人的還款能力答案：ACDE。解析：貸款風(fēng)險(xiǎn)分類是按風(fēng)險(xiǎn)程度劃分檔次的過程，目的是揭示貸款實(shí)際價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)程度，反映貸款質(zhì)量。應(yīng)遵循真實(shí)性、及時(shí)性、重要性和審慎性原則，主要考慮借款人還款能力。次級(jí)、可疑和損失三類貸款被稱為“不良貸款”，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。5.下列關(guān)于貸款擔(dān)保的說法，正確的有（）。A.貸款擔(dān)?？煞譃槿说膿?dān)保和財(cái)產(chǎn)擔(dān)保兩種B.人的擔(dān)保主要指由作為第三人的自然人或法人向銀行提供的，許諾借款人按期償還貸款的保證C.財(cái)產(chǎn)擔(dān)?？煞譃椴粍?dòng)產(chǎn)、動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利財(cái)產(chǎn)（例如股票、債券、保險(xiǎn)單等）擔(dān)保D.擔(dān)保的補(bǔ)充機(jī)制包括追加擔(dān)保品和追加保證人E.貸款擔(dān)保的作用主要體現(xiàn)在降低銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)，提高信貸資金使用效率等方面答案：ABCDE。解析：貸款擔(dān)保分為人的擔(dān)保和財(cái)產(chǎn)擔(dān)保，人的擔(dān)保是第三人提供保證，財(cái)產(chǎn)擔(dān)保包括不動(dòng)產(chǎn)、動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利財(cái)產(chǎn)擔(dān)保。擔(dān)保補(bǔ)充機(jī)制有追加擔(dān)保品和追加保證人。貸款擔(dān)?？山档豌y行風(fēng)險(xiǎn)，提高信貸資金使用效率。6.下列關(guān)于項(xiàng)目融資的說法，正確的有（）。A.項(xiàng)目融資是一種特殊的融資方式，它主要針對(duì)大型建設(shè)項(xiàng)目和基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目B.項(xiàng)目融資的借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專門組建的企事業(yè)法人C.項(xiàng)目融資的還款資金來源主要依賴該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入D.項(xiàng)目融資具有有限追索權(quán)或無追索權(quán)的特點(diǎn)E.項(xiàng)目融資的貸款期限一般較長(zhǎng)答案：ABCDE。解析：項(xiàng)目融資針對(duì)大型建設(shè)和基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目，借款人通常是專門組建的企事業(yè)法人，還款資金依賴項(xiàng)目產(chǎn)生的收入。具有有限或無追索權(quán)特點(diǎn)，貸款期限一般較長(zhǎng)。7.下列關(guān)于固定資產(chǎn)貸款的說法，正確的有（）。A.固定資產(chǎn)貸款是指商業(yè)銀行向企（事）業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款B.固定資產(chǎn)貸款按用途可分為基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款、科技開發(fā)貸款和商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款等C.固定資產(chǎn)貸款的借款人應(yīng)具備良好的信用狀況和還款能力D.固定資產(chǎn)貸款的審批流程相對(duì)復(fù)雜，需要對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行嚴(yán)格的評(píng)估和審查E.固定資產(chǎn)貸款的期限一般較長(zhǎng)，通常在1年以上答案：ABCDE。解析：固定資產(chǎn)貸款是用于固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款，按用途有多種分類。借款人應(yīng)信用良好、有還款能力，審批流程復(fù)雜，需嚴(yán)格評(píng)估審查，期限一般在1年以上。8.下列關(guān)于流動(dòng)資金貸款的說法，正確的有（）。A.流動(dòng)資金貸款是指商業(yè)銀行向企（事）業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的本外幣貸款B.流動(dòng)資金貸款按期限可分為臨時(shí)流動(dòng)資金貸款、短期流動(dòng)資金貸款和中期流動(dòng)資金貸款C.流動(dòng)資金貸款的借款人應(yīng)具備合法經(jīng)營(yíng)資格，有穩(wěn)定的收入和還款來源D.商業(yè)銀行應(yīng)合理確定流動(dòng)資金貸款的額度和期限，以滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的合理資金需求E.流動(dòng)資金貸款可以用于固定資產(chǎn)投資等非生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)用途答案：ABCD。解析：流動(dòng)資金貸款用于日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)，按期限有不同分類。借款人應(yīng)合法經(jīng)營(yíng)、有穩(wěn)定收入和還款來源。銀行要合理確定額度和期限。流動(dòng)資金貸款不得用于固定資產(chǎn)投資等非生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)用途，E選項(xiàng)錯(cuò)誤。9.下列關(guān)于貸后管理的說法，正確的有（）。A.貸后管理是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在貸款發(fā)放后對(duì)合同執(zhí)行情況及借款人經(jīng)營(yíng)管理情況進(jìn)行檢查或監(jiān)控的信貸管理行為B.貸后管理的主要內(nèi)容包括貸后檢查、貸款質(zhì)量分類與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、貸款本息到期收回、不良貸款管理等C.貸后管理有助于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患，采取相應(yīng)措施，防范和化解風(fēng)險(xiǎn)D.貸后管理是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸管理的重要環(huán)節(jié)，貫穿于貸款發(fā)放后直至本息收回的全過程E.良好的貸后管理可以提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的信貸資產(chǎn)質(zhì)量和效益答案：ABCDE。解析：貸后管理是貸款發(fā)放后對(duì)合同和借款人情況檢查監(jiān)控的行為，包括貸后檢查等多項(xiàng)內(nèi)容，有助于發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)、防范化解風(fēng)險(xiǎn)，貫穿貸款發(fā)放到本息收回全過程，能提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量和效益。10.下列關(guān)于貸款合同管理的說法，正確的有（）。A.貸款合同管理是指按照銀行內(nèi)部控制與風(fēng)險(xiǎn)管理的要求，對(duì)貸款合同的制定、修訂、廢止、選用、填寫、審查、簽訂、履行、變更、解除、歸檔、檢查等一系列行為進(jìn)行管理的活動(dòng)B.貸款合同應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)的規(guī)定，明確約定各方當(dāng)事人的權(quán)利、義務(wù)C.貸款合同文本應(yīng)當(dāng)符合銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自身的管理制度D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立完善的貸款合同管理制度，加強(qiáng)貸款合同的法律審查E.貸款合同管理應(yīng)遵循全面性、有效性、獨(dú)立性和前瞻性原則答案：ABCDE。解析：貸款合同管理涵蓋合同從制定到檢查等一系列活動(dòng)，合同要符合法律法規(guī)和銀行自身制度，明確各方權(quán)利義務(wù)。銀行應(yīng)建立完善管理制度，加強(qiáng)法律審查，遵循全面性等原則?！秱€(gè)人貸款》真題及答案1.下列關(guān)于個(gè)人貸款的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的還款方式較為靈活B.個(gè)人貸款的借貸合同關(guān)系中，一般一方主體是銀行，另一方主體是自然人C.個(gè)人貸款可以滿足個(gè)人在購房、購車、旅游、裝修、購買消費(fèi)用品和解決臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)、從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等各方面的需求D.個(gè)人貸款的期限都比較長(zhǎng)，至少在1年以上答案：D。解析：個(gè)人貸款期限有長(zhǎng)有短，并非都至少在1年以上，如個(gè)人短期貸款期限較短，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。個(gè)人貸款還款方式靈活，借貸合同一方是銀行，另一方是自然人，可滿足多種需求。2.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的說法，正確的是（）。A.個(gè)人住房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款B.個(gè)人住房貸款包括自營(yíng)性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款C.公積金個(gè)人住房貸款不以營(yíng)利為目的，實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策D.個(gè)人住房組合貸款是指按時(shí)足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時(shí)，可以同時(shí)申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款和自營(yíng)性個(gè)人住房貸款E.個(gè)人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，上限放開，實(shí)行下限管理答案：ABCDE。解析：個(gè)人住房貸款用于購買自用普通住房，包括自營(yíng)、公積金和組合貸款。公積金貸款不以營(yíng)利為目的，“低進(jìn)低出”。組合貸款是職工可同時(shí)申請(qǐng)公積金和自營(yíng)貸款。個(gè)人住房貸款利率按商業(yè)性利率執(zhí)行，上限放開，下限管理。3.下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.個(gè)人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車B.個(gè)人汽車貸款所購車輛按注冊(cè)登記情況可以劃分為新車和二手車C.個(gè)人汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過5年，其中，二手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過3年D.個(gè)人汽車貸款的貸款利率由借款人和貸款人協(xié)商確定答案：D。解析：個(gè)人汽車貸款的貸款利率按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期貸款利率規(guī)定執(zhí)行，并允許貸款銀行按照中國(guó)人民銀行利率規(guī)定實(shí)行上下浮動(dòng)，并非由借款人和貸款人協(xié)商確定，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。車輛按用途分自用車和商用車，按注冊(cè)登記情況分新車和二手車，貸款期限（含展期）新車不超5年，二手車不超3年。4.下列關(guān)于個(gè)人教育貸款的說法，正確的有（）。A.個(gè)人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款B.國(guó)家助學(xué)貸款是由政府主導(dǎo)、財(cái)政貼息、銀行提供、高校配合，幫助高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)及生活費(fèi)的銀行貸款C.商業(yè)助學(xué)貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向個(gè)人發(fā)放的用于支持境內(nèi)高等院校困難學(xué)生學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和就讀期間基本生活費(fèi)的商業(yè)貸款D.個(gè)人教育貸款具有社會(huì)公益性，政策參與程度較高E.個(gè)人教育貸款多為信用類貸款，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低答案：ABCD。解析：個(gè)人教育貸款是滿足就學(xué)資金需求的貸款，國(guó)家助學(xué)貸款有政府主導(dǎo)等特點(diǎn)，商業(yè)助學(xué)貸款按商業(yè)原則發(fā)放。個(gè)人教育貸款有社會(huì)公益性，政策參與程度高。個(gè)人教育貸款多為信用類貸款，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，E選項(xiàng)錯(cuò)誤。5.下列關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的說法，正確的有（）。A.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款是指用于借款人合法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的人民幣貸款B.借款人申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，需具有穩(wěn)定的收入來源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力C.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的還款方式有按月等額本息還款法、按月等額本金還款法、按周還本付息還款法等D.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的擔(dān)保方式有抵押、質(zhì)押、保證等多種方式E.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的期限一般不超過5年答案：ABCDE。解析：個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款用于合法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，借款人需有穩(wěn)定收入和還款能力。還款方式多樣，擔(dān)保方式有多種，期限一般不超過5年。6.下列關(guān)于個(gè)人貸款營(yíng)銷渠道的說法，正確的有（）。A.銀行合作機(jī)構(gòu)