銀行機(jī)構(gòu)管理制度辦法?一、總則（一）目的為加強(qiáng)銀行機(jī)構(gòu)管理，規(guī)范銀行機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更與終止等行為，確保銀行機(jī)構(gòu)依法合規(guī)運(yùn)營(yíng)，維護(hù)金融市場(chǎng)秩序，保障金融消費(fèi)者合法權(quán)益，特制定本管理制度辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的各類銀行機(jī)構(gòu)，包括政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行等。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則：銀行機(jī)構(gòu)的設(shè)立、運(yùn)營(yíng)必須嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)及金融監(jiān)管規(guī)定。2.審慎經(jīng)營(yíng)原則：銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)秉持審慎態(tài)度，穩(wěn)健開(kāi)展業(yè)務(wù)，有效識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制各類風(fēng)險(xiǎn)。3.公平公正原則：在銀行機(jī)構(gòu)的管理過(guò)程中，應(yīng)確保各類市場(chǎng)主體公平競(jìng)爭(zhēng)，公正對(duì)待每一位金融消費(fèi)者。4.效率原則：在合規(guī)前提下，提高銀行機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)效率，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提升服務(wù)質(zhì)量。二、銀行機(jī)構(gòu)設(shè)立管理（一）設(shè)立條件1.有符合規(guī)定的章程：章程應(yīng)明確銀行機(jī)構(gòu)的性質(zhì)、宗旨、業(yè)務(wù)范圍、組織架構(gòu)、股東權(quán)利與義務(wù)等內(nèi)容。2.有符合規(guī)定的注冊(cè)資本：不同類型銀行機(jī)構(gòu)對(duì)注冊(cè)資本有不同要求，且應(yīng)足額繳納。3.有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、高級(jí)管理人員：其任職資格需經(jīng)監(jiān)管部門(mén)審查核準(zhǔn)。4.有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度：包括公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制制度、風(fēng)險(xiǎn)管理體系等。5.有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施：確保業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)安全、穩(wěn)定。6.法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他條件：如符合金融市場(chǎng)準(zhǔn)入政策等。（二）設(shè)立程序1.籌建申請(qǐng)：申請(qǐng)人向擬設(shè)地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提交籌建申請(qǐng)書(shū)，申請(qǐng)書(shū)應(yīng)包含擬設(shè)機(jī)構(gòu)的名稱、所在地、注冊(cè)資本、業(yè)務(wù)范圍等內(nèi)容，并附可行性研究報(bào)告、籌建方案等相關(guān)材料。2.籌建審批：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)籌建申請(qǐng)進(jìn)行審查，自收到申請(qǐng)文件之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。3.開(kāi)業(yè)申請(qǐng)：籌建工作完成后，申請(qǐng)人應(yīng)向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提交開(kāi)業(yè)申請(qǐng)書(shū)，并附以下文件資料：開(kāi)業(yè)申請(qǐng)表、公司章程、股東名冊(cè)及其出資額、股份、法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明、擬任董事、高級(jí)管理人員的任職資格證明、擬辦業(yè)務(wù)的規(guī)章制度和內(nèi)部控制制度、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)證明、公安、消防部門(mén)對(duì)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所出具的安全、消防設(shè)施合格證明等。4.開(kāi)業(yè)審批：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)開(kāi)業(yè)申請(qǐng)進(jìn)行審查，自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的書(shū)面決定。經(jīng)核準(zhǔn)開(kāi)業(yè)的，頒發(fā)金融許可證。5.登記注冊(cè)：銀行機(jī)構(gòu)憑金融許可證向工商行政管理部門(mén)辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。三、銀行機(jī)構(gòu)變更管理（一）變更事項(xiàng)分類銀行機(jī)構(gòu)變更事項(xiàng)包括變更名稱、變更股權(quán)、變更注冊(cè)資本、變更住所、修改章程、變更組織形式、調(diào)整業(yè)務(wù)范圍、變更董事、高級(jí)管理人員等。（二）變更審批程序1.申請(qǐng)：銀行機(jī)構(gòu)向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提交變更申請(qǐng)，申請(qǐng)材料應(yīng)根據(jù)變更事項(xiàng)的不同要求準(zhǔn)備齊全，詳細(xì)說(shuō)明變更的原因、內(nèi)容及對(duì)銀行機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)的影響等。2.受理與審查：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)變更申請(qǐng)進(jìn)行受理，并對(duì)申請(qǐng)材料的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性進(jìn)行審查。必要時(shí)，可進(jìn)行實(shí)地核查或要求銀行機(jī)構(gòu)補(bǔ)充相關(guān)材料。3.審批決定：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)審查結(jié)果，在規(guī)定期限內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。對(duì)于重大變更事項(xiàng)，可能還需經(jīng)過(guò)上級(jí)監(jiān)管部門(mén)或其他相關(guān)部門(mén)的審核。（三）特殊變更事項(xiàng)規(guī)定1.股權(quán)變更：涉及銀行機(jī)構(gòu)股權(quán)結(jié)構(gòu)重大變化的，如引進(jìn)戰(zhàn)略投資者、控股股東變更等，應(yīng)嚴(yán)格審查股東資格、股權(quán)交易的合法性和合規(guī)性，防止出現(xiàn)股權(quán)糾紛或惡意收購(gòu)等情況。2.業(yè)務(wù)范圍變更：銀行機(jī)構(gòu)申請(qǐng)調(diào)整業(yè)務(wù)范圍，應(yīng)充分評(píng)估自身經(jīng)營(yíng)能力、風(fēng)險(xiǎn)管理水平及市場(chǎng)需求，確保新增業(yè)務(wù)符合監(jiān)管要求且具備相應(yīng)的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)和資源配置。四、銀行機(jī)構(gòu)終止管理（一）終止情形1.解散：銀行機(jī)構(gòu)因分立、合并或者出現(xiàn)公司章程規(guī)定的解散事由需要解散的。2.被撤銷：銀行機(jī)構(gòu)違反法律、行政法規(guī)，被銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷金融許可證的。3.破產(chǎn)：銀行機(jī)構(gòu)不能支付到期債務(wù)，經(jīng)人民法院裁定宣告破產(chǎn)的。（二）終止程序1.解散程序銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)成立清算組，制定清算方案，通知債權(quán)人并公告。清算組按照法定程序清理銀行機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn)、債權(quán)債務(wù)，處理剩余財(cái)產(chǎn)分配等事宜。清算結(jié)束后，清算組應(yīng)制作清算報(bào)告，報(bào)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)確認(rèn)，并向工商行政管理部門(mén)申請(qǐng)注銷登記。2.被撤銷程序銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)作出撤銷決定后，指定清算組進(jìn)行清算。清算組依法清理銀行機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)、負(fù)債，進(jìn)行債權(quán)債務(wù)處置等工作。被撤銷銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)停止經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，妥善處理各項(xiàng)業(yè)務(wù)，確保金融秩序穩(wěn)定。3.破產(chǎn)程序銀行機(jī)構(gòu)向人民法院提出破產(chǎn)申請(qǐng)，經(jīng)法院受理并裁定宣告破產(chǎn)。破產(chǎn)管理人接管銀行機(jī)構(gòu)，進(jìn)行資產(chǎn)清查、債務(wù)清理、財(cái)產(chǎn)分配等工作。破產(chǎn)程序終結(jié)后，銀行機(jī)構(gòu)依法辦理注銷登記手續(xù)。（三）債務(wù)清償銀行機(jī)構(gòu)終止時(shí)，應(yīng)按照法律規(guī)定的順序清償債務(wù)。首先支付清算費(fèi)用、所欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用，然后繳納所欠稅款，最后清償其他債務(wù)。在債務(wù)清償過(guò)程中，應(yīng)確保債權(quán)人的合法權(quán)益得到充分保障。五、銀行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)管理（一）業(yè)務(wù)范圍界定銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)在核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，其業(yè)務(wù)范圍通常包括存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、資金業(yè)務(wù)、金融衍生業(yè)務(wù)等。不同類型銀行機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)重點(diǎn)和特色可能有所不同，但都需嚴(yán)格遵守監(jiān)管規(guī)定。（二）業(yè)務(wù)合規(guī)要求1.風(fēng)險(xiǎn)管理：銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系，對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制。制定風(fēng)險(xiǎn)管理制度、風(fēng)險(xiǎn)限額管理辦法等，確保風(fēng)險(xiǎn)水平可控。2.內(nèi)部控制：完善內(nèi)部控制制度，涵蓋公司治理、財(cái)務(wù)管理、業(yè)務(wù)流程控制、信息系統(tǒng)安全等方面。加強(qiáng)內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督，定期對(duì)內(nèi)部控制的有效性進(jìn)行評(píng)估和改進(jìn)。3.客戶權(quán)益保護(hù)：建立健全客戶投訴處理機(jī)制，及時(shí)、妥善處理客戶投訴和糾紛。保障客戶信息安全，防止客戶信息泄露。在產(chǎn)品和服務(wù)設(shè)計(jì)、銷售過(guò)程中，充分履行告知義務(wù)，確保客戶了解相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)和權(quán)益。4.金融創(chuàng)新管理：對(duì)于開(kāi)展的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)，應(yīng)進(jìn)行充分的可行性研究和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，確保創(chuàng)新業(yè)務(wù)符合監(jiān)管政策導(dǎo)向和銀行機(jī)構(gòu)自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力。在創(chuàng)新業(yè)務(wù)推出前，應(yīng)向監(jiān)管部門(mén)報(bào)告相關(guān)情況。（三）業(yè)務(wù)監(jiān)督檢查1.內(nèi)部監(jiān)督檢查：銀行機(jī)構(gòu)內(nèi)部應(yīng)定期開(kāi)展業(yè)務(wù)自查工作，對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)管理情況等進(jìn)行檢查。內(nèi)部審計(jì)部門(mén)應(yīng)獨(dú)立開(kāi)展審計(jì)工作，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)提出整改意見(jiàn)，并跟蹤整改落實(shí)情況。2.外部監(jiān)督檢查：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)對(duì)銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。現(xiàn)場(chǎng)檢查可深入了解銀行機(jī)構(gòu)的實(shí)際運(yùn)營(yíng)情況，檢查業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性等。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管通過(guò)收集、分析銀行機(jī)構(gòu)的各類報(bào)表數(shù)據(jù)等，持續(xù)監(jiān)測(cè)銀行機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)狀況和風(fēng)險(xiǎn)水平。銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)積極配合監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)督檢查工作，如實(shí)提供相關(guān)資料和信息。六、銀行機(jī)構(gòu)人員管理（一）人員任職資格管理1.董事、高級(jí)管理人員任職資格條件：具備良好的職業(yè)道德和專業(yè)素養(yǎng)，具有相應(yīng)的金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力，無(wú)違法違規(guī)記錄等。2.任職資格審查程序：申請(qǐng)人向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提交任職資格申請(qǐng)材料，包括個(gè)人履歷、學(xué)歷證明、從業(yè)資格證書(shū)、相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)證明等。監(jiān)管部門(mén)對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行審查，必要時(shí)進(jìn)行面談、背景調(diào)查等，自受理之日起30日內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的書(shū)面決定。（二）員工培訓(xùn)與發(fā)展1.培訓(xùn)計(jì)劃制定：根據(jù)銀行機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)發(fā)展需求和員工崗位要求，制定年度培訓(xùn)計(jì)劃。培訓(xùn)內(nèi)容涵蓋業(yè)務(wù)知識(shí)、操作技能、風(fēng)險(xiǎn)管理、合規(guī)文化等方面。2.培訓(xùn)方式與實(shí)施：采用內(nèi)部培訓(xùn)、外部培訓(xùn)、在線學(xué)習(xí)、實(shí)踐鍛煉等多種方式開(kāi)展培訓(xùn)工作。定期組織培訓(xùn)課程，邀請(qǐng)行業(yè)專家、內(nèi)部資深員工授課，并鼓勵(lì)員工參加外部專業(yè)培訓(xùn)和學(xué)術(shù)交流活動(dòng)。3.員工職業(yè)發(fā)展規(guī)劃：為員工提供明確的職業(yè)發(fā)展路徑，建立崗位晉升、薪酬調(diào)整與員工績(jī)效表現(xiàn)、培訓(xùn)成果等掛鉤的機(jī)制。根據(jù)員工的興趣、特長(zhǎng)和能力，提供個(gè)性化的職業(yè)發(fā)展建議和輔導(dǎo)。（三）績(jī)效考核與薪酬管理1.績(jī)效考核體系建立：設(shè)計(jì)科學(xué)合理的績(jī)效考核指標(biāo)體系，涵蓋工作業(yè)績(jī)、工作能力、工作態(tài)度等方面。根據(jù)不同崗位特點(diǎn)，確定各項(xiàng)指標(biāo)的權(quán)重，確?？己私Y(jié)果客觀、公正地反映員工工作表現(xiàn)。2.薪酬結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)：銀行機(jī)構(gòu)薪酬體系通常包括基本工資、績(jī)效工資、獎(jiǎng)金、福利等部分。根據(jù)績(jī)效考核結(jié)果，合理確定績(jī)效工資和獎(jiǎng)金分配，體現(xiàn)薪酬的激勵(lì)作用。3.薪酬調(diào)整機(jī)制：定期對(duì)薪酬體系進(jìn)行評(píng)估和調(diào)整，根據(jù)銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、市場(chǎng)薪酬水平變化、員工績(jī)效表現(xiàn)等因素，適時(shí)調(diào)整薪酬標(biāo)準(zhǔn)和結(jié)構(gòu)，確保薪酬具有競(jìng)爭(zhēng)力和激勵(lì)性。七、銀行機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)管理（一）財(cái)務(wù)制度建設(shè)1.制定財(cái)務(wù)管理制度：明確財(cái)務(wù)核算、資金管理、成本控制、利潤(rùn)分配等方面的原則、方法和流程。確保財(cái)務(wù)活動(dòng)符合國(guó)家財(cái)經(jīng)法規(guī)和銀行機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理要求。2.財(cái)務(wù)預(yù)算管理：建立年度財(cái)務(wù)預(yù)算編制、執(zhí)行、監(jiān)控和調(diào)整機(jī)制。科學(xué)合理編制預(yù)算，加強(qiáng)預(yù)算執(zhí)行過(guò)程中的監(jiān)控和分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并解決預(yù)算執(zhí)行中的問(wèn)題，確保預(yù)算目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。（二）資金管理1.資金來(lái)源與運(yùn)用：合理組織資金來(lái)源，包括吸收存款、同業(yè)拆借、發(fā)行債券等。優(yōu)化資金運(yùn)用結(jié)構(gòu)，確保資金安全、高效地投向各類業(yè)務(wù)領(lǐng)域，提高資金使用效益。2.流動(dòng)性管理：建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警機(jī)制，合理安排資金頭寸，確保銀行機(jī)構(gòu)在不同市場(chǎng)環(huán)境下保持充足的流動(dòng)性。制定流動(dòng)性應(yīng)急預(yù)案，應(yīng)對(duì)突發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)事件。（三）成本控制與利潤(rùn)管理1.成本控制措施：加強(qiáng)成本核算與分析，嚴(yán)格控制各項(xiàng)費(fèi)用支出，降低運(yùn)營(yíng)成本。優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提高運(yùn)營(yíng)效率，減少不必要的資源浪費(fèi)。2.利潤(rùn)管理：合理制定定價(jià)策略，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)收益覆蓋成本并實(shí)現(xiàn)合理盈利。加強(qiáng)收入管理，規(guī)范收入確認(rèn)原則和流程，確保收入真實(shí)、準(zhǔn)確。通過(guò)有效的成本控制和收入管理，實(shí)現(xiàn)銀行機(jī)構(gòu)利潤(rùn)最大化目標(biāo)。八、銀行機(jī)構(gòu)信息管理（一）信息系統(tǒng)建設(shè)與管理1.信息系統(tǒng)規(guī)劃：根據(jù)銀行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略和運(yùn)營(yíng)管理需求，制定信息系統(tǒng)建設(shè)規(guī)劃。確保信息系統(tǒng)能夠支持各類業(yè)務(wù)操作、管理決策和風(fēng)險(xiǎn)控制等功能。2.系統(tǒng)安全與維護(hù)：建立信息系統(tǒng)安全防護(hù)體系，包括網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)安全、應(yīng)用安全等方面的措施。定期對(duì)信息系統(tǒng)進(jìn)行維護(hù)、升級(jí)和優(yōu)化，確保系統(tǒng)穩(wěn)定運(yùn)行，防止信息泄露、系統(tǒng)故障等安全事件發(fā)生。（二）信息披露管理1.披露原則與內(nèi)容：按照監(jiān)管要求和銀行機(jī)構(gòu)自身實(shí)際情況，制定信息披露制度。明確信息披露的原則、內(nèi)容、方式和頻率等。披露內(nèi)容應(yīng)包括銀行機(jī)構(gòu)的基本信息、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、風(fēng)險(xiǎn)管理情況、公司治理結(jié)構(gòu)等方面。2.披露渠道與方式：通過(guò)銀行官方網(wǎng)站、年度報(bào)告、新聞發(fā)布會(huì)等多種渠道向社會(huì)公眾披露信息。確保信息披露的及時(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性，保障投資者、客戶及其他利益相關(guān)者的知情權(quán)。九、監(jiān)督管理與法律責(zé)任（一）監(jiān)督管理措施1.現(xiàn)場(chǎng)檢查：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)對(duì)銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，檢查人員可查閱、復(fù)制銀行機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，詢問(wèn)相關(guān)人員，檢查業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所等。2.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管：通過(guò)收集、分析銀行機(jī)構(gòu)的各類報(bào)表數(shù)據(jù)、經(jīng)營(yíng)管理信息等，持續(xù)監(jiān)測(cè)銀行機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)狀況和風(fēng)險(xiǎn)水平。要求銀行機(jī)構(gòu)定期報(bào)送相關(guān)資料，并對(duì)報(bào)送數(shù)據(jù)的真實(shí)性、準(zhǔn)確性進(jìn)行審查。3.監(jiān)管評(píng)級(jí)與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警：根據(jù)銀行機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、風(fēng)險(xiǎn)管理水平、內(nèi)部控制狀況等因素，對(duì)銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管評(píng)級(jí)。對(duì)于評(píng)級(jí)較低或存在潛在風(fēng)險(xiǎn)的銀行機(jī)構(gòu)，發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，要求其采取整改措施，防范風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步擴(kuò)大。（二）法律責(zé)任1.銀行機(jī)構(gòu)違法違規(guī)責(zé)任：銀行機(jī)構(gòu)違反本管理制度辦法及相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理